docs(business): update economic model — wallet/ledger decision v2.0

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-# Modèle économique XAMLÉ — Guide de décision
+# Modèle Économique XAMLÉ — Décisions finales & Simulateur de rentabilité
 
-**Document de travail — 2026-05-11**  
-**Objectif :** Comprendre les coûts réels, les options de monétisation, et choisir la stratégie à implémenter.
+**Version 2.0 — 2026-05-13**
+**Statut : DÉCIDÉ — en attente de validation avant implémentation**
 
 ---
 
-## PARTIE 1 — Ce que Meta facture
+## DÉCISIONS PRISES
 
-### Comment Meta facture WhatsApp Business API
-
-Meta ne facture **pas au message**. Il facture à la **conversation**.
-
-> Une conversation = une fenêtre de 24h.  
-> Peu importe combien de messages s'échangent dans ces 24h → **1 seule conversation facturée**.
-
-### Les 4 types de conversations (tarifs différents)
-
-| Type | Qui initie | Exemple concret | Tarif (Afrique) |
-|------|-----------|-----------------|-----------------|
-| **Service** | L'utilisateur envoie en premier | Élève envoie "inscription" | ~$0.013/conv |
-| **Utility** | Le bot envoie en premier | Confirmation d'inscription | ~$0.020/conv |
-| **Authentication** | Le bot envoie en premier | Code OTP | ~$0.020/conv |
-| **Marketing** | Le bot envoie en premier | Campagne broadcast | ~$0.040/conv |
-
-### Le quota gratuit
-
-> **1 000 conversations Service gratuites par mois, par WABA.**
-
-Pour XAMLÉ : quasiment tout le trafic est **Service** (l'élève envoie en premier). Jusqu'à 1 000 conversations/mois → **0 $ chez Meta**.
-
-### Simulation coûts Meta pour un client typique
-
-| Élèves actifs | Conv./mois | Gratuites | Payantes | Coût Meta |
-|---------------|-----------|-----------|----------|-----------|
-| 30 élèves | 900 | 900 | 0 | **0 $** |
-| 50 élèves | 1 500 | 1 000 | 500 | **~6.50 $** |
-| 150 élèves | 4 500 | 1 000 | 3 500 | **~45 $** |
-| 300 élèves | 9 000 | 1 000 | 8 000 | **~104 $** |
-| 500 élèves | 15 000 | 1 000 | 14 000 | **~182 $** |
-
-> **Note importante :** Ces coûts sont payés **directement par le client à Meta** (Modèle A), ou par toi si tu gères le compte (Modèle B).
+| Question | Décision |
+|---|---|
+| Modèle Meta | **BSP/Wallet interne** — XAMLÉ facture les conversations (client ne voit pas Meta) |
+| Tarification | **Wallet prépayé** — crédits achetés à l'avance, déductés en temps réel |
+| Coût IA | **BYOK ou crédits** — clé client → 0 crédit IA déduit ; clé XAMLÉ → crédits déduits |
+| Dashboard | **Stats internes temps réel** — solde visible, consommation par action |
+| Hard Stop | **Oui** — balance = 0 → tout s'arrête, message générique aux élèves |
 
 ---
 
-## PARTIE 2 — Ce que tu paies, toi
-
-### Infrastructure mensuelle actuelle
-
-| Service | Usage | Coût estimé |
-|---------|-------|------------|
-| Railway | API + Worker (2 processus) | ~$20-35/mois |
-| Neon PostgreSQL | Base de données | ~$19/mois |
-| Hugging Face Space | Hébergement secondaire | ~$9/mois |
-| Redis (inclus Railway) | Cache + BullMQ | $0 |
-| Netlify | Admin dashboard | ~$0 (free tier) |
-| **TOTAL FIXE** | | **~$48-63/mois** |
-| | | **≈ 31 000-41 000 FCFA** |
+## PARTIE 1 — La table de conversion des crédits
 
-### Le coût variable : l'Intelligence Artificielle
-
-C'est le seul coût qui **grandit avec le nombre d'élèves**. À chaque exercice soumis, ton système appelle GPT-4o ou Gemini pour évaluer la réponse.
-
-**Coût IA par évaluation :**
+### Unité de base
 ```
-GPT-4o : ~$0.020-0.030 par évaluation
-Gemini Flash : ~$0.002-0.005 par évaluation (10x moins cher)
+1 Crédit XAMLÉ = 10 FCFA
 ```
 
