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11/07/2023 21:53:27
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Les banques améliorent leur cybersécurité pour se protéger d’une menace grandissante - Meilleurtaux Banques
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# Les banques améliorent leur cybersécurité pour se protéger d’une menace grandissante
Sécurité de la carte bancaire
Depuis quelques années, les cyberattaques contre les institutions financières tendent à se multiplier et à s’aggraver. Les acteurs du secteur bancaire s’efforcent tant bien que mal de les anticiper en comblant les failles dans leur système informatique, mais les hackers les prennent souvent de court. Afin d’éviter les situations catastrophiques, les banques réinventent leur politique en matière de cybersécurité.
Fin 2019, le géant des changes Travelex a été victime d’un ransomware affectant ses différents partenaires, incluant HSBC, Barclays, ou encore le Royal Bank of Scotland. Concrètement, les hackers ont lancé un virus perturbant le système informatique de l’établissement. Ils ont ensuite exigé une rançon pour le débloquer.
Afin d’anticiper ce scénario, huit grandes enseignes américaines se sont associées pour protéger leurs activités d’un éventuel piratage de grande envergure. Elles travaillent ainsi sur un dispositif de protection unique permettant de prendre momentanément le relais de l’établissement paralysé par une cyberattaque. De cette manière, les clients n’envisageront pas de changer de banque suite à la suspension des services.
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## Une question d’image
Actuellement, les cyberattaques contre les banques sont protéiformes. Outre les ransomwares, les établissements financiers doivent faire face à la multiplication du jackpotting . Ce type de piratage consiste à s’attaquer aux DAB (distributeurs automatiques de billets) pour les détourner de leur usage initial.
Les pirates étudient le fonctionnement de ces appareils en effectuant de la rétro-ingénierie sur un modèle acheté sur un site spécialisé ou au marché noir. Ils exploitent ensuite leurs failles de pour en faire ce qu’ils veulent.
Bien que les pertes soient relativement faibles, ce type de cyberattaque nuit foncièrement à l’image des banques. Ces incidents démontrent en effet l’impuissance des institutions financières dans l’univers numérique. Pourtant, elles s’évertuent à poursuivre leur processus de digitalisation.
Les experts en cybersécurité émettent des recommandations en matière d’ hygiène informatique pour éviter ces problèmes. Les banques doivent par exemple mettre régulièrement à jour leur antivirus et renforcer les systèmes d’authentification concernant le droit d’accès des clients.
De leur côté, les acteurs du secteur bancaire s’efforcent de se détacher des antivirus. Ils cherchent notamment à développer des systèmes visant à repérer les anomalies. Tel est le cas de la récupération de données sur un poste de travail au sein d’un réseau bancaire ou de l’exploitation d’informations sans autorisation.
Toutefois, les démarches préventives en matière de cybersécurité tendent à augmenter le budget dédié à ce secteur et le coût d’exploitation des banques. Société Générale, par exemple, y consacre aujourd’hui des centaines de millions d’euros et a multiplié ses effectifs par trois au cours de ces trois dernières années.
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## Un phénomène très répandu
Travelex n’est pas le seul établissement à avoir rencontré des problèmes suite à des attaques informatiques. Le fournisseur de cartes de crédit américain Capital One a aussi subi un piratage l’été dernier. Les hackers ont eu accès aux données personnelles de plus de 100 millions d’utilisateurs, soit près d’un tiers de la population du pays (327 millions d’habitants).
Cet évènement a eu lieu à peine quelques jours après le vol des données personnelles de 4,2 millions d’usagers au sein de la banque Desjardins au Canada. L’enseigne maltaise Bank of Valletta a aussi subi une cyberattaque début 2019. Cette fois-ci, les pirates ont voulu dérober 13 millions d'euros.
La banque italienne UniCredit , quant à elle, a vu pirater les données de 400 000 clients en 2017. Cela s’est produit une année après l’attaque concernant le compte de 40 000 usagers chez Tesco bank. Près de 20 000 clients de cette enseigne britannique ont constaté des retraits illicites sur leur compte. En somme, les banques subissent de plus en plus de cyberattaques. D’autant que les hackers sont de plus en plus doués.
Selon le directeur général de YesWeHack (start-up spécialisée en hacking éthique), Guillaume Vassault-Houlière :
Dès lors que vous avez une activité BtoC, c'est-à-dire qui vise des particuliers, vous êtes plus exposé aux cyberattaques, car les données personnelles ont une valeur et peuvent être revendues.
Guillaume Vassault-Houlière.
Dans ce contexte, les white hackers sont très sollicités. Ces entreprises technologiques sont officiellement commanditées et payées pour simuler des cyberattaques afin de détecter les failles de sécurité dans un système informatique. Elles sont désormais incontournables dans le secteur bancaire.
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11/07/2023 21:46:22
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Nouvelles disposition fiscales pour les comptes tenus à l'étranger - Meilleurtaux Banques
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# Nouvelles disposition fiscales pour les comptes tenus à l'étranger
Détails
Publié le jeudi 22 décembre 2016 15:44 par Meilleurtaux Banques
Gestion de comptes bancaires à l'étranger
Découvrez les dernières nouvelles en matière de fiscalité !
Les détenteurs de comptes à l’étranger semblent être particulièrement concernés par les dernières dispositions fiscales. Décryptage !
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## Comptes étrangers : un dernier appel à régulariser
Dans le cadre de l’assistance administrative mutuelle en matière fiscale, une demande d’informations bancaires a été adressée aux autorités fédérales suisses le 11 mai dernier. Portant sur environ 55 000 personnes, la demande a été acceptée par la banque UBS qui a déjà avisé ses clients résidents ou ayant résidé en France.
Sa réalisation ne devrait pas être problématique étant donné que l’opposition des clients à l’échange d’informations ne devrait pas freiner durablement la production des éléments requis par l’administration française. S’il y a contestation, elle sera en effet portée devant le Tribunal administratif fédéral (TAF). Or récemment, dans une affaire similaire, le TAF a jugé bon de fonder l’assistance administrative accordée aux Pays-Bas à l’occasion d’une demande de renseignements groupée sur les clients de la banque UBS.
À noter que l’effet d’entraînement engendré par l’échange automatique d’informations avec la Suisse à partir de 2017 se fait ressentir dès maintenant.
En effet, les titulaires de comptes à l’étranger, résidents ou anciens résidents de France sur la période remontant à l’année 2006, doivent engager d’urgence une procédure de régularisation, étant donné que les services responsables pourraient fermer leurs portes prochainement.
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## Comptes étrangers : une pénalité plus sévère
Dans le même contexte, l’examen du projet de Loi de Finances Rectificatives 2016 aboutit en premier lieu à l’introduction d’une palette de mesures de lutte contre la fraude et l’optimisation fiscale. En cas d’adoption de la loi, l’administration fiscale sera en mesure de contrôler à distance la comptabilité dématérialisée des entreprises.
Elle pourra par ailleurs réaliser des contrôles sur place pour les remboursements de crédits de TVA et la nouvelle procédure sera plus rapide que celle d’aujourd’hui. Pour faciliter les contrôles, un assoupissement des règles relatives au droit de visite et de droit de saisie est prévu, et ce, quel que soit le motif du contrôle.
Important
En second lieu, le projet de loi comprend de nouvelles dispositions destinées à élargir le champ d’application de l’ISF. C’est ainsi qu’elles prévoient de limiter la valeur des parts de société ou actions que détient un particulier et qui est considérée comme un bien professionnel.
Par conséquent, la valeur du patrimoine social de la personne devient plus importante aux yeux du fisc, ce qui engendre une assiette d’imposition plus large. Enfin, le projet expose les Français qui possèdent un compte bancaire à l’étranger et qui ne l’ont pas déclaré à une lourde pénalité. En plus de l’amende forfaitaire taxée actuellement, la personne sera tenue de payer un malus dont le montant équivaut à 80% des avoirs détenus sur le compte.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:54:27
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Un collectif de clients se forme à la suite du dépôt de bilan d’Ader Capital - Meilleurtaux Banques
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# Un collectif de clients se forme à la suite du dépôt de bilan d’Ader Capital
capture ecran site Ader Capital
Entrer en contact avec des personnes endettées pour les aider à rembourser les crédits avant l’échéance prévue, tel est le métier d’Ader Capital, un professionnel de la cession de dettes sur le territoire français. Les usagers contractent donc des crédits pour s’acquitter d’autres engagements, notamment auprès de leur établissement bancaire. Sauf que la maison mère a déclaré faillite. Un rassemblement de clients a été aperçu sur les réseaux sociaux.
Crédit Consulting risque de connaître une fin d’année particulièrement mouvementée. Ses clients ont l’intention de déposer une requête en justice, la société n’étant plus en mesure de rembourser leurs dettes, comme convenu.
D’ailleurs, une page Facebook a même été créée par les victimes pour faire réagir la filiale Ader Capital, implantée en Loire-Atlantique. Ils sont quelque 500 à s’inquiéter de leur sort, pendant que les 65 collaborateurs sont contraints de prendre la porte.
Sous l’œil vigilant d’un mandataire judiciaire, le juge du tribunal de Commerce compétent à Nantes a décidé de placer l’enseigne en redressement. La situation de l’entreprise sera étudiée de plus près.
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## Quand les clients se dressent contre la société en redressement
Après avoir déposé son bilan au mois de septembre dernier, le tribunal de première instance de Nantes a rendu son jugement le 4 octobre dernier. Credit Consulting entamera une procédure de redressement judiciaire.
Les clients ayant remis leurs dettes entre les mains d’Ader Capital se retrouvent alors dans une situation financière particulièrement délicate. Le montant des prêts à rembourser ne fait qu’augmenter, l’entreprise ayant cessé de verser de l’argent aux créanciers.
## Des comptes bancaires bloqués
Une banque avait soudainement retiré les fonds versés sur les comptes du spécialiste de la cession de dettes en France. Parce que seulement une partie des sommes créditées (1,7 million d’euros) a pu être récupérée avant que Credit consulting n’ait pu changer de banque , il n’est plus en mesure d’honorer ses engagements envers ses clients. D’ailleurs, les fermetures de compte s’enchaînent à la suite des nouvelles souscriptions.
Cette explication a été donnée par Ader Capital sur les réseaux sociaux, pour tenter de rassurer les clients, après une longue période de silence. Les clients lésés, eux, avaient déjà commencé à se regrouper pour manifester leur mécontentement sur Internet. En effet, les réclamations sont centralisées sur une plateforme et permettront éventuellement de saisir le parquet de Nantes.
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## Des montages douteux ?
Une association de défense des consommateurs, qui continue de soutenir les emprunteurs, a déjà alerté le public sur les pratiques de la société. Le magazine se penche actuellement sur les moyens de protection des victimes.
De même, le superviseur des activités bancaires recommande aux usagers d’être vigilants par rapport aux solutions proposées dans le cadre des remboursements de dettes.
Tous les montages financiers ne se valent pas et en l’absence d’une autorisation préalable du créancier, Ader Capital est tenu responsable, avec l’emprunteur, du paiement de la dette contractée.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:32:26
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Juillet 2014 - Actualités - Comparateur banque : trouvez la banque la moins chère - Meilleurtaux Banques
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# Juillet 2014
## La Banque Postale ou comment bien s’informer grâce à Vine
La Banque Postale améliore sa relation clientèle grâce à sa présence accrue sur les réseaux sociaux, notamment avec SAVine ou Service-Après Vine.
## Le Groupe BPCE choisi pour mettre en place la nouvelle monétique des CNOUS et CROUS
Description: Dès 2015, le Groupe BPCE mettra en place la nouvelle solution de paiement mobile et digitale pour les étudiants.
## L’offre d’encaissement mobile d’Orange
Orange compte concurrencer les banques en lançant son offre Paiement Pro. Ce produit permet aux professionnels d’encaisser les paiements via un terminal mobile.
## Bitcoin : Bercy souhaite un meilleur encadrement des monnaies virtuelles
Michel Sapin plaide en faveur de la création d’une réglementation claire des monnaies virtuelles à l'instar de Bitcoin. L’objectif avoué est de lutter contre les fraudes et le blanchiment d’argent, mais aussi de mieux protéger leurs utilisateurs.
## LeMonde.fr : Analyse de l'étude sur les tarifs bancaires
Le site LeMonde.fr propose un article sur la fluctuation des frais bancaires selon les régions en s'appuyant sur l'étude.
## RMC : Interview de Ludovic Herschlikovitz dans Bourdin direct sur RMC
Interview de Ludovic Herschlikovitz, fondateur de Choisir-ma-banque.com, dans l'émission de Bourdin direct sur RMC au sujet des tarifs bancaires dans les régions françaises.
## BforBank, bientôt une banque 100 % en ligne
BforBank deviendra une banque entièrement numérique dès l’année prochaine.
## Les banques européennes au ROE inférieur à 8 % menacées
L’EBA rend un rapport alarmant concernant la rentabilité du secteur bancaire européen.
## Lancement d’une agence bancaire mobile par le Crédit Agricole du Languedoc
Le Crédit Agricole du Languedoc renforce sa démarche de proximité avec l’Agence Mobile en Lozère.
## BPCE à l’heure des économies en informatique
Le groupe Banques Populaire Caisses d'Epargne (BPCE) vise 70 millions d’euros d’économies grâce à son projet de mutualisation de sa production informatique.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:44:15
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Anlayse des frais bancaires 2017 - Frais bancaires du Crédit Mutuel Ile-de-France - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires du Crédit Mutuel Ile-de-France - Anlayse des frais bancaires 2017
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## Analyse des frais bancaires du Crédit Mutuel Ile-de-France avec la plaquette des tarifs de Juillet 2017
credit mutuel ile de france tarif
Membre des Fédérations du Crédit Mutuel, le Crédit Mutuel Ile-de-France est une banque qui appartient à ses clients-sociétaires et non côté en bourse. De ce fait, la banque est fortement incitée à maitriser scrupuleusement les tarifs qu’elle applique sous peine de voir ses sociétaires manifester leur mécontentement.
L’analyse comparée des frais bancaires 2017 et 2016 indique dans un premier temps que la banque a peu fait évoluer ses tarifs. Sur la centaine de services proposés seuls 14 ont subi une modification. Tous les autres sont restés stables en 2017.
Parmi ces 14 services, Meilleurebanque.com vous propose l’analyse des principaux frais dont l’évolution a été la plus marquante :
### Hausse des cartes
Quelle que soit la banque, les cartes connaissent des évolutions marquées. Le Crédit Mutuel Ile-de-France ne déroge pas à la règle en 2017. Si la carte Premier ou Gold MasterCard subit une faible hausse de 0,78%, les cartes Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat et la MasterCard Jeunes (également à débit immédiat) ou encore la carte avec contrôle de Solde connaissent depuis le 1er juillet 2017 une hausse de leurs coûts de 3,45% à 5,26% selon la carte. Les cartes à débit différé maintiennent leurs tarifs.
World Elite MasterCard +2,66% Premier gold mastercard immediat et différé +0,78% Classic immédiat +5,26% différé +0% Contrôle de solde +3,45% MasterCard Jeunes +5,26%
### Refabrication et réédition en urgence nouveau
En cas de perte de la carte ou en cas d’oubli du code de la carte, il vous coutera respectivement 12,50 euros et 5,40 euros pour refabriquer votre carte ou pour rééditer votre code de carte bancaire. Mais en cas d’urgence, la banque ne proposait pas la possibilité de refabriquer sa carte ou de rééditer son code de carte bancaire. Depuis le 1er juillet 2017 c’est désormais possible. Il vous en coutera cependant la somme de 49 euros pour la refabrication urgente ou la réédition urgente du code. De quoi inciter à être extrêmement vigilant pour éviter tout incident avec sa carte.
### Chèque de banque
Le chèque de banque souvent utilisé au moment d’un achat avec un montant important, a progressé de +8,91%. Il s’élève désormais à 11 euros en 2017 contre 10,10 euros en 2016. Parmi tous les services liés à l’utilisation d’un chèque (envoi de chéquier, opposition, etc…) c’est le seul service à avoir connu une augmentation.
### Relevé de compte
Chaque mois, la banque vous adresse par courrier postal gratuitement votre relevé des opérations bancaires qui ont été réalisées depuis votre compte bancaire. Elle offre la possibilité d’augmenter cette fréquence pour la recevoir de façon décadaire, hebdomadaire voir journalier. Bien entendu les relevés supplémentaires sont facturés par la banque. Au Crédit Mutuel Ile-de-France, chaque relevé de compte supplémentaire est facturé 1,05 euros depuis le 1er juillet 2017. C’est 10,52% de plus qu’en 2016 où le relevé supplémentaire était facturé 0,95 euro.
### Saisie-Attribution et Avis à Tiers Détenteur
S’il vous arrive d’avoir des difficultés à payer vos impôts ou si vous faites l’objet d’une procédure civile permettant à un créancier de saisir la somme que vous lui devez alors votre banque appliquera un Avis à Tiers Détenteur (ATD) pour payer l’administration fiscale ou la Saisie-Attribution pour payer le créancier. Nombreuses sont les banques qui ont modifié le tarif de la Saisie Attribution ou de l’Avis à Tiers Détenteur. Le Crédit Mutuel Ile-de-France ne déroge pas à la règle en proposant avec un montant à 80 euros pour chacune de ses 2 opérations depuis le 1er juillet 2017. Le tarif a augmenté de 8,10% par rapport à 2016.
### Formules de compte : Eurocompte
Meilleurebanque.com observe de très légères hausses des formules Eurocompte. Ces formules n’ont pas subis la hausse des services qui les composent. A titre d’exemple : l’abonnement à l’Eurocompte Confort qui intègre une carte Visa Classic à débit immédiat a augmenté de seulement 0,04 euro par mois (soit 0,48 euro par an) alors que la carte (hors package) a évolué de plus 2 euros. Le coût de l’abonnement à l’Eurocompte n’a donc pas suivi l’évolution de ses services pris individuellement.
### Retrouvez les évolutions des principaux frais du Crédit Mutuel Massif Central
| Moyen de paiement | logo Credit mutuel massif central |
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| | 2017 | 2016 | Evolution |
| Carte | | | |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat | 130,00 € | 129,00 € | +0,78 % |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé | 130,00 € | 129,00 € | +0,78 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat | 40,00 € | 38,00 € | +5,26 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit différé | 46,20 € | 46,20 € | +0,00 % |
| Carte à contrôle de solde | 30,00 € | 29,00 € | +3,45 % |
| | | | |
| Frais standards | | | |
| Abonnement à la formule de compte avec carte classic | - | - | - |
| Frais de tenue de compte | 24,00 € | 24,00 € | +0,00 % |
| Gestion du compte par Internet | 12,00 € | 12,00 € | +0,00 % |
| Assurance moyens de paiement | 26,00 € | 26,00 € | +0,00 % |
| 1 chèque de banque | 11,00 € | 10,10 € | +8,91 % |
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| Virement et prélévement via agence | | | |
| 1 virement occasionnel | 3,50 € | 3,50 € | +0,00 % |
| 1 mise en place de virement permanent | 5,25 € | 5,25 € | +0,00 % |
| 1 execution mensuelle du virement permanent | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| 1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
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| Retrait en zone euro | | | |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale | 12,00 € | 12,00 € | +0,00 % |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme | 12,00 € | 12,00 € | +0,00 % |
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| Retrait hors zone euro | | | |
| 5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale | 39,00 € | 39,00 € | +0,00 % |
| 5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme | 39,00 € | 39,00 € | +0,00 % |
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| Paiement hors zone euro | | | |
| 5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale | 24,15 € | 24,15 € | +0,00 % |
| 5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme | 24,15 € | 24,15 € | +0,00 % |
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| Incidents | | | |
| 1 Commission d'intervention | 8,00 € | 8,00 € | +0,00 % |
| 1 Opposition d'un chèque | 15,15 € | 15,15 € | +0,00 % |
| 1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic | 5,40 € | 5,40 € | +0,00 % |
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| Bourse | | | |
| 1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet | 9,90 € | 9,90 € | +0,00 % |
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## Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :
La faible évolution des tarifs bancaires au sein du Crédit Mutuel Ile de France se traduit clairement par une faible évolution de nos 3 profils Trophée 2017. Avec des frais bancaires très maitrisés, la hausse du coût de chaque profil progresse faiblement.
| Trophée | Total 2017 | Total 2016 | Evolution 2016-2017 |
| Trophée Premium | 316,98 € | 315,68 € | +0,41 % |
| Trophée Classic | 293,20 € | 238,90 € | +0,13 % |
| Trophée Jeune | 130,49 € | 129,49 € | +0,77 % |
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banque.meilleurtaux.com
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L'externalisation de l’activité de traitement de chèques chez la Banque Postale - Meilleurtaux Banques
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# L'externalisation de l’activité de traitement de chèques chez la Banque Postale
Gestion des chèques
La Banque Postale poursuit son projet de réorganisation de ses centres financiers. La banque délocalise en effet les activités de traitement de ses chèques. Les syndicats de la poste (CGT, CFDT, FO et SUD PTT) estiment que cette décision se fait en défaveur des salariés de la banque affectés au traitement de chèques. Détails !
Créé en janvier 2018, le Chèque Postal fêtera bientôt ses 100 ans dans quelques mois. Avant l’arrivée de cet évènement, la Banque Postale décide d’externaliser son service de traitement de l’ensemble de ses chèques. Elle délègue en effet la tâche à Docapost, filiale du groupe La Poste, dédiée dans la gestion de back-offices externalisés de la relation client. À l’heure actuelle, l’enseigne se charge déjà du traitement de chèques de certains acteurs bancaires.
Ce transfert d’activité affectera directement les activités des centres financiers de la Banque Postale, notamment celles des personnes chargées de la gestion des chèques de banque.
Les organisations syndicales de la Banque Postale voient cette décision d’un mauvais œil. Dans un communiqué rédigé en intersyndicale, la CFDT, FO, SUD PTT et la CGT accusent en effet la banque publique de poursuivre « son programme de destruction des services financiers ». SUD PTT et la CGT ont par la suite émis un préavis de grève concernant tous les centres financiers du groupe.
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## La réorganisation des centres financiers et ses conséquences sur l’emploi
Depuis 2015, la Banque Postale a amorcé un programme de refonte de ses centres financiers. L’idée est d’optimiser et de spécialiser le fonctionnement de ses centres. L’établissement bancaire a déjà procédé à de nombreuses réorganisations.
Les représentants des salariés de l’enseigne estiment toutefois que celles-ci affectent les conditions de travail ainsi que le service client. Outre cela, les syndicats manifestent une appréhension quant aux possibilités de reclassement dans le groupe. Hélène Gorce, déléguée syndicale SUD PTT, explique :
certes salariés qui traitent les chèques vont pouvoir partir en pré-retraite et d’autres vont se voir proposer un poste alternatif mais tous ne veulent pas avoir un poste commercial, d’autant que la pression à la vente s’accroît.
## Pourquoi ce transfert d’activité est nécessaire
La Banque Postale estime toutefois que cette mesure est indispensable du fait du déclin du chèque qui s’accélère en France. Au cours du premier trimestre dernier, l’établissement bancaire a constaté un recul de 12% des volumes de chèques traités.
Le rythme du déclin promet de s’accroître davantage avec l’émergence du paiement instantané en Hexagone dès 2018. C’est ainsi que le groupe indique :
soit on attend que le chèque ne soit plus utilisé du tout et alors on devra gérer la situation dans l’urgence, soit on prend le temps de réorganiser le traitement des chèques dès maintenant.
La Banque Postale essaie toutefois de rassurer ses salariés en affirmant que cette décision
N’entraîne aucun licenciement et ne s’accompagne d’aucun plan de départ volontaire. Les collaborateurs concernés par ce changement d’activité seront écoutés et accompagnés à travers un important dispositif de formation.
La Banque Postale.
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11/07/2023 21:24:50
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Clôture compte bancaire - Meilleurtaux Banques
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# Clôture compte bancaire
Cloture compte bancaire
En fonction de l’évolution de sa situation personnelle ou professionnelle, on peut être amené à changer de banque tout au long de sa vie, sans avoir à justifier de sa décision. Soit pour simplement profiter de tarifs plus avantageux, ou pour bénéficier de meilleurs services. Aussi, avant de clôturer son compte bancaire, il faut passer par plusieurs étapes essentielles . Comment demander la fermeture de son compte ? Est-ce gratuit ? Quels documents sont indispensables à la clôture? Voici nos conseils pour bien comprendre.
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## Comment clôturer son compte bancaire ?
En tant que client, il est possible de clôturer son compte bancaire à n'importe quel moment et sans avoir à motiver son choix . En revanche, solder son compte ne suffit pas. Un compte resté ouvert et non utilisé sur une période supérieure à 12 mois bascule automatiquement dans la catégorie des comptes inactifs . Le problème est qu’il continuera donc potentiellement à générer des frais supplémentaires .
S’il est possible de clôturer soi-même son compte courant, pour se décharger des démarches administratives, en particulier du fardeau de faire passer toutes ses domiciliations bancaires (opérations qui passent régulièrement sur le compte, comme les prélèvements automatiques ou les virements) de l’ancien vers le nouveau compte, il existe le service gratuit d’aide à la mobilité bancaire . Dans ce cas, c’est la nouvelle banque qui se charge de tout .
### Quelles sont les différentes étapes pour clôturer son compte ?
Pour fermer définitivement son compte en bonne et due forme, voici la procédure à appliquer :
- 1
Vérifier l'intérêt de changer de banque
- 2
Prévenir sa banque actuelle de son désir de partir
- 3
Transférer les opérations bancaires vers le nouveau compte
- 4
Ne plus faire usage de ses moyens de paiements
- 5
Demander la clôture du compte par courrier recommandé
### Qu’est-ce que le service d’aide à la mobilité bancaire ?
Pour faciliter le changement de banque, il est possible en tant que client particulier de faire appel au service d'aide à la mobilité bancaire. Dans ce cas, c’est la nouvelle banque qui se charge d’effectuer gratuitement toutes les démarches , après accord écrit du titulaire du compte. Elle communique notamment le changement de coordonnées bancaires à tous les organismes effectuant des prélèvements ou des virements automatiques sur le compte courant du titulaire. À la demande, la nouvelle banque peut se charger aussi de clôturer le compte courant d’origine auprès de l'ancienne banque.
Pour tout nouveau client, les banques ont l'obligation d’envoyer une brochure d'information sur ce service , précisant les informations suivantes :
- Le rôle de la nouvelle banque et de l’ancienne à chacune des étapes de la procédure de mobilité bancaire
- Les délais d'exécution des différentes étapes
- Les informations nécessaires à la procédure que le titulaire du compte devra transmettre
- Les conditions de réclamations
- Le recours possible à la médiation
#### Comment se passe la procédure d’aide à la mobilité ?
À compter du jour où la banque d’arrivée reçoit le dossier complet du client de l’ancienne banque, les deux établissements disposent d’un délai de 22 jour ouvrés pour effectuer toutes les démarches .
La nouvelle banque a 2 jours ouvrés pour demander à l'ancienne banque l’ensemble des informations relatives au compte courant du client sur les 13 derniers mois.
À réception de la demande, l’ancienne banque a 5 jours ouvrés pour répondre à la nouvelle.
Cette dernière a ensuite 5 jours ouvrés pour communiquer le nouveau RIB ou IBAN aux émetteurs de prélèvements et de virements le compte.
Enfin, les différents organismes effectuant des prélèvements et virements ont 10 jours ouvrés pour mettre à jour ces informations.
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## Qui peut fermer un compte ?
La clôture du compte peut intervenir à l' initiative du titulaire du compte bancaire ou à l'initiative de la banque . Elle a également lieu au moment du décès d'un client . Il n’y a aucun préavis à respecter par le client pour clôturer son compte , ni de justification à donner .
Pour clôturer un compte, la banque doit respecter un préavis légal de 2 mois et elle n'a pas non plus à motiver sa décision.
Si le compte est créditeur, les sommes sont versées au titulaire. S'il est débiteur, le client doit régulariser sa situation avant de clôturer le compte.
Une inactivité sur un compte ne peut être considérée comme un motif de clôture sauf si elle est supérieure à 10 ans . En cas de décès, les fonds sont bloqués jusqu'à ce que la succession soit réglée.
À noter qu’un mandataire, c’est-à-dire une personne ayant procuration sur un compte, ne peut pas fermer le compte bancaire. Il a uniquement le droit de faire des dépôts d’argent, retirer des fonds, effectuer des virements, ou encore de disposer des moyens de paiements du titulaire du compte.
## Quels sont les frais pour clôturer un compte bancaire ?
Depuis un accord signé le 1er janvier 2005, les frais de clôture de compte ont été supprimés . Concrètement, pour toute fermeture de compte, la banque n’a pas le droit de facturer de frais. Cette règle s’applique aussi bien au compte courant qu’aux comptes sur livret.
Par contre, pour transférer ses produits d’épargne (PEL, CEL, etc.) il faut payer des frais dont le montant varie en fonction des banques. Aussi, on conseille dans la mesure du possible de ne pas clôturer ces produits d’épargne , au risque de perdre tous les avantages (rémunération, ancienneté…). Pour le PEA (plan d’épargne en actions), les frais sont plafonnés. Les assurance vie peuvent être transférées mais à des conditions très limitées : il faut que l’assureur soit le même entre l’ancienne et la nouvelle banque. Dans ce cas, il vaut mieux conserver son ancienne assurance (quitte à ne plus l’alimenter), ou la fermer si elle n’est pas très compétitive. Voir en ouvrir une seconde dans la nouvelle banque.
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## Quels documents sont nécessaires pour fermer un compte bancaire ?
La banque peut demander plusieurs pièces justificatives pour clôturer un compte, afin de s’assurer de l’identité du demandeur. Il s’agit de :
- Une demande écrite de clôture de compte bancaire, signée par le titulaire du compte
- Une copie de pièce d’identité (Carte Nationale d’Identité, passeport, titre de séjour)
- L'ensemble des moyens de paiement mis à disposition du client (carte bancaire, chéquier)
Pour éviter tout risque de fraude en cas de perte ou vol de ces derniers, il est conseillé de barrer chaque chèque et de découper sa carte bancaire .
## Quel est le délai de clôture effective d’un compte bancaire ?
L'établissement bancaire ferme le compte sous 30 jours maximum à compter de la demande de clôture et de la restitution des moyens de paiement. En pratique, ce délai est de 10 jours en moyenne.
Sous 5 jours à partir de la demande de clôture du compte, la banque communique un récapitulatif des opérations automatiques passées au cours des 13 derniers mois sur le compte.
## La banque peut-elle clôturer un compte bancaire sans l’accord du titulaire ?
La loi autorise les banques à clôturer un compte bancaire sans avoir à se justifier , à l’exception des comptes ouverts dans le cadre de la procédure du droit au compte. Les motifs peuvent varier : compte inactif, peu ou pas rentable, désaccord avec le client, ou encore compte ouvert à des fins jugées frauduleuses. Il n’est pas possible de contester cette clôture .
En revanche, la banque ne peut clôturer un compte de façon abusive.
Elle doit informer son client par écrit, en lui accordant un délai minimum de 2 mois (selon les conditions de clôture prévues dans la convention bancaire) afin que ce dernier puisse bien s'organiser.
En cas d’absence de préavis ou de clôture abusive, le titulaire d’un compte bancaire peut exiger un dédommagement auprès de la banque.
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## Comment clôturer un compte joint ?
Les cotitulaires doivent faire la demande de fermeture ensemble . Si l'un des cotitulaires ne souhaite pas fermer le compte, il peut être transformé en compte indivis. En revanche, le compte joint ne peut pas être converti en compte individuel.
À noter qu’ en cas de divorce ou de séparation des cotitulaires, cela n'entraine pas automatiquement la fermeture du compte joint. Il faut adresser une demande à la banque et la démarche est la même que celle pour un compte individuel .
En cas de décès d'un cotitulaire, c’est la convention de compte qui permet de savoir ce que devient le compte.
## FAQ
### La banque peut-elle clôturer mon compte bancaire sans mon accord ?
Les banques ont le droit de clôturer un compte bancaire, et ce sans avoir à donner de motif (sauf pour les comptes ouverts dans le cadre de la procédure du droit au compte). En tant que client, il est impossible de contester la clôture. La banque doit en informer le client dans un délai légal minimum de 2 mois pour lui permettre de trouver un nouvel établissement.
### Comment clôturer son compte bancaire facilement ?
Pour les particuliers voulant s’éviter les démarches administratives laborieuses, il est possible de bénéficier du service d’aide à la mobilité bancaire. La seule chose à faire est de choisir sa future nouvelle banque. Au moment de l’ouverture du nouveau compte, il suffit simplement d’informer cette dernière de son souhait de profiter de ce service. Ensuite, elle se chargera d’effectuer gratuitement toutes les démarches : de la transmission du nouveau RIB aux organismes créanciers et débiteurs, à la clôture de l’ancien compte.
### Ma banque applique des frais de clôture, est-ce normal ?
Votre banque ne peut en aucun cas appliquer des frais pour une clôture de compte. En effet, un accord a été signé le 1er janvier 2005, supprimant totalement les frais de clôture. Ainsi, si vous souhaitez fermer votre compte courant, cette démarche est gratuite, comme l’ouverture. Cette règle est applicable pour les comptes courants et les comptes sur livret.
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11/07/2023 21:41:30
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Société Générale : L’application mobile pour les professionnels et associations - Meilleurtaux Banques
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# Société Générale : L’application mobile pour les professionnels et associations
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Ce nouveau mode de paiement permettra à son utilisateur de payer des achats inférieurs à 20 € par simple apposition de sa carte sur un terminal de paiement sans avoir à taper son code secret.
Cette nouvelle solution permettra au client de disposer d'effectuer des achats qui habituellement nécessite d'avoir sur soit de la monnaie.
Il permettra aux commerçants de gagner du temps dans les opérations de paiement mais également dans les opérations de comptabilisation de caisse en fin de journée puisqu'il suffira de tirer un ticket de caisse pour déterminer les paiements réaliser dans la journée.
Pour rassurer les clients utilisateurs inquiets de la sécurité de ce système, le Crédit Mutuel Arkéa a rendu possible de désactiver ou activer la fonctionnalité « sans contact ». Pour se faire, ils devront passer via Internet sur leur espace privé de gestion de compte.
Crédit Mutuel Arkéa renforce cette sécurité en demandant une authentification du détenteur de la carte au bout de 10 paiements successifs ou l'accumulation de 100 euros d'achats en mode « sans contact ». L'utilisateur devra pour s'authentifié effectuer un paiement classique en tapant son code confidentiel.
Le Crédit Mutuel Arkéa proposera les cartes « sans contact » dans un premier temps pour ses clients MasterCard, puis le généralisera à toutes les cartes Visa en 2014.
Le groupe bancaire espère ainsi équiper 80% de ses clients d'ici à la fin 2015.
Fort de la réussite de son Application pour les particuliers, la Société Générale la mets à disposition de sa clientèle professionnelle et associative via pour les smartphones ou tablettes Android et Apple.
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11/07/2023 21:29:40
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Google intègre la solution PayPal dans Android Pay - Meilleurtaux Banques
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# Google intègre la solution PayPal dans Android Pay
Siège social de Google
En collaboration avec PayPal, Google améliore sa solution de paiement sans contact Android Pay. Celle-ci est connectée au compte PayPal des utilisateurs afin que ceux-ci puissent engager un paiement en débitant ledit compte. Pour le moment, seuls les utilisateurs sur le territoire américain peuvent accéder à l’offre. Google, comme PayPal, estime qu’il s’agit d’un partenariat gagnant-gagnant. Tour d’horizon !
Depuis quelques années, le paiement mobile est monnaie courante dans de nombreux pays dont, entre autres, les États-Unis. Sur le territoire américain, les solutions de paiement mobile ne manquent pas, pour ne citer que celles des trois géants des Smartphones à savoir Samsung (Samsung Pay), Apple (Apple Pay) et Google (Android Pay).
Google vient d’élargir sa gamme en nouant un partenariat avec PayPal, le leader mondial du paiement en ligne. Grâce à ce rapprochement la société californienne relie Android Pay, sa solution de paiement mobile, au compte en ligne PayPal des utilisateurs.
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## Présentation de la solution
Concrètement, les utilisateurs peuvent initier des paiements sans contact depuis Android Pay en débitant leur compte Paypal. À noter que jusqu’à présent, les paiements sur Android Pay n’étaient effectués que grâce à un débit des cartes bancaires des usagers. Ainsi, cette solution intéresserait particulièrement les utilisateurs qui ne souhaitent pas saisir le numéro de leur carte bleue dans Android Pay.
Pour l’instant, cette nouvelle offre n’est accessible qu’aux utilisateurs américains étant donné que PayPal a lui- même recours à un partenaire uniquement actif aux États-Unis : Discover.
Il faut souligner que la solution Android Pay est quant à elle disponible en Europe (Royaume-Uni et Belgique) et au Japon.
## Un partenariat prometteur pour Google
Pali Bath, responsable international des solutions de paiement de Google, estime que leur collaboration avec PayPal s’annonce prometteuse.
Il explique que
Des millions de personnes utilisent déjà leur compte PayPal pour effectuer des achats en ligne, recevoir des paiements et envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Bientôt, ils pourront commencer à utiliser le même compte PayPal pour payer avec leurs mobiles dans des magasins.
Pali Bath
## Un moyen de développer les activités pour PayPal
De son côté, Dan Schulman, PDG de PayPal, affirme que ce partenariat est pour eux un moyen d’élargir leurs activités en poussant les clients à utiliser davantage leurs comptes pour payer.
Si actuellement, les usagers utilisent leur compte PayPal environ deux à trois fois par mois pour réaliser un paiement, le PDG estime que cette fréquence devrait augmenter.
L’agence de presse financière Bloomberg voit quant à elle dans cette collaboration l’esquisse d’un éventuel rachat de PayPal par Google. En effet, lâché par sa maison-mère EBay en 2015, le géant du paiement mobile est depuis courtisé par tous les grands acteurs financiers désirant se lancer dans le paiement en ligne.
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11/07/2023 21:41:35
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Communiqué de Presse : Etude sur les banques en ligne - Meilleurtaux Banques
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# Communiqué de Presse : Etude sur les banques en ligne
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Choisir ma Banque a décidé de décrypter le marché des banques en ligne afin d'apporter une vision claire sur les avantages tarifaires, les services proposés et les limites pour le consommateur.
Frais réduits, carte bancaire gratuite, plages horaires allongées... les banques en ligne ne manquent pas d'atouts et d'arguments pour séduire ces Français dont la majorité hésite encore à sauter le pas. La réalité est que l'on assiste plus en France à une « multi-bancarisation » avec de plus en plus de français ayant 2, voir plusieurs comptes bancaires.
C'est dans ce contexte que les banques en ligne, notamment les « pur players » (acteurs 100% en ligne sans réseau d'agences) tirent largement leur épingle du jeu avec des offres tarifaires particulièrement attractives.
L'aspect tarifaire en première partie montre clairement que les banques en ligne ont une politique tarifaire particulièrement basse par rapport aux banques traditionnelles. Sur des profils sérieux avec une consommation faible de sa banque hors services exceptionnels (découvert, opposition ...) le coût annuel est quasi nul pour certain profils de consommation contre 150€ en moyenne pour une banque traditionnelle.
Incontestablement moins chères que les banques traditionnelles, elles suscitent cependant de nombreuses interrogations et parfois de la méfiance de la part des français.
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11/07/2023 21:35:29
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Les marchands paient les frais du commerce à la carte - Meilleurtaux Banques
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# Les marchands paient les frais du commerce à la carte
Détails
Publié le mardi 17 janvier 2017 16:31 par Meilleurtaux Banques
Carte de paiement
Le commerce de détail doit faire face à une augmentation importante des commissions prélevées sur tout paiement par carte bancaire, sur fond de négociations chez les gros acteurs du marché.
