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Query: Una SIM che offre servizi di consulenza in materia di investimenti
organizza seminari saltuari di due ore per il proprio personale,
sostenendo che l’assenza di contatti diretti con il denaro riduce il
rischio di riciclaggio e giustifica un impegno formativo minimo. Questa
condotta è conforme agli obblighi AML?
sentences:
- >
Articolo 15
Diritto di accesso dell'interessato
1. L'interessato ha il diritto di ottenere dal titolare del trattamento
la conferma che sia o meno in corso un trattamento di dati personali che
lo riguardano e in tal caso, di ottenere l'accesso ai dati personali e
alle seguenti informazioni:
a) le finalità del trattamento;
b) le categorie di dati personali in questione;
c) i destinatari o le categorie di destinatari a cui i dati personali
sono stati o saranno comunicati, in particolare se destinatari di paesi
terzi o organizzazioni internazionali;
d) quando possibile, il periodo di conservazione dei dati personali
previsto oppure, se non è possibile, i criteri utilizzati per
determinare tale periodo;
e) l'esistenza del diritto dell'interessato di chiedere al titolare del
trattamento la rettifica o la cancellazione dei dati personali o la
limitazione del trattamento dei dati personali che lo riguardano o di
opporsi al loro trattamento;
f) il diritto di proporre reclamo a un'autorità di controllo;
g) qualora i dati non siano raccolti presso l'interessato, tutte le
informazioni disponibili sulla loro origine;
h) l'esistenza di un processo decisionale automatizzato, compresa la
profilazione di cui all'articolo 22, paragrafi 1 e 4, e, almeno in tali
casi, informazioni significative sulla logica utilizzata, nonché
l'importanza e le conseguenze previste di tale trattamento per
l'interessato.
2. Qualora i dati personali siano trasferiti a un paese terzo o a
un'organizzazione internazionale, l'interessato ha il diritto di essere
informato dell'esistenza di garanzie adeguate ai sensi dell'articolo 46
relative al trasferimento.
3. Il titolare del trattamento fornisce una copia dei dati personali
oggetto di trattamento. In caso di ulteriori copie richieste
dall'interessato, il titolare del trattamento può addebitare un
contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se
l'interessato presenta la richiesta mediante mezzi elettronici, e salvo
indicazione diversa dell'interessato, le informazioni sono fornite in un
formato elettronico di uso comune.
4. Il diritto di ottenere una copia di cui al paragrafo 3 non deve
ledere i diritti e le libertà altrui.
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Art. 66.
((1. Fermo quanto previsto dall'articolo 62, in caso di violazioni
gravi, ripetute o sistematiche ovvero plurime delle disposizioni di cui
al presente decreto, il Ministero dell'economia e delle finanze informa
le competenti amministrazioni interessate e gli organismi di
autoregolamentazione, ai fini dell'adozione, ai sensi degli articoli 9 e
11, di ogni atto idoneo ad intimare ai responsabili di porre termine
alle violazioni e di astenersi dal ripeterle. Le medesime violazioni
costituiscono presupposto per l'applicazione delle sanzioni
disciplinari, ai sensi e per gli effetti dei rispettivi ordinamenti di
settore. In tali ipotesi l'interdizione dallo svolgimento della
funzione, dell'attivita' o dell'incarico non puo' essere inferiore a due
mesi e superiore a cinque anni.
2. Nei casi di violazioni gravi, ripetute o sistematiche ovvero plurime
delle disposizioni in materia di adeguata verifica della clientela, di
conservazione, di segnalazione di operazione sospetta e di controlli
interni, il decreto che irroga le sanzioni e' pubblicato senza ritardo e
per estratto, su apposita sezione del sito web del Ministero
dell'economia e delle finanze ovvero delle autorita' di vigilanza di
settore, in ragione delle attribuzioni e delle modalita' attuative di
rispettiva pertinenza. La pubblicazione per estratto reca indicazione
delle violazioni accertate, delle disposizioni violate, dei soggetti
sanzionati, delle sanzioni rispettivamente applicate nonche', nel caso
in cui sia adita l'autorita' giudiziaria, dell'avvio dell'azione
giudiziaria e dell'esito della stessa. Le informazioni pubblicate
restano sul sito web per un periodo di cinque anni.
3. Ferma la discrezionalita' dell'autorita' procedente in ordine alla
valutazione della proporzionalita' della misura rispetto alla violazione
sanzionata, non si da' luogo alla pubblicazione nel caso in cui essa
possa comportare rischi per la stabilita' dei mercati finanziari o
pregiudicare lo svolgimento di un'indagine in corso.
Qualora detti impedimenti abbiano carattere temporaneo, la pubblicazione
puo' essere differita al momento in cui essi siano venuti meno.
4. Le sanzioni amministrative applicate dalle autorita' di vigilanza di
settore ai sensi dell'articolo 62, ivi comprese quelle pubblicate in
forma anonima, nonche' le informazioni ricevute dai soggetti interessati
sulle azioni da essi avviate avverso i provvedimenti sanzionatori e
sull'esito delle stesse sono comunicate all'ABE, all'AEAP e all'AESFEM
dall'autorita' di vigilanza di settore che ne e' membro.))
((23))
<pre>-------------AGGIORNAMENTO (23)</pre>
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Art. 394.
(Capacita' dell'emancipato).
L'emancipazione conferisce al minore la capacita' di compiere gli atti
che non eccedono l'ordinaria amministrazione.
Il minore emancipato puo' con l'assistenza del curatore riscuotere i
capitali sotto la condizione di un idoneo impiego e puo' stare in
giudizio sia come attore sia come convenuto.
Per gli altri atti eccedenti l'ordinaria amministrazione, oltre il
consenso del curatore, e' necessaria l'autorizzazione del giudice
tutelare. PERIODO SOPPRESSO DAL D.LGS. 10 OTTOBRE 2022, N. 149.
Qualora nasca conflitto di interessi fra il minore e il curatore, e'
nominato un curatore speciale a norma dell'ultimo comma dell'art. 320.
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Query: Un cliente apre un conto presso un intermediario finanziario e, per
velocizzare la pratica, dichiara un reddito più basso e una diversa
finalità d’uso, pensando che siano solo formalità. Quali possono essere le
conseguenze di tale comportamento?
sentences:
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Articolo 3
(Principi generali)
1. Le presenti Istruzioni perseguono i seguenti obiettivi:
a. tempestività della segnalazione e degli scambi di informazioni tra la
UIF e i segnalanti, attraverso l'utilizzo del canale telematico;
b. omogeneità e completezza delle informazioni contenute nella
segnalazione, avuto riguardo alle peculiarità delle varie tipologie di
segnalanti e delle operatività oggetto di segnalazione, anche al fine di
ridurre gli scambi informativi con i segnalanti;
c. standardizzazione del contenuto della segnalazione, al fine di
consentire un più agevole accesso agli elementi informativi nonché il
trattamento degli stessi con processi automatici;
d. integrazione tra dati strutturati e documenti elettronici associati
ai dati medesimi a corredo della segnalazione o in risposta a specifiche
richieste della UIF;
e. sinteticità degli elementi descrittivi dell'operatività segnalata;
f. controllo dei dati, al fine di garantire la correttezza e coerenza
delle informazioni inoltrate;
g. tutela della riservatezza del segnalante, anche al fine di
incentivare la collaborazione attiva.
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Art. 2258.
(Amministrazione congiuntiva).
Se l'amministrazione spetta congiuntamente a piu' soci, e' necessario il
consenso di tutti i soci amministratori per il compimento delle
operazioni sociali.
Se e' convenuto che per l'amministrazione o per determinati atti sia
necessario il consenso della maggioranza, questa si determina a norma
dell'ultimo comma dell'articolo precedente.
Nei casi preveduti da questo articolo, i singoli amministratori non
possono compiere da soli alcun atto, salvo che vi sia urgenza di evitare
un danno alla societa'.
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Art. 62.
(Disposizioni sanzionatorie specifiche per soggetti obbligati vigilati)
1. Nei confronti degli intermediari bancari e finanziari responsabili,
in via esclusiva o concorrente, di violazioni gravi, ripetute o
sistematiche ovvero plurime delle disposizioni di cui al Titolo II, Capi
I, II e III, di quelle ((in materia di organizzazione, procedure e
controlli interni di cui agli articoli 7, 15 e 16)), delle relative
disposizioni attuative adottate dalle autorita' di vigilanza di settore
nonche' dell'inosservanza dell'ordine di cui al comma 4, lettera a), si
applica la sanzione amministrativa pecuniaria da 30.000 euro a 5.000.000
ovvero pari al dieci per cento del fatturato complessivo annuo, quando
tale importo percentuale e' superiore a 5.000.000 di euro e il fatturato
e' disponibile e determinabile. La medesima sanzione si applica nel caso
di mancata istituzione del punto di contatto centrale di cui
all'articolo 43, comma 3.
2. Fermo quanto disposto dal comma 1, si applica la sanzione
amministrativa pecuniaria da 10.000 euro a 5.000.000 di euro ai soggetti
titolari di funzioni di amministrazione, direzione e controllo
dell'intermediario che, non assolvendo in tutto o in parte ai compiti
direttamente o indirettamente correlati alla funzione o all'incarico,
hanno agevolato, facilitato o comunque reso possibili le violazioni di
cui al comma 1 o l'inosservanza dell'ordine di cui al comma 4, lettera
a), ovvero hanno inciso in modo rilevante sull'esposizione
dell'intermediario al rischio di riciclaggio o di finanziamento del
terrorismo. Qualora il vantaggio ottenuto dall'autore della violazione
sia superiore a 5.000.000 di euro, la sanzione amministrativa pecuniaria
e' elevata fino al doppio dell'ammontare del vantaggio ottenuto, purche'
tale ammontare sia determinato o determinabile.
3. Nelle ipotesi di cui al comma 2, tenuto conto della gravita' della
violazione accertata e nel rispetto dei criteri di cui all'articolo 67,
le autorita' di vigilanza di settore, secondo le rispettive competenze,
hanno il potere di applicare la sanzione amministrativa accessoria
dell'interdizione dallo svolgimento della funzione o dell'incarico di
amministrazione, direzione o controllo dell'ente, per un periodo non
inferiore a sei mesi e non superiore a tre anni.
4. Per le violazioni delle disposizioni di cui al Titolo II, Capi I, II
e di quelle ((in materia di organizzazione, procedure e controlli
interni di cui agli articoli 7, 15 e 16)) e delle relative disposizioni
attuative, caratterizzate da scarsa offensivita' o pericolosita' alla
stregua dei criteri di cui all'articolo 67, le autorita' di vigilanza di
settore, in alternativa alla sanzione amministrativa pecuniaria, hanno
il potere di:
a) applicare all'ente responsabile la sanzione consistente nell'ordine
di eliminare le infrazioni e di astenersi dal ripeterle, anche indicando
le misure da adottare e il termine per attuarle;
b) qualora l'infrazione contestata sia cessata, applicare all'ente
responsabile la sanzione consistente in una dichiarazione pubblica
avente ad oggetto la violazione commessa e il soggetto responsabile.
5. Nei confronti dei revisori legali e delle societa' di revisione
legale con incarichi di revisione su enti di interesse pubblico o su
enti sottoposti a regime intermedio responsabili di violazioni gravi,
ripetute o sistematiche ovvero plurime delle disposizioni di cui al
Titolo II, Capi I, II e III, di quelle ((in materia di organizzazione,
procedure e controlli interni di cui agli articoli 7, 15 e 16)), delle
relative disposizioni attuative adottate dalla Consob si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 3.000 a 1.000.000 di euro. La
medesima sanzione si applica ai soggetti titolari di funzioni di
amministrazione, direzione e controllo dell'ente che, non assolvendo in
tutto o in parte ai compiti direttamente o indirettamente correlati alla
funzione o all'incarico, hanno agevolato, facilitato o comunque reso
possibili le violazioni.
Nei confronti dei medesimi soggetti, tenuto conto della gravita' della
violazione accertata, la Consob ha il potere di applicare la sanzione
amministrativa accessoria dell'interdizione dallo svolgimento della
funzione o dell'incarico di amministrazione, direzione o controllo
dell'ente, per un periodo non inferiore a sei mesi e non superiore a tre
anni.
6. La violazione della prescrizione di cui all'articolo 25, comma 3, e'
punita con la sanzione amministrativa pecuniaria da 10.000 euro a
200.000 euro.
7. Fermo quanto previsto dal comma 9, all'irrogazione delle sanzioni
comminate dal presente articolo, nei confronti degli intermediari
bancari e finanziari ((e dei soggetti titolari delle funzioni di cui al
comma 2)) provvedono la Banca d'Italia e l'IVASS, in ragione delle
rispettive attribuzioni. La Banca d'Italia provvede, altresi',
all'irrogazione delle sanzioni di cui al presente articolo in caso di
inosservanza del regolamento (UE) n. 2015/847 e delle norme tecniche di
regolamentazione emanate dalla Commissione europea ai sensi
dell'articolo 10 dei regolamenti (CE) n. 1093/2010, n. 1094/2010 e n.
1095/2010, nell'esercizio dei poteri di cui all'articolo 45, paragrafi 7
e 11, della direttiva.
((7-bis. Fermo quanto previsto dagli articoli 56, 57 e 58, per
l'inosservanza delle disposizioni in materia di organizzazione,
procedure e controlli interni, di cui agli articoli 7, 15 e 16, adottate
nei confronti degli operatori non finanziari vigilati di cui
all'articolo 3, comma 5, lettera f), la Banca d'Italia irroga una
sanzione amministrativa pecuniaria da 2.500 a 350.000 euro. Nei casi di
violazioni gravi, ripetute o sistematiche ovvero plurime, la sanzione di
cui al presente comma puo' essere aumentata fino al triplo del massimo
edittale ovvero fino al doppio dell'importo dei profitti ricavati dalle
violazioni accertate, quando tale importo e' determinato o
determinabile.))
