Reference_QA.json

{
    "question": "تمتلك الهيئة العامة للاستثمار نسبة 62% بطريقة مباشرة في الشركة الكويتية للاستثمار وكما تمتلك نسبة 100% بطريقة غير مباشرة في شركة إمبلس إنترناشيونال للاتصالات عن طريق امتلاك نسبة 100% في الشركة الوطنية لمشاريع التكنلوجيا التي تمتلك نسبة 100% في شركة إمبلس إنترناشيونال للاتصالات، بناءً على الملكية المذكورة هل تعتبر الشركة الكويتية للاستثمار مترابطة مع شركة إمبلس إنترناشيونال للاتصالات؟ علماً بأن الهيئة العامة للاستثمار لا تمتلك أي تمويل من بنك وربة ولم تقدم كفالتها لأي من التمويلات المذكورة.",
    "answer": "وفقًا لمفاهيم السيطرة التي تستخدم في تحديد مدى وجود ترابط بين الأطراف من شركات الأموال، فإنه إذا تحقق للطرف (أ) السيطرة بموجب الملكية المباشرة في الطرف/ الأطراف (ب) ، وفي ذات الوقت تحقق للطرف (أ) السيطرة بموجب الملكية غير المباشرة في الطرف/ الأطراف (ج)، فإن ذلك يعني أن كل من الطرف/ الأطراف (ب) و(ج) يتم السيطرة عليهم من طرف واحد وهو الطرف (أ) ، وعليه يتحقق الارتباط بين الطرف/ الأطراف (ب) و(ج) على هذا الأساس. وفي ضوء ما تقدم، وبالنظر إلى نسب الملكية (المباشرة وغير المباشرة) للهيئة العامة للاستثمار في رأس مال كل من الشركة الكويتية للاستثمار وشركة إمبلس إنترناشيونال للاتصالات، والتي تحقق للهيئة العامة للاستثمار سيطرة مباشرة على الشركة الكويتية للاستثمار وتدرجها ضمن شركاتها التابعة في قوائمها المالية، وكذلك تحقق للهيئة العامة للاستثمار سيطرة تامة على شركة إمبلس إنترناشيونال للاتصالات بموجب ملكية كامل رأس المال، وعليه تكون كل من الشركة الكويتية للاستثمار وشركة إمبلس إنترناشيونال للاتصالات تحت سيطرة طرف واحد وهو الهيئة العامة للاستثمار، وتكون جميع الأطراف المذكورة مترابطة وفقًا لمفهوم العميل الواحد الوارد في تعليمات بنك الكويت المركزي ذات العلاقة، وإن لم تكن الهيئة العامة للاستثمار عميل لدى مصرفنا."
  },
  {
    "question": "لغرض احتساب الحد الأعلى لإجمالي التسهيلات الممنوحة للأطراف المترابطة لاحتساب نسبة التركز التمويلي، هل يتم احتساب التسهيلات غير النقدية على أساس قيمة الحد أو المستخدم من الحد؟",
    "answer": "إن عمليات التمويل غير النقدية التي يتم الاعتداد بها عند احتساب نسبة التركز التمويلي، \"هي العمليات التي ترتب التزامًا عرضيًا على البنك، وهي تشمل ما يلي: - الاعتمادات المستندية. - خطابات الضمان والكفالات. – القبولات\". ومعنى ذلك أنه متى ما ترتب فعليًا بسبب عمليات التمويل غير النقدية التزامًا عرضيًا على مصرفنا، تم إضافة تلك العمليات إلى إجمالي عمليات التمويل غير النقدية عند احتساب نسبة التركز التمويلي لمصرفنا، أي أنه يتم احتساب الحدود المستخدمة فقط من عمليات التمويل غير النقدية والتي ترتب عليها فعلا التزامًا عرضيًا على مصرفنا، وليست قيمة الحدود التي لم تستخدم ولم ترتب فعلا التزامًا عرضيًا على مصرفنا."