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## Hausse des commissions
Tout le monde s’y attendait. Lorsqu’en juin 2016, les banques européennes ont bouclé la vente de Visa Europe à son cousin d’outre-Atlantique, pour la modeste somme de 18,4 milliards d’euros, elles savaient que le groupe souhaiterait rentabiliser rapidement son acquisition.
Et, en effet, dix jours après son achat, Visa publiait ses nouveaux tarifs avec une hausse de plus de 20 % des commissions facturées aux banques des commerçants, et ce, à partir du 1er janvier 2017. Les établissements bancaires n’eurent alors pas d’autre choix que de répercuter cette augmentation sur les commerçants.
Mais un règlement européen permet, depuis le 9 juin 2016, aux commerçants et aux consommateurs de choisir le réseau qui traitera le paiement d’un achat réalisé avec une carte bancaire portant à la fois le logo, le « scheme », du réseau national et celui utilisable à l’international.
En France, 95 % de ces moyens de paiement transitent par le GIE Cartes Bancaires, avec son logo CB. Pour les réseaux internationaux, il s’agit donc de convaincre les grandes enseignes de leur permettre de capter une partie de ces transactions.
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## Un redécoupage en négociation
Face à Visa et MasterCard, les banques n’hésitent pas à les mettre en concurrence pour obtenir les meilleurs rabais. La vente de Visa Europe a coïncidé avec le renouvellement des contrats entre ces réseaux internationaux et plusieurs groupes bancaires, comme BNP Paribas, Société Générale ou BPCE.
Pour ces derniers, un seul Visa a permis d’avoir une négociation globale, pesant plus lourd dans la balance que les discussions pays par pays qui se menaient avant.
Mais les émetteurs de carte doivent aussi prouver leur capacité à intégrer des innovations, permettant aux banques de justifier les cotisations facturées aux particuliers. Chacun doit s’y retrouver. BPCE, par exemple, assurant 35 % du marché français de Visa, a pu bénéficier de l’accompagnement du groupe américain pour le lancement d’Apple Pay en France.
En facturant ses services à prix coûtant, le GIE Cartes Bancaires garde un sérieux atout dans son jeu et pourrait provoquer un redécoupage du marché des cartes de paiement en France.
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11/07/2023 21:49:34
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Les frais d’incident pour un compte débiteur sont désormais appliqués au bout d’un mois. - Meilleurtaux Banques
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# Les frais d’incident pour un compte débiteur sont désormais appliqués au bout d’un mois.
jeune femme face à un conseiller bancaire
Les manifestations des Gilets jaunes ont porté ses fruits puisque les frais d’incident en cas de compte à découvert ont été plafonnés à 25 euros, et seront appliqués plus rapidement. Les banques se sont engagées à respecter cette mesure pour répondre aux besoins des personnes en difficulté financière tout en les protégeant d’un possible surendettement.
Jusqu’ici en cas de manque de liquidité, les banques pouvaient accorder un crédit à ses clients afin qu’ils puissent s’acquitter de leur charge quotidienne. Ce crédit sera accordé moyennant une compensation financière au profit des établissements financiers. Une aubaine en cas de dépenses imprévues, mais qui peut être préjudiciable au client dans l’éventualité où il ne serait pas en mesure de rembourser ses dettes.
Une situation précaire qui pourrait être évitée selon les Gilets Jaunes en plafonnant les frais plus rapidement. Les négociations sont en cours depuis deux ans déjà et les consommateurs vont bientôt avoir gain de cause, selon les dires du ministère de l’Économie.
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## Un combat de deux ans
Cette pandémie a mis en lumière les inégalités et les difficultés financières auxquelles de nombreux citoyens sont confrontés. Des précarités qui se sont accrues dans cette période de crise, amenant plusieurs consommateurs à se retrouver en situation de découvert bancaire .
Il y a de cela deux ans, les Gilets jaunes revendiquaient le plafonnement à 25 euros par mois des frais d’incident bancaire pour éviter un surendettement des clients en situation délicate. Une demande qui concernait environ trois millions de Français et a été approuvée par la FBF (Fédération bancaire française). Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances s’est d’ailleurs félicité de l’aboutissement de ces négociations :
Le plafond mensuel de 25 euros de frais d’incidents est appliqué à 3,3 millions de clients et a permis la diminution des frais pour un million de clients.
Bruno Le Maire.
Cet engagement des banques a été relayé par Le Parisien, où il est indiqué que ces établissements financiers vont plafonner à 25 euros les frais d’incident au bout d’un mois contre trois mois auparavant. Les frais seront donc plafonnés trois fois plus vite.
## Vers une plus grande transparence
Bruno Le Maire a tout de même tenu à préciser que certains établissements n’avaient pas tenu leur engagement. Il a statué que ce sont « des établissements individuels, parfois très localisés ». Selon l’Unaf (Union nationale des associations familiales) et le ministère de l’Économie, les frais d’incidents appliqués en cas de découvert bancaire représenteraient un chiffre d’affaires annuel de 6,5 milliards d’euros.
D’autres négociations sont encore en cours, notamment celles se rapportant à l’éligibilité des clients. Jusqu’ici, les banques autorisaient arbitrairement l’accès ou non à ce type de crédit, une situation qui devrait pourtant changer. En effet, les banques seront priées de rendre compte des critères de sélection, tout comme l’a indiqué le député Philippe Chassaing, membre de la commission des finances.
Cela permettra aux associations de défendre les intérêts des usagers. Cette mesure n’a pas encore été rendue publique, mais les négociations sont en bonne voie et l’officialisation devrait être faite très prochainement, c’est-à-dire en ce début du mois.
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https://banque.meilleurtaux.com/changer-de-banque/actualites/2019-fevrier/arkea-adapte-son-business-model-en-creant-le-square-au-profit-des-collaborateurs.html
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11/07/2023 21:54:18
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Arkéa adapte son business model en créant le Square au profit des collaborateurs - Meilleurtaux Banques
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# Arkéa adapte son business model en créant le Square au profit des collaborateurs
clients bancaires
Évolutifs, les comportements des usagers des banques rythment le quotidien des acteurs du secteur. Ils sont nombreux à vouloir satisfaire les attentes des clients bancarisés, dans un contexte de digitalisation des process. Pour s’adapter aux mutations de son environnement, le groupe Arkéa a préféré préparer ses collaborateurs, via la communauté formée par le Square.
Impulsés par une réglementation assouplie, les géants du Web, les néobanques et les services de paiement électroniques multiplient les offres pour attirer les clients. Mais comment les grands réseaux bancaires doivent-ils s’y prendre pour affronter cette rude compétition, tout en tenant compte de leur marge ? L’enjeu est de taille, sachant que les établissements bancaires doivent s’accommoder des taux de plus en plus bas.
Arkéa a misé sur son collectif de collaborateurs pour assurer la transformation des pratiques et des métiers. Tel un incubateur opérant en interne, le Square développe la création et la capacité des salariés à entreprendre. Cette solution s’ajoute aux nombreux partenariats conclus avec les Fintech.
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## Confier des rôles de choix aux collaborateurs en mettant en avant leurs potentiels
Une institution stable procure une certaine sécurité aux acteurs bancaires. Néanmoins, les établissements de crédit ont tout intérêt à revoir leur modèle d’affaires pour s’adapter aux nouvelles pratiques des consommateurs.
Chez le bancassureur Arkéa, la culture de l’innovation concerne tous les collaborateurs, quelle que soit leur position hiérarchique. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle le Square a été créé. L’application de la stratégie globale passe par un travail de concert, animé par une intelligence de groupe.
En instaurant un cadre propice, les « transformateurs » s’engagent à porter la stratégie à la connaissance des collaborateurs et à la répandre. Espace de veille pour les collègues et foyer de création de projets business, le Square se veut être un accélérateur d’innovation, de manière à délaisser le fonctionnement en silos. L’objectif de cette démarche consiste à inculquer l’esprit entrepreneurial aux salariés, tout en développant leur indépendance .
Plutôt une communauté solidaire qu’un outil d’accompagnement dans la gestion du changement, le Square a été instauré en 2016. Accessible à l’ensemble des collaborateurs, il comprend actuellement près de 200 membres, répartis dans différents métiers.
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## S’adapter à un environnement en pleine mutation via la transformation des métiers
Pour continuer à accaparer des parts de marché, les banques n’ont d’autres choix que de s’adapter aux comportements des usagers. En répondant à leurs attentes, les enseignes les dissuaderont de changer de banque . Il s’agit, entre autres, de dématérialiser le parcours client et de proposer des offres personnalisées.
Mais ce n’est pas tout. La structure organisationnelle doit également être revue. Il convient de mettre en place des systèmes d’information plus légers. Telle est la condition sine qua non pour espérer un changement du business model.
Les banques qui ne songent pas à évoluer prennent le risque de perdre une bonne partie de leur clientèle, face à des concurrents friands d’innovations et un secteur en pleine mutation. Ils n’hésitent pas à se lancer dans l’intelligence artificielle ou dans le Cloud pour améliorer les pratiques. Les professionnels de la comparaison bancaire, les spécialistes des moyens de paiement et les agrégateurs font partie du paysage.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:45:22
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Les banques innovent pour s’adapter à la tendance des « coexistences » - Meilleurtaux Banques
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# Les banques innovent pour s’adapter à la tendance des « coexistences »
Photo d'un jeune couple rencontrant un planificateur financier dans un bureau
Dans notre société moderne, le partage devient un mode de vie. Pour s’adapter à la tendance, les banques multiplient les offres groupées à utiliser conjointement par plusieurs personnes. Les technologies numériques jouent un rôle clé dans le développement de ces nouveaux services qui ouvrent de nouveaux horizons aux acteurs de la banque de détail.
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## Essor des comptes bancaires distincts au sein des familles et des couples
Aujourd’hui, les individus cherchent à partager des biens, des usages, des projets, mais sans perdre leur autonomie. Cette tendance se reflète au sein des couples en matière de partage d’argent.
Seulement deux tiers des ménages français mettent l’intégralité de leurs revenus ensemble pour couvrir les dépenses communes et personnelles, Quand la moyenne européenne se situe à 70 %, à l’exception de quelques pays comme l’Autriche ou la Finlande.
Le taux de divorces et de familles recomposées ne suffit pas à expliquer l’essor de la séparation partielle ou totale des revenus, dans la mesure où cet indicateur n’est pas plus élevé dans ces trois pays qu’ailleurs. Qui qu’il en soit, le phénomène tend à se développer, notamment dans les foyers où les deux conjoints sont diplômés et perçoivent des revenus conséquents.
Important
De plus en plus, le modèle du triple compte bancaire par couple (un compte chacun et un compte joint ) se généralise.
Ce modèle permet de payer certaines dépenses ensemble et de rester libres pour le reste. S’y ajoutent les éventuels comptes des enfants. Cette distinction a conduit les Banques Populaires à créer le Pack Famille.
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## Le digital au service d’une approche proactive adaptée aux tendances
Pour répondre aux nouvelles attentes générées par ces « coexistences », les banques et fintechs ont mis en place des solutions innovantes comme les cagnottes en ligne, les applications pour organiser des vacances en groupe, etc., destinées à faciliter le partage.
Les banques surfent également sur la vague du succès de la colocation. Après les étudiants et les jeunes actifs, les plus âgés s’y mettent. Applications pour la gestion des frais partagés et services divers se multiplient, et BNP Paribas Real Estate propose même aux adeptes de ce style de vie une plateforme dédiée au « coliving ».
Le principe de l’acquisition partagée nourrit les réflexions. Ford a testé le crédit-bail avec 36 à 6 co-emprunteurs pour l’achat d’un véhicule neuf avec appli de gestion de l’usage et de l’entretien, mais n’a pas obtenu les résultats escomptés.
Sur le segment du crédit aussi, les expériences d’offres multi-individuelles se suivent, mais la solidarité entre souscripteurs et la capacité des personnes à évaluer précisément ses besoins posent encore problème.
Au Royaume-Uni, Nationwide mise sur la solidarité familiale en permettant à de jeunes actifs de décrocher un crédit immobilier grâce à une hypothèque prise sur un bien appartenant à leurs parents ou grands-parents.
Si ces initiatives gagnent à une meilleure coordination, les banques ont identifié des opportunités d’ouvrir de nouveaux segments de marché.
Au-delà de la transformation digitale des produits et services « classiques », l’« économie de partage » doit favoriser l’adoption d’une approche proactive s’inspirant des tendances.
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11/07/2023 21:53:07
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Faudra-t-il encore compter sur les néobanques à l’avenir ? - Meilleurtaux Banques
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# Faudra-t-il encore compter sur les néobanques à l’avenir ?
Jeune femme tenant sa carte de crédit et en calculant sa facture bancaire.
Elles ont fait une entrée fracassante dans l’univers de la finance, mais avec un modèle économique qui tarde à porter ses fruits et la crise financière qui perdure, les néobanques sont plus que jamais sous la menace de la faillite. Même si elles ont confiance en leur stratégie de développement, le temps est surement venu d’envisager d’autres approches.
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## Attractives, mais pas assez convaincantes
Le « business model » des néobanques est grandement tributaire des outils technologiques et des tarifs réduits. Leurs cibles de prédilection sont les jeunes adultes, plus précisément les Millenials (25 – 35 ans), une génération férue de technologies numériques, à la recherche d’une banque pas chère capable de les accompagner dans leur carrière professionnelle naissante.
Les nouveaux acteurs de la finance gagneraient pourtant à viser un plus large panel de clients, notamment en incitant les plus âgés à changer de banque .
Important
À noter que, malgré une clientèle déjà bien fournie, les néobanques sont souvent reléguées au rang de « banque de substitution ». D’après les chiffres, seuls 37 % des clients les choisissent comme leur banque principale.
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## Une rentabilité qui tarde à venir
Les néobanques sont conscientes que leur « business model », basée notamment sur une politique tarifaire agressive, mettra du temps avant de devenir rentable.
Aujourd’hui, nulle ne peut prédire avec certitude si la stratégie finira par être payante puisque les banques « nouvelle génération » sont obligées, pour la plupart, de changer leur fusil d’épaule, à cause de la crise sanitaire.
En premier lieu, les néobanques auront tout intérêt à étoffer leur catalogue d’offres . Que ce soit à destination des particuliers ou des entreprises, les clients se plaignent souvent de l’absence d’offres de crédit.
Il serait donc intéressant pour les néobanques d’explorer cette voie, même si cela risque d’impacter leurs tarifs, notamment à cause de l’obligation de détenir des fonds propres conséquents.
En second lieu, toujours au sujet des fonds propres, il serait judicieux pour les néobanques de conclure des partenariats avec les banques traditionnelles (fusion, contrats de consulting pour des services spécifiques…), lesquelles sont beaucoup plus résilientes face à la crise.
Une alliance plutôt qu’une concurrence serait profitable pour toutes les parties. Les néobanques disposeraient d’une structure plus solide sur laquelle se reposer tandis que les acteurs traditionnels profiteraient de l’expertise de leur nouveau partenaire, notamment dans l’univers du digital et pourraient ainsi toucher un nouveau public.
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11/07/2023 21:25:40
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Le Livret d’épargne populaire sera-t-il bientôt proposé dans toutes les banques en ligne ? - Meilleurtaux Banques
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# Le Livret d’épargne populaire sera-t-il bientôt proposé dans toutes les banques en ligne ?
Prise de vue d'une belle jeune femme utilisant son ordinateur portable et sa carte de crédit, allongée sur un canapé à la maison.
Si le Livret d'épargne populaire (LEP) affiche un taux de rémunération avantageux à 2,20%, il n’est pour l’heure pas proposé chez toutes les banques en ligne. La situation pourrait changer dès cet été, puisque sa rémunération pourrait passer à 4,5% net début août et attirerait éventuellement bon nombre de nouveaux clients.
Aujourd’hui, parmi toutes les banques en ligne , seule Hello Bank propose à ses clients le Livret d'épargne populaire (LEP), puisque la filiale du groupe BNP Paribas dispose du même catalogue que sa maison-mère. Alors pourquoi ce produit d’épargne réglementé et défiscalisé au taux de rémunération attractif n’est-il pas disponible encore partout ?
Selon la réponse apportée par MoneyVox , la principale raison est simple : jusqu’à présent, la demande pour ce type de produit était quasi inexistante. Boursorama Banque confirme que le LEP est un livret qui attire d’ordinaire peu d’épargnants français. En 2021, on dénombrait seulement 17% de détenteurs de LEP, soit 7 millions, tandis que le double y est en réalité éligible (sous conditions de ressources). D’autre part, la clientèle initiale des banques en ligne ne correspondait pas vraiment au profil type des personnes pouvant prétendre à ce livret.
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## Un taux de rémunération de 4,5% qui pourrait changer la donne
En plus de proposer des primes de bienvenue, les banques en ligne ont développé au fil des années leurs offres, afin d’a ttirer une nouvelle cible. Pour séduire les personnes ayant des revenus moins élevés comme les jeunes, Boursorama intègre par exemple des offres accessibles sans conditions de revenus : Welcome et Ultim. Chez Fortuneo, on retrouve l’offre Fosfo.
La hausse du taux de rémunération du LEP pourrait faire évoluer les choses rapidement, puisqu’il est passé de 1% à 2,20% au 1er février 2022, et pourrait même atteindre 4,5% le 1er août prochain. Cette évolution est le résultat des récentes modifications apportées aux méthodes de calcul des taux de l'épargne réglementée ayant permis au LEP de se démarquer du Livret A et ainsi mieux coller à l’inflation. Ce changement a été initié par les pouvoirs publics, qui ont pour objectif de faire du LEP le produit phare pour lutter contre la hausse des prix à la consommation.
Cette mise en avant du LEP et la révision du taux de rémunération pourrait inciter les banques en ligne à ajouter à leur catalogue ce produit. C’est en tout cas ce que semble confirmer Boursorama auprès de MoneyVox. La banque en ligne dit étudier le sujet.
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## Une procédure d'ouverture simplifiée
Un autre élément devrait inciter les banques jusqu’ici réticentes à proposer ce produit d’épargne règlementé. En effet, jusqu’en mars 2021 la procédure d’ouverture du LEP pouvait être chronophage pour les établissements bancaires, puisqu’ils avaient l’obligation de vérifier l’éligibilité des demandeurs à ce type de livret. Le conseiller devait alors contrôler lui-même l’avis d’imposition du titulaire et ce, chaque année. Depuis, la procédure a été facilitée par la mise à disposition d’une interface permettant à la banque d’interroger directement l’administration fiscale pour avoir si un client est éligible au LEP.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2014-aout/nouvelle-grille-tarifaire-et-nouvelle-offre-pour-monabanq.html
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11/07/2023 21:41:10
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Nouvelle grille tarifaire et nouvelle offre pour Monabanq - Meilleurtaux Banques
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# Nouvelle grille tarifaire et nouvelle offre pour Monabanq
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Monabanq doit aujourd'hui faire face à une concurrence accrue depuis l'apparition de nouveaux acteurs en ligne tels que Hello Bank de BNP Paribas ou de Soon d'Axa Banque. Ces derniers proposent des tarifs agressifs mais encore insuffisants pour concurrencer le trio de tête que sont Boursorama, Fortuneo et ING Direct.
Face à cette concurrence Monabanq se devait donc de réagir.
Dans un premier temps, Monabanq révisait partiellement quelques tarifs à la baisse. Puis en 2011, la banque en ligne lança son offre Compte Tout Compris (CTC), une offre groupée de services, suivie en septembre 2013 du Compte Tout Compris Premium, une offre proposant des services plus complémentaires que le CTC.
Mais l'offre de la banque en ligne demeurait insuffisante face à la concurrence.
Le CTC remplace le compte de dépôt
C'est donc après un long round d'observation que Monabanq lance sa nouvelle grille tarifaire mais surtout propose une nouvelle approche de son offre qui voit disparaitre le compte à la carte.
Depuis le 1er Septembre, le CTC devient l'offre de base de Monabanq et prend donc lieu et place de l'offre du compte à la carte.
Pour les clients disposant d'un compte à la carte ce changement est une révolution tarifaire à leur avantage puisqu'ils bénéficient de très nombreuses baisses sur certains tarifs et de la gratuité sur d'autres.
En passant d'un compte à la carte à un CTC, les clients de Monabanq voient les frais suivant devenir gratuits :
La réédition anticipée de la carteLe renvoi du code confidentielLes retraits hors de sa banqueLe chèque de banqueL'opposition de chèqueL'opposition de chéquierLa réclamation non justifié sur un achat carteLa capture de carteLe virement occasionnel incompletLe chèque reçu impayéLe rejet de chèque pour autre motif que défaut de provision ou oppositionLa désolidarisation du compte jointLe duplicata d'un relevé de compteLe frais de tenue de compteLe règlement de successionLa phococopie de chèque émisLa recherche de documentLa délivrance d'attestation diverse
Ces mêmes clients observent également la baisse du coût des cartes suivantes :
Carte Visa internationale à débit immédiat de 30€ à 24 €Carte Visa internationale à débit différé de 35€ à 24 €Carte Visa Premier de 95€ à 60 €Carte de retrait de 14€ à 0€.Seule la carte de crédit renouvelable augmente de 2€ pour atteindre les 24€.
A contrario, certains services connaissent une hausse tarifaire qui s'applique à tous les clients Monabanq :
Lettre d'information à un rejet de chèque qui passe à 8€ contre 5€ auparavant.La commission d'intervention qui passe à 8€ contre 7,5€ précédemment.Dernier exemple les Saisie et Avis à Tiers Détenteur qui passent de 80€ à 100€.
Et d'autres tarifs évoluent :
Les frais de retrait en devise hors zone SEPA qui passe à 2% avec un minimum de 1 euro.Les minimums des commissions pour virement émis et reçu vers ou depuis l'étranger ainsi que l'encaissement d'un chèque étranger passent à 20€.
Pour les anciens clients CTC et CTC Premium
En dehors des quelques hausses et évolutions de tarifs qui peuvent impacter le coût global, le changement est relativement imperceptible pour les anciens clients CTC et CTC Premium.
Il faut cependant noter que pour les détenteurs de l'ancien CTC la tolérance d'agios par trimestre n'est plus applicable. Pour bénéficier de cet avantage il vous faudra passer au CTC Premium.
Un repositionnement dans le classement des banques
Avec cette nouvelle offre tarifaire, Monabanq recentre sa stratégie commerciale en s'adressant clairement à ses clients afin de les fidéliser mais également au client potentiel afin de les attirer par une offre tarifaire alléchante.
Dans différentes simulations, on constate que Monabanq se rapproche des leaders de la banque en ligne et surtout arrive à se repositionner face aux Hello Bank et autre Soon.
Il reste toutefois à la banque en ligne à réaliser encore de petits efforts sur ses tarifs pour réussir à proposer une offre tarifaire compétitive.
Depuis le 1er septembre, la banque en ligne Monabanq propose une nouvelle grille tarifaire accompagnée d’un changement dans les offres de produits et services.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2017-juillet/bnp-paribas-finalise-acquisition-compte-nickel.html
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11/07/2023 21:29:52
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BNP Paribas finalise l’acquisition de Compte-Nickel - Meilleurtaux Banques
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# BNP Paribas finalise l’acquisition de Compte-Nickel
Capture du site Compte nickel
En avril dernier, BNP Paribas avait annoncé son intention de racheter la start-up Compte-Nickel. Le groupe bancaire a récemment finalisé son projet. Leur partenariat est aussi renouvelé pour une période de dix ans. Sur le secteur bancaire, ils devront faire face à l’arrivée de sérieux concurrents tels qu’Orange Bank et Altice Bank.
Le groupe BNP Paribas vient d’annoncer la finalisation de l’acquisition de Compte-Nickel, la jeune pousse offrant un service de compte bancaire sans condition de revenus et de dépôt. Ouvert à tous, il est accessible en seulement quelques minutes auprès des buralistes. Grâce à son concept intéressant, Compte-Nickel a connu un succès fulgurant.
Son rachat par BNP Paribas donnera à la Fintech la possibilité d'accélérer encore son développement. Cependant, celle-ci devra faire face à une solide concurrence. En effet, nombreux sont les nouveaux acteurs qui s’invitent actuellement dans le secteur bancaire. Parmi eux, on retrouve par exemple Orange Bank, Altice Bank ou encore C-zam.
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## La finalisation du rachat de Compte-Nickel
Le 12 juillet dernier, le rachat de Compte-Nickel a été finalisé par BNP Paribas. Un protocole d’accord avait déjà été conclu il y a quelques mois.
Depuis avril dernier, BNP Paribas avait obtenu les autorisations réglementaires pour racheter la start-up à hauteur de 89,1%. Le groupe bancaire envisage de porter sa participation à 95%, soit 89,5% de Compte-Nickel, avant la fin de l'année 2017. La Confédération des Buralistes de France restera ainsi actionnaire à hauteur de 5%.
Notons qu’avec cette acquisition, BNP Paribas dispose aujourd’hui d'un ensemble de solutions adaptées aux besoins de différentes clientèles. Dans son communiqué, le groupe bancaire a en effet expliqué que :
Les synergies créées entre les deux entreprises vont permettre d'aller plus loin et plus vite, notamment dans la conquête de nouveaux clients, avec un objectif de deux millions de comptes ouverts d’ici 2020.
## Les acteurs bouleversant le secteur bancaire
La start-up Compte-Nickel a réussi à gagner la confiance du grand public , comme quelques-unes de ses rivales (N26, C-zam, etc.) aussi d’ailleurs. Cependant, elle devra également affronter la concurrence de nouveaux acteurs.
Alors que l’arrivée d’Orange Bank a été reportée dans quelques mois, Altice (nouveau nom de SFR) va bientôt lancer sa banque. L’année dernière, l’opérateur de télécommunications avait en effet déposé la marque Altice Bank à l'Institut national de la propriété industrielle (INPI). Il a également fait une demande d’agrément auprès de la Banque centrale européenne (BCE).
En outre, l’enseigne de grande distribution E. Leclerc vient de prendre le contrôle de la banque en ligne Morning. Quant au groupe Fnac (Fédération nationale d'achats des cadres), il a lancé récemment une carte universelle de paiement MasterCard qui est gratuite. Il faut également savoir que la directive européenne sur les services de paiement 2 (DSP 2) entrera en vigueur l’année prochaine.
Voilà les raisons pour lesquelles un certain nombre de groupes bancaires préfèrent lancer leur propre banque en ligne ou racheter des start-up bancaires à succès. Soulignons qu’il est possible de faire une comparaison banque en ligne pour trouver l’établissement qui présente actuellement le meilleur rapport qualité-prix sur le marché.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/changer-de-banque/actualites/2020-novembre/acteurs-du-secteur-paiements-se-disputent-preeminence-sur-marche.html
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11/07/2023 21:53:04
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Les acteurs du secteur des paiements se disputent la prééminence sur le marché - Meilleurtaux Banques
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# Les acteurs du secteur des paiements se disputent la prééminence sur le marché
Gros plan paiement sans contact via carte de crédit
La crise sanitaire a contribué à booster le marché des paiements numériques. Afin de renforcer leurs positionnements, les acteurs du secteur misent sur la fusion, une stratégie adoptée par un grand nombre d’entreprises européennes spécialistes des paiements.
Ainsi, en France, Worldline a acquis Ingenico pour 7,8 milliards d’euros. Avec cette opération, les deux entreprises tricolores visent la position du leader sur le marché européen. De leur côté, les spécialistes italiens de paiement SIA et Nexi ont fusionné afin de créer un géant doté d’un chiffre d’affaires annuel de 1,8 milliard d’euros. Mais Nexi qui détiendra 70 % du capital du nouveau groupe ne compte pas s’arrêter là. L’entreprise est en train de négocier une fusion avec son concurrent danois Nets.
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## Le secteur connaît un mouvement de consolidation
Depuis quelques années, le secteur des paiements connaît un mouvement de consolidation , lequel a débuté aux États-Unis et se poursuit actuellement en Europe.
Ceci a été favorisé par l’intérêt que portent les géants du web sur ce marché juteux, mais aussi par l’essor des ventes en ligne, notamment depuis l’avènement de la pandémie.
Important
Les acteurs se disputent ainsi la prééminence sur le marché en cherchant à agrandir la taille et les capacités de leurs entreprises.
Et cette course effrénée à la compétitivité concerne également les banques traditionnelles. Ces dernières misent sur une stratégie de valorisation en vue de rester en phase avec l’évolution du marché des paiements.
De leur côté, les consommateurs recherchent des moyens de paiement qui simplifient leurs vies. Il faut alors que les solutions proposées par les banques et les spécialistes des paiements permettent d’effectuer des transactions instantanées de manière sécurisée.
D’ailleurs, certains n’hésitent pas à changer de banque pour pouvoir bénéficier des frais moins chers et de meilleure qualité de services.
## Le revenu total dans le paiement pourrait atteindre 258 milliards de dollars dans 4 ans
Un rapport d’analyse du cabinet BCG (Boston Consulting Group) a indiqué que le revenu total généré par les services de paiement en Europe pourrait atteindre 258 milliards de dollars dans 4 ans . Comparé au niveau enregistré fin 2019, celui-ci devrait alors progresser de 38 milliards de dollars.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2017-octobre/la-carte-world-elite-de-fortuneo.html
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11/07/2023 21:28:40
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La carte World Elite de Fortuneo - Meilleurtaux Banques
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# La carte World Elite de Fortuneo
Logo Fortuneo
Parmi toutes les banques en ligne, Fortuneo est la seule à proposer la carte MasterCard World Elite. Cette carte permet à son détenteur d’accéder à plusieurs avantages notamment à des garanties et des assurances poussées au maximum, ou à des clubs privés. En effet, parmi les cartes bancaires que le groupe propose, celle-ci est la plus prestigieuse. Il est possible de l’obtenir gracieusement en domiciliant auprès de Fortuneo un revenu mensuel justifié.
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## Une carte uniquement disponible chez Fortuneo
Fortuneo propose cette carte gratuitement et est l’unique banque en ligne à en proposer. Pour faire l’acquisition de cette carte, il faudra justifier d’un revenu mensuel de 4000 euros et le domicilier auprès de cette dernière. La carte World Elite de MasterCard, en tant que carte « premium », permet d’accéder à différents d’avantages .
Elle inclut des formules d’assurances, s’adressant tout particulièrement aux personnes qui voyagent régulièrement, et qui ont besoin d’une couverture spécifique en cas de problèmes liés au transport, en cas de perte de bagages ou encore d’accidents à l’étranger.
Pour en profiter, la domiciliation de revenus est bien entendu obligatoire . Cette demande est tout à fait compréhensible quand on est en connaissance du coût d’une carte similaire chez la concurrence. Une telle carte est facturée 200 euros – l’année – par Hello Bank! et BforBank qui proposent une Visa carte (la Visa Infinite) présentant les mêmes caractéristiques.
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## Les privilèges annexes
En plus des privilèges cités plus haut, le détenteur de la carte World Elite peut avoir accès à un service de conciergerie le weekend et toute la journée. Il peut donc obtenir tout ce dont il a besoin en tirant avantage du grand réseau MasterCard. Il aura aussi le privilège d’accéder à toutes sortes d’événements.
Cependant, Fortuneo a pris récemment la décision de supprimer la prime de bienvenue pour les nouveaux clients, ce qui est regrettable. En effet, il n’est plus possible d’obtenir un bonus au moment de l’ouverture d’un compte.
Pourtant, les banques en ligne concurrentes comme BforBank ou Hello bank! Incluent toujours dans leurs offres des bonus pouvant atteindre 80 euros, voire plus dans le cas de Monabanq qui, pour l’ouverture d’un compte courant, offre généreusement une prime de 120 euros.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/frais-bancaires-par-banque/credit-agricole/centre-est.html
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11/07/2023 21:33:06
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Frais bancaire du Credit Agricole Centre Est - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires Crédit Agricole Centre Est
| Logo Crédit Agricole Centre Est |
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11/07/2023 21:33:50
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Août 2018 - Actualités - Ouvrir un compte bancaire - Meilleurtaux Banques
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# Août 2018
## Le département bancaire de La Poste conjugue atouts et dysfonctionnements
fonctionnaire de La Poste
La Poste se veut être proche des ménages les plus fragiles en œuvrant en tant que banque sociale. En cette période estivale où les autres agences prennent leur souffle, les bureaux de cette enseigne restent bondés comme à chaque virement des allocations. La durée d’attente due aux manques de personnel crée indéniablement des tensions, mais l’opérateur public fait des efforts pour les temporiser.
## 2017 a été une saison performante pour les banques européennes
Représentation du Fintech
D’après une enquête menée par un cabinet international d’audit et de conseil œuvrant dans le domaine bancaire, 2017 fut une saison performante pour l’ensemble des banques européennes. Ces résultats positifs seraient le fruit de différentes stratégies, mais qui est principalement basée sur la transformation digitale à l’image des nouveaux opérateurs dans le secteur.
## Transferwise : une alternative pour ouvrir un compte bancaire en Angleterre
capture écran du site de TransferWise
Il peut arriver à un Français de travailler au Royaume-Uni ou d’y élire domicile pour diverses autres raisons. Dans ce cas, l’ouverture d’un compte bancaire est primordiale. Avoir un compte bancaire anglais offre beaucoup d’avantages : recevoir son salaire de son employeur anglais ; économiser en payant les transactions en livres ; pouvoir effectuer de nombreuses démarches administratives qui nécessitent la possession d’un compte bancaire locale. Depuis ces derniers, il est toutefois possible d’ouvrir un compte bancaire anglais depuis la France.
## Les couples pacsés ont deux régimes légaux au choix pour la gestion de patrimoine
un couple discutant avec un conseiller bancaire
À l’instar des couples légitimes, les biens des pacsés sont aussi régis par un régime légal. Ils disposent de deux choix. Toutefois, une telle décision ne devrait pas être prise à la légère, étant donné qu’elle a une répercussion sur leur finance. Quoi qu’il en soit, l’ouverture d’un compte joint est recommandée à tous ceux qui ont décidé de gérer communément leur patrimoine.
## La Nef cherche la meilleure solution pour lancer ses propres comptes bancaires
capture ecran du site de la Nef
Étant une coopérative de finances solidaires, la Nef a toujours focalisé ses activités sur le crédit aux entreprises et l’épargne éthique. Depuis quelques années, elle veut étoffer son offre en projetant de lancer un compte bancaire dédié aux particuliers. Prévu pour l’année dernière, le lancement a été reporté pour début 2019.
- E-signature, l'ouverture d'un compte bancaire devient de plus en plus rapide
- La Suisse refuse d’apporter une assistance administrative à Bercy dans l’affaire UBS
- Les banques françaises adoptent la signature électronique
- DSP2 a écarté la proposition des Fintech
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11/07/2023 21:35:29
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Une progression importante des tarifs bancaires en 2017 - Meilleurtaux Banques
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# Une progression importante des tarifs bancaires en 2017
Détails
Publié le lundi 16 janvier 2017 15:14 par Meilleurtaux Banques
Huasse tarifs bancaires
2017 est marquée par une hausse moyenne de 1,7% des tarifs des établissements bancaires.
Pour 2017, les Français devront débourser plus que ce soit pour leurs frais de tenue de compte, de retraits déplacés ou de carte bancaire. C’est ce qui ressort d’une analyse réalisée par un comparateur de banques.
Publiée le 3 janvier dernier, l’étude révèle notamment une hausse de 1,7% des tarifs bancaires sur un an. Les usagers devront en moyenne verser 193,80 euros par an à leur enseigne bancaire. Panorama !
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## Un accroissement des frais de tenue de compte
La hausse des tarifs bancaires gagne du terrain et s’étend presque à l’ensemble des établissements financiers. Même les banques traditionnelles les moins chères commencent à augmenter leurs frais et c’est d’ailleurs le cas de la Banque Postale qui double ses frais de tenue de compte depuis le 1er janvier. Le cabinet Sémaphore Conseil apporte davantage de précision sur ce sujet.
Il réalise en effet une étude pour le quotidien Le Monde dans laquelle il analyse 144 banques françaises. Les résultats montrent que les frais de tenue de compte qui en moyenne avoisinaient les 12 euros en 2016 pourraient progresser à 18 euros cette année. Une autre étude menée par un comparateur de banques pour le compte du Parisien vient confirmer cette tendance.
Sur les 158 établissements étudiés par le comparateur, 114 enseignes réviseront leurs tarifs à la hausse, d’environ 5,40 euros. Les banques tiennent toutefois à souligner que les clients ayant souscrit à des offres de services groupés ou packages bénéficient d’une gratuité pour la tenue de leur compte. Cependant, ces offres sont parfois plus onéreuses que la tarification à la carte.
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## Les retraits déplacés et les cartes bancaires sont également concernés
La progression des frais bancaires est expliquée par le fait que les établissements veulent compenser la faiblesse de leurs marges résultant des taux d’intérêt au plancher. À l’heure actuelle, les banques qui ne font pas payer leur client pour la tenue de leur compte se font ainsi rares. D’autres services voient par ailleurs leurs frais augmenter.
L’étude du cabinet Sémaphore Conseil révèle en effet que les ménages français devront payer plus pour les retraits déplacés ainsi que les cartes de paiement internationales à débit immédiat. C’est l’étude du comparateur de banques qui évalue une hausse de 2% des tarifs de ces services pour 2017.
De surcroît, les retraits effectués auprès des établissements concurrents seront plus onéreux pour les clients des 33 banques analysées par le comparateur. Pour finir, Sémaphore Conseil recense les banques traditionnelles les moins chères qui sont le Crédit Agricole, la Banque Postale et le Crédit coopératif.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:26:21
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Starling Bank réalise un tour de table exceptionnel - Meilleurtaux Banques
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# Starling Bank réalise un tour de table exceptionnel
Service bancaire en ligne Starling Bank.
Après 317 millions d’euros de fonds collectés en février dernier, Starling Bank dispose actuellement d’un financement de 739 millions de dollars. Dans ce contexte, la néobanque ambitionne de conquérir le marché européen, marqué par une rude concurrence. À cet égard, elle espère miser sur l’innovation afin de susciter l’intérêt des consommateurs.
Sept années après sa création, la start-up d’Anne Boden ne cesse d’attirer les investisseurs et de se développer. À ce titre, la Starling Bank a recueilli 71 millions d’euros lors de sa levée de fonds en février 2020. Une année plus tard, la banque mobile britannique réussit une collecte plus importante estimée à 317 millions d’euros. Une prouesse accomplie avec la participation de divers acteurs tels que Railways Pension Scheme, Millennium Management et Qatar Investment Authority.
Avec cette opération menée auprès de Fidelity Management & Research Company, Starling Bank est désormais valorisée à 1,9 milliard de dollars. Concernant son financement total, il s’élève à 739 millions de dollars.
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## Rivaliser avec les géants européens
Grâce à cette performance remarquable, la néobanque rejoint le cercle des Licornes . Ce qui a fait naître une grande ambition en son sein. En effet, l’entreprise aspire à étendre son influence en Europe. Un marché maîtrisé par des mastodontes à l’instar de N26. À noter que la valorisation de la néobanque allemande a dernièrement atteint les 3,5 milliards de dollars. À côté, l’anglais Revolut est valorisé à 5,5 milliards de dollars en 2020 après une collecte de 580 millions de dollars.
Selon une annonce récente de la Fintech, le financement réalisé en février dernier appuiera son accroissement rapide et désormais rentable. La banque en ligne révèle que :
Le capital sera principalement déployé pour soutenir une expansion ciblée des prêts de Starling au Royaume-Uni, ainsi que pour lancer Starling en Europe, et pour les fusions et acquisitions prévues.
