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11/07/2023 21:53:27
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Les banques améliorent leur cybersécurité pour se protéger d’une menace grandissante - Meilleurtaux Banques
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# Les banques améliorent leur cybersécurité pour se protéger d’une menace grandissante
Sécurité de la carte bancaire
Depuis quelques années, les cyberattaques contre les institutions financières tendent à se multiplier et à s’aggraver. Les acteurs du secteur bancaire s’efforcent tant bien que mal de les anticiper en comblant les failles dans leur système informatique, mais les hackers les prennent souvent de court. Afin d’éviter les situations catastrophiques, les banques réinventent leur politique en matière de cybersécurité.
Fin 2019, le géant des changes Travelex a été victime d’un ransomware affectant ses différents partenaires, incluant HSBC, Barclays, ou encore le Royal Bank of Scotland. Concrètement, les hackers ont lancé un virus perturbant le système informatique de l’établissement. Ils ont ensuite exigé une rançon pour le débloquer.
Afin d’anticiper ce scénario, huit grandes enseignes américaines se sont associées pour protéger leurs activités d’un éventuel piratage de grande envergure. Elles travaillent ainsi sur un dispositif de protection unique permettant de prendre momentanément le relais de l’établissement paralysé par une cyberattaque. De cette manière, les clients n’envisageront pas de changer de banque suite à la suspension des services.
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## Une question d’image
Actuellement, les cyberattaques contre les banques sont protéiformes. Outre les ransomwares, les établissements financiers doivent faire face à la multiplication du jackpotting . Ce type de piratage consiste à s’attaquer aux DAB (distributeurs automatiques de billets) pour les détourner de leur usage initial.
Les pirates étudient le fonctionnement de ces appareils en effectuant de la rétro-ingénierie sur un modèle acheté sur un site spécialisé ou au marché noir. Ils exploitent ensuite leurs failles de pour en faire ce qu’ils veulent.
Bien que les pertes soient relativement faibles, ce type de cyberattaque nuit foncièrement à l’image des banques. Ces incidents démontrent en effet l’impuissance des institutions financières dans l’univers numérique. Pourtant, elles s’évertuent à poursuivre leur processus de digitalisation.
Les experts en cybersécurité émettent des recommandations en matière d’ hygiène informatique pour éviter ces problèmes. Les banques doivent par exemple mettre régulièrement à jour leur antivirus et renforcer les systèmes d’authentification concernant le droit d’accès des clients.
De leur côté, les acteurs du secteur bancaire s’efforcent de se détacher des antivirus. Ils cherchent notamment à développer des systèmes visant à repérer les anomalies. Tel est le cas de la récupération de données sur un poste de travail au sein d’un réseau bancaire ou de l’exploitation d’informations sans autorisation.
Toutefois, les démarches préventives en matière de cybersécurité tendent à augmenter le budget dédié à ce secteur et le coût d’exploitation des banques. Société Générale, par exemple, y consacre aujourd’hui des centaines de millions d’euros et a multiplié ses effectifs par trois au cours de ces trois dernières années.
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## Un phénomène très répandu
Travelex n’est pas le seul établissement à avoir rencontré des problèmes suite à des attaques informatiques. Le fournisseur de cartes de crédit américain Capital One a aussi subi un piratage l’été dernier. Les hackers ont eu accès aux données personnelles de plus de 100 millions d’utilisateurs, soit près d’un tiers de la population du pays (327 millions d’habitants).
Cet évènement a eu lieu à peine quelques jours après le vol des données personnelles de 4,2 millions d’usagers au sein de la banque Desjardins au Canada. L’enseigne maltaise Bank of Valletta a aussi subi une cyberattaque début 2019. Cette fois-ci, les pirates ont voulu dérober 13 millions d'euros.
La banque italienne UniCredit , quant à elle, a vu pirater les données de 400 000 clients en 2017. Cela s’est produit une année après l’attaque concernant le compte de 40 000 usagers chez Tesco bank. Près de 20 000 clients de cette enseigne britannique ont constaté des retraits illicites sur leur compte. En somme, les banques subissent de plus en plus de cyberattaques. D’autant que les hackers sont de plus en plus doués.
Selon le directeur général de YesWeHack (start-up spécialisée en hacking éthique), Guillaume Vassault-Houlière :
Dès lors que vous avez une activité BtoC, c'est-à-dire qui vise des particuliers, vous êtes plus exposé aux cyberattaques, car les données personnelles ont une valeur et peuvent être revendues.
Guillaume Vassault-Houlière.
Dans ce contexte, les white hackers sont très sollicités. Ces entreprises technologiques sont officiellement commanditées et payées pour simuler des cyberattaques afin de détecter les failles de sécurité dans un système informatique. Elles sont désormais incontournables dans le secteur bancaire.
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11/07/2023 21:46:22
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Nouvelles disposition fiscales pour les comptes tenus à l'étranger - Meilleurtaux Banques
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# Nouvelles disposition fiscales pour les comptes tenus à l'étranger
Détails
Publié le jeudi 22 décembre 2016 15:44 par Meilleurtaux Banques
Gestion de comptes bancaires à l'étranger
Découvrez les dernières nouvelles en matière de fiscalité !
Les détenteurs de comptes à l’étranger semblent être particulièrement concernés par les dernières dispositions fiscales. Décryptage !
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## Comptes étrangers : un dernier appel à régulariser
Dans le cadre de l’assistance administrative mutuelle en matière fiscale, une demande d’informations bancaires a été adressée aux autorités fédérales suisses le 11 mai dernier. Portant sur environ 55 000 personnes, la demande a été acceptée par la banque UBS qui a déjà avisé ses clients résidents ou ayant résidé en France.
Sa réalisation ne devrait pas être problématique étant donné que l’opposition des clients à l’échange d’informations ne devrait pas freiner durablement la production des éléments requis par l’administration française. S’il y a contestation, elle sera en effet portée devant le Tribunal administratif fédéral (TAF). Or récemment, dans une affaire similaire, le TAF a jugé bon de fonder l’assistance administrative accordée aux Pays-Bas à l’occasion d’une demande de renseignements groupée sur les clients de la banque UBS.
À noter que l’effet d’entraînement engendré par l’échange automatique d’informations avec la Suisse à partir de 2017 se fait ressentir dès maintenant.
En effet, les titulaires de comptes à l’étranger, résidents ou anciens résidents de France sur la période remontant à l’année 2006, doivent engager d’urgence une procédure de régularisation, étant donné que les services responsables pourraient fermer leurs portes prochainement.
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## Comptes étrangers : une pénalité plus sévère
Dans le même contexte, l’examen du projet de Loi de Finances Rectificatives 2016 aboutit en premier lieu à l’introduction d’une palette de mesures de lutte contre la fraude et l’optimisation fiscale. En cas d’adoption de la loi, l’administration fiscale sera en mesure de contrôler à distance la comptabilité dématérialisée des entreprises.
Elle pourra par ailleurs réaliser des contrôles sur place pour les remboursements de crédits de TVA et la nouvelle procédure sera plus rapide que celle d’aujourd’hui. Pour faciliter les contrôles, un assoupissement des règles relatives au droit de visite et de droit de saisie est prévu, et ce, quel que soit le motif du contrôle.
Important
En second lieu, le projet de loi comprend de nouvelles dispositions destinées à élargir le champ d’application de l’ISF. C’est ainsi qu’elles prévoient de limiter la valeur des parts de société ou actions que détient un particulier et qui est considérée comme un bien professionnel.
Par conséquent, la valeur du patrimoine social de la personne devient plus importante aux yeux du fisc, ce qui engendre une assiette d’imposition plus large. Enfin, le projet expose les Français qui possèdent un compte bancaire à l’étranger et qui ne l’ont pas déclaré à une lourde pénalité. En plus de l’amende forfaitaire taxée actuellement, la personne sera tenue de payer un malus dont le montant équivaut à 80% des avoirs détenus sur le compte.
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11/07/2023 21:54:27
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Un collectif de clients se forme à la suite du dépôt de bilan d’Ader Capital - Meilleurtaux Banques
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# Un collectif de clients se forme à la suite du dépôt de bilan d’Ader Capital
capture ecran site Ader Capital
Entrer en contact avec des personnes endettées pour les aider à rembourser les crédits avant l’échéance prévue, tel est le métier d’Ader Capital, un professionnel de la cession de dettes sur le territoire français. Les usagers contractent donc des crédits pour s’acquitter d’autres engagements, notamment auprès de leur établissement bancaire. Sauf que la maison mère a déclaré faillite. Un rassemblement de clients a été aperçu sur les réseaux sociaux.
Crédit Consulting risque de connaître une fin d’année particulièrement mouvementée. Ses clients ont l’intention de déposer une requête en justice, la société n’étant plus en mesure de rembourser leurs dettes, comme convenu.
D’ailleurs, une page Facebook a même été créée par les victimes pour faire réagir la filiale Ader Capital, implantée en Loire-Atlantique. Ils sont quelque 500 à s’inquiéter de leur sort, pendant que les 65 collaborateurs sont contraints de prendre la porte.
Sous l’œil vigilant d’un mandataire judiciaire, le juge du tribunal de Commerce compétent à Nantes a décidé de placer l’enseigne en redressement. La situation de l’entreprise sera étudiée de plus près.
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## Quand les clients se dressent contre la société en redressement
Après avoir déposé son bilan au mois de septembre dernier, le tribunal de première instance de Nantes a rendu son jugement le 4 octobre dernier. Credit Consulting entamera une procédure de redressement judiciaire.
Les clients ayant remis leurs dettes entre les mains d’Ader Capital se retrouvent alors dans une situation financière particulièrement délicate. Le montant des prêts à rembourser ne fait qu’augmenter, l’entreprise ayant cessé de verser de l’argent aux créanciers.
## Des comptes bancaires bloqués
Une banque avait soudainement retiré les fonds versés sur les comptes du spécialiste de la cession de dettes en France. Parce que seulement une partie des sommes créditées (1,7 million d’euros) a pu être récupérée avant que Credit consulting n’ait pu changer de banque , il n’est plus en mesure d’honorer ses engagements envers ses clients. D’ailleurs, les fermetures de compte s’enchaînent à la suite des nouvelles souscriptions.
Cette explication a été donnée par Ader Capital sur les réseaux sociaux, pour tenter de rassurer les clients, après une longue période de silence. Les clients lésés, eux, avaient déjà commencé à se regrouper pour manifester leur mécontentement sur Internet. En effet, les réclamations sont centralisées sur une plateforme et permettront éventuellement de saisir le parquet de Nantes.
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## Des montages douteux ?
Une association de défense des consommateurs, qui continue de soutenir les emprunteurs, a déjà alerté le public sur les pratiques de la société. Le magazine se penche actuellement sur les moyens de protection des victimes.
De même, le superviseur des activités bancaires recommande aux usagers d’être vigilants par rapport aux solutions proposées dans le cadre des remboursements de dettes.
Tous les montages financiers ne se valent pas et en l’absence d’une autorisation préalable du créancier, Ader Capital est tenu responsable, avec l’emprunteur, du paiement de la dette contractée.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:32:26
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Juillet 2014 - Actualités - Comparateur banque : trouvez la banque la moins chère - Meilleurtaux Banques
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# Juillet 2014
## La Banque Postale ou comment bien s’informer grâce à Vine
La Banque Postale améliore sa relation clientèle grâce à sa présence accrue sur les réseaux sociaux, notamment avec SAVine ou Service-Après Vine.
## Le Groupe BPCE choisi pour mettre en place la nouvelle monétique des CNOUS et CROUS
Description: Dès 2015, le Groupe BPCE mettra en place la nouvelle solution de paiement mobile et digitale pour les étudiants.
## L’offre d’encaissement mobile d’Orange
Orange compte concurrencer les banques en lançant son offre Paiement Pro. Ce produit permet aux professionnels d’encaisser les paiements via un terminal mobile.
## Bitcoin : Bercy souhaite un meilleur encadrement des monnaies virtuelles
Michel Sapin plaide en faveur de la création d’une réglementation claire des monnaies virtuelles à l'instar de Bitcoin. L’objectif avoué est de lutter contre les fraudes et le blanchiment d’argent, mais aussi de mieux protéger leurs utilisateurs.
## LeMonde.fr : Analyse de l'étude sur les tarifs bancaires
Le site LeMonde.fr propose un article sur la fluctuation des frais bancaires selon les régions en s'appuyant sur l'étude.
## RMC : Interview de Ludovic Herschlikovitz dans Bourdin direct sur RMC
Interview de Ludovic Herschlikovitz, fondateur de Choisir-ma-banque.com, dans l'émission de Bourdin direct sur RMC au sujet des tarifs bancaires dans les régions françaises.
## BforBank, bientôt une banque 100 % en ligne
BforBank deviendra une banque entièrement numérique dès l’année prochaine.
## Les banques européennes au ROE inférieur à 8 % menacées
L’EBA rend un rapport alarmant concernant la rentabilité du secteur bancaire européen.
## Lancement d’une agence bancaire mobile par le Crédit Agricole du Languedoc
Le Crédit Agricole du Languedoc renforce sa démarche de proximité avec l’Agence Mobile en Lozère.
## BPCE à l’heure des économies en informatique
Le groupe Banques Populaire Caisses d'Epargne (BPCE) vise 70 millions d’euros d’économies grâce à son projet de mutualisation de sa production informatique.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:44:15
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Anlayse des frais bancaires 2017 - Frais bancaires du Crédit Mutuel Ile-de-France - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires du Crédit Mutuel Ile-de-France - Anlayse des frais bancaires 2017
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## Analyse des frais bancaires du Crédit Mutuel Ile-de-France avec la plaquette des tarifs de Juillet 2017
credit mutuel ile de france tarif
Membre des Fédérations du Crédit Mutuel, le Crédit Mutuel Ile-de-France est une banque qui appartient à ses clients-sociétaires et non côté en bourse. De ce fait, la banque est fortement incitée à maitriser scrupuleusement les tarifs qu’elle applique sous peine de voir ses sociétaires manifester leur mécontentement.
L’analyse comparée des frais bancaires 2017 et 2016 indique dans un premier temps que la banque a peu fait évoluer ses tarifs. Sur la centaine de services proposés seuls 14 ont subi une modification. Tous les autres sont restés stables en 2017.
Parmi ces 14 services, Meilleurebanque.com vous propose l’analyse des principaux frais dont l’évolution a été la plus marquante :
### Hausse des cartes
Quelle que soit la banque, les cartes connaissent des évolutions marquées. Le Crédit Mutuel Ile-de-France ne déroge pas à la règle en 2017. Si la carte Premier ou Gold MasterCard subit une faible hausse de 0,78%, les cartes Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat et la MasterCard Jeunes (également à débit immédiat) ou encore la carte avec contrôle de Solde connaissent depuis le 1er juillet 2017 une hausse de leurs coûts de 3,45% à 5,26% selon la carte. Les cartes à débit différé maintiennent leurs tarifs.
World Elite MasterCard +2,66% Premier gold mastercard immediat et différé +0,78% Classic immédiat +5,26% différé +0% Contrôle de solde +3,45% MasterCard Jeunes +5,26%
### Refabrication et réédition en urgence nouveau
En cas de perte de la carte ou en cas d’oubli du code de la carte, il vous coutera respectivement 12,50 euros et 5,40 euros pour refabriquer votre carte ou pour rééditer votre code de carte bancaire. Mais en cas d’urgence, la banque ne proposait pas la possibilité de refabriquer sa carte ou de rééditer son code de carte bancaire. Depuis le 1er juillet 2017 c’est désormais possible. Il vous en coutera cependant la somme de 49 euros pour la refabrication urgente ou la réédition urgente du code. De quoi inciter à être extrêmement vigilant pour éviter tout incident avec sa carte.
### Chèque de banque
Le chèque de banque souvent utilisé au moment d’un achat avec un montant important, a progressé de +8,91%. Il s’élève désormais à 11 euros en 2017 contre 10,10 euros en 2016. Parmi tous les services liés à l’utilisation d’un chèque (envoi de chéquier, opposition, etc…) c’est le seul service à avoir connu une augmentation.
### Relevé de compte
Chaque mois, la banque vous adresse par courrier postal gratuitement votre relevé des opérations bancaires qui ont été réalisées depuis votre compte bancaire. Elle offre la possibilité d’augmenter cette fréquence pour la recevoir de façon décadaire, hebdomadaire voir journalier. Bien entendu les relevés supplémentaires sont facturés par la banque. Au Crédit Mutuel Ile-de-France, chaque relevé de compte supplémentaire est facturé 1,05 euros depuis le 1er juillet 2017. C’est 10,52% de plus qu’en 2016 où le relevé supplémentaire était facturé 0,95 euro.
### Saisie-Attribution et Avis à Tiers Détenteur
S’il vous arrive d’avoir des difficultés à payer vos impôts ou si vous faites l’objet d’une procédure civile permettant à un créancier de saisir la somme que vous lui devez alors votre banque appliquera un Avis à Tiers Détenteur (ATD) pour payer l’administration fiscale ou la Saisie-Attribution pour payer le créancier. Nombreuses sont les banques qui ont modifié le tarif de la Saisie Attribution ou de l’Avis à Tiers Détenteur. Le Crédit Mutuel Ile-de-France ne déroge pas à la règle en proposant avec un montant à 80 euros pour chacune de ses 2 opérations depuis le 1er juillet 2017. Le tarif a augmenté de 8,10% par rapport à 2016.
### Formules de compte : Eurocompte
Meilleurebanque.com observe de très légères hausses des formules Eurocompte. Ces formules n’ont pas subis la hausse des services qui les composent. A titre d’exemple : l’abonnement à l’Eurocompte Confort qui intègre une carte Visa Classic à débit immédiat a augmenté de seulement 0,04 euro par mois (soit 0,48 euro par an) alors que la carte (hors package) a évolué de plus 2 euros. Le coût de l’abonnement à l’Eurocompte n’a donc pas suivi l’évolution de ses services pris individuellement.
