topic stringclasses 12 values | text stringlengths 252 74.4k |
|---|---|
restructuring | Реструктуризация кредита — это изменений условий уже существующего займа. Она проводится в том же банке, который выдал кредит, без привлечения сторонних организаций, без закрытия текущего займа и без оформления нового.
Как правило, к реструктуризации прибегают заемщики, у которых возникли проблемы с погашением долга. Среди причин — потеря работы или существенное снижение доходов; серьезная и длительная болезнь; болезнь близкого человека; рождение ребенка; увеличение финансовой нагрузки, если кредит взят не по фиксированной, а по плавающей ставке (например, привязан к ключевой ставке ЦБ РФ, а она выросла); то же самое, если кредит взят в иностранной валюте, а курс значительно изменился.
Для реструктуризации заемщик обращается в банк с просьбой пересмотреть условия договора, и банк может пойти навстречу клиенту с хорошей репутацией.
Преимущества реструктуризации:
1. можно избежать серьезных просрочек, а с ними пени, штрафов, последующего судебного взыскания долга;
2. можно оформить реструктуризацию с открытыми просрочками по кредиту.
Недостатки реструктуризации:
1. работает только в том банке, где взят кредит, и на условиях, предложенных банком;
2. нужно доказать банку ухудшение финансового положения (справка о болезни, подтверждение потери работы и т. п.);
3. влияние на кредитную историю: даже если просрочки еще нет, отметка о реструктуризации может повлиять на решение других банков о выдаче кредитов в будущем.
Банки обычно предлагают заемщикам следующие виды реструктуризации долга:
1. Снижение процентной ставки для сокращения ежемесячного платежа.
2. Увеличение срока договора для сокращения ежемесячного платежа.
3. Списание начисленных процентов.
4. Изменение валюты займа. |
restructuring | В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.
В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящей статьей.
Микрофинансовая организация рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой организацией по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:
1) смерть получателя финансовой услуги;
2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;
3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1 - 2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;
4) тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
5) вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;
6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;
7) потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
8) обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;
9) призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные силы Российской Федерации;
10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
11) произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.
Указанные в пункте 3 настоящей статьи факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято микрофинансовой организацией. Микрофинансовая организация обязана в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, довести до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги в случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и микрофинансовой организацией не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов.
По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации микрофинансовая организация принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации в порядке и в сроки, указанные в пункте 3 статьи 19 настоящего Стандарта.
В случае принятия микрофинансовой организацией решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовой услуги микрофинансовая организация предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. |
restructuring | В тех ситуациях, когда заёмщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация — это определённые действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более лёгкой.
Главный плюс реструктуризации в том, что клиент спасает свою кредитную историю (КИ), которая, как правило, отражает все случаи просрочек, неуплат, задолженностей по кредитам, в какой бы организации они ни были взяты. Бывают бюро, которые фиксируют только длительные просрочки по займу — более 60 дней подряд. Но заранее знать, из какого БКИ тот или иной банк получает сведения, чтобы решить сотрудничать с определённым физлицом, невозможно. Возможность досудебного решения проблемы также даёт реструктуризация, что во всех отношениях лучше прохождения тяжбы: разбирательства с банком могут отразиться на кредитной истории катастрофическим образом, кроме того, вы экономите свои средства и не тратите силы и нервы. К тому же проигрыш в суде может привести к описи имущества как способу принудительного взыскания средств для уплаты кредита. Безусловно, найти конструктивное решение с банком гораздо выгоднее. Реструктуризация кредита — это возможность погасить займ «малой кровью», без испорченной КИ, дополнительных затрат на судебные разбирательства и выбивания долга через процедуру принудительного взыскания.
Реструктуризация кредита не означает какой-то единственно заданной схемы, которую выбирает банк, и которой заёмщик должен следовать, а продукт совместной взаимовыгодной договоренности обеих сторон. Рассмотрим несколько вариантов реструктуризации займа.
1. Пролонгация. Этот способ заключается в том, что реструктуризация (перекредитация) выглядит как пропорциональное снижение ставки по кредиту, включая штрафы за просрочки, путём увеличения срока выплат.
2. Кредитные каникулы. Ещё одна распространённая реструктуризация кредита — это введение отсрочки по уплате долга.
3. Списание задолженности. В ряде случаев банки идут навстречу клиентам и полностью или частично снимают штрафные пени, но делается это обычно по уважительной причине, когда клиент объективно не может оплачивать кредит или он признан банкротом. Банк предлагает обычно данный способ реструктуризации кредита, когда уверен, что такое смягчение поможет клиенту всё-таки выплатить займ.
4. Снижение процентной ставки кредита. Этот вариант используется достаточно редко, так как связан со снижением базовой ставки рефинансирования Центральным банком России и доступен только для тех, кто впервые допустил просрочку по кредиту.
5. Изменение валюты кредита. Этот способ реструктуризации кредита, как правило, используется, когда происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заёмщик получает доход.
6. Поддержка государства. Этот вариант обычно используется для помощи в выплате кредита по ипотеке. В этом случае государство в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) доплачивает за заёмщика процент по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей.
7. Комбинация представленных способов реструктуризации кредита.
Реструктуризация кредита — это такое изменение условий займа, которое даёт возможность заёмщику полностью погасить его без ущерба для своей кредитной истории.
Что такое реструктуризация кредита, в чём её отличие от рефинансирования, плюсы и минусы Обратите внимание, что перекредитация — это не то же самое, что и рефинансирование кредита. Рефинансирование — это погашение одного займа за счёт средств другого, который также потом придётся погашать. Такой кредит также имеет свою процентную ставку. Реструктуризация кредита — это система мер, направленная на облегчение выплаты одного долга без новых кредитных обязательств. Учтите, что реструктуризация займа должна быть оформлена до возникновения просрочки по платежам и задолженности. То есть заёмщику, который видит возникающие трудности, следует заблаговременно обратиться в банковскую организацию, чтобы ему предложили тот или иной путь решения ситуации. Если у вас образовался долг по кредиту, вам также могут отказать и в рефинансировании. Учтите, выбирая такой способ спасения кредитной истории, что у каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. К примеру, с помощью кредитных каникул и пролонгации снижается размер платежей, но при этом общая сумма к оплате возрастает. |
restructuring | В жизни заёмщика может возникнуть ситуация, когда он не может выполнять свои обязательства по обслуживанию долга. Банки обычно идут навстречу должникам с хорошей репутацией и кредитной историей и предлагают воспользоваться услугой реструктуризации задолженности.
Реструктуризация долга — это снижение финансовой нагрузки на заёмщика путём изменения условий кредитного договора. Это можно сделать несколькими способами:
• снизить процентные ставки по кредиту — по ипотеке, кредитной карте и любому другому виду займа;
• продлить срок действия договора;
• написать заявление на предоставление кредитных каникул;
• использовать одновременно несколько возможностей.
Реструктуризацию можно провести только в том банке, в котором был оформлен кредит. Заёмщику не нужно снова собирать справки и подтверждать свою платёжеспособность: необходимая информация о нём уже имеется в распоряжении кредитора. Решение о снижении долговой нагрузки всегда принимается в индивидуальном порядке, при этом банк внимательно изучает личную ситуацию заёмщика.
Процедура начинается после подачи клиентом соответствующего заявления в банк. Соглашение о реструктуризации выгодно и должнику, и кредитору: у заёмщика остаётся хорошая кредитная история (если он заранее написал заявление и не допустил просрочки по выплатам), а банк сохраняет добрые отношения с клиентом.
Реструктуризация возможна при следующих обстоятельствах:
• потеря работы или значительное снижение доходов клиента из-за финансовых трудностей на предприятии, сокращения должности или других причин;
• длительная болезнь;
• изменение семейных обстоятельств, например рождение ребёнка;
• увеличение процентов по долгу из-за роста ключевой ставки ЦБ или ухудшения общей экономической ситуации в стране.
Заявление нужно написать сразу, как только ваша финансовая ситуация изменилась, и не ждать просрочки по выплатам обязательных платежей. На принятие решения банку потребуется какое-то время, и при длительной задержке выплаты процентов ваша кредитная история будет испорчена.
В дополнительном соглашении к кредитному договору прописываются его новые условия: размер процентов, срок займа и другие. |
settlement | Мировое соглашение (мировая сделка) — это двусторонняя или многосторонняя сделка, стороны которой (или их представители) завершают гражданский спор.
При заключении мирового соглашения сторонами их прежние права и обязанности в том или ином объёме, в зависимости от воли сторон, ликвидируются, а в силу вступают условия, на которых заключено мировое соглашение. То есть мировое соглашение является сочетанием отступного, новации и рассрочки .
В римском праве мировое соглашение именовалось «transactio».
Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
Полномочия представителя конкурсного кредитора и представителя уполномоченного органа на голосование по вопросу заключения мирового соглашения должны быть специально предусмотрены в его доверенности. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника принимается должником — гражданином или руководителем должника — юридического лица, исполняющим обязанности руководителя должника, внешним управляющим или конкурсным управляющим.
Мировое соглашение утверждается арбитражным судом. При утверждении мирового соглашения арбитражный суд выносит определение об утверждении мирового соглашения, в котором указывается на прекращение производства по делу о банкротстве. Мировое соглашение утверждается тем судом, который рассматривает дело в данный момент, а если дело находится на стадии исполнительного производства — судом первой инстанции . В случае, если мировое соглашение заключается в ходе конкурсного производства, в определении об утверждении мирового соглашения указывается, что решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства не подлежит исполнению.
Мировое соглашение заключается в письменной форме. Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим в соответствии с действующим Федеральным законом решение о заключении мирового соглашения. От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом. В случае, если в мировом соглашении участвуют третьи лица, с их стороны мировое соглашение подписывается этими лицами или их уполномоченными представителями.
Мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме. Мировое соглашение может содержать положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов.
Условия мирового соглашения, касающиеся погашения задолженности по обязательным платежам, взимаемым в соответствии с законодательством о налогах и сборах, не должны противоречить требованиям законодательства о налогах и сборах. Удовлетворение требований конкурсных кредиторов в неденежной форме не должно создавать преимущества для таких кредиторов по сравнению с кредиторами, требования которых исполняются в денежной форме. С согласия кредитора мировым соглашением могут быть установлены меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освобождение от уплаты процентов. Утверждение мирового соглашения арбитражным судом в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве. В случае вынесения арбитражным судом определения об отказе в утверждении мирового соглашения мировое соглашение считается незаключенным. Вынесение арбитражным судом определения об отказе в утверждении мирового соглашения не препятствует заключению нового мирового соглашения. Определение об утверждении мирового соглашения может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам в случае, если: обстоятельства, препятствующие утверждению мирового соглашения, не были и не могли быть известны заявителю на момент утверждения мирового соглашения; заявитель не участвовал в заключении мирового соглашения, однако мировым соглашением нарушены его права и законные интересы. При возобновлении производства по делу о банкротстве в отношении должника вводится процедура, в ходе которой было заключено мировое соглашение. В случае отмены определения об утверждении мирового соглашения при введенных в отношении должника процедурах, применяемых в деле о банкротстве, по новому делу о банкротстве конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, участвовавшие в заключении мирового соглашения, вправе заявить свои требования к должнику в новом деле о банкротстве в составе и в размере, которые предусмотрены настоящей статьей. Расторжение мирового соглашения, утверждённого арбитражным судом, по соглашению между отдельными кредиторами и должником не допускается. Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов по заявлению конкурсного кредитора или конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, обладавших на дату утверждения мирового соглашения не менее чем одной четвёртой требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов к должнику.