Pour rappel, la société offre aux particuliers et aux professionnels des services à travers une application mobile. Du côté des PME et TPE, elle compte aujourd’hui au moins 300 000 adhérents.
## Une solution plus adaptée aux besoins du marché
Avec ladite application, le client peut accomplir toutes les opérations bancaires courantes . En ce sens, le titulaire de compte peut procéder à :
- Des paiements internationaux ;
- Des virements classiques ;
- L’envoi de fonds à son entourage depuis son répertoire.
Il peut également suivre les mouvements du compte en temps réel, désactiver ou réactiver sa carte bancaire de manière instantanée. Plus important encore, la banque mobile exploite des algorithmes de machine learning. Ce qui lui permet d’ analyser les données des consommateurs en vue d’une meilleure adéquation à leurs besoins. À titre d’exemple, un usager qui dépasse un certain seuil de dépense au cours d’une période déterminée recevra une alerte. Selon Anne Boden :
Les clients attendent désormais une alternative plus juste, plus intelligente et plus humaine aux banques du passé.
Par ailleurs, la Starling Bank propose des transactions plus rapides grâce au recours au système bancaire ouvert. Pour cela, les utilisateurs doivent simplement autoriser le partage de leurs informations avec d’autres services bancaires.
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11/07/2023 21:30:50
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L’importance des filiales en ligne des banques traditionnelles - Meilleurtaux Banques
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# L’importance des filiales en ligne des banques traditionnelles
Détails
Publié le mercredi 22 février 2017 11:57 par Meilleurtaux Banques
un homme en train de consulter son smartphone et tenant dans l'autre main sa carte de crédit
La nécessité de s’adapter régulièrement en vue de l’évolution perpétuelle du secteur bancaire oblige les établissements bancaires traditionnels à s’appuyer sur leur enseigne en ligne.
L’émergence de nouveaux besoins des consommateurs a transformé le marché des banques traditionnelles. Ces dix dernières années, les banques historiques ont en effet été contraintes d’évoluer en permanence pour répondre aux nouvelles attentes de leurs clients.
Cette mutation se reflète notamment à travers la révision de leur modèle bancaire qui tend davantage vers un modèle digital. Jean-Laurent Bonnafé, directeur général de BNP Paribas, figure notamment parmi les dirigeants qui ont approuvé l’adoption « de modes de travail plus agiles » pour accélérer la transformation digitale de leur groupe.
Pour expérimenter ces nouveaux modes de travail, les banques traditionnelles ont recours à leur filiale en ligne. Les banques mobiles des établissements historiques apparaissent aujourd’hui comme des points de relais pour tester de nouveaux modes de fonctionnement, des outils innovants, de nouvelles offres et services bancaires, etc. Gros plans !
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## Les banques traditionnelles disposent presque toutes d’une filiale en ligne
Afin de se détacher du modèle traditionnel et de séduire un nouveau public, les établissements bancaires de réseau ont presque tous créé leur banque mobile.
C’est ainsi qu’en 2005, Société Générale a lancé sa filiale en ligne Boursorama. Crédit Mutuel Arkéa emboîte le pas en déployant son enseigne en ligne, Fortuneo, l’année suivante. Crédit Agricole rejoint les deux banques de réseau en 2009 avec le lancement de BforBank.
Pour répondre à l’évolution des besoins des clients qui sont davantage mobiles, les nouveaux entrants, entre autres BNP Paribas, développent des modèles purement digitaux. En 2013, la banque de détail a en effet ouvert sa filiale digitale Hello bank! qui se veut être une banque en ligne nouvelle génération.
D’autres établissements traditionnels, notamment La Banque Postale et la BPCE, fignolent quant à eux leur projet.
## Le double défi des banques traditionnelles
Devenir plus réactif et réduire les coûts constituent pour les banques traditionnelles un double défi qui les contraint à réviser leur modèle économique et bancaire.
S’appuyant sur un réseau et une organisation lourde, les banques classiques se doivent de revoir leur modèle pour augmenter leur réactivité. C’est ainsi que le directeur général de la Société Générale, Frédéric Oudéa, affirme que
Toutes les entreprises tentent de se rendre plus agiles en réduisant les frontières administratives ou hiérarchiques entre les équipes .
Frédéric Oudéa
Outre cela, la conjoncture actuelle, marquée par des taux bas et une hausse des frais de sécurisation des transactions bancaires, oblige les établissements à adopter un système de distribution générant des coûts moins importants.
Conséquence, les banques classiques tendent à appliquer le mode de fonctionnement des startups, reconnus pour leur agilité et leur flexibilité, à leur propre processus.
C’est sur ce point que réside tout l’intérêt pour les banques traditionnelles de disposer d’une filiale en ligne. Les banques numériques représentent en effet un moyen efficace pour expérimenter de nouveaux outils, de nouvelles offres, etc. Entre autres, HSBC France a par exemple lancé l’espace client Ma banque en ligne en vue d’une personnalisation de la relation client.
Ainsi, les filiales en ligne des établissements bancaires historiques sont aujourd’hui un élément indispensable à leur développement.
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11/07/2023 21:24:57
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900 millions de bénéfice au deuxième trimestre 2023 pour la Société Générale - Meilleurtaux Banques
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# 900 millions de bénéfice au deuxième trimestre 2023 pour la Société Générale
Détails
Publié le mercredi 16 août 2023 10:23 par Meilleurtaux Banques
Banque Société Générale dans le centre ville de Toulouse.
Les pertes financières du second trimestre 2022 relatives à la cession de sa filiale russe ont été comblées par les résultats du deuxième trimestre 2023 . En effet, la Société Générale a réalisé des bénéfices nets de 900 millions d’euros au T2 2023.
En dépit des chiffres satisfaisants au cours du premier semestre, le DG du groupe anticipe toutefois une baisse des résultats annuels en raison de la remontée des taux . Selon ses dires, l’augmentation des taux a plombé la croissance des activités de la banque, notamment celles de la banque de détail, ce qui a provoqué une chute de -13,6 % des revenus sur un an au second trimestre. Néanmoins, Boursorama affiche des revenus en forte hausse et a finalement atteint la rentabilité.
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## Un résultat net de 47 millions d’euros nets pour Boursorama
Boursorama, la banque en ligne du groupe Société Générale, a engrangé un bénéfice net de 47 millions d’euros au T2 2023.
Important
Ayant franchi la barre des 5 millions de clients au mois de juillet dernier, la néobanque a atteint la rentabilité et vise un résultat net annuel de 200 millions.
Mais la forte hausse des revenus de cette dernière n’a pas réussi à empêcher la baisse des revenus des activités de détail du groupe sur un an (-13,6 %).
Contrainte à rémunérer davantage l’épargne, du fait de la flambée des taux d’intérêt, la Société Générale a vu ses bénéfices fondre de moitié .
D’ailleurs, toutes les divisions du groupe ont été touchées par la chute des bénéfices par rapport au T2 2022, et ce, malgré les lourdes pertes financières relatives à la cession de Rosbank, l’année dernière.
## Augmentation de près de +20 % des frais de gestion
Les résultats T2 2023 de la Société Générale ont également été impactés par l’intégration de LeasePlan. Finalisée au mois de mai, cette opération a engendré des frais de gestion supplémentaires (+20 %). Pour rappel, l’acquisition de LeasePlan a coûté 4, 8 milliards d’euros au groupe.
Dans ce contexte de remontée des taux, la banque axe sa stratégie sur la réduction du coût du risque (-23,5 % sur un an), avec une provision de 204 millions d’euros sur les encours douteux au deuxième trimestre.
A retenir
- Les bénéfices nets de la Société Générale se sont chiffrés à 900 millions d’euros au T2 2023, dont 47 millions engrangés par sa filiale Boursorama
- Les résultats financiers du groupe ont toutefois été impactés négativement par la hausse des taux.
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11/07/2023 21:27:00
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La néobanque française Onlyone développe une offre éthique, solidaire et écoresponsable - Meilleurtaux Banques
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# La néobanque française Onlyone développe une offre éthique, solidaire et écoresponsable
capture ecran site de la banque Onlyone
Depuis un an, l’entrepreneur Kamel Nait-Outaleb et ses associés travaillent sur le projet Onlyone, une néobanque essentiellement définie par son impact environnemental positif. Au-delà de ses principes écologiques, ce nouvel acteur cherche à promouvoir la consommation responsable à l’aide d’outils adaptés. Le lancement de la version bêta de l’application est attendu pour juin prochain.
Dans un comparatif néobanque , chaque enseigne se distingue notamment par ses offres, sa tarification et ses services exclusifs. Onlyone, pour sa part, veut se démarquer par ses engagements écologiques et sociétaux. La néobanque française est d’ailleurs issue d’une prise de conscience des différents enjeux dans ces secteurs.
Onlyone se pose d’emblée comme une enseigne originale à travers ses principes fondateurs. Elle souhaite ainsi proposer les services propres aux néobanques en y intégrant les différentes problématiques préoccupant les consommateurs actuels. Logiquement, ce nouvel acteur se développera autour d’un modèle économique inédit. Cela dit, ses objectifs dépasseront de loin le domaine financier.
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## Les débuts d’une néobanque responsable
Dans le cadre de son développement, Onlyone a fait appel à des investisseurs souhaitant soutenir la concrétisation de concepts à impact positif . Ce type de partenaire cherche généralement à financer des acteurs responsables dont les objectifs sont réalisables.
La start-up a notamment travaillé avec Treezor pour la mise en place de son infrastructure technique. Il s’agit d’une solution éprouvée pour lancer rapidement une néobanque grâce à ses API sécurisées. La Fintech compte déjà à son actif de nombreux partenaires reconnus comme Shine, Luchr ou encore Qonto. Elle contribuera ainsi au lancement de la nouvelle banque pour juin prochain.
Les premières cibles d’Onlyone sont les clients insatisfaits de leur relation avec leur établissement financier actuel. Ils ne partagent pas nécessairement les mêmes valeurs. En effet, certains nouveaux acteurs du secteur sont connus pour leurs investissements dans différentes activités nocives pour l’environnement et la société (énergies fossiles, commerce non équitable, etc.).
Par ailleurs, la néobanque cherche à convaincre les consommateurs conscients de l’impact de leur comportement et des prestations liées sur l’ensemble de l’écosystème. Cette partie de la population tend d’ailleurs à grandir à l’échelle internationale. Enfin, les Milléniaux font aussi partie de ses clients potentiels.
À travers les nombreuses formules sans frais à l’étranger, les offres des néobanques se développent pour les profils évoluant à l’international comme les businessmen, les jeunes, les globe-trotters, etc. Toutefois, les acteurs du secteur omettent encore trop souvent les impacts environnementaux et sociétaux de ces prestations. Onlyone s’engage à procéder autrement tout en restant une banque pratique et accessible.
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## Une néobanque originale et engagée
Selon son cofondateur Kamel Nait-Outaleb, Onlyone n’a rien à envier aux autres néobanques présentes sur le marché comme Revolut, Nickel ou N26. Elle proposera un compte courant, une carte et une large gamme de services bancaires. Les utilisateurs pourront ainsi effectuer diverses opérations courantes comme les virements, les prélèvements, etc. Ils auront aussi la possibilité de mettre en place une épargne.
La principale différence réside dans l’impact positif de la nouvelle enseigne. D’autre part, en raison de ses engagements, Onlyone ne peut pas miser sur la gratuité des services comme ses concurrents. Son offre sera ainsi accessible moyennant un abonnement équivalent à celui des formules payantes sur le marché.
Actuellement, la majorité des nouveaux acteurs du secteur compte sur les levées de fonds pour lancer et développer leur activité. Cette solution empêche toutefois les utilisateurs de se sentir pleinement impliqués dans le projet. La néobanque a donc décidé de procéder différemment pour encourager les consommateurs dans leur démarche responsable.
Par exemple, de nombreuses enseignes se rémunèrent actuellement grâce aux commissions d’interchange prélevées sur les différentes transactions des clients. Elles auront donc tendance à inciter les utilisateurs à consommer plus pour augmenter leurs revenus et assurer la rentabilité de leurs activités.
Onlyone cherche à inverser cette tendance. L’enseigne invite ses clients à s’interroger au quotidien sur la nécessité d’un achat ou d’une transaction en particulier, surtout sur des postes de dépenses polluants. Ainsi, les utilisateurs apprendront progressivement à consommer de manière responsable.
Enfin, sur chaque abonnement, la néobanque française envisage de reverser un euro par mois à un wallet destiné à un projet durable. L’utilisateur pourra par ailleurs choisir le projet à financer, parmi ceux proposés sur l’application.
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11/07/2023 21:44:07
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Offre Soon by Axa Banque : Interview de Raphaël Krivine, directeur digital d'Axa Banque. - Meilleurtaux Banques
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# Offre Soon by Axa Banque : Interview de Raphaël Krivine, directeur digital d'Axa Banque.
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Choisir ma Banque : Axa vient de lancer une nouvelle offre "SOON", pouvez-vous nous la présenter ?
Raphaël Krivine : Au même titre que de nouveaux entrants viennent bousculer la concurrence dans des secteurs économiques comme le transport le loisirs ou les telecom au plus grand bénéfice des consommateurs, SOON a pour ambition de révolutionner les habitudes des consommateurs de services bancaires : fini le solde bancaire classique, SOON introduit le Reste à Dépenserqui permet de piloter son compte en fonction de ce qu'on a vraiment de disponible si on tient compte non seulement de ses dépenses passées mais aussi de ses dépenses à venir ; fini les opérations bancaires affichées comme de simples mouvements comptables, SOON les affiche, catégorisées et géolocalisées, dans une time line et les enrichit d'informations utiles (factures que l'on peut rapatrier automatiquement, photos rattachées) ou agréables (commentaires, smiley), fini la souscription d'un compte au guichet, SOON permet d'ouvrir un compte en quelques minutes directement sur son smartphone... Ces services répondent à de nouveaux usages. Si on ajoute à cela le design flat et pur de l'appli, la carte visa gratuite, une équipe de conseillers pros qui répondent par chat et de nombreux autres services (comme l'arrimage à PAYPAL ou le service Meilleur Prix à découvrir sur www.soon.fr)... Et bien on a bien une banque nouvelle génération, 100 % mobile.
Choisir ma Banque : En quoi "SOON" se différencie-t-elle des offres d'Axa Banque ?
Raphaël Krivine :Avec Soon, AXA Banque s'adresse naturellement à une clientèle plus jeune que son coeur de portefeuille. Avec la carte Visa classic et toutes les opérations courantes gratuites, Soon propose une offre bancaire d'entrée de gamme, adaptée pour un 1er compte, l'entrée dans la vie active ou encore le besoin d'un second compte.L'offre multi accès classique d'AXA Banque, le compte à la carte et le compte Oligo s'adressent à une clientèle plus établie à la recherche d'un vaste choix de cartes bancaires, de plafonds de paiements adaptés à ses besoins, avec des assurances et des services optionnels (ou inclus dans le forfait comme pour le Compte Oligo).Le dénominateur commun des offres d'AXA Banque réside dans la disponibilité inégalée de notre service clients : 24h/24 du lundi au samedi.Une exclusivité sur le marché bancaire français. La spécificité pour Soon étant de proposer des mises en relation par chat ou par messagerie.
Choisir ma Banque : Comment se positionne l'Offre "SOON"sur le marché des banques en ligne ?
Raphaël Krivine :SOON a été conçu non pas en considérant le mobile comme un canal complémentaire aux canaux existants (téléphone et internet) mais en ayant l'ambition d'être "mobile first".
SOON c'est bien la compétitivité de la banque en ligne + une palette de nouveaux usages nés avec la technologie des smartphones (géolocalisation des dépenses etc...) + l'adossement à un leader mondial à la solidité exceptionnelle, AXA.Choisir ma Banque : L'offre "SOON" cible-t-il une clientèle en particulier ?
Raphaël Krivine :SOON est la banque de la génération Y ! Elle est particulièrement destinée aux 18-30 ans mais nous retenons aussi l'attention de "geeks" plus âgés... sachant que tout détenteur de smartphone a un peu de geek en lui.Choisir ma Banque : L'offre "SOON" est-elle destinée à être déclinée dans les pays où se trouve Axa ?
Raphaël Krivine :Pour le moment nous mettons le focus sur le marché français. Cela étant SOON fait partie des nombreuses initiatives prises par AXA au cours des derniers mois pour accélérer sa transformation digitale. D'ores et déjà des éléments structurants de SOON (architecture, technologie, design, approche du marché) ont d'ores et déjà été ré-utilisées dans le cadre d'autres projets en France et à l'étranger par d'autres entités d'AXA.
Retrouvez l'offre "SOON" sur www.soon.fr.
Le directeur digitale d'Axa Banque, Raphaël Krivine a bien voulu répondre à quelques questions sur le lancement de la nouvelle offre mobile "Soon".
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11/07/2023 21:47:43
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BD Multimédia investit dans le secteur de la FinTech - Meilleurtaux Banques
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# BD Multimédia investit dans le secteur de la FinTech
Capture du site BD Multimédia
En 2015, BD Multimédia acquiert un fonds de commerce appartenant à un spécialiste de cartes prépayées de télécoms. Ce qui a donné naissance à la carte MasterCard Toneo First. Avec la même carte, le spécialiste de la télécommunication se lance dans le monde de la néobanque. La carte à 15 euros, vendue sous blister, devra donc faire face à la rude épreuve de la concurrence. Plusieurs offres existent déjà sur le marché.
Présent dans le monde du paiement depuis une dizaine d’années, BD Multimédia tente une nouvelle aventure dans le secteur de la FinTech. Pour la société parisienne, cette orientation s’effectuera en diverses étapes.
Dans un premier temps, elle va devoir trouver un nouveau nom et surtout de nouveaux investisseurs. Ensuite, elle va céder ses activités d’édition de sites web. Ce qui ne l’empêche pourtant pas de viser haut : 200 000 clients en 2020. Parmi ses principales cibles figurent les auto-entrepreneurs et les exclus bancaires.
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## Une véritable refonte s’impose
Après avoir débuté dans le monde de la télécommunication, l’entreprise parisienne attaque le marché de la néobanque. Le projet se concrétise principalement par le lancement de Toneo First, une carte MasterCard disponible chez les buralistes. À part le lancement d’une carte sans compte, l’inventeur du minitel s’apprête également à changer de nom et à mener une collecte de fonds.
En ce qui concerne le changement de nom, BD Multimédia a fait appel à une agence de branding. Cette dernière se chargera donc de trouver la dénomination convenable. Et pour sa collecte de fonds, la future néobanque a demandé à la banque AEC Fintech de trouver de nouveaux investisseurs qui contribueront à son capital.
BD Multimédia compte ainsi rapporter un fonds de 6 à 7 millions d’euros. Ce montant représente le double de son capital en bourse et de son chiffre d’affaires actuels. Ce qui ne décourage pas pour autant son directeur du développement commercial. Ce dernier estime qu’une somme de 6 à 7 millions d’euros semble insignifiante par rapport aux grosses sommes levées par d’autres banques digitales.
## Favoriser les travailleurs indépendants et les auto-entrepreneurs
En proposant Toneo First, BD Multimédia compte privilégier les travailleurs indépendants et les auto-entrepreneurs . Jim Dorra, directeur général au service du paiement, constate une similarité entre le métier d’auto-entrepreneur et celui de marchand. Il évoque notamment le cas de professionnels du jeu vidéo. Ces derniers perçoivent une grande partie de leurs reversements dans deux types de compte dont le PayPal et le prépayé.
Pour BD Multimédia, ce changement de cap se présente juste comme la continuité d’une activité à laquelle elle s’est consacrée depuis dix ans. L’entreprise œuvre déjà dans le secteur du paiement depuis le lancement de Starpass, une solution de micropaiement. Elle dispose ainsi d’un agrément d’établissement de paiement délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de paiement.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/actualites/2020-janvier/reglementation-applique-paiement-liquide-favorise-declin.html
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11/07/2023 21:34:49
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La réglementation qui s’applique pour le paiement en liquide favorise son déclin - Meilleurtaux Banques
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# La réglementation qui s’applique pour le paiement en liquide favorise son déclin
Application portefeuille sur le smartphone
Autrefois privilégié pour les petites dépenses, le paiement en liquide perd progressivement sa notoriété. De nouvelles solutions telles que le paiement par mobile ou le paiement sans contact sont venues le supplanter. En effet, ces alternatives s’imposent désormais dans le quotidien des clients. Néanmoins, la situation peut changer avec le temps selon certains banquiers.
Le paiement en espèces est de moins en moins courant dans la zone euro. S’il était autrefois utilisé pour régler les dépenses inférieures à 50 euros, il ne sert désormais plus qu’à peu de consommateurs. Cette situation s’explique en partie par la réglementation qui pèse sur l’utilisation de l’argent liquide. Le paiement est parfois plafonné. Dans d’autres cas, il est refusé ou interdit.
Pendant ce temps, le paiement sans contact se fait une place dans le quotidien des clients. Ce moyen de paiement connaît même une croissance fulgurante en France depuis 2015. Il en va de même pour le paiement par mobile, aujourd’hui largement adopté par les clients.
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## Un mode de paiement contraignant
Face au paiement sans contact ou au paiement par mobile, l’argent liquide est certainement handicapé par sa forme matérielle . Pour le transporter, il faut de la place. Sans compter que le consommateur court le risque de le perdre.
De plus, une réglementation stricte encadre son utilisation. À titre d’exemple, lorsque les billets sont en mauvais état, les commerçants sont en droit de les refuser. De même, ils peuvent contester la transaction s'ils soupçonnent une contrefaçon. Il arrive en outre que le paiement ne soit pas accepté, tout simplement parce que le commerçant n’a pas de monnaie.
D’autre part, les paiements en liquide sont généralement plafonnés pour des raisons de sécurité . Ils sont par exemple limités à 300 euros pour les transactions effectuées auprès d’un guichet du Trésor public.
Le plafond est de 1 000 euros pour les paiements réalisés auprès d’un professionnel ou entre professionnels. Il s’élève à 1 500 euros s’il s’agit d’un versement de salaire. Seuls les paiements entre particuliers ne sont pas soumis à une limite.
Dans un tel contexte, le déclin du paiement en espèces est inévitable. Les chiffres publiés par la Banque centrale européenne l’automne dernier le confirment. Dans le détail, un tiers des transactions impliquant des dépenses de moins de 50 euros n’est plus réglé par cash.
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## Montée en puissance d’autres alternatives
Lorsqu’il est question de régler des dépenses de 25 à 30 euros, l’utilisation d’argent liquide voit sa part tomber à 57 %. En revanche, les achats d’un montant de 10 à 15 euros continuent d’être réglés en grande partie en espèces. En effet, les clients y ont recours dans 79 % des cas. La baisse est également moins importante concernant les dépenses de 5 euros, pour lesquelles les espèces sont utilisées dans 93 % des cas.
En parallèle, le paiement sans contact connaît une croissance certaine. Il a été utilisé pour régler plus de 3,5 milliards de paiements en France en 2019. Une année plus tôt, le chiffre s’élevait déjà à 2 milliards.
Le paiement par mobile est aussi désormais plébiscité par les clients. Il s’effectue notamment par le biais d'un wallet tel qu’Apple Pay. Cette solution est aujourd’hui proposée par la quasi-majorité des banques. À la différence du paiement sans contact, elle a l’avantage de ne pas être soumise à un plafonnement. Néanmoins, pour l’heure, seulement 1 % des paiements inférieurs à 50 euros sont réglés par mobile.
Enfin, les consommateurs sont de plus en plus enclins à se servir de leur carte de paiement. C’est ce qu’indique Jean Lassalle, qui travaille au sein de la Banque de France en tant que chef du service de surveillance des moyens de paiement scripturaux. Un banquier relayé par les Échos soutient cependant qu’ un retournement de situation peut rapidement survenir.
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11/07/2023 21:55:55
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Les agressions verbales se multiplient dans les banques - Meilleurtaux Banques
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# Les agressions verbales se multiplient dans les banques
Détails
Publié le mardi 10 janvier 2017 16:37 par Meilleurtaux Banques
Agression verbale
Les clients sont de plus en plus nombreux à se plaindre des services des banques et à manifester directement leur insatisfaction dans les agences.
L'Académie du service vient de publier une enquête sur la satisfaction client au niveau de nombreux établissements de divers secteurs. Assurance, banque, grande distribution, téléphonie, branches sanitaires, tous les domaines ont été passés au peigne fin afin de savoir si les clients sont vraiment heureux des services qu'on leur propose.
Le résultat est assez alarmant surtout pour le secteur bancaire et les assurances.
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## Une relation client peu satisfaisante ?
Que la situation concerne la plupart des secteurs est déjà difficile à comprendre. Mais en observant les avis des professionnels, on peut comprendre les raisons des mécontentements des clients. Le Crédit Agricole a, par exemple, fait remarquer que ses conseillers se font quotidiennement agresser verbalement et qu'une enquête a même montré que cela arrive dans 21 % des cas.
Plus de 70 % des banques affirment que ce sont les chargés de clientèle qui récoltent le plus d’agressions. On pourrait dire que c'est la relation client qui fait défaut chez certains établissements. Mais il faudra aussi revoir le contexte.
Les refus de crédit et les prises de frais ont toujours fait des mécontents, mais il semblerait qu'après l'arrivée de la loi Hamon, des banques en ligne et des nouveaux dispositifs de paiement, la situation s'est aggravée. Les utilisateurs semblent avoir du mal à s'adapter au changement.
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## Professionnels incapables, clients insatisfaits
Le respect de la procédure est perçu comme une preuve de professionnalisme dans de nombreux établissements. Mais les clients le voient comme une méthode pour esquiver la question et une incapacité à prendre les mesures nécessaires pour apporter les solutions à leurs problèmes.
Les analystes estiment même que la majorité des Français pensent que les stratégies de relation client actuelles ne sont pas efficaces. Et si les agressions ont tout d'abord commencé avec les services administratifs et le secteur sanitaire, elles touchent en ce moment divers domaines.
Pour régler le problème, certaines enseignes financières mettent en place des campagnes de lutte contre les incivilités.
Le fait de pouvoir changer de banque librement ne semble pas améliorer la situation puisque les mêmes anciennes procédures sont utilisées dans tous les établissements. Et avec les tarifs des banques qui augmentent et l'arrivée des nouveaux canaux de communication client, on pourrait prévoir un accroissement des chiffres sur la violence verbale.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2013-mai/lancement-nouveau-billet-cinq-euros-banque-centrale-europeenne.html
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11/07/2023 21:41:46
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Lancement du nouveau billet de cinq euros par la Banque Centrale Européenne - Meilleurtaux Banques
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# Lancement du nouveau billet de cinq euros par la Banque Centrale Européenne
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Le nouveau billet sera disponible aux guichets des banques et aux distributeurs automatiques de billets.
Les anciens billets de cinq euros sont toujours valables et seront retirés de la circulation progressivement. La date de leur retrait définitif n'a pas encore été annoncée. Mais même après cette date, l'ancien billet de cinq euros sera échangeable auprès des banques centrales de la zone Euro.
La différence principale entre les deux séries est l'apparition d'un portrait. Celui d'une princesse de la mythologie grecque nommée Europe.
L'ajout de ce portrait n'est pas anodin puisqu'il permet d'ajouter des nouveaux signes de sécurité qui rendent la contrefaçon plus difficile encore.
Autre différence, l'apparition du cyrillique, troisième alphabet officiel de l'Union Européenne.
Mario Draghi, président de la BCE estime que le nouvelle série de billets « sera plus intelligente et plus sûre que la première série ».
Pour le reste, le nouveau billet de cinq euros ressemble beaucoup à l'ancien, même format, même couleur grise et même graphisme.
Au niveau du calendrier, la BCE a prévu de lancer toutes les autres coupures progressivement dans les années à venir et plus précisément courant 2014, les européens de la zone euro verront entre leurs mains le nouveau billet de dix euros.
Le nouveau billet de cinq euros, première coupure d’une série appelée « Europe » est mis en circulation depuis hier par la BCE (Banque Centrale Européenne).
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:37:30
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Hello bank! lance un robot investisseur visant la jeune clientèle - Meilleurtaux Banques
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# Hello bank! lance un robot investisseur visant la jeune clientèle
Logo d'Hello Bank!
Bientôt, les clients de la banque en ligne Hello bank! auront l’occasion d’expérimenter son nouveau service, toujours plus novateur : le robot investisseur. Son rôle est d’aider les clients à gérer leur investissement financier. Il est le fruit des expertises en robotique et en investissement des filiales de BNP Paribas et s’adresse principalement aux jeunes.
Baptisé Hello Fins, le nouveau conseiller en investissement d’Hello bank! n’est pas un humain. Ce robot, qui sera bientôt disponible, a pour mission d’assurer un service de gestion professionnelle des avoirs à faible coût. Il est ainsi destiné aux jeunes encore novices qui souhaitent se lancer dans le domaine de l’investissement.
Par la mise en place de ce robot investisseur, Hello Bank vise à augmenter l’attrait pour les investissements financiers. Car, en plus d’être un conseiller automatique qui offre des services instantanés, il fait oublier les longues démarches fastidieuses et les échange contre des procédures plus simples et plus ludiques.
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## Un robot conseiller pour les jeunes investisseurs
Rendre le secteur de l’investissement accessible aux jeunes et aux novices, tel est l’objectif de la filiale de la BNP Paribas, Hello bank!, à travers son nouveau robot investisseur. Hello Fins propose ainsi de gérer leur investissement à leur place, grâce à une connaissance pointue du monde des affaires et une très grande réactivité pour suivre l’évolution du marché.
Les jeunes qui souhaitent accéder à ce service auront des démarches très simples à suivre. Il suffit dans un premier temps de répondre à des questions de culture financière pour établir un profil d’investisseur. Une fois le profil créé, il ne reste plus qu’à signer un mandat de gestion discrétionnaire et le compte est ouvert. À partir de cet instant, l’utilisateur, devenu investisseur, n’aura plus à intervenir.
Le robot s’occupe d’investir son capital dans 6 fonds différents , constitués de panier d’actions et d’obligations. Il se charge ensuite de rééquilibrer le portefeuille suivant les fluctuations qui ont lieu sur le marché financier. L’utilisateur peut toutefois suivre l’évolution de son portefeuille au moyen d’outils en ligne dédiés.
L’investissement requiert un montant relativement bas. Les frais ont également été réduits au maximum afin de se conformer à l’objectif qui est de viser des jeunes de 18 à 28 ans.
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## Une combinaison entre technologie et compétences humaines
Depuis sa création, Hello bank! a toujours voulu se présenter comme une banque jeune, porteuse d’innovations. Jusqu’à présent, la promesse est tenue, et sa place consolidée par des offres telles qu’Hello Fins. L’enseigne se hisse ainsi au rang de meilleure banque pour les jeunes , grâce à ses services qui promeuvent l’utilisation du numérique.
Comme les précédents services de la banque en ligne, Hello Fins s’appuie également sur l’utilisation d’une plateforme numérique. Le robot est à ce jour le premier à mettre en avant un service de gestion discrétionnaire en ligne .
Pour fonctionner correctement, il a été développé avec l’aide d’un comité d’investissement humain et utilise les algorithmes déployés par BNP Paribas Asset Management.
À travers ce robot investisseur, Hello bank! entend offrir aux jeunes la possibilité de déléguer la gestion des investissements financiers . Aussi, il s’adresse à ceux qui souhaitent investir sur ce marché, mais qui n’ont ni les connaissances ni le temps pour gérer leur investissement. Ses capacités seront éprouvées en amont par 80 clients sélectionnés par la banque. Ce test sera déterminant pour la suite de son service.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/ouvrir-un-compte-bancaire/actualites/2017-aout/poste-s-interesse-au-rachat-monte-paschi-banque.html
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11/07/2023 21:47:41
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La Poste s’intéresse au rachat de Monte Paschi Banque - Meilleurtaux Banques
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# La Poste s’intéresse au rachat de Monte Paschi Banque
Enseigne de Monte Paschi Banque
En 2016, Monte Paschi Banque dresse un bilan négatif de ses fonds propres. En conséquence, elle rajoute 15 millions d’euros à son capital. Sa maison-mère injecte également un montant de 40 millions d’euros en février 2017. La plus vieille banque commerciale peine cependant à redresser sa situation financière. Elle décide finalement de céder ses agences françaises et belges.
Après 500 ans d’existence, Monte Paschi Banque prévoit de nouvelles perspectives. Elle prévoit notamment de céder ses agences en France et en Belgique. Pour le cas de la filiale française, le portefeuille client et le patrimoine immobilier se présentent comme les meilleurs arguments. En termes de chiffre d’affaires, elle affiche également un bilan positif malgré une perte de créances causée par le dossier William Saurin.
À l’heure actuelle, La Poste est désignée comme le candidat idéal au rachat de la filiale française. Cependant, le spécialiste des services postaux fait preuve de discrétion. Cette réserve se fait constater également constater du côté de Rothschild, la banque d’affaire censée traiter le dossier.
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## Le portefeuille de clients comme atout principal
Selon certaines indiscrétions, la Poste se porte candidate au rachat de la filiale de Monte Paschi Banque en France. La banque toscane dispose d’une ressource qui s’avère intéressante pour la Banque Postale . Il s’agit notamment de son portefeuille de clients attrayant qui, avec un total de 40 000 , compte 11 000 particuliers, 5 200 entreprises et 19 500 syndics.
Par ailleurs, elle dispose d’un patrimoine immobilier important. D’autres sources avancent que Monte Paschi Banque a déjà déclenché un processus de data room. En ce sens, les futurs acheteurs peuvent accéder aux documents concernant l’audit de son acquisition.
Jusqu’à présent, les deux parties concernées par l’éventuel rachat se réservent d’émettre tout commentaire. De son côté, la banque d’affaires Rothschild refuse également de s’exprimer sur la question. Il est indiqué que la banque d’affaires étudie actuellement le dossier sur les différentes offres de reprise.
## Une hausse de 40 millions d’euros dans la capitale
Dans la vie d’une entreprise, clôturer un compte aide à connaître sa situation financière. Pour le cas de la filiale française de Monte Paschi, cette démarche démontre que le produit net bancaire atteint 41 millions d’euros. En ce qui concerne le bilan total, il se chiffre à 1,18 milliard d’euros. Toutefois, la filiale de France enregistre des fonds propres de 65,3 millions d’euros. En conséquence, la direction décide d’augmenter le capital en ajoutant 40 millions d’euros.
Malgré les dispositions prises par la banque toscane, les salariés de sa filiale française craignent un licenciement. Monte Paschi Banque envisage actuellement une cession d’actifs qui donnera lieu à une compression des effectifs. Cette dernière concerne 5500 postes soit 22% du personnel. Les salariés français peuvent figurer parmi les 450 postes supprimés.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/frais-bancaires-par-banque/bred/guyane.html
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11/07/2023 21:32:50
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Frais bancaire de la Bred Guyane - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires Bred Guyane
| Logo Bred Guyane |
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2017-fevrier/renforcement-evaluation-aptitude-administrateurs-banques.html
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11/07/2023 21:40:41
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Renforcement de l’évaluation de l’aptitude des administrateurs des banques - Meilleurtaux Banques
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# Renforcement de l’évaluation de l’aptitude des administrateurs des banques
Détails
Publié le mardi 14 février 2017 12:39 par Meilleurtaux Banques
Cadre supérieur bancaire
Les nouvelles mesures prises par les autorités bancaires alarment les banques mutualistes.
L’ESMA (Autorité européenne des marchés financiers) et l’EBA (Autorité bancaire européenne) exigent que les établissements de crédit soient plus pointilleux quant à l’évaluation de l’aptitude des membres de leur organe de direction. En effet, dans un texte clos le 28 janvier dernier, les deux autorités renforcent les critères et le processus que les établissements de crédit devraient respecter lors d’une telle évaluation. Elles imposent notamment que les conseils d’administration et de surveillance des banques soient plus professionnalisés et exigent une indépendance de leurs administrateurs.
Ces nouvelles dispositions, prévues s’appliquer d’ici mi-2017, font l’objet de vives critiques de la part des groupes coopératifs du fait qu’elles sont antagoniques à la nature et au fonctionnement de leurs établissements.
Quoiqu’il en soit, ces mesures ne manqueront pas de secouer le fonctionnement des établissements bancaires coopératifs. Tour d’horizon !
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## Des conseils professionnalisés, des administrateurs indépendants
Selon l’ESMA et l’EBA, certaines défaillances dans le mécanisme de gouvernance interne des banques ont contribué à la crise financière. De ce fait, les régulateurs estiment que les établissements bancaires doivent davantage professionnaliser le conseil d’administration comme le conseil de surveillance. Pour éviter tout conflit d’intérêt, ces derniers doivent par ailleurs s’assurer de l’indépendance de leurs administrateurs dans le sens où ceux-ci ne doivent pas avoir de lien d’affaires ou personnel avec leur banque. Un dirigeant d’une fédération de banques mutualistes souligne pourtant que
C’est la base d’une coopérative que des clients sociétaires siègent au conseil.
Les deux autorités exigent par ailleurs une évaluation « ex ante », et non plus à posteriori, des administrateurs pour une validation de leur profil, de leurs compétences ainsi que de leur honorabilité avant qu’ils soient nommés à leur poste. Les groupes mutualistes émettent également des critiques sur ce point affirmant que
C’est quand même compliqué d’aller chercher des sociétaires, de leur demander d’être administrateurs, avec le risque qu’ils soient retoqués. Opérationnellement, ça devient très compliqué, sauf à n’envoyer que des experts-comptables ».
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## Des administrateurs qui doivent s’engager
Outre les points évoqués ci-dessus, l’ESMA et l’EBA imposent que les établissements de crédit garantissent que leurs administrateurs consacrent suffisamment de temps à l’accomplissement de leurs tâches et à l’exercice de leur mandat.
Une fois encore, la disposition est vivement critiquée par les banque mutualistes, mais également par les meilleures banques commerciales.
La panacée est de placer au-dessus de tout l'indépendance de l'administrateur, mais s'ils en font profession, ils deviendront dépendants des jetons de présence qu'ils perçoivent
Un dirigeant d’un établissement mutualiste estime quant à lui qu’
Il faut faire valoir notre diversité, expliquer nos spécificités pour qu'elles soient prises en compte, mais nous ne sommes pas victimes d'une cabale et je ne crois pas que les autorités européennes veuillent nous mettre au carré
Pour finir, un autre banquier commente qu’à travers ce projet, on comprend que les régulateurs souhaitent n’avoir qu’un seul modèle de banque en Europe, plutôt commercial et plutôt anglo-saxon
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2014-octobre/mastercard-sommee-de-supprimer-les-cim.html
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11/07/2023 21:56:07
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MasterCard sommée de supprimer les CIM - Meilleurtaux Banques
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# MasterCard sommée de supprimer les CIM
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MasterCard doit cesser d'appliquer les commissions sur les paiements par carte bancaire
Les commissions multilatérales d'interchange (CIM) appliquées par le groupe de cartes bancaires MasterCard doivent être supprimées. C'est la décision qu'a rendue ce jeudi la justice européenne, confirmant la décision de 2007 de la Commission.
Les CIM pénalisent tous les clients
Pour rappel, lors d'un paiement par carte de crédit, la banque du vendeur verse à celle de l'acheteur les commissions multilatérales d'interchange ou CIM. En retour, celle-ci les charge au commerçant, lequel les répercute sur ses prix de vente, affectant les clients sans distinction, même ceux qui recourent à des modes de paiement autres que la carte bancaire.