### Retrouvez les évolutions des principaux frais du Crédit Mutuel Massif Central
| Moyen de paiement | logo Credit mutuel massif central |
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| | 2017 | 2016 | Evolution |
| Carte | | | |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat | 130,00 € | 129,00 € | +0,78 % |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé | 130,00 € | 129,00 € | +0,78 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat | 40,00 € | 38,00 € | +5,26 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit différé | 46,20 € | 46,20 € | +0,00 % |
| Carte à contrôle de solde | 30,00 € | 29,00 € | +3,45 % |
| | | | |
| Frais standards | | | |
| Abonnement à la formule de compte avec carte classic | - | - | - |
| Frais de tenue de compte | 24,00 € | 24,00 € | +0,00 % |
| Gestion du compte par Internet | 12,00 € | 12,00 € | +0,00 % |
| Assurance moyens de paiement | 26,00 € | 26,00 € | +0,00 % |
| 1 chèque de banque | 11,00 € | 10,10 € | +8,91 % |
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| Virement et prélévement via agence | | | |
| 1 virement occasionnel | 3,50 € | 3,50 € | +0,00 % |
| 1 mise en place de virement permanent | 5,25 € | 5,25 € | +0,00 % |
| 1 execution mensuelle du virement permanent | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| 1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
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| Retrait en zone euro | | | |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale | 12,00 € | 12,00 € | +0,00 % |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme | 12,00 € | 12,00 € | +0,00 % |
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| Retrait hors zone euro | | | |
| 5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale | 39,00 € | 39,00 € | +0,00 % |
| 5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme | 39,00 € | 39,00 € | +0,00 % |
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| Paiement hors zone euro | | | |
| 5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale | 24,15 € | 24,15 € | +0,00 % |
| 5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme | 24,15 € | 24,15 € | +0,00 % |
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| Incidents | | | |
| 1 Commission d'intervention | 8,00 € | 8,00 € | +0,00 % |
| 1 Opposition d'un chèque | 15,15 € | 15,15 € | +0,00 % |
| 1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic | 5,40 € | 5,40 € | +0,00 % |
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| Bourse | | | |
| 1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet | 9,90 € | 9,90 € | +0,00 % |
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## Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :
La faible évolution des tarifs bancaires au sein du Crédit Mutuel Ile de France se traduit clairement par une faible évolution de nos 3 profils Trophée 2017. Avec des frais bancaires très maitrisés, la hausse du coût de chaque profil progresse faiblement.
| Trophée | Total 2017 | Total 2016 | Evolution 2016-2017 |
| Trophée Premium | 316,98 € | 315,68 € | +0,41 % |
| Trophée Classic | 293,20 € | 238,90 € | +0,13 % |
| Trophée Jeune | 130,49 € | 129,49 € | +0,77 % |
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:51:49
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L'externalisation de l’activité de traitement de chèques chez la Banque Postale - Meilleurtaux Banques
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# L'externalisation de l’activité de traitement de chèques chez la Banque Postale
Gestion des chèques
La Banque Postale poursuit son projet de réorganisation de ses centres financiers. La banque délocalise en effet les activités de traitement de ses chèques. Les syndicats de la poste (CGT, CFDT, FO et SUD PTT) estiment que cette décision se fait en défaveur des salariés de la banque affectés au traitement de chèques. Détails !
Créé en janvier 2018, le Chèque Postal fêtera bientôt ses 100 ans dans quelques mois. Avant l’arrivée de cet évènement, la Banque Postale décide d’externaliser son service de traitement de l’ensemble de ses chèques. Elle délègue en effet la tâche à Docapost, filiale du groupe La Poste, dédiée dans la gestion de back-offices externalisés de la relation client. À l’heure actuelle, l’enseigne se charge déjà du traitement de chèques de certains acteurs bancaires.
Ce transfert d’activité affectera directement les activités des centres financiers de la Banque Postale, notamment celles des personnes chargées de la gestion des chèques de banque.
Les organisations syndicales de la Banque Postale voient cette décision d’un mauvais œil. Dans un communiqué rédigé en intersyndicale, la CFDT, FO, SUD PTT et la CGT accusent en effet la banque publique de poursuivre « son programme de destruction des services financiers ». SUD PTT et la CGT ont par la suite émis un préavis de grève concernant tous les centres financiers du groupe.
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## La réorganisation des centres financiers et ses conséquences sur l’emploi
Depuis 2015, la Banque Postale a amorcé un programme de refonte de ses centres financiers. L’idée est d’optimiser et de spécialiser le fonctionnement de ses centres. L’établissement bancaire a déjà procédé à de nombreuses réorganisations.
Les représentants des salariés de l’enseigne estiment toutefois que celles-ci affectent les conditions de travail ainsi que le service client. Outre cela, les syndicats manifestent une appréhension quant aux possibilités de reclassement dans le groupe. Hélène Gorce, déléguée syndicale SUD PTT, explique :
certes salariés qui traitent les chèques vont pouvoir partir en pré-retraite et d’autres vont se voir proposer un poste alternatif mais tous ne veulent pas avoir un poste commercial, d’autant que la pression à la vente s’accroît.
## Pourquoi ce transfert d’activité est nécessaire
La Banque Postale estime toutefois que cette mesure est indispensable du fait du déclin du chèque qui s’accélère en France. Au cours du premier trimestre dernier, l’établissement bancaire a constaté un recul de 12% des volumes de chèques traités.
Le rythme du déclin promet de s’accroître davantage avec l’émergence du paiement instantané en Hexagone dès 2018. C’est ainsi que le groupe indique :
soit on attend que le chèque ne soit plus utilisé du tout et alors on devra gérer la situation dans l’urgence, soit on prend le temps de réorganiser le traitement des chèques dès maintenant.
La Banque Postale essaie toutefois de rassurer ses salariés en affirmant que cette décision
N’entraîne aucun licenciement et ne s’accompagne d’aucun plan de départ volontaire. Les collaborateurs concernés par ce changement d’activité seront écoutés et accompagnés à travers un important dispositif de formation.
La Banque Postale.
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11/07/2023 21:24:50
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Clôture compte bancaire - Meilleurtaux Banques
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# Clôture compte bancaire
Cloture compte bancaire
En fonction de l’évolution de sa situation personnelle ou professionnelle, on peut être amené à changer de banque tout au long de sa vie, sans avoir à justifier de sa décision. Soit pour simplement profiter de tarifs plus avantageux, ou pour bénéficier de meilleurs services. Aussi, avant de clôturer son compte bancaire, il faut passer par plusieurs étapes essentielles . Comment demander la fermeture de son compte ? Est-ce gratuit ? Quels documents sont indispensables à la clôture? Voici nos conseils pour bien comprendre.
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## Comment clôturer son compte bancaire ?
En tant que client, il est possible de clôturer son compte bancaire à n'importe quel moment et sans avoir à motiver son choix . En revanche, solder son compte ne suffit pas. Un compte resté ouvert et non utilisé sur une période supérieure à 12 mois bascule automatiquement dans la catégorie des comptes inactifs . Le problème est qu’il continuera donc potentiellement à générer des frais supplémentaires .
S’il est possible de clôturer soi-même son compte courant, pour se décharger des démarches administratives, en particulier du fardeau de faire passer toutes ses domiciliations bancaires (opérations qui passent régulièrement sur le compte, comme les prélèvements automatiques ou les virements) de l’ancien vers le nouveau compte, il existe le service gratuit d’aide à la mobilité bancaire . Dans ce cas, c’est la nouvelle banque qui se charge de tout .
### Quelles sont les différentes étapes pour clôturer son compte ?
Pour fermer définitivement son compte en bonne et due forme, voici la procédure à appliquer :
- 1
Vérifier l'intérêt de changer de banque
- 2
Prévenir sa banque actuelle de son désir de partir
- 3
Transférer les opérations bancaires vers le nouveau compte
- 4
Ne plus faire usage de ses moyens de paiements
- 5
Demander la clôture du compte par courrier recommandé
### Qu’est-ce que le service d’aide à la mobilité bancaire ?
Pour faciliter le changement de banque, il est possible en tant que client particulier de faire appel au service d'aide à la mobilité bancaire. Dans ce cas, c’est la nouvelle banque qui se charge d’effectuer gratuitement toutes les démarches , après accord écrit du titulaire du compte. Elle communique notamment le changement de coordonnées bancaires à tous les organismes effectuant des prélèvements ou des virements automatiques sur le compte courant du titulaire. À la demande, la nouvelle banque peut se charger aussi de clôturer le compte courant d’origine auprès de l'ancienne banque.
Pour tout nouveau client, les banques ont l'obligation d’envoyer une brochure d'information sur ce service , précisant les informations suivantes :
- Le rôle de la nouvelle banque et de l’ancienne à chacune des étapes de la procédure de mobilité bancaire
- Les délais d'exécution des différentes étapes
- Les informations nécessaires à la procédure que le titulaire du compte devra transmettre
- Les conditions de réclamations
- Le recours possible à la médiation
#### Comment se passe la procédure d’aide à la mobilité ?
À compter du jour où la banque d’arrivée reçoit le dossier complet du client de l’ancienne banque, les deux établissements disposent d’un délai de 22 jour ouvrés pour effectuer toutes les démarches .
La nouvelle banque a 2 jours ouvrés pour demander à l'ancienne banque l’ensemble des informations relatives au compte courant du client sur les 13 derniers mois.
À réception de la demande, l’ancienne banque a 5 jours ouvrés pour répondre à la nouvelle.
Cette dernière a ensuite 5 jours ouvrés pour communiquer le nouveau RIB ou IBAN aux émetteurs de prélèvements et de virements le compte.
Enfin, les différents organismes effectuant des prélèvements et virements ont 10 jours ouvrés pour mettre à jour ces informations.
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## Qui peut fermer un compte ?
La clôture du compte peut intervenir à l' initiative du titulaire du compte bancaire ou à l'initiative de la banque . Elle a également lieu au moment du décès d'un client . Il n’y a aucun préavis à respecter par le client pour clôturer son compte , ni de justification à donner .
Pour clôturer un compte, la banque doit respecter un préavis légal de 2 mois et elle n'a pas non plus à motiver sa décision.
Si le compte est créditeur, les sommes sont versées au titulaire. S'il est débiteur, le client doit régulariser sa situation avant de clôturer le compte.
Une inactivité sur un compte ne peut être considérée comme un motif de clôture sauf si elle est supérieure à 10 ans . En cas de décès, les fonds sont bloqués jusqu'à ce que la succession soit réglée.
À noter qu’un mandataire, c’est-à-dire une personne ayant procuration sur un compte, ne peut pas fermer le compte bancaire. Il a uniquement le droit de faire des dépôts d’argent, retirer des fonds, effectuer des virements, ou encore de disposer des moyens de paiements du titulaire du compte.
## Quels sont les frais pour clôturer un compte bancaire ?
Depuis un accord signé le 1er janvier 2005, les frais de clôture de compte ont été supprimés . Concrètement, pour toute fermeture de compte, la banque n’a pas le droit de facturer de frais. Cette règle s’applique aussi bien au compte courant qu’aux comptes sur livret.
Par contre, pour transférer ses produits d’épargne (PEL, CEL, etc.) il faut payer des frais dont le montant varie en fonction des banques. Aussi, on conseille dans la mesure du possible de ne pas clôturer ces produits d’épargne , au risque de perdre tous les avantages (rémunération, ancienneté…). Pour le PEA (plan d’épargne en actions), les frais sont plafonnés. Les assurance vie peuvent être transférées mais à des conditions très limitées : il faut que l’assureur soit le même entre l’ancienne et la nouvelle banque. Dans ce cas, il vaut mieux conserver son ancienne assurance (quitte à ne plus l’alimenter), ou la fermer si elle n’est pas très compétitive. Voir en ouvrir une seconde dans la nouvelle banque.
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## Quels documents sont nécessaires pour fermer un compte bancaire ?
La banque peut demander plusieurs pièces justificatives pour clôturer un compte, afin de s’assurer de l’identité du demandeur. Il s’agit de :
- Une demande écrite de clôture de compte bancaire, signée par le titulaire du compte
- Une copie de pièce d’identité (Carte Nationale d’Identité, passeport, titre de séjour)
- L'ensemble des moyens de paiement mis à disposition du client (carte bancaire, chéquier)
Pour éviter tout risque de fraude en cas de perte ou vol de ces derniers, il est conseillé de barrer chaque chèque et de découper sa carte bancaire .
## Quel est le délai de clôture effective d’un compte bancaire ?
L'établissement bancaire ferme le compte sous 30 jours maximum à compter de la demande de clôture et de la restitution des moyens de paiement. En pratique, ce délai est de 10 jours en moyenne.
Sous 5 jours à partir de la demande de clôture du compte, la banque communique un récapitulatif des opérations automatiques passées au cours des 13 derniers mois sur le compte.
## La banque peut-elle clôturer un compte bancaire sans l’accord du titulaire ?
La loi autorise les banques à clôturer un compte bancaire sans avoir à se justifier , à l’exception des comptes ouverts dans le cadre de la procédure du droit au compte. Les motifs peuvent varier : compte inactif, peu ou pas rentable, désaccord avec le client, ou encore compte ouvert à des fins jugées frauduleuses. Il n’est pas possible de contester cette clôture .
En revanche, la banque ne peut clôturer un compte de façon abusive.
Elle doit informer son client par écrit, en lui accordant un délai minimum de 2 mois (selon les conditions de clôture prévues dans la convention bancaire) afin que ce dernier puisse bien s'organiser.
En cas d’absence de préavis ou de clôture abusive, le titulaire d’un compte bancaire peut exiger un dédommagement auprès de la banque.
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## Comment clôturer un compte joint ?
Les cotitulaires doivent faire la demande de fermeture ensemble . Si l'un des cotitulaires ne souhaite pas fermer le compte, il peut être transformé en compte indivis. En revanche, le compte joint ne peut pas être converti en compte individuel.
À noter qu’ en cas de divorce ou de séparation des cotitulaires, cela n'entraine pas automatiquement la fermeture du compte joint. Il faut adresser une demande à la banque et la démarche est la même que celle pour un compte individuel .
En cas de décès d'un cotitulaire, c’est la convention de compte qui permet de savoir ce que devient le compte.
## FAQ
### La banque peut-elle clôturer mon compte bancaire sans mon accord ?
Les banques ont le droit de clôturer un compte bancaire, et ce sans avoir à donner de motif (sauf pour les comptes ouverts dans le cadre de la procédure du droit au compte). En tant que client, il est impossible de contester la clôture. La banque doit en informer le client dans un délai légal minimum de 2 mois pour lui permettre de trouver un nouvel établissement.
### Comment clôturer son compte bancaire facilement ?
Pour les particuliers voulant s’éviter les démarches administratives laborieuses, il est possible de bénéficier du service d’aide à la mobilité bancaire. La seule chose à faire est de choisir sa future nouvelle banque. Au moment de l’ouverture du nouveau compte, il suffit simplement d’informer cette dernière de son souhait de profiter de ce service. Ensuite, elle se chargera d’effectuer gratuitement toutes les démarches : de la transmission du nouveau RIB aux organismes créanciers et débiteurs, à la clôture de l’ancien compte.
### Ma banque applique des frais de clôture, est-ce normal ?
Votre banque ne peut en aucun cas appliquer des frais pour une clôture de compte. En effet, un accord a été signé le 1er janvier 2005, supprimant totalement les frais de clôture. Ainsi, si vous souhaitez fermer votre compte courant, cette démarche est gratuite, comme l’ouverture. Cette règle est applicable pour les comptes courants et les comptes sur livret.
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11/07/2023 21:41:30
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Société Générale : L’application mobile pour les professionnels et associations - Meilleurtaux Banques
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# Société Générale : L’application mobile pour les professionnels et associations
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Ce nouveau mode de paiement permettra à son utilisateur de payer des achats inférieurs à 20 € par simple apposition de sa carte sur un terminal de paiement sans avoir à taper son code secret.
Cette nouvelle solution permettra au client de disposer d'effectuer des achats qui habituellement nécessite d'avoir sur soit de la monnaie.
Il permettra aux commerçants de gagner du temps dans les opérations de paiement mais également dans les opérations de comptabilisation de caisse en fin de journée puisqu'il suffira de tirer un ticket de caisse pour déterminer les paiements réaliser dans la journée.
Pour rassurer les clients utilisateurs inquiets de la sécurité de ce système, le Crédit Mutuel Arkéa a rendu possible de désactiver ou activer la fonctionnalité « sans contact ». Pour se faire, ils devront passer via Internet sur leur espace privé de gestion de compte.
Crédit Mutuel Arkéa renforce cette sécurité en demandant une authentification du détenteur de la carte au bout de 10 paiements successifs ou l'accumulation de 100 euros d'achats en mode « sans contact ». L'utilisateur devra pour s'authentifié effectuer un paiement classique en tapant son code confidentiel.
Le Crédit Mutuel Arkéa proposera les cartes « sans contact » dans un premier temps pour ses clients MasterCard, puis le généralisera à toutes les cartes Visa en 2014.
Le groupe bancaire espère ainsi équiper 80% de ses clients d'ici à la fin 2015.
Fort de la réussite de son Application pour les particuliers, la Société Générale la mets à disposition de sa clientèle professionnelle et associative via pour les smartphones ou tablettes Android et Apple.
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11/07/2023 21:29:40
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Google intègre la solution PayPal dans Android Pay - Meilleurtaux Banques
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# Google intègre la solution PayPal dans Android Pay
Siège social de Google
En collaboration avec PayPal, Google améliore sa solution de paiement sans contact Android Pay. Celle-ci est connectée au compte PayPal des utilisateurs afin que ceux-ci puissent engager un paiement en débitant ledit compte. Pour le moment, seuls les utilisateurs sur le territoire américain peuvent accéder à l’offre. Google, comme PayPal, estime qu’il s’agit d’un partenariat gagnant-gagnant. Tour d’horizon !
Depuis quelques années, le paiement mobile est monnaie courante dans de nombreux pays dont, entre autres, les États-Unis. Sur le territoire américain, les solutions de paiement mobile ne manquent pas, pour ne citer que celles des trois géants des Smartphones à savoir Samsung (Samsung Pay), Apple (Apple Pay) et Google (Android Pay).