8. Fermo quanto previsto dal comma 9, all'irrogazione delle sanzioni di
cui al presente articolo nei confronti dei revisori legali e delle
societa' di revisione legale con incarichi di revisione su enti di
interesse pubblico o su enti sottoposti a regime intermedio ((nonche'
dei soggetti titolari di funzioni di amministrazione, direzione e
controllo)) provvede la CONSOB che comunica, altresi', al Ministero
dell'economia e delle finanze i provvedimenti adottati ai sensi ((del
comma 5)) ai fini della cancellazione o sospensione dal Registro di cui
all'articolo 2, comma 1, del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 39.
9. E' fatta salva la competenza del Ministero dell'economia e delle
finanze all'irrogazione delle sanzioni amministrative pecuniarie nei
confronti dei titolari di funzioni di amministrazione, direzione e
controllo dei soggetti obbligati vigilati che, non assolvendo in tutto o
in parte ai compiti direttamente o indirettamente correlati alla
funzione o all'incarico, hanno agevolato, facilitato o comunque reso
possibile la violazione dell'obbligo di segnalazione di operazione
sospetta.
(23)
<pre>-------------AGGIORNAMENTO (23)</pre>
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Query: Un ragazzino tredicenne è sorpreso a rubare un album di scarso
valore economico all'interno di una cartoleria. Quale fattispecie penale
potrebbe integrare tale condotta?
sentences:
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Art. 131-bis.
(Esclusione della punibilità per particolare tenuità del fatto)
Nei reati per i quali è prevista la pena detentiva non superiore nel
minimo a due anni, ovvero la pena pecuniaria, sola o congiunta alla
predetta pena, la punibilità è esclusa quando, per le modalità della
condotta e per l'esiguità del danno o del pericolo, valutate ai sensi
dell'articolo 133, primo comma, anche in considerazione della condotta
susseguente al reato, l'offesa è di particolare tenuità e il
comportamento risulta non abituale.
L'offesa non può essere ritenuta di particolare tenuità, ai sensi del
primo comma, quando l'autore ha agito per motivi abietti o futili, o con
crudeltà, anche in danno di animali, o ha adoperato sevizie o, ancora,
ha profittato delle condizioni di minorata difesa della vittima, anche
in riferimento all'età della stessa ovvero quando la condotta ha
cagionato o da essa sono derivate, quali conseguenze non volute, la
morte o le lesioni gravissime di una persona. PERIODO SOPPRESSO DAL
D.LGS. 10 OTTOBRE 2022, N. 150.
L'offesa non può altresì essere ritenuta di particolare tenuità quando
si procede:
1) per delitti, puniti con una pena superiore nel massimo a due anni e
sei mesi di reclusione, commessi in occasione o a causa di
manifestazioni sportive;
2) per i delitti previsti dagli articoli 336, 337 e 341-bis, quando il
fatto è commesso nei confronti di un ufficiale o agente di pubblica
sicurezza o di un ufficiale o agente di polizia giudiziaria
nell'esercizio delle proprie funzioni, nonché per il delitto previsto
dall'articolo 343;
3) per i delitti, consumati o tentati, previsti dagli articoli 314,
primo comma, 317, 318, 319, 319-bis, 319-ter, 319-quater, primo comma,
320, 321, 322, 322-bis, 391-bis, 423, 423-bis, 558-bis, 582, nelle
ipotesi aggravate ai sensi degli articoli 576, primo comma, numeri 2, 5
e 5.1, e 577, primo comma, numero 1, e secondo comma, 583, secondo
comma, 583-bis, 593-ter, 600-bis, 600-ter, primo comma, 609-bis,
609-quater, 609-quinquies, 609-undecies, 612- bis, 612-ter, 613-bis,
628, terzo comma, 629, 644, 648-bis, 648-ter;
4) per i delitti, consumati o tentati, previsti dall'articolo 19, quinto
comma, della legge 22 maggio 1978, n. 194, dall'articolo 73 del decreto
del Presidente della Repubblica 9 ottobre 1990, n. 309, salvo che per i
delitti di cui al comma 5 del medesimo articolo, e dagli articoli 184 e
185 del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58;
((4-bis) per i delitti previsti dalla sezione II del capo III del titolo
III della legge 22 aprile 1941 n. 633, salvo che per i delitti di cui
all'articolo 171 della medesima legge)).
Il comportamento è abituale nel caso in cui l'autore sia stato
dichiarato delinquente abituale, professionale o per tendenza ovvero
abbia commesso più reati della stessa indole, anche se ciascun fatto,
isolatamente considerato, sia di particolare tenuità, nonché nel caso in
cui si tratti di reati che abbiano ad oggetto condotte plurime, abituali
e reiterate.
Ai fini della determinazione della pena detentiva prevista nel primo
comma non si tiene conto delle circostanze, ad eccezione di quelle per
le quali la legge stabilisce una pena di specie diversa da quella
ordinaria del reato e di quelle ad effetto speciale. In quest'ultimo
caso ai fini dell'applicazione del primo comma non si tiene conto del
giudizio di bilanciamento delle circostanze di cui all'articolo 69.
La disposizione del primo comma si applica anche quando la legge prevede
la particolare tenuità del danno o del pericolo come circostanza
attenuante. (306)
------------
AGGIORNAMENTO (306)
La Corte Costituzionale con sentenza 25 giugno - 21 luglio 2020, n. 156
(in G.U. 1ª s.s. 22/07/2020, n. 30), ha dichiarato "l'illegittimità
costituzionale dell'art. 131-bis del codice penale, inserito dall'art.
1, comma 2, del decreto legislativo 16 marzo 2015, n. 28, recante
«Disposizioni in materia di non punibilità per particolare tenuità del
fatto, a norma dell'articolo 1, comma 1, lettera m), della legge 28
aprile 2014, n. 67», nellaparte in cui non consente l'applicazione della
causa di non punibilità per particolare tenuità del fatto ai reati per i
quali non è previsto un minimo edittale di pena detentiva".
- >
Orientamento 13 - Orientamento settoriale per gli intermediari che
offrono il servizio di trade finance
13.1. Il trade finance riguarda la gestione di un pagamento per
facilitare la circolazione di merci (nonché la prestazione di servizi)
nel mercato interno o in quello transfrontaliero. Quando i beni sono
spediti a livello internazionale, l'importatore si trova a fronteggiare
il rischio che questi non arrivino, mentre l'esportatore potrebbe avere
preoccupazioni in merito al fatto che il pagamento potrebbe non essere
imminente. Al fine di ovviare a tali pericoli, numerosi strumenti di
trade finance coinvolgono, di conseguenza, le banche durante
l'operazione.
13.2. Il trade finance può assumere molteplici forme. Tra queste
figurano:
a) operazioni a «conto aperto»: si tratta di operazioni in cui
l'acquirente effettua il pagamento al ricevimento della merce. Questi
sono le modalità più comuni di finanziamento in contesto commerciale.
Tuttavia, la natura commerciale sottostante dell'operazione spesso non è
nota alle banche che eseguono il trasferimento di fondi. Le banche
dovrebbero far riferimento agli orientamenti nel titolo I per la
gestione del rischio associato a questo tipo di operazioni;
b) lettere di credito documentario, che assumono svariate forme e sono
rispettivamente adatte per diversi tipi di operazioni: una lettera di
credito è uno strumento finanziario emesso da una banca che garantisce
il pagamento designando un beneficiario (normalmente un esportatore) su
presentazione di determinati documenti «conformi» specificati nelle
condizioni creditizie (ad es. la prova che i beni sono stati spediti);
c) incasso documentario: per incasso documentario si intende il processo
attraverso il quale la riscossione di un pagamento o di una cambiale
accettata è effettuata da una banca che ha un «mandato all'incasso»
dall'importatore di merci per la corresponsione all'esportatore. La
banca incaricata dell'incasso, in cambio, fornisce all'importatore la
documentazione commerciale pertinente (che dovrà essere ricevuta
dall'esportatore, di norma, per mezzo della sua banca).
13.3. Gli altri prodotti di trade finance, quali il forfaiting, i
finanziamenti strutturati o attività più ampie, ad esempio, il
finanziamento di progetti, esulano dalla finalità dei presenti
orientamenti settoriali. Le banche che offrono tali prodotti dovrebbero
fare riferimento agli orientamenti generali di cui al titolo I.
13.4. I prodotti di trade finance possono essere usati impropriamente
per finalità di riciclaggio e finanziamento del terrorismo. Ad esempio,
acquirente e venditore potrebbero accordarsi per distorcere prezzo,
tipologia, qualità o quantità delle merci, al fine di trasferire fondi o
valori tra paesi.
13.5. Le banche dovrebbero tener presente che la Camera di commercio
internazionale (ICC) ha elaborato standard come le Norme ed usi uniformi
relativi ai crediti documentari (n. 600), ovvero norme applicabili agli
istituti di finanziamento che emettono lettere di credito documentario,
che disciplinano l'uso delle lettere di credito documentario e degli
incassi documentari, ma non trattano questioni collegate alla
criminalità finanziaria. Le banche dovrebbero tener conto che tali norme
non hanno carattere vincolante e che la loro adozione non le esonera dal
conformarsi agli obblighi legislativi e regolamentari di AML/CFT.
13.6. Le imprese di questo settore dovrebbero considerare i fattori di
rischio e le misure che seguono, unitamente a quelli esposti nel titolo
I dei presenti orientamenti. L'orientamento settoriale 8 nel titolo II
potrebbe essere inoltre pertinente in questo contesto.
Fattori di rischio
13.7. Le banche aderenti alle operazioni di trade finance spesso hanno
accesso solo a informazioni parziali in merito alle operazioni e alle
parti coinvolte. La documentazione commerciale può essere diversificata
e le banche potrebbero non essere in possesso della conoscenza specifica
delle diverse tipologie di documentazione ricevuta. Ciò può rendere
ardua l'identificazione e la valutazione del rischio di ML/TF.
13.8. Malgrado ciò, le banche dovrebbero ricorrere al buon senso e alla
valutazione professionale per stabilire la misura in cui le informazioni
e la documentazione in loro possesso potrebbero dare adito a
preoccupazioni o sospetti di ML/TF.
13.9. Per quanto possibile, le banche dovrebbero tener conto dei
seguenti fattori di rischio.
Fattori di rischio legati alle operazioni
13.10.I seguenti fattori possono contribuire ad aumentare il rischio:
a) l'operazione è di importo insolitamente elevato rispetto alle
informazioni disponibili in merito alle precedenti attività commerciali
e di negoziazione del cliente;
b) l'operazione è particolarmente strutturata, frammentata o complessa,
e coinvolge una molteplicità di parti senza una giustificazione
legittima apparente;
c) si fa ricorso a copie di documenti, senza che vi sia una spiegazione
ragionevole, laddove sarebbe invece possibile fornire documentazione
originale;
d) esistono difformità significative all'interno della documentazione,
ad esempio, tra la descrizione della tipologia, della quantità o della
qualità dei beni nei documenti giustificativi dell'operazione (ad es.
fatture, polizze assicurative e documenti di trasporto) e i beni
effettivamente spediti, nella misura in cui si è a conoscenza di tali
dati;
e) la tipologia, la quantità e il valore dei beni non sono coerenti con
quanto la banca conosce dell'attività dell'acquirente;
f) i beni oggetto dell'operazione sono a rischio elevato di finalità di
riciclaggio, ad esempio il prezzo di alcuni prodotti può essere soggetto
ad ampie oscillazioni che possono rendere difficoltosa l'individuazione
dei prezzi fittizi;
g) il valore concordato dei beni o della spedizione è sovrassicurato o
sottoassicurato o vengono utilizzate molteplici assicurazioni, nella
misura in cui ciò sia noto;
h) i beni oggetto dell'operazione richiedono licenze all'esportazione,
quali specifiche autorizzazioni all'esportazione per i prodotti a
duplice uso, ossia beni, software e tecnologie che si prestano ad
applicazioni sia civili che militari;
i) la documentazione commerciale non è conforme alla legislazione o alle
normative applicabili;
j) il prezzo unitario sembra essere insolito, sulla base delle
conoscenze in possesso della banca circa beni e commercio;
k) l'operazione è anomala per altri aspetti, ad esempio le lettere di
credito documentario risultano frequentemente modificate senza una
motivazione evidente oppure i beni sono spediti verso un altro paese
senza un'apparente ragione di carattere commerciale;
l) i beni oggetto dell'operazione sono destinati a una parte o un paese
soggetto a sanzioni, embargo o misure analoghe imposte, ad esempio,
dall'UE o dalle Nazioni Unite, o al sostegno di tale parte o paese.
13.11.I seguenti fattori possono contribuire a ridurre il rischio:
a) ispettori indipendenti hanno accertato qualità e quantità dei beni e
la presenza della documentazione e delle autorizzazioni necessarie;
b) le operazioni interessano controparti definite con una comprovata
esperienza di operazioni reciproche e l'adeguata verifica è già stata
effettuata in precedenza.
Fattori di rischio relativi ai clienti
13.12.I seguenti fattori possono contribuire ad aumentare il rischio:
a) l'operazione e/o le parti coinvolte non sono congruenti con le
conoscenze della banca in merito all'attività e al settore commerciali
precedenti del cliente (ad es. i beni spediti o i volumi delle
spedizioni non corrispondono a ciò che è noto riguardo l'attività
dell'importatore o dell'esportatore);
b) vi sono indizi che acquirente e venditore potrebbero essere
conniventi, ad esempio:
i. acquirente e compratore sono controllati dalla medesima persona,
ii. le imprese che effettuano le operazioni hanno il medesimo indirizzo,
forniscono un unico indirizzo per l'agente registrato oppure vi sono
altre incongruenze relativamente all'indirizzo,
iii. l'acquirente è disposto ad accettare o a non impugnare le
differenze nella documentazione,
c) il cliente non è in grado o è restio a presentare la documentazione
pertinente a sostegno dell'operazione;
d) il cliente ha difficoltà a illustrare la logica dell'intero processo
di esportazione o non è in grado di spiegare il contenuto e il
significato del sottostante alla lettera di credito documentario o
all'incasso documentario;
e) la struttura legale dell'acquirente non permette di identificare i
suoi proprietari o si avvale di agenti o terzi per rappresentare i
diritti e gli interessi dell'acquirente.