L'application de ces commissions est très inégale à travers l'Europe, puisqu'elles existent dans certains pays et pas dans d'autres, qu'elles portent parfois sur les opérations transfrontalières uniquement, mais peuvent également concerner des opérations intérieures.
L'appel de MasterCard est rejeté par la Cour de Justice européenne
Déplorant ces commissions qu'elle considère comme une « entrave à la concurrence » dans la mesure où elles conduisent l'imposition d'un « niveau plancher de frais facturés aux commerçants », la Commission avait alors requis en 2007 leur annulation par MasterCard.
En réponse, le groupe de cartes bancaires a déposé un recours en annulation, que le « tribunal » de l'Union européenne avait rejeté une première fois en 2012. MasterCard a aussitôt fait appel.
La Cour de Justice de l'UE vient donc de trancher, donnant tort à MasterCard, arguant que l'entreprise peut se passer de ces commissions pour fonctionner de manière optimale.
Un projet de loi sur le plafonnement des CIM à l'étude
MasterCard n'est pas le seul acteur concerné par ce problème de CIM. En effet, un de ses principaux concurrents, le groupe Visa, qui les applique également, s'est aussi retrouvé dans le collimateur de la Commission au motif d'entrave à la concurrence. À l'issue de cette enquête, il s'était engagé auprès de la Commission à mettre en place sa proposition de réduire de 40 % à 60 % le niveau qu'il pratiquait jusque-là, baissant ainsi les commissions à 0,3 % de la valeur de la transaction.
À la suite de ces différends, la Commission a soumis au Parlement européen un projet de loi visant l'uniformisation du plafonnement des CIM en Europe. Cette nouvelle législation prévoit la fixation d'un plafond pour tout règlement par carte de crédit (0,3 % de la valeur de la transaction) ou par carte de débit (7 centimes d'euro).
La justice européenne confirme la cessation de l’application des CIM par MasterCard.
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11/07/2023 21:34:26
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Septembre 2020 - Actualités - Changer de banque : quelles sont les démarches ? - Meilleurtaux Banques
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# Septembre 2020
## La réorganisation structurelle de Crédit Suisse fait polémique dans le pays
échanges bancaire
Conscient des défis du numérique et de la concurrence naissante des néobanques, Crédit Suisse prévoit une restructuration de ses activités dans le pays. Une réforme qui passerait par la suppression des doublons, via des fusions, mais surtout par des licenciements en masse. Une mesure qui a fait réagir les professionnels du secteur.
## Les effets financiers du confinement ont accentué les écarts auprès des Français en matière d’épargne
épargne confinement
Banque de France a récemment rendu public un rapport concernant l’évolution de l’épargne des ménages sur la période de fin décembre 2019 à fin juin 2020. L’occasion pour cet organisme de démontrer que les effets financiers des mesures de confinement ont accentué les écarts entre les habitants des villes et ceux des départements ruraux en matière d’épargne.
## Des progrès concernant la mobilité bancaire, mais des différences d’appréciation
Une personne tenant son téléphone mobile pour faire un service bancaire en ligne.
Les Français sont nombreux à vouloir migrer vers une autre banque, essentiellement pour payer moins cher et bénéficier de services numériques. Malgré une progression obtenue au terme d’un véritable parcours du combattant, le taux de changements réels de banque divise encore et reste globalement faible.
## Fini l’anonymat pour les coffres-forts loués dans les établissements bancaires
Main d’une personne en train d’ouvrir un coffre-fort.
Depuis le 1er septembre 2020, divers services d’enquête sont autorisés à consulter la liste des titulaires d’un coffre-fort auprès des établissements bancaires en France, mais toute opération liée aux locations sera toujours réalisée en toute discrétion. Les banques disposent de plus de 3 ans pour déclarer celles qui ont déjà été conclues avant cette date.
## Les banques montrent une grande résilience face à la crise
Un deux personne avec un laptop et une machine à calculer.
S’agit-il d’une simple façade ou est-ce que les établissements bancaires français ont bien su faire le dos rond face à la crise sanitaire et au confinement ? Au vu des chiffres relatifs aux activités du deuxième trimestre, c’est la seconde hypothèse qui prévaut. Mais de nombreux analystes pensent que les effets de la pandémie se feront ressentir tôt ou tard.
- Les clients en situation de fragilité financière pourront souffler un peu à partir de novembre face aux frais d’incidents bancaires
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11/07/2023 21:23:39
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Mobilité bancaire - Changer de banque : quelles sont les démarches ? - Meilleurtaux Banques
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# Mobilité bancaire
En raison de nombreuses démarches administratives, les clients préfèrent ne pas quitter leur banque même s’ils ne sont pas très satisfaits des services qu’elle offre. Pour y remédier, le gouvernement a mis en place le système de mobilité bancaire qui leur permet de faire jouer la concurrence, dénicher les propositions les plus intéressantes du marché et réaliser des économies substantielles. Mais, il ne s’agit pas d’un dispositif obligatoire pour changer de banque.
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## La mobilité bancaire : qu’est-ce que c’est ?
Le service d’aide à la mobilité bancaire permet de changer de banque de manière simple. C’est à la nouvelle banque d’effectuer la plupart des démarches nécessaires au transfert de compte, et ce, gratuitement. Le titulaire de ce dernier doit donner au banquier un accord par écrit, et il s’en occupera à sa place. Il se chargera de communiquer ce changement à tous les organismes effectuant habituellement des virements et prélèvements sur le compte. La signature d’un mandat de mobilité bancaire est nécessaire pour bénéficier du service.
Important : les banques ont l’obligation d’informer les clients au sujet du service d’aide à la mobilité bancaire. Et ces derniers peuvent contacter l’ACPR pour résoudre tout problème lié à la démarche.
Pour leurs clients, les établissements bancaires doivent ainsi créer une brochure d’information. Il faut qu’elle contienne les informations suivantes :
- Rôle de la banque d’arrivée et de l’établissement de départ ;
- Délais de réalisation des étapes de la procédure ;
- Informations sur le titulaire du compte ;
- Possibilité de faire appel à la médiation bancaire ;
- Conditions concernant les éventuelles réclamations.
Pour profiter du service de mobilité bancaire, il faut communiquer son souhait à la nouvelle banque. Au moment de signer le mandat, le client a le choix de demander tout simplement le transfert des domiciliations bancaires. Mais, il a également la possibilité d’effectuer en même temps :
- Le transfert du solde restant ;
- La fermeture du compte.
Important : il est conseillé de fixer la date du transfert du solde restant de l’ancien compte, au minimum deux mois après l’ouverture du nouveau. Son titulaire aura ainsi l’assurance que tous les transferts ont été bien effectués.
Il convient de savoir que depuis 2014, simplifier le changement de banque est devenue une obligation légale grâce à la loi Hamon. Elle contraint les établissements bancaires à informer le client sur les étapes à accomplir et à leur fournir des modèles de lettre (par exemple pour la fermeture du compte). Ils sont également tenus de leur donner la liste des opérations qui ont été réalisées au moins deux fois au cours des 13 derniers mois.
En 2017, la loi Macron est également venue faciliter la vie des consommateurs en simplifiant encore plus les démarches pour changer de banque. Depuis maintenant quelques années, il revient aux établissements bancaires de réaliser la plupart des formalités, telles que :
- L’identification des opérations à transférer ;
- L’envoi du nouveau relevé d’identité bancaire aux organismes concernés ;
- La fermeture de l’ancien compte.
Important : il n’est pas autorisé de recourir au service d’aide à la mobilité bancaire pour réaliser le transfert des produits d’épargne et de prêt. Toutefois, il reste possible d’effectuer une demande de rachat de crédit auprès de la nouvelle banque.
Soulignons également que depuis 2017, 2,4 millions ont bénéficié du service d’aide à la mobilité bancaire en deux ans, selon la FBF. Celui-ci a satisfait 85 % des bénéficiaires et environ 92 % en vanteraient les avantages. S’établissant à près de 5 %, le taux d’attrition bancaire a cependant peu augmenté.
Grâce au dispositif, les démarches deviennent moins complexes, mais il ne les rend pas forcément plus rapides. Les clients ne sont pas les seuls à en tirer avantage. En proposant des offres compétitives, les établissements bancaires ont aussi beaucoup à gagner. Même les banques en ligne proposent aujourd’hui le service.
Parce qu’il est devenu facile de changer de banque, il est conseillé de souscrire l’offre la plus adaptée à son profil, à sa situation et à ses besoins. Pour la trouver, il vaut mieux utiliser un comparateur en ligne, un outil à la fois simple et pratique. De plus, son utilisation est gratuite.
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## Quelles sont les étapes de la mobilité bancaire ?
Pour pouvoir bénéficier du service, le compte doit être ouvert en France. La procédure commence par le choix de la nouvelle banque. Il est préférable de l’effectuer à l’aide d’un outil de comparaison en ligne. Il faut ensuite faire une demande de mobilité bancaire auprès de l’établissement choisi.
Une fois que l’intéressé aura signé le mandat de mobilité bancaire, il obtiendra une liste des chèques émis et des opérations récurrentes de la part de la banque, qui a réalisé une étude sur les 13 derniers mois. Il peut y apporter des modifications à sa guise.
Puis, la banque se chargera de communiquer son relevé d’identité bancaire aux créanciers et débiteurs du client figurant dans la liste finale. La partie qui s’occupera de la clôture du compte dépend ensuite de ce qui est indiqué dans le mandat de mobilité bancaire.
Au sujet des organismes débiteurs, il s’agit par exemple des :
- Société d’assurance ;
- Organismes de crédit ;
- Bailleur ;
- FAI ;
- Fournisseurs d’énergie.
Dans la liste des organismes créanciers, on distingue par ailleurs la :
- CAF ;
- Sécurité sociale.
Pour que le changement de banque se déroule bien, il est essentiel de procéder à quelques vérifications. Il est par exemple primordial de s’assurer que plus aucun chèque émis ne circule. Si ce n’est pas le cas, il risque d’être encaissé après la fermeture du compte et considéré comme sans provision, ce qui entraînera une interdiction bancaire du client. Concernant les abonnements par carte, il faudra modifier manuellement les informations pour qu’elles soient valides. La portabilité bancaire ne prend pas ceux-ci en compte.
D’autre part, il est conseillé d’effectuer un versement sur le compte qui vient d’être ouvert pour supporter les premières opérations. Mais, un minimum de fonds doit être conservé sur l’ancien pour les transactions restantes. Pour rappel, il serait plus judicieux de ne transférer le reste du solde qu’une fois qu’il n’y a vraiment plus aucun débit.
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## Mobilité bancaire : quels sont les délais ?
Les étapes de la procédure de mobilité bancaire doivent être accomplies dans le respect d’un délai strict. Elles se réalisent en 22 jours maximum. Mais au total, il faut compter environ 1 mois pour tout finaliser. La nouvelle banque a 2 jours ouvrés pour demander les informations nécessaires à la réalisation des formalités auprès de l’ancien établissement. Quant à ce dernier, il dispose de 5 jours ouvrés pour répondre à cette demande.
La nouvelle banque a également 5 jours ouvrés pour transmettre le nouveau RIB aux organismes concernés, qui disposent de 10 jours ouvrés pour le prendre en compte. La liste de ces derniers est généralement disponible sur l’espace client, accessible sur le site internet de l’ancien établissement.
Important : le nouveau client doit donner une réponse concernant les opérations dont il souhaite effectuer le transfert, dans un délai de 14 jours. Si la banque n’obtient aucun retour malgré ses relances, la demande de mobilité bancaire sera annulée de manière automatique.
- Loi Macron
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11/07/2023 21:35:06
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Actus - Meilleurtaux Banques
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- Actus
# Actus
- - #### Suivre sa carte bancaire en temps réel, une révolution imminente
##### Localisation précise, facilité d’utilisation et fin de l’opposition immédiate
Suivre sa carte bancaire en temps réel, une révolution imminente
Des essais novateurs sont en cours pour vous permettre de suivre votre carte bancaire en temps réel grâce à la géolocalisation via votre téléphone. Cette technologie, similaire à celle des AirTags d’Apple ou des SmartTags de Samsung, sera intégrée directement au support physique, révolutionnant la manière de gérer une éventuelle perte de la carte.
Après avoir enregistré sa ...
- - - #### Les banques compensent la baisse des tarifs par des frais annexes
Les banques compensent la baisse des tarifs par des frais annexes
Les banques maintiennent leur engagement de geler leurs tarifs pour cette année 2023, selon le constat de l’Observatoire des tarifs bancaires de la Banque de France. En contrepartie, les établissements bancaires cherchent à compenser la baisse des tarifs par des frais annexes. Plus précisément, ils mettent en place de nouvelles lignes tarifaires, lesquelles concernent tout particulièrement l’autorisation de découvert. Par ailleurs, l’OBT a remarqué que la plupart des banques appliquent le
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- - - - - - - - - - - #### Le phishing : quand les fraudeurs imitent les courriers de PayPal
Concept d'hameçonnage de cartes de crédit. Crochet de pêche au-dessus des cartes de crédit.
Il est courant pour de nombreuses personnes de recevoir régulièrement des e-mails frauduleux prétendant provenir de banques ou d’organismes officiels. Ces courriels visent à tromper les destinataires en leur demandant des informations personnelles ou financières, souvent dans le but de commettre des fraudes ou des vols d’identité. Cette technique, appelée phishing ou hameçonnage, est devenue de plus en plus subtile et imite désormais des services de paiement comme
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11/07/2023 21:50:06
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Le pouvoir d’achat des Français est en hausse contre toute attente - Meilleurtaux Banques
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# Le pouvoir d’achat des Français est en hausse contre toute attente
Une personne qui compte son argent
Le crédit à la consommation est de plus en plus sollicité en France. Il sert notamment à financer divers projets, incluant le maintien de l’épargne des souscripteurs. En effet, les Français trouvent toujours que leur pouvoir d’achat continue de se dégrader. En dépit des apparences, le dernier baromètre de CSA-Cofidis publié le 17 septembre dernier prouve pourtant le contraire.
Une étude récente s’est focalisée sur l’effet des dispositions de l’exécutif en 2019 pour améliorer le pouvoir d’achat des Français. Ces mesures ont notamment revalorisé et étendu les primes d’activité, réduit les charges sociales, etc. L’enquête a également pris en compte la confiance des citoyens vis-à-vis du gouvernement sur le sujet.
Le pouvoir d’achat est le premier objet de préoccupation de 42 % des Français, contre 37 % pour la santé et 35 % pour l’environnement. D’après le baromètre considéré, leur pouvoir d’achat a augmenté en 2019. Il ne leur manque que 427 euros par mois pour vivre confortablement, soit une baisse de 57 euros par rapport à 2017.
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## Le crédit à la consommation pour améliorer le pouvoir d’achat
Selon le rapport de CSA-Cofidis, 53 % des sondés pensent que leur pouvoir d’achat devrait progresser, ou du moins, se stabiliser en 2020, contre 56 % l’an dernier. Par ailleurs, 25 % des personnes interrogées se montrent confiantes sur le sujet pour les cinq prochaines années, contre 28 % il y a un an.
76 % des participants affirment également n’avoir aucune confiance au gouvernement concernant l’amélioration du pouvoir d’achat avant la fin du quinquennat à l’horizon 2022. Les retraités font partie des plus critiques en la matière . En effet, si 34 % des individus appartenant à cette tranche de population affirment avoir bénéficié de la réduction de la CSG, 50 % d’entre eux seulement ont constaté une évolution de leur pouvoir d’achat.
D’autre part, seulement 44 % des salariés français ont déclaré avoir bénéficié de la réduction des charges sociales, même si cette mesure était supposée concerner tous les travailleurs. La perception de détérioration du pouvoir d’achat a eu un effet néfaste sur la mise en œuvre de projets sur les 12 mois à venir .
Concrètement, 62 % des contribuables ont prévu des projets à cette échéance, contre 65 % l’an dernier. Ce recul est particulièrement visible au niveau des ménages les plus modestes.
Pour compenser ce manque à gagner, les Français souscrivent plus souvent des crédits à la consommation . Selon Cofidis, ils sont aujourd’hui 37 % à opter pour cette solution, contre 28 % l’année dernière. Par ailleurs, ce phénomène peut être constaté chez tous les profils clients , confirmant ainsi les chiffres de la Banque de France en la matière.
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## Une évolution peu perceptible au quotidien
Le découvert bancaire est un des premiers critères permettant d’observer le niveau de précarité des consommateurs. Selon le dernier rapport de Cofidis, les démarches gouvernementales allant dans ce sens n’ont profité qu’à 66 % de la population. Par ailleurs, seuls 48 % des Français ont trouvé que ces dispositifs ont augmenté leur pouvoir d’achat.
Cette impression s’explique notamment par la hausse continue des charges des ménages au niveau des produits de première nécessité. Cela inclut l’alimentation, l’énergie, les transports ainsi que la santé et les assurances.
61 % des consommateurs ont estimé que ces postes de dépense sont devenus plus importants en 5 ans. Les charges en matière d’énergie ont augmenté selon 72 % des sondés, suivies des dépenses dans le transport (70 % des participants) ainsi que des assurances et de la santé (65 %).
Selon cette étude :
« Les dépenses alimentaires ont crû de 3 points à 22 %, celles liées à l’énergie de 4 points à 14 % et celles relatives aux transports de 3 points à 11 % ».
Pour faire plus d’économies, 22 % des consommateurs français ont déclaré avoir limité leurs dépenses en matière d’alimentation sur les 12 derniers mois, contre 18 % en 2018. S’ils disposaient du montant mensuel qui leur manquait pour mieux vivre, 43 % des Français envisagent d’utiliser cet argent pour leur alimentation, contre 29 % en 2018.
Dans la pratique, la loi Alimentation appliquée expérimentalement pour deux ans depuis le 1er février 2019 semble affecter de façon négative le pouvoir d’achat des Français .
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11/07/2023 21:45:56
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Crédit Mutuel est en tête du palmarès de Global Finance - Meilleurtaux Banques
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# Crédit Mutuel est en tête du palmarès de Global Finance
Une agence de Crédit Mutuel
Cette année, Crédit Mutuel est en tête du classement du World’s Best Banks Awards. Cela fera donc la 5ème fois que l’établissement se place favorablement dans la sélection du magazine américain Global Finance. Véritable référence dans le secteur financier, cette publication loue les établissements présentant de bons résultats concernant leur développement et leur service client.
Chaque année, Global Finance dresse une liste des meilleures institutions financières du globe. Pour cela, le magazine se base sur la rentabilité des banques, l’innovation qu’elles apportent dans le secteur, leur développement commercial ou encore leur rayonnement géographique.
Dans un récent communiqué, Nicolas Théry, président de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel, a exprimé son contentement. D’après lui, cette distinction est une récompense pour la solidité de la banque ainsi que pour ses choix stratégiques pertinents.
Il souligne également que ce prix est la reconnaissance du travail des collaborateurs de ce groupe mutualiste comptant environ 5 700 points de vente.
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## Crédit Mutuel se développe malgré les difficultés
En 2018, Crédit Mutuel a connu une hausse de 1,4 % concernant la banque de détail . En revanche, son produit net bancaire a reculé à cause de la chute des marchés boursiers et de la régression de ses activités de banque d’investissement.
Le résultat net du groupe, quant à lui, a profité de la baisse de la charge d’impôt pour s’accroître. Pascal Durand, un ancien responsable, déclare que ces résultats illustrent la résilience du Crédit Mutuel.
Depuis le 26 mars dernier, Pierre-Edouard Batard est chargé de la cohésion des 18 fédérations régionales de la banque. Il lui revient également d’optimiser leurs intérêts collectifs.
Pourtant, sa tâche s’avère difficile avec Arkéa, une filiale du groupe, qui réclame son indépendance. Une refonte des statuts a donc été réalisée, ce qui a annulé cette demande. Cette mésentente a toutefois poussé la branche du Massif Central, qui travaillait avec Arkéa, à intégrer le Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
## De bons résultats justifient cette victoire
La victoire de la banque s’explique par ses résultats en 2018. En effet, Crédit Mutuel annonçait une hausse de 17 % de son résultat net bien que son produit net bancaire ait baissé de 1,3 %. La collecte de l’établissement s’est également accrue de 6,1 %, soit 396 milliards d’euros.
Il en va de même pour ses crédits (+8 %), ses capitaux propres (+5,6 %) et son nombre de clients (900 000 nouveaux usagers). Ouvrir un compte bancaire dans l’établissement présente donc de nombreux avantages.
Avec de tels chiffres, Crédit Mutuel dispose de meilleurs résultats comparés aux autres banques de l’Hexagone. Ce bilan positif est également dû à Crédit Mutuel Alliance Fédérale qui affichait un bénéfice record de 3 milliards d’euros . Et malgré les désaccords internes, Arkéa a obtenu un bénéfice net de 437 millions d’euros, ce qui a optimisé les chances du groupe. Les autres filiales du groupe, quant à elles, ont rapporté entre 45 millions et 152 millions d’euros.
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11/07/2023 21:32:59
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Caisse d épargne - Mon Banquier en ligne ce cote d'azur - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires Mon banquier en Ligne-CE Côte d'Azur
| Logo Mon banquier en Ligne-CE Côte d'Azur |
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11/07/2023 21:46:45
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Pourquoi et comment créer un compte bancaire offshore ? - Meilleurtaux Banques
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# Pourquoi et comment créer un compte bancaire offshore ?
Ouverture d un compte dans une banque étrangère
Le scandale Panama Papers concernant une évasion fiscale à l’échelle de la planète remet les sociétés offshores sous les projecteurs. Si bon nombre de ces entreprises sont effectivement coupables d’opérations financières opaques, d’autres permettent de créer un compte bancaire parfaitement légal.
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## Les avantages du compte bancaire offshore
Un compte en banque est dit offshore lorsque l’établissement qui le gère est implanté dans un pays différent , généralement parce que celui-ci applique une fiscalité avantageuse et des taxes réduites sur des services financiers divers. Par ailleurs, elles proposent de nombreuses opportunités d’investissement ainsi que des emprunts à des taux d’intérêt très faibles.
Enfin, ces banques sont réputées pour leur politique très stricte en matière de respect du secret bancaire et de l’anonymat des clients, et refusent de geler leurs actifs.
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## Les formalités d’ouverture d’un compte offshore
La création d’un compte bancaire de type offshore peut se faire soit directement auprès d’un établissement offrant le service, soit par le biais d’un prestataire spécialisé.
La première option nécessite souvent le déplacement en personne du demandeur. En effet, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et autres financements illicites, les banques réclament des informations très détaillées sur la personne, l’origine des fonds, leur utilisation et les véritables bénéficiaires. Si elle est contraignante, la démarche a le mérite d’être plus confidentielle pour le détenteur du compte.
Le recours à un intermédiaire l’expose en effet davantage. Toutefois, cette solution facilitera l’introduction du demandeur auprès des banques, car ces dernières exigent un certain niveau de recommandations.
## Les documents à fournir et le premier dépôt
Un particulier doit fournir une copie de sa pièce d’identité et un justificatif de domicile, accompagnés d’une lettre de référence bancaire ou une attestation de bon fonctionnement de compte. Une personne morale doit quant à elle produire ses documents légaux. Enfin, les documents justifiant des fonds alimentant le compte sont indispensables.
Le montant du dépôt minimum varie de 900 € à 450 000 € selon les banques, et les frais commencent à 300 € et 2000 €. La création du compte nécessite de 2 à 7 jours à compter de la date de réception du dossier complet avec des documents valides.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/changer-de-banque/actualites/2019-fevrier/
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Février 2019 - Actualités - Changer de banque : quelles sont les démarches ? - Meilleurtaux Banques
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# Février 2019
## La rentabilité des banques françaises sera encore mise à l’épreuve en 2019
la Société Générale
Taux bas, concurrence accrue, coûts structurels importants et nécessité de fournir des efforts de transformation sont autant de facteurs mettant à l’épreuve la rentabilité des banques de détail en France cette année. Quels seront leurs revenus en 2019 ? Les analystes de Standard & Poor's se sont penchés sur la question.
## Orange Bank entreprend sa relance dès cette année
capture écran du site Orange Bank
Un peu plus d’un an après son lancement, Orange Bank dégage un bilan plutôt contrasté. Depuis novembre 2017, la néobanque a gagné près de 250 000 clients. La majorité des souscriptions a été réalisée en agence. Face à l’essoufflement de son modèle et la vive concurrence, Orange Bank se penche sur plusieurs pistes cette année.
## Les ménages français estiment leur charge de remboursement de plus en plus lourde
Une femme qui fait des calculs
Si les conditions d’emprunt n’ont jamais été aussi favorables, 16 % des ménages français estiment que le remboursement de leurs crédits pesait lourdement dans leur budget en 2018. Un chiffre en augmentation par rapport à 2017 où leur part était de 14 %. Une situation qui risque de se répercuter sur le marché immobilier en 2019.
## 76 recommandations seront appliquées dans les banques australiennes pour limiter les abus
DAB banques australiennes
Le 4 février dernier, 76 recommandations ont été émises par une commission d’enquête australienne afin de mettre fin aux nombreux abus dans le secteur bancaire. Depuis la crise financière de 2009, les banques australiennes ont eu recours à des pratiques qui lèsent leurs clients. Les mesures décidées par la commission visent à redresser la situation.
## L’imminence du Brexit entraîne de nombreux changements
concept sur le brexit
D’ici deux mois, le Royaume-Uni aura définitivement quitté l’Union européenne. Ce départ aura de nombreux impacts tant sur le pays que sur les sociétés étrangères qui y opèrent. De nombreuses banques américaines ayant une filiale au Royaume-Uni commencent déjà à transférer leurs employés dans leurs autres succursales réparties en Europe.
- Les banques françaises poussent leurs clients à être plus autonomes
- Les banques travaillent à faire des agrégateurs des outils de confiance
- Société Générale s’active pour mettre au point des innovations de rupture
- Arkéa adapte son business model en créant le Square au profit des collaborateurs
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11/07/2023 21:33:29
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La Banque Postale - Chez Soi - Meilleurtaux Banques
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11/07/2023 21:33:17
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Credit Agricole - Normandie direct - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires Crédit Agricole Normandie Direct
| Logo Crédit Agricole Normandie Direct |
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11/07/2023 21:35:35
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Fraudes bancaires : comment s’en prémunir ? - Meilleurtaux Banques
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# Fraudes bancaires : comment s’en prémunir ?
Détails
Publié le jeudi 23 mars 2023 10:37 par Meilleurtaux Banques
Carte à découper pour une prise de vue discrète en arrière-plan.
Cette année encore, les chiffres de la fraude à la carte de crédit sont inquiétants, que ce soit aux États-Unis ou en France. Selon une étude du site Security.org, près de deux tiers des Américains ont été victimes d'une fraude à la carte de crédit au moins une fois dans leur vie. En France, les piratages de comptes bancaires en ligne ont augmenté de 139 % l'année dernière par rapport à 2020, selon L'Internaute. Voici quelques conseils pour mieux se protéger contre les escroqueries.
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## Une recrudescence des fraudes aux États-Unis et en France
En 2022, le nombre de fraudes à la carte bancaire a continué d' augmenter , atteignant des niveaux préoccupants.
Important
Aux États-Unis, 65 % des personnes interrogées ont signalé au moins une transaction frauduleuse , ce qui représente environ 151 millions de détenteurs de cartes bancaires.
Une augmentation significative par rapport à l'année précédente, où le taux était de 58 %... En outre, le pourcentage de personnes ayant été victimes d'escroqueries à la carte bancaire plus d’une fois a également augmenté , passant de 35 % en 2021 à 44 % l'an dernier.
Important
En France, les chiffres sont également préoccupants, avec 7,5 millions de transactions suspectes recensées sur les 28 milliards de transactions effectuées chaque année.
Cela représente une perte financière considérable de 1,2 milliard d'euros sur un an. Un autre chiffre alarmant est la hausse de 139 % des tentatives d’intrusion/cas d’intrusion sur des comptes bancaires en ligne en France entre 2021 et l'année dernière.
Face à cette situation inquiétante, il est important de prendre des mesures pour s’en prémunir…
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## Faire preuve de vigilance
Pour se protéger des arnaques, il est important d’adopter certains comportements et habitudes.
- Tout d'abord, il est recommandé de vérifier régulièrement les relevés bancaires afin de détecter toute transaction suspecte et de prévenir rapidement sa banque.
- Il faut également être vigilant face aux tentatives d'hameçonnage visant à voler des données sensibles.
- Il est conseillé de ne pas enregistrer ses informations de carte bancaire sur des navigateurs ou des sites web qui ne sont pas suffisamment sécurisés pour éviter les fuites de données.
- Il est préférable d' éviter l'utilisation des connexions WiFi publiques lors des achats pour ne pas attirer l'attention des escrocs.
- Enfin, il est recommandé de privilégier les solutions de paiement telles qu’Apple Pay et Google Pay qui offrent une sécurité renforcée grâce à l'authentification à deux facteurs.
A retenir
- Les chiffres de la fraude à la carte de crédit sont en hausse aux États-Unis et en France.
- Selon une étude, près de 65 % des Américains ont été victimes d'une fraude à la carte de crédit, tandis qu'en France, les tentatives d’intrusion sur les comptes bancaires en ligne ont augmenté de 139 %.
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11/07/2023 21:27:38
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Partage des informations entre banques et entreprises : les clients communs bénéficiaires ? - Meilleurtaux Banques
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# Partage des informations entre banques et entreprises : les clients communs bénéficiaires ?
Représentation de l'Open Banking
L’Open Banking risque de bouleverser le monde de la finance dans les années à venir. Concrètement, il s’agit d’autoriser l’échange d’informations entre une banque et un tiers, à priori dans l’objectif de créer des offres plus adaptées à leurs clients communs. En France et même en Europe, les établissements financiers se montrent encore réticents vis-à-vis de la pratique, soucieux de préserver la confidentialité des données.
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## Qu’est-ce que l’Open Banking peut apporter aux particuliers ?
Avec la révolution numérique et à l’heure du Big Data, les informations communiquées par un individu à une banque ou à son fournisseur dans le cadre d’une transaction financière sont devenues une mine d’or pour de nombreuses entreprises.
L’Open Banking concerne les données des clients des établissements bancaires, que ce soit une banque physique ou une banque en ligne . Il peut s’agir, par exemple, du montant de leurs revenus, des produits financiers auxquels ils ont souscrit ou encore de leurs habitudes de consommation.
Les entreprises commerciales ou financières peuvent utiliser ces informations pour identifier les besoins spécifiques de leurs clients, mais aussi pour leur fournir un service ou une offre personnalisée.
Important
Toutefois, la banque n’a pas le droit de partager lesdites données sans l’accord des clients concernés.
Or, en autorisant le partage de ses informations, le client pourrait, entre autres, se voir proposer des produits financiers mieux ajustés à ses attentes, obtenir beaucoup plus facilement des crédits, se voir offrir des coupons de réduction de la part des magasins qu’il a l’habitude de fréquenter. Les avantages sont multiples pour le consommateur.
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## Un concept déjà courant aux États-Unis, peu connu en Europe
« L’Open Banking représente l’avenir dans le monde de la finance »
D’après les observateurs et les experts du domaine. Aux États-Unis, de grandes entreprises l’ont adopté depuis longtemps, à commencer par Google et Facebook.
Important
En Europe, ce concept en est encore à ses balbutiements et peine à faire l’unanimité. Les établissements financiers européens restent soucieux de la préservation de la confidentialité des données.
Ils préfèrent prendre un temps de réflexion avant de divulguer des informations qui peuvent être jugées sensibles.
Pourtant, la DSP2 applicable à partir de septembre prochain pourrait imposer aux banques de l’Union de redéfinir les informations concernées par le secret bancaire.
Cette directive les soumettra par exemple à l’obligation de communiquer les données de paiement de leurs clients .
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11/07/2023 21:41:29
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Ouverture de compte bancaire chez les buralistes : Interview sur i-télé de Ludovic Herchlikovitz PDG de Choisir ma Banque - Meilleurtaux Banques
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# Ouverture de compte bancaire chez les buralistes : Interview sur i-télé de Ludovic Herchlikovitz PDG de Choisir ma Banque
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Voir l'interview en cliquant sur le lien ci-dessous
Interview sur i-télé de Ludovic Herchlikovitz, PDG de Choisir ma Banque sur le lancement du compte bancaire Nickel accessible via les buralistes.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:48:47
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Les cagnottes communautaires 2.0 connaissent une croissance fulgurante en Égypte - Meilleurtaux Banques
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# Les cagnottes communautaires 2.0 connaissent une croissance fulgurante en Égypte
Entrée à la banque égyptienne.
En Égypte, les cagnottes communautaires 2.0 ou encore tontines en ligne connaissent une croissance fulgurante notamment depuis l’apparition du coronavirus qui a bien fait d’accélérer la banalisation des transactions numériques. Pour s’en convaincre, il suffit de porter un regard sur l’accroissement à trois chiffres des deux startups proposant ce type de service dans ce pays.
Dans un pays comme l’Égypte où moins d’un tiers des habitants dispose d’un compte en banque et que plus de 63% de la population active évolue dans le secteur informel, les solutions financières alternatives ont le vent en poupe notamment celles ne nécessitant aucun frais bancaire . Ce serait bien le cas pour les tontines ou gamiyat en arabe égyptien qui sont fortes de leur présence sur le territoire depuis les années 1900 dans leur forme traditionnelle.
Tout cela pour en venir au fait que ces cagnottes communautaires ont eu plus d’un siècle pour s’implanter dans les mœurs. Et elles le sont davantage depuis l’apparition des gamiyat en ligne proposées par MoneyFellows et Elgameya.
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## Une norme sociale pour la population
En tant qu’économiste, Dina Rabie est bien placée pour dire que les tontines ont eu plus d’un siècle pour s’implanter dans les mœurs en faisant valoir que :
Les Égyptiens avaient déjà l’habitude, depuis au moins les années 1900, de former des gamiyat dont les membres cotisent chaque mois (entre 5 et 20 mois généralement) et remportent la mise à tour de rôle.
Dina Rabie
Et d’ajouter :
Des dizaines de millions d’Égyptiens en ont fait une norme sociale.
Dina Rabie
Ainsi, dans leur forme traditionnelle, les tontines ont d’ores et déjà séduit un nombre important de la population selon l’Université américaine du Caire ajoutant que depuis l’entrée en scène de la version numérique, son dynamisme a vite fait de décupler en attirant 43% des Égyptiens en 2018.
À ce propos, il faut préciser que MoneyFellows et Elgameya sont les uniques acteurs à se positionner sur le marché des tontines en ligne dans ce pays. Un choix judicieux puisque la performance est bien au rendez-vous pour ces startups qui ont vu leur nombre d’utilisateurs s’accroître d’une façon phénoménale en affichant une croissance à trois chiffres en un an. Soit à hauteur de :
- 300% pour MoneyFellows ;
- 700% pour Elgameya.
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## Portées par des leviers majeurs
Selon les observateurs, cette attirance des Égyptiens pour les tontines s’explique à travers différents éléments assurant son ascension. À commencer par le fait que les gamiyat permettent d’épargner et de faire face à des imprévus financiers ou tout simplement à financer des projets comme en témoigne un utilisateur s’exprimant en ces termes :
Au début, j’avais peur de m’inscrire, mais j’ai pu rassembler de l’argent pour refaire notre maison en Haute-Égypte et maintenant, j’espère acheter une voiture pour monter un projet là-bas.
À propos d’inscription, il faut d’ailleurs préciser que les conditions d’accès sont des plus simples étant donné qu’il suffit de fournir une photo de la pièce d’identité pour faire partie de la communauté. Une procédure d’autant plus facile avec les tontines en ligne selon Ahmed Mahmoud, directeur d’Elgameya faisant savoir que :
En trois étapes, on débarrasse nos utilisateurs de la galère logistique des tontines classiques.
Ahmed Mahmoud
Une autre raison expliquant la frénésie des Égyptiens pour ces cagnottes communautaires 2.0 selon un adepte du système ajoutant que :
C’est plus facile et plus sûr. Je reçois l’argent sur mon compte bancaire, sans retard, et je n’ai pas besoin de courir après les gens, c’est parfait.
Ahmed Mahmoud
Au PDG de MoneyFellows de préciser que :
C’est un système solide assurant les utilisateurs en cas de défaut de paiement de l’un d’eux.
Ahmed Mahmoud
À cela s’ajoute le fait que pour récolter leurs gains, les utilisateurs peuvent compter sur différentes solutions comme les systèmes de paiement électronique hybride, les virements ou encore les dépôts d’espèces.
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https://banque.meilleurtaux.com/ouvrir-un-compte-bancaire/actualites/2016-octobre/
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11/07/2023 21:33:49
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Octobre 2016 - Actualités - Ouvrir un compte bancaire - Meilleurtaux Banques
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# Quelles sont les procédures pour saisir un compte bancaire pour régler les impayés ?
Publié le mercredi 26 octobre 2016 17:21
gestion des impayes
Lorsqu’une personne devient débitrice d’un autre particulier ou d’un professionnel, votre créancier peut saisir votre banquier à lui payer vos dettes.
# L’argent déposé sur un compte sans banque jouit-il d’une protection maximale ?
Publié le mardi 25 octobre 2016 17:48
depot argent en banque
La garantie de dépôt est-elle appliquée sur les montants confiés aux comptes sans banque tels que Compte Nickel, Lydia ou Morning ?
# Comment défaire un compte joint lors d’une séparation ?
Publié le lundi 24 octobre 2016 16:51
vivre a l etranger
Pratique pour la gestion des dépenses ménagères, le compte joint engendre quelques complications lorsque le couple décide de se séparer.
# Conserver son compte bancaire en France tout en vivant à l’étranger ?
Publié le lundi 24 octobre 2016 16:50
compte en banque
L’un des premiers réflexes d’une personne qui part vivre à l’étranger est d’ouvrir un compte bancaire dans son pays de destination.
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/frais-bancaires-par-banque/bnp-paribas/bnp-paribas.html
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11/07/2023 21:32:47
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Frais bancaires de BNP Paribas - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires de BNP Paribas
bnp paribas tarif
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## Analyse des tarifs bancaires de BNP Paribas réalisée en janvier 2019
### BNP Paribas : 2019 l’année du gel des tarifs bancaires
En décembre 2018, le gouvernement obtient des banques de ne pas procéder à une hausse des tarifs bancaires en 2019. Pour BNP Paribas, il s'agit donc de ne pas modifier les tarifs déjà appliquer en 2018.
### BNP Paribas : 2018 l’année de la maîtrise tarifaire ?
Déjà en août 2017, la banque avait procédé à des mises à jour de tarifs. En janvier 2018, elle semble manifester une volonté de maîtriser ses frais bancaires puisqu'aucun frais n'a évolué au 1er janvier 2018 avec la nouvelle plaquette tarifaire.
C'est pourquoi, Meilleurebanque.com vous propose l'analyse des tarifs réalisée en mars 2017 avec sa mise à jour en août 2017.
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### BNP Paribas : 2017 l’année de la reprise de la hausse tarifaire (analyse réalisée en mars 2017 - maj aout 2017)
Alors qu’en 2016 la banque n’a pas pratiqué de hausse de ses frais bancaires, 2017 en est autrement.
La plaquette tarifaire de janvier 2017 indique de multiples hausses mais, BNP Paribas a su toutefois minimiser la liste des services et produits concernés.
Analyse des tarifs bancaires de BNP Paribas réalisée en mars 2017.
BNP Paribas : 2017 l’année de la reprise de la hausse tarifaire.
Alors qu’en 2016 la banque n’a pas pratiqué de hausse de ses frais bancaires, 2017 en est autrement.