Google vient d’élargir sa gamme en nouant un partenariat avec PayPal, le leader mondial du paiement en ligne. Grâce à ce rapprochement la société californienne relie Android Pay, sa solution de paiement mobile, au compte en ligne PayPal des utilisateurs.
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## Présentation de la solution
Concrètement, les utilisateurs peuvent initier des paiements sans contact depuis Android Pay en débitant leur compte Paypal. À noter que jusqu’à présent, les paiements sur Android Pay n’étaient effectués que grâce à un débit des cartes bancaires des usagers. Ainsi, cette solution intéresserait particulièrement les utilisateurs qui ne souhaitent pas saisir le numéro de leur carte bleue dans Android Pay.
Pour l’instant, cette nouvelle offre n’est accessible qu’aux utilisateurs américains étant donné que PayPal a lui- même recours à un partenaire uniquement actif aux États-Unis : Discover.
Il faut souligner que la solution Android Pay est quant à elle disponible en Europe (Royaume-Uni et Belgique) et au Japon.
## Un partenariat prometteur pour Google
Pali Bath, responsable international des solutions de paiement de Google, estime que leur collaboration avec PayPal s’annonce prometteuse.
Il explique que
Des millions de personnes utilisent déjà leur compte PayPal pour effectuer des achats en ligne, recevoir des paiements et envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Bientôt, ils pourront commencer à utiliser le même compte PayPal pour payer avec leurs mobiles dans des magasins.
Pali Bath
## Un moyen de développer les activités pour PayPal
De son côté, Dan Schulman, PDG de PayPal, affirme que ce partenariat est pour eux un moyen d’élargir leurs activités en poussant les clients à utiliser davantage leurs comptes pour payer.
Si actuellement, les usagers utilisent leur compte PayPal environ deux à trois fois par mois pour réaliser un paiement, le PDG estime que cette fréquence devrait augmenter.
L’agence de presse financière Bloomberg voit quant à elle dans cette collaboration l’esquisse d’un éventuel rachat de PayPal par Google. En effet, lâché par sa maison-mère EBay en 2015, le géant du paiement mobile est depuis courtisé par tous les grands acteurs financiers désirant se lancer dans le paiement en ligne.
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11/07/2023 21:41:35
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Communiqué de Presse : Etude sur les banques en ligne - Meilleurtaux Banques
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# Communiqué de Presse : Etude sur les banques en ligne
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Choisir ma Banque a décidé de décrypter le marché des banques en ligne afin d'apporter une vision claire sur les avantages tarifaires, les services proposés et les limites pour le consommateur.
Frais réduits, carte bancaire gratuite, plages horaires allongées... les banques en ligne ne manquent pas d'atouts et d'arguments pour séduire ces Français dont la majorité hésite encore à sauter le pas. La réalité est que l'on assiste plus en France à une « multi-bancarisation » avec de plus en plus de français ayant 2, voir plusieurs comptes bancaires.
C'est dans ce contexte que les banques en ligne, notamment les « pur players » (acteurs 100% en ligne sans réseau d'agences) tirent largement leur épingle du jeu avec des offres tarifaires particulièrement attractives.
L'aspect tarifaire en première partie montre clairement que les banques en ligne ont une politique tarifaire particulièrement basse par rapport aux banques traditionnelles. Sur des profils sérieux avec une consommation faible de sa banque hors services exceptionnels (découvert, opposition ...) le coût annuel est quasi nul pour certain profils de consommation contre 150€ en moyenne pour une banque traditionnelle.
Incontestablement moins chères que les banques traditionnelles, elles suscitent cependant de nombreuses interrogations et parfois de la méfiance de la part des français.
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11/07/2023 21:35:29
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Les marchands paient les frais du commerce à la carte - Meilleurtaux Banques
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# Les marchands paient les frais du commerce à la carte
Détails
Publié le mardi 17 janvier 2017 16:31 par Meilleurtaux Banques
Carte de paiement
Le commerce de détail doit faire face à une augmentation importante des commissions prélevées sur tout paiement par carte bancaire, sur fond de négociations chez les gros acteurs du marché.
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## Hausse des commissions
Tout le monde s’y attendait. Lorsqu’en juin 2016, les banques européennes ont bouclé la vente de Visa Europe à son cousin d’outre-Atlantique, pour la modeste somme de 18,4 milliards d’euros, elles savaient que le groupe souhaiterait rentabiliser rapidement son acquisition.
Et, en effet, dix jours après son achat, Visa publiait ses nouveaux tarifs avec une hausse de plus de 20 % des commissions facturées aux banques des commerçants, et ce, à partir du 1er janvier 2017. Les établissements bancaires n’eurent alors pas d’autre choix que de répercuter cette augmentation sur les commerçants.
Mais un règlement européen permet, depuis le 9 juin 2016, aux commerçants et aux consommateurs de choisir le réseau qui traitera le paiement d’un achat réalisé avec une carte bancaire portant à la fois le logo, le « scheme », du réseau national et celui utilisable à l’international.
En France, 95 % de ces moyens de paiement transitent par le GIE Cartes Bancaires, avec son logo CB. Pour les réseaux internationaux, il s’agit donc de convaincre les grandes enseignes de leur permettre de capter une partie de ces transactions.
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## Un redécoupage en négociation
Face à Visa et MasterCard, les banques n’hésitent pas à les mettre en concurrence pour obtenir les meilleurs rabais. La vente de Visa Europe a coïncidé avec le renouvellement des contrats entre ces réseaux internationaux et plusieurs groupes bancaires, comme BNP Paribas, Société Générale ou BPCE.
Pour ces derniers, un seul Visa a permis d’avoir une négociation globale, pesant plus lourd dans la balance que les discussions pays par pays qui se menaient avant.
Mais les émetteurs de carte doivent aussi prouver leur capacité à intégrer des innovations, permettant aux banques de justifier les cotisations facturées aux particuliers. Chacun doit s’y retrouver. BPCE, par exemple, assurant 35 % du marché français de Visa, a pu bénéficier de l’accompagnement du groupe américain pour le lancement d’Apple Pay en France.
En facturant ses services à prix coûtant, le GIE Cartes Bancaires garde un sérieux atout dans son jeu et pourrait provoquer un redécoupage du marché des cartes de paiement en France.
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11/07/2023 21:49:34
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Les frais d’incident pour un compte débiteur sont désormais appliqués au bout d’un mois. - Meilleurtaux Banques
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# Les frais d’incident pour un compte débiteur sont désormais appliqués au bout d’un mois.
jeune femme face à un conseiller bancaire
Les manifestations des Gilets jaunes ont porté ses fruits puisque les frais d’incident en cas de compte à découvert ont été plafonnés à 25 euros, et seront appliqués plus rapidement. Les banques se sont engagées à respecter cette mesure pour répondre aux besoins des personnes en difficulté financière tout en les protégeant d’un possible surendettement.
Jusqu’ici en cas de manque de liquidité, les banques pouvaient accorder un crédit à ses clients afin qu’ils puissent s’acquitter de leur charge quotidienne. Ce crédit sera accordé moyennant une compensation financière au profit des établissements financiers. Une aubaine en cas de dépenses imprévues, mais qui peut être préjudiciable au client dans l’éventualité où il ne serait pas en mesure de rembourser ses dettes.
Une situation précaire qui pourrait être évitée selon les Gilets Jaunes en plafonnant les frais plus rapidement. Les négociations sont en cours depuis deux ans déjà et les consommateurs vont bientôt avoir gain de cause, selon les dires du ministère de l’Économie.
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## Un combat de deux ans
Cette pandémie a mis en lumière les inégalités et les difficultés financières auxquelles de nombreux citoyens sont confrontés. Des précarités qui se sont accrues dans cette période de crise, amenant plusieurs consommateurs à se retrouver en situation de découvert bancaire .
Il y a de cela deux ans, les Gilets jaunes revendiquaient le plafonnement à 25 euros par mois des frais d’incident bancaire pour éviter un surendettement des clients en situation délicate. Une demande qui concernait environ trois millions de Français et a été approuvée par la FBF (Fédération bancaire française). Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances s’est d’ailleurs félicité de l’aboutissement de ces négociations :
Le plafond mensuel de 25 euros de frais d’incidents est appliqué à 3,3 millions de clients et a permis la diminution des frais pour un million de clients.
Bruno Le Maire.
Cet engagement des banques a été relayé par Le Parisien, où il est indiqué que ces établissements financiers vont plafonner à 25 euros les frais d’incident au bout d’un mois contre trois mois auparavant. Les frais seront donc plafonnés trois fois plus vite.
## Vers une plus grande transparence
Bruno Le Maire a tout de même tenu à préciser que certains établissements n’avaient pas tenu leur engagement. Il a statué que ce sont « des établissements individuels, parfois très localisés ». Selon l’Unaf (Union nationale des associations familiales) et le ministère de l’Économie, les frais d’incidents appliqués en cas de découvert bancaire représenteraient un chiffre d’affaires annuel de 6,5 milliards d’euros.
D’autres négociations sont encore en cours, notamment celles se rapportant à l’éligibilité des clients. Jusqu’ici, les banques autorisaient arbitrairement l’accès ou non à ce type de crédit, une situation qui devrait pourtant changer. En effet, les banques seront priées de rendre compte des critères de sélection, tout comme l’a indiqué le député Philippe Chassaing, membre de la commission des finances.
Cela permettra aux associations de défendre les intérêts des usagers. Cette mesure n’a pas encore été rendue publique, mais les négociations sont en bonne voie et l’officialisation devrait être faite très prochainement, c’est-à-dire en ce début du mois.
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https://banque.meilleurtaux.com/changer-de-banque/actualites/2019-fevrier/arkea-adapte-son-business-model-en-creant-le-square-au-profit-des-collaborateurs.html
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11/07/2023 21:54:18
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Arkéa adapte son business model en créant le Square au profit des collaborateurs - Meilleurtaux Banques
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# Arkéa adapte son business model en créant le Square au profit des collaborateurs
clients bancaires
Évolutifs, les comportements des usagers des banques rythment le quotidien des acteurs du secteur. Ils sont nombreux à vouloir satisfaire les attentes des clients bancarisés, dans un contexte de digitalisation des process. Pour s’adapter aux mutations de son environnement, le groupe Arkéa a préféré préparer ses collaborateurs, via la communauté formée par le Square.
Impulsés par une réglementation assouplie, les géants du Web, les néobanques et les services de paiement électroniques multiplient les offres pour attirer les clients. Mais comment les grands réseaux bancaires doivent-ils s’y prendre pour affronter cette rude compétition, tout en tenant compte de leur marge ? L’enjeu est de taille, sachant que les établissements bancaires doivent s’accommoder des taux de plus en plus bas.
Arkéa a misé sur son collectif de collaborateurs pour assurer la transformation des pratiques et des métiers. Tel un incubateur opérant en interne, le Square développe la création et la capacité des salariés à entreprendre. Cette solution s’ajoute aux nombreux partenariats conclus avec les Fintech.
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## Confier des rôles de choix aux collaborateurs en mettant en avant leurs potentiels
Une institution stable procure une certaine sécurité aux acteurs bancaires. Néanmoins, les établissements de crédit ont tout intérêt à revoir leur modèle d’affaires pour s’adapter aux nouvelles pratiques des consommateurs.
Chez le bancassureur Arkéa, la culture de l’innovation concerne tous les collaborateurs, quelle que soit leur position hiérarchique. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle le Square a été créé. L’application de la stratégie globale passe par un travail de concert, animé par une intelligence de groupe.
En instaurant un cadre propice, les « transformateurs » s’engagent à porter la stratégie à la connaissance des collaborateurs et à la répandre. Espace de veille pour les collègues et foyer de création de projets business, le Square se veut être un accélérateur d’innovation, de manière à délaisser le fonctionnement en silos. L’objectif de cette démarche consiste à inculquer l’esprit entrepreneurial aux salariés, tout en développant leur indépendance .
Plutôt une communauté solidaire qu’un outil d’accompagnement dans la gestion du changement, le Square a été instauré en 2016. Accessible à l’ensemble des collaborateurs, il comprend actuellement près de 200 membres, répartis dans différents métiers.
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## S’adapter à un environnement en pleine mutation via la transformation des métiers
Pour continuer à accaparer des parts de marché, les banques n’ont d’autres choix que de s’adapter aux comportements des usagers. En répondant à leurs attentes, les enseignes les dissuaderont de changer de banque . Il s’agit, entre autres, de dématérialiser le parcours client et de proposer des offres personnalisées.
Mais ce n’est pas tout. La structure organisationnelle doit également être revue. Il convient de mettre en place des systèmes d’information plus légers. Telle est la condition sine qua non pour espérer un changement du business model.
Les banques qui ne songent pas à évoluer prennent le risque de perdre une bonne partie de leur clientèle, face à des concurrents friands d’innovations et un secteur en pleine mutation. Ils n’hésitent pas à se lancer dans l’intelligence artificielle ou dans le Cloud pour améliorer les pratiques. Les professionnels de la comparaison bancaire, les spécialistes des moyens de paiement et les agrégateurs font partie du paysage.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:45:22
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Les banques innovent pour s’adapter à la tendance des « coexistences » - Meilleurtaux Banques
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# Les banques innovent pour s’adapter à la tendance des « coexistences »
Photo d'un jeune couple rencontrant un planificateur financier dans un bureau
Dans notre société moderne, le partage devient un mode de vie. Pour s’adapter à la tendance, les banques multiplient les offres groupées à utiliser conjointement par plusieurs personnes. Les technologies numériques jouent un rôle clé dans le développement de ces nouveaux services qui ouvrent de nouveaux horizons aux acteurs de la banque de détail.
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## Essor des comptes bancaires distincts au sein des familles et des couples
Aujourd’hui, les individus cherchent à partager des biens, des usages, des projets, mais sans perdre leur autonomie. Cette tendance se reflète au sein des couples en matière de partage d’argent.
Seulement deux tiers des ménages français mettent l’intégralité de leurs revenus ensemble pour couvrir les dépenses communes et personnelles, Quand la moyenne européenne se situe à 70 %, à l’exception de quelques pays comme l’Autriche ou la Finlande.
Le taux de divorces et de familles recomposées ne suffit pas à expliquer l’essor de la séparation partielle ou totale des revenus, dans la mesure où cet indicateur n’est pas plus élevé dans ces trois pays qu’ailleurs. Qui qu’il en soit, le phénomène tend à se développer, notamment dans les foyers où les deux conjoints sont diplômés et perçoivent des revenus conséquents.
Important
De plus en plus, le modèle du triple compte bancaire par couple (un compte chacun et un compte joint ) se généralise.
Ce modèle permet de payer certaines dépenses ensemble et de rester libres pour le reste. S’y ajoutent les éventuels comptes des enfants. Cette distinction a conduit les Banques Populaires à créer le Pack Famille.
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## Le digital au service d’une approche proactive adaptée aux tendances
Pour répondre aux nouvelles attentes générées par ces « coexistences », les banques et fintechs ont mis en place des solutions innovantes comme les cagnottes en ligne, les applications pour organiser des vacances en groupe, etc., destinées à faciliter le partage.
Les banques surfent également sur la vague du succès de la colocation. Après les étudiants et les jeunes actifs, les plus âgés s’y mettent. Applications pour la gestion des frais partagés et services divers se multiplient, et BNP Paribas Real Estate propose même aux adeptes de ce style de vie une plateforme dédiée au « coliving ».
Le principe de l’acquisition partagée nourrit les réflexions. Ford a testé le crédit-bail avec 36 à 6 co-emprunteurs pour l’achat d’un véhicule neuf avec appli de gestion de l’usage et de l’entretien, mais n’a pas obtenu les résultats escomptés.
Sur le segment du crédit aussi, les expériences d’offres multi-individuelles se suivent, mais la solidarité entre souscripteurs et la capacité des personnes à évaluer précisément ses besoins posent encore problème.
Au Royaume-Uni, Nationwide mise sur la solidarité familiale en permettant à de jeunes actifs de décrocher un crédit immobilier grâce à une hypothèque prise sur un bien appartenant à leurs parents ou grands-parents.
Si ces initiatives gagnent à une meilleure coordination, les banques ont identifié des opportunités d’ouvrir de nouveaux segments de marché.
Au-delà de la transformation digitale des produits et services « classiques », l’« économie de partage » doit favoriser l’adoption d’une approche proactive s’inspirant des tendances.
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11/07/2023 21:53:07
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Faudra-t-il encore compter sur les néobanques à l’avenir ? - Meilleurtaux Banques
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# Faudra-t-il encore compter sur les néobanques à l’avenir ?
Jeune femme tenant sa carte de crédit et en calculant sa facture bancaire.
Elles ont fait une entrée fracassante dans l’univers de la finance, mais avec un modèle économique qui tarde à porter ses fruits et la crise financière qui perdure, les néobanques sont plus que jamais sous la menace de la faillite. Même si elles ont confiance en leur stratégie de développement, le temps est surement venu d’envisager d’autres approches.
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## Attractives, mais pas assez convaincantes
Le « business model » des néobanques est grandement tributaire des outils technologiques et des tarifs réduits. Leurs cibles de prédilection sont les jeunes adultes, plus précisément les Millenials (25 – 35 ans), une génération férue de technologies numériques, à la recherche d’une banque pas chère capable de les accompagner dans leur carrière professionnelle naissante.
Les nouveaux acteurs de la finance gagneraient pourtant à viser un plus large panel de clients, notamment en incitant les plus âgés à changer de banque .
Important
À noter que, malgré une clientèle déjà bien fournie, les néobanques sont souvent reléguées au rang de « banque de substitution ». D’après les chiffres, seuls 37 % des clients les choisissent comme leur banque principale.
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## Une rentabilité qui tarde à venir
Les néobanques sont conscientes que leur « business model », basée notamment sur une politique tarifaire agressive, mettra du temps avant de devenir rentable.
Aujourd’hui, nulle ne peut prédire avec certitude si la stratégie finira par être payante puisque les banques « nouvelle génération » sont obligées, pour la plupart, de changer leur fusil d’épaule, à cause de la crise sanitaire.