13.13.I seguenti fattori possono contribuire a ridurre il rischio:
a) la banca ha già instaurato un rapporto con il cliente, ne conosce
l'attività, e l'operazione è coerente con la suddetta attività.
Fattori di rischio geografici o correlati al paese
13.14.I seguenti fattori possono contribuire ad aumentare il rischio:
a) un paese collegato all'operazione (incluso quello da cui provengono i
beni, quello a cui sono destinati, quello attraverso il quale transitano
o quello in cui ha sede una delle due parti) ha in vigore controlli sul
cambio di valuta. Ciò accresce il rischio che il reale scopo
dell'operazione sia l'esportazione di valuta contravvenendo alla
normativa locale;
b) un paese collegato all'operazione presenta livelli elevati di reati
presupposto (ad es. quelli connessi a traffico di stupefacenti,
contrabbando o contraffazione) o zone di libero scambio;
c) l'operazione è eseguita sotto gli auspici di organizzazioni
governative o internazionali o fondazioni per sostenere le vittime di
disastri naturali o persone colpite da conflitti di guerra o disordini
civili.
13.15.I seguenti fattori possono contribuire a ridurre il rischio:
a) il commercio avviene all'interno dell'UE o dello Spazio economico
europeo;
b) i paesi associati all'operazione hanno un regime di AML/CFT di
livello analogo a quello previsto dalla direttiva (UE) 2015/849 e sono
associati a bassi livelli di reati presupposto.
Misure
13.16.Le banche sono tenute ad effettuare un'adeguata verifica della
clientela sull'ordinante. In altri termini, la maggior parte delle
banche di solito accetta istruzioni esclusivamente dai clienti esistenti
e il rapporto continuativo più ampio tra la banca e il cliente può
essere di ausilio nelle attività di adeguata verifica.
13.17.Laddove una banca presti servizi di trade commerce a un cliente,
questa dovrebbe adottare misure atte a comprendere l'attività di
quest'ultimo come parte del processo di adeguata verifica della
clientela. Le tipologie di informazioni che la banca potrebbe ottenere
comprendono, ad esempio, dati sui paesi con i quali il cliente
intrattiene rapporti commerciali, le rotte commerciali a cui si ricorre,
i tipi di beni oggetto dell'operazione, l'identità dei soggetti con i
quali il cliente fa affari (acquirenti, fornitori, ecc.), l'eventualità
che il cliente si serva di agenti o terzi e, in tal caso, le loro sedi.
Tali informazioni dovrebbero essere di ausilio nella comprensione
dell'identità del cliente, nonché nell'individuazione delle operazioni
anomale o sospette.
13.18.Qualora la banca sia un corrispondente, questa ha l'obbligo di
applicare le misure di adeguata verifica della clientela al rispondente.
Le banche corrispondenti dovrebbero seguire l'orientamento settoriale 8
applicabile ai rapporti di corrispondenza.
Misure rafforzate di adeguata verifica della clientela
13.19.A norma dell'articolo 18 bis della direttiva (UE) 2015/849, in
relazione ai rapporti o alle operazioni che coinvolgono paesi terzi ad
alto rischio, le imprese dovrebbero applicare le misure rafforzate di
adeguata verifica della clientela indicate a tal riguardo nel titolo I.
13.20.Le banche dovrebbero applicare misure rafforzate di adeguata
verifica della clientela anche in altre situazioni a elevato rischio. A
tale scopo, le banche dovrebbero valutare di adottare misure più
approfondite di adeguata verifica anche in relazione all'operazione
stessa e alle parti coinvolte (compresi soggetti diversi dai clienti).
13.21.Tra le verifiche sulle controparti coinvolte nell'operazione si
annovera quanto segue:
a) adottare misure finalizzate a comprendere la titolarità o il profilo
delle parti coinvolte nell'operazione, in particolare se queste hanno
sede in un paese associato a un rischio più elevato di ML/TF o se
trattano beni ad alto rischio. Le suddette misure potrebbero consistere
nella consultazione del registro delle imprese, di fonti informative
terze e in ricerche su fonti di informazioni pubbliche su Internet;
b) ottenere maggiori informazioni sulla situazione finanziaria delle
parti coinvolte.
13.22.Tra le verifiche sulle operazioni si annovera quanto segue:
a) ricorrere a fonti di dati pubbliche o di terzi, ad esempio, l'Ufficio
marittimo internazionale (per avvisi di pericolo, polizze di carico,
controlli di trasporto e verifiche sui prezzi) o al servizio di
tracciatura gratuito dei container delle agenzie marittime al fine di
verificare le informazioni fornite e controllare che lo scopo
dell'operazione sia legittimo;
b) ricorrere alla valutazione professionale per stabilire se il prezzo
dei beni sia economicamente ragionevole, in particolar modo in
riferimento ai prodotti commerciati per cui possono essere ottenute
informazioni attendibili e aggiornate sui prezzi;
c) controllare che il peso e il volume dei beni spediti sia coerente con
il metodo di spedizione.
13.23.Posto che le lettere di credito documentario e gli incassi
documentari sono solitamente di carattere cartaceo e corredati da
documenti legati all'operazione (ad es. fatture, polizze di carico e
liste), il controllo automatizzato dell'operazione potrebbe non essere
una strategia adatta. La banca che elabora l'operazione dovrebbe
verificare la coerenza di tali documenti rispetto ai termini che
regolano l'operazione commerciale e richiedere al personale di ricorrere
a esperienza e giudizio professionali per considerare l'eventualità che
caratteristiche insolite giustifichino l'applicazione delle misure
rafforzate di adeguata verifica della clientela o diano adito a sospetti
di ML/TF.
Misure semplificate di adeguata verifica della clientela
13.24.Le verifiche effettuate regolarmente per rilevare le frodi e
garantire che l'operazione sia conforme alle norme stabilite dalla
Camera di commercio internazionale, comportano, in sostanza, che le
banche non adottino misure semplificate di adeguata verifica della
clientela nemmeno nelle situazioni a basso rischio.
- >
Art. 1439.
(Dolo).
Il dolo e' causa di annullamento del contratto quando i raggiri usati da
uno dei contraenti sono stati tali che, senza di essi, l'altra parte non
avrebbe contrattato.
Quando i raggiri sono stati usati da un terzo, il contratto e'
annullabile se essi erano noti al contraente che ne ha tratto vantaggio.
- source_sentence: >-
Query: Se una persona controlla direttamente o indirettamente dei beni
tramite un’azienda o un intermediario, quei beni possono essere bloccati
se la persona è segnalata da un’autorità?
sentences:
- >
Art. 1.
Definizioni
1. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "legge fallimentare": il regio decreto 16 marzo 1942, n. 267 e
successive modificazioni;
b) "Testo Unico bancario" (T.U. bancario): il decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385 e successive modificazioni;
c) "CONSOB": la Commissione nazionale per le societa' e la borsa;
c-bis) "COVIP": la Commissione di vigilanza sui fondi pensione;
d) 'IVASS': L'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni;
d-bis) "SEVIF": il Sistema europeo di vigilanza finanziaria composto
dalle seguenti parti:
1) "ABE": Autorita' bancaria europea, istituita con regolamento (UE) n.
1093/2010;
2) "AEAP": Autorita' europea delle assicurazioni e delle pensioni
aziendali e professionali, istituita con regolamento (UE) n. 1094/2010;
3) "AESFEM": Autorita' europea degli strumenti finanziari e dei mercati,
istituita con regolamento (UE) n. 1095/2010;
4) "Comitato congiunto": il Comitato congiunto delle Autorita' europee
di vigilanza, previsto dall'articolo 54 del regolamento (UE) n.
1093/2010, del regolamento (UE) n. 1094/2010, del regolamento (UE) n.
1095/2010;
5) "CERS": Comitato europeo per il rischio sistemico, istituito dal
regolamento (UE) n. 1092/2010;
6) "Autorita' di vigilanza degli Stati membri": le autorita' competenti
o di vigilanza degli Stati membri specificate negli atti dell'Unione di
cui all'articolo 1, paragrafo 2, del regolamento (UE) n. 1093/2010, del
regolamento (UE) n. 1094/2010 e del regolamento (UE) n. 1095/2010;
d-ter) "UE": l'Unione europea; (73)
d-ter.1) "Meccanismo di Vigilanza Unico (MVU)": il sistema di vigilanza
finanziaria composto dalla Banca Centrale Europea e dalle autorita'
nazionali competenti degli Stati membri che vi partecipano;
d-ter.2) "Meccanismo di Risoluzione Unico (MRU)": il sistema di
risoluzione istituito ai sensi del Regolamento (UE) 806/2014, composto
dal Comitato di Risoluzione Unico e dalle autorita' nazionali di
risoluzione degli Stati membri che vi partecipano;
d-quater) "impresa di investimento": l'impresa la cui occupazione o
attivita' abituale consiste nel prestare uno o piu' servizi di
investimento a terzi e/o nell'effettuare una o piu' attivita' di
investimento a titolo professionale; (73)
d-quinquies) "banca": la banca come definita dall'articolo 1, comma 1,
lettera b), del Testo unico bancario; (73)
d-sexies) "banca dell'Unione europea" o "banca UE": la banca avente sede
legale e amministrazione centrale in un medesimo Stato dell'Unione
europea diverso dall'Italia; (73)
e) "societa' di intermediazione mobiliare" (Sim): l'impresa di
investimento avente forma di persona giuridica con sede legale e
direzione generale in Italia, diversa dalle banche e dagli intermediari
finanziari iscritti nell'albo previsto dall'articolo 106 del T.U.
bancario, autorizzata a svolgere servizi o attivita' di investimento;
(73)
e-bis) "Sim di classe 1": la Sim che soddisfa i requisiti previsti
dall'articolo 4, paragrafo 1, punto 1), lettera b), del regolamento (UE)
n. 575/2013;
e-ter) "Sim di classe 1-minus": la Sim che soddisfa i requisiti previsti
dall'articolo 1, paragrafo 2, lettere a) o b), del regolamento (UE)
2019/2033, o la Sim destinataria di una decisione dell'autorita'
competente ai sensi dell'articolo 7-undecies, commi 3 o 4;
f) "impresa di investimento dell'Unione europea" o "impresa di
investimento UE": l'impresa di investimento, diversa dalla banca,
autorizzata a svolgere servizi o attivita' di investimento, avente sede
legale e direzione generale in un medesimo Stato dell'Unione europea,
diverso dall'Italia; (73)
g) "impresa di paesi terzi": l'impresa che non ha la propria sede legale
o direzione generale nell'Unione europea, la cui attivita' e'
corrispondente a quella di un'impresa di investimento UE o di una banca
UE che presta servizi o attivita' di investimento; (73)
h) LETTERA ABROGATA DAL D.LGS. 3 AGOSTO 2017, N. 129; (73)
i) 'societa' di investimento a capitale variabile'(Sicav): l'Oicr aperto
costituito in forma di societa' per azioni a capitale variabile con sede
legale e direzione generale in Italia avente per oggetto esclusivo
l'investimento collettivo del patrimonio raccolto mediante l'offerta di
proprie azioni ((e che gestisce direttamente il proprio patrimonio));
((i.1) "società di investimento a capitale variabile in gestione
esterna" (Sicav in gestione esterna): l'Oicr aperto costituito in forma
di società per azioni a capitale variabile con sede legale e direzione
generale in Italia avente per oggetto esclusivo l'investimento
collettivo del patrimonio raccolto mediante l'offerta di proprie azioni
e che designa come gestore esterno una Sgr o una società di gestione UE
o un GEFIA UE secondo quanto previsto dall'articolo 38));
i-bis) 'societa' di investimento a capitale fisso' (Sicaf): l'Oicr
chiuso costituito in forma di societa' per azioni a capitale fisso con
sede legale e direzione generale in Italia avente per oggetto esclusivo
l'investimento collettivo del patrimonio raccolto mediante l'offerta di
proprie azioni e di altri strumenti finanziari partecipativi ((e che
gestisce direttamente il proprio patrimonio)); ((i-bis.1) "società di
investimento a capitale fisso in gestione esterna" (Sicaf in gestione
esterna): l'Oicr chiuso costituito in forma di società per azioni a
capitale fisso con sede legale e direzione generale in Italia avente per
oggetto esclusivo l'investimento collettivo del patrimonio raccolto
mediante l'offerta di proprie azioni e di altri strumenti finanziari
partecipativi e che designa come gestore esterno una Sgr o un GEFIA UE
secondo quanto previsto dall'articolo 38));
i-ter) "personale": i dipendenti e coloro che comunque operano sulla
base di rapporti che ne determinano l'inserimento nell'organizzazione
aziendale, anche in forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato;
i-quater) societa' di investimento semplice (SiS): il FIA italiano
costituito in forma di Sicaf ((...)) che rispetta tutte le seguenti
condizioni:
1) il patrimonio netto non eccede euro 25 milioni;
2) ha per oggetto esclusivo l'investimento diretto del patrimonio
raccolto in PMI non quotate su mercati regolamentati di cui all'articolo
2 paragrafo 1, lettera f), primo alinea, del regolamento (UE) 2017/1129
del Parlamento europeo e del Consiglio del 14 giugno 2017 che si trovano
nella fase di sperimentazione, di costituzione e di avvio
dell'attivita', in deroga all'articolo 35-bis, comma 1, lettera f);
3) non ricorre alla leva finanziaria;
4) dispone di un capitale sociale almeno pari a quello previsto
dall'articolo 2327 del codice civile, in deroga all'articolo 35-bis,
comma 1, lettera c).