-**Simulation coût IA mensuel selon les clients :**
+### Ce que coûte chaque action (notre coût réel vs. ce qu'on facture)
 
-| Scénario | Élèves total | Évals/mois | GPT-4o | Gemini Flash |
-|----------|-------------|-----------|--------|--------------|
-| 1 client, 50 élèves | 50 | 1 500 | ~$37 | ~$4 |
-| 3 clients, 150 élèves | 150 | 4 500 | ~$112 | ~$12 |
-| 5 clients, 300 élèves | 300 | 9 000 | ~$225 | ~$22 |
-| 10 clients, 600 élèves | 600 | 18 000 | ~$450 | ~$45 |
+| Action | Coût réel XAMLÉ | Crédits facturés | Revenu FCFA | Marge brute |
+|--------|----------------|-----------------|-------------|-------------|
+| **Conversation WhatsApp Service** (élève écrit en premier) | ~7,8 FCFA ($0.013) | **1 crédit** = 10 FCFA | 10 FCFA | **22%** |
+| **Conversation WhatsApp Marketing** (broadcast) | ~24 FCFA ($0.040) | **3 crédits** = 30 FCFA | 30 FCFA | **20%** |
+| **Appel IA — Texte (Gemini Flash)** | ~2-3 FCFA ($0.003) | **3 crédits** = 30 FCFA | 30 FCFA | **90%** |
+| **Appel IA — Texte (GPT-4o)** | ~18 FCFA ($0.030) | **3 crédits** = 30 FCFA | 30 FCFA | **40%** |
+| **Transcription audio (Whisper)** | ~3 FCFA ($0.005) | **2 crédits** = 20 FCFA | 20 FCFA | **85%** |
+| **Jour de formation complet** (leçon + feedback) | ~5-8 FCFA | **5 crédits** = 50 FCFA | 50 FCFA | **85%** |
 
-> **Protection déjà en place dans le code :** chaque organisation peut avoir ses propres clés OpenAI/Gemini. Si le client apporte ses clés �� coût IA = 0 $ pour toi.
+> **Règle BYOK :** Si l'organisation a sa propre clé OpenAI ou Gemini → 0 crédit IA déduit.
+> Seuls les crédits WhatsApp (conversations Meta) sont déduits dans tous les cas.
 
 ---
 
-## PARTIE 3 — Les deux modèles possibles
-
-### Modèle A — SaaS Pur ✅ (ce que tu as aujourd'hui)
+## PARTIE 2 — Ce que coûte un élève actif par mois
 
-Chaque client connecte **son propre compte Meta** via Embedded Signup.  
-→ Meta facture **le client directement**.  
-→ Toi tu factures uniquement la **plateforme XAMLÉ**.
+### Scénario sans BYOK (clé XAMLÉ — Gemini Flash)
 
 ```
-Client ─────── paie Meta (ses conversations)
-Client ─────── paie XAMLÉ (la plateforme)
-XAMLÉ ─────── paie son infrastructure
+Un élève actif sur 21 jours de formation :
+  - 21 jours × 1 conversation service = 21 crédits WhatsApp
+  - 21 jours × 1 appel IA leçon       = 21 crédits IA
+  - 21 jours × 1 appel IA feedback    = 21 crédits IA
+  ─────────────────────────────────────────────────────
+  Total / élève / mois                = 63 crédits = 630 FCFA
+
+Coût réel XAMLÉ / élève :
+  - WhatsApp : 21 × 7,8 FCFA         = 163 FCFA
+  - IA (Gemini) : 42 × 2,5 FCFA      = 105 FCFA
+  ─────────────────────────────────────────────────────
+  Coût réel                           = 268 FCFA
+  Revenu crédits                      = 630 FCFA
+  Marge par élève                     = 362 FCFA (57%)
 ```
 
