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那么，贷款者有些什么样的想法和希望呢？ | 那么 ， 贷款者 有些 什么样 的 想法 和 希望 呢 ？ |
贷款手续更简便些。上海仲阳咨询有限公司的陆先生抱怨，去银行贷款，跑了不下１０次，每次像看专家门诊，排半小时队。单位发工资用中行长城卡，还贷款用建行龙卡，无法联通，于是每过几个月就要做“搬现钞”的游戏。 | 贷款 手续 更 简便 些 。 上海 仲阳 咨询 有限公司 的 陆 先生 抱怨 ， 去 银行 贷款 ， 跑 了 不 下 １０ 次 ， 每次 像 看 专家 门诊 ， 排 半 小时 队 。 单位 发 工资 用 中行 长城卡 ， 还 贷款 用 建行 龙卡 ， 无法 联通 ， 于是 每 过 几 个 月 就要 做 “ 搬 现钞 ” 的 游戏 。 |
利率首期付款再低些，还款期限再长一些。大部分人有这样的看法：公积金贷款利率不算高，商业性贷款利率太高。记者在厦门的统计表明，公积金贷款使用者每月还款数占月收入的２４．５％，而商业性贷款，这一比例竟飙升至７２．４％。另外，这２０人平均还款期限为４．９年，远远低于“最长可达２０年”的规定。 | 利率 首 期 付款 再 低 些 ， 还款 期限 再 长 一些 。 大部分 人 有 这样 的 看法 ： 公积金 贷款 利率 不算 高 ， 商业性 贷款 利率 太 高 。 记者 在 厦门 的 统计 表明 ， 公积金 贷款 使用者 每月 还款数 占 月 收入 的 ２４ ． ５ ％ ， 而 商业性 贷款 ， 这 一 比例 竟 飙升 至 ７２ ． ４ ％ 。 另外 ， 这 ２０ 人 平均 还款 期限 为 ４ ． ９ 年 ， 远远 低于 “ 最 长 可 达 ２０ 年 ” 的 规定 。 |
业内人士指出，海外的还款期限一般较长，美国、新加坡、丹麦最长可达３０年，马来西亚为２０—２５年；首付款成数一般较低，多在２０％左右，而我国为３０％以上。个人住房贷款在这两个环节还可相机挖潜。 | 业内人士 指出 ， 海外 的 还款 期限 一般 较 长 ， 美国 、 新加坡 、 丹麦 最 长 可 达 ３０ 年 ， 马来西亚 为 ２０ — ２５ 年 ； 首付款 成数 一般 较 低 ， 多 在 ２０ ％ 左右 ， 而 我国 为 ３０ ％ 以上 。 个人 住房 贷款 在 这 两 个 环节 还 可 相机 挖潜 。 |
金融界厉兵秣马 | 金融界 厉兵秣马 |
银行的贷款手续已出现简便化趋势。建行上海市分行行长张恩照打比方说，银行应推行“傻瓜机式服务”，个人住房贷款的内部环节如同傻瓜机的聚焦、光圈装置，一个不能少，以防范金融风险；但外部手续要让顾客感觉像“傻瓜机”一样方便，一摁快门就行。徐汇区支行的“一门三步”式操作删繁就简。以前，顾客需奔波十来趟、花两个月才能贷出款子，如今，只需进银行３次，最短的在１３天后就能遂愿。 | 银行 的 贷款 手续 已 出现 简便化 趋势 。 建行 上海市 分行 行长 张恩照 打比方 说 ， 银行 应 推行 “ 傻瓜机 式 服务 ” ， 个人 住房 贷款 的 内部 环节 如同 傻瓜机 的 聚焦 、 光圈 装置 ， 一个 不能 少 ， 以 防范 金融 风险 ； 但 外部 手续 要 让 顾客 感觉 像 “ 傻瓜机 ” 一样 方便 ， 一 摁 快门 就 行 。 徐汇区 支行 的 “ 一 门 三 步 ” 式 操作 删繁就简 。 以前 ， 顾客 需 奔波 十 来 趟 、 花 两 个 月 才 能 贷 出 款子 ， 如今 ， 只 需 进 银行 ３ 次 ， 最 短 的 在 １３ 天 后 就 能 遂愿 。 |