Принятие решения со стороны должника. При заключении мирового соглашения на стадиях наблюдения или финансового оздоровления решение принимается самим должником, на стадии внешнего управления — внешним управляющим, на стадии конкурсного производства — конкурсным управляющим.
Принятие решения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов. Принимается на собрании кредиторов большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов.
Подписание мирового соглашения. Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим решение о заключении соглашения, со стороны кредиторов — представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом.
Утверждение мирового соглашения арбитражным судом. Условия утверждения содержатся в статье 158 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом суд не вправе изменять содержание мирового соглашения, представленного в суд для утверждения.
Расторжение мирового соглашения в отношении всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов является основанием для возобновления производства по делу о банкротстве, за исключением случаев, если в отношении должника введены процедуры, применяемые в новом деле о банкротстве. В случае расторжения мирового соглашения при введении в отношении должника процедур, применяемых в новом деле о банкротстве, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых были урегулированы мировым соглашением, вправе заявить свои требования к должнику в новом деле о банкротстве в составе и в размере, которые предусмотрены этим мировым соглашением.
При возобновлении производства по делу о банкротстве в отношении должника вводится процедура, которая применяется в деле о банкротстве и в ходе которой было заключено мировое соглашение. Кандидатуры арбитражных управляющих представляются в арбитражный суд в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, саморегулируемой организацией, которая представляла такие кандидатуры в ходе указанной процедуры, применяемой в деле о банкротстве. В случае неисполнения мирового соглашения должником кредиторы вправе без расторжения мирового соглашения предъявить свои требования в размере, предусмотренном мировым соглашением, в общем порядке, установленном процессуальным законодательством. В случае возбуждения производства по новому делу о банкротстве должника объём требований кредиторов, в отношении которых заключено мировое соглашение, определяется условиями, предусмотренными мировым соглашением.
Порядок рассмотрения заявления о расторжении мирового соглашения:
1. Споры о расторжении мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом, рассматривавшим дело о банкротстве.
2. Заявление о расторжении мирового соглашения подписывается конкурсным кредитором или конкурсными кредиторами либо уполномоченными органами, требования которых не исполнены должником на условиях мирового соглашения и (или) в отношении требований которых должником существенно нарушены условия мирового соглашения.
3. В случае поступления в арбитражный суд заявления о расторжении мирового соглашения арбитражный суд выносит определение о назначении заседания по рассмотрению заявления о расторжении мирового соглашения.
4. По результатам рассмотрения заявления о расторжении мирового соглашения, утверждённого арбитражным судом, суд выносит определение, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке, предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.
5. В случае отказа в удовлетворении заявления о расторжении мирового соглашения арбитражный суд выносит определение об отказе в расторжении мирового соглашения.
Юридическая практика
Мировое соглашение не признаётся новацией. Таким образом, в случае, если по основному обязательству (по кредиту, займу) заключено мировое соглашение, это не означает прекращения обеспечивающих обязательств (залогов, поручительств). |
settlement | Мировое соглашение заключается в письменной форме и подписывается сторонами или их представителями при наличии у них полномочий на заключение мирового соглашения, специально предусмотренных в доверенности или ином документе, подтверждающем полномочия представителя.
Мировое соглашение должно содержать согласованные сторонами сведения об условиях, о размере и сроках исполнения обязательств друг перед другом или одной стороной перед другой.
В мировом соглашении могут содержаться условия об отсрочке или о рассрочке исполнения обязательств ответчиком, об уступке прав требования, о полном или частичном прощении либо признании долга, санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и иные условия, не противоречащие федеральному закону.
Мировое соглашение заключается в отношении предъявленных в суд исковых требований. Допускается включение в мировое соглашение положений, которые связаны с заявленными требованиями, но не были предметом судебного разбирательства.
Мировое соглашение может быть заключено по вопросу распределения судебных расходов.
Если в мировом соглашении отсутствует условие о распределении судебных расходов, суд разрешает этот вопрос при утверждении мирового соглашения в общем порядке, установленном настоящим Кодексом.
Мировое соглашение составляется и подписывается в количестве экземпляров, превышающем на один экземпляр количество лиц, заключивших мировое соглашение. Один из этих экземпляров приобщается судом, утвердившим мировое соглашение, к материалам дела. |
settlement | Практически каждому человеку по тем или иным причинам приходится сталкиваться с гражданским судопроизводством. Причинами для обращения в суд могут послужить ненадлежащее качество оказанных услуг, дорожно-транспортное происшествие, неисполнение денежных обязательств, споры между супругами при расторжении брака и т. д.
В соответствии с действующим процессуальным законодательством производство по гражданскому делу может быть окончено несколькими способами:
1. вынесение судебного решения (исковые требования при этом могут быть удовлетворены полностью или в части либо истцу может быть отказано в их удовлетворении) (ч. 1 ст. 194 ГПК РФ);
2. окончание определением о прекращении производства по делу (ст. 220 ГПК РФ).
В последнем случае производство по гражданскому делу может быть прекращено по различным причинам, например, при отказе истца от иска или если аналогичный спор между теми же сторонами уже был разрешен в судебном порядке. В случае смерти гражданина, являющегося одной из сторон, если спорное правоотношение не допускает правопреемства, или в случае ликвидации организации производство по делу также прекращается судом. Кроме того, законодатель предоставил участникам процесса право разрешить конфликт путем заключения мирового соглашения.
Следует отметить, что мировое соглашение между истцом и ответчиком всегда является наиболее благоприятным завершением спора: только в этом случае в равной мере учтены интересы каждой из сторон, что редко происходит при вынесении решения судом. Поэтому процент обжалований мировых соглашений стремится к нулю – и истец, и ответчик обычно удовлетворены исходом дела и намерены придерживаться компромиссного решения.
По юридической силе определение об утверждении мирового соглашения приравнивается к решению суда (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ). В определение обычно полностью переносится текст заключаемого сторонами соглашения. Такой судебный акт вступает в силу по истечении 15 календарных дней с момента его утверждения судом (ст. 331-332 ГПК РФ).
Как правило, стороны приходят к согласию до вынесения решения судом первой инстанции, однако законодатель не лишает участников процесса возможности обжаловать вынесенный судебный акт и утвердить мировое соглашение в апелляционной инстанции (ст. 326.1 ГПК РФ). Более того, это можно сделать и на стадии исполнительного производства (ч. 2 ст. 439 ГПК РФ).
Не стоит бояться подписывать мировое соглашение, однако текст данного документа должен быть правильно составлен. Рассмотрим основные моменты, на которые необходимо обратить внимание при подготовке мирового соглашения.
Прежде всего, этот документ должен быть законным, то есть ни одно из его положений не может противоречить нормам действующего законодательства. Кроме того, мировое соглашение не должно нарушать права и законные интересы третьих лиц (ст. 39 ГПК РФ). Одновременно с этим соглашение должно быть заключено только в отношении предмета искового заявления, то есть если стороны, например, при расторжении брака в суде делят имущество, то мировое соглашение в рамках данного спора не может содержать в себе положений, определяющих порядок общения с ребенком отдельно проживающего родителя. Иначе суд откажет в его утверждении, даже если обе стороны на этом настаивают.
Второе требование, предъявляемое к мировому соглашению, заключается в том, что оно должно быть исполнимым. Это означает, что в случае недобросовестного поведения одной из сторон и уклонения ее от исполнения своих обязательств по мировому соглашению другая сторона сможет получить исполнительный лист и восстановить свои права с помощью судебных приставов.
При этом следует отметить, что если соглашение противоречит требованию законности (например, предусматривает исполнение обязательства за счет третьих лиц), суд сразу укажет на это, и у сторон будет возможность подкорректировать текст. С неисполнимым же мировым соглашением ситуация складывается значительно сложнее.
Напомню, что вопрос о выдаче исполнительного листа, если одна из сторон отказывается исполнять мировое соглашение добровольно, решается в судебном заседании, в том же суде, где оно утверждалось (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ). При этом суд далеко не всегда удовлетворяет подобные требования.
Так, например, невозможно получить исполнительный лист, если условиями соглашения предусмотрено, что одна из сторон в будущем обязуется продать, предположим, квартиру или иное имущество, а часть вырученных от сделки денег – передать другой стороне. С учетом того, что действующее законодательство не предусматривает возможности понуждения лица к отчуждению его имущества, в данном случае стороне, которой по соглашению причитаются денежные средства, остается надеяться только на добросовестность второй стороны. Если у ответчика остался непогашенный долг перед истцом, в мировом соглашении следует просто прописать требование о выплате определенной суммы. Иначе можно остаться у разбитого корыта.
Аналогичным образом дело обстоит, если по мировому соглашению сторона обязуется в будущем приобрести какое-либо имущество, а затем передать его другой стороне. Нужно иметь в виду, что возможность понуждения кого-либо к приобретению имущества законодателем также не предусмотрена.
Также следует обратить внимание, что если мировое соглашение предполагает какие-либо взаимные обязательства сторон, то они должны быть прописаны очень подробно, с указанием мельчайших деталей. Четко и недвусмысленно должно быть изложено, кто в какой срок и в каком порядке должен совершить определенное действие. В противном случае, скорее всего, возникнут проблемы с получением исполнительного листа при недобросовестном исполнении обязательств.
Приведем пример такого неудачного соглашения.
ПРИМЕР 1:
А обратился к Б с иском о разделе совместного имущества супругов. В браке было приобретено нежилое помещение 1-Н, право собственности на него в равных долях принадлежит А и Б. Также у них есть несовершеннолетний ребенок. Суд удовлетворил иск, возбуждено исполнительное производство, где А является взыскателем, а Б – должником.
После этого стороны заключили мировое соглашение, в котором предусмотрено, что А отказывается от получения средств по исполнительному производству и обязуется отозвать исполнительный лист в отношении Б в течение 10 дней с момента подписания мирового соглашения.
В свою очередь, Б обязуется передать А сумму в размере 3 млн руб. не позднее шести месяцев с момента подписания мирового соглашения, при этом денежные средства являются целевыми и передаются для приобретения квартиры для ребенка.
Также соглашением установлено, что А передает Б по договору дарения право собственности на 1/2 долю нежилого помещения 1-Н. В день подписания договора дарения стороны закладывают денежные средства в размере 3 млн руб. в банковскую ячейку, которые в день получения Б свидетельства о праве собственности на 1/2 долю указанного нежилого помещения извлекаются из банковской ячейки и передаются А.
После утверждения мирового соглашения А действовал добросовестно и отозвал исполнительный лист. Потом он ждал шесть месяцев, однако Б денежные средства так и не передал.
А обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа на данные денежные средства, однако суд ему отказал, поскольку из соглашения следует, что перед этим он обязан передать по договору дарения право собственности на 1/2 долю нежилого помещения 1-Н.