La plaquette tarifaire de janvier 2017 indique de multiples hausses mais, BNP Paribas a su toutefois minimiser la liste des services et produits concernés.
#### Carte bancaire
Le prix des cartes n’a pas évolué sauf pour la carte de paiement Visa Electron à autorisation systématique qui progresse de 6 euros atteignant 38 euros en janvier 2017 (hausse de 18,75%). Un tarif toujours plus élevé que la moyenne national qui se situe à 32,49 euros en mars 2017.
#### Réfection de votre carte bancaire
Si vous êtes détenteur d’une assurance des moyens de paiement vous ne paierez pas la refabrication de votre carte bancaire. Dans le cas contraire vous devrez débourser 15 euros soit 2,4 euros de plus qu’en mars 2016 (+19%).
#### Paiement Hors Zone Euro
BNP Paribas a réalisé une légère modification avec l’augmentation du frais fixe de paiement hors zone euro. Chaque paiement hors zone euro est désormais facturé 0,90 euro en 2017 contre 0,80 euro en 2016. Soit une hausse de 12,5%.
#### Virement occasionnel – Virement permanent
Le prix de l’émission d’un virement occasionnel exécuté via une agence progresse de 11% pour atteindre 3,90 euros.
Le prix de l’émission d’un virement permanent via une agence évolue de 12%. Chaque virement permanent exécuté vous coutera désormais 1,20 euros.
Toutefois, ces 2 services sont gratuits s’ils sont réalisés via Internet.
Quant aux virements non SEPA, la mise à jour du mois d'aout fait état d'une hausse de 0,05 points des commissions d'émission qui passent à 0,06%.
On notera que depuis aout 2017, les commission de change sur les devises dans le cadre de virement non sepa sont gratuits vers des filiale BNP Paribas lorsqu'ils sont executés via Internet.
#### Forfait Esprit Libre
Le forfait Esprit Libre a également fait les frais d’un toilettage tarifaire. Pour autant l’évolution tarifaire n’est pas uniforme. Elle varie selon la carte prise.
Quel que soit votre âge, la formule Esprit Libre avec la carte Visa Electron à autorisation progresse en toute logique de 11% en raison de la hausse du tarif de la carte Visa Electron.
Si vous disposez d’une formule Esprit Libre sans aucune carte, votre cotisation mensuelle devrait progresser d’un peu moins de 10%.
Mais attention aux « optionnels » ces services qui complètent votre formule à votre guise. Ceux-ci ont dans leur très grande majorité, augmenté.
A titre d’exemple si vous prenez une formule Esprit Libre avec une carte Visa Classic, une assurance compte pour vous couvrir en cas d’incident auquel vous ajouter une facilité de caisse personnalisée pour vos découverts compléter par une option Situation formule 1 pour avoir une vision globale de vos comptes de dépôt, d’épargne et de crédit, il vous en coutera 11,47 euros soit près de 4,8% de hausse par rapport à 2016.
#### Incidents
Les frais liés aux incidents de compte sont demeurés stables. Hormis les frais par saisie attribution ou les avis opposition à tiers détenteur qui ont progressé de 3 euros atteignant 110 euros.
Il vous ait fortement conseillé de ne pas avoir de découvert en dehors de celui autorisé. Sans compter le fait que vous paierez des agios majorés, vous devrez également payer les frais d’envoi de la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé qui vous informera simplement que vous avez un découvert non autorisé. Cela vous coutera 20 euros en 2017 soit 33% de plus qu’en 2016.
#### Frais de gestion annuel de compte d’instrument financiers et frais de transfert de titre.
Si vous disposez d’un compte d’instruments financiers (CIF) qui n’est pas actif depuis 1 an, il vous en coutera 114% de plus en frais de gestion. En effet celui-ci passe de 7 euros en 2016 à 15 euros en 2017.
A noter que les frais de gestion des Plans Epargne en Actions (PEA) ou des Plan Epargne en Action PME-ETI (PEA PME-ETI) ont diminué de près de 12% à 15 euros.
Si de surcroit vous souhaitez transférer votre CIF ou votre PEA ou PEA PME-ETI vers une autre banque que BNP Paribas, vous devrez débourser 12 euros par ligne de titres en dépôt en France en 2017 contre 5,90 euros par ligne de titres en 2016.
#### Disparition de « Kix instrument », Bienvenu « PayLib »
« Kix instrument » le service de paiement mobile sans contact en s’acquittant d’une cotisation mensuel de 1 à 2 euros, est remplacé désormais par PayLib gratuitement téléchargeable.
La maitrise des frais de ses services bancaires de BNP Paribas est visible dans le tableau des évolutions ci-dessous et où l’on peut constater que seule la carte à contrôle de solde ou son équivalent a progressé de 18,75% en 2017.
Cette maitrise se traduit également par une évolution faible des coûts pour ne pas dire insignifiante dans certains cas.
Si le montant global des frais bancaires pour le profil « Trophée Classic » n’a pas bougé ce n’est pas le cas du montant des frais concernant le profil « Premium » et « Jeune ». Entre 2016 et 2017, Ces derniers ont connus une progression respective de 0,86% et de 1,75%. Principalement dû pour le profil « Trophée Premium » à la hausse du coût des virements occasionnels et des virements permanents. Quant au profil « trophée jeune », c’est la hausse de la carte Visa Electron qui explique cette hausse.
#### Saisie Attribution et Avis à Tiers Détenteur
Selon la mise à jour d'aout 2017 de la plaquette tarifaire de BNP Paribas, à partir du 1er octobre les frais des Saisie-Attribution et de l'Avis à Tiers Détenteur (ATD) augmentent de 20 euros et s'élèvent à 130 euros.
Tableau des évolutions des principaux frais bancaires 2016-2017
| Moyen de paiement | |
| | | | |
| | 2017 | 2016 | Evolution |
| Carte | | | |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat | 134,00 € | 134,00 € | +0,00% |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé | 134,00 € | 134,00 € | +0,00% |
| Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat | 44,50 € | 44,50 € | +0,00% |
| Classic Visa ou MasterCard à débit différé | 44,50 € | 44,50 € | +0,00% |
| Carte à contrôle de solde | 38,00 € | 32,00 € | +18,75% |
| | | | |
| Frais standards | | | |
| Abonnement à la formule de compte avec carte classic | - | - | - |
| Frais de tenue de compte | 30,00 € | 30,00 € | +0,00% |
| Gestion du compte par Internet | 0,00 € | 0,00 € | +0,00% |
| Assurance moyens de paiement | 26,50 € | 26,50 € | +0,00% |
| 1 chèque de banque | 9,90 € | 9,90 € | +0,00% |
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| Virement et prélévement via agence | | | |
| 1 virement occasionnel | 3,90 € | 3,90 € | +11,43% |
| 1 mise en place de virement permanent | 0,00 € | 0,00 € | +0,00% |
| 1 execution mensuelle du virement permanent | 14,40 € | 12,84 € | +12,75% |
| 1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) | 0,00 € | 0,00 € | +0,00% |
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| Retrait en zone euro | | | |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale | 24,00 € | 24,00 € | +0,00% |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme | 0,00€ | 0,00€ | +0,00% |
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| Retrait hors zone euro | | | |
| 5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale | 44,00 € | 44,00 € | +0,00% |
| 5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme | 44,00 € | 44,00 € | +0,00% |
| | | | |
| Paiement hors zone euro | | | |
| 5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale | 33,50 € | 33,00 € | +1,52% |
| 5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme | 33,50 € | 33,00 € | +1,52% |
| | | | |
| Incidents | | | |
| 1 Commission d'intervention | 8 € | 8,00 € | +0,00% |
| 1 Opposition d'un chèque | 16,00 € | 16,00 € | +0,00% |
| 1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic | 9,00 € | 9,00 € | +0,00% |
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| Bourse | | | |
| 1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet | 7,30 € | 7,30 € | +0,00% |
Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :
| Profil | 2017 Hors Package | 2016 Hors Package | Evolution |
| Premium | 367,33 € | 362,91€ | +1,22% |
| Classic | 251,36 € | 250,66 € | +0,32% |
| Jeune | 139,66 € | 137,26 € | +1,75% |
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:28:36
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La concurrence est ouverte entre les banques à distance et les traditionnelles - Meilleurtaux Banques
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# La concurrence est ouverte entre les banques à distance et les traditionnelles
Echanges entre banquiers
À cause de la hausse des tarifs bancaires, nombreux sont les clients de banques traditionnelles qui se sont tournés vers les établissements dont les services sont fournis par internet. D’autant plus que ce nouveau type d’enseigne propose des produits brillant par sa simplicité et son utilité, tels qu’un dispositif d’épargne en ligne. Ce dernier est un outil qui permet à la banque en ligne de s’imposer sur le marché.
Les clients estiment que le contact humain est important pour la gestion de leurs comptes bancaires. Cependant, les banques en lignes affichent des prestations à moindre coût, ce qui leur permet de s’accroître très rapidement sur le marché.
La facilité d’ouverture, la simplicité des mouvements ainsi que le faible coût de fonctionnement sont les principaux atouts à même de séduire les clients potentiels. Sans parler des autres avantages, comme le taux de rémunération attractif, que ces enseignes proposent pour leur produit d’épargne.
La mobilité bancaire est une raison de plus pour les consommateurs de vouloir profiter des services de la banque digitale.
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## Offres et services similaires aux établissements bancaires traditionnels
Actuellement l’épargne en ligne est très célèbre, c’est une nouveauté qui s’impose face à l’épargne traditionnelle.
Elle possède toutefois le même fonctionnement que l’épargne habituelle, surtout en ce qui concerne les différents placements à savoir l’assurance-vie, le CSL, le Livret A et le LDD qui peuvent être gérés via Internet.
Par ailleurs, toutes les opérations effectuées sur un compte bancaire classique sont réalisables sur un compte en ligne, mais avec plus de simplicité et de rapidité.
## Les services en ligne sont efficaces et avantageux
Il faut savoir que les banques en ligne endossent moins de frais par rapport établissements physiques. L’absence d’infrastructure, le peu de nombre de personnel minimisent les charges, c’est la raison pour laquelle les enseignes virtuelles se permettent d’offrir des services d’épargne assez intéressants.
Effectivement leurs produits d’épargne sont bien plus attractifs comparés à ceux des banques traditionnelles. Le coût des factures est alors minime et le taux de rémunération en hausse.
Cette équation peut s’avérer un réel avantage pour les clients. D’autant plus que les banques en lignes offrent aux clients des services pratiques et fiables, mais surtout simples.
Du fait des différents services qu’elles proposent, ces enseignes à distance s’imposent actuellement sur le marché bancaire. En moyenne la grille tarifaire appliquée par les agences bancaires est 5 fois plus coûteux.
Aussi, les banques virtuelles sont-t-elles plus réactives en matière de service client par rapport aux banques traditionnelles. Elles utilisent des applications de dernier cri afin d’autonomiser le client dans la réalisation des différentes opérations courantes, étant donné que les transactions peuvent se faire par Smartphone, tablette ou ordinateur.
La mobilité des comptes en ligne est un plus pour convaincre les consommateurs d’utiliser une banque à distance. Ces enseignes sont aussi fiables, car à la base ce sont généralement des filiales des grands groupes bancaires, d’où la facilité des opérations.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2020-avril/coronavirus-plombe-aile-a-operation-vente-filiale-francaise-hsbc.html
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11/07/2023 21:36:53
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Le coronavirus plombe l’aile à l’opération de vente de la filiale française d’HSBC - Meilleurtaux Banques
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# Le coronavirus plombe l’aile à l’opération de vente de la filiale française d’HSBC
Plaque avec HSBC comme signe
Voilà plusieurs mois qu’HSBC se prépare pour la mise en vente de sa filiale française pour les particuliers. D’ailleurs, ce groupe bancaire a déjà trouvé des repreneurs et les négociations ont été entamées sauf que jusqu’ici, rien n’a encore abouti. L’espoir d’y trouver une issue favorable semble même s’envoler maintenant que le coronavirus y a mis son nez.
Pour les quelque 800 000 clients de la filiale de détail d’HSBC en France, recourir aux services d’un comparateur banque a été plus que nécessaire depuis que les premières rumeurs de mise en vente de leur enseigne bancaire ont été entendu il y a de cela plus de six mois. Tout simplement, parce qu’en cas de rachat, ces derniers se doivent de choisir de rester auprès de l’opérateur entrant ou de changer d’établissement.
En attendant, rien n’est encore sûr puisque cette opération semble lestée par différents facteurs depuis le début, alors que La Banque Postale et Société Générale y ont montré de l’intérêt. Certains observateurs estiment même que ces dernières risquent de faire machine arrière sachant qu’elles se doivent de concentrer leurs efforts dans la lutte contre cette épidémie mortelle du coronavirus.
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## Une période hostile pour une vente
Pour HSBC, la période est hostile pour une vente. C’est du moins, ce que s’accordent à dire les observateurs en analysant la situation actuelle plongeant le monde dans une crise sanitaire sans précédent face à l’épidémie Covid-19. Pour ces derniers, le coronavirus plombe l’aile à cette opération pour permettre à l’un d’eux de dire que :
C'était déjà un deal qui avait beaucoup de mal avant. Je ne peux pas imaginer que La Banque Postale et Société Générale soient concentrées dessus en ce moment.
En effet, ces deux enseignes bancaires figurent en tête de liste des candidats à l’achat, mais d’après un expert, de nombreux éléments reliés à cette pandémie pourraient les inciter à y réfléchir à deux fois en précisant que :
Il faut compter 200 à 300 millions d'euros pour financer la restructuration du réseau et un plan de départs portant sur environ 500 postes. S'ajoute à cela une migration informatique qui coûtera plus de 100 millions.
Ainsi, ce spécialiste estime que la bataille est loin d’être gagnée pour le potentiel acquéreur d’autant que la France est actuellement plongée dans le confinement pour tenter d’endiguer la propagation de ce virus. Un élément supplémentaire décourageant les acheteurs qui auraient du mal à trouver la main-d’œuvre nécessaire à l’accomplissement des travaux de restructuration maintenant que les Français sont tenus de rester chez eux.
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## Une offre peu convaincante
Le coronavirus est certes un facteur majeur lestant cette opération de vente, mais comme susmentionné par un analyste, ce deal avait beaucoup de mal avant. Et en tenant en compte l’avis de Rémy Weber, l’on pourrait aussi croire que cette offre est peu convaincante. Ce président de La Banque Postale a en effet fait savoir que :
Je ne suis pas candidat au rachat du réseau HSBC dans le périmètre qui est en vente aujourd'hui.
Rémy Weber.
Pour ce responsable, l’opération idéale serait en effet d’acheter un autre segment de l’activité d’HSBC dans l’Hexagone. Celui qui est dédié au secteur entrepreneurial où l’on enregistre actuellement quelque 60 000 professionnels comme clients. Ainsi, il faut se rappeler que cette proposition d’HSBC concerne uniquement sa filiale de détail.
Et en parlant de cette filière pour les particuliers, l’on pourrait aussi croire que l’opération est plutôt risquée pour les éventuels acquéreurs ne serait-ce que de tenir en compte le fait qu’il s’agit là d’une banque enregistrant deux années successives de situation déficitaire. Soit, à hauteur de 17 millions d’euros en 2018 et de 39 millions d’euros en 2019.
Des raisons suffisantes pour renforcer l’hésitation parmi les acheteurs qui y voient d’ailleurs un motif supplémentaire pour revoir à la baisse leur prix rendant encore plus difficiles les négociations. Dans ce sens, les analystes estiment d’ailleurs qu’HSBC pourrait y laisser des plumes en précisant que la valeur de sa filiale pourrait se retrouver en zone négative ou proche de zéro dans le meilleur des cas.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:35:37
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L’euro pourrait atteindre le niveau de 1,15 dollar avant l’été - Meilleurtaux Banques
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# L’euro pourrait atteindre le niveau de 1,15 dollar avant l’été
Détails
Publié le samedi 29 avril 2023 17:30 par Meilleurtaux Banques
L’euro pourrait atteindre le niveau de 1,15 dollar avant l’été
La perspective d’une poursuite de la hausse des taux d’intérêt de la BCE fait progresser l’euro face au dollar depuis début février 2023. En effet, les investisseurs tablent sur une augmentation de taux en zone euro alors que ceux-ci pourraient stagner aux États-Unis : la Réserve fédérale pourrait prochainement mettre un terme à sa politique monétaire restrictive.
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## Une surprise pour les marchés
La progression fulgurante de l’euro par rapport au billet vert a surpris les marchés. La plupart des établissements financiers et investisseurs ont en effet tablé sur une faible reprise de la monnaie européenne et ne s’attendaient pas à ce que le niveau de celle-ci soit supérieur à 1,10 dollar avant l’été. Les plus optimistes quant à eux anticipaient l’euro à 1,12 dollar avant juillet.
Comme l’inflation sous-jacente dans la zone euro est plus élevée qu’aux États-Unis (7 % contre 5 %), la BCE devrait poursuivre sa politique de resserrement monétaire. Et le redressement de l’euro facilite sa tâche, car il est plus simple de contrer l’inflation avec une monnaie forte .
Pour rappel, la carte bancaire internationale est le moyen de paiement le plus pratique à l’intérieur de la zone euro. Il est en effet possible de l’utiliser pour régler les achats ou retirer de l’argent aux distributeurs automatiques, et de plus, les opérations ne sont pas soumises à des frais bancaires. Toutefois, en dehors de la zone euro, la banque du titulaire de la carte facture des frais pour les retraits effectués.
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## Vers une hausse des taux directeurs de la BCE en mai, juin et septembre ?
Important
Selon les estimations des investisseurs, la BCE pourrait procéder au relèvement de ses taux directeurs le mois prochain, mais aussi en juin et en septembre. Les taux devraient alors s’établir à 3,75 %, voire 4 %, d’après leurs prévisions.
Selon les experts, cette anticipation des marchés concernant l’évolution des taux contribue à faire progresser l’euro par rapport au dollar, et éventuellement, atteindre un niveau de 1,15 dollar avant l’été .
En revanche, ils pensent que la Fed va se limiter à un seul resserrement monétaire cette année, et il se pourrait même que les taux américains enregistrent une baisse avant la fin de cette année.
A retenir
- L’euro progresse rapidement face au dollar et pourrait atteindre 1,15 dollar avant l’été, selon les projections des experts.
- Ce rebond est dû à la poursuite de la politique monétaire restrictive de la BCE.
- Le redressement de l’euro facilite la lutte contre l’inflation au sein de la zone euro.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2016-decembre/experience-client-coeur-revolution-bancaire.html
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11/07/2023 21:30:30
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L’expérience client au cœur de la révolution bancaire - Meilleurtaux Banques
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# L’expérience client au cœur de la révolution bancaire
Détails
Publié le lundi 12 décembre 2016 17:13 par Meilleurtaux Banques
Experience client
L’irruption des fintechs dans l’univers feutré des services bancaires oblige les acteurs traditionnels à revoir complètement leur approche du métier de banquier, en mettant en avant, non plus leurs produits, mais l’expérience client, véritable fonds de commerce des banques en ligne.
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## La digitalisation des services bancaires
Pour réaliser son étude « Vers une expérience digitale de la Banque », le cabinet Colombus Consulting a comparé 18 établissements bancaires en France selon leurs performances en ligne. Transparence de l’offre, degré d’interactivité avec le client, consolidation de l’autonomisation du client ou encore innovation des services bancaires sur Internet ont été les critères utilisés pour ce comparatif des banques en ligne.
Même si l’optimisation de l’expérience client est devenue aujourd’hui un axe stratégique pour les établissements bancaires, l’étude montre qu’il reste encore de nombreux efforts à faire, que ce soit en termes d’information ou d’autonomisation du client.
Seuls 22 % des banques françaises fournissent des informations sur le délai d’ouverture d’un compte client et près d’un tiers seulement propose une aide en ligne au moment de l’inscription. Autre point noir à résorber, à l’heure du mobile banking, elles sont seulement 44 % à permettre l’ouverture d’un compte courant sans devoir se déplacer ensuite dans une agence « Brick and mortar ».
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## Les banques en ligne en tête du classement
Point fort, par définition, des banques en ligne, l’autonomie du client permet à Fortuneo, BforBank et Boursorama de se placer sur les trois premières places du podium, en mettant à disposition des clients des outils numériques disponibles 24 h/24 et 7 j/7.
Dans ce domaine, Fortuneo innove avec les fonctions push de Fortuneo Budget, qui fournissent aux clients des informations en temps réel, comme l’accès détaillé à tous leurs comptes, ou même des alertes en cas de risque de découvert…
La palme de l’interactivité avec le client revient à ING Direct, qui propose également une application dénommée Web Café, regroupant des forums et une boite à idées pour les clients qui veulent suggérer des améliorations du service en ligne.
Enfin, Boursorama se place en tête en matière de transparence, grâce aux nombreuses informations disponibles sur son site, concernant les tarifs bancaires ou les conseils avant un départ à l’étranger.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/actualites/2019-avril/la-carte-prepayee-de-paytrip-est-desormais-accessible.html
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11/07/2023 21:50:38
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La carte prépayée de PayTrip est désormais accessible - Meilleurtaux Banques
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# La carte prépayée de PayTrip est désormais accessible
capture ecran du site PayTrip
Depuis mi-mars, la néobanque PayTrip propose aux familles son portefeuille électronique partagé. Ce service innovant offre aux clients un compte bancaire, l’accès à une plateforme depuis laquelle ils peuvent gérer leurs dépenses et jusqu’à 4 cartes bleues prépayées. Grâce à ces prestations, le titulaire du compte sera en mesure de répartir des sommes définies sur les différentes cartes.
La Fintech orléanaise PayTrip a été créée par Bennaceur Kasbi, un ancien salarié d’IBM. Avec l’aide de 2 anciens collègues, il a lancé des prestations s’inspirant des cartes de paiement prépayées employées normalement par les adolescents. La start-up se démarque ainsi de ses concurrents en s’adressant aux familles.
Avec ce service, l’enseigne souhaite se concentrer sur les nouvelles habitudes émergentes dans le domaine de la technologie et du secteur financier.
Elle pense également apporter des réponses satisfaisantes aux attentes de ses clients. Le service a été lancé à Orléans, mais l’entreprise ambitionne de le proposer à grande échelle à travers la France.
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## Un produit pensé pour les familles
Le 15 mars dernier, la Fintech PayTrip lançait sa solution visant à connecter financièrement les membres d’une même famille. Ce projet a pris forme grâce au Village by CA du Lab'O à Orléans et au programme HEC Challenge+. Il fournit aux ménages un compte bancaire unique alimentant jusqu’à 4 cartes de crédit. Pour l’occasion, les clients profiteront de cartes prépayées MasterCard.
Ce type de prestation a été inspiré par le vécu du fondateur de la Fintech, Bennaceur Kasbi. Il raconte que durant la période où il vivait à Versailles, il expédiait de l’argent à ses parents restés à Casablanca.
Cependant, il avait dû faire face à des frais inattendus à cause des taux de change. Il souligne également que les retraits en liquide n’étaient pas sécurisés. C’est dans le but de faciliter ce type transaction qu’il a mis en place un système plus sûr et plus transparent.
L’offre de PayTrip peut être souscrite en moins de 5 minutes et en quelques clics. Le détenteur du compte pourra ensuite commander une ou plusieurs cartes prépayées. Ces dernières seront instantanément chargées et immédiatement utilisables pour différentes opérations comme les paiements ou les retraits.
## Un système offrant de nombreuses possibilités
La Fintech se concentrant sur la carte bancaire dispose de nombreux appuis pour se développer. Actuellement, elle travaille en partenariat avec diverses banques. Au début de cette année, elle a réussi à collecter un million d’euros auprès de sociétés privées et de banques, dont Bpifrance, l’un de ses partenaires.
Avec la somme obtenue, PayTrip a pu lancer son nouveau produit en France et en Belgique. Celui-ci est destiné à 2 types de clients distincts : les personnes d’origine africaine résidant en Europe ainsi que les familles souhaitant mettre de l’argent à disposition de leurs enfants sans avoir à leur ouvrir un compte en banque.
Le fondateur de la start-up explique que le marché des virements monétaires réalisés par des particuliers de la France vers l’Afrique représente 7 à 10 milliards d’euros par an. L’enseigne souhaite en profiter, même si c’est pour un pourcentage réduit.
Pour atteindre cet objectif, elle envisage déjà une seconde levée de fonds.
Grâce au lancement de ce nouveau produit, PayTrip espère gagner 40 000 clients sur la première année. La néobanque souhaite ensuite étendre ses activités dans les grandes villes de France.
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https://banque.meilleurtaux.com/changer-de-banque/actualites/2019-aout/les-distributeurs-de-billets-sont-facilement-accessibles-a-98-9-des-francais.html
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11/07/2023 21:53:50
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Les distributeurs de billets sont facilement accessibles à 98,9 % des Français - Meilleurtaux Banques
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# Les distributeurs de billets sont facilement accessibles à 98,9 % des Français
Des billets de banque qui sortent d'un distributeur de billets
Actuellement, la France recense environ 53 000 distributeurs et 23 000 points d’accès permettant aux consommateurs d’effectuer des retraits en espèce. Ainsi, selon la Banque de France et le gouvernement, les Français bénéficient d’une grande accessibilité à l’argent liquide. Il s’agit d’une bonne nouvelle, car ce mode de paiement est encore très employé au quotidien.
Le ministère de l'Économie et des Finances a récemment publié une cartographie présentant l’accès du grand public à l’argent liquide dans tout l’Hexagone. Elle a été réalisée en collaboration avec la Banque de France, les réseaux bancaires locaux, la direction du Trésor et les transporteurs de fonds.
Dans l’ensemble, les Français ont facilement accès aux espèces grâce à une bonne répartition des distributeurs automatiques sur tout le territoire. Près de 99 % de la population a en effet accès à au moins un distributeur de billets implanté à proximité.
Le ministre des Finances actuel est ainsi satisfait de cette situation compte tenu de l’importance de ce mode de paiement au quotidien.
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## Une politique visant à faciliter l’accès à l’argent liquide
En général, dans les communes françaises sans distributeur de billets, les habitants doivent faire en moyenne 8 minutes en voiture pour arriver dans la ville la plus proche qui en possède au moins une. D’autre part, lorsqu’elles en sont équipées, les communes disposent en moyenne de 8 guichets automatiques bancaires (GAB) .
La majorité des communes sans distributeur se trouvent en zone rurale et sont de petite taille. En effet :
- 97 % des 28 664 communes ne disposant pas de cet équipement affichent moins de 2 000 habitants.
- Près de 76 % des personnes qui n’ont pas accès à un GAB à proximité habitent en zone rurale.
- Dans 89 % des cas, les communes de 500 habitants se trouvent à plus de 15 minutes d’un distributeur.
En dépit de la progression des moyens de paiement dématérialisés, il est indispensable de garantir la disponibilité et l’accessibilité de l’argent liquide. Comme le soulignent la Banque de France et le ministère des Finances :
« [Cette situation réclame] une attention particulière au cours des années à venir, afin de continuer de garantir à tous et partout l'accessibilité aux espèces et de préserver la liberté de choix du moyen de paiement, en particulier pour les populations fragiles ou habitant en milieu rural ».
Dans le communiqué, le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, a également insisté sur le fait que :
« La Banque de France est garante vis-à-vis des citoyens du libre choix de leurs moyens de paiement. […] Les espèces continuent à jouer un rôle important dans notre vie quotidienne ».
François Villeroy de Galhau.
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## Rationalisation de la répartition géographique des distributeurs
La répartition des GAB sur tout le territoire français peut sensiblement varier d’un établissement à un autre. Ainsi, certains clients décident parfois de changer d’agence bancaire pour avoir accès à un réseau de distributeurs couvrant une zone plus vaste. En effet, il n’est pas évident de prévoir des frais supplémentaires pour effectuer des retraits sur les distributeurs d’autres enseignes.
Selon la FBF, la France métropolitaine recensait, en 2018, 52 697 distributeurs de billets ainsi que 23 323 points d'accès privatifs. Ces derniers sont généralement installés par les banques dans un commerce ou un débiteur de tabac, à l’instar des points Nickel (BNP Paribas), des points verts (Crédit Agricole), des points relais (Crédit Mutuel) et des points de contact (La Banque Postale).
Le nombre de GAB a toutefois diminué d'environ 5 % en France au cours de ces 3 dernières années. Cette baisse est particulièrement remarquable dans les communes comptant plus de 10 000 habitants et ayant une population relativement dense.
Néanmoins, il s’agit surtout d’une rationalisation de la répartition du parc de distributeurs de l’Hexagone. La démarche peut notamment se traduire par la réduction du nombre de GAB installés dans un même établissement. Un réseau bancaire peut également décider de regrouper ses agences implantées dans la même commune. Comme l’indique la FBF dans un communiqué :
« Depuis fin 2015, si on a pu observer des fermetures de distributeurs automatiques de billets dans 198 communes, 131 communes qui ne comptaient aucun distributeur se sont ainsi vues équiper d'un ou de plusieurs distributeurs. Cela montre bien que les banques adaptent leur parc aux besoins et aux usages de leurs clients ».
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11/07/2023 21:50:50
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Alipay multiplie les partenariats pour attirer les touristes chinois - Meilleurtaux Banques
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# Alipay multiplie les partenariats pour attirer les touristes chinois
Alipay
Les enjeux économiques que représentent les touristes chinois n’ont pas échappé à Alipay, fer de lance du géant Alibaba en matière de moyens de paiement mobile. Des partenariats stratégiques ont été envisagés, notamment avec des banques et des chaînes de grands magasins. La France attend cinq millions de touristes par an d’ici 2020 et la démarche d’Alipay tombe à point nommé pour conquérir ces clients en Hexagone.
Les touristes chinois sont toujours de plus en plus nombreux à visiter la France à l’heure actuelle. En effet, ils sont estimés à environ 2 millions par an à séjourner en Hexagone. Mais la France ambitionne d’atteindre la barre des 5 millions de visiteurs chinois d’ici deux ans.
Conscient de la manne financière que cela représente, Alipay souhaite affiner son moyen de paiement à destination de ces touristes chinois. Pour y parvenir, la filiale du géant chinois Alibaba a dû multiplier les partenariats afin de maîtriser tous les aspects de cette conquête du marché touristique français.
Des chaînes de grands magasins, des banques, des fabricants de terminaux de paiement sont alors sollicités.
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## Les transactions en hausse au cours de la période estivale
Sur la période juillet-août 2018, Alipay a affirmé que ses transactions sont passées du simple au triple comparées à l’année dernière durant la même période.
Mieux encore, le montant des transactions a augmenté de 35% , établissant désormais la moyenne par transaction à 1 450 euros. Pour autant, Alipay n’a pas dévoilé son taux de pénétration exact sur le marché français.
Ce qui est certain, c’est que la volonté d’élargir sa part de marché est bien évidente. En effet, la tâche ne sera pas des plus faciles. Le directeur des partenariats Jean-Cyrille Girardin explique :
Il faut éduquer le marché, les commerçants… Le paiement par mobile reste assez confidentiel sur le marché français et cela peut susciter des interrogations pour certains commerçants. Nous travaillons donc à expliquer pourquoi il s’agit d’un paiement sécurisé.
Jean-Cyrille Girardin.
## Une série de partenariats
Pour affiner son moyen de paiement , Alipay a dû signer des partenariats divers. On y retrouve des banques comme BNP Paribas, des chaînes de grands magasins comme le Printemps ou encore les Galeries Lafayette. Mais comme les défis technologiques sont également importants, Alipay s’est allié à Ingenico , une entreprise spécialisée dans la fabrication de terminaux de paiement.
Pour M. Girardin, la démarche est logique :
Pour nous déployer, il nous faut toute une série d’acteurs, tout un écosystème. Très clairement, Ingenico est un élément clé puisque c’est celui qui nous permet de faire en sorte que le moyen de paiement Alipay soit accepté chez le commerçant. Nous travaillons aussi avec les autres fabricants de terminaux, l’objectif est d’avoir un maximum de solutions compatibles dans les mois qui viennent.
Jean-Cyrille Girardin.
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11/07/2023 21:36:33
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Le projet de réorganisation de la Société Générale serait acté d’ici 2023 - Meilleurtaux Banques
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# Le projet de réorganisation de la Société Générale serait acté d’ici 2023
Entrée du siège de la banque Société Générale.
Le projet de réorganisation de la Société Générale qui vise son rapprochement avec sa filiale Crédit du Nord vient d’être validé par les conseils d’administration des deux établissements. Cette restructuration va donner naissance à une nouvelle banque plus performante, dont la mission principale est d’optimiser la satisfaction de ses clients.
Concrètement, la fusion des réseaux bancaires des deux groupes permettra de réaliser jusqu’à 450 millions d’euros d’économies d’ici 2025 et d’améliorer la rentabilité sur les activités de détail. Ce projet serait acté en 2023, selon le porte-parole du groupe.
En parallèle, Société Générale compte également poursuivre sa stratégie de conquête de clients avec sa banque en ligne Boursorama. Celle-ci s’est fixée comme objectif de doubler le nombre de ses clients dans les deux prochaines années et atteindre 4,5 millions d’utilisateurs en 2025.
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## Fermeture de près de 30 % des agences et renforcement des capacités digitales
Le groupe qui arborera une nouvelle marque va assurer son ancrage territorial en diminuant le nombre d’agences, lequel passera de 2 100 en 2020 à 1 500 en 2025. Non seulement cette stratégie permet de réduire les coûts, mais elle vise également le renforcement des capacités digitales de la nouvelle banque.
Important
En effet, le digital occupera une place prépondérante dans les services fournis aux clients en vue de garantir une expérience personnalisée. Les employés en agence se concentreront pour leur part sur les missions de conseil et d’expertise.
Grâce à notre comparatif banque , il vous sera possible de voir les détails des offres de la Société Générale et du Crédit du Nord ainsi que celles des autres établissements opérant en France.
## Boursorama vise 4,5 millions de clients en 2025
Comptant actuellement 2,5 millions, Boursorama, la banque en ligne du groupe Société Générale, vise 4,5 millions d’utilisateurs en 2025 . Elle ambitionne en effet de devenir une des premières banques en ligne françaises qui offrent le meilleur niveau de satisfaction à la clientèle de particuliers et d’atteindre une rentabilité élevée (supérieure à 25 %).
Ainsi, elle espère dégager un résultat net de près de 100 millions d’euros en 2024 et de 200 millions d’euros en 2025 . Ceux-ci devraient permettre de compenser les pertes cumulées pendant la phase d’acquisition de nouveaux clients entre 2021 et 2023 (environ 230 millions d’euros).
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11/07/2023 21:31:49
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Fortuneo, vers un statut de numéro 1 des banques en ligne - Meilleurtaux Banques
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# Fortuneo, vers un statut de numéro 1 des banques en ligne
Détails
Publié le mardi 26 juillet 2016 17:48 par Meilleurtaux Banques
Fortuneo meilleure banque du web
Fortuneo a visiblement le vent en poupe. Permettant au groupe Arkéa de se faire un nom en Europe, il connait actuellement une croissance fulgurante.
Fortunéo est certainement le fer de lance de la compétitivité du groupe Arkéa. Cette banque digitale ne cache effectivement pas son ambition de devenir numéro 1 sur le Vieux-Continent, d’ici 2020.
Après avoir racheté Keytrade Bank qui a presque doublé son portefeuille, elle compte élargir son horizon en Allemagne et en Europe du Sud, ce qui lui permettrait d’atteindre son objectif en termes de nombre de clients. Arkéa songe même à lancer son petit protégé dans l’Hexagone, malgré certaines barrières quelque peu infranchissables.
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## Acquisition de Keytrade Bank
Le rachat de Keytrade Bank, numéro 1 de la banque en ligne en Belgique, par sa filiale Fortuneo fait du groupe Arkéa un poids lourd de la banque en ligne à l’échelle européenne. Cette opération évaluée entre 250 et 300 millions d’euros agrandit le portefeuille de Fortuneo qui passe de 350 000 à 600 000 clients.
Cette banque en ligne aspire ainsi à une croissance de 10 % par an et entend augmenter son portefeuille de 100 000 clients d’ici 18 mois au maximum. Son produit net bancaire s’estime à environ 180 millions d’euros, soit près de 10 % de l’activité d’Arkéa. Ce dernier est constitué par les fédérations du Massif central du Crédit mutuel, du Sud-Ouest et de la Bretagne.
## Rachat d’autres banques en ligne
Pour Arkéa, les perspectives de croissance passent indubitablement par un investissement dans les banques en ligne . Dans un entretien accordé par l’agence de presse Reuters, son directeur général du crédit mutuel, Ronan Le Moal a dévoilé l’intention du groupe de faire de Fortuneo le leader européen de la banque en ligne à l’horizon 2020.
Un objectif qui laisse supposer d’autres acquisitions. L’Outre-Rhin constituerait la première cible de Fortuneo. Toutefois, Arkéa conserve déjà des opportunités via le Benelux et l’Europe du Sud dans son collimateur.
Le groupe songe aussi faire des acquisitions dans l’Hexagone, bien que l’opération risque d’être peu évidente au regard d’un paysage bancaire figé. De plus, Ronan Le Moal constate que les grandes banques françaises sont plutôt au petit soin de leur filiale en ligne.
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11/07/2023 21:44:46
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Les banques se payent subrepticement sur le compte courant des clients - Meilleurtaux Banques
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# Les banques se payent subrepticement sur le compte courant des clients
Couple signe un contrat dans une banque
Certaines banques envisagent désormais de mettre en place la taxation des dépôts. Pour l’heure, seule N26 a osé franchir le cap en facturant les avoirs dépassant les 50 000 euros de ses nouveaux clients. La question est de savoir si les autres établissements vont suivre le mouvement. En attendant, ceux-ci se rabattent sur d’autres frais bancaires pour assurer leur rentabilité.
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## Des dépôts qui coûtent cher
Dans les pays comme la Suisse et l’Allemagne, la taxation des dépôts est une pratique répandue. Dans l’Hexagone, cela demeure exceptionnel. Seules quelques banques privées et N26 ont décidé de taxer les avoirs détenus sur les comptes courants .
Important
Depuis le 19 octobre dernier, l’enseigne grand public taxe à hauteur de 0,5 % les liquidités de plus de 50 000 euros pour ses nouveaux clients qui n’ont pas souscrit à la carte Metal.
Une décision isolée pour le moment, les autres banques (traditionnelles, en ligne ou néobanques) semblent hésiter à lui emboiter le pas.
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## L’arme des banques : les frais de tenue de compte
Si l’application d’un taux d’intérêt négatif sur les dépôts n’est pas vraiment au programme, 90 % des banques commerciales se rabattent sur d’autres frais, dont celui de la tenue de compte, afin de rester rentables.
Elles prélèvent en moyenne 24 euros par an , soit un taux d’intérêt négatif de 2,4 % par an pour 1 000 euros d’avoirs sur un compte.
Or, les frais de tenue de compte peuvent facilement exploser en fonction de la santé financière du secteur bancaire.
D’après un spécialiste du secteur, ils ont progressé de +34 % auprès des 10 grands groupes bancaires français en 2015 à la suite de mesures appliquées par la Banque Centrale pour relancer l’économie.
Pour l’année prochaine, la tendance n’est pas à l’augmentation généralisée de ces frais. Toutefois, 14 enseignes sur les 61 établissements qui prévoient de modifier leur plaquette tarifaire ont d’ores et déjà annoncé une hausse.
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne (24 euros par an) et la Bred (25 euros par an) font partie de celles qui comptent les facturer lourdement.
Par contre, la Caisse d’Epargne Rhône-Alpes, la Caisse d’Epargne Loire-Centre, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire et La Banque Postale ont décidé d’appliquer une hausse modérée de 1 à 2 euros par an.