-**Avantages :**
-- Marge très élevée (85-92% à l'échelle)
-- Aucun risque financier Meta pour toi
-- Simple à expliquer et à vendre
-
-**Inconvénients :**
-- Le client doit créer et gérer son compte Meta
-- Mauvaise surprise possible si le client ne comprend pas les coûts Meta
-- Tu ne captures pas la marge Meta
-
----
-
-### Modèle B — BSP (Business Solution Provider)
-
-Tu gères **un seul compte Meta** et tu sous-loues l'accès à tes clients.  
-→ Tu paies Meta.  
-→ Tu factures tes clients Meta + ta marge.
+### Scénario avec BYOK (clé client)
 
 ```
-Client ─────── paie XAMLÉ (plateforme + conversations)
-XAMLÉ ─────── paie Meta (toutes les conversations)
-XAMLÉ ─────── garde la marge sur Meta
+Un élève actif sur 21 jours de formation :
+  - 21 conversations service          = 21 crédits WhatsApp
+  - 0 crédit IA (BYOK)
+  ─────────────────────────────────────────────────────
+  Total / élève / mois                = 21 crédits = 210 FCFA
+
+Coût réel XAMLÉ / élève :
+  - WhatsApp : 21 × 7,8 FCFA         = 163 FCFA
+  - IA : 0 FCFA (client paie)
+  ─────────────────────────────────────────────────────
+  Marge par élève                     = 47 FCFA (22%)
 ```
 
-**Avantages :**
-- Revenu supplémentaire sur chaque conversation
-- Expérience client plus simple (une seule facture)
-- Contrôle total
-
-**Inconvénients :**
-- Tu portes le risque financier (tu paies Meta même si le client ne paie pas)
-- Nécessite une certification BSP Meta pour faire ça officiellement à grande échelle
-- Plus complexe à gérer
-
-> **Recommandation :** Commencer par le Modèle A. Passer au Modèle B quand tu as 10+ clients et que les volumes justifient la complexité.
+> **Conclusion :** BYOK est moins rentable sur la marge par élève, mais attire des clients tech qui apportent leurs propres volumes. À toi de décider si tu encourages ou décourages le BYOK.
 
 ---
 
-## PARTIE 4 — Les options de tarification
+## PARTIE 3 — Les packs de recharge (prix de vente)
+
+```
+1 Crédit = 10 FCFA (prix de référence)
 
-### Option 1 — Abonnement fixe (le plus simple)
+Pack Découverte  :   1 000 crédits =   12 000 FCFA  (bonus 20% → 1 200 crédits effectifs)
+Pack Standard    :   5 000 crédits =   55 000 FCFA  (bonus 10% → 5 500 crédits effectifs)
+Pack Pro         :  20 000 crédits =  200 000 FCFA  (bonus 15% → 23 000 crédits effectifs)
+Pack Scale       : 100 000 crédits :  900 000 FCFA  (bonus 10% → 110 000 crédits effectifs)
+```
 
-Tu fixes un prix mensuel par tier. Tu absorbes les coûts IA en dessous d'un seuil.
+### Simulation de rentabilité selon le pack acheté
 
-| Tier | Prix/mois | Élèves max | IA incluse | Meta |
-|------|-----------|-----------|-----------|------|
-| **Starter** | 35 000 FCFA | 100 | ✅ (clés XAMLÉ) | Client paie |
-| **Growth** | 75 000 FCFA | 400 | ✅ (clés XAMLÉ) | Client paie |
-| **Scale** | 150 000 FCFA | Illimité | ❌ (clés client) | Client paie |
+| Pack | Crédits reçus | Revenu XAMLÉ | Coût si 100% conversations | Coût si 50% IA + 50% WA | Marge mini | Marge maxi |
+|------|--------------|--------------|---------------------------|------------------------|-----------|-----------|
+| Découverte | 1 200 | 12 000 FCFA | 9 360 FCFA (78% coût) | 3 120 FCFA (26% coût) | 22% | 74% |
+| Standard | 5 500 | 55 000 FCFA | 42 900 FCFA | 14 300 FCFA | 22% | 74% |
+| Pro | 23 000 | 200 000 FCFA | 179 400 FCFA | 59 800 FCFA | 10% | 70% |
+| Scale | 110 000 | 900 000 FCFA | 858 000 FCFA | 286 000 FCFA | 5% | 68% |
 
-✅ Simple à vendre  
-✅ Prévisible pour le client  
-⚠️ Risque : gros clients avec beaucoup d'IA consomment tes crédits
+> **Lecture :** La marge dépend du mix d'usage. Un client qui fait surtout de l'IA est très rentable. Un client qui fait du broadcast pur est moins rentable.
 