En premier lieu, les néobanques auront tout intérêt à étoffer leur catalogue d’offres . Que ce soit à destination des particuliers ou des entreprises, les clients se plaignent souvent de l’absence d’offres de crédit.
Il serait donc intéressant pour les néobanques d’explorer cette voie, même si cela risque d’impacter leurs tarifs, notamment à cause de l’obligation de détenir des fonds propres conséquents.
En second lieu, toujours au sujet des fonds propres, il serait judicieux pour les néobanques de conclure des partenariats avec les banques traditionnelles (fusion, contrats de consulting pour des services spécifiques…), lesquelles sont beaucoup plus résilientes face à la crise.
Une alliance plutôt qu’une concurrence serait profitable pour toutes les parties. Les néobanques disposeraient d’une structure plus solide sur laquelle se reposer tandis que les acteurs traditionnels profiteraient de l’expertise de leur nouveau partenaire, notamment dans l’univers du digital et pourraient ainsi toucher un nouveau public.
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11/07/2023 21:25:40
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Le Livret d’épargne populaire sera-t-il bientôt proposé dans toutes les banques en ligne ? - Meilleurtaux Banques
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# Le Livret d’épargne populaire sera-t-il bientôt proposé dans toutes les banques en ligne ?
Prise de vue d'une belle jeune femme utilisant son ordinateur portable et sa carte de crédit, allongée sur un canapé à la maison.
Si le Livret d'épargne populaire (LEP) affiche un taux de rémunération avantageux à 2,20%, il n’est pour l’heure pas proposé chez toutes les banques en ligne. La situation pourrait changer dès cet été, puisque sa rémunération pourrait passer à 4,5% net début août et attirerait éventuellement bon nombre de nouveaux clients.
Aujourd’hui, parmi toutes les banques en ligne , seule Hello Bank propose à ses clients le Livret d'épargne populaire (LEP), puisque la filiale du groupe BNP Paribas dispose du même catalogue que sa maison-mère. Alors pourquoi ce produit d’épargne réglementé et défiscalisé au taux de rémunération attractif n’est-il pas disponible encore partout ?
Selon la réponse apportée par MoneyVox , la principale raison est simple : jusqu’à présent, la demande pour ce type de produit était quasi inexistante. Boursorama Banque confirme que le LEP est un livret qui attire d’ordinaire peu d’épargnants français. En 2021, on dénombrait seulement 17% de détenteurs de LEP, soit 7 millions, tandis que le double y est en réalité éligible (sous conditions de ressources). D’autre part, la clientèle initiale des banques en ligne ne correspondait pas vraiment au profil type des personnes pouvant prétendre à ce livret.
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## Un taux de rémunération de 4,5% qui pourrait changer la donne
En plus de proposer des primes de bienvenue, les banques en ligne ont développé au fil des années leurs offres, afin d’a ttirer une nouvelle cible. Pour séduire les personnes ayant des revenus moins élevés comme les jeunes, Boursorama intègre par exemple des offres accessibles sans conditions de revenus : Welcome et Ultim. Chez Fortuneo, on retrouve l’offre Fosfo.
La hausse du taux de rémunération du LEP pourrait faire évoluer les choses rapidement, puisqu’il est passé de 1% à 2,20% au 1er février 2022, et pourrait même atteindre 4,5% le 1er août prochain. Cette évolution est le résultat des récentes modifications apportées aux méthodes de calcul des taux de l'épargne réglementée ayant permis au LEP de se démarquer du Livret A et ainsi mieux coller à l’inflation. Ce changement a été initié par les pouvoirs publics, qui ont pour objectif de faire du LEP le produit phare pour lutter contre la hausse des prix à la consommation.
Cette mise en avant du LEP et la révision du taux de rémunération pourrait inciter les banques en ligne à ajouter à leur catalogue ce produit. C’est en tout cas ce que semble confirmer Boursorama auprès de MoneyVox. La banque en ligne dit étudier le sujet.
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## Une procédure d'ouverture simplifiée
Un autre élément devrait inciter les banques jusqu’ici réticentes à proposer ce produit d’épargne règlementé. En effet, jusqu’en mars 2021 la procédure d’ouverture du LEP pouvait être chronophage pour les établissements bancaires, puisqu’ils avaient l’obligation de vérifier l’éligibilité des demandeurs à ce type de livret. Le conseiller devait alors contrôler lui-même l’avis d’imposition du titulaire et ce, chaque année. Depuis, la procédure a été facilitée par la mise à disposition d’une interface permettant à la banque d’interroger directement l’administration fiscale pour avoir si un client est éligible au LEP.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2014-aout/nouvelle-grille-tarifaire-et-nouvelle-offre-pour-monabanq.html
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11/07/2023 21:41:10
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Nouvelle grille tarifaire et nouvelle offre pour Monabanq - Meilleurtaux Banques
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# Nouvelle grille tarifaire et nouvelle offre pour Monabanq
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Monabanq doit aujourd'hui faire face à une concurrence accrue depuis l'apparition de nouveaux acteurs en ligne tels que Hello Bank de BNP Paribas ou de Soon d'Axa Banque. Ces derniers proposent des tarifs agressifs mais encore insuffisants pour concurrencer le trio de tête que sont Boursorama, Fortuneo et ING Direct.
Face à cette concurrence Monabanq se devait donc de réagir.
Dans un premier temps, Monabanq révisait partiellement quelques tarifs à la baisse. Puis en 2011, la banque en ligne lança son offre Compte Tout Compris (CTC), une offre groupée de services, suivie en septembre 2013 du Compte Tout Compris Premium, une offre proposant des services plus complémentaires que le CTC.
Mais l'offre de la banque en ligne demeurait insuffisante face à la concurrence.
Le CTC remplace le compte de dépôt
C'est donc après un long round d'observation que Monabanq lance sa nouvelle grille tarifaire mais surtout propose une nouvelle approche de son offre qui voit disparaitre le compte à la carte.
Depuis le 1er Septembre, le CTC devient l'offre de base de Monabanq et prend donc lieu et place de l'offre du compte à la carte.
Pour les clients disposant d'un compte à la carte ce changement est une révolution tarifaire à leur avantage puisqu'ils bénéficient de très nombreuses baisses sur certains tarifs et de la gratuité sur d'autres.
En passant d'un compte à la carte à un CTC, les clients de Monabanq voient les frais suivant devenir gratuits :
La réédition anticipée de la carteLe renvoi du code confidentielLes retraits hors de sa banqueLe chèque de banqueL'opposition de chèqueL'opposition de chéquierLa réclamation non justifié sur un achat carteLa capture de carteLe virement occasionnel incompletLe chèque reçu impayéLe rejet de chèque pour autre motif que défaut de provision ou oppositionLa désolidarisation du compte jointLe duplicata d'un relevé de compteLe frais de tenue de compteLe règlement de successionLa phococopie de chèque émisLa recherche de documentLa délivrance d'attestation diverse
Ces mêmes clients observent également la baisse du coût des cartes suivantes :
Carte Visa internationale à débit immédiat de 30€ à 24 €Carte Visa internationale à débit différé de 35€ à 24 €Carte Visa Premier de 95€ à 60 €Carte de retrait de 14€ à 0€.Seule la carte de crédit renouvelable augmente de 2€ pour atteindre les 24€.
A contrario, certains services connaissent une hausse tarifaire qui s'applique à tous les clients Monabanq :
Lettre d'information à un rejet de chèque qui passe à 8€ contre 5€ auparavant.La commission d'intervention qui passe à 8€ contre 7,5€ précédemment.Dernier exemple les Saisie et Avis à Tiers Détenteur qui passent de 80€ à 100€.
Et d'autres tarifs évoluent :
Les frais de retrait en devise hors zone SEPA qui passe à 2% avec un minimum de 1 euro.Les minimums des commissions pour virement émis et reçu vers ou depuis l'étranger ainsi que l'encaissement d'un chèque étranger passent à 20€.
Pour les anciens clients CTC et CTC Premium
En dehors des quelques hausses et évolutions de tarifs qui peuvent impacter le coût global, le changement est relativement imperceptible pour les anciens clients CTC et CTC Premium.
Il faut cependant noter que pour les détenteurs de l'ancien CTC la tolérance d'agios par trimestre n'est plus applicable. Pour bénéficier de cet avantage il vous faudra passer au CTC Premium.
Un repositionnement dans le classement des banques
Avec cette nouvelle offre tarifaire, Monabanq recentre sa stratégie commerciale en s'adressant clairement à ses clients afin de les fidéliser mais également au client potentiel afin de les attirer par une offre tarifaire alléchante.
Dans différentes simulations, on constate que Monabanq se rapproche des leaders de la banque en ligne et surtout arrive à se repositionner face aux Hello Bank et autre Soon.
Il reste toutefois à la banque en ligne à réaliser encore de petits efforts sur ses tarifs pour réussir à proposer une offre tarifaire compétitive.
Depuis le 1er septembre, la banque en ligne Monabanq propose une nouvelle grille tarifaire accompagnée d’un changement dans les offres de produits et services.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2017-juillet/bnp-paribas-finalise-acquisition-compte-nickel.html
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11/07/2023 21:29:52
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BNP Paribas finalise l’acquisition de Compte-Nickel - Meilleurtaux Banques
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# BNP Paribas finalise l’acquisition de Compte-Nickel
Capture du site Compte nickel
En avril dernier, BNP Paribas avait annoncé son intention de racheter la start-up Compte-Nickel. Le groupe bancaire a récemment finalisé son projet. Leur partenariat est aussi renouvelé pour une période de dix ans. Sur le secteur bancaire, ils devront faire face à l’arrivée de sérieux concurrents tels qu’Orange Bank et Altice Bank.
Le groupe BNP Paribas vient d’annoncer la finalisation de l’acquisition de Compte-Nickel, la jeune pousse offrant un service de compte bancaire sans condition de revenus et de dépôt. Ouvert à tous, il est accessible en seulement quelques minutes auprès des buralistes. Grâce à son concept intéressant, Compte-Nickel a connu un succès fulgurant.
Son rachat par BNP Paribas donnera à la Fintech la possibilité d'accélérer encore son développement. Cependant, celle-ci devra faire face à une solide concurrence. En effet, nombreux sont les nouveaux acteurs qui s’invitent actuellement dans le secteur bancaire. Parmi eux, on retrouve par exemple Orange Bank, Altice Bank ou encore C-zam.
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## La finalisation du rachat de Compte-Nickel
Le 12 juillet dernier, le rachat de Compte-Nickel a été finalisé par BNP Paribas. Un protocole d’accord avait déjà été conclu il y a quelques mois.
Depuis avril dernier, BNP Paribas avait obtenu les autorisations réglementaires pour racheter la start-up à hauteur de 89,1%. Le groupe bancaire envisage de porter sa participation à 95%, soit 89,5% de Compte-Nickel, avant la fin de l'année 2017. La Confédération des Buralistes de France restera ainsi actionnaire à hauteur de 5%.
Notons qu’avec cette acquisition, BNP Paribas dispose aujourd’hui d'un ensemble de solutions adaptées aux besoins de différentes clientèles. Dans son communiqué, le groupe bancaire a en effet expliqué que :
Les synergies créées entre les deux entreprises vont permettre d'aller plus loin et plus vite, notamment dans la conquête de nouveaux clients, avec un objectif de deux millions de comptes ouverts d’ici 2020.
## Les acteurs bouleversant le secteur bancaire
La start-up Compte-Nickel a réussi à gagner la confiance du grand public , comme quelques-unes de ses rivales (N26, C-zam, etc.) aussi d’ailleurs. Cependant, elle devra également affronter la concurrence de nouveaux acteurs.
Alors que l’arrivée d’Orange Bank a été reportée dans quelques mois, Altice (nouveau nom de SFR) va bientôt lancer sa banque. L’année dernière, l’opérateur de télécommunications avait en effet déposé la marque Altice Bank à l'Institut national de la propriété industrielle (INPI). Il a également fait une demande d’agrément auprès de la Banque centrale européenne (BCE).
En outre, l’enseigne de grande distribution E. Leclerc vient de prendre le contrôle de la banque en ligne Morning. Quant au groupe Fnac (Fédération nationale d'achats des cadres), il a lancé récemment une carte universelle de paiement MasterCard qui est gratuite. Il faut également savoir que la directive européenne sur les services de paiement 2 (DSP 2) entrera en vigueur l’année prochaine.
Voilà les raisons pour lesquelles un certain nombre de groupes bancaires préfèrent lancer leur propre banque en ligne ou racheter des start-up bancaires à succès. Soulignons qu’il est possible de faire une comparaison banque en ligne pour trouver l’établissement qui présente actuellement le meilleur rapport qualité-prix sur le marché.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/changer-de-banque/actualites/2020-novembre/acteurs-du-secteur-paiements-se-disputent-preeminence-sur-marche.html
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11/07/2023 21:53:04
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Les acteurs du secteur des paiements se disputent la prééminence sur le marché - Meilleurtaux Banques
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# Les acteurs du secteur des paiements se disputent la prééminence sur le marché
Gros plan paiement sans contact via carte de crédit
La crise sanitaire a contribué à booster le marché des paiements numériques. Afin de renforcer leurs positionnements, les acteurs du secteur misent sur la fusion, une stratégie adoptée par un grand nombre d’entreprises européennes spécialistes des paiements.
Ainsi, en France, Worldline a acquis Ingenico pour 7,8 milliards d’euros. Avec cette opération, les deux entreprises tricolores visent la position du leader sur le marché européen. De leur côté, les spécialistes italiens de paiement SIA et Nexi ont fusionné afin de créer un géant doté d’un chiffre d’affaires annuel de 1,8 milliard d’euros. Mais Nexi qui détiendra 70 % du capital du nouveau groupe ne compte pas s’arrêter là. L’entreprise est en train de négocier une fusion avec son concurrent danois Nets.
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## Le secteur connaît un mouvement de consolidation
Depuis quelques années, le secteur des paiements connaît un mouvement de consolidation , lequel a débuté aux États-Unis et se poursuit actuellement en Europe.
Ceci a été favorisé par l’intérêt que portent les géants du web sur ce marché juteux, mais aussi par l’essor des ventes en ligne, notamment depuis l’avènement de la pandémie.
Important
Les acteurs se disputent ainsi la prééminence sur le marché en cherchant à agrandir la taille et les capacités de leurs entreprises.
Et cette course effrénée à la compétitivité concerne également les banques traditionnelles. Ces dernières misent sur une stratégie de valorisation en vue de rester en phase avec l’évolution du marché des paiements.
De leur côté, les consommateurs recherchent des moyens de paiement qui simplifient leurs vies. Il faut alors que les solutions proposées par les banques et les spécialistes des paiements permettent d’effectuer des transactions instantanées de manière sécurisée.
D’ailleurs, certains n’hésitent pas à changer de banque pour pouvoir bénéficier des frais moins chers et de meilleure qualité de services.
## Le revenu total dans le paiement pourrait atteindre 258 milliards de dollars dans 4 ans
Un rapport d’analyse du cabinet BCG (Boston Consulting Group) a indiqué que le revenu total généré par les services de paiement en Europe pourrait atteindre 258 milliards de dollars dans 4 ans . Comparé au niveau enregistré fin 2019, celui-ci devrait alors progresser de 38 milliards de dollars.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2017-octobre/la-carte-world-elite-de-fortuneo.html
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11/07/2023 21:28:40
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La carte World Elite de Fortuneo - Meilleurtaux Banques
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# La carte World Elite de Fortuneo
Logo Fortuneo
Parmi toutes les banques en ligne, Fortuneo est la seule à proposer la carte MasterCard World Elite. Cette carte permet à son détenteur d’accéder à plusieurs avantages notamment à des garanties et des assurances poussées au maximum, ou à des clubs privés. En effet, parmi les cartes bancaires que le groupe propose, celle-ci est la plus prestigieuse. Il est possible de l’obtenir gracieusement en domiciliant auprès de Fortuneo un revenu mensuel justifié.
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## Une carte uniquement disponible chez Fortuneo
Fortuneo propose cette carte gratuitement et est l’unique banque en ligne à en proposer. Pour faire l’acquisition de cette carte, il faudra justifier d’un revenu mensuel de 4000 euros et le domicilier auprès de cette dernière. La carte World Elite de MasterCard, en tant que carte « premium », permet d’accéder à différents d’avantages .
Elle inclut des formules d’assurances, s’adressant tout particulièrement aux personnes qui voyagent régulièrement, et qui ont besoin d’une couverture spécifique en cas de problèmes liés au transport, en cas de perte de bagages ou encore d’accidents à l’étranger.
Pour en profiter, la domiciliation de revenus est bien entendu obligatoire . Cette demande est tout à fait compréhensible quand on est en connaissance du coût d’une carte similaire chez la concurrence. Une telle carte est facturée 200 euros – l’année – par Hello Bank! et BforBank qui proposent une Visa carte (la Visa Infinite) présentant les mêmes caractéristiques.
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## Les privilèges annexes
En plus des privilèges cités plus haut, le détenteur de la carte World Elite peut avoir accès à un service de conciergerie le weekend et toute la journée. Il peut donc obtenir tout ce dont il a besoin en tirant avantage du grand réseau MasterCard. Il aura aussi le privilège d’accéder à toutes sortes d’événements.
Cependant, Fortuneo a pris récemment la décision de supprimer la prime de bienvenue pour les nouveaux clients, ce qui est regrettable. En effet, il n’est plus possible d’obtenir un bonus au moment de l’ouverture d’un compte.
Pourtant, les banques en ligne concurrentes comme BforBank ou Hello bank! Incluent toujours dans leurs offres des bonus pouvant atteindre 80 euros, voire plus dans le cas de Monabanq qui, pour l’ouverture d’un compte courant, offre généreusement une prime de 120 euros.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/frais-bancaires-par-banque/credit-agricole/centre-est.html
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11/07/2023 21:33:06
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Frais bancaire du Credit Agricole Centre Est - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires Crédit Agricole Centre Est
| Logo Crédit Agricole Centre Est |
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11/07/2023 21:33:50
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Août 2018 - Actualités - Ouvrir un compte bancaire - Meilleurtaux Banques
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# Août 2018
## Le département bancaire de La Poste conjugue atouts et dysfonctionnements
fonctionnaire de La Poste
La Poste se veut être proche des ménages les plus fragiles en œuvrant en tant que banque sociale. En cette période estivale où les autres agences prennent leur souffle, les bureaux de cette enseigne restent bondés comme à chaque virement des allocations. La durée d’attente due aux manques de personnel crée indéniablement des tensions, mais l’opérateur public fait des efforts pour les temporiser.