j) 'fondo comune di investimento': l'Oicr costituito in forma di
patrimonio autonomo, suddiviso in quote, istituito e gestito da un
gestore;
k) 'Organismo di investimento collettivo del risparmio' (Oicr):
l'organismo istituito per la prestazione del servizio di gestione
collettiva del risparmio, il cui patrimonio e' raccolto tra una
pluralita' di investitori mediante l'emissione e l'offerta di quote o
azioni, gestito in monte nell'interesse degli investitori e in autonomia
dai medesimi nonche' investito in strumenti finanziari, crediti, inclusi
quelli erogati , a favore di soggetti diversi da consumatori, a valere
sul patrimonio dell'OICR, partecipazioni o altri beni mobili o immobili,
in base a una politica di investimento predeterminata; (60)
k-bis) 'Oicr aperto': l'Oicr i cui partecipanti hanno il diritto di
chiedere il rimborso delle quote o azioni a valere sul patrimonio dello
stesso, secondo le modalita' e con la frequenza previste dal
regolamento, dallo statuto e dalla documentazione d'offerta dell'Oicr;
k-ter)'Oicr chiuso': l'Oicr diverso da quello aperto;
l) 'Oicr italiani': i fondi comuni d'investimento, ((le Sicav in
gestione esterna, le Sicaf e le Sicaf in gestione esterna));
m) 'Organismi di investimento collettivo in valori mobiliari italiani'
(OICVM italiani): il fondo comune di investimento ((, la Sicav e la
Sicav in gestione esterna)) rientranti nell'ambito di applicazione della
direttiva 2009/65/CE;
m-bis) 'Organismi di investimento collettivo in valori mobiliari UE'
(OICVM UE): gli Oicr rientranti nell'ambito di applicazione della
direttiva 2009/65/CE, costituiti in uno Stato dell'UE diverso
dall'Italia;
m-ter) 'Oicr alternativo italiano' (FIA italiano): il fondo comune di
investimento, la Sicav ((, la Sicav in gestione esterna, la Sicaf e la
Sicaf in gestione esterna)) rientranti nell'ambito di applicazione della
direttiva 2011/61/UE;
m-quater)'FIA italiano riservato': il FIA italiano la cui partecipazione
e' riservata a investitori professionali e alle categorie di investitori
individuate dal regolamento di cui all'articolo 39;
m-quinquies) 'Oicr alternativi UE (FIA UE)': gli Oicr rientranti
nell'ambito di applicazione della direttiva 2011/61/UE, costituiti in
uno Stato dell'UE diverso dall'Italia;
m-sexies) 'Oicr alternativi non UE (FIA non UE)': gli Oicr rientranti
nell'ambito di applicazione della direttiva 2011/61/UE, costituiti in
uno Stato non appartenente all'UE;
m-septies)'fondo europeo per il venture capital' (EuVECA): l'Oicr
rientrante nell'ambito di applicazione del regolamento (UE) n. 345/2013;
m-octies) 'fondo europeo per l'imprenditoria sociale' (EuSEF); l'Oicr
rientrante nell'ambito di applicazione del regolamento (UE) n. 346/2013;
m-octies.1) "fondo di investimento europeo a lungo termine" (ELTIF):
l'Oicr rientrante nell'ambito di applicazione del regolamento (UE) n.
2015/760;
m-octies.2) "fondo comune monetario" (FCM): l'Oicr rientrante
nell'ambito di applicazione del regolamento (UE) 2017/1131;
m-novies) 'Oicr feeder': l'Oicr che investe le proprie attivita'
totalmente o in prevalenza nell'Oicr master;
m-decies) 'Oicr master': l'Oicr nel quale uno o piu' Oicrfeeder
investono totalmente o in prevalenza le proprie attivita';
m-undecies) 'clienti professionali o investitori professionali': i
clienti professionali ai sensi dell'articolo 6, commi 2-quinquies e
2-sexies; (73)
m-undecies.1) "Business Angel": gli investitori a supporto
dell'innovazione che hanno investito in maniera diretta o indiretta una
somma pari ad almeno euro 40.000 nell'ultimo triennio;
m-duodecies) "clienti al dettaglio o investitori al dettaglio": i
clienti o gli investitori che non sono clienti professionali o
investitori professionali; (73)
n) 'gestione collettiva del risparmio': il servizio che si realizza
attraverso la gestione di Oicr e dei relativi rischi;
o) "societa' di gestione del risparmio" (SGR): la societa' per azioni
con sede legale e direzione generale in Italia autorizzata a prestare il
servizio di gestione collettiva del risparmio;
o-bis) 'societa' di gestione UE': la societa' autorizzata ai sensi della
direttiva 2009/65/CE in uno Stato dell'UE diverso dall'Italia, che
esercita l'attivita' di gestione di uno o piu' OICVM;
p) 'gestore di FIA UE' (GEFIA UE): la societa' autorizzata ai sensi
della direttiva 2011/61/UE in uno Stato dell'UE diverso dall'Italia, che
esercita l'attivita' di gestione di uno o piu' FIA;
q) 'gestore di FIA non UE' (GEFIA non UE): la societa' autorizzata ai
sensi della direttiva 2011/61/UE con sede legale in uno Stato non
appartenente all'UE, che esercita l'attivita' di gestione di uno o piu'
FIA;
q-bis) 'gestorè: la Sgr, la Sicav ((, la Sicaf)), la società di gestione
UE, il GEFIA UE, il GEFIA non UE, il gestore di EuVECA, il gestore di
EuSEF, il gestore di ELTIF e il gestore di FCM.
q-ter)'depositario di Oicr': il soggetto autorizzato nel paese di
origine dell'Oicr ad assumere l'incarico di depositario;
q-quater) 'depositario dell'Oicr master o dell'Oicrfeeder': il
depositario dell'Oicr master o dell'Oicr feeder ovvero, se l'Oicr master
o l'Oicr feeder e' unOicr UE o non UE, il soggetto autorizzato nello
Stato di origine a svolgere i compiti di depositario;
q-quinquies) 'quote e azioni di Oicr': le quote dei fondi comuni di
investimento, le azioni di Sicav ((e di Sicav in gestione esterna, le
azioni e altri strumenti partecipativi di Sicaf e di Sicaf in gestione
esterna));
r) "soggetti abilitati": le Sim, le imprese di investimento UE con
succursale in Italia, le imprese di paesi terzi autorizzate in Italia,
le Sgr, le societa' di gestione UE con succursale in Italia, le Sicav,
le Sicaf, i GEFIA UE con succursale in Italia, i GEFIA non UE
autorizzati in Italia, i GEFIA non UE autorizzati in uno Stato dell'UE
diverso dall'Italia con succursale in Italia, nonche' gli intermediari
finanziari iscritti nell'albo previsto dall'articolo 106 del T.U.
bancario, le banche italiane e le banche UE con succursale in Italia
autorizzate all'esercizio dei servizi o delle attivita' di investimento;
(73)
r-bis) 'Stato di origine della societa' di gestione UE': lo Stato
dell'UE dove la societa' di gestione UE ha la propria sede legale e
direzione generale;
r-ter) 'Stato di origine dell'OICR': Stato dell'UE in cui l'OICR e'
stato costituito;
r-ter.1) "indice di riferimento" o "benchmark": l'indice di cui
all'articolo 3, paragrafo 1, punto 3), del regolamento (UE) 2016/1011;
r-ter.2) "amministratore di indici di riferimento": la persona fisica o
giuridica di cui all'articolo 3, paragrafo 1, punto 6), del regolamento
(UE) 2016/1011;
r-quater) 'rating del credito': un parere relativo al merito creditizio
di un'entita', cosi' come definito dall'articolo 3, paragrafo 1, lettera
a), del regolamento (CE) n. 1060/2009;
r-quinquies) 'agenzia di rating del credito': una persona giuridica la
cui attivita' include l'emissione di rating del credito a livello
professionale;
s) "servizi ammessi al mutuo riconoscimento": le attivita' e i servizi
elencati nelle sezioni A e B dell'Allegato I al presente decreto,
autorizzati nello Stato dell'UE di origine; (73)
t) "offerta al pubblico di prodotti finanziari": ogni comunicazione
rivolta a persone, in qualsiasi forma e con qualsiasi mezzo, che
presenti sufficienti informazioni sulle condizioni dell'offerta e dei
prodotti finanziari offerti cosi' da mettere un investitore in grado di
decidere di acquistare o di sottoscrivere tali prodotti finanziari,
incluso il collocamento tramite soggetti abilitati;
u) "prodotti finanziari": gli strumenti finanziari e ogni altra forma di
investimento di natura finanziaria; non costituiscono prodotti
finanziari i depositi bancari o postali non rappresentati da strumenti
finanziari;
v) "offerta pubblica di acquisto o di scambio": ogni offerta, invito a
offrire o messaggio promozionale, in qualsiasi forma effettuati,
finalizzati all'acquisto o allo scambio di prodotti finanziari e rivolti
a un numero di soggetti e di ammontare complessivo superiori a quelli
indicati nel regolamento previsto dall'articolo 100, comma 3, lettere b)
e c); non costituisce offerta pubblica di acquisto o di scambio quella
avente a oggetto titoli emessi dalle banche centrali degli Stati
comunitari;
w) "emittenti quotati": i soggetti, italiani o esteri, inclusi i trust,
che emettono strumenti finanziari quotati in un mercato regolamentato
italiano. Nel caso di ricevute di deposito ammesse alle negoziazioni in
un mercato regolamentato, per emittente si intende l'emittente dei
valori mobiliari rappresentati, anche qualora tali valori non sono
ammessi alla negoziazione in un mercato regolamentato;
w-bis) soggetti abilitati alla distribuzione assicurativa: gli
intermediari assicurativi iscritti nella sezione d) del registro unico
degli intermediari assicurativi di cui all'articolo 109 del decreto
legislativo n. 209 del 2005, i soggetti dell'Unione europea iscritti
nell'elenco annesso di cui all'articolo 116-quinquies, comma 5, del
decreto legislativo n. 209 del 2005, quali le banche, le societa' di
intermediazione mobiliare e le imprese di investimento, anche quando
operano con i collaboratori di cui alla sezione E del registro unico
degli intermediari assicurativi di cui all'articolo 109 del decreto
legislativo n. 209 del 2005; (78)
w-bis.1) «prodotto di investimento al dettaglio e assicurativo
preassemblato» o «PRIIP»: un prodotto ai sensi all'articolo 4, numero
3), del regolamento (UE) n. 1286/2014; (69)
w-bis.2) «prodotto d'investimento al dettaglio preassemblato» o «PRIP»:
un investimento ai sensi dell'articolo 4, numero 1), del regolamento
(UE) n. 1286/2014; (69)
w-bis.3) «prodotto di investimento assicurativo»: un prodotto ai sensi
dell'articolo 4, numero 2), del regolamento (UE) n. 1286/2014.
Tale definizione non include: 1) i prodotti assicurativi non vita
elencati all'allegato I della direttiva 2009/138/CE; 2) i contratti
assicurativi vita, qualora le prestazioni previste dal contratto siano
dovute soltanto in caso di decesso o per incapacita' dovuta a lesione,
malattia o disabilita'; 3) i prodotti pensionistici che, ai sensi del
diritto nazionale, sono riconosciuti come aventi lo scopo precipuo di
offrire all'investitore un reddito durante la pensione e che consentono
all'investitore di godere di determinati vantaggi; 4) i regimi
pensionistici aziendali o professionali ufficialmente riconosciuti che
rientrano nell'ambito di applicazione della direttiva 2003/41/CE o della
direttiva 2009/138/CE; 5) i singoli prodotti pensionistici per i quali
il diritto nazionale richiede un contributo finanziario del datore di
lavoro e nei quali il lavoratore o il datore di lavoro non puo'
scegliere il fornitore o il prodotto pensionistico; (69) (78)
w-bis.4) «ideatore di prodotti d'investimento al dettaglio preassemblati
e assicurativi» o «ideatore di PRIIP»: un soggetto di cui all'articolo
4, numero 4), del regolamento (UE) n. 1286/2014; (69)
w-bis.5) «persona che vende un PRIIP»: un soggetto di cui all'articolo
4, numero 5), del regolamento (UE) n. 1286/2014; (69)
w-bis.6) «investitore al dettaglio in PRIIP»: un cliente ai sensi
dell'articolo 4, numero 6), del regolamento (UE) n. 1286/2014.(69)
w-bis.7) "gestore del mercato": il soggetto che gestisce e/o amministra
l'attivita' di un mercato regolamentato e puo' coincidere con il mercato
regolamentato stesso; (73)
w-ter) "mercato regolamentato": sistema multilaterale amministrato e/o
gestito da un gestore del mercato, che consente o facilita l'incontro,
al suo interno e in base alle sue regole non discrezionali, di interessi
multipli di acquisto e di vendita di terzi relativi a strumenti
finanziari, in modo da dare luogo a contratti relativi a strumenti
finanziari ammessi alla negoziazione conformemente alle sue regole e/o
ai suoi sistemi, e che e' autorizzato e funziona regolarmente e
conformemente alla parte III; (73)
w-quater) "emittenti quotati aventi l'Italia come Stato membro
d'origine":
1) gli emittenti azioni ammesse alle negoziazioni in mercati
regolamentati italiani o di altro Stato membro dell'Unione europea,
aventi sede legale in Italia;
2) gli emittenti titoli di debito di valore nominale unitario inferiore
ad euro mille, o valore corrispondente in valuta diversa, ammessi alle
negoziazioni in mercati regolamentati italiani o di altro Stato membro
dell'Unione europea, aventi sede legale in Italia;
3) gli emittenti valori mobiliari di cui ai numeri 1) e 2), aventi sede
legale in uno Stato non appartenente all'Unione europea, che hanno
scelto l'Italia come Stato membro d'origine tra gli Stati membri in cui
i propri valori mobiliari sono ammessi alla negoziazione in un mercato
regolamentato. La scelta dello Stato membro d'origine resta valida salvo
che l'emittente abbia scelto un nuovo Stato membro d'origine ai sensi
del numero 4-bis) e abbia comunicato tale scelta;
4) gli emittenti valori mobiliari diversi da quelli di cui ai numeri 1)
e 2), aventi sede legale in Italia o i cui valori mobiliari sono ammessi
alle negoziazioni in un mercato regolamentato italiano, che hanno scelto
l'Italia come Stato membro d'origine. L'emittente puo' scegliere un solo
Stato membro d'origine. La scelta resta valida per almeno tre anni,
salvo il caso in cui i valori mobiliari dell'emittente non sono piu'
ammessi alla negoziazione in alcun mercato regolamentato dell'Unione
europea, o salvo che l'emittente, nel triennio, rientri tra gli
emittenti di cui ai numeri 1), 2), 3) e 4-bis), della presente lettera.