 ---
 
-### Option 2 — Crédit XAMLÉ (le plus flexible)
-
-Le client achète des crédits à l'avance. Chaque action consomme des crédits.
+## PARTIE 4 — Simulation par profil client
 
-**Table de conversion :**
+### Profil A — École de formation (30 élèves, Gemini)
 ```
-1 crédit XAMLÉ = 10 FCFA
-
-Conversation (élève envoie) = 1 crédit
-Évaluation IA d'un exercice = 3 crédits
-Envoi d'un broadcast        = 5 crédits/destinataire
-Jour de formation complet   = 5 crédits/élève
-
-Pack Démarrage  :  5 000 crédits =  45 000 FCFA  (marge ~55%)
-Pack Standard   : 15 000 crédits = 120 000 FCFA  (marge ~60%)
-Pack Pro        : 50 000 crédits = 350 000 FCFA  (marge ~65%)
+30 élèves × 63 crédits/mois     = 1 890 crédits/mois
+Recharge mensuelle estimée      = 2 000 crédits = 20 000 FCFA
+Coût réel XAMLÉ                 = 8 040 FCFA
+Marge mensuelle par client      = 11 960 FCFA (60%)
 ```
 
-✅ Trésorerie positive (encaissé avant consommé)  
-✅ Granulaire — le client comprend ce qu'il paie  
-✅ Facile à faire des promotions (bonus crédits)  
-⚠️ Plus complexe à développer et à expliquer
-
----
-
-### Option 3 — Hybride (abonnement + surconsommation)
+### Profil B — PME CRM WhatsApp (500 contacts, 1 broadcast/semaine)
+```
+4 broadcasts × 500 contacts × 3 crédits  = 6 000 crédits/mois
++ Conversations entrantes (200)           = 200 crédits
+Total                                     = 6 200 crédits = 62 000 FCFA
+Coût réel XAMLÉ (Meta)                   = 52 900 FCFA
+Marge mensuelle par client               = 9 100 FCFA (15%)
+```
 
-Base fixe légère + facturation à l'usage au-delà.
+> **Alerte :** Les clients CRM broadcast pur sont peu rentables. À compenser avec le volume ou monter le prix des crédits Marketing.
 
+### Profil C — Agent IA (réponses automatiques, 1 000 messages/mois)
 ```
-Base mensuelle : 25 000 FCFA
-Inclus         : 500 élèves-jours/mois
-Au-delà        : 50 FCFA / élève-jour supplémentaire
+1 000 messages × (1 WA + 3 IA)   = 4 000 crédits/mois
+Recharge estimée                  = 4 500 crédits = 45 000 FCFA
+Coût réel XAMLÉ (Gemini)         = 10 800 FCFA
+Marge mensuelle par client       = 34 200 FCFA (76%)
 ```
 
-✅ Entrée facile pour le client  
-✅ Capture la valeur des gros usages  
-⚠️ Facturation imprévisible pour le client
-
 ---
 
-## PARTIE 5 — Simulation de rentabilité
-
-### Avec l'Option 1 (Abonnement fixe)
-
-**Hypothèse : clés IA XAMLÉ pour Starter/Growth, clés client pour Scale**
-
-| Clients | Mix | Revenu | Infra | IA | **Marge nette** |
-|---------|-----|--------|-------|-----|-----------------|
-| 2 Starter + 1 Growth | — | 145 000 FCFA | 41 000 | 25 000 | **79 000 (54%)** |
-| 3 Growth | — | 225 000 FCFA | 41 000 | 45 000 | **139 000 (62%)** |
-| 2 Growth + 2 Scale | — | 450 000 FCFA | 45 000 | 30 000 | **375 000 (83%)** |
-| 5 Growth + 3 Scale | — | 825 000 FCFA | 55 000 | 60 000 | **710 000 (86%)** |
+## PARTIE 5 — Architecture Wallet : ce qui existe vs. ce qu'il faut ajouter
+
+### Ce qui existe dans la base de données (ne pas casser)
+| Champ/Table | Utilisation actuelle | Évolution |
+|---|---|---|
+| `Organization.aiCreditsUsed` | Compteur IA mensuel | Garder pour analytics |
+| `Organization.aiCreditsLimit` | Quota mensuel IA | Remplacer par `walletBalance` |
+| `Organization.openAiApiKey` | BYOK OpenAI | Déjà là ✅ |
+| `Organization.googleAiApiKey` | BYOK Gemini | Déjà là ✅ |
+| `UsageEvent` | Ledger IA (coût USD) | Garder, enrichir |
+| `AuditLog` | Logs d'actions admin | Déjà là ✅ |
+| `Organization.whatsappMessagesSent` | Compteur WA | Garder pour analytics |
+
+### Ce qu'il faut ajouter (migration Prisma nécessaire)
+
+```prisma
+model Organization {
+  // À AJOUTER :
+  walletBalance    Int     @default(0)    // solde en crédits (temps réel)
+  isHardStopped    Boolean @default(false) // flag coupure explicite
+  walletTransactions WalletTransaction[]
+}
+
+model WalletTransaction {
+  id             String                @id @default(uuid())
+  organizationId String
+  amount         Int                   // positif = recharge, négatif = débit
+  balanceAfter   Int                   // snapshot après transaction
+  type           WalletTransactionType
+  description    String?               // ex: "Leçon Jour 3 — Aminata Diallo"
+  actorId        String?               // admin qui a fait un ajustement manuel
+  metadata       Json?                 // { feature, provider, tokensIn, userId... }
+  createdAt      DateTime              @default(now())
+  organization   Organization          @relation(fields: [organizationId], references: [id])
+
+  @@index([organizationId, createdAt])
+  @@index([type])
+}
+
+enum WalletTransactionType {
+  TOP_UP_MANUAL     // admin alloue des crédits (hors ligne)
+  TOP_UP_PAYMENT    // paiement validé automatiquement
+  DEBIT_WHATSAPP    // conversation WhatsApp déduite
+  DEBIT_AI          // appel IA (si pas BYOK)
+  DEBIT_BROADCAST   // envoi broadcast
+  ADJUSTMENT        // correction / crédit de bienvenue
+}
+```
 