还款方式灵活化。个人住房贷款利率法定，但如果在还款方式上开动脑筋，照样能让购房人减轻负担。建行厦门市分行将在今年７月亮出“递增还款”等新方式。新婚不久的夫妇，买房后往往资金吃紧，但其家庭收入通常是逐年递增的。选择“递增还款”，头几年少还，后几年多还点，能安度婚后用钱的“瓶颈”期。 | 还款 方式 灵活化 。 个人 住房 贷款 利率 法定 ， 但 如果 在 还款 方式 上 开动 脑筋 ， 照样 能 让 购房人 减轻 负担 。 建行 厦门市 分行 将 在 今年 ７ 月 亮出 “ 递增 还款 ” 等 新 方式 。 新婚 不久 的 夫妇 ， 买房 后 往往 资金 吃紧 ， 但 其 家庭 收入 通常 是 逐年 递增 的 。 选择 “ 递增 还款 ” ， 头 几 年 少 还 ， 后 几 年 多 还 点 ， 能 安度 婚后 用 钱 的 “ 瓶颈 ” 期 。 |
经办银行多元化。建行上海市分行占有沪上个贷市场９８％的份额，但随着其他银行获准经办公积金贷款，个贷市场上也烽烟四起，新招迭出。工行上海市分行的“网上购房”别具情趣。记者在电脑中键入欲购房子的区属、价格、面积，十几条房源信息齐刷刷列在屏幕上，样板房的房型平面图、立体写真照、周围的社区图片，依次闪现。据了解，已有７家开发商近１００个楼盘加盟该网络。 | 经办 银行 多元化 。 建行 上海市 分行 占有 沪 上 个贷 市场 ９８ ％ 的 份额 ， 但 随着 其他 银行 获准 经办 公积金 贷款 ， 个贷 市场 上 也 烽烟 四起 ， 新 招 迭出 。 工行 上海市 分行 的 “ 网上 购房 ” 别 具 情趣 。 记者 在 电脑 中 键入 欲 购 房子 的 区属 、 价格 、 面积 ， 十几 条 房源 信息 齐刷刷 列 在 屏幕 上 ， 样板房 的 房型 平面图 、 立体 写真照 、 周围 的 社区 图片 ， 依次 闪现 。 据 了解 ， 已 有 ７ 家 开发商 近 １００ 个 楼盘 加盟 该 网络 。 |
呼唤社会配套环境 | 呼唤 社会 配套 环境 |
“光靠银行推进住房金融可谓孤掌难鸣。政府和社会应该在降低房价、促进住房贷款证券化、方便银行处置抵押物等方面为住房金融创造良好的配套环境。”建行厦门市分行副行长杨绍萍这番话道出了众多金融界人士的心声。 | “ 光 靠 银行 推进 住房 金融 可谓 孤掌难鸣 。 政府 和 社会 应该 在 降低 房价 、 促进 住房 贷款 证券化 、 方便 银行 处置 抵押物 等 方面 为 住房 金融 创造 良好 的 配套 环境 。 ” 建行 厦门市 分行 副 行长 杨绍萍 这 番 话 道出 了 众多 金融界 人士 的 心声 。 |
世界银行统计显示，房价与家庭年收入比例在６倍之内，才会有买房需求，其中这一比例在３倍到６倍之间才会发生贷款需求。而当前我国不少城市房价平均为家庭年收入的２０倍，即便贷款，也无力归还。 | 世界 银行 统计 显示 ， 房价 与 家庭 年收入 比例 在 ６ 倍 之内 ， 才 会 有 买房 需求 ， 其中 这 一 比例 在 ３ 倍 到 ６ 倍 之间 才 会 发生 贷款 需求 。 而 当前 我国 不少 城市 房价 平均 为 家庭 年收入 的 ２０ 倍 ， 即便 贷款 ， 也 无力 归还 。 |