## 2017 a été une saison performante pour les banques européennes
Représentation du Fintech
D’après une enquête menée par un cabinet international d’audit et de conseil œuvrant dans le domaine bancaire, 2017 fut une saison performante pour l’ensemble des banques européennes. Ces résultats positifs seraient le fruit de différentes stratégies, mais qui est principalement basée sur la transformation digitale à l’image des nouveaux opérateurs dans le secteur.
## Transferwise : une alternative pour ouvrir un compte bancaire en Angleterre
capture écran du site de TransferWise
Il peut arriver à un Français de travailler au Royaume-Uni ou d’y élire domicile pour diverses autres raisons. Dans ce cas, l’ouverture d’un compte bancaire est primordiale. Avoir un compte bancaire anglais offre beaucoup d’avantages : recevoir son salaire de son employeur anglais ; économiser en payant les transactions en livres ; pouvoir effectuer de nombreuses démarches administratives qui nécessitent la possession d’un compte bancaire locale. Depuis ces derniers, il est toutefois possible d’ouvrir un compte bancaire anglais depuis la France.
## Les couples pacsés ont deux régimes légaux au choix pour la gestion de patrimoine
un couple discutant avec un conseiller bancaire
À l’instar des couples légitimes, les biens des pacsés sont aussi régis par un régime légal. Ils disposent de deux choix. Toutefois, une telle décision ne devrait pas être prise à la légère, étant donné qu’elle a une répercussion sur leur finance. Quoi qu’il en soit, l’ouverture d’un compte joint est recommandée à tous ceux qui ont décidé de gérer communément leur patrimoine.
## La Nef cherche la meilleure solution pour lancer ses propres comptes bancaires
capture ecran du site de la Nef
Étant une coopérative de finances solidaires, la Nef a toujours focalisé ses activités sur le crédit aux entreprises et l’épargne éthique. Depuis quelques années, elle veut étoffer son offre en projetant de lancer un compte bancaire dédié aux particuliers. Prévu pour l’année dernière, le lancement a été reporté pour début 2019.
- E-signature, l'ouverture d'un compte bancaire devient de plus en plus rapide
- La Suisse refuse d’apporter une assistance administrative à Bercy dans l’affaire UBS
- Les banques françaises adoptent la signature électronique
- DSP2 a écarté la proposition des Fintech
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11/07/2023 21:35:29
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Une progression importante des tarifs bancaires en 2017 - Meilleurtaux Banques
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# Une progression importante des tarifs bancaires en 2017
Détails
Publié le lundi 16 janvier 2017 15:14 par Meilleurtaux Banques
Huasse tarifs bancaires
2017 est marquée par une hausse moyenne de 1,7% des tarifs des établissements bancaires.
Pour 2017, les Français devront débourser plus que ce soit pour leurs frais de tenue de compte, de retraits déplacés ou de carte bancaire. C’est ce qui ressort d’une analyse réalisée par un comparateur de banques.
Publiée le 3 janvier dernier, l’étude révèle notamment une hausse de 1,7% des tarifs bancaires sur un an. Les usagers devront en moyenne verser 193,80 euros par an à leur enseigne bancaire. Panorama !
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## Un accroissement des frais de tenue de compte
La hausse des tarifs bancaires gagne du terrain et s’étend presque à l’ensemble des établissements financiers. Même les banques traditionnelles les moins chères commencent à augmenter leurs frais et c’est d’ailleurs le cas de la Banque Postale qui double ses frais de tenue de compte depuis le 1er janvier. Le cabinet Sémaphore Conseil apporte davantage de précision sur ce sujet.
Il réalise en effet une étude pour le quotidien Le Monde dans laquelle il analyse 144 banques françaises. Les résultats montrent que les frais de tenue de compte qui en moyenne avoisinaient les 12 euros en 2016 pourraient progresser à 18 euros cette année. Une autre étude menée par un comparateur de banques pour le compte du Parisien vient confirmer cette tendance.
Sur les 158 établissements étudiés par le comparateur, 114 enseignes réviseront leurs tarifs à la hausse, d’environ 5,40 euros. Les banques tiennent toutefois à souligner que les clients ayant souscrit à des offres de services groupés ou packages bénéficient d’une gratuité pour la tenue de leur compte. Cependant, ces offres sont parfois plus onéreuses que la tarification à la carte.
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## Les retraits déplacés et les cartes bancaires sont également concernés
La progression des frais bancaires est expliquée par le fait que les établissements veulent compenser la faiblesse de leurs marges résultant des taux d’intérêt au plancher. À l’heure actuelle, les banques qui ne font pas payer leur client pour la tenue de leur compte se font ainsi rares. D’autres services voient par ailleurs leurs frais augmenter.
L’étude du cabinet Sémaphore Conseil révèle en effet que les ménages français devront payer plus pour les retraits déplacés ainsi que les cartes de paiement internationales à débit immédiat. C’est l’étude du comparateur de banques qui évalue une hausse de 2% des tarifs de ces services pour 2017.
De surcroît, les retraits effectués auprès des établissements concurrents seront plus onéreux pour les clients des 33 banques analysées par le comparateur. Pour finir, Sémaphore Conseil recense les banques traditionnelles les moins chères qui sont le Crédit Agricole, la Banque Postale et le Crédit coopératif.
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:26:21
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Starling Bank réalise un tour de table exceptionnel - Meilleurtaux Banques
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# Starling Bank réalise un tour de table exceptionnel
Service bancaire en ligne Starling Bank.
Après 317 millions d’euros de fonds collectés en février dernier, Starling Bank dispose actuellement d’un financement de 739 millions de dollars. Dans ce contexte, la néobanque ambitionne de conquérir le marché européen, marqué par une rude concurrence. À cet égard, elle espère miser sur l’innovation afin de susciter l’intérêt des consommateurs.
Sept années après sa création, la start-up d’Anne Boden ne cesse d’attirer les investisseurs et de se développer. À ce titre, la Starling Bank a recueilli 71 millions d’euros lors de sa levée de fonds en février 2020. Une année plus tard, la banque mobile britannique réussit une collecte plus importante estimée à 317 millions d’euros. Une prouesse accomplie avec la participation de divers acteurs tels que Railways Pension Scheme, Millennium Management et Qatar Investment Authority.
Avec cette opération menée auprès de Fidelity Management & Research Company, Starling Bank est désormais valorisée à 1,9 milliard de dollars. Concernant son financement total, il s’élève à 739 millions de dollars.
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## Rivaliser avec les géants européens
Grâce à cette performance remarquable, la néobanque rejoint le cercle des Licornes . Ce qui a fait naître une grande ambition en son sein. En effet, l’entreprise aspire à étendre son influence en Europe. Un marché maîtrisé par des mastodontes à l’instar de N26. À noter que la valorisation de la néobanque allemande a dernièrement atteint les 3,5 milliards de dollars. À côté, l’anglais Revolut est valorisé à 5,5 milliards de dollars en 2020 après une collecte de 580 millions de dollars.
Selon une annonce récente de la Fintech, le financement réalisé en février dernier appuiera son accroissement rapide et désormais rentable. La banque en ligne révèle que :
Le capital sera principalement déployé pour soutenir une expansion ciblée des prêts de Starling au Royaume-Uni, ainsi que pour lancer Starling en Europe, et pour les fusions et acquisitions prévues.
Pour rappel, la société offre aux particuliers et aux professionnels des services à travers une application mobile. Du côté des PME et TPE, elle compte aujourd’hui au moins 300 000 adhérents.
## Une solution plus adaptée aux besoins du marché
Avec ladite application, le client peut accomplir toutes les opérations bancaires courantes . En ce sens, le titulaire de compte peut procéder à :
- Des paiements internationaux ;
- Des virements classiques ;
- L’envoi de fonds à son entourage depuis son répertoire.
Il peut également suivre les mouvements du compte en temps réel, désactiver ou réactiver sa carte bancaire de manière instantanée. Plus important encore, la banque mobile exploite des algorithmes de machine learning. Ce qui lui permet d’ analyser les données des consommateurs en vue d’une meilleure adéquation à leurs besoins. À titre d’exemple, un usager qui dépasse un certain seuil de dépense au cours d’une période déterminée recevra une alerte. Selon Anne Boden :
Les clients attendent désormais une alternative plus juste, plus intelligente et plus humaine aux banques du passé.
Par ailleurs, la Starling Bank propose des transactions plus rapides grâce au recours au système bancaire ouvert. Pour cela, les utilisateurs doivent simplement autoriser le partage de leurs informations avec d’autres services bancaires.
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11/07/2023 21:30:50
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L’importance des filiales en ligne des banques traditionnelles - Meilleurtaux Banques
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# L’importance des filiales en ligne des banques traditionnelles
Détails
Publié le mercredi 22 février 2017 11:57 par Meilleurtaux Banques
un homme en train de consulter son smartphone et tenant dans l'autre main sa carte de crédit
La nécessité de s’adapter régulièrement en vue de l’évolution perpétuelle du secteur bancaire oblige les établissements bancaires traditionnels à s’appuyer sur leur enseigne en ligne.
L’émergence de nouveaux besoins des consommateurs a transformé le marché des banques traditionnelles. Ces dix dernières années, les banques historiques ont en effet été contraintes d’évoluer en permanence pour répondre aux nouvelles attentes de leurs clients.
Cette mutation se reflète notamment à travers la révision de leur modèle bancaire qui tend davantage vers un modèle digital. Jean-Laurent Bonnafé, directeur général de BNP Paribas, figure notamment parmi les dirigeants qui ont approuvé l’adoption « de modes de travail plus agiles » pour accélérer la transformation digitale de leur groupe.
Pour expérimenter ces nouveaux modes de travail, les banques traditionnelles ont recours à leur filiale en ligne. Les banques mobiles des établissements historiques apparaissent aujourd’hui comme des points de relais pour tester de nouveaux modes de fonctionnement, des outils innovants, de nouvelles offres et services bancaires, etc. Gros plans !
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## Les banques traditionnelles disposent presque toutes d’une filiale en ligne
Afin de se détacher du modèle traditionnel et de séduire un nouveau public, les établissements bancaires de réseau ont presque tous créé leur banque mobile.
C’est ainsi qu’en 2005, Société Générale a lancé sa filiale en ligne Boursorama. Crédit Mutuel Arkéa emboîte le pas en déployant son enseigne en ligne, Fortuneo, l’année suivante. Crédit Agricole rejoint les deux banques de réseau en 2009 avec le lancement de BforBank.
Pour répondre à l’évolution des besoins des clients qui sont davantage mobiles, les nouveaux entrants, entre autres BNP Paribas, développent des modèles purement digitaux. En 2013, la banque de détail a en effet ouvert sa filiale digitale Hello bank! qui se veut être une banque en ligne nouvelle génération.
D’autres établissements traditionnels, notamment La Banque Postale et la BPCE, fignolent quant à eux leur projet.
## Le double défi des banques traditionnelles
Devenir plus réactif et réduire les coûts constituent pour les banques traditionnelles un double défi qui les contraint à réviser leur modèle économique et bancaire.
S’appuyant sur un réseau et une organisation lourde, les banques classiques se doivent de revoir leur modèle pour augmenter leur réactivité. C’est ainsi que le directeur général de la Société Générale, Frédéric Oudéa, affirme que
Toutes les entreprises tentent de se rendre plus agiles en réduisant les frontières administratives ou hiérarchiques entre les équipes .
Frédéric Oudéa
Outre cela, la conjoncture actuelle, marquée par des taux bas et une hausse des frais de sécurisation des transactions bancaires, oblige les établissements à adopter un système de distribution générant des coûts moins importants.
Conséquence, les banques classiques tendent à appliquer le mode de fonctionnement des startups, reconnus pour leur agilité et leur flexibilité, à leur propre processus.
C’est sur ce point que réside tout l’intérêt pour les banques traditionnelles de disposer d’une filiale en ligne. Les banques numériques représentent en effet un moyen efficace pour expérimenter de nouveaux outils, de nouvelles offres, etc. Entre autres, HSBC France a par exemple lancé l’espace client Ma banque en ligne en vue d’une personnalisation de la relation client.
Ainsi, les filiales en ligne des établissements bancaires historiques sont aujourd’hui un élément indispensable à leur développement.
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11/07/2023 21:24:57
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900 millions de bénéfice au deuxième trimestre 2023 pour la Société Générale - Meilleurtaux Banques
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# 900 millions de bénéfice au deuxième trimestre 2023 pour la Société Générale
Détails
Publié le mercredi 16 août 2023 10:23 par Meilleurtaux Banques
Banque Société Générale dans le centre ville de Toulouse.
Les pertes financières du second trimestre 2022 relatives à la cession de sa filiale russe ont été comblées par les résultats du deuxième trimestre 2023 . En effet, la Société Générale a réalisé des bénéfices nets de 900 millions d’euros au T2 2023.
En dépit des chiffres satisfaisants au cours du premier semestre, le DG du groupe anticipe toutefois une baisse des résultats annuels en raison de la remontée des taux . Selon ses dires, l’augmentation des taux a plombé la croissance des activités de la banque, notamment celles de la banque de détail, ce qui a provoqué une chute de -13,6 % des revenus sur un an au second trimestre. Néanmoins, Boursorama affiche des revenus en forte hausse et a finalement atteint la rentabilité.
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## Un résultat net de 47 millions d’euros nets pour Boursorama
Boursorama, la banque en ligne du groupe Société Générale, a engrangé un bénéfice net de 47 millions d’euros au T2 2023.
Important
Ayant franchi la barre des 5 millions de clients au mois de juillet dernier, la néobanque a atteint la rentabilité et vise un résultat net annuel de 200 millions.
Mais la forte hausse des revenus de cette dernière n’a pas réussi à empêcher la baisse des revenus des activités de détail du groupe sur un an (-13,6 %).
Contrainte à rémunérer davantage l’épargne, du fait de la flambée des taux d’intérêt, la Société Générale a vu ses bénéfices fondre de moitié .
D’ailleurs, toutes les divisions du groupe ont été touchées par la chute des bénéfices par rapport au T2 2022, et ce, malgré les lourdes pertes financières relatives à la cession de Rosbank, l’année dernière.
## Augmentation de près de +20 % des frais de gestion
Les résultats T2 2023 de la Société Générale ont également été impactés par l’intégration de LeasePlan. Finalisée au mois de mai, cette opération a engendré des frais de gestion supplémentaires (+20 %). Pour rappel, l’acquisition de LeasePlan a coûté 4, 8 milliards d’euros au groupe.
Dans ce contexte de remontée des taux, la banque axe sa stratégie sur la réduction du coût du risque (-23,5 % sur un an), avec une provision de 204 millions d’euros sur les encours douteux au deuxième trimestre.
A retenir
- Les bénéfices nets de la Société Générale se sont chiffrés à 900 millions d’euros au T2 2023, dont 47 millions engrangés par sa filiale Boursorama
- Les résultats financiers du groupe ont toutefois été impactés négativement par la hausse des taux.
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11/07/2023 21:27:00
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La néobanque française Onlyone développe une offre éthique, solidaire et écoresponsable - Meilleurtaux Banques
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# La néobanque française Onlyone développe une offre éthique, solidaire et écoresponsable
capture ecran site de la banque Onlyone
Depuis un an, l’entrepreneur Kamel Nait-Outaleb et ses associés travaillent sur le projet Onlyone, une néobanque essentiellement définie par son impact environnemental positif. Au-delà de ses principes écologiques, ce nouvel acteur cherche à promouvoir la consommation responsable à l’aide d’outils adaptés. Le lancement de la version bêta de l’application est attendu pour juin prochain.
Dans un comparatif néobanque , chaque enseigne se distingue notamment par ses offres, sa tarification et ses services exclusifs. Onlyone, pour sa part, veut se démarquer par ses engagements écologiques et sociétaux. La néobanque française est d’ailleurs issue d’une prise de conscience des différents enjeux dans ces secteurs.
Onlyone se pose d’emblée comme une enseigne originale à travers ses principes fondateurs. Elle souhaite ainsi proposer les services propres aux néobanques en y intégrant les différentes problématiques préoccupant les consommateurs actuels. Logiquement, ce nouvel acteur se développera autour d’un modèle économique inédit. Cela dit, ses objectifs dépasseront de loin le domaine financier.
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## Les débuts d’une néobanque responsable
Dans le cadre de son développement, Onlyone a fait appel à des investisseurs souhaitant soutenir la concrétisation de concepts à impact positif . Ce type de partenaire cherche généralement à financer des acteurs responsables dont les objectifs sont réalisables.
La start-up a notamment travaillé avec Treezor pour la mise en place de son infrastructure technique. Il s’agit d’une solution éprouvée pour lancer rapidement une néobanque grâce à ses API sécurisées. La Fintech compte déjà à son actif de nombreux partenaires reconnus comme Shine, Luchr ou encore Qonto. Elle contribuera ainsi au lancement de la nouvelle banque pour juin prochain.
Les premières cibles d’Onlyone sont les clients insatisfaits de leur relation avec leur établissement financier actuel. Ils ne partagent pas nécessairement les mêmes valeurs. En effet, certains nouveaux acteurs du secteur sont connus pour leurs investissements dans différentes activités nocives pour l’environnement et la société (énergies fossiles, commerce non équitable, etc.).
Par ailleurs, la néobanque cherche à convaincre les consommateurs conscients de l’impact de leur comportement et des prestations liées sur l’ensemble de l’écosystème. Cette partie de la population tend d’ailleurs à grandir à l’échelle internationale. Enfin, les Milléniaux font aussi partie de ses clients potentiels.