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11/07/2023 21:47:09
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Les procédures d’ouverture de compte courant chez Boursorama banque - Meilleurtaux Banques
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# Les procédures d’ouverture de compte courant chez Boursorama banque
logo de Boursorama banque
Filiale de la Société Générale depuis 2014, Boursorama est l’une des banques en ligne qui détiennent un taux de recommandation client le plus élevé dans le secteur. Elle se démarque par ses offres compétitives et a pu attirer plus d’un million de clients depuis son lancement. Focus sur ses procédures d’ouverture de compte, ainsi que les avantages à y souscrire.
Exerçant auparavant dans le domaine du courtage sur Internet, Boursorama est devenue une banque en ligne depuis maintenant 5 ans. Elle se trouve actuellement parmi les leaders dans le secteur, d’autant plus qu’elle a rejoint la Société Générale.
Il n’est plus à redire que la concurrence dans son milieu d’activité est tendue. Toutefois, elle se différencie des autres établissements par une large gamme de produits intéressants. À cela s’ajoutent des services de qualité ainsi que des tarifs désignés comme les plus bas du marché, quel que soit le profil client.
Par ailleurs, l’ouverture d’un compte en ligne chez Boursorama est très simple . Sans parler de sa réalisation qui se fait rapidement, étant donné la dématérialisation de l’opération.
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## Une banque attractive sur tous les plans
L’attractivité d’une entreprise commerciale se repose toujours sur un trépied gagnant : le service, les produits et les tarifs. Boursorama détient une certification Afnor « Engagements de Service WebCert » pour la qualité de ses services.
De plus, elle est le deuxième établissement financier en ligne la plus recommandée par les clients de banque , selon le baromètre annuel du cabinet Bain & Company qui a été récemment publié. Rien que cette année, son portefeuille client a augmenté de 300 000, ce qui lui vaut le titre de leader grâce à ses 1,3 million de comptes ouverts.
Concernant ses offres, la banque par Internet propose à ses usagers des produits enrichis, allant d’un compte courant aux supports d’épargne, tels que le livret A et le Livret de Développement Durable (LDD). Elle permet aussi d’accéder à la Bourse en ligne et à certains types de crédit, comme le prêt immobilier, le prêt personnel et le prêt à la consommation. D’autres produits spécifiques sont proposés par la filiale de la Société Générale, notamment :
- L’offre Welcome, qui permet d’obtenir gratuitement une carte Visa Classic ;
- L’offre Kador, qui est dédiée pour les jeunes ;
- L’offre Boursorama Pro adressée aux professionnels.
Le dernier levier d’attractivité est la tarification bancaire. L’association 60 Millions de consommateurs a révélé, d’après une étude réalisée cette année, que Boursorama affiche les prix les moins élevés du marché. En effet, ses clients n’ont dépensé que 11,75 euros en moyenne en 2017, et 59% d’entre eux n’ont rien déboursé alors que les grilles tarifaires des concurrents ne cessent de hausser.
Un site de comparaison de banques affirme que les tarifs attrayants de Boursorama sont appliqués pour la majorité de ses clients, qu’ils détiennent un profil standard, jeune, étudiant, employé, cadre ou retraité.
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## Une souscription en ligne, facile et rapide
L’objectif principal de Boursorama est d’offrir aux consommateurs un compte bancaire sécurisé , facile à gérer, avec des services instantanés . Dans cette vision, son processus de souscription est aussi simple que rapide, car il n’y a que 3 étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire chez cette banque en ligne :
- Avant tout, il faut remplir le formulaire d’inscription avec les informations personnelles qui y sont demandées ;
- Ensuite, le souscripteur doit émettre sa signature électronique et scanner les documents requis, notamment une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile daté de moins de 6 mois et un RIB nominatif d’un compte domicilié dans une agence bancaire en France ;
- Enfin, il doit effectuer un versement initial de 300 euros pour valider l’ouverture de son compte. La somme versée sera disponible dès l’ouverture.
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11/07/2023 21:46:13
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La néobanque de BNP Paribas compte 89 000 nouveaux clients pour le troisième trimestre 2018 - Meilleurtaux Banques
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# La néobanque de BNP Paribas compte 89 000 nouveaux clients pour le troisième trimestre 2018
des cartes de chez Nickel
Le bilan de BNP Paribas publié dernièrement indique que le compte Nickel se porte bien, et se démarque même de ses concurrents. Repris il y a deux ans par BNP, il poursuit son développement et attire de nombreux clients. Il semble qu’il ait atteint sa vitesse de croisière une année après son lancement.
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## 44 000 abonnés à l’offre Premium
Près de 89 000 nouveaux clients ont choisi d’ ouvrir un compte bancaire Nickel au troisième trimestre 2018.
Important
Par ailleurs, le nombre de personnes qui souscrivent à l’offre Premium ne cesse de croître. Associée à la carte Nickel Chrome, celle-ci revendique 44 000 abonnés quelques mois seulement après son lancement (en mai 2018).
Ces derniers peuvent bénéficier des mêmes privilèges que les titulaires d’une carte Gold et Premier (packs d’assurance, remises sur les retraits ainsi que sur les achats effectués en devises et sécurisation des achats en ligne), pour 30 euros par an.
D’ici 2020, BNP Paribas prévoit d'atteindre les 2 millions d’utilisateurs Nickel , un pari tout à fait réalisable étant donné que le nombre de comptes ouverts pour 2018 a dépassé le million.
Les résultats financiers publiés fin septembre font également apparaître les activités de Hello Bank, la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Avec 400 000 souscripteurs en France et 3 millions à travers l’Europe (en Belgique, Allemagne et en Italie), cette plateforme s’est hissée au 4e rang sur le marché.
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## Le coffret Nickel est disponible chez 3800 buralistes agréés
Fin septembre, le coffret Nickel est proposé dans 3 800 revendeurs. L’arrivée de 500 nouveaux bureaux de tabacs et de distributeurs de presse mandatés par le FPE dans le réseau des buralistes partenaires a d’ailleurs été vivement saluée par BNP Paribas.
Mais le groupe ne compte pas en rester là. Il espère élargir le réseau avec 7 000 autres points de vente d’ici 2020.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:37:36
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La crise politique à Hong Kong se répercute sur l’économie - Meilleurtaux Banques
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# La crise politique à Hong Kong se répercute sur l’économie
Vue aérienne de Hong-Kong
Parmi les plus grands marchés financiers mondiaux compte Hong Kong. D’ailleurs, nombre de firmes chinoises s’y introduisent en Bourse. Cependant, les acteurs économiques pourraient ressentir les effets de la crise politique qui paralysent actuellement la cité-État depuis des jours. Justement, cette ancienne colonie anglaise affiche en 2019 une croissance économique particulièrement basse par rapport à ces dix dernières années.
Après plusieurs mois de soulèvement populaire, l’économie de Hong Kong tourne au ralenti. Les boutiques peinent à vendre et les hôtels ont du mal à se remplir. En effet, les acteurs œuvrant dans le tourisme figurent parmi les premiers à en être impactés. Or, la mésentente commerciale entre l’Empire du Milieu et les États-Unis favorise déjà le ralentissement économique selon certains spécialistes.
La crise politique n’a pris une telle ampleur dans la ville depuis qu’elle s’est détachée de l’emprise de la Grande-Bretagne en 1997. La cause ? Un projet de loi qui est censé régir les éventuelles extraditions vers la Chine.
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## La croissance économique du partenaire de choix de la deuxième puissance économique ralentit
En prenant comme référence le PIB de la Chine, la part de la mégalopole n’en constitue plus que 3 %. Or, elle s’élevait à 18,5 % environ en 1997. Tels sont les chiffres de la Banque mondiale. Néanmoins, Hong Kong occupe toujours une place de choix dans les stratégies mises en place par la Chine .
D’ailleurs, l’institution financière internationale classe la ville en 4ème position après évaluation du climat des affaires qui y règne, quand la Chine doit se contenter de la 46ème position.
Seulement, la croissance économique baisse en cadence, risquant de passer en dessous de 1 %, alors que les prévisions gouvernementales indiquaient une performance de 2 à 3 % . Dans les détails, la ville enregistrait déjà des résultats décevants avant même que les manifestations ne commencent. Au premier trimestre 2019, la croissance est passée de 4,6 % à 0,6 % en glissement annuel.
## Les firmes chinoises cotées à la Bourse de Hong Kong devraient-elles s’inquiéter ?
Les répercussions de la crise pourraient atteindre les enseignes chinoises investissant dans le marché financier de la mégalopole si elle continue. C’est ce qu’énonce un professeur à l'Université des sciences et technologies de Hong Kong, Ming Sing. Le secteur bancaire sera-t-il épargné ? Les chiffres rapportés par tout comparateur de banque pourraient servir d’alerte. Selon l’enseignant :
« La capacité de (l'ex-colonie) à mobiliser des capitaux pour les entreprises chinoises sera érodée si l'instabilité politique (...) persiste ».
Ming Sing.
Selon le Hong Kong Exchanges and Clearing Limited (HKEX), les sociétés chinoises sont impliquées dans 90 % des introductions en Bourse les plus significatives sur le marché hongkongais depuis 1986 . Parmi elles figure par exemple le site de vente en ligne Alibaba. Pour être certain de pouvoir approcher les investisseurs asiatiques, il prévoit une autre cotation dans la Région administrative spéciale.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:36:01
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Les factures d’opérateurs de communication électronique sont ajoutées à la liste des prélèvements autorisés sur le Livré A - Meilleurtaux Banques
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# Les factures d’opérateurs de communication électronique sont ajoutées à la liste des prélèvements autorisés sur le Livré A
Siège de la Banque de France.
Depuis plusieurs années, pas moins de cinq catégories de prélèvements sont autorisées sur le Livret A. Et à travers le Journal officiel, le gouvernement a fait savoir qu’une nouvelle ligne vient d’être ajoutée à la liste dans le but ultime d’encourager les ménages à soutenir la croissance de l’économie française.
Pour la France, le marché intérieur est l’un des leviers majeurs de l’économie qui repose en grande partie sur la consommation. Les Français ont tendance à laisser leur argent dans différents comptes dont les livrets d’épargne réglementés au lieu de les réinjecter dans l’économie réelle, pour en assurer la croissance.
Pour cette raison, l’État a mis sur pied des stratégies incitant les ménages à utiliser leurs épargnes. L’une d’elles consiste à autoriser des prélèvements sur ces comptes. D’ailleurs, une nouvelle ligne est récemment ajoutée à la liste des opérations autorisées sur le Livret A, les factures d’opérateurs de communication électronique.
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## L’épargne continue de grossir
Il va sans dire qu’en autorisant les prélèvements sur les comptes d’épargne, le gouvernement a prévu de voir une plus grande partie de l’argent des Français réinjectée dans l’économie réelle à travers la consommation. Toutefois, force est de constater que depuis l’apparition du coronavirus, la nature prudente des ménages a tendance à se renforcer pour les inciter à préserver encore plus leurs revenus.
La Banque de France en donne la preuve en indiquant que la crise sanitaire a entraîné un surplus d’épargne de 200 milliards d’euros entre fin 2019 et mi-2021 . Soit, à hauteur de 86 milliards d’euros en dépôts bancaires rémunérés et à 114 milliards en dépôts à vue. Avec cet excédent, les ménages totalisent 12 400 milliards d’euros d’épargne brute sur la période pour :
- Une moyenne de 27 600 euros par Français en matière de dépôts à vue et de comptes rémunérés ;
- Un patrimoine médian de 163 000 euros.
## Le gouvernement renforce sa stratégie
D’après les calculs de la Banque de France, 20% de ces épargnes cumulées entre fin 2019 et mi-2021 suffiraient à assurer un taux de croissance de l’économie française à hauteur de 6% d’ici 2023. La question est de savoir si les Français sont disposés à reprendre le chemin de la consommation en puisant dans leurs placements.
Ce qui est désormais envisageable selon l’Insee constatant un regain de confiance auprès des ménages. Pour optimiser cette chance, le gouvernement a jugé bon d’adopter une mesure qui devrait les encourager davantage. En ce sens, l’exécutif a choisi d’intégrer le Livret A au cœur de sa stratégie en ajoutant les factures d’opérateurs de communication électronique à la liste des prélèvements autorisés pour ce livret réglementé.
Non pas sans raison puisque ce choix permettrait d’influencer les 55,7 millions d’individus titulaires qui se doivent de solliciter les services d’un site comparateur banque pour découvrir l’établissement disposé à donner leur accord pour ce genre d’opération. Le fait est qu’en fonction de leur condition de commercialisation, chaque enseigne est libre de proposer ou non les prélèvements de ce genre en faisant le tri entre les différentes catégories autorisées par la loi. À savoir :
- Le paiement des impôts, des factures d’énergie et des loyers des logements sociaux ;
- Le versement des prestations sociales et des pensions de retraite.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/actualites/2017-fevrier/disposer-elements-necessaires-pour-choix-optimisation-credit-immobilier.html
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11/07/2023 21:52:14
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Disposer d'éléments nécessaires pour le choix et l'optimisation d'un crédit immobilier - Meilleurtaux Banques
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# Disposer d'éléments nécessaires pour le choix et l'optimisation d'un crédit immobilier
Détails
Publié le mardi 14 février 2017 12:38 par Meilleurtaux Banques
Choix du crédit
Un nouveau simulateur est mis à la disposition de nos clients pour leur permettre de choisir la meilleure banque dans laquelle contracter un crédit immobilier.
En début d’année, les clients bancaires ont été contraints de payer plus cher pour profiter des prestations de leur établissement. Frais de tenue de compte, cartes bancaires, retraits… autant de produits et services pour lesquels les usagers ont dû débourser plus. Face à cette situation, notre président Hervé Hatt estime que « la demande est croissante sur la problématique des frais bancaires et les récentes augmentations pratiquées interpellent réellement nos clients ».
De ce fait, nous avons développé un nouveau simulateur de prêt immobilier qui, grâce à une comparaison des tarifs bancaires des différents établissements, permet aux souscripteurs de sélectionner l’offre de crédit qui convient le mieux à leur budget. Pour une évaluation pertinente du coût du crédit, notre outil de simulation inclut par ailleurs dans son calcul le prix de l’assurance assortie au prêt.
Pour accéder à notre simulateur, il suffit à nos clients de contacter un conseiller à distance et de faire une demande en ligne.
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## Un comparateur de tarifs bancaires
En vue de la nouvelle hausse des frais des établissements bancaires en début 2017, nous avons décidé de lancer un simulateur qui permet de comparer les tarifs des différentes enseignes pour un choix optimisé de son crédit immobilier. Nous avons en effet constaté que cette nouvelle progression tarifaire établit le coût annuel de la banque à 240 euros pour la carte standard et à 320 euros pour une carte Gold.
L’idée est ainsi de fournir à nos clients des informations exactes sur les taux immobiliers et les frais proposés par les différentes banques en fonction de leur dossier. Ces derniers peuvent accéder à ces renseignements sur leur espace privé, via Internet ou par téléphone.
Sur le Web, ils profitent de plus de détails relatifs aux divers frais pratiqués par leur banque, concernant notamment le coût des retraits en dehors de leur enseigne ou à l’étranger, le coût annuel de leur carte bancaire, les intérêts débiteurs, les frais de tenue de compte , etc.
## Le coût de l’assurance pris en compte
Pour évaluer le coût global du crédit immobilier, notre nouveau simulateur se base sur les données relatives aux taux immobiliers, au prix de l’assurance et aux frais bancaires.
Maël Bernier, notre directrice de la communication, explique que « le choix d’une banque pour un projet immobilier ne peut se limiter au simple taux, l’assurance fait également partie intégrante de la solution globale, mais les frais pratiqués par la banque constituent un élément non négligeable qu’il convient de prendre en compte désormais ».
Grâce à notre nouveau simulateur, le souscripteur dispose ainsi de tous les paramètres requis pour optimiser le choix de son prêt. Notre directrice renchérit que « jusqu’à présent, un courtier vous annonçait un taux de crédit immobilier et le prix de votre assurance, mais vous n’aviez aucun moyen de savoir combien allaient vous coûter votre carte bancaire, le prix des retraits, des virements pratiqués par la banque. Aujourd’hui vous pouvez perdre d’un côté ce que vous aviez gagné de l’autre ».
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:40:56
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La bataille des tarifs entre les banques en ligne et les banques traditionnelles - Meilleurtaux Banques
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# La bataille des tarifs entre les banques en ligne et les banques traditionnelles
Détails
Publié le mercredi 29 mars 2017 10:38 par Meilleurtaux Banques
Agence bancaire
Actuellement, les banques en lignes et les établissements traditionnels se lancent dans une bataille acharnée sur les tarifs bancaires. Face à la concurrence des banques en ligne qui sont en pleine expansion avec leurs tarifs très bas, les enseignes traditionnelles ripostent et mettent en valeur l’atout qu’ils considèrent être l’argument fatal, le conseiller humain.
La bataille s’annonce de plus en plus acharnée entre les établissements bancaires en ligne et les enseignes traditionnelles. Avec leurs services 100% Internet, les banques en ligne sont en pleine expansion et acquièrent en moyenne 6% de nouveaux clients, et ces derniers ont font ensuite leur banque principale.
Face à cet essor des néobanques, les établissements traditionnels sont forcés de contre-attaquer, en misant sur un atout que leurs rivales n’ont pas : le conseiller clientèle humain.
Toutefois, les enseignes traditionnelles ne se laissent également pas faire face aux tarifs des banques en ligne qui sont de plus en plus bas, et qui sont, pour l’instant, leur premier atout. Néanmoins, les clients pourront toujours avoir recours à des comparatifs de frais bancaires pour trouver la meilleure offre sur le marché.
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## Les tarifs des banques en ligne régressent
Les banques en ligne utilisent depuis longtemps la stratégie des prix bas pour séduire les clients et conquérir des parts de marché. Et en 2017, ces néobanques ont fait reculer leurs frais bancaires en moyenne entre 2% et 8% selon la catégorie de clients et les prestations qui sont demandées.
Au total, la facture atteint au maximum une vingtaine d’euros, alors qu’elle monte près de 200 euros euros dans un établissement bancaire traditionnel. Le secteur des banques en ligne sont actuellement sur une dynamique favorable. Selon Bain&Company, les banques 100% numériques ont acquis en moyenne 6% de nouveaux clients chaque année entre 2013 et 2015, et ces nouveaux clients ont font ensuite leur banque principale, alors que le portefeuille client des établissements traditionnelles a reculé de 1,6% chaque année.
Aussi, ces enseignes 100% Internet font tout pour attirer la clientèle, notamment avec les offres promotionnelles de bienvenues ou encore les campagnes publicitaires. Et il faut dire qu’avec les clients qui sont de plus en plus conquis, elles ont de quoi être enthousiastes.
1 client sur 4 chez Boursorama Banque a moins d'un an d'ancienneté. Depuis 2013, notre croissance s'accélère et nous visons 2 millions de clients en 2020
Benoît Grisoni, directeur général adjoint chez Boursorama Banque
La filiale en ligne de la Société générale a atteint le million de clients, se mettant ainsi en concurrence avec ING Direct.
Ou encore Gregory Guermonprez, directeur de Fortuneo, qui s’enthousiasme à propos de l’évolution de ce secteur : « Le marché de la banque en ligne va doubler voire tripler à l'horizon de cinq à sept ans ».
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## La contre-attaque des banques traditionnelles
Toutefois, les banques en lignes ne parviennent à détenir que 5% de parts de marchés, avec seulement 3 millions de clients au total. Et pour qu’elles progressent, elles doivent jouer sur un argument autre que celui du prix. Pour riposter, les banques traditionnelles misent sur la qualité du service, étant convaincus que leur meilleur atout face aux établissements en ligne reste le conseiller clientèle humain.
C’est notamment l’avis de Raphaèle Leroy, responsable des relations avec les consommateurs chez BNP Paribas. Selon elle : "La loi Macron va nous permettre de mettre en avant le maillage de notre réseau à l'échelle du territoire. La relation humaine permet un vrai accompagnement, ce qui fait la différence".
Axa Banque se base sur le même principe, en voulant allier le numérique et l’agence locale.
Même les plus jeunes, ceux qui sont nés avec un portable dans le berceau, auront besoin à un moment ou à un autre de contact humain
Marie Cécile Plessix, la directrice générale
Toutefois, les banques traditionnelles ne se laissent pas faire en termes de prix face à la concurrence. Par exemple, Axa Banque a baissé ses tarifs et offre actuellement une prime équivalente à 10% du salaire pour toute nouvelle ouverture de compte.
Ou encore Société générale et BNP Paribas qui proposent, pour les signatures d’un mandat de mobilité d’ici au 6 mai, la gratuité des services de banques au quotidien pendant un an.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/ouvrir-un-compte-bancaire/actualites/2020-septembre/developpement-applications-google-veut-faire-profiter-grandes-banques-son-savoir-faire.html
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11/07/2023 21:45:18
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Développement d’applications : Google veut faire profiter les grandes banques de son savoir-faire - Meilleurtaux Banques
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# Développement d’applications : Google veut faire profiter les grandes banques de son savoir-faire
une personne en train d utiliser ses applications mobiles
À l’heure où la diversification des activités est le mot d’ordre pour toutes entreprises, tous secteurs confondus, le géant américain Google se transforme peu à peu en fintech, proposant son expertise dans le développement d’applications aux grands acteurs du secteur bancaire. Son projet contribuera également à l’expansion de son application Google Pay.
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## Google agira en tant que support logistique
Le projet devrait prendre forme l’année prochaine. Il s’agit de la création de compte bancaire numérique pour les clients de grands établissements bancaires par l’intermédiaire de Google. L’intérêt du géant américain réside surtout dans le fait que les comptes ainsi créés seront automatiquement intégrés à Google Pay.
Google mettra en place une plateforme pour accueillir les différents comptes.
Important
Son rôle se limitera à développer les outils digitaux qui correspondent aux services proposés par les banques partenaires. Ces dernières restent en charge de toute la partie typiquement bancaire.
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## De grands partenariats déjà conclus
Dire que Google est une grande entreprise relève de l’euphémisme. Et pour ce nouveau projet, ses ambitions sont à la hauteur de ce qu’elle représente déjà.
Ainsi, comme banques partenaires, la firme sise à Mountain View a choisi le haut du panier, à l’image de BBVA USA, BMO, SEFCU, Bank Mobile, First Independance Bank et Coastal Community Bank, sans oublier ses partenaires de longue date Citi et Stanford Federal Credit Union.
Google n’a pas sélectionné ses partenaires au hasard. Les banques de cette liste ont pignon sur rue. Rien que la BMO à Montréal représente plus de 12 millions de clients potentiels . La banque canadienne dispose d’un capital de 45 milliards de dollars.
## Google n’avance pas en terrain conquis
Le nouveau service concocté par Google est similaire à ce que propose par exemple Treezor en France. Si la concurrence de la fintech n’est pas de nature à inquiéter le géant américain, de l’autre côté de l’Atlantique, il aura fort à faire pour grignoter des parts de marché à des acteurs déjà bien installés comme FIS ou Fiserv.
L’expertise de Google dans le monde du numérique sera un atout certain pour les établissements bancaires qui savent pertinemment que la digitalisation des services est de plus en plus inéluctable.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/changer-de-banque/actualites/2021-novembre/
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11/07/2023 21:34:23
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Novembre 2021 - Actualités - Changer de banque : quelles sont les démarches ? - Meilleurtaux Banques
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# Novembre 2021
## Deux raisons peuvent expliquer la décision de N26 à mettre un terme à ses activités de banque en ligne aux États-Unis
Revolut est une alternative bancaire numérique qui comprend une carte de débit prépayée, un service de change et des paiements peer-to-peer.
La banque en ligne N26 n’a décidément pas fini de faire parler d’elle en prenant des décisions que certains jugeraient de drastiques. Non pas sans raison puisqu’après son retrait du Royaume-Uni en début février 2020 suite au Brexit, l’enseigne a aussi récemment décidé de mettre un terme à sa présence aux États-Unis.
## À travers My Money Group, CFF, une marque emblématique dans la banque française renaîtra de ses cendres
Planque de HSBC France
Disparue en 2005, une marque emblématique dans la banque française renaîtra de ses cendres maintenant que son nouveau propriétaire a décidé de reprendre le flambeau. En signant un accord de rachat avec HSBC France, My Money Group a en effet fait le choix de redonner vie à Crédit Commercial de France (CCF).
## Crédit Mutuel et Société Générale sont lancés dans la course à la séduction des clients d’ING
Photo d’un panneau avec le logo du Crédit Mutuel sur leur agence bancaire locale à Lyon, en France.
La course est lancée pour récupérer les clients d’ING. En effet, la banque néerlandaise va bientôt se retirer du marché bancaire tricolore, proposant ainsi à la vente son portefeuille de clients français. Pour l’heure, trois banques en ligne restent en lice, Boursorama Banque, Fortuneo et Monabanq. Ces derniers sont soutenus par leur maison mère respective.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2017-decembre/comment-garantir-performance-de-son-investissement-en-actions.html
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11/07/2023 21:39:16
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Comment garantir la performance de son investissement en actions ? - Meilleurtaux Banques
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# Comment garantir la performance de son investissement en actions ?
Détails
Publié le lundi 18 décembre 2017 16:52 par Meilleurtaux Banques
une personne en train d'analyser l'évolutions des actions
Une personne qui met de côté son argent peut également en investir une partie afin de bénéficier de plus de rendement. Il est toutefois plus judicieux de bien choisir son courtier, car il sera enmesure de guider l’épargnant dans ses démarches.D’autant plus qu’actuellement, les acteurs en investissement en actions sont nombreux sur le marché financier.
Il est tout à fait possible de faire fructifier son argent en investissant dans des actions. Néanmoins, il faut collaborer avec un courtier expérimenté qui saura diriger le futur investisseur vers une plateforme donnant accès aux marchés financiers.
Son expérience permettra d’ailleurs de mieux conseiller son client sur le choix de l’établissement de crédit où il va placer ses actifs. De plus, il contribuera à la comparaison des frais facturés par les banques et les acteurs en ligne spécialisés dans ce type de placement.
Outre ces frais récurrents, d’autres charges doivent également être prises en compte, notamment les frais de courtage et les coûts de transaction. Bref, l’offre complète du courtier permettra à l’investisseur de fixer son choix.
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## Les charges à tenir compte lors d’un investissement en actions
Il faut savoir que les investissements requièrent des sorties d’argent. À cet effet, il convient de toujours comparer les frais facturés par l’établissement avant d’y placer ses fonds. À noter que lors d’un investissement en actions, les tarifs varient d’une banque à une autre, d’autant que des frais sont réclamés pour chaque dossier, à l’instar de Belfius qui le facture à 9,075 euros.
Les enseignes bancaires déduisent également des frais de garde de 3,025 euros à 24,20 euros pour chaque investissement, mis à part les frais de gestion. Seuls les acteurs en ligne spécialisés offrent gratuitement ses services.
Les frais de courtage ou de transaction s’ajoutent encore aux tarifs . En effet, ils sont facturés à l’investisseur à chaque achat ou vente de titres, les taux pouvant varier selon l’institution choisie et le type de bourse.
À titre d’exemple, un investisseur en bourse de Bruxelles, de Paris, d'Amsterdam ou de Lisbonne doit payer auprès de Bolero 7,5 euros à chaque fois qu’il effectue une transaction et 15 euros s’il s’agit desautres bourses. Auprès de BNP Paribas Fortis, une transaction à la bourse de Bruxelles génère 25 euros de frais au minimum tandis que les autres bourses coûtent 50 à 75 euros.
Ces charges ont des répercussions considérables au niveau de la rentabilité de son investissement. À cet effet, l’investisseur doit réaliser un rendement qui peut couvrir ses frais. S’il doit payer 7,5 euros pour acheter des actions d’une valeur de 1 000 euros, il faut que ça lui rapporte 0,75%. De même, si la transaction coûte 25 euros, son rendement doit s’élever à 2,5% afin de permettre de combler les pertes engendrées par les autres frais.
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## L’offre du courtier peut être déterminante
Le choix du courtier dépend principalement du profil de l’investisseur , car ce dernier doit tenir compte de l’offre proposée. L’accès en temps réel aux cours boursiers, par exemple, n’est proposé que par quelques courtiers, pour le cas où l’investisseur souhaiterait acheter des actions et les revendre le jour même.
En outre, il est conseillé de choisir un courtier qui propose une offre répondant à la stratégie adoptée par le futur client. En effet, il est possible que l’investisseur ambitionne d’acheter des actions à des bourse s exotiques comme à Singapour, au Japon, en Afrique du Sud, etc. ou il désire tout simplement acquérir des actions à la bourse de Bruxelles ou d’Amsterdam. Prendre en considération le domaine d’investissement dans lequel il souhaite s’orienter lui permet également de savoir quelle banque choisir .
Enfin, les informations que les courtiers peuvent communiquer peuvent jouer en sa faveur lorsque l’investisseur détermine son choix. Les formations vidéo et les webinaires sont très utiles pour ceux qui comptent investir pour la première fois.
Sans parler des renseignements sur les actions à investir, notamment les chiffres financiers, les nouvelles, les tableaux, ainsi que les rapports analytiques ou graphiques. À noter que les courtiers en ligne sont plus aptes à communiquer ce genre d’informations par rapport aux banques traditionnelles.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2021-fevrier/boursorama-fait-ldds-outils-destines-renforcer-engagement-faveur-finance-solidaire.html
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11/07/2023 21:26:21
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Boursorama a fait du LDDS un des outils destinés à renforcer son engagement en faveur de la finance solidaire - Meilleurtaux Banques
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# Boursorama a fait du LDDS un des outils destinés à renforcer son engagement en faveur de la finance solidaire
Logo de la Banque Boursorama.
Un avenir encore plus radieux s’annonce pour les associations inscrites dans la liste nationale des entreprises de l’ESS (Économie Sociale et Solidaire). Du moins, pour celles qui ont eu le privilège d’être sélectionnées par Boursorama dans le cadre de son engagement en faveur de la finance solidaire à travers le LDDS.
Comme il est prévu dans l’article 1 de la Loi du 31 juillet 2014, coopératives, mutuelles, fondations, associations et sociétés commerciales ont vocation à figurer dans la liste nationale des entreprises de l’ESS (Économie Sociale et Solidaire). Et aux dernières nouvelles, certaines d’entre elles auront le privilège de voir se renforcer le nombre d’acteurs de l’économie sociale et solidaire effectuant des dons en leur faveur.
En effet, tout indique que Boursorama banque a mis sur pied un nouveau mécanisme permettant à ses clients de procéder directement à ce genre de transaction rien qu’en utilisant leurs Livrets de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
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## Une bonne nouvelle pour les entreprises de l’ESS
Après avoir lancé cette année des mandats 100% ISR en Assurance Vie, le compte sur Livret Solidarité, Boursorama renforce son engagement en faveur de la finance solidaire en permettant à ses 2,5 millions de clients, les acteurs de l’économie sociale et solidaire de façon simple et efficace, en 1 clic.
C’est de cette manière que Benoit Grisoni, Directeur général de Boursorama Banque a annoncé la bonne nouvelle en ce qui concerne les entreprises de l’ESS. Du moins, pour une partie d’entre elles puisque pour l’heure, cette offre ne concerne que 11 structures œuvrant pour différentes causes. Ainsi, il serait utile de savoir que les heureuses élues sont :
- Apprentis d’Auteuil ;
- Handicap International ;
- Les Petits Princes ;
- Emmaüs Connect ;
- Les Restaurants du Cœur ;
- L’Enfant Bleu ;
- Solidarité Femme ;
- Fondation ARC pour la Recherche sur le Cancer ;
- Fondation pour la Recherche Médicale ;
- Unicef ;
Action contre la Faim.
Une liste provisoire selon M.Grisoni précisant que le nombre des entités bénéficiaire aurait tendance à se renforcer.
## Le LDDS y joue un rôle majeur
Comme annoncé par Benoit Grisoni, le LDDS joue un rôle majeur dans l’engagement de Boursorama Banque dans la mise en place de mécanismes de soutien en faveur de l’économie sociale et solidaire. Ce, en permettant à sa clientèle d’utiliser directement cet outil pour effectuer des dons auprès des entreprises de l’ESS susmentionnées.
Dans les détails, les quelque 2,5 millions d’individus rattachés à ce service n’auront plus besoin d’utiliser leur compte bancaire pour les transactions puisqu’ils pourront se fier uniquement à leur LDDS.
Mieux encore, le transfert peut aussi bien s’effectuer depuis un appareil mobile ou fixe via l’espace client pour rendra la tâche plus facile et permettre de :
- Réaliser un virement ponctuel classique ;
- Mettre en place des virements permanents.
Des besognes qui peuvent s’effectuer en quelques clics et qui permettent également aux donateurs de bénéficier d’un allègement fiscal évoluant entre 66 à 75% en fonction de l’association bénéficiaire.
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2015-juillet/banque-en-ligne-client-haut-gamme.html
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11/07/2023 21:43:54
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La clientèle haut de gamme de plus en plus attirée vers la banque en ligne - Meilleurtaux Banques
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# La clientèle haut de gamme de plus en plus attirée vers la banque en ligne
Détails
Publié le mardi 28 juillet 2015 19:12 par Meilleurtaux Banques
Avec une baisse significative depuis 3 ans du secteur immobilier qui drainait la majeure partie du démarchage des nouveaux clients des établissements financiers, les banques traditionnelles peinent à trouver des relais de recrutement. A contrario, les banques en ligne qui surfent sur des tarifs low cost, la disponibilité et l’accessibilité, ont le vent en poupe et affichent une croissance à deux chiffres à faire pâlir les réseaux traditionnels.
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## La clientèle haut de gamme de plus en plus attirée vers la banque en ligne
« L’époque où les banques en ligne axaient l’essentiel de leur communication sur la carte gratuite est révolue. La banque en ligne met désormais le Client au cœur de sa stratégie de communication avec une banque accessible partout, à tout moment et sans intermédiaire » explique Ludovic Herschlikovitz, fondateur du comparateur choisir-ma-banque.com
Bforbank et Fortuneo l’ont bien compris et ont axé leur communication sur une clientèle haut de gamme, nomade, indépendante et parfaitement à même de gérer eux même leurs comptes et leurs investissements. Leur communication TV reflète d’ailleurs parfaitement le message et leur cible de CSP+ indépendant ... « J’aime ma Banque » lance Fortuneo, « Mon banquier, c’est moi » rétorque BforBank, ... Toutes les deux mettent le Client au cœur de leur communication et s’opposent clairement à Boursorama et ING qui axent leur message sur la technologie, le service et le prix. « Mon banquier, c’est moi ! est la meilleure expression de notre positionnement. BforBank accompagne ses clients en leur donnant tous les outils nécessaires pour gérer eux-mêmes leurs finances personnelles, partout et tout le temps : des produits performants, des services pratiques, une application complète, intuitive, évidente, et des conseillers, avec un accompagnement à forte valeur ajoutée disponible sur de nombreux canaux » affirme André Coisne, Directeur général de BforBank
2 axes de communications, 2 stratégies de pénétration de marché avec pourtant des offres tarifaires proches et largement moins chères que l’ensemble du marché bancaire. La banque traditionnelle n’en a pas fini de voir les banques en ligne grappiller des part de marché... Pas tant que cela, lorsque l’on sait que toutes, ou presque, sont des filiales des banques traditionnelles (cf tableau).
Choisir-ma-banque.com a réalisé une étude comparative de 125 banques sur une clientèle haut de gamme. Les différences de tarifs vont de 1 à 7 pour des services similaires d’une banque à une autre ! Ainsi, BforBank, la nouvelle banque en ligne du Crédit Agricole se positionne comme la banque la moins chère sur cette cible haut de gamme avec 79€ /an contre 360€ pour la facture bancaire moyenne, toute banque confondue. « Avec la majorité des services gratuits (carte, frais de tenue de compte, commission d’intervention, chèque de banque...) les banques en ligne sont largement moins chères que les banques traditionnelles, bien qu’elles restent pénalisées par un manque de proximité avec le client » affirme ludovic Herschlikovitz.
Une absence de proximité que les banques en ligne viennent compenser par de nombreux services disponibles via leurs sites web ou applications mobiles : outil de pilotage budgétaire, systèmes d'alertes divers, modifications immédiates de plafonds sur la carte bancaire ...
Les banques en ligne confirment tous les jours un peu plus qu’elles sont les laboratoires des banques de demain...