个人住房贷款的证券化已成国际流行趋势。在美国，商业银行发放个人住房贷款后，转手将债权卖给美国联邦国家抵押贷款协会———“房利美”，“房利美”则靠发行住房贷款债券来融通资金。据统计，全美尚存未付的住房贷款４０％以上已证券化。如此，商业银行能有充裕的资金将个人住房贷款的“蛋糕”做大，并有实力提供更低的还款利率、更长的还款期限。 | 个人 住房 贷款 的 证券化 已 成 国际 流行 趋势 。 在 美国 ， 商业 银行 发放 个人 住房 贷款 后 ， 转手 将 债权 卖 给 美国 联邦 国家 抵押 贷款 协会 — — — “ 房利美 ” ， “ 房利美 ” 则 靠 发行 住房 贷款 债券 来 融通 资金 。 据 统计 ， 全 美 尚 存 未 付 的 住房 贷款 ４０ ％ 以上 已 证券化 。 如此 ， 商业 银行 能 有 充裕 的 资金 将 个人 住房 贷款 的 “ 蛋糕 ” 做 大 ， 并 有 实力 提供 更 低 的 还款 利率 、 更 长 的 还款 期限 。 |
住房不同于一般商品，拥有住房是生存权的重要体现。因而，当贷款人还不出款时，银行处理抵押的房子便会左右为难，亟待政府建一批廉租住房以供周转。 | 住房 不同 于 一般 商品 ， 拥有 住房 是 生存权 的 重要 体现 。 因而 ， 当 贷款人 还 不 出 款 时 ， 银行 处理 抵押 的 房子 便 会 左右为难 ， 亟待 政府 建 一 批 廉租 住房 以 供 周转 。 |
基础产业融资须分餐 | 基础 产业 融资 须 分 餐 |
国家发展计划委员会投资研究所副研究员王元京 | 国家 发展 计划 委员会 投资 研究所 副 研究员 王元京 |
目前，我国基础产业的发展仍然滞后于整个国民经济发展的需要。因此，调整优化产业结构，离不开拓宽基础产业的融资渠道。但需要指出的是，一方面基础产业属于投资回收较为稳定的战略产业，它的筹资方式既不同于社会基础设施又不同于制造业；另一方面，基础产业内部的投融资效益差别又很大。因此，不能对基础产业实行单一化的筹资政策，而应当在对其进行产业细分之后，根据不同类型的基础产业项目确定不同的筹资渠道。 | 目前 ， 我国 基础 产业 的 发展 仍然 滞后 于 整个 国民经济 发展 的 需要 。 因此 ， 调整 优化 产业 结构 ， 离不开 拓宽 基础 产业 的 融资 渠道 。 但 需要 指出 的 是 ， 一方面 基础 产业 属于 投资 回收 较为 稳定 的 战略 产业 ， 它 的 筹资 方式 既 不同 于 社会 基础 设施 又 不同 于 制造业 ； 另一方面 ， 基础 产业 内部 的 投融资 效益 差别 又 很 大 。 因此 ， 不能 对 基础 产业 实行 单一化 的 筹资 政策 ， 而 应当 在 对 其 进行 产业 细分 之后 ， 根据 不同 类型 的 基础 产业 项目 确定 不同 的 筹资 渠道 。 |
完全或基本上由市场定价的基础产业融资 | 完全 或 基本上 由 市场 定价 的 基础 产业 融资 |
由国家定价或部分由国家定价的基础产业融资 | 由 国家 定价 或 部分 由 国家 定价 的 基础 产业 融资 |