Анализируя текст такого соглашения, можно однозначно сказать, что обязательства А в части отказа от получения средств по исполнительному производству и отзыва исполнительного листа и обязательства Б в части передачи суммы в размере 3 млн руб. не позднее шести месяцев с момента подписания мирового соглашения являются взаимными обязательствами. Поэтому истец не сможет получить исполнительный лист до того, как будет заключен договор дарения (и соответственно, у ответчика появится обязанность внести деньги в банковскую ячейку), а ответчик не сможет обязать истца заключить данный договор.
Для того чтобы соглашение было исполнимым, его следовало бы максимально упростить и конкретизировать. Например, следующим образом.
ПРИМЕР 2:
Стороны пришли к соглашению, что совместно нажитое имущество супругов состоит из помещения 1-Н. и делится между сторонами в следующем порядке:
На основании настоящего Соглашения в индивидуальную частную собственность стороны Б переходит 1/2 доля нежилого помещения 1-Н, принадлежащая стороне А.
На основании настоящего Соглашения Сторона Б обязуется выплатить Стороне А компенсацию в размере 100% от рыночной стоимости принадлежащей ей 1/2 доли нежилого помещения 1-Н, что составляет 3 млн руб.
Выплата указанной в п. 2 настоящего Соглашения компенсации осуществляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет, открытый Стороной Б на имя несовершеннолетнего ребенка А и Б , в течение 10 календарных дней с момента утверждения судом настоящего Соглашения.
Стороны пришли к соглашению, что обязательным основанием для регистрации перехода права собственности на имущество, указанное в п. 1, в пользу Стороны Б, является банковский документ, подтверждающий исполнение Стороной Б обязательств, указанных в п. 3 настоящего Соглашения. Отсутствие такого документа является основанием для отказа в регистрации перехода права собственности.
Сторона А отказывается от получения средств по исполнительному производству и обязуется отозвать исполнительный лист в отношении Стороны Б в течение 10 дней с момента регистрации перехода права собственности на 1/2 доли нежилого помещения 1-Н, принадлежащую Стороне А, в пользу Стороны Б.
Существуют две основные причины подписания неисполнимого мирового соглашения. Первая – это низкий уровень правовой грамотности лица, готовившего текст мирового соглашения. Второй причиной является умышленное недобросовестное поведение стороны, составлявшей текст документа. Как правило, при неисполнении мирового соглашения негативные последствия возникают только для стороны, ожидающей исполнения обязательства.
Резюмирую: если есть возможность разрешить судебную тяжбу миром, это стоит сделать. Но при подготовке мирового соглашения рекомендую прибегать к помощи квалифицированных специалистов. Если же текст документа составлен противоположной стороной, от подписания мирового соглашения также не стоит отказываться, но при этом следует обязательно проверить его на предмет законности и исполнимости. |
source-eos-group | Процедура признания компании банкротом включает четыре этапа. На завершающей стадии открывается конкурсное производство. В этот период осуществляется продажа имущества предприятия-банкрота с торгов. После завершения конкурсного производства происходит ликвидация предприятия. Порядок всех действий регламентирован № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и другими нормативными актами. На практике вопрос увольнения сотрудников решается по-разному. Распространенный вариант — переговоры. Еще до открытия конкурсного производства можно договориться с сотрудниками об увольнении по соглашению сторон. Расторжение трудового договора на этом основании допускается законодательством при любых обстоятельствах. Можно предложить работникам выплату компенсации в такой же сумме, как и при ликвидации предприятия. Это дает уверенность работникам, что они не потеряют в выплатах. Увольнение персонала при банкротстве осуществляется по такой же схеме, что и при ликвидации предприятия. Поэтому сотрудников необходимо уведомить о предстоящем увольнении. На это предоставляется месяц с даты начала конкурсного производства. |
source-eos-group | Государство содействует предпринимательской деятельности и периодически реализует законодательные проекты для поддержки малого и среднего бизнеса. Одной из таких мер являются налоговые каникулы для ИП, которые направлены на снижение налоговой нагрузки. Команда экспертов ЭОС предупреждает, что воспользоваться этими льготами ИП может в том случае, если в регионе, где он ведет свою деятельность, был принят закон о налоговых каникулах. Однако, стоит отметить, что сегодня такое законодательство действует на территории большинства российских субъектов. Льготой могут воспользоваться только индивидуальные предприниматели (ИП). На компании с другими организационно-правовыми формами действие каникул не распространяется. Воспользоваться льготой ИП может при выполнении нескольких условий: Если гражданин открывает ИП повторно и хочет воспользоваться льготой, то необходимо учитывать даты закрытия и повторной регистрации. Если закрытие ИП произошло до момента введения льготы, а открытие произошло после вступления в силу закона, то тогда использовать налоговые каникулы разрешается. В соответствии с налоговым законодательством для оформления каникул не нужно писать никаких дополнительных заявлений. При регистрации ИП следует уведомить представителей налоговой службы о переходе на УСН. Если этого не было сделано сразу, то в течение месяца после регистрации разрешается подать заявление в налоговые органы о переходе на упрощенную систему налогообложения. В течение 12 месяцев предприниматель не вносит авансовые платежи. После завершения налогового периода ИП сдает декларацию с указанием нулевой ставки налогообложения. При использовании льготы необходимо учитывать два нюанса: Каникулы могут использоваться предпринимателем, если доходы от льготного вида деятельности превышают 70 % от общей суммы дохода. При осуществлении ИП нескольких видов деятельности расчеты производятся по каждому типу отдельно и применить налоговую льготу можно только для льготного вида деятельности. Допустим, совокупный доход ИП составил 6,8 миллиона рублей и получен в следующем размере: |
source-eos-group | Указание адреса при регистрации ИП — обязательное требование законодательства. Официально термина «юридический адрес ИП» в законе нет, его часто используют в разговорной речи, подразумевая адрес, по которому ИП зарегистрирован. На указанный адрес будут высылаться письма контролирующих и надзорных инстанций. При оформлении расчетного счета в банке указывается адрес предпринимателя. Место нахождения ИП указывается и при заключении договоров и контрактов с контрагентами, организациями и потребителями.Регистрация предпринимателя осуществляется по адресу его постоянной регистрации, как физического лица. В качестве адреса ИП может выступать частный дом, квартира, комната в общежитии. Недвижимость не обязательно должна быть в личной собственности. Если гражданин проживает в служебной квартире, то адресом ИП все равно будет место его постоянной прописки, указанной в паспорте, а при отсутствии таковой — адрес временной регистрации. Российское законодательство не предусматривает регистрацию ИП по месту ведения предпринимательской деятельности, в отличие от юридических лиц, для которых данное требование является обязательным. Согласно закону, гражданин может быть зарегистрирован только в жилом помещении. Такие коммерческие помещения как офисы, складские объекты, базы не являются жилыми, а некоторые даже не имеют адреса, поэтому они не могут использоваться в качестве недвижимости для регистрации ИП.Если у предпринимателя отсутствует постоянная прописка, тогда для регистрации ИП, можно использовать временное место регистрацию, но на период не более срока ее действия. При этом должны соблюдаться несколько моментов:Владелец компании не может открывать новые филиалы, но он может открыть дополнительные магазины, торговые точки и представительства. В этом случае отдельная регистрация не нужна. ИП отчитывается в налоговой инспекции по месту своей регистрации.Гражданин не должны должен уведомлять ФНС о смене адреса регистрации даже, если он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Миграционный орган сам уведомит налоговую службу о его новом местонахождении. Такой процесс занимает определенное время. Предпринимателю необходимо подождать около месяца, и затем проверить смену адреса в регистрационной документации. Для этого необходимо заказать выписку из ЕГРИП.Проверить личный адрес регистрации ИП можно по ЕГРИП, в личном кабинете на портале Госуслуг. Нередко возникают ситуации, когда необходимо узнать адрес другого индивидуального предпринимателя, например, для направления досудебной претензии, подачи иска в суд, либо для начала переговоров о сотрудничестве. Узнать адрес можно несколькими способами: |
source-eos-group | Российское законодательство предлагает несколько форм для ведения бизнеса — ИП или юридическое лицо.Делить бизнес поровну — не очень хорошая идея. У обоих партнеров отсутствует решающий голос и поэтому, при возникновении конфликтных ситуаций, им будет крайне сложно договориться и принять важное решение. Во-вторых, при равном разделении долей предполагается, что партнеры прикладывают равные усилия и делают одинаковые вложения в бизнес. Практика показывает, что такое практически невозможно при совместном ведении бизнеса, ведь в большинстве случаев, один из участников работает меньше другого, а потому необходимость делить прибыль поровну приводит к недовольству второго участника и, как следствие, к конфликтам. Обычно в бизнесе доход от деятельности совместного предприятия распределяется между участниками пропорционально вкладу каждого из них, будь то деньги, время, знания, опыт, деловая репутация, связи и т.д. Мы рекомендуем обратить особое внимание на три нюанса, которые необходимо заранее обсудить:Чтобы избежать серьезных разногласий, мы рекомендуем решить заранее принципиальные вопросы. Между партнерами не должно быть недосказанности, и каждый участник должен четко понимать свою роль и значение в бизнесе. Например, если инвестор желает принимать активное участие в бизнес-деятельности, а предприниматель рассчитывает, что инвестирующая сторона будет лишь пассивным участником, это может привести к серьезным разногласиям.Урегулировать отношения участников можно с помощью разных документов: |
source-eos-group | Кредитная нагрузка является совокупностью платежей, которые юридическое лицо должно совершать по всем своим кредитным обязательствам. Для вычисления берется выраженное в процентах отношение суммы, которая выплачивается ежемесячно, к сумме оформленного кредита.Оптимальный размер займа позволяет определить соотношение доходов и расходов компании. Для простого анализа нагрузки по кредитным обязательствам учитываются суммы следующих четырех показателей:Многие эксперты для расчетов используют разные коэффициенты и показатель EBITDA. Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization — прибыль предприятия до вычета процентов по кредитным обязательствам, налога на прибыль, амортизации по основным средствам. Такой расчет демонстрирует реальную прибыль юридического лица. Инверторы ориентируются на EBITDA для оценки возможности и сроков возврата вложенных средств.Специалисты ЭОС рекомендуют руководителям крупного и среднего бизнеса, перед оформлением кредита, обращать внимание на два важных момента: |
source-eos-group | Сложная процедура анализа проводится в строгом соответствии со следующими нормативными актами:Общий анализ состояния компании-должника начинается с определения изменения стоимости ее активов, включая собственность, и суммы источников их формирования в динамике. Процесс подразумевает сравнение показателей на начало и конец отчетного периода. В итоге проводится оценка влияния количественных, структурных изменений на активы предприятия и источники их возникновения. |