4-bis) gli emittenti di cui ai numeri 3) e 4) i cui valori mobiliari non
sono piu' ammessi alla negoziazione in un mercato regolamentato dello
Stato membro d'origine, ma sono stati ammessi alla negoziazione in un
mercato regolamentato italiano o di altri Stati membri e, se del caso,
aventi sede legale in Italia oppure che hanno scelto l'Italia come nuovo
Stato membro d'origine;
w-quater.1) "PMI": fermo quanto previsto da altre disposizioni di legge,
le piccole e medie imprese, emittenti azioni quotate, che abbiano una
capitalizzazione di mercato inferiore ((a 1 miliardo di euro)). Non si
considerano PMI gli emittenti azioni quotate che abbiano superato tale
limite per tre anni consecutivi. La Consob stabilisce con regolamento le
disposizioni attuative della presente lettera, incluse le modalita'
informative cui sono tenuti tali emittenti in relazione all'acquisto
ovvero alla perdita della qualifica di PMI. La Consob pubblica l'elenco
delle PMI tramite il proprio sito internet.
w-quinquies) "controparti centrali": i soggetti indicati nell'articolo
2, punto 1), del regolamento (UE) n. 648/2012 del Parlamento europeo e
del Consiglio, del 4 luglio 2012, concernente gli strumenti derivati
OTC, le controparti centrali e i repertori di dati sulle negoziazioni.
w-sexies) "provvedimenti di risanamento": i provvedimenti con cui sono
disposte:
1) l'amministrazione straordinaria, nonche' le misure adottate nel suo
ambito;
2) le misure adottate ai sensi dell'articolo 60-bis.4;
3) le misure, equivalenti a quelle indicate ai punti 1 e 2, adottate da
autorita' di altri Stati dell'Unione europea. (73)
w-septies) "depositari centrali di titoli o depositari centrali": i
soggetti indicati nell'articolo 2, paragrafo 1, punto 1), del
regolamento (UE) n. 909/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio, del
23 luglio 2014, relativo al miglioramento del regolamento titoli
nell'Unione europea e ai depositari centrali di titoli. (73)
1-bis. Per "valori mobiliari" si intendono categorie di valori che
possono essere negoziati nel mercato dei capitali, quali ad esempio:
a) azioni di societa' e altri titoli equivalenti ad azioni di societa',
di partnership o di altri soggetti e ricevute di deposito azionario;
b) obbligazioni e altri titoli di debito, comprese le ricevute di
deposito relative a tali titoli;
c) qualsiasi altro valore mobiliare che permetta di acquisire o di
vendere i valori mobiliari indicati alle lettere a) e b) o che comporti
un regolamento a pronti determinato con riferimento a valori mobiliari,
valute, tassi di interesse o rendimenti, merci o altri indici o misure.
(73)
1-bis.1. Per "clausola make-whole" si intende una clausola diretta a
tutelare l'investitore garantendo che, in caso di rimborso anticipato di
un'obbligazione, l'emittente sia tenuto a versare al detentore
dell'obbligazione un importo pari alla somma del valore attuale netto
delle cedole residue fino alla scadenza e del valore nominale
dell'obbligazione da rimborsare.
1-ter. Per "strumenti del mercato monetario" si intendono categorie di
strumenti normalmente negoziati nel mercato monetario, quali, ad
esempio, i buoni del Tesoro, i certificati di deposito e le carte
commerciali.
1-quater. Per "ricevute di deposito" si intendono titoli negoziabili sul
mercato dei capitali, rappresentanti la proprieta' dei titoli di un
emittente non domiciliato, ammissibili alla negoziazione in un mercato
regolamentato e negoziati indipendentemente dai titoli dell'emittente
non domiciliato. (73)
2. Per "strumento finanziario" si intende qualsiasi strumento riportato
nella Sezione C dell'Allegato I, compresi gli strumenti emessi mediante
tecnologia a registro distribuito. Gli strumenti di pagamento non sono
strumenti finanziari. (73)
2-bis. Il Ministro dell'economia e delle finanze, con il regolamento di
cui all'articolo 18, comma 5, puo' individuare:
a) gli altri contratti derivati di cui al punto 7, sezione C,
dell'Allegato I aventi le caratteristiche di altri strumenti finanziari
derivati;
b) gli altri contratti derivati di cui al punto 10, sezione C,
dell'Allegato I aventi le caratteristiche di altri strumenti finanziari
derivati, negoziati in un mercato regolamentato, in un sistema
multilaterale di negoziazione o in un sistema organizzato di
negoziazione. (73)
2-ter. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "strumenti derivati": gli strumenti finanziari citati nell'Allegato
I, sezione C, punti da 4 a 10, nonche' gli strumenti finanziari previsti
dal comma 1-bis, lettera c );
b) "derivati su merci": gli strumenti finanziari che fanno riferimento a
merci o attivita' sottostanti di cui all'Allegato I, sezione C, punti
5), 6), 7) e 10), nonche' gli strumenti finanziari previsti dal comma
1-bis, lettera c), quando fanno riferimento a merci o attivita'
sottostanti menzionati all'Allegato I, sezione C, punto 10);
c) "contratti derivati su prodotti energetici C6": i contratti di
opzione, i contratti finanziari a termine standardizzati (future), gli
swap e tutti gli altri contratti derivati concernenti carbone o petrolio
menzionati nella Sezione C, punto 6, dell'Allegato I che sono negoziati
in un sistema organizzato di negoziazione e devono essere regolati con
consegna fisica del sottostante. (73)
3. COMMA ABROGATO DAL D.LGS. 3 AGOSTO 2017, N. 129. (73)
4. COMMA ABROGATO DAL D.LGS. 3 AGOSTO 2017, N. 129. (73)
5. Per "servizi e attivita' di investimento" si intendono i seguenti,
quando hanno per oggetto strumenti finanziari:
a) negoziazione per conto proprio;
b) esecuzione di ordini per conto dei clienti;
c) assunzione a fermo e/o collocamento sulla base di un impegno
irrevocabile nei confronti dell'emittente; (73)
c-bis) collocamento senza impegno irrevocabile nei confronti
dell'emittente; (73)
d) gestione di portafogli;
e) ricezione e trasmissione di ordini;
f) consulenza in materia di investimenti;
g) gestione di sistemi multilaterali di negoziazione.
g-bis) gestione di sistemi organizzati di negoziazione. (73)
5-bis. Per "negoziazione per conto proprio" si intende l'attivita' di
acquisto e vendita di strumenti finanziari, in contropartita
diretta.(73)
5-bis.1. Per "sistema multilaterale" si intende un sistema che consente
l'interazione tra interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi
relativi a strumenti finanziari. (73)
5-ter. Per "internalizzatore sistematico" si intende l'impresa di
investimento che in modo organizzato, frequente, sistematico e
sostanziale negozia per conto proprio eseguendo gli ordini dei clienti
al di fuori di un mercato regolamentato, di un sistema multilaterale di
negoziazione o di un sistema organizzato di negoziazione senza gestire
un sistema multilaterale. Il modo frequente e sistematico si misura per
numero di negoziazioni fuori listino (OTC) su strumenti finanziari
effettuate per conto proprio eseguendo gli ordini dei clienti. Il modo
sostanziale si misura per dimensioni delle negoziazioni OTC effettuate
dal soggetto su uno specifico strumento finanziario in relazione al
totale delle negoziazioni effettuate sullo strumento finanziario dal
soggetto medesimo o all'interno dell'Unione europea. (73)
5-quater. Per "market maker" si intende una persona che si propone,
nelle sedi di negoziazione e/o al di fuori delle stesse, su base
continuativa, come disposta a negoziare per conto proprio acquistando e
vendendo strumenti finanziari in contropartita diretta ai prezzi dalla
medesima definiti. (73)
5-quinquies. Per "gestione di portafogli" si intende la gestione, su
base discrezionale e individualizzata, di portafogli di investimento che
includono uno o piu' strumenti finanziari e nell'ambito di un mandato
conferito dai clienti.
5-sexies. Il servizio di cui al comma 5, lettera e), comprende la
ricezione e la trasmissione di ordini, nonche' l'attivita' consistente
nel mettere in contatto due o piu' investitori, rendendo cosi' possibile
la conclusione di un'operazione fra loro (mediazione).
5-septies. Per "consulenza in materia di investimenti" si intende la
prestazione di raccomandazioni personalizzate a un cliente, dietro sua
richiesta o per iniziativa del prestatore del servizio, riguardo a una o
piu' operazioni relative a strumenti finanziari. (73)
5-septies.1. Per "esecuzione di ordini per conto dei clienti" si intende
la conclusione di accordi di acquisto o di vendita di uno o piu'
strumenti finanziari per conto dei clienti, compresa la conclusione di
accordi per la sottoscrizione o la compravendita di strumenti finanziari
emessi da un'impresa di investimento o da una banca al momento della
loro emissione. (73)
5-septies.2. Per "agente collegato" si intende la persona fisica o
giuridica che, sotto la piena e incondizionata responsabilita' di una
sola impresa di investimento per conto della quale opera, promuove
servizi di investimento e/o servizi accessori presso clienti o
potenziali clienti, riceve e trasmette le istruzioni o gli ordini dei
clienti riguardanti servizi di investimento o strumenti finanziari,
colloca strumenti finanziari o presta consulenza ai clienti o potenziali
clienti rispetto a detti strumenti o servizi finanziari. (73)
5-septies.3. Per "consulente finanziario abilitato all'offerta fuori
sede" si intende la persona fisica iscritta nell'apposita sezione
dell'albo previsto dall'articolo 31, comma 4, del presente decreto che,
in qualita' di agente collegato, esercita professionalmente l'offerta
fuori sede come dipendente, agente o mandatario. (73)
5-octies. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "sistema multilaterale di negoziazione": un sistema multilaterale
gestito da un'impresa di investimento o da un gestore del mercato che
consente l'incontro, al suo interno e in base a regole non
discrezionali, di interessi multipli di acquisto e di vendita di terzi
relativi a strumenti finanziari, in modo da dare luogo a contratti
conformemente alla parte II e alla parte III;
b) "sistema organizzato di negoziazione": un sistema multilaterale
diverso da un mercato regolamentato o da un sistema multilaterale di
negoziazione che consente l'interazione tra interessi multipli di
acquisto e di vendita di terzi relativi a obbligazioni, strumenti
finanziari strutturati, quote di emissioni e strumenti derivati, in modo
da dare luogo a contratti conformemente alla parte II e alla parte III;
c) "sede di negoziazione": un mercato regolamentato, un sistema
multilaterale di negoziazione o un sistema organizzato di negoziazione.
(73)
5-octies.1. Per "ordine con limite di prezzo" si intende un ordine di
acquisto o di vendita di uno strumento finanziario al prezzo limite
fissato o a un prezzo piu' vantaggioso e per un quantitativo fissato.
(73)
5-novies. Per "servizi di crowdfunding" si intendono i servizi indicati
all'articolo 2, paragrafo 1, lettera a), del regolamento (UE) 2020/1503.
5-decies. COMMA ABROGATO DAL D.LGS. 3 AGOSTO 2017, N. 129. (73)
5-undecies. COMMA ABROGATO DAL D.LGS. 3 AGOSTO 2017, N. 129. (73)
5-duodecies. Per "imprese sociali" si intendono le imprese sociali ai
sensi del decreto legislativo 3 luglio 2017, n. 112, costituite in forma
di societa' di capitali o di societa' cooperativa. (72)
6. Per "servizio accessorio" si intende qualsiasi servizio riportato
nella sezione B dell'Allegato I. (73)
6-bis. Per 'partecipazioni' si intendono le azioni, le quote e gli altri
strumenti finanziari che attribuiscono diritti amministrativi o comunque
quelli previsti dall'articolo 2351, ultimo comma, del codice civile.
6-bis.1. Per "controllante" si intende un'impresa controllante ai sensi
degli articoli 2, paragrafo 9, e 22 della direttiva 2013/34/UE. (73)
6-bis.2. Per "controllata" si intende un'impresa controllata ai sensi
degli articoli 2, paragrafo 10, e 22 della direttiva 2013/34/UE;
l'impresa controllata di un'impresa controllata e' parimenti considerata
impresa controllata dell'impresa controllante che e' a capo di tali
imprese. (73)
6-bis.3. Per "stretti legami" si intende la situazione nella quale due o
piu' persone fisiche o giuridiche sono legate:
a) da una «partecipazione», ossia dal fatto di detenere, direttamente o
tramite un legame di controllo, il 20 per cento o piu' dei diritti di
voto o del capitale di un'impresa;
b) da un legame di «controllo», ossia dalla relazione esistente tra
un'impresa controllante e un'impresa controllata, in tutti i casi di cui
all'articolo 22, paragrafi 1 e 2, della direttiva 2013/34/UE, o
relazione analoga esistente tra persone fisiche e giuridiche e
un'impresa, nel qual caso ogni impresa controllata di un'impresa
controllata e' considerata impresa controllata dell'impresa controllante
che e' a capo di tali imprese;
c) da un legame duraturo tra due o tutte le suddette persone e uno
stesso soggetto che sia una relazione di controllo. (73)
6-ter. Se non diversamente disposto, le norme del presente decreto
legislativo che fanno riferimento al consiglio di amministrazione,
all'organo amministrativo ed agli amministratori si applicano anche al
consiglio di gestione e ai suoi componenti.
6-quater. Se non diversamente disposto, le norme del presente decreto
legislativo che fanno riferimento al collegio sindacale, ai sindaci e
all'organo che svolge la funzione di controllo si applicano anche al
consiglio di sorveglianza e al comitato per il controllo sulla gestione
e ai loro componenti.