-> À partir de 5 clients, la marge dépasse 80%. C'est l'effet levier du SaaS.
+### Ce qui NE change PAS dans le code
+- Handler chain (AIAgentHandler, ExerciseHandler, etc.)
+- `trackAiUsage()` — garde pour analytics coût USD
+- `AuditLog` — on l'utilise déjà pour tracer les ajustements admin
+- Routes `/v1/billing/*` — on les enrichit, pas on les remplace
 
 ---
 
-## PARTIE 6 — Ce qu'il faut afficher dans le dashboard
-
-Actuellement : **"—"** dans Détails & Facturation.
-
-Ce qu'on peut afficher si on intègre l'API Meta Analytics :
+## PARTIE 6 — Le flux Hard Stop
 
 ```
-┌──────────────────────────────────────────────────────┐
-│  Consommation WhatsApp — Mai 2026                     │
-│                                                      │
-│  Service       847 conv.    incluses (quota gratuit) │
-│  Marketing      12 conv.    ~$0.48                   │
-│  Utility         3 conv.    ~$0.06                   │
-│                                                      │
-│  Coût estimé Meta ce mois   ~$0.54                   │
-│  Quota gratuit restant       153 / 1 000 ✅           │
-│                                                      │
-│  [Voir détail par jour ↓]                            │
-└──────────────────────────────────────────────────────┘
+Inbound WhatsApp message
+  └─ checkWalletBalance(organizationId)
+       ├─ balance > 0
+       │    └─ traiter normalement
+       │         └─ après traitement : debitWallet(-N credits)
+       │                                └─ si balance tombe < seuil alerté (20%) → email + push
+       │                                └─ si balance = 0 → setHardStopped(true) + notifier admin
+       └─ balance = 0 ou isHardStopped
+            └─ message générique à l'élève :
+               "Le service est temporairement indisponible. Veuillez réessayer plus tard."
+            └─ NE PAS traiter, NE PAS consommer de crédits
 ```
 
-**Ce que ça nécessite techniquement :**
-1. Endpoint API : `GET /v1/organizations/:id/meta-billing?month=2026-05`
-2. Appel Meta : `GET /{waba_id}/analytics?granularity=MONTH&...`
-3. Permission requise sur le token : `whatsapp_business_management`
-4. Cache Redis 1h (Meta met à jour en différé)
+### Seuils d'alerte
+| Seuil | Action |
+|---|---|
+| 20% restants | Email + push notification à l'admin |
+| 10% restants | Deuxième alerte (urgence) |
+| 0% | Hard stop + notification "service suspendu" |
+| Recharge → solde > 0 | Réactivation automatique + notification "service rétabli" |
 
 ---
 
-## PARTIE 7 — Questions à décider
-
-Réponds à chacune pour qu'on sache exactement quoi construire :
+## PARTIE 7 — Plan de développement
 