source-eos-group | Финансовое оздоровление, наряду с мировым соглашением и внешним управлением, относится к реабилитационным мероприятиям, осуществляемым в процессе банкротства. Главной целью данной процедуры является создание условий для восстановления финансовой стабильности должника за счет средств, которые предоставляются учредителями, акционерами предприятия, участниками и заинтересованными третьими лицами в качестве обеспечения исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженностей. Финансовое оздоровление вводится арбитражным судом на срок до двух лет на основании решения собрания кредиторов. Данная процедура дает возможность предприятию избежать ликвидации и продолжить свою деятельность. Особенности, порядок действий и последствия финансового оздоровления регламентированы 5-й главой № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Некоторые ошибочно предполагают, что банкротство неизбежно приводит к закрытию предприятия. Процесс признания компании несостоятельной включает четыре стадии, и ликвидация является последним, заключительным этапом, когда все, предусмотренные законом, способы восстановить платежеспособность не дали результатов. Команда ведущих специалистов ЭОС выделяет четыре преимущества введения процедуры финансового оздоровления перед окончательным принятием решения о несостоятельности: Процедура включает три этапа: начало процедуры, проведение мероприятий по оздоровлению и определение результатов. |
source-eos-group | Низкая дисциплина. Проблемы с платежной дисциплиной в малом бизнесе явление нередкое и, в частности, среди индивидуальных предпринимателей. Существует много историй о том, как недобросовестные контрагенты задерживают даже небольшие платежи, которые никак не повлияли бы на их финансовое положение. В подобных ситуациях рекомендуется блокировать кредитную линию или работать с ними исключительно по предоплате. Также следует проверять репутацию потенциального бизнес-партнера еще до заключения договора с ним.Несмотря на то, что дебиторская задолженность является естественной частью бизнеса, если ее не оплачивают в срок, это может привести к убыткам и стагнации. Не следует пускать такие вопросы на самотек — необходимо действовать сразу, как только вы поняли, что возможны проблемы. Вот лишь несколько последствий просроченной дебиторской задолженности, которые могут оказать негативное влияние на ваш бизнес.Для учета задолженности лучше пользоваться автоматизированными системами, поскольку, в отличие от бумажной документации, их не получится куда-то убрать и забыть. Кроме того, они наглядны, вся информация связана и учитывается автоматически, можно установить напоминания, а также воспользоваться иными функциями. В первую очередь мы говорим про CRM и платформы для контроля бизнеса вроде 1С, однако конкретный выбор зависит от того, что подходит именно вашему бизнесу. Подобных цифровых решений сегодня много. |
source-eos-group | Если в отношении человека возбуждено исполнительное производство, судебные приставы вправе арестовать его счета и изымать до 50 % от общей суммы дохода, а в исключительных случаях и до 70 %. Работник, трудоустроенный официально, получает зарплату, и с нее также производится взыскание. Следовательно, это увеличивает нагрузку на бухгалтерию и повышает количество операционных задач. Понадобится формировать специальную отчетность и отправлять приставам часть дохода, кроме того, непосредственно контактировать с ФССП.Контакт работодателя с контролирующими органами также возможен в ходе процедуры банкротства сотрудника, при которой он как физлицо признает себя несостоятельным, а его задолженность реструктуризируется или списывается. В таком случае производится поиск его активов, что может затронуть и компанию. Кроме того, банкротство является длительным процессом, связанным с рядом ограничений для должника, а это может повлиять на его работоспособность и эффективность.Еще один крайне деликатный момент —сведения о компании, составляющие коммерческую тайну и к которым может иметь доступ сотрудник. Человек, у которого есть задолженность, крайне заинтересован в получении дохода, поэтому может согласиться, например, передать эти сведения третьим лицам за определенную плату. Такой риск увеличивается, если человек занимает ответственную должность. Это не означает, что любой сотрудник с долгами способен на такой поступок, однако о подобной вероятности стоит помнить.Этот риск связан с предыдущим пунктом, поскольку сотрудник, особенно занимающий высокую должность, может не просто передать ценную информацию конкурентам, но и физически уйти к ним. Такое возможно, например, за финансовое вознаграждение или при обещании лучших условий. Конечно, уход рядового сотрудника неопасен, но потеря ценного специалиста или высокопоставленного руководителя может оказаться критичной.К сожалению, уязвимым положением должников любят пользоваться мошенники. Это могут быть «фейковые» коллекторские агентства, которые притворяются реальными компаниями, а также различные организации, обещающие «избавить от долгов». В большинстве случаев злоумышленники вредят только самому человеку, но в отдельных ситуациях способны нанести ущерб и месту его работы. Это может быть связано с разглашением конфиденциальных сведений, ухудшением качества жизни сотрудника и его близких, что, как следствие, сказывается на его рабочей эффективности. К сожалению, хотя и в редких случаях, возможны даже попытки вывода денег из компании.Если долгами человека займутся непрофессиональные кредиторы или коллекторские агентства, нарушающие закон, это может повлиять и на его коллег и работодателя. Некоторые из них практикуют частые звонки работодателям или даже визиты к ним, намеренно провоцируют конфликты и используют эмоциональное давление. Подобные методы теперь запрещены, поэтому компания-работодатель всегда может привлечь нарушителей закона к ответственности. Мы рекомендуем немедленно обращаться в правоохранительные органы, так как подобная деятельность со стороны коллекторов нарушает закон.Такой риск необходимо учитывать, если сотрудник занимает важную ответственную должность, представляет «лицо компании» перед партнерами или работает с финансами. Наличие у него задолженностей, о которых известно окружающим, может серьезно повлиять на имидж компании. К таким сотрудникам меньше доверия, особенно в финансовых вопросах, к тому же по лицам, представляющим компанию, зачастую судят обо всем бизнесе в целом. Это не означает, что подобное произойдет обязательно: необходимо стремиться к тому, чтобы репутация компании была чиста от потенциально компрометирующих деталей.Некоторые работодатели считают более ценными сотрудников, у которых есть обязательства перед банками или другими компаниями, поскольку считается, что они заинтересованы в стабильной зарплате, а потому будут больше и лучше работать. Особенно это касается сфер, где оплата труда напрямую связана с объемом работы, которую выполняет сотрудник. Это действительно так, но во многих случаях подобная польза меньше, чем риски, которые несет за собой наличие у работника долговых обязательств. Особенно большое значение риски имеют, если сотрудник находится на материально ответственной должности или работает с конфиденциальной информацией компании. Помимо прочего, со стороны работодателя не совсем корректно пользоваться сложным финансовым положением сотрудника.Если, в случае банкротства или возбуждения исполнительного производства в отношении сотрудника, «бумажная» работа неизбежна, то с рисками, которые связаны с разглашением конфиденциальной информации компании, можно и нужно бороться. |
source-eos-group | Наличие задолженности, как кредиторской, так и дебиторской, для компании естественное, ведь очень часто бизнес просто не может существовать без долгов. Это совсем не означает, что дела у организации идут плохо, но сама специфика бизнес-деятельности предполагает наличие финансовых обязательств практически у всех участников этого процесса: от компаний, которые открылись недавно, до лидеров рынка. Более того, использование заемных средств может оказаться выгоднее, чем полный отказ от них, так как в этом случае прибыль будет выше уплаченных процентов. Обратной стороной подобных практик, является снижение финансовой устойчивости компании в том случае, если задолженность окажется слишком большой. Ведь это, повышает риски просрочек, штрафных санкций и судебных разбирательств. Для этого бизнесу необходимо уметь балансировать и сделать это можно с помощью измерений показателей долговой нагрузки.Это один из основных параметров, который мало что показывает сам по себе, но он важен для применения в ряде формул. Общий долг — это сумма всех долговых обязательств, которые есть у компании на текущий момент. Обычно он рассчитывается как сумма долгосрочных и краткосрочных долгов компании: кредитов, займов, других банковских продуктов, обязательств перед контрагентами и так далее. Узнать этот показатель можно с помощью бухгалтерского баланса, где четко фиксируются все финансовые обязательства компании.Это второй основной параметр, более показательный. Он рассчитывается как общий долг, из которого вычли все имеющиеся у компании, доступные в настоящее время денежные средства и их эквиваленты. К ним относятся: валюта, краткосрочные депозиты в банках и ценные бумаги, которые можно быстро конвертировать в деньги, а также другие ликвидные активы. В ДСЭ также входят:Сумма чистого долга может быть и отрицательной, а такой результат означает низкий процент заемных средств в компании. Это не всегда хорошо, поскольку порой привлечение средств со стороны означает более быстрое развитие бизнеса.Net Debt/EBITDA. Для получения этого показателя следует разделить чистый долг за последний отчетный период на EBITDA, то есть на прибыль компании до вычета налогов, процентов по кредитам, износа и амортизации активов. Оба показателя берутся за 12 месяцев. Результат этих расчетов показывает, за сколько лет компания сможет полностью выплатить свой чистый долг. Оптимальным показателем являются значения до 3, в случае с быстрорастущими компаниями и с некоторыми отдельными сегментами рынка — до 4.Розничная торговля. Торговые сети платят большие деньги за аренду помещений, и это сказывается на их долговой нагрузке. Так, в методологии расчета МСБУ-17 аренда не учитывалась среди долгов, но в соответствии с более новым стандартом МСФО-16 ее следует также включать в общую сумму. Показатели для крупных торговых сетей, рассчитанные по разным методикам, могут различаться в полтора-два раза. При сравнении с конкурентами необходимо убедиться, что использовались одинаковые стандарты расчета. Более того: показатели значений в 3 и более, которые могут считаться высокими в некоторых других отраслях, например, отношение Net Debt/EBITDA, в розничной торговле считаются нормальными. В первую очередь — если учитывается аренда. |
source-eos-group | Согласно результатам опроса среди компаний, большинство считает проверку контрагентов необходимой. Совсем ее не выполняют только 20 % представителей бизнеса. Около половины организаций проверяют своих клиентов эпизодически, и только треть компаний по данному вопросу реализуют системный подход и анализ. Однако, есть риски, которые учитывают практически все:Помимо перечисленных, возможны также сложности, связанные со своевременной оплатой выставленных счетов. Связавшись с недобросовестным контрагентом, компания может столкнуться с долгами:Практически все организации проверяют регистрационные данные клиентов, чтобы избежать случайного сотрудничества с сомнительными компаниями-«однодневками». Подавляющее большинство изучает сведения об учредителях, акционерах и руководстве потенциального контрагента: это позволяет составить более ясную картину. Многие проверяют аффилированность организации — возможность влиять на деятельность других предпринимателей и компаний. Около 80 % — проверяют риски банкротства и наличие судебного производства в отношении контрагентов. Такие проверки можно осуществить с помощью официальных сервисов или специализированных агрегаторов. 65 % компаний проверяют финансовую деятельность контрагента. А вот сведения об исполнительных производствах, лицензиях и упоминаниях в СМИ интересуют подавляющее меньшинство организаций — менее 1 %.Мы советуем проводить комплексную, системную проверку контрагентов перед началом сотрудничества с ними. Не пренебрегайте сведениями, которые могут указать на возможное скорое банкротство компании, а также информацией о финансовом состоянии, судебных разбирательствах и исполнительных производствах в отношении контрагента. Разумеется, следует обращать внимание и на личности учредителей, и на дату создания, на неожиданные действия вроде резкой смены адреса и владельца. Можете воспользоваться для этого платными сервисами проверки или обратиться в специализированные компании: это быстрее, чем поиск по базам вручную. |