À travers les nombreuses formules sans frais à l’étranger, les offres des néobanques se développent pour les profils évoluant à l’international comme les businessmen, les jeunes, les globe-trotters, etc. Toutefois, les acteurs du secteur omettent encore trop souvent les impacts environnementaux et sociétaux de ces prestations. Onlyone s’engage à procéder autrement tout en restant une banque pratique et accessible.
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## Une néobanque originale et engagée
Selon son cofondateur Kamel Nait-Outaleb, Onlyone n’a rien à envier aux autres néobanques présentes sur le marché comme Revolut, Nickel ou N26. Elle proposera un compte courant, une carte et une large gamme de services bancaires. Les utilisateurs pourront ainsi effectuer diverses opérations courantes comme les virements, les prélèvements, etc. Ils auront aussi la possibilité de mettre en place une épargne.
La principale différence réside dans l’impact positif de la nouvelle enseigne. D’autre part, en raison de ses engagements, Onlyone ne peut pas miser sur la gratuité des services comme ses concurrents. Son offre sera ainsi accessible moyennant un abonnement équivalent à celui des formules payantes sur le marché.
Actuellement, la majorité des nouveaux acteurs du secteur compte sur les levées de fonds pour lancer et développer leur activité. Cette solution empêche toutefois les utilisateurs de se sentir pleinement impliqués dans le projet. La néobanque a donc décidé de procéder différemment pour encourager les consommateurs dans leur démarche responsable.
Par exemple, de nombreuses enseignes se rémunèrent actuellement grâce aux commissions d’interchange prélevées sur les différentes transactions des clients. Elles auront donc tendance à inciter les utilisateurs à consommer plus pour augmenter leurs revenus et assurer la rentabilité de leurs activités.
Onlyone cherche à inverser cette tendance. L’enseigne invite ses clients à s’interroger au quotidien sur la nécessité d’un achat ou d’une transaction en particulier, surtout sur des postes de dépenses polluants. Ainsi, les utilisateurs apprendront progressivement à consommer de manière responsable.
Enfin, sur chaque abonnement, la néobanque française envisage de reverser un euro par mois à un wallet destiné à un projet durable. L’utilisateur pourra par ailleurs choisir le projet à financer, parmi ceux proposés sur l’application.
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11/07/2023 21:44:07
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Offre Soon by Axa Banque : Interview de Raphaël Krivine, directeur digital d'Axa Banque. - Meilleurtaux Banques
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# Offre Soon by Axa Banque : Interview de Raphaël Krivine, directeur digital d'Axa Banque.
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Choisir ma Banque : Axa vient de lancer une nouvelle offre "SOON", pouvez-vous nous la présenter ?
Raphaël Krivine : Au même titre que de nouveaux entrants viennent bousculer la concurrence dans des secteurs économiques comme le transport le loisirs ou les telecom au plus grand bénéfice des consommateurs, SOON a pour ambition de révolutionner les habitudes des consommateurs de services bancaires : fini le solde bancaire classique, SOON introduit le Reste à Dépenserqui permet de piloter son compte en fonction de ce qu'on a vraiment de disponible si on tient compte non seulement de ses dépenses passées mais aussi de ses dépenses à venir ; fini les opérations bancaires affichées comme de simples mouvements comptables, SOON les affiche, catégorisées et géolocalisées, dans une time line et les enrichit d'informations utiles (factures que l'on peut rapatrier automatiquement, photos rattachées) ou agréables (commentaires, smiley), fini la souscription d'un compte au guichet, SOON permet d'ouvrir un compte en quelques minutes directement sur son smartphone... Ces services répondent à de nouveaux usages. Si on ajoute à cela le design flat et pur de l'appli, la carte visa gratuite, une équipe de conseillers pros qui répondent par chat et de nombreux autres services (comme l'arrimage à PAYPAL ou le service Meilleur Prix à découvrir sur www.soon.fr)... Et bien on a bien une banque nouvelle génération, 100 % mobile.
Choisir ma Banque : En quoi "SOON" se différencie-t-elle des offres d'Axa Banque ?
Raphaël Krivine :Avec Soon, AXA Banque s'adresse naturellement à une clientèle plus jeune que son coeur de portefeuille. Avec la carte Visa classic et toutes les opérations courantes gratuites, Soon propose une offre bancaire d'entrée de gamme, adaptée pour un 1er compte, l'entrée dans la vie active ou encore le besoin d'un second compte.L'offre multi accès classique d'AXA Banque, le compte à la carte et le compte Oligo s'adressent à une clientèle plus établie à la recherche d'un vaste choix de cartes bancaires, de plafonds de paiements adaptés à ses besoins, avec des assurances et des services optionnels (ou inclus dans le forfait comme pour le Compte Oligo).Le dénominateur commun des offres d'AXA Banque réside dans la disponibilité inégalée de notre service clients : 24h/24 du lundi au samedi.Une exclusivité sur le marché bancaire français. La spécificité pour Soon étant de proposer des mises en relation par chat ou par messagerie.
Choisir ma Banque : Comment se positionne l'Offre "SOON"sur le marché des banques en ligne ?
Raphaël Krivine :SOON a été conçu non pas en considérant le mobile comme un canal complémentaire aux canaux existants (téléphone et internet) mais en ayant l'ambition d'être "mobile first".
SOON c'est bien la compétitivité de la banque en ligne + une palette de nouveaux usages nés avec la technologie des smartphones (géolocalisation des dépenses etc...) + l'adossement à un leader mondial à la solidité exceptionnelle, AXA.Choisir ma Banque : L'offre "SOON" cible-t-il une clientèle en particulier ?
Raphaël Krivine :SOON est la banque de la génération Y ! Elle est particulièrement destinée aux 18-30 ans mais nous retenons aussi l'attention de "geeks" plus âgés... sachant que tout détenteur de smartphone a un peu de geek en lui.Choisir ma Banque : L'offre "SOON" est-elle destinée à être déclinée dans les pays où se trouve Axa ?
Raphaël Krivine :Pour le moment nous mettons le focus sur le marché français. Cela étant SOON fait partie des nombreuses initiatives prises par AXA au cours des derniers mois pour accélérer sa transformation digitale. D'ores et déjà des éléments structurants de SOON (architecture, technologie, design, approche du marché) ont d'ores et déjà été ré-utilisées dans le cadre d'autres projets en France et à l'étranger par d'autres entités d'AXA.
Retrouvez l'offre "SOON" sur www.soon.fr.
Le directeur digitale d'Axa Banque, Raphaël Krivine a bien voulu répondre à quelques questions sur le lancement de la nouvelle offre mobile "Soon".
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11/07/2023 21:47:43
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BD Multimédia investit dans le secteur de la FinTech - Meilleurtaux Banques
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# BD Multimédia investit dans le secteur de la FinTech
Capture du site BD Multimédia
En 2015, BD Multimédia acquiert un fonds de commerce appartenant à un spécialiste de cartes prépayées de télécoms. Ce qui a donné naissance à la carte MasterCard Toneo First. Avec la même carte, le spécialiste de la télécommunication se lance dans le monde de la néobanque. La carte à 15 euros, vendue sous blister, devra donc faire face à la rude épreuve de la concurrence. Plusieurs offres existent déjà sur le marché.
Présent dans le monde du paiement depuis une dizaine d’années, BD Multimédia tente une nouvelle aventure dans le secteur de la FinTech. Pour la société parisienne, cette orientation s’effectuera en diverses étapes.
Dans un premier temps, elle va devoir trouver un nouveau nom et surtout de nouveaux investisseurs. Ensuite, elle va céder ses activités d’édition de sites web. Ce qui ne l’empêche pourtant pas de viser haut : 200 000 clients en 2020. Parmi ses principales cibles figurent les auto-entrepreneurs et les exclus bancaires.
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## Une véritable refonte s’impose
Après avoir débuté dans le monde de la télécommunication, l’entreprise parisienne attaque le marché de la néobanque. Le projet se concrétise principalement par le lancement de Toneo First, une carte MasterCard disponible chez les buralistes. À part le lancement d’une carte sans compte, l’inventeur du minitel s’apprête également à changer de nom et à mener une collecte de fonds.
En ce qui concerne le changement de nom, BD Multimédia a fait appel à une agence de branding. Cette dernière se chargera donc de trouver la dénomination convenable. Et pour sa collecte de fonds, la future néobanque a demandé à la banque AEC Fintech de trouver de nouveaux investisseurs qui contribueront à son capital.
BD Multimédia compte ainsi rapporter un fonds de 6 à 7 millions d’euros. Ce montant représente le double de son capital en bourse et de son chiffre d’affaires actuels. Ce qui ne décourage pas pour autant son directeur du développement commercial. Ce dernier estime qu’une somme de 6 à 7 millions d’euros semble insignifiante par rapport aux grosses sommes levées par d’autres banques digitales.
## Favoriser les travailleurs indépendants et les auto-entrepreneurs
En proposant Toneo First, BD Multimédia compte privilégier les travailleurs indépendants et les auto-entrepreneurs . Jim Dorra, directeur général au service du paiement, constate une similarité entre le métier d’auto-entrepreneur et celui de marchand. Il évoque notamment le cas de professionnels du jeu vidéo. Ces derniers perçoivent une grande partie de leurs reversements dans deux types de compte dont le PayPal et le prépayé.
Pour BD Multimédia, ce changement de cap se présente juste comme la continuité d’une activité à laquelle elle s’est consacrée depuis dix ans. L’entreprise œuvre déjà dans le secteur du paiement depuis le lancement de Starpass, une solution de micropaiement. Elle dispose ainsi d’un agrément d’établissement de paiement délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de paiement.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/actualites/2020-janvier/reglementation-applique-paiement-liquide-favorise-declin.html
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11/07/2023 21:34:49
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La réglementation qui s’applique pour le paiement en liquide favorise son déclin - Meilleurtaux Banques
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# La réglementation qui s’applique pour le paiement en liquide favorise son déclin
Application portefeuille sur le smartphone
Autrefois privilégié pour les petites dépenses, le paiement en liquide perd progressivement sa notoriété. De nouvelles solutions telles que le paiement par mobile ou le paiement sans contact sont venues le supplanter. En effet, ces alternatives s’imposent désormais dans le quotidien des clients. Néanmoins, la situation peut changer avec le temps selon certains banquiers.
Le paiement en espèces est de moins en moins courant dans la zone euro. S’il était autrefois utilisé pour régler les dépenses inférieures à 50 euros, il ne sert désormais plus qu’à peu de consommateurs. Cette situation s’explique en partie par la réglementation qui pèse sur l’utilisation de l’argent liquide. Le paiement est parfois plafonné. Dans d’autres cas, il est refusé ou interdit.
Pendant ce temps, le paiement sans contact se fait une place dans le quotidien des clients. Ce moyen de paiement connaît même une croissance fulgurante en France depuis 2015. Il en va de même pour le paiement par mobile, aujourd’hui largement adopté par les clients.
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## Un mode de paiement contraignant
Face au paiement sans contact ou au paiement par mobile, l’argent liquide est certainement handicapé par sa forme matérielle . Pour le transporter, il faut de la place. Sans compter que le consommateur court le risque de le perdre.
De plus, une réglementation stricte encadre son utilisation. À titre d’exemple, lorsque les billets sont en mauvais état, les commerçants sont en droit de les refuser. De même, ils peuvent contester la transaction s'ils soupçonnent une contrefaçon. Il arrive en outre que le paiement ne soit pas accepté, tout simplement parce que le commerçant n’a pas de monnaie.
D’autre part, les paiements en liquide sont généralement plafonnés pour des raisons de sécurité . Ils sont par exemple limités à 300 euros pour les transactions effectuées auprès d’un guichet du Trésor public.
Le plafond est de 1 000 euros pour les paiements réalisés auprès d’un professionnel ou entre professionnels. Il s’élève à 1 500 euros s’il s’agit d’un versement de salaire. Seuls les paiements entre particuliers ne sont pas soumis à une limite.
Dans un tel contexte, le déclin du paiement en espèces est inévitable. Les chiffres publiés par la Banque centrale européenne l’automne dernier le confirment. Dans le détail, un tiers des transactions impliquant des dépenses de moins de 50 euros n’est plus réglé par cash.
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## Montée en puissance d’autres alternatives
Lorsqu’il est question de régler des dépenses de 25 à 30 euros, l’utilisation d’argent liquide voit sa part tomber à 57 %. En revanche, les achats d’un montant de 10 à 15 euros continuent d’être réglés en grande partie en espèces. En effet, les clients y ont recours dans 79 % des cas. La baisse est également moins importante concernant les dépenses de 5 euros, pour lesquelles les espèces sont utilisées dans 93 % des cas.
En parallèle, le paiement sans contact connaît une croissance certaine. Il a été utilisé pour régler plus de 3,5 milliards de paiements en France en 2019. Une année plus tôt, le chiffre s’élevait déjà à 2 milliards.
Le paiement par mobile est aussi désormais plébiscité par les clients. Il s’effectue notamment par le biais d'un wallet tel qu’Apple Pay. Cette solution est aujourd’hui proposée par la quasi-majorité des banques. À la différence du paiement sans contact, elle a l’avantage de ne pas être soumise à un plafonnement. Néanmoins, pour l’heure, seulement 1 % des paiements inférieurs à 50 euros sont réglés par mobile.
Enfin, les consommateurs sont de plus en plus enclins à se servir de leur carte de paiement. C’est ce qu’indique Jean Lassalle, qui travaille au sein de la Banque de France en tant que chef du service de surveillance des moyens de paiement scripturaux. Un banquier relayé par les Échos soutient cependant qu’ un retournement de situation peut rapidement survenir.
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11/07/2023 21:55:55
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Les agressions verbales se multiplient dans les banques - Meilleurtaux Banques
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# Les agressions verbales se multiplient dans les banques
Détails
Publié le mardi 10 janvier 2017 16:37 par Meilleurtaux Banques
Agression verbale
Les clients sont de plus en plus nombreux à se plaindre des services des banques et à manifester directement leur insatisfaction dans les agences.
L'Académie du service vient de publier une enquête sur la satisfaction client au niveau de nombreux établissements de divers secteurs. Assurance, banque, grande distribution, téléphonie, branches sanitaires, tous les domaines ont été passés au peigne fin afin de savoir si les clients sont vraiment heureux des services qu'on leur propose.
Le résultat est assez alarmant surtout pour le secteur bancaire et les assurances.
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## Une relation client peu satisfaisante ?
Que la situation concerne la plupart des secteurs est déjà difficile à comprendre. Mais en observant les avis des professionnels, on peut comprendre les raisons des mécontentements des clients. Le Crédit Agricole a, par exemple, fait remarquer que ses conseillers se font quotidiennement agresser verbalement et qu'une enquête a même montré que cela arrive dans 21 % des cas.
Plus de 70 % des banques affirment que ce sont les chargés de clientèle qui récoltent le plus d’agressions. On pourrait dire que c'est la relation client qui fait défaut chez certains établissements. Mais il faudra aussi revoir le contexte.
Les refus de crédit et les prises de frais ont toujours fait des mécontents, mais il semblerait qu'après l'arrivée de la loi Hamon, des banques en ligne et des nouveaux dispositifs de paiement, la situation s'est aggravée. Les utilisateurs semblent avoir du mal à s'adapter au changement.
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## Professionnels incapables, clients insatisfaits
Le respect de la procédure est perçu comme une preuve de professionnalisme dans de nombreux établissements. Mais les clients le voient comme une méthode pour esquiver la question et une incapacité à prendre les mesures nécessaires pour apporter les solutions à leurs problèmes.
Les analystes estiment même que la majorité des Français pensent que les stratégies de relation client actuelles ne sont pas efficaces. Et si les agressions ont tout d'abord commencé avec les services administratifs et le secteur sanitaire, elles touchent en ce moment divers domaines.
Pour régler le problème, certaines enseignes financières mettent en place des campagnes de lutte contre les incivilités.
Le fait de pouvoir changer de banque librement ne semble pas améliorer la situation puisque les mêmes anciennes procédures sont utilisées dans tous les établissements. Et avec les tarifs des banques qui augmentent et l'arrivée des nouveaux canaux de communication client, on pourrait prévoir un accroissement des chiffres sur la violence verbale.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2013-mai/lancement-nouveau-billet-cinq-euros-banque-centrale-europeenne.html
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11/07/2023 21:41:46
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Lancement du nouveau billet de cinq euros par la Banque Centrale Européenne - Meilleurtaux Banques
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# Lancement du nouveau billet de cinq euros par la Banque Centrale Européenne
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Le nouveau billet sera disponible aux guichets des banques et aux distributeurs automatiques de billets.
Les anciens billets de cinq euros sont toujours valables et seront retirés de la circulation progressivement. La date de leur retrait définitif n'a pas encore été annoncée. Mais même après cette date, l'ancien billet de cinq euros sera échangeable auprès des banques centrales de la zone Euro.
La différence principale entre les deux séries est l'apparition d'un portrait. Celui d'une princesse de la mythologie grecque nommée Europe.
L'ajout de ce portrait n'est pas anodin puisqu'il permet d'ajouter des nouveaux signes de sécurité qui rendent la contrefaçon plus difficile encore.
Autre différence, l'apparition du cyrillique, troisième alphabet officiel de l'Union Européenne.
Mario Draghi, président de la BCE estime que le nouvelle série de billets « sera plus intelligente et plus sûre que la première série ».
Pour le reste, le nouveau billet de cinq euros ressemble beaucoup à l'ancien, même format, même couleur grise et même graphisme.
Au niveau du calendrier, la BCE a prévu de lancer toutes les autres coupures progressivement dans les années à venir et plus précisément courant 2014, les européens de la zone euro verront entre leurs mains le nouveau billet de dix euros.
Le nouveau billet de cinq euros, première coupure d’une série appelée « Europe » est mis en circulation depuis hier par la BCE (Banque Centrale Européenne).
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banque.meilleurtaux.com
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11/07/2023 21:37:30
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Hello bank! lance un robot investisseur visant la jeune clientèle - Meilleurtaux Banques
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# Hello bank! lance un robot investisseur visant la jeune clientèle
Logo d'Hello Bank!