Moyenne 360.17 € / an
- Cher : BforBank 79.00 € /an +Cher : Marze 586.62 € / an
1BforBank 79,00 € 2 Fortuneo 87,00 € 3 ING Direct 95,00 € 4 Boursorama Banque 114,85 € 5 Cortal Consors 134,23 € 6 MACIF 154,50 € 7 Hello Bank par BNP Paribas 159,40 € 8 Monabanq 213,00 € 9 AXA Banque 224,00 € 10 Crédit Agricole Normandie-Seine 252,50 € 11 Crédit Agricole Charente-Périgord 287,18 € 12 Crédit Mutuel Massif Central 288,04 € 13 Crédit Agricole Aquitaine 293,92 € 14 Crédit Agricole Brie-Picardie 295,85 € 15 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne 295,93 € 16 Tookam.com 295,93 € 17 Crédit Agricole Lorraine 296,00 € 18 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées 297,71 € 19 Crédit Coopératif 298,27 € 20 Coopabanque 298,27 € 21 Crédit Agricole Centre France 300,72 € 22 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur 300,97 € 23 Crédit Agricole Touraine et Poitou 302,37 € 24 Crédit Agricole Atlantique Vendée 303,13 € 25 Crédit Agricole Centre Loire 307,32 € 26 Crédit Agricole Nord Est 307,97 € 27 Crédit Agricole Charente Maritime Deux sèvres 308,53 € 29 Crédit Agricole Toulouse et Midi-Toulousain 311,39 € 30 e.LCL 316,17 € 31 LCL 316,17 € 32 Crédit Agricole Val de France 316,26 € 33 Crédit Mutuel Sud-Ouest 319,15 € 34 Crédit Agricole Centre Est 319,72 € 35 Crédit Agricole Languedoc 320,30 € 36 Crédit Agricole Centre Ouest 320,72 € 37 Banque Populaire Massif Central 320,90 € 38 Groupama Banque 323,40 € 39 Crédit Agricole Alpes Provence 324,88 € 40 Caisse d'Epargne Ile de France 326,02 € 41 Banque Populaire Rives de Paris 326,03 € 42 Allianz Banque 326,17 € 43 Crédit Agricole Loire Haute-Loire 328,83 € 44 Crédit Agricole Ile de France 328,95 € 45 La Banque Postale 329,87 € 46 Crédit Agricole Anjou et Maine 332,88 € 47 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne 335,53 € 48 Banque Populaire de l'Ouest 338,90 € 49 Crédit Agricole Côtes-d'Armor 341,33 € 50 Crédit Agricole Morbihan 342,52 € 51 Crédit Agricole Ille et Vilaine 343,02 € 52 Crédit Agricole Finistère 343,02 € 53 Banque Privée Européenne 343,87 € 54 Crédit Agricole Normandie 344,95 € 55 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes 347,32 € 56 Banque Populaire Val de France 347,83 € 57 Crédit Agricole Alsace Vosges 349,30 € 58 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes 349,55 € 59 Banque Populaire du Nord 351,25 € 60 Banque Populaire Atlantique 352,85 € 61 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté 354,19 € 62 Crédit Agricole Corse 358,31 € 63 Bred Métropole 358,88 € 64 Banque Populaire Côte d'Azur 360,29 € 65 Banque Populaire Occitane 360,95 € 66 Banque Populaire Loire et Lyonnais 363,21 € 67 HSBC 363,42 € 68 Crédit Agricole Nord de France 364,58 € 69 Crédit Mutuel Ocean 366,95 € 70 Caisse d'Epargne Auvergne Limousin 367,50 € 71 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne 368,23 € 72 Crédit Mutuel Bretagne 369,32 € 73 Crédit Maritime Bretagne Normandie 371,17 € 74 Caisse d'Epargne Rhône Alpes 379,42 € 75 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon 379,72 € 76 Crédit Maritime Littoral du Sud-Ouest 380,02 € 77 Crédit Mutuel Maine Anjou Basse Normandie 384,10 € 78 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées 385,10 € 79 Crédit Mutuel Savoie Mont-Blanc 385,92 € 80 Crédit Mutuel Sud Est 385,92 € 81 Banque Populaire Provençale et Corse 388,10 € 82 Crédit Mutuel Loire Atlantique Centre Ouest 389,25 € 83 CIC 389,30 € 84 Banque Populaire Sud 390,02 € 85 Caisse d'Epargne Picardie 390,47 € 86 Banque Chalus 390,72 € 87 La NET Agence 391,67 € 88 BNP Paribas 393,67 € 89 Banque Palatine 395,43 € 90 Caisse d'Epargne Bretagne - Pays de Loire 396,50 € 91 Crédit Agricole des Savoie 396,70 € 92 Caisse d'Epargne Normandie 396,80 € 93 Caisse d'Epargne Loire-Centre 400,19 € 94 Banque BCP 401,23 € 95 Crédit Mutuel Nord Europe 408,28 € 96 Caisse d'Epargne Loire Drome Ardeche 411,61 € 97 Caisse d'Epargne Nord France Europe 415,48 € 98 Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne 423,23 € 99 Crédit Maritime Atlantique 423,78 € 100 Caisse d'Epargne Provence Alpes Corse 424,86 € 101 Caisse d'Epargne Alsace 428,43 € 102 Caisse d'Epargne Côte d'Azur 429,43 € 103 Crédit Mutuel Ile-de-France 430,92 € 104 Crédit Mutuel Méditerranée 430,92 € 105 Crédit Mutuel Dauphiné Vivarais 430,92 € 106 Crédit Mutuel Midi Atlantique 430,92 € 107 Crédit Mutuel Centre Est Europe 430,92 € 108 Crédit Mutuel Normandie 439,92 € 109 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comte 444,60 € 110 Crédit Mutuel Centre 454,92 € 111 Crédit Mutuel Anjou 457,81 € 112 Crédit Maritime Méditerranée 466,70 € 113 Barclays 474,83 € 114 Crédit du Nord 484,00 € 115 Banque de Savoie 493,95 € 116 Banque Rhônes-Alpes 508,00 € 117 Banque Tarneaud 508,00 € 118 Banque Kolb 508,00 € 119 Société Marseillaise de Crédit 508,00 € 120 Banque Laydernier 508,00 € 121 Banque Nuger 508,20 € 122 Banque Courtois 509,10 € 123 Banque Chaix 546,83 € 124 Banque Dupuy de Parseval 586,62 € 125 Banque Marze 586,62 €
Profil d'une banque haut de gamme
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11/07/2023 21:31:42
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Linxo développe son partenariat avec la filière de la banque en ligne - Meilleurtaux Banques
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# Linxo développe son partenariat avec la filière de la banque en ligne
Détails
Publié le vendredi 2 septembre 2016 15:44 par Meilleurtaux Banques
Linxo ne se limite pas à la visualisation des comptes bancaires mais ambitionne aujourd’hui de développer son partenariat avec les banques digitales.
L’entreprise Linxo a été créée par Hugues Pisapia et Bruno Van Haetsdaele en Aix-en Provence et propose une solution de gestion des finances plus facile pour leurs clients. Détenant aujourd’hui un portefeuille de 900.000 clients abonnés, la société accroît son nombre de partenaires en signant des accords avec de nombreuses banques numériques.
BforBank et Fortuneo faisaient partie de ses premiers collaborateurs, et le contrat de partenariat avec la HSBC vient d’être signé dernièrement. Ainsi, Linxo propose de nombreux services accessibles via une application que le client devra télécharger.
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## Un traitement en temps réel des opérations
Le client peut être titulaire d’un ou de plusieurs comptes bancaires dans un même établissement ou au sein de différentes enseignes.
L’application proposée par Linxo va alors lui permettre d’avoir un accès visuel sur chacun de ses comptes, et cela en temps réel. Toutes les opérations qui ont eu lieu sur son compte abonné sont mentionnées.
Par ailleurs, les banques numériques ont aussi trouvé leurs intérêts dans ce partenariat avec la société.
## Linxo accumule ses partenaires
La société Linxo entre dans l’activité de la banque en ligne et voit le nombre de ses partenaires évoluer.
Depuis sa création un agrégat d’opérateurs numériques a conclu un accord de collaboration avec l’entreprise. Son capital s’est vu renforcé par l’arrivée du Crédit Mutuel Arkéa en 2012. Le mois de décembre 2015, le Crédit Agricole a rejoint ce groupement. Ce constat va confirmer la place des start-ups au sein du domaine financier.
## Une politique canalisée sur la relation client
Une bonne gestion des bases de données et la maitrise de l’exploitation des données clients constituent les moteurs essentiels de la réussite du concept de la banque en ligne. Les entités financières risqueraient moins en proposant un agrégateur à leurs clientèles pour leur permettre d’avoir une vue d’ensemble de leurs comptes.
Selon Bruno Van Haetsdaele, co-fondateur de la société Linxo, cette politique serait la base d’un contrat de confiance entre la banque et son client, et permettra à l’établissement d’attirer même les clients de ces concurrents. Par ailleurs, les services de paiements DPS2 seront stimulés par une application à partir de 2018, qui permettra aux agrégateurs d’effectuer des transactions en toute transparence.
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11/07/2023 21:25:10
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Paiement en cryptomonnaies : Lyzi continue sa progression en investissant le marché des pharmacies - Meilleurtaux Banques
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# Paiement en cryptomonnaies : Lyzi continue sa progression en investissant le marché des pharmacies
Détails
Publié le jeudi 9 février 2023 10:18 par Meilleurtaux Banques
Main d’une personne utilisant l'application d'un fournisseur de services de paiement par crypto-monnaie avec un smartphone.
Déjà présente sur les marchés du web, des centres commerciaux et de la restauration, Lyzi a réussi à convaincre le secteur des pharmacies. La pharmacie parisienne Bergère dans le 10e arrondissement devient ainsi la première officine française à accepter les paiements en cryptomonnaies.
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## Une solution rassurante pour les commerçants
La problématique des cryptomonnaies réside dans la volatilité de leurs cours respectifs. Ainsi, un commerçant qui accepte un paiement en cryptomonnaie peut, dès le lendemain, se voir amputer d’une partie de la valeur payée.
Si Lyzi rencontre autant de succès, c’est avant tout parce que cette solution de paiement en cryptomonnaie propose la conversion automatique en euro sur le compte du commerçant.
Important
Concrètement, le client prévient qu’il désire régler ses achats en crypto. Après accord du commerçant, il choisit celle qu’il va utiliser pour le paiement, exécute l’opération et la conversion en monnaie locale s’effectue instantanément. La banque du commerçant n’aura plus qu’à valider la transaction et le paiement est réalisé.
Michael Cohen, le propriétaire de la pharmacie Bergère sise au 20 rue du Faubourg Poissonnière à Paris, se réjouit de pouvoir proposer le paiement en cryptomonnaies. Il ajoute qu’
Avec la démocratisation de ces monnaies, il était essentiel pour lui de pouvoir proposer les transactions en cryptos, tant pour ses clients français que pour les étrangers de passage à Paris.
Michael Cohen
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## Lyzi, une super application de services Blockchain
Lyzi, qui se pose en concurrente de plus en plus sérieuse pour les banques en ligne dans le domaine du paiement digital, est une application de services Blockchain basée sur la technologie Tezos, plateforme open source conçue pour exécuter des contrats intelligents (smart contracts).
Tezos est une blockchain française qui a réussi le pari de réduire considérablement sa consommation énergétique avec un langage de programmation sécurisée et une protection contre l’inflation.
L’application propose un wallet de gestion et d’achat/vente de cryptomonnaies ainsi que des offres de fidélité avec cashback.
Le président-directeur général et fondateur de Lyzi, Damien Patureaux, a déclaré :
Ce partenariat s’inscrit dans notre stratégie visant à démocratiser l’usage de cryptomonnaies en France. C’est également dans cette optique que l’application a été développée pour être la plus ergonomique et ludique possible.
Damien Patureaux
À retenir
- Après les secteurs de la restauration, des centres commerciaux et du web, le paiement en cryptomonnaies gagne les pharmacies avec la super application Lizy.
- Grâce à cette application, les commerçants payés en cryptos sont directement crédités
- en euros. Ce qui résout le problème de la volatilité des cours.
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11/07/2023 21:50:49
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60 Millions de consommateurs révèle au grand jour les pratiques douteuses du groupe BPCE - Meilleurtaux Banques
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# 60 Millions de consommateurs révèle au grand jour les pratiques douteuses du groupe BPCE
réseau de personnes
L’ACPR ne chômera pas au cours des prochains mois. Un nouvel élément vient alimenter davantage les houleux débats portant sur les frais bancaires en France. L’association 60 Millions de consommateurs vient de dénoncer les banques du groupe BPCE pour les surfacturations douteuses qu’elles appliquent à tort à leurs clients. Détails !
Il y a 9 mois, l’association 60 Millions de consommateurs dénonçait les sommes que gagnaient les banques à travers les frais bancaires. Il s’agissait alors d’un chiffre d’affaires annuel de 6,5 milliards d’euros. Dans une enquête récente, l’association en question a souhaité évaluer la situation. Il se trouve alors que les banques du groupe BPCE prélèvent à tort d’importants frais.
Le groupe a confirmé que toutes les banques du réseau Banque Populaire et celles de la Caisse d’épargne appliquaient cette méthode de facturation. Le ministre de l’Économie et des Finances a évoqué le caractère urgent de ce dossier, où l’ACPR interviendra sous peu.
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## BPCE ne nie pas
C’est grâce à une enquête menée avec l’Union nationale des associations familiales que l’association 60 Millions de consommateurs a pu découvrir la pratique du groupe BPCE.
Contactée par l’association 60 Millions de consommateurs, BPCE n’a pas nié les faits. Il convient de noter que la direction du groupe a même précisé que la pratique en question était appliquée tant chez Banque Populaire qu’au niveau de la Caisse d’épargne.
## Tirer la situation au clair
L’étude de 60 Millions de consommateurs a révélé que les banques du groupe BPCE appliquaient une méthode de facturation particulière. Si le solde d’un compte est négatif en fin de journée, toutes les opérations de débit au cours des 24 heures précédentes sont considérées comme un incident de paiement. De ce fait, les frais de découvert bancaire ne concernent pas uniquement une transaction mais toutes celles réalisées au cours de la journée.
En France, des lois régissent ce type d’affaires. Il faut savoir que c’est l’ACPR qui s’assure que ces règles sont respectées. D’ailleurs, le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire s’est montré très préoccupé par la situation :
Ces révélations sont préoccupantes et méritent d’être tirées au clair. J’ai interrogé dès hier la fédération française bancaire afin de faire la lumière sur ces pratiques. Toute pratique illégale doit être sanctionnée si elle est avérée. Je suis déterminé à obtenir des banques une meilleure maîtrise des frais bancaires. C’est à cet effet que j’ai conclu le 3 septembre dernier un engagement avec les banques françaises pour limiter les frais d’incidents de paiement, pour tous les publics et en particulier les plus vulnérables.
Bruno Le Maire.
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11/07/2023 21:32:47
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Frais bancaire de BFCOI Banque Francaise Commercial Ocean Indien BFCOI Mayotte - Meilleurtaux Banques
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11/07/2023 21:29:30
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Paysage bancaire canadien : CIBC lance une nouvelle marque - Meilleurtaux Banques
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# Paysage bancaire canadien : CIBC lance une nouvelle marque
Enseigne de la Banque CIBC
La Banque CIBC annonce le lancement de Financière Simplii, une marque de services bancaires proposant des prestations courantes sans frais à travers les canaux téléphoniques, mobiles et web. L’offre s’adresse aux clients qui souhaitent bénéficier de services bancaires courants gratuits et de taux avantageux.
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## Une réponse aux besoins des consommateurs
Le nombre de Canadiens qui utilisent les canaux numériques pour leurs opérations bancaires est constamment en hausse . La marque Simplii vise à satisfaire les besoins de cette clientèle. Selon Mike Boluch, de la direction Services bancaires directs, Innovations et paiements de CIBC :
Il s'agit d'une étape importante alors que nous continuons d'élaborer une offre de services bancaires directs de premier plan et focalisée sur le client. À la Banque CIBC, innover et s'adapter aux besoins de nos clients fait partie intégrante de notre culture d'entreprise.
Mike Boluch.
Parallèlement au lancement de cette marque, les banques CIBC et Le Choix du Président se sont mises d’accord pour mettre fin à l’offre Services financiers le Choix du Président. Distribués dans le réseau CIBC depuis près d’une vingtaine d’années, ces produits passeront à la marque Financière Simplii à compter du 1er novembre 2017.
Quoi qu’il en soit, les clients pourront toujours utiliser les mêmes comptes bancaires , et bénéficier des mêmes prestations courantes sans frais. Jusqu'au 31 octobre, ils pourront continuer à recevoir des points PCMD et les échanger à travers le programme de fidélisation auprès des magasins et épiceries des Compagnies Loblaw.
Aucun changement n’est à prévoir en ce qui concerne les produits MasterCard de Services financiers le Choix du Président.
Nous sommes d'abord et avant tout déterminés à faire en sorte que la transition se fasse sans heurt pour nos clients. Nous continuerons de proposer des taux intéressants, des produits sans frais et des conseils personnalisés, et de répondre aux besoins des clients pour les aider à réaliser leurs objectifs financiers. Nous prévoyons que la transition se fera en douceur puisque nous continuerons d'offrir un excellent service à nos clients par l'intermédiaire de la marque Simplii
Mike Boluch.
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## Un leader dans les services bancaires numériques
Pour CIBC, le coût de cette transaction se monte à environ 100 millions de dollars, hors impôts. Somme que la banque déclarera comme un élément important dans ses résultats du quatrième trimestre.
Le lancement de cette nouvelle marque, l’investissement continu en faveur des canaux numériques, l’offre de compte en ligne et la plateforme de services bancaires directs devront permettre à la Banque CIBC de renforcer ses capacités, d’assurer une croissance progressive sur les prochaines années, et de continuer à offrir des avantages intéressants à sa clientèle.
À noter que la Banque CIBC a maintes fois reçu des distinctions pour ses services novateurs. Le rapport de Forrester Research lui a entre autres attribué la note la plus élevée pour la qualité de ses services bancaires mobiles et en ligne. De même, elle a été désignée « Institution financière innovante de l'année » par le Digital Finance Institute.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2021-septembre/
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11/07/2023 21:24:00
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Septembre 2021 - Actualités - Meilleure Banque en ligne : jusqu'à 180€ offerts - Meilleurtaux Banques
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# Septembre 2021
## La digitalisation des services financiers met en difficulté la relation des clients avec les établissements offrants
Belle jeune femme d’affaires travaillant dans le centre d’appels
Alors qu’il n’est plus question d’un éventuel retour, les établissements financiers ont enclenché la vitesse supérieure pour le processus de digitalisation de leurs services. Notamment à cause de la pandémie de coronavirus, le comportement des clients s’est aussi tourné progressivement vers l’opération sans contact. Cependant, ce ne sont pas tous les consommateurs qui sont favorables à cette transition numérique.
## Banques traditionnelles et néobanques sont désormais sur le même pied d’égalité en matière de digitalisation
Personnes d’affaires utilisant le téléphone mobile avec icône application de paiement en ligne.
L’ère de la digitalisation est désormais incontournable pour le secteur bancaire tricolore. C’est l’enseignement majeur mis en exergue par le cabinet d’étude Harris Interactive dans un rapport traitant le sujet. Celui démontrant que dans ce domaine, banques traditionnelles et néobanques sont désormais sur le même pied d’égalité.
## L’établissement de paiement pour professionnels Qonto a dépassé les 200 000 utilisateurs
Main d’une personne tenant une carte de crédit Qonto et un smartphone dedans il y a un compte en ligne ouvert.
C’est l’une des informations partagées récemment par les dirigeants de la néobanque. Ce chiffre témoigne de son développement en France, son principal marché pour les produits dédiés aux professionnels. Cette croissance a été possible grâce aux différentes fonctionnalités lancées ces derniers mois. Qonto s’appuie également sur des partenariats qui lui ont permis d’étendre ses offres.
## JP Morgan vient concurrencer Goldman Sachs avec sa nouvelle banque digitale
Siège de la banque JP Morgan.
Plusieurs fonctionnalités seront réunies dans le nouvel outil de JP Morgan. Les clients pourront s’en servir pour accéder à leurs comptes et d’autres produits bancaires comme les épargnes. Avec cette application, JP Morgan se positionne sur un marché où ses concurrents sont déjà présents. C’est notamment le cas de Goldman Sachs avec sa solution baptisée Marcus.
## Les nouveaux clients de Société Générale peuvent obtenir jusqu’à 120 euros de prime
Siège de la banque Société Générale.
Chez la Société Générale, une prime pouvant aller jusqu’à 80 euros est actuellement accordée aux nouveaux adhérents au pack Sobrio. La banque promet également jusqu’à 120 euros pour toute première ouverture de compte sur Internet. Proposé depuis le 7 septembre dernier, ce cadeau de bienvenue sera valable jusqu’au 20 septembre 2021.
- Hello bank! offre 80 euros à ses nouveaux adhérents
- Mooncard mise désormais sur le marché international
- Hello Business : l’offre groupée de services pour les indépendants
- Un compte Pro pour les indépendants avec Hello Business
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:48:02
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La carte bancaire C-Zam de Carrefour disponible en magasin - Meilleurtaux Banques
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# La carte bancaire C-Zam de Carrefour disponible en magasin
Logo de Carrefour Banque
Avant l’arrivée d’Orange Bank, Carrefour Banque a lancé en avril dernier C-Zam, un moyen de paiement accessible sans conditions de dépôt, de domiciliation ni de revenus. Son utilisateur bénéficie d’un RIB et d’une carte MasterCard pour domicilier des prélèvements et faire des virements. Cependant, il ne dispose pas de chéquier.
Le 18 avril 2017, le distributeur Carrefour Banque a officiellement lancé une offre de compte courant, avec une carte MasterCard. Nommé C-Zam, celui-ci est à la fois activable en ligne et sans découvert possible. Il permet de profiter de plusieurs services de paiement partout en France et à l’étranger.
L’ ouverture de compte en banque est facturée à cinq euros, puis un euro par mois de frais de tenue de compte. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour les paiements par carte, les prélèvements et les virements. C’est ainsi que le géant de la grande distribution s’attaque à Orange Bank et à Compte-Nickel.
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## Le compte courant mobile C-Zam
À l’arrivée de nouveaux acteurs du secteur bancaire comme Orange Bank, Carrefour Banque propose le compte courant mobile C-Zam. Comme celui de Compte-Nickel, il se présente sous la forme de coffret, contenant une carte MasterCard.
100% digital, le compte courant proposé par Carrefour Banque est simple et sécurisé. Disponible en libre-service dans ses magasins, il coûte 17 euros la première année et 12 euros les années suivantes. Son ouverture est réservée aux personnes majeures et peut se faire en l’espace d’une dizaine de minutes depuis une application mobile.
L'offre C-Zam est accessible à toutes les personnes ayant une pièce d'identité française, sans condition de ressources, même à celles qui font l'objet d'un interdit bancaire. À la fois compétitive et innovante, elle se rapproche des services et des tarifs dispensés par Compte-Nickel. Cependant, elle ne permet ni d’émettre ni d’encaisser un chèque.
## Les avantages d’utiliser la carte C-Zam
Les consommateurs retrouvent la carte C-Zam dans un coffret vendu à cinq euros. Celle-ci présente quelques atouts non négligeables.
Équipée d’un dispositif d’autorisation systématique, la carte de paiement internationale C-Zam permet de réaliser, dans la limite du solde disponible, des achats sur Internet ou auprès des commerçants. Elle est livrée avec une petite notice d’utilisation.
Il est nécessaire de l’approvisionner pour qu’elle soit opérationnelle. Notons que les retraits effectués dans les distributeurs BNP Paribas et Carrefour Banque sont gratuits.
Il est possible de rattacher un programme de fidélité à la carte sans contact C-Zam. Une application mobile comprenant de nombreuses options donne aussi la possibilité de la verrouiller temporairement en cas de vol ou de perte. Cependant, il faut savoir que Carrefour Banque refusera toutes les opérations pouvant entraîner un passage en négatif du compte.
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11/07/2023 21:34:10
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Septembre 2017 - Actualités - Frais bancaires : principe et plaquette des tarifs bancaires - Meilleurtaux Banques
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# Septembre 2017
## Orange Bank teste ses services et aménage ses agences
logo d' Orange Bank
Orange est en pleine préparation pour le démarrage de ses activités dans l’industrie des services financiers. Le lancement a été maintes fois reporté, les responsables chez Orange ne confirment aucune date. L’évènement reste quand même important dans le secteur bancaire. Seulement, de nouveaux acteurs ont devancé le géant français de la téléphonie…
## Les ménages français savent-ils gérer le paiement de leurs factures ?
Gestion de factures
Selon les statistiques récentes, 91% des Français s’acquittent de leurs factures à temps tandis que 9% de la population enregistrent des retards de paiement. Les factures relatives à Internet et au téléphone sont généralement réglées rapidement. D’autres factures, dont celles en rapport avec les frais scolaires, sont souvent payées hors délais.
## Le V’lille devient davantage accessible
vélos de V’lille
Jusqu’à présent, les clients occasionnels souhaitant recourir au service V’lille ne pouvaient y accéder que sur les stations intégrant des lecteurs de cartes bleues. Aujourd’hui, Transpole équipe toutes les stations d’autocollants avec code-barres qui permettent à n’importe quel usager de s’abonner en quelques minutes. En prenant cette disposition, la société compte augmenter l’attractivité du mode de transport. Tour d’horizon !
## La pauvreté menace davantage la population française, surtout les seniors
Un couple âgé ayant des problèmes d'argent
Les chiffres annoncés dans le 11ème baromètre ipsos SFP, publiés le jeudi 14 septembre 2017 sont alarmants. 37% des Français ont affirmé avoir déjà vécu dans une situation de pauvreté. La progression de cette précarité a augmenté de 2% en un an. D’autant plus que les personnes âgées de plus de 60 ans sont les plus concernées.
## La rivalité entre banques américaines sur le marché des cartes de crédit
Carte de crédit
Trois grandes banques américaines, JP Morgan Chase, Bank of America et Citigroup, s’adonnent à une forte compétition pour attirer les classes aisées. Cette bataille se fait par l’intermédiaire de nouvelles cartes de crédit. Une compétition qui reflète le besoin de chercher des relais de croissance devant les difficultés liées au courtage.
## Les éléments essentiels à savoir sur le bitcoin
Bitcoin
Le Bitcoin est une technologie pair à pair (peer to peer) fonctionnant sans autorité centrale. La gestion des transactions et la création du bitcoin sont prises en charge collectivement par le réseau. Il est dans ce cas totalement indépendant du système financier et échappe aux contrôles des organismes monétaires. Cette monnaie cryptographique est fortement liée à l’utilisation de la Blockchain qui révolutionne la sécurisation et l’accélération des transactions. Très vite médiatisée, cette crypto-monnaie continue à avoir la cote auprès d’une multitude d’individus et d’entités comme les banques, des plateformes d’échange ainsi que des sites de trading. Tour d’horizon !
## Samsung Pay : une solution de paiement NFC bientôt disponible en France
Logo Samsung Pay
À l’occasion de la commercialisation du Galaxy Note 8 prévu en septembre, Samsung s’apprête à déployer dans l’Hexagone sa nouvelle application Samsung Pay. Dans son élan, le géant sud-coréen vise à concurrencer le système de transactions sur mobile, reposant essentiellement sur la technologie NFC. Avec l’arrivée prochaine de ce service de paiement par Smartphone, les utilisateurs d’appareils Android pourront effectuer un paiement sans contact via leur carte de débit.
## Boursorama Banque renforce son offre Welcome
Capture d'écran du site Boursorama
Pressée par la concurrence des néobanques (N26, Morning, C-Zam, Orange Bank…), Boursorama révise son offre Welcome pour préserver son titre de banque la moins onéreuse sur le marché. Concrètement, la filiale en ligne de Société Générale propose désormais gratuitement la carte Visa Classic rattachée à sa formule Welcome. Tour d’horizon !
## Souscrire un crédit immobilier en situation d’interdiction bancaire
Un homme tenant une maison en miniature avec des billets en dessous
Certaines personnes frappées d’interdiction bancaire souhaitent contracter un prêt immobilier pour financer l’achat d’un logement. Si à première vue, cette idée semble déraisonnable, ces individus peuvent néanmoins obtenir un crédit immobilier s’ils régularisent leur situation. Quelles sont les procédures à suivre pour lever l’interdiction bancaire ? Éléments de réponse !
## Le chèque de banque digital de Depopass pour sécuriser les paiements
Logo de Depopass
À l’occasion d’une vente de voiture à un particulier, il s’avère indispensable pour les vendeurs de prendre certaines précautions pour éviter toute fraude de paiement. La jeune pousse Depopass propose à ces derniers une solution de paiement simple et sécurisée. Il s’agit du chèque de banque digital. Tour d’horizon !
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11/07/2023 21:32:08
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Bénéfices : BNP Paribas pulvérise encore son record - Meilleurtaux Banques
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# Bénéfices : BNP Paribas pulvérise encore son record
Enseigne au sommet de l'immeuble du siège de la banque BNP Paribas situé sur le boulevard des Italiens à Paris.
L’année 2022 a été faste pour la banque BNP Paribas, dans la lignée de 2021. Et tout porte à croire qu’elle est désormais lancée et que les années à venir vont être du même acabit. L’année dernière, la banque française a dégagé un résultat net de 10,2 milliards d’euros. Ses différentes branches ont toutes connu une croissance significative.
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## Des résultats qui poussent à avoir encore plus d’ambitions
En sollicitant un outil comparateur banque et en mettant en compétition les établissements opérant sur le Vieux Continent, il apparait que BNP Paribas truste les premières places. Et au vu de ses résultats de l’année dernière, ce classement n’est pas du tout usurpé.
Important
En effet, la banque française a réalisé un exercice 2022 historique, avec à la clé des bénéfices record. Ceux-ci se sont chiffrés à 10,2 milliards d’euros, grâce notamment à son plan stratégique pour 2025.
Le succès rencontré par ce plan stratégique conforte BNP Paribas dans ses ambitions et celle-ci se permet même de les revoir à la hausse. Dorénavant, elle vise une croissance annuelle de +9 % de ses bénéfices nets , et ce, jusqu’en 2025. Auparavant, la banque espérait plutôt accroître ses bénéfices de 7 % par an.
Pour entrer un peu plus dans les détails, la banque a connu le succès dans quasiment toutes les branches d’activités :
- +9,3 % pour les banques commerciales et les métiers ;
- +15,7 % pour la partie dédiée aux entreprises ;
- +3 % pour les métiers d’investissement et d’épargne.
Forte de tous ces résultats, BNP Paribas fixe de nouveaux objectifs, notamment de dégager un milliard d’euros supplémentaires de bénéfices chaque année .
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## Un bénéfice qui coûte cher en impôt
Pour maximiser ses bénéfices, BNP Paribas devra procéder à une réduction significative de ses charges, sachant que plus les bénéfices seront importants, plus le montant de l’impôt à payer sera également conséquent .
Par exemple, pour l’exercice 2022, l’établissement a dû régler 3,85 milliards d’euros d’impôt sur les bénéfices . Au total, le montant de ses impôts et taxes s’est élevé à 7,4 milliards d’euros.
À retenir
- BNP Paribas sort d’une année 2022 extrêmement fructueuse.
- Son bénéfice net a atteint les 10,2 milliards d’euros.
- BNP Paribas poursuit sur sa lancée avec de grandes ambitions, notamment celle d’accroître ses bénéfices de 9 % par an.
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11/07/2023 21:52:38
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Pourquoi les frais bancaires ont-ils augmenté ? - Meilleurtaux Banques
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# Pourquoi les frais bancaires ont-ils augmenté ?
Détails
Publié le lundi 24 octobre 2016 16:36 par Meilleurtaux Banques
hausse frais de banque
La hausse des frais bancaires a encore frappé en 2016. Pour les établissements financiers, cela est en riposte à la baisse des taux d’intérêt.
Tous les ans, les frais bancaires ne cessent d’augmenter et selon le Parisien dans son édition du 6 octobre, l'année 2016 n’aura pas été épargnée par une nouvelle hausse. En un an, une augmentation de 2,2 % a été observée par l’UFC-Que.
Certains sites spécialisés dans le domaine ont même annoncé que, selon les études effectuées, les hausses pouvaient quelques fois être surprenantes durant les cinq dernières années. Afin de comprendre les véritables raisons de cette tendance, il est important de faire le point sur certains paramètres essentiels, en répondant à quelques questions déterminantes sur les tarifications bancaires.
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## Les hausses les plus constatées
Les principales hausses sont constatées au niveau des trois produits suivants : la carte internationale à débit immédiat, les frais de tenue de compte et les retraits hors réseau. Pour la carte à débit immédiat, BNP Paribas et Société Générale se placent en tête du classement.
En effet, ces deux établissements ont enregistré 11 % d’augmentation sur cinq ans et demandent 44,50 euros pour l’accès au service. Le tarif appliqué va ensuite dépendre des caisses régionales. À ses côtés, la Caisse d’épargne affiche un coût moyen de 39,90 euro par an.
## La tenue de compte devient un service payant
Ce n’est qu’en 2016 que la tenue de compte a été affectée de frais bancaires chez certains établissements bancaires. Pour BNP Paribas par exemple, les tarifs sont à hauteur de 30 euros par an, tandis que pour la Société Générale, cette prestation se paie à 24 euros annuels.
Pour les autres établissements bancaires, les tarifs ont fortement augmenté ces dernières années. Le Crédit Agricole a connu une hausse de 213 % sur cinq ans, tandis que 166% d’augmentation ont été observées pour la Banque Populaire. Cependant, une variation de 0 à 30 euros par an peut être constatée pour Crédit Agricole, et 0 à 32,40 euros pour la Banque Populaire, en fonction des caisses régionales.
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## Des frais sur les retraits
Les clients sont autorisés à effectuer cinq retraits hors réseau par mois. Mais l’évolution des frais bancaires sur cette classe de produit change en fonction des établissements.
BNP Paribas et la Banque Postale affichent une hausse de 100 % sur leurs tarifs sur cinq ans, si leurs coûts annuels respectifs sont de 24 euros et de 7,80 euros. Une augmentation de 41 % est constatée pour la Banque Populaire, pour un coût annuel de 16,19 euros en fonction des caisses. Une augmentation de 41 % est constatée pour la Banque Populaire, pour un coût annuel de 16,19 euros en fonction des caisses.
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11/07/2023 21:28:31
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L’année 2018 commence bien en terme de financement de fintech - Meilleurtaux Banques
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# L’année 2018 commence bien en terme de financement de fintech
Détails
Publié le mardi 22 mai 2018 17:24 par Meilleurtaux Banques
concept sur la fintech sur mobile
2017 s’est avéré porteur en matière de fonds investis dans les fintech. Le montant total des investissements s’est alors élevé à 31 milliards de dollars, contre 25 milliards de dollars en 2016. Le nombre de deals conclus s’est établi à 1 134 en 2017, contre 1 076 en 2016. L’année 2018 s’annonce quant à elle beaucoup plus prometteuse, avec un premier trimestre particulièrement dynamique.
Le premier trimestre 2018 s’est démarqué en termes de nombre d'opérations de financement de fintech soutenues par les acteurs du capital-risque. Le rapport CB Insights récemment publié avance un chiffre record de 323 transactions à travers le monde.
Le montant des investissements a atteint les 5,42 milliards de dollars. Un chiffre qui traduit une hausse par rapport aux trois derniers mois 2017 qui était de 4,18 milliards de dollars. Les trois premiers mois 2018 sont ainsi à deux doigts d’égaler le chiffre du troisième trimestre 2015 (5,52 milliards de dollars) et de celui du deuxième trimestre 2017 (5,45 milliards de dollars).
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## Explications du phénomène
La performance du premier trimestre 2018 est surtout à attribuer à un nouveau record de nombre d'opérations, en l’occurrence quelques 323 transactions.
La campagne s’est avérée particulièrement porteuse aux États-Unis qui comptent 157 opérations, contre 114 au dernier trimestre 2017. En revanche, l'Europe est à la traîne avec seulement 63 démarches, contre 77 le trimestre précédent.
Sur un plan sectoriel, l'Assurance affiche le nombre le plus élevé : 40 investissements, contre 34 au quatrième trimestre 2017.
## Des records à distinguer
Toujours durant les trois premiers mois de cette année, une douzaine de fintech ont réussi un tour de table supérieur ou égal à 100 millions de dollars. Les spécialistes parlent de « méga levées » jamais enregistrées en un seul trimestre. CB Insights observe :
Les investisseurs continuent de faire des paris plus concentrés dans ce secteur.
CB Insights.
Cet organisme a d’ailleurs établi un podium des levées les plus importantes. Sur la première marche, on retrouve la fintech chinoise OneConnect avec un tour de table de 650 millions de dollars en janvier.
La néo-banque britannique Atom Bank se dresse sur la seconde place avec 206 millions de dollars récoltés en mars. Vient enfin l'assurtech américaine Oscar Health en affichant165 millions de dollars en mars au tableau.
Sur la même période, deux nouvelles « licornes » ont également émergé. L’on parle de l’américain UiPath qui est valorisée à 1,1 milliard de dollars. Il y a aussi la banque mobile brésilienne Nubank qui affiche entre 1 et 2 milliards de dollars. CB Insights fait remarquer que ces deux nouveaux venus portent le nombre de fintech de la catégorie à 26, avec une valorisation cumulée de 77,6 milliards de dollars.
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11/07/2023 21:41:40
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Fortuneo lance la livraison d’espèces à domicile - Meilleurtaux Banques
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# Fortuneo lance la livraison d’espèces à domicile
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Fortuneo a pour habitude de lancer de nouveaux services bancaires pour satisfaire au maximum sa clientèle, une fois encore, elle ne nous déçoit pas et nous prouve qu'elle est encore pleine de projets d'innovations.
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11/07/2023 21:26:36
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Avec Vybe, la gestion financière des jeunes sera entre de bonnes mains - Meilleurtaux Banques
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# Avec Vybe, la gestion financière des jeunes sera entre de bonnes mains
capture ecran du site Vybe
Vybe, la néobanque dédiée aux 13-17 ans, a pour ambition de répondre aux besoins des jeunes en termes de gestion de leur finance. Alors que le lancement officiel coïncidait avec la rentrée des classes, en septembre dernier, la Startup compte déjà des centaines de milliers de précommandes de cartes. Le départ s’annonce bien !
D’après le comparatif néobanque, Vybe a toutes les chances de se hisser très vite à la tête des néobanques à succès auprès des jeunes. Avant même que l'enseigne ne soit officiellement lancée sur le marché au mois de septembre 2020, quelque 150 000 précommandes de cartes ont déjà été enregistrées.
La génération Z va pouvoir bénéficier d’une banque en ligne spécialement conçue pour faciliter la gestion de l’argent de poche , de l’économie et des salaires perçus des petits boulots.
Et pour pallier les éventuelles fraudes ou attaques du système d’information, la sécurité des comptes est bien renforcée sur Vybe. La néobanque communique en ce moment ses atouts à travers les réseaux sociaux pour rassurer les parents et attirer les jeunes.
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## La sécurisation renforcée
Une ouverture de compte en ligne n’est pas à l’abri des fraudes Pour autant, il est toujours possible de prendre des précautions afin d’atténuer les risques d’intrusion. Vybe, une banque 100 % digitale, veut assurer un niveau de protection accrue pour ses jeunes clients.
En effet, l’enseigne a mis en place un dispositif robuste et évolutif qui permet d’anticiper les attaques dans le système d’information, explique le CTO et Responsable cybersécurité Maxence Cornet. Les 13 à 17 ans pourraient être des cibles idéales pour les cybercriminels qui cherchent à pirater des comptes bancaires en ligne.
Vybe a donc entrepris des audits pour trouver la meilleure stratégie de protection contre toute tentative d’attaque des données personnelles de ses clients. Une cybersécurisation fiable et robuste a donc été mise au point.
Il s’agit d’un des meilleurs arguments exposés aux parents pour que ces derniers accordent leur confiance à une banque digitale. À cela s’ajoute la soumission aux règles de conformité bancaire. Sami Mezhoud, le directeur du pôle Conformité et Risques sur Vibe se charge de superviser ce point essentiel.
## Fonctionnement du néobanque Vybe pour les jeunes
La néobanque Vybe se présente comme un prestataire de services de paiement sous la tutelle de PrePay Solutions (PPS EU). Il s’agit d’un établissement de monnaie électronique né de la joint-venture entre Edenred et Mastercard. Son système de cybersécurité a été développé en collaboration avec PPS EU pour minimiser les risques de blanchiment des capitaux et d’intrusion dans le système d’information.
Pour ouvrir un compte Vybe, l’adolescent doit suivre un processus obligatoire d’identification. Pour ce faire, il doit envoyer une photo d’identité et un selfie vidéo d’un de ses parents. Il devra aussi fournir un document qui prouve le lien de parenté (acte de naissance ou livret de famille). Tout cela est nécessaire pour s’assurer de la fiabilité d’un compte et accorder le contrôle parental.
Vybe tient particulièrement à favoriser la gouvernance parentale du compte des mineurs. Les parents, préalablement identifiés par vidéo selfie et par acte de naissance, ont alors la possibilité de contrôler les activités bancaires de leurs progénitures.
Ils ont également le droit de bloquer à tout moment leur carte bancaire ou encore plafonner le montant des paiements et des retraits d’argent. Le contrôle et la surveillance du père et de la mère constituent la sécurisation la plus sûre pour le compte bancaire en ligne des adolescents.
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11/07/2023 21:35:31
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Une solution est désormais proposée aux vendeurs contre les faux chèques de banque - Meilleurtaux Banques
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# Une solution est désormais proposée aux vendeurs contre les faux chèques de banque
Détails
Publié le vendredi 6 janvier 2017 16:00 par Meilleurtaux Banques
Chèque bancaire
Avec l'essor de la vente de voiture d'occasion, les arnaques sur les faux chèques de banque se multiplient mais les solutions existent.
Actuellement, la France voit évoluer un autre secteur : la vente de véhicule d'occasion. Et selon, les statistiques, ce type de marché est trois fois plus performant que celui des voitures neuves. C'est souvent sur le mode de paiement que les choses se corsent.
Le chèque est le moyen le plus utilisé, mais il est aussi le dispositif de règlement d'achat le moins sécurisé dans le secteur. Et face à la nouvelle forme d'arnaque qui prend de l'ampleur, des sociétés prennent l'initiative de suggérer des solutions.
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## Une escroquerie bien élaborée
De nombreux vendeurs sont victimes de cette nouvelle arnaque. Les chèques présentent les mêmes caractéristiques que les supports de paiement authentiques et parfois, ils sont vraiment vrais puisqu'ils ont été volés.