source-eos-group | Любые действия, которые включают в себя передачу или получение каких-либо активов, например: купля-продажа, дарение, лизинг, оплата услуг, перевод средств или внесение имущества в уставный капитал другой компании — все это является сделками. Даже нетипичные действия, такие как отказ от иска в суде или от права наследования, тоже рассматриваются как сделки, которые могут быть оспорены. В юридической практике встречаются разные случаи, но чаще всего речь идет о более стандартных действиях, таких как купля-продажа или аренда.Возможность оспаривать сделки, которые совершал должник в течение последних трех лет, прописана в законодательстве о банкротстве. Финансовый управляющий имеет право проверить деятельность должника и, при обнаружении подозрительных действий, оспорить их, чтобы вернуть активы. Позже эти активы могут быть направлены на погашение задолженности. Такая мера принята, чтобы:На первый взгляд кажется, будто все перечисленное выгодно только для кредитора. Однако, должник тоже может разрешить ситуацию с пользой для себя. Если он заинтересован в том, чтобы рассчитаться с долгами, оспаривание сделок поможет высвободить часть средств, после чего их можно направить на погашение обязательств перед кредиторами. При благоприятных обстоятельствах возможно даже сохранить бизнес — например, придя к мировому соглашению с противоположной стороной. Ведь процедура банкротства вовсе не обязательно должна завершаться ликвидацией бизнеса и признанием его владельцев финансово несостоятельными. Более того: если должник пойдет навстречу, не будет скрываться или прятать активы, а сам изъявит желание погасить задолженности, тогда и вероятность разрешения ситуации будет гораздо выше. |
source-eos-group | Если у предприятия появились недобросовестные контрагенты-должники, которые задерживают оплату, не стоит сразу спешить в судебную инстанцию. Мы рекомендуем предварительно попробовать провести досудебную работу по мирному урегулированию спора. Если указанные выше мероприятия по мирному урегулированию спора не дадут результатов, можно начинать судебное разбирательство. Для этого необходимо направить исковое заявление в арбитражный суд. К исковому заявлению прикладывается пакет документов, подтверждающих правомерность требований истца и факт возникновения задолженности. |
source-eos-group | Да, это полностью законно, и налоговая не имеет права препятствовать ликвидации ИП или назначать за это штрафы. На самом деле, долги не являются помехой или проблемой и не мешают прекращению деятельности ИП. Более того, наличие долговых обязательств практически не вносит изменений в этот процесс: предпринимателю следует сдать отчетность, подать заявление о прекращении деятельности и уплатить пошлину. Предварительно, ему необходимо расторгнуть трудовые отношения с персоналом и реализовать другие подготовительные мероприятия, о которых мы рассказываем ниже.После ликвидации ИП долг никуда не исчезает, он просто переходит к бывшему предпринимателю как к физическому лицу и с этого момента считается уже его личной задолженностью, но на него распространяются те же правила. Поэтому, закрывать задолженность перед государственными органами, бывшими контрагентами и сотрудниками все равно придется. Для этого кредиторы могут предпринимать действия по взысканию, подавать на бывшего предпринимателя в суд или договариваться через компании-посредников.Бывает так, что ИП может и сам не знать обо всех долгах своего бизнеса. Поэтому, мы рекомендуем проверить данную информацию перед прекращением деятельности. Для этого необходимо направить запрос в налоговую, в письменной форме или онлайн. В личном кабинете ИП на сайте ФНС есть возможность отправить «Запрос информационного акта совместной сверки расчетов». Так вы получите документацию по сверке, по которой сможете сориентироваться, есть ли у вас задолженность. Что касается контрагентов, то долги по отношению к ним не учитываются во внешних источниках, но обязательства прописываются в договорах и отчетности бизнеса. Если по какой-либо из задолженностей было начато судебное разбирательство, можно проверить это на сайте ФССП или через «Госуслуги».Подготовьте документы. Для начала следует заполнить заявление о прекращении деятельности ИП по установленной форме (Р26001), а также оплатить госпошлину и приложить справку об этом к заявлению, если вы собираетесь подавать его на бумажном носителе лично в ФНС. Также, вам понадобится свидетельство о государственной регистрации ИП, документ о постановке на налоговый учет и паспорт. |
source-eos-group | Да, продажа компании с долговыми обязательствами полностью легальна и не запрещена законом. После продажи все права и обязанности, в том числе долги, переходят к новому владельцу, поэтому продавец обязан предоставить покупателю исчерпывающую информацию о них. Будущий собственник должен заранее знать все о состоянии бизнеса, о размере его задолженности, сроках исполнения и другую существенную информацию. Если после продажи компании новый владелец обнаружит, что долгов больше, чем было изначально заявлено, продавец будет нести субсидиарную ответственность по ним. Поэтому не стоит утаивать от покупателя столь важную информацию, включая:Желающих приобрести бизнес с долгами больше, чем кажется. Как правило, такой бизнес покупают с целью вывести его из кризиса за счет собственных средств, инвестировать в развитие, а затем получать прибыль. Иногда это выгоднее, чем создавать его с нуля: у действующей компании, хоть и с наличием задолженностей, уже есть наработанная репутация, налаженные связи с контрагентами и определенная ниша на рынке. Для успешной продажи необходимо, чтобы сделка была выгодной для обеих сторон, а продавец производил хорошее впечатление, поэтому следует готовиться внимательно, последовательно и оформлять все документы строго в соответствии с законом.Последствия для прежнего владельца. С момента совершения сделки предыдущий собственник больше не несет ответственности по долговым обязательствам бизнеса, если только это не его личные задолженности, оформленные на него как на физлицо. Также он больше не имеет отношения к компании, не может управлять ее делами и вмешиваться в процесс нового владельца. Однако, бывший владелец все же несет ответственность за совершенные действия и решения, которые он принимал в период своего управления. Например, если будет обнаружено, что под контролем прежнего собственника компания вела незаконную деятельность, отвечать будет он, а не новый владелец. |
source-eos-group | Первая категория — это, разумеется, те, кому принадлежит право на взыскание задолженности. То есть это лицо, по отношению к которому вы имеете долговые обязательства. Одно из действий, которое может предпринять первоначальный кредитор — перепродать право требования другой компании. Обычно покупателем выступает финансовая организация или коллекторское агентство, но в случае с бизнесом бывает так, что задолженность выкупают другие компании. Уступка прав требования происходит по договору цессии, который регламентирует переход задолженности к другому кредитору. Таким образом, право на взыскание переходит к другому лицу, а предыдущий кредитор его лишается. Если подобное произошло с вашей задолженностью, тогда новый кредитор действительно имеет право взыскивать долг. Мы рекомендуем сначала проверить, точно ли проводилась уступка и не обманывают ли вас мошенники.Обычно компания взыскивает задолженности не самостоятельно, а пользуется услугами специализированных организаций, которые занимаются медиацией и помогают в урегулировании спорных вопросов. Они могут готовить документы для судебного разбирательства, представлять интересы клиента и брать на себя другие важные функции. Соответственно, представители юридических компаний могут взаимодействовать с должником, информировать его о задолженности и заниматься иными вопросами, связанными со взысканием. К этой же категории можно отнести некоторые профессиональные коллекторские агентства, такие как ЭОС, работа которых скорее напоминает юридическую поддержку обеих сторон.Уже прошли те времена, когда коллекторы действовали сомнительными методами, могли угрожать и давить на должника. Сегодня подобные методы взыскания противозаконны, и за них коллекторское агентство можно привлечь к административной и даже уголовной ответственности. Однако коллекторы по-прежнему могут связываться с должником в двух случаях:Если ситуация дошла до разбирательства в судебном порядке, в случае с бизнесом взысканием руководит арбитражный управляющий. Это обычно касается дел, которые сопряжены с банкротством компании-должника. Уполномоченное лицо имеет право проводить проверки, разыскивать активы должника, искать способы погасить часть задолженности за счет имущества компании. По сути, во время процедуры банкротства, арбитражный управляющий руководит всеми процессами, а должник ограничен в своих правах и не может совершать сделки без предварительного согласия указанного уполномоченного лица.Если кредитор подает исковое заявление в суд и тот соглашается с его аргументами, в отношении должника могут возбудить исполнительное производство. В таком случае дело переходит к судебным приставам — уполномоченным специалистам по взысканию. По закону им предоставлены широкие полномочия: они имеют право арестовывать и реализовывать имущество, осуществлять визиты без согласия должника, блокировать счета и запрещать выезд за границу. Сотрудничество с судебными приставами и погашение задолженности на добровольной основе на данном этапе возможно, однако, порядок действий сложнее, чем до суда.Досудебный этап. Как правило, сначала кредитор пытается справиться своими силами, однако позже, если у него это не выходит, обращается в специализированные компании — юридические и коллекторские. Они, в свою очередь, помогают со взысканием: предлагают дебитору варианты рассрочки или погашения долга за счет активов, помогают с поиском новых источников дохода. Это возможность избежать банкротства для дебитора и помощь кредитору в возвращении средств.Звонки, совещания и личные визиты с согласия должника легальны, если не нарушают установленных законом норм. Запрещены угрозы, давление и шантаж, различные виды психологического насилия, а также слишком поздние, ранние или частые звонки. Распространение конфиденциальной информации или порочащих честь сведений также запрещено, равно как и порча имущества и другие подобные методы. За них предусмотрена ответственность. Кроме того, это является серьезным ударом по репутации кредитора и его бизнеса. |
source-eos-group | Компанию или гражданина признают банкротом, если они финансово несостоятельны и больше не могут платить по обязательствам. Процесс регулируется законом «О банкротстве» и подразумевает участие арбитражного управляющего, проверку активов, возможную реструктуризацию долга или погашение за счет имеющегося имущества. Человека или компанию признают банкротом, если они не в состоянии погасить задолженность: активов нет, а доходы недостаточны, чтобы закрыть обязательства.Как уже было сказано выше, мораторий временно запрещает кредиторам подавать заявление на признание должника несостоятельным. До октября 2022 года использовать его как инструмент для взыскания запрещено. Если дело о банкротстве уже возбуждено, оно будет приостановлено до указанного срока, а новые заявления рассматриваться не будут. Также приостанавливаются взыскания по исполнительным производствам: отчуждение имущества не производится, новые санкции против должников не вводятся. Однако арест с имущества не снимают и распоряжаться им не позволяют — это касается и тех, в отношении кого ведется исполнительное производство, и находящихся в процессе банкротства. Если должник уже обанкротился на момент вступления моратория в силу, нововведение не действует. Также мораторий не распространяется на застройщиков, у которых имеются проблемные объекты.Защита. Целью моратория является защита бизнеса от угрозы прекращения деятельности в связи с банкротством. Нововведение воспринимается как отсрочка, которая призвана помочь компаниям привести дела в порядок, собраться с силами и восстановить доходы, следовательно и погасить свои обязательства. Если в течение этого времени угрожающая бизнесу ситуация отступит, нужды в банкротстве уже не будет. Однако, если компания решит в этот период обанкротиться самостоятельно, она может это сделать — хоть, в отличие от стандартных правил, не обязана. Дополнительные санкции в виде пеней и штрафов в этот период не назначаются. Пока длится мораторий, ответственность за неподачу заявления о банкротстве при наличии признаков несостоятельности не будет.Кредиторы, таким образом, лишаются одного из основных способов принудительного взыскания задолженности, распространенного в бизнес-среде. В связи с этим существует мнение, что мораторий, наоборот, способен сильно ударить по бизнесу, так как кредиторы окажутся в невыгодном положении. Количество «замороженных» средств будет увеличиваться, как и время на возврат задолженностей, соответственно, у кредиторов окажется меньше возможностей развивать свое дело. Обратиться в суд общей юрисдикции с просьбой об аресте активов должника все еще можно, но начать какие-то активные действия по взысканию будет разрешено только после окончания моратория. Однако, чтобы получить деньги уже сейчас, мы рекомендуем искать альтернативные варианты взыскания.Дебиторам. Мы рекомендуем воспользоваться новой возможностью как передышкой, чтобы привести дела в порядок, а также найти новые источники финансирования. Таким образом, после снятия моратория банкротства получится избежать и ваш бизнес сможет восстановиться. Стоит обратиться к рефинансированию или реструктуризации долговых обязательств, попробовать высвободить средства из дебиторской задолженности или оптимизировать процессы внутри самой компании. Также можно искать новые источники дохода, например, благодаря освоению новых ниш. |