Bientôt, les clients de la banque en ligne Hello bank! auront l’occasion d’expérimenter son nouveau service, toujours plus novateur : le robot investisseur. Son rôle est d’aider les clients à gérer leur investissement financier. Il est le fruit des expertises en robotique et en investissement des filiales de BNP Paribas et s’adresse principalement aux jeunes.
Baptisé Hello Fins, le nouveau conseiller en investissement d’Hello bank! n’est pas un humain. Ce robot, qui sera bientôt disponible, a pour mission d’assurer un service de gestion professionnelle des avoirs à faible coût. Il est ainsi destiné aux jeunes encore novices qui souhaitent se lancer dans le domaine de l’investissement.
Par la mise en place de ce robot investisseur, Hello Bank vise à augmenter l’attrait pour les investissements financiers. Car, en plus d’être un conseiller automatique qui offre des services instantanés, il fait oublier les longues démarches fastidieuses et les échange contre des procédures plus simples et plus ludiques.
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## Un robot conseiller pour les jeunes investisseurs
Rendre le secteur de l’investissement accessible aux jeunes et aux novices, tel est l’objectif de la filiale de la BNP Paribas, Hello bank!, à travers son nouveau robot investisseur. Hello Fins propose ainsi de gérer leur investissement à leur place, grâce à une connaissance pointue du monde des affaires et une très grande réactivité pour suivre l’évolution du marché.
Les jeunes qui souhaitent accéder à ce service auront des démarches très simples à suivre. Il suffit dans un premier temps de répondre à des questions de culture financière pour établir un profil d’investisseur. Une fois le profil créé, il ne reste plus qu’à signer un mandat de gestion discrétionnaire et le compte est ouvert. À partir de cet instant, l’utilisateur, devenu investisseur, n’aura plus à intervenir.
Le robot s’occupe d’investir son capital dans 6 fonds différents , constitués de panier d’actions et d’obligations. Il se charge ensuite de rééquilibrer le portefeuille suivant les fluctuations qui ont lieu sur le marché financier. L’utilisateur peut toutefois suivre l’évolution de son portefeuille au moyen d’outils en ligne dédiés.
L’investissement requiert un montant relativement bas. Les frais ont également été réduits au maximum afin de se conformer à l’objectif qui est de viser des jeunes de 18 à 28 ans.
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## Une combinaison entre technologie et compétences humaines
Depuis sa création, Hello bank! a toujours voulu se présenter comme une banque jeune, porteuse d’innovations. Jusqu’à présent, la promesse est tenue, et sa place consolidée par des offres telles qu’Hello Fins. L’enseigne se hisse ainsi au rang de meilleure banque pour les jeunes , grâce à ses services qui promeuvent l’utilisation du numérique.
Comme les précédents services de la banque en ligne, Hello Fins s’appuie également sur l’utilisation d’une plateforme numérique. Le robot est à ce jour le premier à mettre en avant un service de gestion discrétionnaire en ligne .
Pour fonctionner correctement, il a été développé avec l’aide d’un comité d’investissement humain et utilise les algorithmes déployés par BNP Paribas Asset Management.
À travers ce robot investisseur, Hello bank! entend offrir aux jeunes la possibilité de déléguer la gestion des investissements financiers . Aussi, il s’adresse à ceux qui souhaitent investir sur ce marché, mais qui n’ont ni les connaissances ni le temps pour gérer leur investissement. Ses capacités seront éprouvées en amont par 80 clients sélectionnés par la banque. Ce test sera déterminant pour la suite de son service.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/ouvrir-un-compte-bancaire/actualites/2017-aout/poste-s-interesse-au-rachat-monte-paschi-banque.html
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11/07/2023 21:47:41
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La Poste s’intéresse au rachat de Monte Paschi Banque - Meilleurtaux Banques
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# La Poste s’intéresse au rachat de Monte Paschi Banque
Enseigne de Monte Paschi Banque
En 2016, Monte Paschi Banque dresse un bilan négatif de ses fonds propres. En conséquence, elle rajoute 15 millions d’euros à son capital. Sa maison-mère injecte également un montant de 40 millions d’euros en février 2017. La plus vieille banque commerciale peine cependant à redresser sa situation financière. Elle décide finalement de céder ses agences françaises et belges.
Après 500 ans d’existence, Monte Paschi Banque prévoit de nouvelles perspectives. Elle prévoit notamment de céder ses agences en France et en Belgique. Pour le cas de la filiale française, le portefeuille client et le patrimoine immobilier se présentent comme les meilleurs arguments. En termes de chiffre d’affaires, elle affiche également un bilan positif malgré une perte de créances causée par le dossier William Saurin.
À l’heure actuelle, La Poste est désignée comme le candidat idéal au rachat de la filiale française. Cependant, le spécialiste des services postaux fait preuve de discrétion. Cette réserve se fait constater également constater du côté de Rothschild, la banque d’affaire censée traiter le dossier.
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## Le portefeuille de clients comme atout principal
Selon certaines indiscrétions, la Poste se porte candidate au rachat de la filiale de Monte Paschi Banque en France. La banque toscane dispose d’une ressource qui s’avère intéressante pour la Banque Postale . Il s’agit notamment de son portefeuille de clients attrayant qui, avec un total de 40 000 , compte 11 000 particuliers, 5 200 entreprises et 19 500 syndics.
Par ailleurs, elle dispose d’un patrimoine immobilier important. D’autres sources avancent que Monte Paschi Banque a déjà déclenché un processus de data room. En ce sens, les futurs acheteurs peuvent accéder aux documents concernant l’audit de son acquisition.
Jusqu’à présent, les deux parties concernées par l’éventuel rachat se réservent d’émettre tout commentaire. De son côté, la banque d’affaires Rothschild refuse également de s’exprimer sur la question. Il est indiqué que la banque d’affaires étudie actuellement le dossier sur les différentes offres de reprise.
## Une hausse de 40 millions d’euros dans la capitale
Dans la vie d’une entreprise, clôturer un compte aide à connaître sa situation financière. Pour le cas de la filiale française de Monte Paschi, cette démarche démontre que le produit net bancaire atteint 41 millions d’euros. En ce qui concerne le bilan total, il se chiffre à 1,18 milliard d’euros. Toutefois, la filiale de France enregistre des fonds propres de 65,3 millions d’euros. En conséquence, la direction décide d’augmenter le capital en ajoutant 40 millions d’euros.
Malgré les dispositions prises par la banque toscane, les salariés de sa filiale française craignent un licenciement. Monte Paschi Banque envisage actuellement une cession d’actifs qui donnera lieu à une compression des effectifs. Cette dernière concerne 5500 postes soit 22% du personnel. Les salariés français peuvent figurer parmi les 450 postes supprimés.
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/frais-bancaires/frais-bancaires-par-banque/bred/guyane.html
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11/07/2023 21:32:50
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Frais bancaire de la Bred Guyane - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires Bred Guyane
| Logo Bred Guyane |
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2017-fevrier/renforcement-evaluation-aptitude-administrateurs-banques.html
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11/07/2023 21:40:41
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Renforcement de l’évaluation de l’aptitude des administrateurs des banques - Meilleurtaux Banques
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# Renforcement de l’évaluation de l’aptitude des administrateurs des banques
Détails
Publié le mardi 14 février 2017 12:39 par Meilleurtaux Banques
Cadre supérieur bancaire
Les nouvelles mesures prises par les autorités bancaires alarment les banques mutualistes.
L’ESMA (Autorité européenne des marchés financiers) et l’EBA (Autorité bancaire européenne) exigent que les établissements de crédit soient plus pointilleux quant à l’évaluation de l’aptitude des membres de leur organe de direction. En effet, dans un texte clos le 28 janvier dernier, les deux autorités renforcent les critères et le processus que les établissements de crédit devraient respecter lors d’une telle évaluation. Elles imposent notamment que les conseils d’administration et de surveillance des banques soient plus professionnalisés et exigent une indépendance de leurs administrateurs.
Ces nouvelles dispositions, prévues s’appliquer d’ici mi-2017, font l’objet de vives critiques de la part des groupes coopératifs du fait qu’elles sont antagoniques à la nature et au fonctionnement de leurs établissements.
Quoiqu’il en soit, ces mesures ne manqueront pas de secouer le fonctionnement des établissements bancaires coopératifs. Tour d’horizon !
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## Des conseils professionnalisés, des administrateurs indépendants
Selon l’ESMA et l’EBA, certaines défaillances dans le mécanisme de gouvernance interne des banques ont contribué à la crise financière. De ce fait, les régulateurs estiment que les établissements bancaires doivent davantage professionnaliser le conseil d’administration comme le conseil de surveillance. Pour éviter tout conflit d’intérêt, ces derniers doivent par ailleurs s’assurer de l’indépendance de leurs administrateurs dans le sens où ceux-ci ne doivent pas avoir de lien d’affaires ou personnel avec leur banque. Un dirigeant d’une fédération de banques mutualistes souligne pourtant que
C’est la base d’une coopérative que des clients sociétaires siègent au conseil.
Les deux autorités exigent par ailleurs une évaluation « ex ante », et non plus à posteriori, des administrateurs pour une validation de leur profil, de leurs compétences ainsi que de leur honorabilité avant qu’ils soient nommés à leur poste. Les groupes mutualistes émettent également des critiques sur ce point affirmant que
C’est quand même compliqué d’aller chercher des sociétaires, de leur demander d’être administrateurs, avec le risque qu’ils soient retoqués. Opérationnellement, ça devient très compliqué, sauf à n’envoyer que des experts-comptables ».
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## Des administrateurs qui doivent s’engager
Outre les points évoqués ci-dessus, l’ESMA et l’EBA imposent que les établissements de crédit garantissent que leurs administrateurs consacrent suffisamment de temps à l’accomplissement de leurs tâches et à l’exercice de leur mandat.
Une fois encore, la disposition est vivement critiquée par les banque mutualistes, mais également par les meilleures banques commerciales.
La panacée est de placer au-dessus de tout l'indépendance de l'administrateur, mais s'ils en font profession, ils deviendront dépendants des jetons de présence qu'ils perçoivent
Un dirigeant d’un établissement mutualiste estime quant à lui qu’
Il faut faire valoir notre diversité, expliquer nos spécificités pour qu'elles soient prises en compte, mais nous ne sommes pas victimes d'une cabale et je ne crois pas que les autorités européennes veuillent nous mettre au carré
Pour finir, un autre banquier commente qu’à travers ce projet, on comprend que les régulateurs souhaitent n’avoir qu’un seul modèle de banque en Europe, plutôt commercial et plutôt anglo-saxon
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banque.meilleurtaux.com
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https://banque.meilleurtaux.com/comparateur-banque/actualites/2014-octobre/mastercard-sommee-de-supprimer-les-cim.html
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11/07/2023 21:56:07
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MasterCard sommée de supprimer les CIM - Meilleurtaux Banques
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# MasterCard sommée de supprimer les CIM
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MasterCard doit cesser d'appliquer les commissions sur les paiements par carte bancaire
Les commissions multilatérales d'interchange (CIM) appliquées par le groupe de cartes bancaires MasterCard doivent être supprimées. C'est la décision qu'a rendue ce jeudi la justice européenne, confirmant la décision de 2007 de la Commission.
Les CIM pénalisent tous les clients
Pour rappel, lors d'un paiement par carte de crédit, la banque du vendeur verse à celle de l'acheteur les commissions multilatérales d'interchange ou CIM. En retour, celle-ci les charge au commerçant, lequel les répercute sur ses prix de vente, affectant les clients sans distinction, même ceux qui recourent à des modes de paiement autres que la carte bancaire.
L'application de ces commissions est très inégale à travers l'Europe, puisqu'elles existent dans certains pays et pas dans d'autres, qu'elles portent parfois sur les opérations transfrontalières uniquement, mais peuvent également concerner des opérations intérieures.
L'appel de MasterCard est rejeté par la Cour de Justice européenne
Déplorant ces commissions qu'elle considère comme une « entrave à la concurrence » dans la mesure où elles conduisent l'imposition d'un « niveau plancher de frais facturés aux commerçants », la Commission avait alors requis en 2007 leur annulation par MasterCard.
En réponse, le groupe de cartes bancaires a déposé un recours en annulation, que le « tribunal » de l'Union européenne avait rejeté une première fois en 2012. MasterCard a aussitôt fait appel.
La Cour de Justice de l'UE vient donc de trancher, donnant tort à MasterCard, arguant que l'entreprise peut se passer de ces commissions pour fonctionner de manière optimale.
Un projet de loi sur le plafonnement des CIM à l'étude
MasterCard n'est pas le seul acteur concerné par ce problème de CIM. En effet, un de ses principaux concurrents, le groupe Visa, qui les applique également, s'est aussi retrouvé dans le collimateur de la Commission au motif d'entrave à la concurrence. À l'issue de cette enquête, il s'était engagé auprès de la Commission à mettre en place sa proposition de réduire de 40 % à 60 % le niveau qu'il pratiquait jusque-là, baissant ainsi les commissions à 0,3 % de la valeur de la transaction.
À la suite de ces différends, la Commission a soumis au Parlement européen un projet de loi visant l'uniformisation du plafonnement des CIM en Europe. Cette nouvelle législation prévoit la fixation d'un plafond pour tout règlement par carte de crédit (0,3 % de la valeur de la transaction) ou par carte de débit (7 centimes d'euro).
La justice européenne confirme la cessation de l’application des CIM par MasterCard.
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11/07/2023 21:34:26
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Septembre 2020 - Actualités - Changer de banque : quelles sont les démarches ? - Meilleurtaux Banques
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# Septembre 2020
## La réorganisation structurelle de Crédit Suisse fait polémique dans le pays
échanges bancaire
Conscient des défis du numérique et de la concurrence naissante des néobanques, Crédit Suisse prévoit une restructuration de ses activités dans le pays. Une réforme qui passerait par la suppression des doublons, via des fusions, mais surtout par des licenciements en masse. Une mesure qui a fait réagir les professionnels du secteur.
## Les effets financiers du confinement ont accentué les écarts auprès des Français en matière d’épargne
épargne confinement
Banque de France a récemment rendu public un rapport concernant l’évolution de l’épargne des ménages sur la période de fin décembre 2019 à fin juin 2020. L’occasion pour cet organisme de démontrer que les effets financiers des mesures de confinement ont accentué les écarts entre les habitants des villes et ceux des départements ruraux en matière d’épargne.
## Des progrès concernant la mobilité bancaire, mais des différences d’appréciation
Une personne tenant son téléphone mobile pour faire un service bancaire en ligne.
Les Français sont nombreux à vouloir migrer vers une autre banque, essentiellement pour payer moins cher et bénéficier de services numériques. Malgré une progression obtenue au terme d’un véritable parcours du combattant, le taux de changements réels de banque divise encore et reste globalement faible.
## Fini l’anonymat pour les coffres-forts loués dans les établissements bancaires
Main d’une personne en train d’ouvrir un coffre-fort.
Depuis le 1er septembre 2020, divers services d’enquête sont autorisés à consulter la liste des titulaires d’un coffre-fort auprès des établissements bancaires en France, mais toute opération liée aux locations sera toujours réalisée en toute discrétion. Les banques disposent de plus de 3 ans pour déclarer celles qui ont déjà été conclues avant cette date.
## Les banques montrent une grande résilience face à la crise
Un deux personne avec un laptop et une machine à calculer.
S’agit-il d’une simple façade ou est-ce que les établissements bancaires français ont bien su faire le dos rond face à la crise sanitaire et au confinement ? Au vu des chiffres relatifs aux activités du deuxième trimestre, c’est la seconde hypothèse qui prévaut. Mais de nombreux analystes pensent que les effets de la pandémie se feront ressentir tôt ou tard.
- Les clients en situation de fragilité financière pourront souffler un peu à partir de novembre face aux frais d’incidents bancaires
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11/07/2023 21:23:39
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Mobilité bancaire - Changer de banque : quelles sont les démarches ? - Meilleurtaux Banques
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# Mobilité bancaire
En raison de nombreuses démarches administratives, les clients préfèrent ne pas quitter leur banque même s’ils ne sont pas très satisfaits des services qu’elle offre. Pour y remédier, le gouvernement a mis en place le système de mobilité bancaire qui leur permet de faire jouer la concurrence, dénicher les propositions les plus intéressantes du marché et réaliser des économies substantielles. Mais, il ne s’agit pas d’un dispositif obligatoire pour changer de banque.
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## La mobilité bancaire : qu’est-ce que c’est ?
Le service d’aide à la mobilité bancaire permet de changer de banque de manière simple. C’est à la nouvelle banque d’effectuer la plupart des démarches nécessaires au transfert de compte, et ce, gratuitement. Le titulaire de ce dernier doit donner au banquier un accord par écrit, et il s’en occupera à sa place. Il se chargera de communiquer ce changement à tous les organismes effectuant habituellement des virements et prélèvements sur le compte. La signature d’un mandat de mobilité bancaire est nécessaire pour bénéficier du service.
Important : les banques ont l’obligation d’informer les clients au sujet du service d’aide à la mobilité bancaire. Et ces derniers peuvent contacter l’ACPR pour résoudre tout problème lié à la démarche.
Pour leurs clients, les établissements bancaires doivent ainsi créer une brochure d’information. Il faut qu’elle contienne les informations suivantes :
- Rôle de la banque d’arrivée et de l’établissement de départ ;
- Délais de réalisation des étapes de la procédure ;
- Informations sur le titulaire du compte ;
- Possibilité de faire appel à la médiation bancaire ;
- Conditions concernant les éventuelles réclamations.
Pour profiter du service de mobilité bancaire, il faut communiquer son souhait à la nouvelle banque. Au moment de signer le mandat, le client a le choix de demander tout simplement le transfert des domiciliations bancaires. Mais, il a également la possibilité d’effectuer en même temps :
- Le transfert du solde restant ;
- La fermeture du compte.
Important : il est conseillé de fixer la date du transfert du solde restant de l’ancien compte, au minimum deux mois après l’ouverture du nouveau. Son titulaire aura ainsi l’assurance que tous les transferts ont été bien effectués.