  },
  {
    "question": "يرجى الافادة حول ما إذا كان هناك أي تعليمات تمنع العملاء الأفراد من فئة عالي المخاطر بتحديث بياناتهم عبر تطبيق بنك وربة وتستوجب حضورهم شخصيا إلى البنك، وذلك حتى يتم عمل اللازم للسماح لهذه الفئة من تحديث البينات من خلال التطبيق.",
    "answer": "لا يوجد تعارض مع التعليمات مع الالتزام التام بسياسة مصرفنا بهذا الشأن."
  },
  {
    "question": "توضيح تعليمات البنك المركزي بخصوص منح تسهيلات غير نقدية لشركات لها ترابط مع أحد أعضاء مجلس الادارة، فهل يجوز الاكتفاء بهامش نقدي لا يغطي 100% من التسهيلات؟",
    "answer": "يتعين أن يتم تحديد الهوامش (التأمينات النقدية) التي يحصل عليها البنك من قيمة عمليات التمويل غير النقدية وفقاً للأصول المصرفية المتعارف عليها والمتبع مع باقي عملاء البنك، مع مراعاة ما يلي:\n- ألا تقل هذه الهوامش عن 100% من قيمة خطابات الضمان أو الكفالات الصادرة لضمان أي عمليات تمويل يحصل عليها عضو مجلس الإدارة من بنوك أو مؤسسات مالية أخرى.\n- بالنسبة للاعتمادات المستندية وباقي خطابات الضمان أو الكفالات والالتزامات العرضية الأخرى، يتعين الحصول على هوامش كافية مقابلها، بحيث لا يكون هناك أية معاملة تفضيلية لأي من أعضاء مجلس الإدارة عن باقي عملاء البنك.\nوعليه فإنه يتم الحصول على هوامش بنسبة 100% مقابل خطابات الضمان والكفالات الصادرة لضمان عمليات تمويل يحصل عليها العضو من جهات أخرى، وفيما عدا ذلك فإنه يتم الحصول على هوامش كافية لا يكون فيها ميزة تفضيلية للعضو عن بقية عملاء البنك."
  },
  {
    "question": "استفسار عن رغبة البنك بفتح حساب لعميل ذو شخصية اعتبارية تم تصنيفه من ذوي مرتفعي المخاطر نظراً لعلاقته بالمجوهرات والذهب وكون الرخصة الصادرة هي رخصة منزلية والتي لا يقوم بها بتقديم بيانات مالية معتمدة.",
    "answer": "نود الإفادة أنه بالإشارة إلى تعليمات بنك الكويت المركزي بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة والمحدثة بتاريخ 16/02/2023 في البند تاسعاً (تدابير العناية الواجبة المشددة على العملاء ذوي المخاطر المرتفعة..) نصت في النقطة رقم 4 على تتضمن تدابير العناية الواجبة المشددة التي تنطبق على علاقات العمل مرتفعة المخاطر .... ج. الحصول على معلومات إضافية عن العميل (الشخص الاعتباري) وطبيعة علاقة العمل المتوقعة وحجم النشاط والحصول على آخر ميزانية متاحة عن النشاط\".\nوعليه فإن أي عميل ذو شخصية اعتبارية يتم تصنيفه من ذوي مرتفعي المخاطر عليه تقديم البيانات المالية المتاحة عند تقديم طلب فتح الحساب وتحديث البيانات (KYC) مهما كان نوع الترخيص التجاري."
  },
  {
    "question": "ما هي المدة القانونية التي يجب أن يحتفظ فيها الشخص المرخص له ببيانات اعرف عميلك (KYC) بعد انتهاء العلاقة مع العميل؟",
    "answer": "خمس سنوات."
  },
  {
    "question": "ما هي الشروط التي يجب أن تتوافر في التفويض القانوني الذي يسمح لشخص بفتح وتشغيل حساب استثماري نيابة عن عميل؟ وهل يجوز أن يكون التفويض إلكترونيا ؟",
    "answer": "• يجب أن يكون التفويض صادرًا من كاتب عدل أو موثق معتمد من وزارة العدل.\n• يجب أن يتضمن نصا صريحًا بالصلاحيات المفوضة مثل فتح الحساب، تشغيله، إجراء الحوالات، أو بيع وشراء الأوراق المالية.\n• لا يعتد بالتفويض الإلكتروني إلا إذا كان موثقًا ومعتمدًا وفق قانون المعاملات الإلكترونية."