source-eos-group | Раннее отслеживание. Необходимо как можно раньше обращать внимание на изменения, причем как внутри компании, так и во внешнем мире. Да, что-то может пойти не по плану, но значительную часть кризисов можно предсказать и на ранних этапах. Не следует забывать о важности ранней диагностики кризисов, даже если в настоящий момент времени в компании все стабильно.Перечисленные выше советы носят рекомендательный характер. Но если говорить о фактическом управлении денежными потоками, можно выделить несколько шагов, благодаря которым руководство компании может сориентироваться в зависимости от ситуации.Мы надеемся, что указанные выше рекомендации смогут помочь вам в преодолении кризисных ситуаций. Если у вас есть проблемы с дебиторской задолженностью, рекомендуем обратиться в ЭОС — наши специалисты помогут грамотно взыскать задолженность законными и современными методами. |
source-eos-group | Само слово происходит от латинского dividendum — подлежащее разделу. Это часть чистой прибыли акционерного общества: та полностью или частично разделяется и передается держателям акций, участникам и учредителям.Эта выплата не считается обязательной: акционерное общество имеет право заявить, что не будет платить дивиденды в тот или иной период, например, по причине нестабильного финансового положения. Она сможет воспользоваться вторым вариантом применения чистой прибыли — реинвестировать ее. Можно выделить несколько ситуаций, в которых поведение компании относительно прибыли различается.Распределять прибыль между акционерами необязательно: компания имеет право распорядиться этими средствами иначе. Но задолженность все же может появиться, если общество заявило, что выплатит дивиденды, а после этого не выполнило договоренности. С момента заявления о выплате средства должны поступить акционерам в течение 60 дней. Если этого не происходит, считается, что общество допустило задолженность по дивидендам. Причин у подобного может быть несколько:Согласно определению Верховного суда РФ кредиторская задолженность не считается частью текущей задолженности перед независимыми кредиторами и рассчитывается отдельно. Это значит, что ее погашение возможно только после полного покрытия обязательств по текущей кредиторской задолженности перед различными кредиторами. До этого решения, которое Верховный суд вынес в 2020 году, суды более низких инстанций предполагали включение задолженности по дивидендам в состав текущей. Это важно, к примеру, если в отношении компании возбуждено дело о банкротстве. Подобная ситуация уже была: в 2020 году «Газпром» судился с АО «Центральное конструкторское бюро нефтеаппаратуры», которое находилось в процессе банкротства и не выплатило дивиденды. Срок их выплаты приходился на время уже после начала дела о его банкротстве. Три инстанции посчитали требования «Газпрома» текущими, однако Верховный суд сообщил, что их нельзя приравнивать к кредиторской задолженности.Тем не менее разбираться с возникшей ситуацией все еще нужно: отсутствие действий может привести к ряду негативных последствий для всех сторон. Процесс различается в зависимости от того, с какой стороны вы находитесь. |
source-eos-group | Оба вида обязательств нормальны для бизнеса и, как правило, всегда есть у компании. Разница в том, что кредиторская задолженность — это обязательства перед кредиторами, а дебиторская —по которой компания сама является кредитором. Иными словами, это право взыскания средств, которые бизнесу должны другие предприятия или физлица — дебиторы. Сумма, входящая в дебиторскую задолженность —принадлежит кредитору. Однако это замороженные деньги, даже если обязательства не просрочены: средства есть, но ими нельзя пользоваться. В случае просрочки возможна полная потеря средств, входящих в ДЗ.Общая задолженность считается как сумма всех обязательств, которые по отношению к компании имеют контрагенты. Ее составные части прописаны в договорах и иной документации, регулирующей сделки. В некоторых ситуациях бизнесу должны не деньги, а, к примеру, сырье или продукцию: это тоже часть ДЗ, ее следует учитывать и включать эту стоимость в сумму задолженности. Необходимо сначала собрать информацию по счетам бухучета, затем сверить прописанные в них суммы с контрагентами и провести инвентаризацию — это поможет точно рассчитать размер задолженности.Регулярные подсчеты, актуализация, работа с дебиторами и при необходимости взыскание просрочек относятся к управлению дебиторской задолженностью. Этот комплекс мер необходим, чтобы избежать ситуаций, когда средства зависают у контрагента слишком долго. Такое может привести к определенным сложностям: компания недополучает денег на текущие расходы и, не в силах их покрыть, увеличивает уже кредиторскую задолженность, например, за счет банковских продуктов.Классификация считается довольно условной, однако большую часть обязательств можно отнести к той или иной категории.Мы рекомендуем продумать полноценную систему работы с просроченной дебиторской задолженностью. Можно ввести несколько этапов напоминаний для дебиторов, например, сначала отправлять автоматические сообщения, затем переходить к звонкам. Благодаря такому напоминанию удается серьезно снизить количество длительных просрочек. |
source-eos-group | Мораторий введен Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 со следующим требованием: компании не имеют права подавать заявления о признании должника банкротом. Должниками считаются как физические, так и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели и иные субъекты малого бизнеса. Кроме того, в отношении них нельзя возбуждать исполнительное производство. Если же оно уже было на исполнении, то действия по нему могут быть прекращены, если должник подаст соответствующее заявление. Обеспечительные меры принимать все еще разрешается, например, приставы имеют право накладывать на имущество должника арест. Но начисление штрафных санкций и обращение взыскания также временно недоступны. Правда, ограничения присутствуют и для дебиторов: они не могут выплачивать дивиденды и доходы по паям, выделять новые паи, распределять прибыль среди участников и учредителей.На данный момент ограничения продлятся до 1 октября 2022 года, но все чаще появляется информация о возможном продлении моратория или о его реформации в связи с критикой со стороны бизнеса. Глава Минэкономразвития Максим Решетников недавно сообщил, что продлеваться ограничения не будут, — но новые меры для поддержки бизнеса появятся. Возможно, государство сможет реализовать механизм исключений для компаний, которые всерьез пострадали из-за санкций и кризиса.Текущие ограничения распространяются практически на всех субъектов бизнеса — это отличает их от тех, что действовали во время эпидемии коронавируса в 2020 году. Тогда это распространялась только на компании, которые пострадали из-за карантинных ограничений. Сейчас единственное исключение — застройщики, недвижимость которых включена в реестр проблемных объектов. В правительстве говорили о механизме лишения мораторной защиты в случае намеренного злоупотребления, но пока он не доработан — однако компания имеет право отказаться от нее самостоятельно.Субъект бизнеса может подать заявление, которое лишит его мораторной защиты. Для этого понадобится публично сообщить о своем решении и внести его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После этого мораторий не будет применяться к конкретной компании, и кредиторы смогут подать заявление на ее банкротство. Отказ — довольно редкая практика, которая обычно применяется в следующих случаях:Мораторий не полностью исключает применение механизма банкротства. Также он не запрещает продолжать дела, которые были на исполнении еще до того, как постановление вступило в силу. Он только накладывает определенные ограничения. Вот что компании могут делать по-прежнему:Для дебиторов. Можно воспользоваться ограничениями как передышкой, чтобы привести финансовые дела в порядок и позже избавиться от риска возникновения банкротства. Если же из-за моратория завис ряд сделок, вы имеете полное право от него отказаться — но в таком случае в отношении вас могут возбудить дело о банкротстве. Поэтому будьте осторожны, когда принимаете решение. |
source-eos-group | До 2022 года процедура была довольно сложной, подразумевала большое количество работы с документами и соблюдение определенных формальностей. В соглашениях между иностранной и российской компаниями, как правило, определяется та или иная договорная подсудность — то, в какой из стран будет рассматриваться иск в случае разногласий. Если место разбирательства определено в иностранном государстве (например, в стокгольмском арбитражном суде), зарубежной компании понадобится подавать иск в отношении российской по месту подсудности, а после получения судебного решения проходить процедуру экзекватуры. Так называют признание решения зарубежного суда в России и приведение его в исполнение. Это долгий и сложный процесс, а второй вариант поведения — определить договорную подсудность на российской стороне и сразу обращаться в суд Российской Федерации. Если же подсудность не определена договором, обращаться необходимо по месту деятельности дебитора, то есть в данном случае в российский суд. Важно учитывать и наличие международных соглашений:Ограничения. В связи с ограничениями, часть которых оказалась связана с движением валюты, взыскание стало сложнее. К примеру, весной ФССП временно прекратила взыскивать средства в пользу иностранных компаний: это оказалось связано с излишне широким толкованием ограничений. В частности, задержка коснулась взыскателей с иностранным участием, в том числе крупных банков и коллекторских агентств. Кроме того, ЦБ запретил наращивать обязательства перед компаниями-нерезидентами. Обслуживать текущий долг можно, однако увеличивать его размер организации не вправе.Процесс международного взыскания стал существенно сложнее, и некоторые компании либо полностью отказались от него, либо поставили процедуры на паузу. Также часть организаций простила задолженности: согласно сообщению Минфина, полученные российскими компаниями в результате этого средства не будут облагаться налогом на прибыль. Мы предполагаем, что отказ от взыскания сейчас нецелесообразен, и договориться с дебитором внесудебными или судебными методами все еще возможно. Часть задолженностей передают российским резидентам по договору цессии для дальнейшего взыскания на территории РФ, также можно принимать обязательства по новым правилам, если договоренности не оказались нарушены.Права дебитора. Мы рекомендуем не отказываться от выплат перед зарубежными кредиторами: это поможет сохранить репутацию на рынке и избежать дальнейших сложностей с сотрудничеством. При необходимости можно воспользоваться нововведениями, которые касаются обслуживания задолженности, к примеру, открыть специальный счет для выплат в рублях. Мы не рекомендуем воспринимать ограничения как возможность избежать оплаты долга — за исключением ситуаций, когда кредитор добровольно простил вам долг. |
