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@@ -523,17 +523,28 @@ with tab3:
 with tab4:
     st.header("V. Recomendações Estratégicas e Conclusões")
     
-    # --- 1. INSIGHTS DE MODELAGEM (O Caso de Baixo Risco) ---
+    # --- 1. INSIGHTS DE MODELAGEM ---
     with st.container():
-        st.subheader("🔍 1. Insight de Explicabilidade (Caso de Baixo Risco)")
-        st.markdown("""
-        Ao analisarmos um cliente classificado com **Baixo Risco**, identificamos padrões cruciais além da renda:
+        st.subheader("🔍 1. Insights de Explicabilidade do Modelo")
         
-        * **Variáveis de Impacto:** A posse de imóvel (*Home Ownership*) atua como um forte redutor de risco, seguida pela Receita Anual e o Nível de Juros.
-        * **Variáveis Ocultas (Dummies):** Embora a classificação **"Loan Grade A"** tenha sido omitida no treinamento (para evitar colinearidade/armadilha das variáveis dummy), a análise do dataset confirma que os melhores pagadores pertencem a esta classe. O modelo capturou essa característica implicitamente através das outras variáveis correlacionadas.
-        """)
-
-    st.divider()
+        # Cria duas colunas para comparar Baixo vs Alto risco lado a lado
+        col_insight1, col_insight2 = st.columns(2)
+        
+        with col_insight1:
+            st.info("**Caso de Baixo Risco (Aprovado)**")
+            st.markdown("""
+            Ao analisarmos clientes seguros, identificamos padrões além do óbvio:
+            * **Fatores Ocultos:** A posse de imóvel (*Home Ownership*) atua como um forte redutor de risco ("colchão de segurança").
+            * **Variáveis Dummy:** O modelo identificou implicitamente que os melhores pagadores pertencem à **Classe A** (Loan Grade A), mesmo com essa variável omitida no treino para evitar colinearidade.
+            """)
+            
+        with col_insight2:
+            st.warning("**Caso de Alto Risco (Reprovado)**")
+            st.markdown("""
+            Nas observações de risco de inadimplência, o modelo valida a lógica financeira tradicional:
+            * **Tríade do Risco:** A decisão foi severamente impactada pela combinação de **Baixa Receita**, alta **Relação Empréstimo/Receita** (alavancagem excessiva) e a **Nota (Grade)** atribuída pelo sistema.
+            * **Conclusão:** O modelo penaliza agressivamente o comprometimento de renda. Quando a nota do sistema é baixa e a dívida é alta proporcionalmente à renda, a reprovação é quase imediata.
+            """)
 
     # --- 2. POLÍTICAS DE CRÉDITO SUGERIDAS ---
     st.subheader("🛡️ 2. Políticas de Mitigação de Risco")