6-quinquies. Per "negoziazione algoritmica" si intende la negoziazione
di strumenti finanziari in cui un algoritmo informatizzato determina
automaticamente i parametri individuali degli ordini, come ad esempio
l'avvio dell'ordine, la relativa tempistica, il prezzo, la quantita' o
le modalita' di gestione dell'ordine dopo l'invio, con intervento umano
minimo o assente, ad esclusione dei sistemi utilizzati unicamente per
trasmettere ordini a una o piu' sedi di negoziazione, per trattare
ordini che non comportano la determinazione di parametri di
negoziazione, per confermare ordini o per eseguire il regolamento delle
operazioni. (73)
6-sexies. Per "accesso elettronico diretto" si intende un accordo in
base al quale un membro o un partecipante o un cliente di una sede di
negoziazione consente a un terzo l'utilizzo del proprio codice
identificativo di negoziazione per la trasmissione in via elettronica
direttamente alla sede di negoziazione di ordini relativi a uno
strumento finanziario, sia nel caso in cui l'accordo comporti l'utilizzo
da parte del terzo dell'infrastruttura del membro, del partecipante o
del cliente, o di qualsiasi sistema di collegamento fornito dal membro,
partecipante o cliente per trasmettere gli ordini (accesso diretto al
mercato) sia nel caso in cui non vi sia tale utilizzo (accesso
sponsorizzato). (73)
6-septies. Per "tecnica di negoziazione algoritmica ad alta frequenza"
si intende qualsiasi tecnica di negoziazione algoritmica caratterizzata
da:
a) infrastrutture volte a ridurre al minimo le latenze di rete e di
altro genere, compresa almeno una delle strutture per l'inserimento
algoritmico dell'ordine: co-ubicazione, hosting di prossimita' o accesso
elettronico diretto a velocita' elevata;
b) determinazione da parte del sistema dell'inizializzazione,
generazione, trasmissione o esecuzione dell'ordine senza intervento
umano per il singolo ordine o negoziazione, e
c) elevato traffico infra-giornaliero di messaggi consistenti in ordini,
quotazioni o cancellazioni. (73)
6-octies. Per "negoziazione matched principal" si intende una
negoziazione in cui il soggetto che si interpone tra l'acquirente e il
venditore non e' mai esposto al rischio di mercato durante l'intera
esecuzione dell'operazione, con l'acquisto e la vendita eseguiti
simultaneamente ad un prezzo che non permette a tale soggetto di
realizzare utili o perdite, fatta eccezione per le commissioni, gli
onorari o le spese dell'operazione previamente comunicati. (73)
6-novies. Per "pratica di vendita abbinata" si intende l'offerta di un
servizio di investimento insieme a un altro servizio o prodotto come
parte di un pacchetto o come condizione per l'ottenimento dello stesso
accordo o pacchetto. (73)
6-decies. Per "deposito strutturato" si intende un deposito quale
definito all'articolo 69-bis, comma 1, lettera c), del T.U. bancario che
e' pienamente rimborsabile alla scadenza in base a termini secondo i
quali qualsiasi interesse o premio sara' rimborsato (o e' a rischio)
secondo una formula comprendente fattori quali:
a) un indice o una combinazione di indici, eccetto i depositi a tasso
variabile il cui rendimento e' direttamente legato a un tasso di
interesse quale l'Euribor o il Libor;
b) uno strumento finanziario o una combinazione degli strumenti
finanziari;
c) una merce o combinazione di merci o di altri beni infungibili,
materiali o immateriali; o
d) un tasso di cambio o una combinazione di tassi di cambio. (73)
6-undecies. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "dispositivo di pubblicazione autorizzato" o "APA": un soggetto quale
definito all'articolo 2, paragrafo 1, punto 34), del regolamento (UE) n.
600/2014 a cui si applica la deroga prevista dall'articolo 2, paragrafo
3, del medesimo regolamento e dai relativi atti delegati;
b) LETTERA ABROGATA DAL D.L. 17 MAGGIO 2022, N. 50;
c) "meccanismo di segnalazione autorizzato" o "ARM": un soggetto quale
definito all'articolo 2, paragrafo 1, punto 36), del regolamento (UE) n.
600/2014 a cui si applica la deroga prevista dall'articolo 2, paragrafo
3, del medesimo regolamento e dai relativi atti delegati;
d) LETTERA ABROGATA DAL D.L. 17 MAGGIO 2022, N. 50;
e) LETTERA ABROGATA DAL D.L. 17 MAGGIO 2022, N. 50.
6-duodecies. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "Stato membro d'origine dell'impresa di investimento":
1) se l'impresa di investimento e' una persona fisica, lo Stato membro
in cui tale persona ha la propria sede principale;
2) se l'impresa di investimento e' una persona giuridica, lo Stato
membro in cui si trova la sua sede legale;
3) se, in base al diritto nazionale cui e' soggetta, l'impresa di
investimento non ha una sede legale, lo Stato membro in cui e' situata
la sua direzione generale;
b) "Stato membro d'origine del mercato regolamentato": lo Stato membro
in cui e' registrato il mercato regolamentato o se, in base al diritto
nazionale di tale Stato membro detto mercato non ha una sede legale, lo
Stato membro in cui e' situata la propria direzione generale;
c) LETTERA ABROGATA DAL D.L. 17 MAGGIO 2022, N. 50.
6-terdecies. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "Stato membro ospitante l'impresa di investimento": lo Stato membro,
diverso dallo Stato membro d'origine, in cui un'impresa di investimento
ha una succursale o presta servizi di investimento e/o esercita
attivita' di investimento;
b) "Stato membro ospitante il mercato regolamentato": lo Stato membro in
cui un mercato regolamentato adotta opportune misure in modo da
facilitare l'accesso alla negoziazione a distanza nel suo sistema da
parte di membri o partecipanti stabiliti in tale Stato membro. (73)
6-quaterdecies. Per "prodotto energetico all'ingrosso" si intende un
prodotto energetico all'ingrosso quale definito all'articolo 2, punto 4,
del regolamento (UE) n. 1227/2011. (73)
6-quinquiesdecies. Per "derivati su merci agricole" si intendono i
contratti derivati connessi a prodotti di cui all'articolo 1 e
all'allegato I, parti da I a XX e XXIV/1 del regolamento (UE) n.
1308/2013, nonche' i prodotti di cui all'allegato I del regolamento (UE)
n. 1379/2013.
6-quinquiesdecies.1. Per "gruppo prevalentemente commerciale" si intende
qualsiasi gruppo la cui attivita' principale non consista nella
prestazione di servizi di investimento ai sensi del presente decreto o
nell'esercizio di una qualsiasi attivita' di cui all'allegato I della
direttiva 2013/36/EU o in attivita' di market making in relazione agli
strumenti derivati su merci.
6-sexiesdecies. Per "emittente sovrano" si intende uno dei seguenti
emittenti di titoli di debito:
a) l'Unione europea;
b) uno Stato membro, ivi inclusi un ministero, un'agenzia o una societa'
veicolo di tale Stato membro;
c) in caso di Stato membro federale, un membro della federazione;
d) una societa' veicolo per conto di diversi Stati membri;
e) un ente finanziario internazionale costituito da due o piu' Stati
membri con l'obiettivo di mobilitare risorse e fornire assistenza
finanziaria a beneficio dei suoi membri che stanno affrontando o sono
minacciati da gravi crisi finanziarie; o
f) la Banca europea per gli investimenti. (73)
6-septiesdecies. Per "debito sovrano" si intende un titolo di debito
emesso da un emittente sovrano. (73)
6-octiesdecies. Per "supporto durevole" si intende qualsiasi strumento
che:
a) permetta al cliente di memorizzare informazioni a lui personalmente
dirette, in modo che possano essere agevolmente recuperate per un
periodo di tempo adeguato ai fini cui sono destinate le informazioni
stesse; e
b) che consenta la riproduzione inalterata delle informazioni
memorizzate. (73)
6-noviesdecies. Per "formato elettronico" si intende qualsiasi supporto
durevole diverso dalla carta.
---------------
AGGIORNAMENTO (60)
Il D.Lgs. 14 novembre 2016, n. 224 ha disposto (con l'art. 3, comma 1)
che le presenti modifiche si applicano a decorrere dalla data di
applicazione del regolamento (UE) n. 1286/2014.
------------
AGGIORNAMENTO (72)
Il D.Lgs. 3 luglio 2017, n. 112, ha disposto (con l'art. 18, comma 9)
che "L'efficacia delle disposizioni del presente articolo e
dell'articolo 16 e' subordinata, ai sensi dell'articolo 108, paragrafo
3, del Trattato sul funzionamento dell'Unione europea,
all'autorizzazione della Commissione europea, richiesta a cura del
Ministero del lavoro e delle politiche sociali". -----------
AGGIORNAMENTO (73)
Il D.Lgs. 3 agosto 2017, n. 129 ha disposto (con l'art. 10, comma 2) che
"Le disposizioni del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58,
modificate dal presente decreto, si applicano dal 3 gennaio 2018, fatto
salvo quanto diversamente previsto dall'articolo 93 della direttiva
2014/65/UE, con riferimento dell'articolo 65, paragrafo 2, della
direttiva medesima, le cui disposizioni attuative si applicano dal 3
settembre 2019, e dall'articolo 55 del regolamento (UE) n. 600/2014, e
successive modificazioni, nonche' dal comma 3. [...] Fermo restando
quanto previsto dalle disposizioni dell'Unione europea direttamente
applicabili, le disposizioni emanate dalla Banca d'Italia e dalla
Consob, anche congiuntamente, ai sensi di disposizioni del decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, abrogate o modificate dal presente
decreto, continuano a essere applicate fino alla data di entrata in
vigore dei provvedimenti emanati dalla Banca d'Italia o dalla Consob
nelle corrispondenti materie". ---------------
AGGIORNAMENTO (78)
Il D.Lgs. 21 maggio 2018, n. 68 ha disposto (con l'art. 4, comma 7) che
"Le disposizioni di cui agli articoli 1 e 2 del presente decreto
legislativo trovano applicazione dal 1° ottobre 2018, conformemente a
quanto previsto dalla direttiva (UE) 2018/411 del Parlamento europeo e
del Consiglio, che modifica la direttiva (UE) 2016/97 per quanto
riguarda la data di applicazione delle misure di recepimento degli Stati
membri".
- >
Articolo 89
Garanzie e deroghe relative al trattamento a fini di archiviazione nel
pubblico interesse, di ricerca scientifica o storica o a fini statistici
1. Il trattamento a fini di archiviazione nel pubblico interesse, di
ricerca scientifica o storica o a fini statistici è soggetto a garanzie
adeguate per i diritti e le libertà dell'interessato, in conformità del
presente regolamento. Tali garanzie assicurano che siano state
predisposte misure tecniche e organizzative, in particolare al fine di
garantire il rispetto del principio della minimizzazione dei dati. Tali
misure possono includere la pseudonimizzazione, purché le finalità in
questione possano essere conseguite in tal modo. Qualora possano essere
conseguite attraverso il trattamento ulteriore che non consenta o non
consenta più di identificare l'interessato, tali finalità devono essere
conseguite in tal modo.
2. Se i dati personali sono trattati a fini di ricerca scientifica o
storica o a fini statistici, il diritto dell'Unione o degli Stati membri
può prevedere deroghe ai diritti di cui agli articoli 15, 16, 18 e 21,
fatte salve le condizioni e le garanzie di cui al paragrafo 1 del
presente articolo, nella misura in cui tali diritti rischiano di rendere
impossibile o di pregiudicare gravemente il conseguimento delle finalità
specifiche e tali deroghe sono necessarie al conseguimento di dette
finalità.
3. Se i dati personali sono trattati per finalità di archiviazione nel
pubblico interesse, il diritto dell'Unione o degli Stati membri può
prevedere deroghe ai diritti di cui agli articoli 15, 16, 18, 19, 20 e
21, fatte salve le condizioni e le garanzie di cui al paragrafo 1 del
presente articolo, nella misura in cui tali diritti rischiano di rendere
impossibile o di pregiudicare gravemente il conseguimento delle finalità
specifiche e tali deroghe sono necessarie al conseguimento di dette
finalità.
4. Qualora il trattamento di cui ai paragrafi 2 e 3 funga allo stesso
tempo a un altro scopo, le deroghe si applicano solo al trattamento per
le finalità di cui ai medesimi paragrafi.
- "Articolo 57\nIdentificazione dei titolari effettivi di soggetti giuridici affini ai trust espressi\n1. Nel caso di soggetti giuridici diversi da quelli di cui all'articolo 51, affini ai trust espressi, come le fondazioni, i titolari effettivi sono tutte le seguenti persone fisiche:\na) i fondatori;\nb) i membri dell'organo di amministrazione nella sua funzione di gestione;\nc) i membri dell'organo di amministrazione nella sua funzione di supervisione;\nd) i beneficiari, a\_meno che non si applichi l'articolo\_59;\ne) qualsiasi altra persona fisica che controlli direttamente o\_indirettamente il soggetto giuridico.\n2. Nei casi in cui i soggetti giuridici di cui al paragrafo 1 appartengono ad assetti di controllo a più livelli, qualora una qualsiasi delle posizioni elencate al paragrafo 1, sia ricoperta da un soggetto giuridico, i titolari effettivi del soggetto giuridico di cui al paragrafo 1 corrisponde:\na) alle persone fisiche elencate al paragrafo\_1; e\nb) al titolare effettivo dei soggetti giuridici che occupano una qualsiasi delle posizioni elencate al paragrafo\_1.\n3. Gli Stati membri notificano alla Commissione entro il 10 ottobre 2027 un elenco delle tipologie di soggetti giuridici i cui titolari effettivi sono identificati a norma del paragrafo 1.\nLa notifica di cui al primo comma è corredata di una descrizione dei seguenti elementi:\na) la forma e\_le caratteristiche di base di tali soggetti giuridici;\nb) il processo attraverso il quale possono essere istituiti;\nc) il processo di accesso alle informazioni di base e\_alle informazioni sulla titolarità effettiva relative a\_tali soggetti giuridici;\nd) i siti web in cui possono essere consultati i\_registri centrali contenenti le informazioni sui titolari effettivi di tali soggetti giuridici, e\_le informazioni di contatto dei soggetti responsabili di tali registri.\n4. La Commissione può adottare, mediante un atto di esecuzione, un elenco delle tipologie di soggetti giuridici disciplinati dal diritto nazionale degli Stati membri che dovrebbero essere soggetti agli obblighi di cui al presente articolo. Tale atto di esecuzione è adottato secondo la procedura d'esame di cui all'articolo 86, paragrafo 2.\n"
- source_sentence: >-
Query: Davide vuole costruire contro un muro che il vicino ha costruito a
meno di 1,5 metri dal confine. Può chiedere la comunione del muro?
sentences:
- >
Articolo 9
Trattamento di categorie particolari di dati personali
1. È vietato trattare dati personali che rivelino l'origine razziale o
etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o
l'appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici
intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi
alla salute o alla vita sessuale o all'orientamento sessuale della
persona.