目前，由于我国石油、电力等基础产业部门和社会基础设施仍然属于国民经济的“瓶颈”部门，其产销活动关系着国民经济的宏观平衡。因此，上述产业部门的价格仍然由国家计划制定。为了保证上述“瓶颈”产业部门生产能力的扩张，应当采取特殊的融资政策。 | 目前 ， 由于 我国 石油 、 电力 等 基础 产业 部门 和 社会 基础 设施 仍然 属于 国民经济 的 “ 瓶颈 ” 部门 ， 其 产销 活动 关系 着 国民经济 的 宏观 平衡 。 因此 ， 上述 产业 部门 的 价格 仍然 由 国家 计划 制定 。 为了 保证 上述 “ 瓶颈 ” 产业 部门 生产能力 的 扩张 ， 应当 采取 特殊 的 融资 政策 。 |
应当使国家定价的“瓶颈”部门的融资活动更加市场化、国际化。对于国家定价的基础产业来说，在难以通过国内资本市场筹措巨额建设资金的情况下，可以通过在境外上市发行股票及项目融资等方式吸引外资流入。近年来/l，我国在电力建设上大胆引入ＢＯＴ（建设—经营—移交）等项目融资方式，使得几十亿元的外资流入到大型电厂项目。 | 应当 使 国家 定价 的 “ 瓶颈 ” 部门 的 融资 活动 更加 市场化 、 国际化 。 对于 国家 定价 的 基础 产业 来说 ， 在 难以 通过 国内 资本 市场 筹措 巨额 建设 资金 的 情况 下 ， 可以 通过 在 境外 上市 发行 股票 及 项目 融资 等 方式 吸引 外资 流入 。 近年来 / l ， 我国 在 电力 建设 上 大胆 引入 ＢＯＴ （ 建设 — 经营 — 移交 ） 等 项目 融资 方式 ， 使得 几十亿 元 的 外资 流入 到 大型 电厂 项目 。 |
为啥离开新岗位 | 为啥 离开 新 岗位 |
山东临沂华能瓷厂向社会招收了１５名下岗职工，而他们上岗后不到半月，却全部悄然离去。 | 山东 临沂 华能 瓷厂 向 社会 招收 了 １５ 名 下岗 职工 ， 而 他们 上岗 后 不到 半月 ， 却 全部 悄然 离去 。 |
近日，被山东临沂华能瓷厂招收的１５名原国有企业的下岗职工，在该厂工作了不到半月全部不辞而别，原因很简单，嫌单位制度太严，工作太累，岗位太脏。 | 近日 ， 被 山东 临沂 华能 瓷厂 招收 的 １５ 名 原 国有 企业 的 下岗 职工 ， 在 该厂 工作 了 不到 半月 全部 不辞而别 ， 原因 很 简单 ， 嫌 单位 制度 太 严 ， 工作 太 累 ， 岗位 太 脏 。 |
为了安置下岗职工，当地政府出台了一系列优惠措施，鼓励下岗职工到乡镇企业、私人企业就业。而真正愿到这些企业就业者却不多。有关人士说，下岗职工的再就业问题除了社会各界给予大力支持外，下岗职工也应切实转变就业观念。 | 为了 安置 下岗 职工 ， 当地 政府 出台 了 一 系列 优惠 措施 ， 鼓励 下岗 职工 到 乡镇企业 、 私人 企业 就业 。 而 真正 愿 到 这些 企业 就业者 却 不 多 。 有关 人士 说 ， 下岗 职工 的 再 就业 问题 除了 社会 各界 给予 大力 支持 外 ， 下岗 职工 也 应 切实 转变 就业 观念 。 |
工商是一家 | 工商 是 一 家 |
有济南商场拒售长虹彩电，著名的红苹果连锁店倒闭之类的工厂和商场间的纷争，也有买断经营，开办专卖店这样的工商携手。工商企业间的戏一出接一出。 | 有 济南商场 拒 售 长虹 彩电 ， 著名 的 红 苹果 连锁店 倒闭 之类 的 工厂 和 商场 间 的 纷争 ， 也 有 买断 经营 ， 开办 专卖店 这样 的 工商 携手 。 工商 企业 间 的 戏 一 出 接 一 出 。 |