-### Q1 — Modèle Meta
-> Veux-tu que chaque client gère son propre compte Meta (Modèle A), ou veux-tu centraliser et facturer Meta en plus (Modèle B) ?
-- [ ] **A — SaaS pur** (client gère son Meta, moins de complexité)
-- [ ] **B — BSP** (tu gères Meta pour tout le monde, marge supplémentaire)
+### Phase 1 — Migration DB (1 jour)
+1. Ajouter `walletBalance` et `isHardStopped` sur `Organization`
+2. Créer le modèle `WalletTransaction` et l'enum `WalletTransactionType`
+3. Migration Prisma + script de remplissage (`walletBalance = aiCreditsLimit - aiCreditsUsed` pour les orgs existantes)
 
-### Q2 — Modèle de tarification
-> Comment veux-tu facturer tes clients ?
-- [ ] **Option 1 — Abonnement fixe** (Starter/Growth/Scale — simple)
-- [ ] **Option 2 — Crédits** (achats à l'avance — trésorerie positive)
-- [ ] **Option 3 — Hybride** (base + surconso)
+### Phase 2 — Backend (2 jours)
+4. Remplacer `assertCredits()` par `checkWalletBalance()` — vérifie `walletBalance` ET `isHardStopped`
+5. Créer `debitWallet(organizationId, amount, type, metadata)` — atomique avec snapshot
+6. Intégrer la déduction WhatsApp dans le flow inbound (actuellement 0 déduction WA)
+7. Intégrer la déduction IA avec détection BYOK automatique
+8. Route `POST /v1/billing/admin/allocate` → écrire une `WalletTransaction` type `TOP_UP_MANUAL` + log `AuditLog`
+9. Route `GET /v1/billing/wallet` → solde + dernières transactions
 
-### Q3 — Coûts IA
-> Qui paie l'IA (OpenAI/Gemini) ?
-- [ ] **XAMLÉ paie pour tous** (inclus dans l'abonnement, risque si gros volumes)
-- [ ] **Clés client obligatoires dès le départ** (zéro risque IA pour toi)
-- [ ] **XAMLÉ paie jusqu'à X élèves, clés client au-delà** (hybride)
+### Phase 3 — Dashboard (1 jour)
+10. BillingPage : afficher `walletBalance` + jauge + dernières 10 transactions
+11. ClientsManagementView : modal allocation → montrer le solde actuel + écrire en `WalletTransaction`
+12. Bannière hard stop si `isHardStopped = true`
 
-### Q4 — Affichage consommation
-> Veux-tu afficher la vraie consommation Meta dans le dashboard ?
-- [ ] **Oui — intégrer l'API Meta Analytics** (nécessite permission `whatsapp_business_management` sur les tokens)
-- [ ] **Non — juste les stats internes** (conversations comptées dans notre DB)
-
-### Q5 — Système de crédits interne
-> Si tu choisis l'Option 2 (crédits), veux-tu un système de crédits dans la plateforme ?
-- [ ] **Oui** (ledger en DB, déduction par action, dashboard solde)
-- [ ] **Non** (facturation externe, Stripe ou manuel)
+### Phase 4 — Alertes (0.5 jour)
+13. Déclencher email + push à 20% et 10% restants
+14. Notification "service suspendu" quand balance = 0
+15. Notification "service rétabli" quand recharge reçue
 
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-## Résumé recommandé (point de départ)
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-Si tu veux avancer vite avec le moins de risque :
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-```
-✅ Modèle A (SaaS pur, client gère son Meta)
-✅ Option 1 (Abonnement fixe, 3 tiers)
-✅ IA : XAMLÉ paie jusqu'à 400 élèves, clés client au-delà
-✅ Dashboard : stats internes d'abord, Meta Analytics en V2
-✅ Pas de système de crédits pour l'instant
-```
+## RÉSUMÉ EXÉCUTIF
 
-Cela représente **2-3 jours de développement** pour les tiers + alerts + page de tarification, vs **3-4 semaines** pour le système de crédits complet.
+| | Valeur |
+|---|---|
+| Unité | 1 crédit = 10 FCFA |
+| Action la moins chère | Conversation WhatsApp service (1 crédit) |
+| Action la plus chère | Broadcast marketing (3 crédits/destinataire) |
+| Marge IA (Gemini) | 90% |
+| Marge WhatsApp service | 22% |
+| Seuil de rentabilité | 5 clients × 30 élèves chacun |
+| Trésorerie | Positive dès la 1ère recharge (prépayé) |
+| Risque financier | Zéro — aucun préfinancement nécessaire |
 
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-*Réponds aux 5 questions ci-dessus et on implémente exactement ce qu'il faut.*
+*Document prêt — En attente de validation pour lancer le développement.*