  },
  {
    "question": "هل هناك قيود مفروضة على موظفي الشخص المرخص له من قبل هيئة أسواق المال بالنسبة لتداولاتهم؟",
    "answer": "يتعين على موظفي الشخص المرخص له الالتزام بالتعليمات والقيود المفروضة عليهم من قبل الهيئة، حيث يتعين إبلاغ مسؤول المطابقة والالتزام - على الفور - بأي صفقة (بيع أو شراء أوراق مالية محلية) يجريها عن نفسه أو بالإنابة عن أحد أقربائه أو عن شركة تابعة له أو لأحد أقربائه."
  },
  {
    "question": "هل يجوز للشخص المرخص له بمزاولة نشاط مدير استثمار جماعي أن يتواصل مع بعض العملاء لمعرفة رأيهم بشأن الاستثمار في صندوق يرغب بتسويقه مستقبلاً؟ وذلك قبل حصوله على ترخيص تسويق الصندوق من الهيئة؟",
    "answer": "يجوز للهيئة – بناء على طلب مقدم - أن تسمح للمسوق خلال فترة استكمال متطلبات الهيئة التواصل مع العملاء المحترفين المحتملين لبحث رغبتهم بالاستثمار في الصندوق المزمع تسويقه دون الإعلان في وسائل الاعلام، وأن لا يتم تقاضي أي مبالغ نقدية أو غير نقدية أو الحصول على التزام نهائي من العملاء بالاشتراك في الصندوق قبل الحصول على ترخيص التسويق من الهيئة."
  },
  {
    "question": "ما هو مفهوم \"مجلس التأديب\" وفقاً للوثائق؟",
    "answer": "هو مجلس مختص بالنظر في مخالفات الأعضاء والمنتسبين، ويتألف من قضاة أو أعضاء إداريين وفقًا للأنظمة المعمول بها، ويصدر أحكامًا تأديبية بناءً على التحقيقات والمرافعات المقدمة."
  },
  {
    "question": "ما الفرق بين التنبيه واللوم كعقوبتين تأديبيتين؟",
    "answer": "التنبيه هو أقل درجات العقوبات ويكون بمثابة تحذير كتابي دون أن يؤثر على المسار المهني، أما اللوم فيُسجل في الملف الوظيفي وقد يؤثر على الترقيات والتقييمات."
  },
  {
    "question": "ما هو الإجراء الذي يجب اتباعه قبل إحالة الموظف إلى مجلس التأديب؟",
    "answer": "يجب أن تُجري جهة العمل تحقيقًا داخليًا مبدئيًا، ويُشترط توفر دلائل قوية على المخالفة، مع إبلاغ الموظف كتابيًا وإعطائه الفرصة للرد."
  },
  {
    "question": "هل يجوز للموظف الطعن في قرار مجلس التأديب؟ وضح.",
    "answer": "نعم، يحق للموظف الطعن في قرار المجلس خلال مدة محددة أمام الجهة القضائية المختصة، بشرط أن يبيّن أسباب الطعن سواء كانت شكلية أو موضوعية."
  },
  {
    "question": "ما المقصود بمبدأ \"الملاءمة التأديبية\"؟",
    "answer": "هو المبدأ الذي يعطي الجهة التأديبية سلطة تقديرية في اختيار العقوبة الأنسب وفقًا لظروف المخالفة ودرجة جسامتها وشخصية المخالف."
  },
  {
    "question": "اشرح مبدأ \"التحقيق المسبق\" في العمل التأديبي.",
    "answer": "ينص على أنه لا يجوز توقيع أي جزاء على الموظف إلا بعد إجراء تحقيق مكتوب معه وسماع أقواله والدفاع عنه وتمكينه من الاطلاع على المستندات."
  },
  {
    "question": "ما الحالات التي يُحال فيها الموظف إلى التقاعد لأسباب تأديبية؟",
    "answer": "في حال ارتكب الموظف مخالفة جسيمة تسيء للوظيفة أو سمعة المؤسسة، ويكون ذلك بقرار من المجلس التأديبي بعد استيفاء الإجراءات النظامية."