2. Il paragrafo 1 non si applica se si verifica uno dei seguenti casi:
a) l'interessato ha prestato il proprio consenso esplicito al
trattamento di tali dati personali per una o più finalità specifiche,
salvo nei casi in cui il diritto dell'Unione o degli Stati membri
dispone che l'interessato non possa revocare il divieto di cui al
paragrafo 1;
b) il trattamento è necessario per assolvere gli obblighi ed esercitare
i diritti specifici del titolare del trattamento o dell'interessato in
materia di diritto del lavoro e della sicurezza sociale e protezione
sociale, nella misura in cui sia autorizzato dal diritto dell'Unione o
degli Stati membri o da un contratto collettivo ai sensi del diritto
degli Stati membri, in presenza di garanzie appropriate per i diritti
fondamentali e gli interessi dell'interessato;
c) il trattamento è necessario per tutelare un interesse vitale
dell'interessato o di un'altra persona fisica qualora l'interessato si
trovi nell'incapacità fisica o giuridica di prestare il proprio
consenso;
d) il trattamento è effettuato, nell'ambito delle sue legittime attività
e con adeguate garanzie, da una fondazione, associazione o altro
organismo senza scopo di lucro che persegua finalità politiche,
filosofiche, religiose o sindacali, a condizione che il trattamento
riguardi unicamente i membri, gli ex membri o le persone che hanno
regolari contatti con la fondazione, l'associazione o l'organismo a
motivo delle sue finalità e che i dati personali non siano comunicati
all'esterno senza il consenso dell'interessato;
e) il trattamento riguarda dati personali resi manifestamente pubblici
dall'interessato;
f) il trattamento è necessario per accertare, esercitare o difendere un
diritto in sede giudiziaria o ogniqualvolta le autorità giurisdizionali
esercitino le loro funzioni giurisdizionali;
g) il trattamento è necessario per motivi di interesse pubblico
rilevante sulla base del diritto dell'Unione o degli Stati membri, che
deve essere proporzionato alla finalità perseguita, rispettare l'essenza
del diritto alla protezione dei dati e prevedere misure appropriate e
specifiche per tutelare i diritti fondamentali e gli interessi
dell'interessato;
h) il trattamento è necessario per finalità di medicina preventiva o di
medicina del lavoro, valutazione della capacità lavorativa del
dipendente, diagnosi, assistenza o terapia sanitaria o sociale ovvero
gestione dei sistemi e servizi sanitari o sociali sulla base del diritto
dell'Unione o degli Stati membri o conformemente al contratto con un
professionista della sanità, fatte salve le condizioni e le garanzie di
cui al paragrafo 3;
i) il trattamento è necessario per motivi di interesse pubblico nel
settore della sanità pubblica, quali la protezione da gravi minacce per
la salute a carattere transfrontaliero o la garanzia di parametri
elevati di qualità e sicurezza dell'assistenza sanitaria e dei
medicinali e dei dispositivi medici, sulla base del diritto dell'Unione
o degli Stati membri che prevede misure appropriate e specifiche per
tutelare i diritti e le libertà dell'interessato, in particolare il
segreto professionale;
j) il trattamento è necessario a fini di archiviazione nel pubblico
interesse, di ricerca scientifica o storica o a fini statistici in
conformità dell'articolo 89, paragrafo 1, sulla base del diritto
dell'Unione o nazionale, che è proporzionato alla finalità perseguita,
rispetta l'essenza del diritto alla protezione dei dati e prevede misure
appropriate e specifiche per tutelare i diritti fondamentali e gli
interessi dell'interessato.
3. I dati personali di cui al paragrafo 1 possono essere trattati per le
finalità di cui al paragrafo 2, lettera h), se tali dati sono trattati
da o sotto la responsabilità di un professionista soggetto al segreto
professionale conformemente al diritto dell'Unione o degli Stati membri
o alle norme stabilite dagli organismi nazionali competenti o da altra
persona anch'essa soggetta all'obbligo di segretezza conformemente al
diritto dell'Unione o degli Stati membri o alle norme stabilite dagli
organismi nazionali competenti.
4. Gli Stati membri possono mantenere o introdurre ulteriori condizioni,
comprese limitazioni, con riguardo al trattamento di dati genetici, dati
biometrici o dati relativi alla salute.
- >
Sezione II. Contenuto e modalità di esecuzione degli obblighi
In caso di utilizzo dei soggetti terzi previsti alla lettera a) della
Sezione I, gli obblighi di adeguata verifica si considerano soddisfatti
attraverso un'idonea attestazione rilasciata dal terzo che abbia
provveduto ad adempierli direttamente in relazione alla costituzione di
un rapporto continuativo ovvero all'esecuzione di un'operazione
occasionale.
L'attestazione è chiaramente riconducibile al terzo attestante,
attraverso accorgimenti idonei (sottoscrizione da parte del personale a
ciò autorizzato, invio con sistemi informatici, ecc.), ed è trasmessa
dal terzo attestante e non dal cliente.
Per standardizzare il processo di acquisizione delle informazioni, il
destinatario può predisporre una specifica modulistica per il rilascio
delle attestazioni.
L'attestazione conferma espressamente il corretto adempimento degli
obblighi antiriciclaggio da parte dell'attestante, in relazione alle
varie attività effettuate. Il contenuto dell'attestazione varia a
seconda dello specifico obbligo di adeguata verifica cui essa è diretta;
in base a tale criterio, essa contiene:
a) i dati identificativi del cliente, dell'esecutore e del titolare
effettivo ai fini dell'adempimento dell'obbligo di identificazione;
b) l'indicazione delle tipologie delle fonti utilizzate per
l'accertamento e per la verifica dell'identità;
c) le informazioni sulla natura e sullo scopo del rapporto da aprire e
dell'operazione occasionale da eseguire ai fini dell'adempimento del
relativo obbligo.
Il destinatario si assicura che, oltre all'attestazione, i terzi siano
in grado di trasmettere tempestivamente copia dei documenti e delle
informazioni acquisiti, quando il destinatario ne faccia richiesta.
L'attestazione può essere resa in forma cartacea o informatica, in via
autonoma ovvero in connessione con specifiche operazioni.
Il destinatario rimane responsabile dell'adeguata verifica e valuta se
gli elementi raccolti e le verifiche effettuate dai soggetti terzi siano
aggiornati, idonei e sufficienti per l'assolvimento degli obblighi
previsti dalla legge. In caso contrario il destinatario provvede, a
seconda dei casi e delle circostanze, a:
- informare il terzo attestante delle eventuali irregolarità, carenze o
incongruenze riscontrate nella documentazione ricevuta;
- apportare le necessarie rettifiche o integrazioni;
- adempiere in via diretta agli obblighi di adeguata verifica;
- astenersi dall'instaurare il rapporto continuativo o dall'eseguire
l'operazione, valutando se effettuare una segnalazione alla UIF se
ricorrono i presupposti previsti all'articolo 35 del decreto
antiriciclaggio (la scelta di cui al presente alinea è assunta, in
particolare, quando l'intermediario si trova nell'impossibilità di
rispettare gli obblighi di adeguata verifica).
In caso di utilizzo di soggetti terzi che possono effettuare solo
l'identificazione del cliente (cfr. Sezione I, lettera b), il
destinatario assicura che i terzi gli trasmettano in ogni caso i dati e
le informazioni acquisiti, affinché il destinatario stesso possa
completare la procedura di adeguata verifica (21).
Nell'ambito delle modalità di raccolta e scambio delle informazioni con
i terzi, il destinatario:
- definisce le fasi dell'adeguata verifica demandate ai terzi, individua
i dati e le informazioni che è necessario siano trasmesse dai terzi e le
modalità e la tempistica della trasmissione;
- predispone strumenti, in formato cartaceo o elettronico, per lo
scambio tempestivo dei flussi informativi;
- verifica la veridicità dei documenti ricevuti e la correttezza e
attendibilità delle informazioni da essi desunte;
- acquisisce, ove necessario, informazioni supplementari, dai terzi, dal
cliente ovvero da altre fonti.
- >
Art. 875.
(Comunione forzosa del muro che non e' sul confine).
Quando il muro si trova a una distanza dal confine minore di un metro e
mezzo ovvero a distanza minore della meta' di quella stabilita dai
regolamenti locali, il vicino puo' chiedere la comunione del muro
soltanto allo scopo di fabbricare contro il muro stesso, pagando, oltre
il valore della meta' del muro, il valore del suolo da occupare con la
nuova fabbrica, salvo che il proprietario preferisca estendere il suo
muro sino al confine.
Il vicino che intende domandare la comunione deve interpellare
preventivamente il proprietario se preferisca di estendere il muro al
confine o di procedere alla sua demolizione. Questi deve manifestare la
propria volonta' entro un termine di giorni quindici e deve procedere
alla costruzione o alla demolizione entro sei mesi dal giorno in cui ha
comunicato la risposta.
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metrics:
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- it
SentenceTransformer based on jinaai/jina-embeddings-v5-text-nano-retrieval
This is a sentence-transformers model finetuned from jinaai/jina-embeddings-v5-text-nano-retrieval. It maps sentences & paragraphs to a 768-dimensional dense vector space and can be used for semantic textual similarity, semantic search, paraphrase mining, text classification, clustering, and more.
Model Details
Model Description
- Model Type: Sentence Transformer
- Base model: jinaai/jina-embeddings-v5-text-nano-retrieval
- Maximum Sequence Length: 8192 tokens
- Output Dimensionality: 768 dimensions
- Similarity Function: Cosine Similarity
Model Sources
- Documentation: Sentence Transformers Documentation
- Repository: Sentence Transformers on GitHub
- Hugging Face: Sentence Transformers on Hugging Face
Full Model Architecture
SentenceTransformer(
(0): Transformer({'max_seq_length': 2048, 'do_lower_case': False, 'architecture': 'EuroBertModel'})
(1): Pooling({'word_embedding_dimension': 768, 'pooling_mode_cls_token': False, 'pooling_mode_mean_tokens': False, 'pooling_mode_max_tokens': False, 'pooling_mode_mean_sqrt_len_tokens': False, 'pooling_mode_weightedmean_tokens': False, 'pooling_mode_lasttoken': True, 'include_prompt': True})
(2): Normalize()
)
Usage
Direct Usage (Sentence Transformers)
First install the Sentence Transformers library:
pip install -U sentence-transformers
Then you can load this model and run inference.