Et tout se passe d'abord très bien, car la somme convenue sera réellement versée sur le compte du vendeur. Mais quelques jours plus tard, la personne reçoit un appel de sa banque lui informant qu'il s'agit d'un faux chèque et que le versement sera donc annulé.
L'arnaqueur, lui, sera déjà loin et la voiture avec. Bien sûr, le premier réflexe de la victime est d'appeler le numéro laissé sur le papier. Dans certains cas, la banque affirme que c'est elle qui a effectivement émis ce dernier, mais qu'il s'agit d'un vol.
Ce qui est toujours une impasse. Heureusement, les autorités commencent à comprendre le fonctionnement de ce type d'escroquerie et ont même réussi à démanteler quelques groupes. Pour le moment, les faux chèques ne concernent que 3 % des transactions selon les banques.
## Le dispositif Depopass
Bien qu'assez simple, le principe s'avère quand même être très efficace. C'est en 2015 que le projet Depopass a été conçu par une start-up. La firme s'est penchée spécialement sur les services de paiement et surtout sur le cas du chèque bancaire. La transaction commencera quand l'acheteur aura déposé la somme convenue sur Depopass et qu'il reçoive un code de sécurité en retour.
Ce dernier sera ensuite communiqué au vendeur. Celui-ci ira réclamer son argent en présentant le code à la société. Et c'est ensuite après que le versement sera effectué. Pour finir, un agent appellera les personnes concernées pour confirmation. La plateforme Depopass est accessible en ligne et le service de l'entreprise ne coûte que 29 euros. Grâce à ce nouveau système de paiement sécurisé, l'identité de l'acheteur pourra toujours être vérifiée.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:45:07
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Une nouvelle source de financement pour les start-ups - Meilleurtaux Banques
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# Une nouvelle source de financement pour les start-ups
Banquier expliquant un plan à son client à domicile.
Pour pouvoir se développer, les start-ups ont besoin de financement. Outre l’habituelle levée de fonds, ces sociétés peuvent se faire prêter de l’argent par l’un des investisseurs. La somme ainsi avancée n’est pas considérée comme une participation au capital. Jusqu’à peu, cette opération n’était pas réalisable si le prêteur détenait moins de 5 % de parts dans la société.
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## Vers un assouplissement des modalités des avances en compte courant
Jusqu’à récemment, l’article L. 312-2 du Code monétaire et financier interdisait aux actionnaires minoritaires d’effectuer un apport en compte courant d’associés. Il fallait au moins 5 % de participations dans le capital pour pouvoir consentir des avances à la société.
Ce type de financement est à distinguer de l’apport en capital. D’abord, il n’augmente pas la part de l’investisseur . Ensuite, il est remboursé selon des termes déterminés lors d’une convention . Cela signifie que la créance n’est pas tributaire des opérations et des résultats de la start-up et que le prêteur ne s’expose à aucun risque de perte d’argent.
Important
L’article 76 de la loi Pacte est venu modifier les dispositions prévues par l’article L. 312-2 du Code monétaire et financier. Concrètement, tous les actionnaires, quel que soit le montant de leur participation, sont désormais autorisés à procéder à des avances en comptes courants dans leur société.
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## Quels avantages pour les start-ups ?
Ce changement opéré sur la loi permet non seulement aux start-ups d’accéder à de nouvelles sources de financement, mais apporte aussi un gain de temps considérable dans la récolte de fonds.
En effet, les démarches pour la réalisation d’un apport en compte courant d’associés sont largement moins contraignantes que celles d’une levée de fonds. Les actionnaires disposant de parts moindres ne pouvaient financer les opérations qu’en procédant à une augmentation du capital, avec toutes les procédures que cela comporte.
Avec la nouvelle loi, non seulement le prêteur peut financer diverses opérations, mais peut également bénéficier d’une plus-value puisque la société est tenue de rembourser la somme, avec les intérêts convenus.
Important
Les parts injectées dans le capital, elles, ne sont jamais remboursées et donnent seulement lieu à des versements de dividendes.
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11/07/2023 21:46:16
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Rendre ses proches financièrement responsables - Meilleurtaux Banques
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# Rendre ses proches financièrement responsables
Détails
Publié le mardi 22 novembre 2016 16:58 par Meilleurtaux Banques
finances en couple
Afin d'éviter les dépenses futiles, il faudra d'abord que la personne prenne conscience de l'avantage d'avoir le sens de la responsabilité financière.
La consommation et les dépenses sont des facteurs qui marquent les nations les plus modernes. Mais dans un ménage, chacun a ses responsabilités surtout quand il s'agit de finance et d'économie. La responsabilité financière devra donc être redéfinie.
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## Limiter les gaspillages financiers
Qu'il s'agit d'une nature ou d'une mauvaise habitude, la propension à dépenser pourra être freinée grâce à différentes solutions. Bien sûr, il faudra que les proches soient prêts à agir et à adopter les bonnes pratiques s'ils souhaitent réellement aider la personne.
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## Les premières étapes
Si le compte commun a toujours été la meilleure option pour soutenir un ami en difficulté financière il est temps de changer d'approche. Souvent, à force d'aider les gens, on finit par avoir les mêmes habitudes qu'eux et être victime de leurs décisions. La première étape consistera donc à utiliser des comptes séparés.
Et puisque les habitudes deviennent une seconde nature, les personnes financièrement irresponsables auront aussi besoin de l'accompagnement d'un coach particulier. Ce professionnel aura comme mission de leur apprendre à faire des économies, mais également à mieux gérer leur compte.
Bien sûr, on n'arrivera pas à changer les gens s'ils ne veulent pas agir d'eux-mêmes. Ainsi, la deuxième étape consisterait à leur laisser le choix de la façon dont ils souhaitent effectuer leurs premières économies. Et puis, il y a aussi la question de la frustration. Évoquée dans la plupart des cas, cette dernière demeurera un obstacle à franchir pour atteindre la responsabilité financière.
## D’autres conseils pratiques
Sans aller jusqu'à affirmer que les personnes souffrant d'irresponsabilité financière manquent d'éducation, on dira plutôt qu'elles n'ont pas appris à éviter les dépenses inutiles. Un compte commun ne résoudra pas le problème.
C'est leur manière de concevoir les dépenses et les économies qui doit être changée. Pour ce faire, il faudra faire preuve de patience et de ténacité. Un adulte aura du mal à accepter qu'il soit irresponsable. Il faudra alors qu'il prenne conscience de la réalité.
La tâche sera plus rude s'il s'agit d'un couple puisque l'un aura tendance à blâmer l'autre à chaque problème. Souvent, les maris veulent soutenir leurs femmes à tel point qu'ils oublient l'importance de la responsabilité financière. Pour accompagner la personne, le mieux serait donc de l'aider, mais non de la sauver à chaque fois. Alors si un emprunt va être effectué, les délais et les contraintes de remboursement devront être stricts et appliqués comme convenu.
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11/07/2023 21:46:49
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L’industrie bancaire mahoraise peut se féliciter de sa performance de 2017 - Meilleurtaux Banques
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# L’industrie bancaire mahoraise peut se féliciter de sa performance de 2017
Mayotte
L’IEDOM (Institut d’émission des départements d’outre-mer) a récemment dévoilé un « Panorama de l’activité bancaire dans les DOM et les collectivités d’outre-mer de la zone euro en 2017 ». Les enseignes financières ultramarines peuvent se féliciter de leur performance, y compris les Mahoraises, malgré le niveau d’équipements qui y est plus bas qu’à la Métropole.
Les banques présentes dans les DOM-TOM ont récemment été congratulées de leur performance à l’issue d’une étude menée par l’Institut d’émission des départements d’outre-mer (IEDOM) . Ce rapport intitulé« Panorama de l’activité bancaire dans les DOM et les collectivités d’outre-mer de la zone euro en 2017 » félicite ces entreprises financières françaises pour la progression considérable de leurs résultats.
De nombreux facteurs expliquent cette santé économique encourageante malgré l’existence de quelques failles comme le niveau d’équipements toujours inférieur à celui dans l’Hexagone. L’avancement progressif de ces établissements bancaires semble du moins les mener vers une convergence collective en direction d’un système plus métropolitain.
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## La progression de l’encours de crédits comme levier
Le rapport intitulé « Panorama de l’activité bancaire dans les DOM et les collectivités d’outre-mer de la zone euro en 2017 » de l’IEDOM applaudit les banques ultramarines de leur performance.
Les activités bancaires dans la zone de l’océan Indien dont la Réunion et Mayotte repartent à la hausse. La progression s’établit à 5,4% en glissement annuel contre une baisse de 0,3% en 2016. Et l’environnement économique est atténué dans les Départements français d’Amérique.
La progression de l’encours de crédits est considérée comme l’un des facteurs clés de cette accélération. Ce domaine a en effet augmenté de 4,5% en 2017 suite à une hausse de 3,1% l’année précédente. En ce qui concerne les crédits aux investissements des entreprises, ils ont haussé de 11,9%. La récupération des dépôts à la clientèle était également en amélioration de 5,4% en 2017 contre 6,1% un an auparavant.
Concernant les créances douteuses, le taux des enseignes mahoraises et réunionnaises a suivi la tendance pour tomber à 5,2% en 2017 s’il était de 6,0% sur la période antécédente. Selon l’IEDOM, le taux de créances douteuses demeure du moins supérieur dans les zones ultramarines par rapport aux résultats dans l’Hexagone qui ont affichés 3,7% en 2016.
La raison qui explique cette évolution est que les établissements bancaires à Mayotte ont pris certaines précautions visant à les protéger avec un niveau de couverture plus élevé qu’à la Métropole.
Important
Du côté des régions françaises d'outre-mer situées dans la région du continent américain, le PNB (Produit national brut) des entreprises financières fléchit de 0,9% pour atterrir à 659 millions d’euros en 2017.
La mer des Indes affiche la même dynamique avec une baisse de 0,3% pour 501 millions d’euros. Les transactions rattachées aux clients expliquent cette situation. Toutefois, le résultat net des enseignes locales progresse de 19,3%, soit 19 millions d’euros et porte les chiffres à 117 millions d’euros grâce à une réduction des dépenses fiscales.
Ce qui signifie que la progression du PNB a pu optimiser une grande partie des indicateurs de rentabilité pour les deux territoires.
L’IEDOM tient à ajouter :
La baisse du PNB conjuguée à la hausse assez marquée du résultat net a pour conséquence une hausse de la marge nette : +2,3 points dans les DFA et +3,8 points dans l’océan Indien. Les niveaux de ces indicateurs dans l’océan Indien se trouvent parmi les plus élevés des géographies étudiées.
IEDOM.
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## Vers un système plus métropolitain
Durant la même année, soit en 2017, il existait uniquement sept banques mahoraises contre une vingtaine à La Réunion.
D’après l’institut :
Le paysage bancaire continue sa mutation dans les Départements français d’Amérique (DFA) et l’océan Indien et les projets de transformation des principaux groupes bancaires nationaux se poursuivent.
Le constat compte sur une convergence progressive des banques d’Outre-mer vers un système plus métropolitain. Ainsi, elles seront contraintes d’abandonner les enseignes purement locales pour laisser place à certaines un peu plus grandes du type hexagonal ou international.
Il reste cependant que le niveau d’équipements bancaires dans les zones ultramarines demeure généralement inférieur à celui de la France métropolitaine. Le nombre de bancarisation ou de comptes ordinaires par habitant y est d’ailleurs, nettement supérieur.
En moyenne, l’Hexagone enregistre 1,25 compte bancaire par habitant contre 0,89 pour DCOM, excepté Saint-Pierre-et-Miquelon, et seulement 0,29 dans le 101e département français en 2017.
Selon le constat de l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE), 42% des entrepreneurs mahorais ont procédé à l’ouverture de leurs comptes bancaires malgré ces résultats.
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11/07/2023 21:51:23
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La différence de tarifs chez les banques en ligne et les banques traditionnelles - Meilleurtaux Banques
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# La différence de tarifs chez les banques en ligne et les banques traditionnelles
Piles de pièces euros
L’année 2017 a été marquée par l’explosion des tarifications bancaires. Les frais de tenue de compte et des cartes bancaires, les cotisations pour les « packages » et les coûts des services sont tous en train de connaitre une hausse considérable. Ces tarifs sont, toutefois, différents selon les régions. Ils dépendent également des établissements qui les proposent.
La flambée des tarifs bancaires est indéniable cette année. Entrée en vigueur en février 2017, la loi Macron favorisant la mobilité bancaire permet pourtant aux consommateurs de faire jouer la concurrence et ainsi de mieux choisir l’organisme financier qui leur convient.
Aucun profil, qu’il soit jeune, classique ou premium, n’échappe à cette hausse , qui est due principalement à la progression des frais de gestion de compte. Toujours sur cette lancée, les cotisations des cartes augmentent également.
Il faut toutefois noter que ces frais fluctuent d’une ville ou d’une région à une autre. De même, les banques en ligne proposent des tarifs très compétitifs par rapport aux établissements traditionnels.
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## Les tarifs bancaires augmentent pour tous les profils
Autant pour le profil jeune que pour le profil classique, les frais afférents aux cartes bancaires sont révisés à la hausse . Pour une carte à débit immédiat d’un profil jeune, ceux-ci ont progressé de 1%, en début du mois de septembre 2017.
Le coût de la carte à débit différé d’un profil classique, quant à lui, présente une augmentation de 0,4%. Même, le profil premium ne fait pas exception à la règle, avec un surcoût de 1,3% pour les cartes haut de gamme.
Dans l’ensemble, les cotisations des cartes à débit différé ont légèrement diminué de 0,7% tandis que celles des cartes à débit immédiat ont grimpé (la majoration est de 4% pour le profil classique).
Par ailleurs, un expert en comparaison de banques a affirmé, suite à une étude qu’il a réalisée, que les frais relatifs aux packages bancaires ont également évolué. Les offres groupées de services proposées au profil jeune coûtent 3% de plus tandis que celles du profil classique sont majorées d’environ 4%.
## Les banques en ligne gardent la cote
La hausse des tarifications des organismes bancaires provient essentiellement de la flambée des frais de tenue de compte . Selon le profil du titulaire de compte, la progression varie de 7% à 8%. Quoi qu’il en soit, les grilles tarifaires proposées par les banques en ligne sont plus attrayantes par rapport à celles des établissements bancaires traditionnels.
Concrètement, un client de BforBank ou de Boursorama, dont le profil est classique, doit s’acquitter d’une cotisation annuelle de 23,2 euros. Cette même personne doit payer 147,8 euros si elle ouvre un compte auprès d’une agence traditionnelle et ce, chez l’établissement le moins cher du pays (Crédit Agricole Normandie-Seine).
Les tarifs varient dans toutes les régions de la France. Si en Provence Alpes Côte d’Azur, les titulaires de comptes déboursent 200 euros par an pour des services bancaires, ces prix sont cassés dans les banques de Normandie, des Pays de la Loire et de la Nouvelle Aquitaine.
Dans ces régions, les tarifs annuels sont respectivement de 192 euros, de 188 euros et de 187 euros. D’après le classement d’un comparateur bancaire, le Crédit Agricole propose les meilleures tarifications. Le Crédit Coopératif et le Crédit Mutuel viennent compléter le tableau.
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2020-juin/quelles-consequences-aura-pandemie-banques-europeennes.html
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11/07/2023 21:36:44
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Quelles conséquences aura la pandémie sur les banques européennes ? - Meilleurtaux Banques
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# Quelles conséquences aura la pandémie sur les banques européennes ?
Le symbole de l'euro se dresse devant l'ancienne banque centrale européenne.
Par rapport à leur situation lors de la crise financière en 2008, les banques européennes sont mieux armées pour faire face aux impacts de la crise sanitaire actuelle. La politique monétaire adoptée par la BCE leur permet d’accéder facilement aux liquidités. Néanmoins, le risque élevé de défaut de paiement lié aux effets de la crise sanitaire est à craindre, selon le rapport de l’ABE (Autorité bancaire européenne).
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## Les banques devront s’attendre à des pertes significatives
Dans les scénarios de stress envisagés par l’ABE, agence réglementaire indépendante de l’Union européenne dans son rapport, les fonds propres « durs » des banques pourraient s’épuiser rapidement. D’autant plus que les faillites des entreprises risquent de progresser de +25 % en 2020, selon une étude publiée récemment par la Coface.
Important
Quand bien même les banques disposent actuellement de provisions suffisantes pour leur permettre de faire face aux non-remboursements des prêts qu’elles ont consentis, si le nombre des crédits à risque tend à s’accroître, leur rentabilité pourrait être fortement impactée par les effets de la crise dans les prochains mois.
L’ABE précise toutefois que
Les impacts seront différents suivant le niveau de fonds propres constitués par chaque enseigne. Certaines banques seront également plus affectées du fait de leur exposition aux secteurs les plus durement frappés par la crise.
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## Le financement de l’économie réelle, une priorité
Avec des coussins de sécurité assez confortables, les banques devraient être en mesure de contribuer à la relance de l’économie en accordant des prêts aux entreprises en difficulté suite à la crise sanitaire,
Selon toujours l’ABE.
L’autorité recommande toutefois aux professionnels du secteur de procéder à une évaluation sérieuse des risques avant d’accorder de nouveaux prêts.
Important
Certes, le financement de l’économie réelle devrait être la priorité en ce moment, mais les établissements bancaires doivent également maintenir une provision suffisante leur permettant de gérer efficacement la crise, dont l’évolution est pour le moins incertaine.
Quant aux clients à la recherche de solutions pour alléger leurs charges ou de moyens de financement, ou accéder à de nouvelles offres devront recourir à un comparateur de banque pour trouver des réponses adaptées à leurs besoins.
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11/07/2023 21:49:10
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Une hausse certaine des frais bancaires en 2021 - Meilleurtaux Banques
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# Une hausse certaine des frais bancaires en 2021
retrait bancaire
Un spécialiste du secteur a passé au crible les brochures tarifaires de 146 banques françaises. Il est parvenu à la conclusion que les frais bancaires sont repartis à la hausse en 2021 après un recul important en 2019 et une stagnation l’an dernier. Au sortir d’une année difficile marquée par la crise sanitaire, les banques de réseau ont dû revoir leur stratégie pour préserver leur rentabilité.
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## Une note plus salée en 2021
Important
Le spécialiste explique que les tarifs bancaires ont grimpé de +0,6 % comparé à 2020. Les clients vont ainsi devoir débourser 216,70 euros sur 12 mois, soit 1,2 euro de plus que l’année précédente.
Sans surprise, ce sont les frais de tenue de compte qui ont le plus augmenté avec un bond de 4,6 % pour un montant annuel de 18,20 euros.
D’après ce professionnel, ce sont les frais bancaires les plus frustrants puisqu’ils ont été imposés aux clients.
BNP Paribas fait partie des banques où les clients paient le prix le plus fort avec des frais de 30 euros par an.
Seuls 17 établissements ne facturent pas la tenue de compte, dont le Crédit Agricole Normandie Seine.
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## La cotisation annuelle de la carte bancaire toujours chère
Avec 61,90 euros en moyenne , la cotisation de la carte bancaire représente presque le tiers des frais annuels. Elle affiche une hausse modérée de 0,5 %.
Cependant, les banques ont décidé de réduire de -0,2 % le tarif des cartes à débit différé (43 euros), contrairement à celui des cartes à débit immédiat dont les frais ont grimpé de +0,7 % (42,3 euros).
Cet écart s’explique par la rentabilité plus importante générée par les cartes à débit différé grâce aux commissions d’interchange.
## Les services en ligne sont encouragés
Toujours dans un souci d’optimisation de leurs services, les banques de réseaux ont décidé de facturer davantage les opérations réalisées dans les agences physiques. L’idée est d’inciter les clients à privilégier les services en ligne.
Important
Cela se traduit par la flambée des frais des virements occasionnels (+ 2,1 %) qui est effective dans 34 établissements. Cette initiative permet de libérer les conseillers qui pourront réaliser des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Selon le spécialiste du secteur,
Cette transition vers la numérisation est essentielle pour les banques traditionnelles afin de pouvoir faire face à la concurrence de plus en plus rude des banques en ligne et des néobanques.
En tout cas, ce bouleversement du marché profite aux clients qui ne paient presque plus de frais d’abonnement à la gestion du compte sur Internet.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:37:23
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Les banques européennes s’efforcent de préserver leurs marges - Meilleurtaux Banques
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# Les banques européennes s’efforcent de préserver leurs marges
conseiller bancaire et clients
En raison de la politique de la BCE, de nombreux pays européens estiment qu’il est désormais inévitable de facturer les dépôts, en dépit des réticences et du mécontentement des clients. Pendant ce temps, la France affiche des records en matière de dépôts à vue. Ainsi, cette pratique devient de plus en plus tentante pour les acteurs locaux.
Actuellement, les taux négatifs et le quantitative easing (achats nets d’obligations) alimentent les débats au sein du conseil de la Banque centrale européenne. L’Allemagne est favorable à l’initiative consistant à répercuter le coût de ces taux d’intérêt sur les dépôts des particuliers. Pour sa part, la France est totalement contre cette pratique.
La Banque de France (BDF) milite même pour la mise en place de mesures dissuasives pour empêcher les banques d’adopter cette stratégie. Pourtant, rien que l’année dernière, le taux à -0,40 % appliqué par la BCE depuis 2016 a coûté aux banques européennes près de 7 milliards d’euros.
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## Les dépôts à vue augmentent dans l’Hexagone
En France, le coût des ressources vient notamment de l’augmentation des charges liées à l’épargne réglementée. En effet, les ménages comme les entreprises alimentent continuellement leurs comptes courants. Pourtant, cet argent ne rapporte aucun revenu.
En juillet 2019, les dépôts à vue dans l’Hexagone ont ainsi atteint un nouveau record à 1 106 milliards d’euros, soit une hausse de 10,4 %. Ils représentent plus de 14 % de l’argent dormant évalué au sein de la zone euro. Comme le souligne la BDF :
« Depuis 2015, les sociétés non financières françaises sont à l'origine de 53 % des dépôts à vue, les ménages en représentant 42 % ».
En tenant compte de l’inflation, les taux réels de rémunération ont pourtant été négatifs l’an dernier. Ils étaient de -1,2 % pour les particuliers et de -1,7 % pour les sociétés non financières. D’autre part, les taux de rémunération moyenne des encours pour les comptes à terme se sont établis entre 0,77 % et 1,43 % en juin dernier, contre 0,03 % pour les comptes de dépôt.
Les épargnants, mais aussi les banques, dont la marge d’intermédiation liée aux prêts octroyés baisse, se trouvent pénalisés par la politique actuelle de la BCE. De ce fait, la solvabilité et la rentabilité de leurs fonds propres s’amenuisent. Les établissements financiers ne peuvent donc plus lever du capital. Au final, le robinet du crédit risque d’être fermé .
Dans ce contexte, la seule stratégie permettant d’obtenir un peu de marges consiste à facturer les gros dépôts. La filiale de la banque Lombard Odier en France envisage d’ailleurs d’appliquer cette mesure dès le mois d’octobre prochain pour les dépôts dépassant le million d’euros.
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## De nombreuses banques facturent déjà certains dépôts
Si la situation actuelle perdure, le taux d’intérêt négatif appliqué sur les dépôts de liquidités pourrait devenir un paramètre décisif dans un comparatif banque . La BCE, de son côté, semble militer pour une prolongation de sa politique des taux faibles durant les prochaines années.
Pour les banques européennes, cette initiative se traduira par une baisse continue de la rentabilité de leur activité, sur le moyen, voire le long terme. Afin de préserver un peu de marges, l’adoption d’ un système de tiering permettrait notamment de réduire les coûts sur une partie de leurs excédents de liquidités.
D’après une étude récente d’UBS sur la baisse des marges nettes d’intérêt, les dépôts peuvent être assimilés à un domaine de pricing power longtemps négligé. Les banques doivent donc agir pour faire face à la situation actuelle. D’ailleurs, certaines enseignes danoises (comme Jyske Bank) et suisses (UBS, Pictet, etc.) ont déjà décidé de facturer les dépôts de leur clientèle fortunée.
Le gouvernement allemand, pour sa part, appelle les banques à ne pas répercuter le coût des taux négatifs sur les clients ayant un solde de compte estimé à moins de 100 000 euros . Néanmoins, au-delà de ce montant, la pratique serait déjà actée dans le pays. En effet, en Allemagne, le secteur bancaire est réellement affecté par ce contexte peu propice à la rentabilité.
La BDF, quant à elle, est toujours contre cette pratique et se montre confiante par rapport à la position de la majorité des établissements du pays. Elle souligne :
« Aucune banque française n’applique aujourd’hui de taux négatifs aux dépôts des particuliers et des PME ; aucune n’a à notre connaissance l’intention de le faire ».
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:49:17
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Square se lance massivement dans l’achat de bitcoin - Meilleurtaux Banques
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# Square se lance massivement dans l’achat de bitcoin
capture ecran du site square
Le fournisseur de paiement est prêt à parier sur les monnaies virtuelles. Dernièrement, la fintech a fait l’acquisition de 4 709 bitcoin pour un montant total de 50 millions de dollars. Il s’agit de la deuxième plus importante opération en bitcoin effectuée par des sociétés financières américaines. Grâce à cet investissement, la start-up espère supplanter PayPal sur le marché des paiements dématérialisés.
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## Le moyen de paiement du futur
Dans un communiqué récent, l’entreprise fondée par Jack Dorsey explique que
Cet investissement dans le bitcoin s’inscrit dans une stratégie d’élargissement de la trésorerie de la fintech dans un contexte où la cryptomonnaie gagne rapidement du terrain, et compte tenu du climat d’incertitudes qui affecte la macroéconomie et le système monétaire.
Jack Dorsey.
Square se positionne notamment sur le marché des moyens de paiement grâce à l’application Cash app. Après cet investissement, la fintech a naturellement intégré les opérations en bitcoin dans l’application.
Important
Il est désormais possible d’effectuer des transactions en bitcoin à travers tout le réseau de produits Square.
La fintech s’offre ainsi un important avantage concurrentiel par rapport aux institutions bancaires.
Pour mémoire, Square porte un vif intérêt pour le bitcoin depuis 2018. Déjà, à cette époque, la fintech voyait cette monnaie virtuelle comme une technologie de transformation pour l’industrie du paiement, et non seulement un produit de spéculation.
La fintech s’appuie ainsi sur cette cryptomonnaie pour concurrencer son rival PayPal et le secteur bancaire dans son ensemble.
À noter qu’entre janvier et mars, les opérations en bitcoin ont rapporté 306 millions de dollars à la fintech.
En dépit de la crise du coronavirus, les recettes de la société financière ont augmenté de +600 % en rythme annuel au deuxième trimestre.
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## Un pari audacieux
En pariant sur cette cryptomonnaie, Square espère devancer PayPal, le numéro un au classement actuel des sociétés financières du paiement. La fintech ayant réussi à se positionner rapidement sur cette activité, alors que PayPal en observe encore l’intérêt.
La société financière de Jack Dorsey s’est notamment dotée d’une équipe spécialisée dans la monnaie virtuelle. Elle travaille sur la conception de nouvelles solutions et technologies pour rendre le bitcoin accessible au plus grand nombre.
Square se montre également très actif au sein de la communauté bitcoin. Au mois de septembre dernier, la fintech a inauguré une organisation à but non lucratif qui vise à rassembler les acteurs du bitcoin dans la lutte contre le trolling de brevets et à assurer l’accès à la technologie pour tous.
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11/07/2023 21:41:09
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Les pouvoirs publics veulent en finir avec la jungle des frais de tenue de compte - Meilleurtaux Banques
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# Les pouvoirs publics veulent en finir avec la jungle des frais de tenue de compte
Détails
Publié le vendredi 6 janvier 2017 15:52 par Meilleurtaux Banques
Banque
Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) prévoit d’engager une large concertation sur les frais de tenue de compte. L’objectif étant de s’accorder sur la nature exacte de ces frais et d’aboutir à une grille de tarification unique qui servira de référence pour toutes les banques.
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## Généralisation des frais de tenue de compte
Désormais appliqués dans la plupart des établissements bancaires français, les frais de tenue de compte n’ont cessé de grimper ces dernières années. Ils sont ainsi passés de 13,82 euros en moyenne en 2014, 15,93 euros en 2015, et à 18,93 euros en 2016, selon les chiffres du CCSF.
Et cette tendance n’est pas près de s’arrêter, explique le comité, qui anticipe une nouvelle hausse de la moyenne en 2017. La Banque Postale prévoit d’ailleurs d’augmenter ses frais de tenue de compte dès l’année prochaine, explique le CCSF.
Reste que les clients ignorent à quoi correspondent exactement ces frais.
Selon les banques, les tarifs dépendent de nombreux critères déterminants (âge, détention d'une offre groupée, classification patrimoniale, domiciliation des revenus...). Selon les banques et selon les critères, ce service peut être gratuit ou moins cher pour les clients éligibles.Sans oublier que les banques acceptent des négociations au cas par cas pour les clients non éligibles aux différents critères de gratuité
Rapport CCSF
Ainsi, dans les banques traditionnelles, seulement un tiers des clients ont été concernés par ces frais (entre 20 % et 30 %).
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## Plus de clarté sur les frais de tenue de compte
Pour rendre ces pratiques plus claires et plus compréhensibles pour le client, le CCSF prévoit d’organiser une concertation entre les parties prenantes afin de se mettre d’accord sur une définition précise de la notion de tenue de compte.
Le but ici n’est pas d’obtenir une liste des services correspondant aux frais de la tenue de compte, liste qui serait d’ailleurs différente d’une banque à une autre, mais plutôt de détailler les principales utilités des frais de tenue de compte pour une bonne compréhension par l'ensemble des consommateurs
CCSF
Autrement dit, l’objectif du comité est de renforcer l'information des clients et de mettre un terme à la jungle des frais de tenue de compte. En attendant, les Français pourront toujours passer par un comparatif banque pour faire jouer la concurrence et bénéficier de tarifs plus avantageux.
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11/07/2023 21:28:14
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Qui propose les tarifs les moins chers entre les banques en ligne et physiques ? - Meilleurtaux Banques
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# Banque en ligne ou physique : qui propose les tarifs les moins chers ?
accessibilité à une banque via le mobile
Dans un hors série distribué ce mois-ci, le magazine 60 millions de consommateurs a sorti son classement 2018 des frais bancaires. Les banques en ligne arrivent en tête de peloton, suivies par certaines enseignes nationales. Toutefois, au niveau du règlement des incidents, quelques « e-banques » proposent des tarifs s’alignant avec ceux des établissements traditionnels.
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## Les opérations quotidiennes, les incidents et l’épargne comme critères de classement
Important
Les banques en ligne figurent en tête du classement établi par 60 millions de consommateurs.
Ce palmarès est basé sur l’étude de tarifs bancaires appliqués dans l’usage standard d’un compte courant.
Important
Le coût des opérations courantes est le premier critère pris en compte dans l’établissement de ce classement.
Cela inclut :
- les frais de tenue de compte,
- l’abonnement à l’accès à distance,
- la carte,
- les retraits et achats par carte,
- les prélèvements et virements,
- l’envoi et la demande de chéquier.
Important
Viennent ensuite les incidents et découverts :
- commissions d’intervention,
- lettres d’information,
- découverts,
- rejet de chèque ou de prélèvement,
- notification BDF d’un autre établissement.
Le dernier critère est l’épargne , incluant le livret A et le compte sur livret, avec des placements variés (500 € et 1000 € respectivement). Les charges fiscales et sociales prélevées par les banques indissociables de ce type de produit ont bien entendu été prises en compte durant l’évaluation.
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## Un classement dominé par les principales banques à distance
Boursorama arrive en tête, suivie par Fortuneo, BforBank et Hello Bank! La banque sur mobile Orange Bank arrive en cinquième position , dépassant ING Direct, AXA Banque et Monabanq. Pour ces établissements, le coût annuel des services est estimé entre 10 € et 35 €.
En intégrant le critère des incidents, le classement change , car certaines banques en ligne (dont Monabanq, Hello Bank!, Orange Bank et AXA Banque) proposent des tarifs aussi élevés que la Macif et la Banque Postale.
Pour ce qui est des outsiders, certaines banques classiques tirent leur épingle du jeu en proposant des coûts compétitifs. Il s’agit notamment de Groupama, de la Macif et de La Banque Postale. Des établissements mutualistes régionaux affichent également des tarifs intéressants. C’est le cas du Crédit Mutuel du Grand-Est ou encore du Crédit Agricole en Auvergne Rhône-Alpes.
L’écart entre les établissements en tête de peloton et ceux en queue de file est toutefois « énorme ». Il peut atteindre plus de 250 € par an. Avantage donc aux banques à distance qui peuvent fournir des services et produits à moindre coût, en l’absence de charges fixes inhérentes aux agences physiques.
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11/07/2023 21:45:49
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Les données bancaires permettent aux clients de récupérer de l’argent grâce à Paylead - Meilleurtaux Banques
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# Les données bancaires permettent aux clients de récupérer de l’argent grâce à Paylead
capture écran du site de Paylead
Lancée en 2018, la Fintech Paylead se spécialise dans le développement et la distribution des programmes de fidélité. Concrètement, la start-up aide les banques et les grands commerçants à atteindre leur clientèle cible en se servant de données bancaires. De leur côté, les clients ont l’opportunité de valoriser leurs données personnelles.
Dès son lancement en septembre 2018, Paylead ambitionne de proposer un nouveau type de programme de fidélité, à la fois avantageux pour les consommateurs et pour les professionnels. La Fintech propose notamment aux utilisateurs de laisser les banques et autres commerçants utiliser leurs données personnelles, contre rémunération.
Les professionnels pourront ainsi améliorer leur système de ciblage tandis que les consommateurs auront la possibilité de tirer profit de l’exploitation de leurs données sur différents plans.
En effet, au-delà de la rémunération issue de cet échange, l’utilisateur bénéficiera également d’une prestation sur-mesure et éventuellement de réductions personnalisées en fonction de son profil (habitude d’achat, historique transactionnel, etc.).
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## Un service incitant les clients à valoriser leurs données
Conscients de leur importance, les internautes et les utilisateurs d’outils connectés sont devenus suspicieux concernant l’utilisation de leurs données personnelles. Les consommateurs français sont d’autant plus prudents par rapport à l’exploitation de leurs données bancaires. En traitant principalement ce type d’information, Paylead utilise donc une matière première assez sensible.
D’ailleurs, certains utilisateurs se montrent particulièrement réticents dans la mise à disposition de leurs données bancaires. Néanmoins, la start-up est optimiste et prévoit un développement imminent de ce secteur.
D’après le CEO fondateur de Paylead, Charles de Gastines :
« Nombre de consommateurs ont déjà compris que leurs données leur appartenaient, qu’elles étaient un produit et sont prêts à accepter leur utilisation, à condition d’en tirer profit. On approche, je pense, du moment de bascule où ce marché va décoller ».
Charles de Gastines.
Ancien membre de l’équipe MasterCard, Charles de Gastines a sorti l’offre Paylead en 2018 après deux ans de préparation. La société a en effet été créée en 2016. Entre temps, la Fintech a eu la possibilité de gagner en maturité et de perfectionner les technologies indispensables à son activité.
Son travail consiste essentiellement à récupérer des données transactionnelles auprès de ses différents partenaires (assurances, banques, Fintech, etc.) et à les mettre à la disposition des commerçants. Une fois anonymisées et optimisées, ces informations permettront de mieux connaître les consommateurs et d’établir des stratégies de ciblage en conséquence.
Paylead se démarque surtout par l’intégration des utilisateurs dans ce processus de valorisation des données, dès lors qu’ils donnent leur consentement.
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## Un modèle économique prometteur
Désormais, l’utilisation des sites et des applications ne se résume plus à consulter le solde de son compte bancaire . Les clients se servent de ces outils numériques pour effectuer de nombreuses opérations comme les virements, les transactions en devise, la gestion du budget, etc. De ce fait, les données générées par ces programmes vont bientôt augmenter de façon exponentielle.
Paylead mise notamment sur ce changement survenant dans le secteur bancaire et l’évolution des habitudes des clients. La start-up cherche ainsi à permettre aux consommateurs et aux acteurs du secteur de profiter pleinement de la valorisation de ces données.
Comme l’explique le CEO de la Fintech :
« D’après nous, le futur modèle économique de la banque de détail sera centré sur les usages des clients, et notamment sur les données transactionnelles générées par ces usages. Qui est à même de valoriser ces données ? Les marchands ».
Charles de Gastines.
Dans ce nouveau modèle économique, les commerçants paient pour accéder à ce service, au même titre que toutes les entreprises souhaitant utiliser ces données bancaires. La valeur ainsi créée devrait revenir jusqu’à 80 % aux consommateurs, soit les fournisseurs de la matière première.
Néanmoins, au final, toutes les parties en présence sont bénéficiaires de la valorisation de ces données. Les banques, par exemple, ont l’opportunité de regagner la confiance des clients et d’améliorer leur niveau de satisfaction. Les commerçants optimisent leur ciblage tandis que les consommateurs bénéficient d’une plus-value notable grâce à leur fidélité.
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Avril 2020 - Actualités - Comparateur banque : trouvez la banque la moins chère - Meilleurtaux Banques
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# Avril 2020
## Le coronavirus plombe l’aile à l’opération de vente de la filiale française d’HSBC
Plaque avec HSBC comme signe
Voilà plusieurs mois qu’HSBC se prépare pour la mise en vente de sa filiale française pour les particuliers. D’ailleurs, ce groupe bancaire a déjà trouvé des repreneurs et les négociations ont été entamées sauf que jusqu’ici, rien n’a encore abouti. L’espoir d’y trouver une issue favorable semble même s’envoler maintenant que le coronavirus y a mis son nez.
## Les banques sont d’accord pour renforcer les aides en faveur des TPE suite aux effets du Coronavirus
un professionnel bancaire
La restriction d’activité, voire sa suspension, due aux mesures de confinement est loin d’arranger la trésorerie des entreprises de proximité. Certes, l’État ne va pas rester les bras croisés, mais il convient quand même d’insister sur la gravité de la situation, notamment pour les sociétés les plus fragiles. Ce qui revient à solliciter le soutien des établissements bancaires.
## Crédit Agricole Finistère se réorganise pour mieux faire face à la crise
Logo de Crédit Agricole
La France, comme le reste du monde, fait face à une crise inédite. À tel point que personne n’a aucune connaissance précise de la meilleure façon d’agir pour y faire face, mais tout le monde essaie de faire de son mieux. L’agence de Crédit Agricole dans le Finistère se réorganise afin de répondre le plus favorablement possible aux sollicitations de ses clients.
## Les stocks d’argent liquide tiendront encore sur plusieurs semaines au grand soulagement des usagers
Billets de cent euro à un DAB
L’épidémie de Covid-19 et les mesures adoptées pour l’endiguer ont, sans conteste, soulevé un vent de panique au sein de la population française. Différentes rumeurs ont alors circulé, notamment sur la prise d’assaut des DAB, menant à une pénurie d’argent liquide. Mais les banques se veulent être rassurantes de ce côté : les provisions suffisent pour plusieurs semaines.
## Traitement inéquitable des entreprises face au dispositif de prêt garanti par l’État
activité PME
L’État a mis en place un système de garantie publique sur les nouveaux crédits distribués par les banques aux entreprises. Si celles jugées solvables devraient voir leur dossier traité en cinq jours, les autres feront l’objet d’une étude au cas par cas avec possibilité de refus. Cette liberté octroyée aux prêteurs n’est pas pour rassurer le patronat.
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