  },
  {
    "question": "كيف يتم تحديد العقوبة المناسبة للمخالفة؟",
    "answer": "يُراعى مدى جسامة المخالفة، الضرر الناتج عنها، سوابق الموظف، ودرجة تعاونه أثناء التحقيق، وكل هذه المعايير تُستخدم لتقدير العقوبة الأنسب."
  },
  {
    "question": "ما الفرق بين المجلس الابتدائي والمجلس الأعلى للتأديب؟",
    "answer": "المجلس الابتدائي يختص بالنظر في المخالفات البسيطة والمتوسطة، أما المجلس الأعلى فينظر في القضايا الجسيمة وله صلاحية إصدار عقوبات أشد."
  },
  {
    "question": "هل يمكن إعادة النظر في قرار الفصل التأديبي؟",
    "answer": "نعم، يمكن في حالات محددة مثل ظهور أدلة جديدة، أو وجود خطأ جوهري في الإجراءات، ويُعاد تقديم الطلب للجهة المختصة للمراجعة."
  },
  {
    "question": "ما هو المبدأ رقم (1) في النظام التأديبي؟",
    "answer": "المبدأ رقم (1) ينص على أن \"الجزاء التأديبي لا يوقع على العامل إلا بعد التحقيق معه وسماع أقواله وتحقيق دفاعه. ويجب أن يكون القرار الصادر بتوقيع الجزاء مسببًا يتعلق هذا المبدأ بضمان حقوق الموظف وتمكينه من الدفاع عن نفسه، ويؤكد على ضرورة وجود تحقيق عادل قبل توقيع الجزاء. المرجع: الكتاب رقم 13 – مبادئ مجلس التأديب (ص. 3-4)."
  },
  {
    "question": "ما هو المقصود بالمبدأ رقم (2)؟",
    "answer": "المبدأ رقم (2) ينص على أنه \"لا يجوز توقيع جزاء على العامل إلا من السلطة المختصة قانونا\". هذا يعني أن توقيع الجزاءات التأديبية لا يجوز من أي جهة غير مخولة قانونا بذلك، لضمان العدالة وتجنب التعسف. المرجع: الكتاب رقم 13 – مبادئ مجلس التأديب (ص. 4)."
  },
  {
    "question": "المبدأ رقم (3) يربط بين الخطأ التأديبي والخطأ الجنائي - كيف؟",
    "answer": "المبدأ يوضح أن الخطأ الجنائي إذا قام على ذات الواقعة محل المخالفة التأديبية، فإن للسلطة التأديبية أن تنتظر نتيجة الحكم الجنائي ما لم تكن بصدد مخالفة تأديبية مستقلة بمعنى آخر، إذا كانت المخالفة قيد التحقيق الجنائي، قد يتم تعليق القرار التأديبي لحين الفصل القضائي. المرجع: الكتاب رقم 13 – مبادئ عامة في التأديب (ص. 5)."
  },
  {
    "question": "ما هو المبدأ الرابع في تنظيم الإجراءات؟",
    "answer": "ينص المبدأ على أن \"تعتبر الإجراءات التأديبية باطلة إذا لم تُراعى الضمانات الجوهرية المقررة للعامل، مثل حق الدفاع أو التحقيق\". هذا المبدأ يكرس أهمية احترام حقوق الدفاع، وأن أي انتقاص منها قد يبطل القرار التأديبي. المرجع: الكتاب رقم 7 – المبادئ العامة في التحقيق الإداري والتأديب (ص. 6)."
  },
  {
    "question": "ماذا يقول المبدأ رقم (5) بشأن العقوبات التأديبية؟",
    "answer": "المبدأ يقر أن \"العقوبة التأديبية يجب أن تكون متناسبة مع المخالفة المرتكبة، وأن تتدرج تبعا لخطورة الفعل\". يُمنع توقيع أقصى عقوبة على مخالفات بسيطة، ويجب النظر في تكرار المخالفة، الظروف المحيطة، وسابقة الموظف. المرجع: الكتاب رقم 12 – الجزاءات التأديبية في قانون الخدمة المدنية (ص. 4-5)."
  }