from sentence_transformers import SentenceTransformer
# Download from the 🤗 Hub
model = SentenceTransformer("justifit/DARv2", trust_remote_code=True)
# Run inference
queries = [
"Query: Davide vuole costruire contro un muro che il vicino ha costruito a meno di 1,5 metri dal confine. Pu\u00f2 chiedere la comunione del muro?",
]
documents = [
"Art. 875.\n(Comunione forzosa del muro che non e' sul confine).\nQuando il muro si trova a una distanza dal confine minore di un metro e mezzo ovvero a distanza minore della meta' di quella stabilita dai regolamenti locali, il vicino puo' chiedere la comunione del muro soltanto allo scopo di fabbricare contro il muro stesso, pagando, oltre il valore della meta' del muro, il valore del suolo da occupare con la nuova fabbrica, salvo che il proprietario preferisca estendere il suo muro sino al confine.\nIl vicino che intende domandare la comunione deve interpellare preventivamente il proprietario se preferisca di estendere il muro al confine o di procedere alla sua demolizione. Questi deve manifestare la propria volonta' entro un termine di giorni quindici e deve procedere alla costruzione o alla demolizione entro sei mesi dal giorno in cui ha comunicato la risposta.\n",
"Articolo 9\nTrattamento di categorie particolari di dati personali\n1. È vietato trattare dati personali che rivelino l'origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o l'appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all'orientamento sessuale della persona.\n2. Il paragrafo 1 non si applica se si verifica uno dei seguenti casi:\na) l'interessato ha prestato il proprio consenso esplicito al trattamento di tali dati personali per una o più finalità specifiche, salvo nei casi in cui il diritto dell'Unione o degli Stati membri dispone che l'interessato non possa revocare il divieto di cui al paragrafo 1;\nb) il trattamento è necessario per assolvere gli obblighi ed esercitare i diritti specifici del titolare del trattamento o dell'interessato in materia di diritto del lavoro e della sicurezza sociale e protezione sociale, nella misura in cui sia autorizzato dal diritto dell'Unione o degli Stati membri o da un contratto collettivo ai sensi del diritto degli Stati membri, in presenza di garanzie appropriate per i diritti fondamentali e gli interessi dell'interessato;\nc) il trattamento è necessario per tutelare un interesse vitale dell'interessato o di un'altra persona fisica qualora l'interessato si trovi nell'incapacità fisica o giuridica di prestare il proprio consenso;\nd) il trattamento è effettuato, nell'ambito delle sue legittime attività e con adeguate garanzie, da una fondazione, associazione o altro organismo senza scopo di lucro che persegua finalità politiche, filosofiche, religiose o sindacali, a condizione che il trattamento riguardi unicamente i membri, gli ex membri o le persone che hanno regolari contatti con la fondazione, l'associazione o l'organismo a motivo delle sue finalità e che i dati personali non siano comunicati all'esterno senza il consenso dell'interessato;\ne) il trattamento riguarda dati personali resi manifestamente pubblici dall'interessato;\nf) il trattamento è necessario per accertare, esercitare o difendere un diritto in sede giudiziaria o ogniqualvolta le autorità giurisdizionali esercitino le loro funzioni giurisdizionali;\ng) il trattamento è necessario per motivi di interesse pubblico rilevante sulla base del diritto dell'Unione o degli Stati membri, che deve essere proporzionato alla finalità perseguita, rispettare l'essenza del diritto alla protezione dei dati e prevedere misure appropriate e specifiche per tutelare i diritti fondamentali e gli interessi dell'interessato;\nh) il trattamento è necessario per finalità di medicina preventiva o di medicina del lavoro, valutazione della capacità lavorativa del dipendente, diagnosi, assistenza o terapia sanitaria o sociale ovvero gestione dei sistemi e servizi sanitari o sociali sulla base del diritto dell'Unione o degli Stati membri o conformemente al contratto con un professionista della sanità, fatte salve le condizioni e le garanzie di cui al paragrafo 3;\ni) il trattamento è necessario per motivi di interesse pubblico nel settore della sanità pubblica, quali la protezione da gravi minacce per la salute a carattere transfrontaliero o la garanzia di parametri elevati di qualità e sicurezza dell'assistenza sanitaria e dei medicinali e dei dispositivi medici, sulla base del diritto dell'Unione o degli Stati membri che prevede misure appropriate e specifiche per tutelare i diritti e le libertà dell'interessato, in particolare il segreto professionale;\nj) il trattamento è necessario a fini di archiviazione nel pubblico interesse, di ricerca scientifica o storica o a fini statistici in conformità dell'articolo 89, paragrafo 1, sulla base del diritto dell'Unione o nazionale, che è proporzionato alla finalità perseguita, rispetta l'essenza del diritto alla protezione dei dati e prevede misure appropriate e specifiche per tutelare i diritti fondamentali e gli interessi dell'interessato.\n3. I dati personali di cui al paragrafo 1 possono essere trattati per le finalità di cui al paragrafo 2, lettera h), se tali dati sono trattati da o sotto la responsabilità di un professionista soggetto al segreto professionale conformemente al diritto dell'Unione o degli Stati membri o alle norme stabilite dagli organismi nazionali competenti o da altra persona anch'essa soggetta all'obbligo di segretezza conformemente al diritto dell'Unione o degli Stati membri o alle norme stabilite dagli organismi nazionali competenti.\n4. Gli Stati membri possono mantenere o introdurre ulteriori condizioni, comprese limitazioni, con riguardo al trattamento di dati genetici, dati biometrici o dati relativi alla salute.\n",
"Sezione II. Contenuto e modalità di esecuzione degli obblighi\nIn caso di utilizzo dei soggetti terzi previsti alla lettera a) della Sezione I, gli obblighi di adeguata verifica si considerano soddisfatti attraverso un'idonea attestazione rilasciata dal terzo che abbia provveduto ad adempierli direttamente in relazione alla costituzione di un rapporto continuativo ovvero all'esecuzione di un'operazione occasionale.\nL'attestazione è chiaramente riconducibile al terzo attestante, attraverso accorgimenti idonei (sottoscrizione da parte del personale a ciò autorizzato, invio con sistemi informatici, ecc.), ed è trasmessa dal terzo attestante e non dal cliente.\nPer standardizzare il processo di acquisizione delle informazioni, il destinatario può predisporre una specifica modulistica per il rilascio delle attestazioni.\nL'attestazione conferma espressamente il corretto adempimento degli obblighi antiriciclaggio da parte dell'attestante, in relazione alle varie attività effettuate. Il contenuto dell'attestazione varia a seconda dello specifico obbligo di adeguata verifica cui essa è diretta; in base a tale criterio, essa contiene:\na) i dati identificativi del cliente, dell'esecutore e del titolare effettivo ai fini dell'adempimento dell'obbligo di identificazione;\nb) l'indicazione delle tipologie delle fonti utilizzate per l'accertamento e per la verifica dell'identità;\nc) le informazioni sulla natura e sullo scopo del rapporto da aprire e dell'operazione occasionale da eseguire ai fini dell'adempimento del relativo obbligo.\nIl destinatario si assicura che, oltre all'attestazione, i terzi siano in grado di trasmettere tempestivamente copia dei documenti e delle informazioni acquisiti, quando il destinatario ne faccia richiesta.\nL'attestazione può essere resa in forma cartacea o informatica, in via autonoma ovvero in connessione con specifiche operazioni.\nIl destinatario rimane responsabile dell'adeguata verifica e valuta se gli elementi raccolti e le verifiche effettuate dai soggetti terzi siano aggiornati, idonei e sufficienti per l'assolvimento degli obblighi previsti dalla legge. In caso contrario il destinatario provvede, a seconda dei casi e delle circostanze, a:\n- informare il terzo attestante delle eventuali irregolarità, carenze o incongruenze riscontrate nella documentazione ricevuta;\n- apportare le necessarie rettifiche o integrazioni;\n- adempiere in via diretta agli obblighi di adeguata verifica;\n- astenersi dall'instaurare il rapporto continuativo o dall'eseguire l'operazione, valutando se effettuare una segnalazione alla UIF se ricorrono i presupposti previsti all'articolo 35 del decreto antiriciclaggio (la scelta di cui al presente alinea è assunta, in particolare, quando l'intermediario si trova nell'impossibilità di rispettare gli obblighi di adeguata verifica).\nIn caso di utilizzo di soggetti terzi che possono effettuare solo l'identificazione del cliente (cfr. Sezione I, lettera b), il destinatario assicura che i terzi gli trasmettano in ogni caso i dati e le informazioni acquisiti, affinché il destinatario stesso possa completare la procedura di adeguata verifica (21).\nNell'ambito delle modalità di raccolta e scambio delle informazioni con i terzi, il destinatario:\n- definisce le fasi dell'adeguata verifica demandate ai terzi, individua i dati e le informazioni che è necessario siano trasmesse dai terzi e le modalità e la tempistica della trasmissione;\n- predispone strumenti, in formato cartaceo o elettronico, per lo scambio tempestivo dei flussi informativi;\n- verifica la veridicità dei documenti ricevuti e la correttezza e attendibilità delle informazioni da essi desunte;\n- acquisisce, ove necessario, informazioni supplementari, dai terzi, dal cliente ovvero da altre fonti.\n",
]
query_embeddings = model.encode_query(queries)
document_embeddings = model.encode_document(documents)
print(query_embeddings.shape, document_embeddings.shape)
# [1, 768] [3, 768]
# Get the similarity scores for the embeddings
similarities = model.similarity(query_embeddings, document_embeddings)
print(similarities)
# tensor([[ 0.8164, -0.0583, -0.0664]])
Evaluation
Metrics
Information Retrieval
- Dataset:
valid - Evaluated with
InformationRetrievalEvaluator
| Metric | Value |
|---|---|
| cosine_accuracy@3 | 0.8492 |
| cosine_accuracy@5 | 0.8994 |
| cosine_accuracy@10 | 0.933 |
| cosine_accuracy@20 | 0.9665 |
| cosine_accuracy@40 | 0.9888 |
| cosine_accuracy@60 | 1.0 |
| cosine_accuracy@80 | 1.0 |
| cosine_accuracy@100 | 1.0 |
| cosine_accuracy@300 | 1.0 |
| cosine_precision@3 | 0.3352 |
| cosine_precision@5 | 0.2346 |
| cosine_precision@10 | 0.1397 |
| cosine_precision@20 | 0.0841 |
| cosine_precision@40 | 0.0506 |
| cosine_precision@60 | 0.0372 |
| cosine_precision@80 | 0.0301 |
| cosine_precision@100 | 0.0258 |
| cosine_precision@300 | 0.0103 |
| cosine_recall@3 | 0.7114 |
| cosine_recall@5 | 0.7668 |
| cosine_recall@10 | 0.807 |
| cosine_recall@20 | 0.8487 |
| cosine_recall@40 | 0.8995 |
| cosine_recall@60 | 0.9201 |
| cosine_recall@80 | 0.9263 |
| cosine_recall@100 | 0.9359 |
| cosine_recall@300 | 0.9576 |
| cosine_ndcg@3 | 0.7403 |
| cosine_ndcg@5 | 0.754 |
| cosine_ndcg@10 | 0.7588 |
| cosine_ndcg@20 | 0.7632 |
| cosine_ndcg@40 | 0.7733 |
| cosine_ndcg@60 | 0.7787 |
| cosine_ndcg@80 | 0.781 |
| cosine_ndcg@100 | 0.7843 |
| cosine_ndcg@300 | 0.7921 |
| cosine_mrr@3 | 0.7691 |
| cosine_mrr@5 | 0.7805 |
| cosine_mrr@10 | 0.7854 |
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9. Il pubblico ministero puo', altresi', procedere al giudizio direttissimo nei casi previsti dall'art. 449, commi 4 e 5.".Query: Qual è il compito del Garante per la protezione dei dati personali in relazione alle autorizzazioni generali già adottate, secondo il decreto di adeguamento al Regolamento (UE) 2016/679?Articolo 58
Poteri
1. Ogni autorità di controllo ha tutti i poteri di indagine seguenti:
a) ingiungere al titolare del trattamento e al responsabile del trattamento e, ove applicabile, al rappresentante del titolare del trattamento o del responsabile del trattamento, di fornirle ogni informazione di cui necessiti per l'esecuzione dei suoi compiti;
b) condurre indagini sotto forma di attività di revisione sulla protezione dei dati;
c) effettuare un riesame delle certificazioni rilasciate in conformità dell'articolo 42, paragrafo 7;
d) notificare al titolare del trattamento o al responsabile del trattamento le presunte violazioni del presente regolamento;
e) ottenere, dal titolare del trattamento o dal responsabile del trattamento, l'accesso a tutti i dati personali e a tutte le informazioni necessarie per l'esecuzione dei suoi compiti; e
f) ottenere accesso a tutti i locali del titolare del trattamento e del responsabile del trattamento, compresi tutti gli strumenti e mezzi di trattamen...Query: Quali sono i presupposti sostanziali e le condizioni di esclusione necessari affinché due persone maggiorenni siano qualificate come conviventi di fatto ai fini delle disposizioni applicabili?Note all'art. 42: - Per l'articolo 344-bis del codice di procedura penale si vedano le note all'articolo 16. - Si riporta il testo dell'articolo1, commi 2 e 36, della legge 20 maggio 2016, n. 76 (Regolamentazione delle unioni civili tra persone dello stesso sesso e disciplina delle convivenze): "Art. 1. - 1. (Omissis). 2. Due persone maggiorenni dello stesso sesso costituiscono un'unione civile mediante dichiarazione di fronte all'ufficiale di stato civile ed alla presenza di due testimoni.". 3.- 35. (Omissis). 36. Ai fini delle disposizioni di cui ai commi da 37 a 67 si intendono per «conviventi di fatto» due persone maggiorenni unite stabilmente da legami affettivi di coppia e di reciproca assistenza morale e materiale, non vincolate da rapporti di parentela, affinita' o adozione, da matrimonio o da un'unione civile. 37. - 69. (Omissis).".
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anchor positive Query: L’usucapione si interrompe se chi possiede perde il possesso per più di un anno?Art. 1167.
(Interruzione dell'usucapione per perdita di possesso).
L'usucapione e' interrotta quando il possessore e' stato privato del possesso per oltre un anno.
L'interruzione si ha come non avvenuta se e' stata proposta l'azione diretta a ricuperare il possesso e questo e' stato ricuperato.Query: Una società elabora dati aggregati e anonimizzati per analisi statistiche, senza raccogliere informazioni che permettano di risalire all’identità delle persone. Un utente chiede l’accesso ai propri dati. L’azienda è tenuta a fornirglieli?Articolo 11
Trattamento che non richiede l'identificazione
1. Se le finalità per cui un titolare del trattamento tratta i dati personali non richiedono o non richiedono più l'identificazione dell'interessato, il titolare del trattamento non è obbligato a conservare, acquisire o trattare ulteriori informazioni per identificare l'interessato al solo fine di rispettare il presente regolamento.
2. Qualora, nei casi di cui al paragrafo 1 del presente articolo, il titolare del trattamento possa dimostrare di non essere in grado di identificare l'interessato, ne informa l'interessato, se possibile. In tali casi, gli articoli da 15 a 20 non si applicano tranne quando l'interessato, al fine di esercitare i diritti di cui ai suddetti articoli, fornisce ulteriori informazioni che ne consentano l'identificazione.Query: Giovanni, infastidito dal cane del vicino che abbaia di continuo, lo avvelena. Non aveva alcuna necessità di farlo. Ha commesso un reato?Art. 638.
(Uccisione o danneggiamento di animali altrui) Chiunque senza necessità uccide o rende inservibili o comunque deteriora animali che appartengono ad altri è punito, salvo che il fatto costituisca più grave reato, a querela della persona offesa, con la reclusione fino a un anno o con la multa fino a lire tremila.
La pena è della reclusione da sei mesi a quattro anni, e si procede d'ufficio, se il fatto è commesso su tre o più capi di bestiame raccolti in gregge o in mandria, ovvero su animali bovini o equini, anche non raccolti in mandria.
Non è punibile chi commette il fatto sopra volatili sorpresi nei fondi da lui posseduti e nel momento in cui gli recano danno.
(7) (96) (125) ((233))
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AGGIORNAMENTO (7)
Il D.Lgs. Luogotenenziale 10 maggio 1945, n. 234 ha disposto (con l'art. 4, comma 1) che "Salvo quanto disposto negli articoli precedenti, le pene previste per i reati contemplati nel libro secondo, titolo sesto, capo primo, e titolo tredicesimo, capo primo del Cod... - Loss:
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