Il convient de savoir que depuis 2014, simplifier le changement de banque est devenue une obligation légale grâce à la loi Hamon. Elle contraint les établissements bancaires à informer le client sur les étapes à accomplir et à leur fournir des modèles de lettre (par exemple pour la fermeture du compte). Ils sont également tenus de leur donner la liste des opérations qui ont été réalisées au moins deux fois au cours des 13 derniers mois.
En 2017, la loi Macron est également venue faciliter la vie des consommateurs en simplifiant encore plus les démarches pour changer de banque. Depuis maintenant quelques années, il revient aux établissements bancaires de réaliser la plupart des formalités, telles que :
- L’identification des opérations à transférer ;
- L’envoi du nouveau relevé d’identité bancaire aux organismes concernés ;
- La fermeture de l’ancien compte.
Important : il n’est pas autorisé de recourir au service d’aide à la mobilité bancaire pour réaliser le transfert des produits d’épargne et de prêt. Toutefois, il reste possible d’effectuer une demande de rachat de crédit auprès de la nouvelle banque.
Soulignons également que depuis 2017, 2,4 millions ont bénéficié du service d’aide à la mobilité bancaire en deux ans, selon la FBF. Celui-ci a satisfait 85 % des bénéficiaires et environ 92 % en vanteraient les avantages. S’établissant à près de 5 %, le taux d’attrition bancaire a cependant peu augmenté.
Grâce au dispositif, les démarches deviennent moins complexes, mais il ne les rend pas forcément plus rapides. Les clients ne sont pas les seuls à en tirer avantage. En proposant des offres compétitives, les établissements bancaires ont aussi beaucoup à gagner. Même les banques en ligne proposent aujourd’hui le service.
Parce qu’il est devenu facile de changer de banque, il est conseillé de souscrire l’offre la plus adaptée à son profil, à sa situation et à ses besoins. Pour la trouver, il vaut mieux utiliser un comparateur en ligne, un outil à la fois simple et pratique. De plus, son utilisation est gratuite.
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## Quelles sont les étapes de la mobilité bancaire ?
Pour pouvoir bénéficier du service, le compte doit être ouvert en France. La procédure commence par le choix de la nouvelle banque. Il est préférable de l’effectuer à l’aide d’un outil de comparaison en ligne. Il faut ensuite faire une demande de mobilité bancaire auprès de l’établissement choisi.
Une fois que l’intéressé aura signé le mandat de mobilité bancaire, il obtiendra une liste des chèques émis et des opérations récurrentes de la part de la banque, qui a réalisé une étude sur les 13 derniers mois. Il peut y apporter des modifications à sa guise.
Puis, la banque se chargera de communiquer son relevé d’identité bancaire aux créanciers et débiteurs du client figurant dans la liste finale. La partie qui s’occupera de la clôture du compte dépend ensuite de ce qui est indiqué dans le mandat de mobilité bancaire.
Au sujet des organismes débiteurs, il s’agit par exemple des :
- Société d’assurance ;
- Organismes de crédit ;
- Bailleur ;
- FAI ;
- Fournisseurs d’énergie.
Dans la liste des organismes créanciers, on distingue par ailleurs la :
- CAF ;
- Sécurité sociale.
Pour que le changement de banque se déroule bien, il est essentiel de procéder à quelques vérifications. Il est par exemple primordial de s’assurer que plus aucun chèque émis ne circule. Si ce n’est pas le cas, il risque d’être encaissé après la fermeture du compte et considéré comme sans provision, ce qui entraînera une interdiction bancaire du client. Concernant les abonnements par carte, il faudra modifier manuellement les informations pour qu’elles soient valides. La portabilité bancaire ne prend pas ceux-ci en compte.
D’autre part, il est conseillé d’effectuer un versement sur le compte qui vient d’être ouvert pour supporter les premières opérations. Mais, un minimum de fonds doit être conservé sur l’ancien pour les transactions restantes. Pour rappel, il serait plus judicieux de ne transférer le reste du solde qu’une fois qu’il n’y a vraiment plus aucun débit.
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## Mobilité bancaire : quels sont les délais ?
Les étapes de la procédure de mobilité bancaire doivent être accomplies dans le respect d’un délai strict. Elles se réalisent en 22 jours maximum. Mais au total, il faut compter environ 1 mois pour tout finaliser. La nouvelle banque a 2 jours ouvrés pour demander les informations nécessaires à la réalisation des formalités auprès de l’ancien établissement. Quant à ce dernier, il dispose de 5 jours ouvrés pour répondre à cette demande.
La nouvelle banque a également 5 jours ouvrés pour transmettre le nouveau RIB aux organismes concernés, qui disposent de 10 jours ouvrés pour le prendre en compte. La liste de ces derniers est généralement disponible sur l’espace client, accessible sur le site internet de l’ancien établissement.
Important : le nouveau client doit donner une réponse concernant les opérations dont il souhaite effectuer le transfert, dans un délai de 14 jours. Si la banque n’obtient aucun retour malgré ses relances, la demande de mobilité bancaire sera annulée de manière automatique.
- Loi Macron
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11/07/2023 21:35:06
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Actus - Meilleurtaux Banques
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# Actus
- - #### Suivre sa carte bancaire en temps réel, une révolution imminente
##### Localisation précise, facilité d’utilisation et fin de l’opposition immédiate
Suivre sa carte bancaire en temps réel, une révolution imminente
Des essais novateurs sont en cours pour vous permettre de suivre votre carte bancaire en temps réel grâce à la géolocalisation via votre téléphone. Cette technologie, similaire à celle des AirTags d’Apple ou des SmartTags de Samsung, sera intégrée directement au support physique, révolutionnant la manière de gérer une éventuelle perte de la carte.
Après avoir enregistré sa ...
- - - #### Les banques compensent la baisse des tarifs par des frais annexes
Les banques compensent la baisse des tarifs par des frais annexes
Les banques maintiennent leur engagement de geler leurs tarifs pour cette année 2023, selon le constat de l’Observatoire des tarifs bancaires de la Banque de France. En contrepartie, les établissements bancaires cherchent à compenser la baisse des tarifs par des frais annexes. Plus précisément, ils mettent en place de nouvelles lignes tarifaires, lesquelles concernent tout particulièrement l’autorisation de découvert. Par ailleurs, l’OBT a remarqué que la plupart des banques appliquent le
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- - - - - - - - - - - #### Le phishing : quand les fraudeurs imitent les courriers de PayPal
Concept d'hameçonnage de cartes de crédit. Crochet de pêche au-dessus des cartes de crédit.
Il est courant pour de nombreuses personnes de recevoir régulièrement des e-mails frauduleux prétendant provenir de banques ou d’organismes officiels. Ces courriels visent à tromper les destinataires en leur demandant des informations personnelles ou financières, souvent dans le but de commettre des fraudes ou des vols d’identité. Cette technique, appelée phishing ou hameçonnage, est devenue de plus en plus subtile et imite désormais des services de paiement comme
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11/07/2023 21:50:06
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Le pouvoir d’achat des Français est en hausse contre toute attente - Meilleurtaux Banques
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# Le pouvoir d’achat des Français est en hausse contre toute attente
Une personne qui compte son argent
Le crédit à la consommation est de plus en plus sollicité en France. Il sert notamment à financer divers projets, incluant le maintien de l’épargne des souscripteurs. En effet, les Français trouvent toujours que leur pouvoir d’achat continue de se dégrader. En dépit des apparences, le dernier baromètre de CSA-Cofidis publié le 17 septembre dernier prouve pourtant le contraire.
Une étude récente s’est focalisée sur l’effet des dispositions de l’exécutif en 2019 pour améliorer le pouvoir d’achat des Français. Ces mesures ont notamment revalorisé et étendu les primes d’activité, réduit les charges sociales, etc. L’enquête a également pris en compte la confiance des citoyens vis-à-vis du gouvernement sur le sujet.
Le pouvoir d’achat est le premier objet de préoccupation de 42 % des Français, contre 37 % pour la santé et 35 % pour l’environnement. D’après le baromètre considéré, leur pouvoir d’achat a augmenté en 2019. Il ne leur manque que 427 euros par mois pour vivre confortablement, soit une baisse de 57 euros par rapport à 2017.
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## Le crédit à la consommation pour améliorer le pouvoir d’achat
Selon le rapport de CSA-Cofidis, 53 % des sondés pensent que leur pouvoir d’achat devrait progresser, ou du moins, se stabiliser en 2020, contre 56 % l’an dernier. Par ailleurs, 25 % des personnes interrogées se montrent confiantes sur le sujet pour les cinq prochaines années, contre 28 % il y a un an.
76 % des participants affirment également n’avoir aucune confiance au gouvernement concernant l’amélioration du pouvoir d’achat avant la fin du quinquennat à l’horizon 2022. Les retraités font partie des plus critiques en la matière . En effet, si 34 % des individus appartenant à cette tranche de population affirment avoir bénéficié de la réduction de la CSG, 50 % d’entre eux seulement ont constaté une évolution de leur pouvoir d’achat.
D’autre part, seulement 44 % des salariés français ont déclaré avoir bénéficié de la réduction des charges sociales, même si cette mesure était supposée concerner tous les travailleurs. La perception de détérioration du pouvoir d’achat a eu un effet néfaste sur la mise en œuvre de projets sur les 12 mois à venir .
Concrètement, 62 % des contribuables ont prévu des projets à cette échéance, contre 65 % l’an dernier. Ce recul est particulièrement visible au niveau des ménages les plus modestes.
Pour compenser ce manque à gagner, les Français souscrivent plus souvent des crédits à la consommation . Selon Cofidis, ils sont aujourd’hui 37 % à opter pour cette solution, contre 28 % l’année dernière. Par ailleurs, ce phénomène peut être constaté chez tous les profils clients , confirmant ainsi les chiffres de la Banque de France en la matière.
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## Une évolution peu perceptible au quotidien
Le découvert bancaire est un des premiers critères permettant d’observer le niveau de précarité des consommateurs. Selon le dernier rapport de Cofidis, les démarches gouvernementales allant dans ce sens n’ont profité qu’à 66 % de la population. Par ailleurs, seuls 48 % des Français ont trouvé que ces dispositifs ont augmenté leur pouvoir d’achat.
Cette impression s’explique notamment par la hausse continue des charges des ménages au niveau des produits de première nécessité. Cela inclut l’alimentation, l’énergie, les transports ainsi que la santé et les assurances.
61 % des consommateurs ont estimé que ces postes de dépense sont devenus plus importants en 5 ans. Les charges en matière d’énergie ont augmenté selon 72 % des sondés, suivies des dépenses dans le transport (70 % des participants) ainsi que des assurances et de la santé (65 %).
Selon cette étude :
« Les dépenses alimentaires ont crû de 3 points à 22 %, celles liées à l’énergie de 4 points à 14 % et celles relatives aux transports de 3 points à 11 % ».
Pour faire plus d’économies, 22 % des consommateurs français ont déclaré avoir limité leurs dépenses en matière d’alimentation sur les 12 derniers mois, contre 18 % en 2018. S’ils disposaient du montant mensuel qui leur manquait pour mieux vivre, 43 % des Français envisagent d’utiliser cet argent pour leur alimentation, contre 29 % en 2018.
Dans la pratique, la loi Alimentation appliquée expérimentalement pour deux ans depuis le 1er février 2019 semble affecter de façon négative le pouvoir d’achat des Français .
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11/07/2023 21:45:56
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Crédit Mutuel est en tête du palmarès de Global Finance - Meilleurtaux Banques
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# Crédit Mutuel est en tête du palmarès de Global Finance
Une agence de Crédit Mutuel
Cette année, Crédit Mutuel est en tête du classement du World’s Best Banks Awards. Cela fera donc la 5ème fois que l’établissement se place favorablement dans la sélection du magazine américain Global Finance. Véritable référence dans le secteur financier, cette publication loue les établissements présentant de bons résultats concernant leur développement et leur service client.
Chaque année, Global Finance dresse une liste des meilleures institutions financières du globe. Pour cela, le magazine se base sur la rentabilité des banques, l’innovation qu’elles apportent dans le secteur, leur développement commercial ou encore leur rayonnement géographique.
Dans un récent communiqué, Nicolas Théry, président de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel, a exprimé son contentement. D’après lui, cette distinction est une récompense pour la solidité de la banque ainsi que pour ses choix stratégiques pertinents.
Il souligne également que ce prix est la reconnaissance du travail des collaborateurs de ce groupe mutualiste comptant environ 5 700 points de vente.
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## Crédit Mutuel se développe malgré les difficultés
En 2018, Crédit Mutuel a connu une hausse de 1,4 % concernant la banque de détail . En revanche, son produit net bancaire a reculé à cause de la chute des marchés boursiers et de la régression de ses activités de banque d’investissement.
Le résultat net du groupe, quant à lui, a profité de la baisse de la charge d’impôt pour s’accroître. Pascal Durand, un ancien responsable, déclare que ces résultats illustrent la résilience du Crédit Mutuel.
Depuis le 26 mars dernier, Pierre-Edouard Batard est chargé de la cohésion des 18 fédérations régionales de la banque. Il lui revient également d’optimiser leurs intérêts collectifs.
Pourtant, sa tâche s’avère difficile avec Arkéa, une filiale du groupe, qui réclame son indépendance. Une refonte des statuts a donc été réalisée, ce qui a annulé cette demande. Cette mésentente a toutefois poussé la branche du Massif Central, qui travaillait avec Arkéa, à intégrer le Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
## De bons résultats justifient cette victoire
La victoire de la banque s’explique par ses résultats en 2018. En effet, Crédit Mutuel annonçait une hausse de 17 % de son résultat net bien que son produit net bancaire ait baissé de 1,3 %. La collecte de l’établissement s’est également accrue de 6,1 %, soit 396 milliards d’euros.
Il en va de même pour ses crédits (+8 %), ses capitaux propres (+5,6 %) et son nombre de clients (900 000 nouveaux usagers). Ouvrir un compte bancaire dans l’établissement présente donc de nombreux avantages.
Avec de tels chiffres, Crédit Mutuel dispose de meilleurs résultats comparés aux autres banques de l’Hexagone. Ce bilan positif est également dû à Crédit Mutuel Alliance Fédérale qui affichait un bénéfice record de 3 milliards d’euros . Et malgré les désaccords internes, Arkéa a obtenu un bénéfice net de 437 millions d’euros, ce qui a optimisé les chances du groupe. Les autres filiales du groupe, quant à elles, ont rapporté entre 45 millions et 152 millions d’euros.
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11/07/2023 21:32:59
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Caisse d épargne - Mon Banquier en ligne ce cote d'azur - Meilleurtaux Banques
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# Frais bancaires Mon banquier en Ligne-CE Côte d'Azur
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- clearly identifies itself as a known text indexing bot: "bingbot"
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| www.fbf.fr | 683 | 571 | 1939478 |
| www.fortuneo.fr | 898 | 8 | 573493 |
| www.hellobank.fr | 648 | 31 | 474719 |
| www.hsbc.fr | 295 | 144 | 1527838 |
| www.impots.gouv.fr | 122 | 10 | 63166 |
| www.labanquepostale.fr | 1677 | 0 | 1224971 |
| www.lafinancepourtous.com | 7849 | 357 | 6011655 |
| www.lcl.fr | 1268 | 0 | 834973 |
| www.lesclesdelabanque.com | 1478 | 135 | 769241 |
| www.lesechos.fr_finance-marches_ | 1493 | 0 | 1412840 |
| www.mafrenchbank.fr | 361 | 10 | 238469 |
| www.moneyvox.fr | 1860 | 0 | 1764097 |
| www.orangebank.fr | 682 | 92 | 1062804 |
| www.palatine.fr | 228 | 0 | 79346 |
| www.revue-banque.fr | 11171 | 6 | 3055775 |
| www.service-public.fr | 721 | 2 | 242446 |
Uses
WARNING
- the text included in this dataset belongs to its original authors and is protected by copyright laws
- you are not allowed to use this dataset for anything else than training a large language model
- when using a large language model trained on this dataset, you will need to ensure that you comply with the law
- if you benefit from this large language model, you should try to share the value with the original text authors
wordslab-webscraper uses an advanced Html to text conversion algorithm optimized for long context language modeling:
- tries to recover the logical structure of the document from the Html or PDF layout
- preserves document / section / list / table grouping and nesting information
- deduplicates text at the website level while preserving the document structure
Each example in this dataset is a markdown text conversion of a full HTML page or PDF document:
- the document structure is preserved by markdown syntax: headers, lists, tables, paragraphs
- all duplicate paragraphs are removed
Dataset Structure
The dataset is divided in 3 splits:
- train: 80% of the data
- valid: 10% of the data
- test: 10% of the data
wordslab-webscraper generates one parquet file per website and per split.
The parquet files are named with the following pattern:
- banque_fr_2311_[split]_[website].parquet
Note than you can load individual splits or websites with HuggingFace datasets using the following commands:
from datasets import load_dataset
# Load a single plit
dataset = load_dataset("namespace/banque-fr-2311", split="train")
# Load a single website
data_files = { "train": "banque_fr_2311_train_[website].parquet", "valid": "banque_fr_2311_valid_[website].parquet", "test": "banque_fr_2311_test_[website].parquet" }
dataset = load_dataset("namespace/banque-fr-2311", data_files=data_files)
Each example in the dataset contains the text of a full web page or PDF document, with the following features:
- Uri: string
- Timestamp: string
- Lang: string
- Title: string
- Text: string
- Words: int32
- AvgWordsLength: int32
- Chars: int32
- LetterChars: int32
- NumberChars: int32
- OtherChars: int32
- Website: string
- PDF: bool
Note that beause each example is a full page or document, the "Text" feature can be a pretty long string containing thousands of words (as measured by the "Words" feature): you will typically need to chunk it down to the context size of your large language model before using it.
Bias, Risks, and Limitations
This dataset is a direct extraction from the source websites.
It was not manually curated to remove misleading, offensive, or harmful content.
Please add a filtering step before using it to train a large language model if the source websites can't be trusted.
Dataset Card Contact
Please add a comment in the community section of this repository if you want the maintainer to add or remove websites from this dataset.
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