source-eos-group | Это определение касается предприятий, на которых задействовано не менее 25 или 30 % работающего населения города. Населенные пункты, построенные вокруг таких организаций, называются моногородами. К ним относятся некоторые крупные города, такие как Нижний Тагил, Норильск или Новокузнецк. Банкротство градообразующего предприятия влечет за собой ряд негативных последствий для экономики региона, так как бюджет лишится значительной части дохода, а населенный пункт — рабочих мест, что в итоге отразится на ухудшении состояния социальной и иной инфраструктуры. Государство разработало ряд особенностей для банкротства ГРОП, чтобы не допустить его ликвидации и рассчитаться с задолженностью перед кредиторами.Согласно статье 170 закона № 127-ФЗ «О банкротстве», в случае с градообразующим предприятием в судебном процессе участвуют не только учредители и руководители организации, но и органы местного самоуправления, а при необходимости арбитражный суд имеет право привлечь к делу федеральные власти. Такие меры принимаются, если на предприятии задействовано не менее 25 % работающего населения города, либо численность его работников от 5 тысяч человек.Один из возможных вариантов работы с банкротством градообразующего предприятия — внешнее управление под поручительством. Решение о введении такой меры выносит собрание учредителей, но в случае с ГРОП об этом также может ходатайствовать местный муниципальный орган. Еще одна особенность градообразующих предприятий в большом социально-экономическом значении, поэтому поручителем могут выступать непосредственно Российская Федерация либо ее субъект, либо это могут сделать местные органы самоуправления или муниципальная власть. Органы власти вправе воспользоваться бюджетными средствами для погашения задолженностей предприятия, заняться его реструктуризацией, или взять на себя иные обязательства компании.Срок процедуры составляет не более 18 месяцев: это также предусмотрено законодательством, а именно законом «О банкротстве». Однако период внешнего управления может быть продлен. Если общий порядок предусматривает возможность продления только на полгода, то для ГРОП возможно продление срока на год, при условии, что об этом ходатайствует орган местного самоуправления или федеральной власти. Предполагается, что внешнее управление должно помочь градообразующему предприятию восстановить финансовую стабильность.Задача поручителя — отвечать за то, чтобы предприятие рассчиталось с задолженностью и внесло все обязательные платежи. Он может выделить дотации из своих средств, определить график выплат, а также назначить внешнего финансового управляющего, который будет заниматься делами предприятия. Если же под внешним контролем организация не следует графику погашения задолженности, кредиторы вправе предъявить претензии поручителю, то есть государственному органу или непосредственно Российской Федерации. Тот, в свою очередь, имеет право рассчитаться с ними за счет собственных средств и погасить обязательные платежи. Поручитель несет субсидиарную или солидарную ответственность за выплаты наравне с должником.Один из возможных исходов для градообразующего предприятия — его передача новым владельцам в ходе конкурсного производства или внешнего управления. Но продажа организации имеет свои ограничения. Если муниципальный или государственный орган подаст соответствующее ходатайство, понадобится прописать в договоре купли-продажи, что новый владелец обязуется сохранить не менее 50 % рабочих мест за сотрудниками, а сокращение возможно только после регистрации перехода права собственности. При отсутствии ходатайства продажа проводится на общих условиях, но если и новый владелец предприятия не рассчитывается с задолженностями, договор расторгается, покупателю возмещают потраченную сумму, а организация переходит под контроль муниципального образования. Оно становится новым владельцем градообразующего предприятия.Риск для регионов представляет не сам процесс банкротства предприятия, а его возможная ликвидация. В ходе внешнего управления ГРОП можно оздоровить, модернизировать, привлечь новые средства, выйти на новые рынки. Иногда вводится режим жесткой экономии, который опять же несет негативные последствия для жителей моногорода. Поэтому поддержка таких предприятий и населенных пунктов нужна не только в рамках банкротства. Еще до появления таких рисков необходимо принимать меры, которые помогут развить в регионе бизнес, диверсифицировать сферу занятости, поощрить наукоемкие инициативы, создать рабочие места. А грамотные переговоры между предприятием и его контрагентами могут помочь в восстановлении платежеспособности бизнеса. |
source-eos-group | Определение интеллектуальной собственности указано в ст. 1225 ГК РФ, согласно которой ИС являются результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации юридических лиц, товаров, работ, услуг и предприятий, которым предоставляется правовая охрана. Там же подробно указаны виды ИС. Для защиты интеллектуальной собственности необходимо официально зарегистрировать право на объект ИС. Если этого не сделать сразу, то в дальнейшем доказать право автора на ИС будет крайне сложно.Если вовремя выявить и зафиксировать факт правонарушения, шанс урегулировать спор мирным путем достаточно высок. Для этого правообладатель направляет нарушителю официальную претензию с требованием прекратить незаконное применение ИС. Если претензия не помогла решить проблему и незаконное использование ИС продолжается, это повод обратиться в ФАС РФ. Организация рассматривает споры о незаконном применении объектов ИС (логотипов, товарных знаков) в производстве и торговле. Для этого должно быть наличие следующих оснований:Коллегия Роспатента в административном порядке разрешает споры в области патентного права. В него входит: выдача или отказ в выдаче патентов изобретателям, действие ранее выданных патентов, оспаривание выдачи патентов третьим лицам, отзыв патентов. А для товарных знаков рассматривается получение или отказ в получении свидетельств на товарные знаки, оспаривание прав третьих лиц на товарные знаки. Для обращения в Палату необходимо будет оплатить пошлину и предоставить подробные сведения и доказательства нарушения третьим лицом исключительного права на ИС.Если попытки досудебного урегулирования спора ни к чему не привели, за защитой исключительного права необходимо обращаться в суд. Подобные дела рассматриваются как судом общей юрисдикции, так и арбитражным судом. Всё будет зависеть от субъектного состава участников спора и его характера. В отдельных случаях рассмотрением дел в сфере ИС, в качестве суда первой и кассационной инстанции, выступает специализированный арбитражный судебный орган — Суд по интеллектуальным правам (СИП), который начал свою деятельность сравнительно недавно. Его полномочия регламентированы ст. 43.4 закона № 1-ФКЗ. |
source-eos-group | Это метод воздействия на должника, предполагающий огласку его неплатежеспособности, что в свою очередь может оказать негативное влияние на его деловую репутацию. При этом, о долгах можно заявить как на широкую аудиторию, так и руководству конкретных компаний, которые более не захотят работать с контрагентом, не выполняющим свои обязательства и скрывающим это. Во многих случаях. Компании неохотно ведут дела с партнерами, которые не исполняют свои обязательства перед другими компаниями. Деловая репутация имеет большую ценность, поэтому метод долгового PR может сработать не только в комплексе с другими способами истребования долгов, но и самостоятельно, особенно в случаях, когда: Для достижения главной цели — возврата долга — прибегают к обнародованию информации, способной испортить репутацию должника. Сделать это возможно одним из следующих способов: Согласно Федеральному закону от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» размещение информации о долгах компании в СМИ не запрещено, поскольку само по себе это не является конфиденциальной информацией. Однако важно то, какая именно информация будет размещаться в публичных каналах и под каким углом она будет подана. Остаться в рамках закона здесь очень сложно, и далее мы расскажем, почему. Самое важное, о чем стоит помнить: информация, распространяемая в рамках долгового PR, должна быть абсолютно достоверной, до последней цифры и утверждения. Додумывать какие-либо факты и преувеличивать их, используя излишне эмоциональную подачу, категорически запрещено. Грань очень тонка, и здесь легко ошибиться. С большой долей вероятности компания-должник не оставит распространение ложных сведений о себе безнаказанным, и дело закончится судебным разбирательством, в ходе которого вас могут привлечь к ответственности за клевету. А это, в свою очередь, не просто опасность разбирательства в арбитражном суде. Это уголовное преступление, предусмотренное статьей 128.1 УК РФ, согласно которой клевета, содержащаяся в публичном выступлении, средствах массовой информации либо совершенная публично с использованием сети интернет, может наказываться не только серьезным штрафом (до одного миллиона рублей), но и обязательными работами, арестом и даже лишением свободы на срок до двух лет. В таком случае, подобный исход неминуемо отразится уже на вашей репутации. Стоит ли это небольшого увеличения вероятности возврата долга и кому этим, в итоге, вы можете навредить больше? Мы настоятельно не рекомендуем использовать подобные методы для возврата просроченной дебиторской задолженности. Лучшим решением будет обратиться к профессионалам. Компания ЭОС готова помочь вам в этом вопросе, не используя долговой PR и иные способы, являющиеся довольно сомнительными и не всегда легальными. В своей работе мы учитываем потребности обеих сторон и сможем убедить должника выплатить всю сумму долга, чтобы сохранить не только свою репутацию, но и хорошие отношения с вашей компанией. Защищая ваши интересы, мы всегда действуем исключительно в рамках закона. |
source-eos-group | Как ни странно, но они есть. Специалист, которому важно расплатиться с долгами, хочет получать постоянный доход и будет делать максимум для того, чтобы не лишиться рабочего места. В его интересах перевыполнять план, чтобы получить увеличенную премию, он не станет опаздывать, боясь заработать замечание или выговор. Сотрудники, имеющие долговые обязательства, относятся к работе более добросовестно. Может показаться, что это мечта любого работодателя. Однако есть и обратная сторона. В общем случае нет, так как долги физического лица принадлежат только ему, и работодатель не имеет к ним никакого отношения. Но есть ситуации, когда компания выступила поручителем по кредиту, подписав соответствующий договор, то она совместно с работником несет ответственность и обязана осуществлять выплаты по его долгу, если сам он этого не делает. Кроме того, при наличии исполнительного листа, работодатель обязан удерживать указанные в нем суммы из зарплаты сотрудника. Для руководителя, особенно небольшой компании, где численность штата не превышает 100 человек и все знакомы друг с другом лично, это может быть сложно с эмоциональной точки зрения. Отказ от работы по исполнительному листу для юридического лица чреват назначением штрафа. Сразу после получения исполнительного листа в отношении сотрудника, работодатель обязан начать перечислять часть его заработной платы в счет погашения долга. Размер удержания будет исчисляться из суммы, оставшейся после удержания налогов. Обычно это не более 50 % от общей суммы. Исключение составляют алименты на несовершеннолетних детей, а также возмещение вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца или ущерба, причиненного преступлением. В этом случае удерживаться может до 70 %. Как мы уже сказали, такое поведение коллекторских агентств незаконно, и банки с подобными организациями не сотрудничают. Если работник взял займ у организации, не имеющей соответствующей лицензии или у частного лица, то возможны и подобные ситуации. Работодателю стоит обратиться в правоохранительные органы, а главное, следует запомнить следующее: Важно понимать, что сотрудник-должник сам по себе не несет серьезных рисков для работодателя. Его присутствие в коллективе может привести к негативным последствиям для других сотрудников из-за снижения качества работы, а также возможных визитов коллекторов, но всё решается обращением в правоохранительные органы, а также беседой с самим работником. Гораздо большие проблемы способны доставить должники-контрагенты, поскольку невыплаченная дебиторская задолженность влияет на прибыль вашего бизнеса и мешает его развитию. Компания ЭОС готова оказать помощь в возврате просроченной задолженности. Мы действуем в рамках закона и учитываем интересы и возможности обеих сторон. |
source-eos-group | Предпринимательство — рискованная сфера, а для молодой компании, даже если у нее есть грамотный бизнес-план и уже набран штат работников, рисков еще больше. В условиях текущего кризиса и проблем с логистикой, для компаний, у которых пока нет ни устойчивого положения на рынке, ни репутации, подводных камней становится довольно много. Именно поэтому банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. В одних банках требования могут быть особенно строгими, а в других — чуть более лояльными, поэтому лучше рассмотреть несколько вариантов и выбрать наиболее подходящий. Ее можно использовать практически для любых целей: от покупки помещения до приобретения или аренды оборудования, выплаты заработной платы персоналу и т. д. Для увеличения доступной суммы кредита потребуется залог недвижимости, принадлежащей компании или ее владельцу, а также транспортных средств и иного имущества. Сумма уже на старте может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Это очень удобно, поскольку банк одобряет лимит один раз и на длительный срок, а заемщик берет деньги в необходимом размере тогда, когда ему нужно, в пределах установленного лимита, и платит проценты только за используемую сумму. Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо предоставить следующие документы: Даже если у компании есть хороший бизнес-план, надежные поставщики и штат сотрудников, банк может отказать в выдаче кредита. Если ни одна финансовая организация не предоставила нужную сумму займа, не стоит отчаиваться. Получить деньги в долг можно и не в банке. Многие крупные компании, имеющие вес на рынке, не доверяют малому бизнесу, но вполне готовы вкладывать средства в средний, предоставляя займы на довольно большие суммы. Посетите отраслевые мероприятия, отправьте заявки и постарайтесь найти такого инвестора. Для крупной компании это возможность в перспективе получить прибыль, поэтому ваша задача — убедить ее в том, что ваш бизнес эту прибыль принесет. Личные долги никак не помешают регистрации ИП или открытию ООО. Но если у вас уже был бизнес и деятельность компании закончилась банкротством, а запись из ЕГРЮЛ удалена с долгами перед бюджетом, вам придется подождать некоторое время, прежде чем регистрировать новую компанию: Необходимость использования заемного капитала не повод отказываться от открытия бизнеса, а предоставление денежных средств компании поменьше — возможность получить прибыль самому. Но есть ситуации, когда деньги, выданные в качестве займа, не возвращаются, особенно сегодня, когда кризис и санкции повлияли на многие компании. Вернуть просроченную дебиторскую задолженность поможет ЭОС. Мы учитываем интересы обеих сторон и помогаем вам не только получить денежные средства, но и сохранив свою репутацию, остаться в хороших отношениях с компанией-партнером. |
source-eos-group | Да. Более того, в случаях, предусмотренных законом, сделать это необходимо, так как последствия могут грозить руководству компании и ее владельцам, поскольку часть долгов может лечь на них как на физических лиц. Эксперты рекомендуют начинать процедуру банкротства в следующих случаях, если: Мораторий действительно есть, но он распространяется не на процедуру банкротства в целом, а только ограничивает действия кредиторов. Таким образом, если вы имеете долги перед партнерами или государством, инициировать процедуру банкротства можете лишь вы сами — кредитор не сможет подать заявление. Мораторий был введен в интересах бизнеса, который испытывает трудности в связи с санкциями и кризисом. У любой компании могут быть долги, но сегодня сложное финансовое положение является обычной ситуацией для многих компаний. Понимая это, государство пошло навстречу предпринимателям, давая каждому возможность в течение полугода (мораторий действует с 1 апреля по 30 сентября 2022 года включительно) укрепить свое положение, найти новые источники дохода и переориентировать бизнес на новые рынки или направления. Не повезло застройщикам многоквартирных домов, возводимых в соответствии с законом о долевом строительстве и включенных в единый реестр проблемных активов, а также иной недвижимости, соответствующей тем же характеристикам. В случае финансовых проблем они вполне могут столкнуться с процедурой банкротства, инициированной по заявлению кредитора. На первый взгляд мораторий на банкротство кажется спасением для компаний, имеющих финансовые проблемы. Однако многие владельцы бизнеса видят в этом подвох, и вполне обоснованно. Вот основные подводные камни введенного моратория: Если плана выхода из кризиса нет, а улучшений в ближайшее время не предвидится, никакой мораторий не спасет компанию от банкротства. В таких обстоятельствах лучше все же начать эту неприятную процедуру. На сегодняшний день в России реабилитационные мероприятия для компаний работают плохо, а в условиях текущего кризиса даже работа очень грамотного управляющего может не вытянуть бизнес из долговой ямы. Для владельцев это возможность начать все с нуля и построить новый бизнес, возможно, более конкурентоспособный и стабильный сейчас, в текущих обстоятельствах. Единственный риск для руководства компании и ее собственников — это дисквалификация, то есть запрет ведения бизнеса на определенный срок. Такая вероятность есть, если будет доказано, что лица, принимавшие решения, сознательно затягивали процедуру, не исполняли судебные решения или намеренно довели компанию до банкротства. Процедура банкротства должника не единственный способ получить просроченную дебиторскую задолженность. Сегодня, когда на нее наложен мораторий, кредиторы могут обратиться в компанию ЭОС. Мы поможем вернуть сумму долга и максимально учтем интересы обеих сторон. Вы сможете получить необходимую сумму, сохранив свою репутацию и хорошие отношения с компанией-партнером. |
source-eos-group | Правительство РФ 10 марта 2022 года ввело мораторий на проведение плановых проверок бизнеса, и многие решили, что он распространяется и на налоговые проверки в том числе. Но это не так. Документ отменяет лишь те проверки, которые регулируются ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля». Он затрагивает проверки, проводимые Гострудинспекцией, Роспотребнадзором, Госпожнадзором. Тогда как налоговый контроль регулируется иными нормативно-правовыми актами. Когда компания в курсе предстоящего визита налоговой, у нее есть возможность подготовиться и устранить нарушения, если они имеются. Но как узнать о том, что будет проверка? Точных критериев не существует. Разделение проверок на плановый и внеплановый закон не определено, и любой визит налоговой службы по сути является внезапным, если он не содержится в реестре на сайте Генеральной прокуратуры. Важно отметить, что в Концепции, утвержденной приказом ФНС России от 30.05.2007 № ММ-3-06/333@, все же определена система планирования выездных проверок, согласно которой, налоговую заинтересуют компании, привлекающие внимание по следующим основаниям: Это относительно новая процедура, которая получила распространение лишь в последние годы. Предпроверочный анализ не только позволяет экономить ресурсы налоговой службы, но и дает возможность налогоплательщику своевременно устранить нарушения, не получая штраф. Процедура заключается в следующем: Одной из главных особенностей работы налоговой службы является налаживание диалога с компаниями. Если раньше за любые нарушения следовал штраф, то сегодня бизнесу предоставляется возможность наладить выплату налогов без каких-либо санкций. И лишь в том случае, когда предварительный диалог не работает, ФНС прибегает к выездным проверкам и назначению штрафов за выявленные нарушения. Сегодня это актуальный вопрос для многих компаний. Конкуренты, либо контрагенты, не желающие выполнять обязательства, а также иные лица, могут прибегать к шантажу, угрожая подать жалобу в налоговую. И поскольку визит инспектора — это всегда стресс для руководства компании, то подобные угрозы могут работать. Но вам нечего бояться, если вы соблюдаете требования законодательства и не уклоняетесь от уплаты налогов. Даже если сегодня налоговая нагрузка серьезно усложняет жизнь вашей компании, не стоит нарушать закон. Чтобы начать улучшать свое финансовое положение, займитесь возвратом просроченной дебиторской задолженности от контрагентов. Сделать это с выгодой для обеих сторон поможет ЭОС. Просто позвоните нам, чтобы узнать подробности. |
source-eos-group | Такой способ вливания денежных средств в компанию очень популярен во многом потому, что он не облагается налогом ни на УСН, ни на общем режиме. Если заем беспроцентный, то и налог с него учредитель выплачивать не обязан, поскольку это будет не доход, а лишь выплата заемных средств. Это очень удобно, когда необходимо финансово помочь компании. Но чтобы сделать все правильно, важно учитывать следующее: Прежде чем решиться на такой способ финансовой помощи компании, важно помнить, что это может вызвать вопросы у соответствующих государственных служб и учреждений. В случае, если денежные средства были предоставлены на беспроцентной основе, возвращать придется ту же сумму, которая и предоставлялась в долг: она прописана в договоре. Такой вариант проще как для компании, так и для учредителя. Обычно способ возврата денежных средств учредителю прописывается в договоре и здесь доступно несколько вариантов: Да, по соглашению сторон, возврат предоставленных в долг денежных средств может осуществляться и таким образом. При оформлении необходимо сделать всё так, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов к такому способу расчетов: просто укажите в договоре, или в дополнительном соглашении к нему, возможность возврата долга в виде товара или имущества. Расчеты компании с учредителем обычно проходят без особых проблем, чего нельзя сказать о расчетах с контрагентами. Задержка выплаты дебиторской задолженности, к сожалению, является обычной ситуацией. Если вам нужна помощь в этом вопросе, обратитесь в компанию ЭОС по телефону 8 800 555 62 48. Мы работаем, соблюдая требования законодательства, действуем в интересах обеих сторон и, как следствие, обеспечиваем не только выплату текущей задолженности, но и сохранение хороших отношений между партнерами. |
source-eos-group | Итак, предприятие не в состоянии погасить свои обязательства перед бюджетом и контрагентами, процедура банкротства уже запущена и его ликвидация неизбежна. В этом случае сотрудники предприятия вправе рассчитывать: Не позднее 2 месяцев до начала процедуры ликвидации, необходимо направить в службу занятости уведомление о планируемых мероприятиях со следующей информацией по каждому из работников: ФИО, сведения о занимаемой должности, сведения о квалификации, средний уровень заработных выплат. Механизм увольнения работников при ликвидации предприятия предусматривает расторжение трудового договора в одностороннем порядке по инициативе работодателя. При этом подлежат увольнению все сотрудники, включая представителей льготных категорий (лиц до 18 лет, беременных женщин, одиноких матерей, женщин с детьми до 3 лет и так далее). Если в предприятии уже запущена процедура банкротства и назначена ликвидация, работники могут не ждать 2 месяца, а расторгнуть договор досрочно по своей инициативе. Работодатель будет обязан выплатить ему компенсацию за тот период, который остался до планируемого увольнения. Если сотрудник работает по гражданско-правовому договору, то этого можно не делать. Специалистам, работающим по трудовому договору, заключенному на срок не более 2 месяцев, выходные пособия и другие компенсации не положены, если иное не оговорено в трудовом договоре. В ходе ликвидации компания обязана заплатить своим сотрудникам немалые суммы, и эти выплаты стоят вторыми в очереди после оплаты судебных расходов, услуг управляющего, оценщиков и других лиц, задействованных в процедуре. Порядок выплат выглядит следующим образом: Многие относятся к банкротству как к способу решить проблемы бизнеса и начать все сначала, однако это в корне неверно. Вы не только потратите значительные денежные средства на оплату компенсаций и выходных пособий, но и лишитесь сотрудников, главной ценности любого предприятия. Если у вашего бизнеса есть проблемы с финансами, попробуйте их решить, рассчитавшись с кредиторами. Если для этого необходимо вернуть просроченную дебиторскую задолженность, компания ЭОС готова помочь вам в этом. Мы работаем в рамках закона, учитываем интересы обеих сторон, сохранив репутацию и хорошие отношения с контрагентами. Позвоните в ЭОС сегодня по телефону 8 800 555 62 48. Мы бесплатно оценим перспективы взыскания и уточним все условия сотрудничества. |
End of preview. Expand
in Data Studio
- Downloads last month
- 8