求本溯源，工商本是一家。随着生产的发展和流通的扩大，商业从工业中分离出来，工商本是分工协作的关系，但二者也会有矛盾。如今面对买方市场，生意难做，工商企业这对伙伴间的矛盾更加凸现，这是很正常的，关键在于如何处理。好者，一荣俱荣；反之，恶性循环。 | 求本溯源 ， 工商 本 是 一 家 。 随着 生产 的 发展 和 流通 的 扩大 ， 商业 从 工业 中 分离 出来 ， 工商 本 是 分工 协作 的 关系 ， 但 二者 也 会 有 矛盾 。 如今 面对 买方 市场 ， 生意 难 做 ， 工商 企业 这 对 伙伴 间 的 矛盾 更加 凸现 ， 这 是 很 正常 的 ， 关键 在于 如何 处理 。 好者 ， 一荣俱荣 ； 反之 ， 恶性循环 。 |
工商之间的矛盾，表现不外乎这样几个方面： | 工商 之间 的 矛盾 ， 表现 不外乎 这样 几 个 方面 ： |
商业企业职能退化与厂家的矛盾。不少商场不专心于商品经营，而热衷于引厂进店、出租柜台，甚至让厂家装修店堂、派营业员，某种程度更像是房地产商。事实上，多数厂家并不情愿把大量的时间和精力投在销售商品上。矛盾由此而生。解决的思路在于商业企业充分发挥商品经营的职能，改善自身管理。 | 商业 企业 职能 退化 与 厂家 的 矛盾 。 不少 商场 不 专心 于 商品 经营 ， 而 热衷 于 引 厂 进 店 、 出租 柜台 ， 甚至 让 厂家 装修 店堂 、 派 营业员 ， 某种 程度 更 像 是 房地产商 。 事实上 ， 多数 厂家 并 不 情愿 把 大量 的 时间 和 精力 投 在 销售 商品 上 。 矛盾 由此 而 生 。 解决 的 思路 在于 商业 企业 充分 发挥 商品 经营 的 职能 ， 改善 自身 管理 。 |
工商之间的信用矛盾，商家拖欠厂家货款是工商矛盾的又一表现。厂家为什么纷纷去找信誉好的商场做生意，道理不言自明。解决信用危机，一要提高商德，倡导“诚”、“信”之风；同时，要健全法规，严格执法，依法治市。 | 工商 之间 的 信用 矛盾 ， 商家 拖欠 厂家 货款 是 工商 矛盾 的 又 一 表现 。 厂家 为什么 纷纷 去 找 信誉 好 的 商场 做 生意 ， 道理 不言自明 。 解决 信用 危机 ， 一 要 提高 商德 ， 倡导 “ 诚 ” 、 “ 信 ” 之 风 ； 同时 ， 要 健全 法规 ， 严格 执法 ， 依法 治 市 。 |
工商之间在售后服务上的矛盾也时有所见。双方都不承担维修义务，对一些没有保修单的商品，相互推诿或维修质量差，收费高。目前，承担维修工作的机构主要有两种形式：一是厂家自己设立的维修机构；一是社会上的维修机构。解决矛盾的思路要立足于承担责任，恪守诚信，维修社会化。 | 工商 之间 在 售后服务 上 的 矛盾 也 时 有所 见 。 双方 都 不 承担 维修 义务 ， 对 一些 没有 保修单 的 商品 ， 相互 推诿 或 维修 质量 差 ， 收费 高 。 目前 ， 承担 维修 工作 的 机构 主要 有 两 种 形式 ： 一 是 厂家 自己 设立 的 维修 机构 ； 一 是 社会 上 的 维修 机构 。 解决 矛盾 的 思路 要 立足 于 承担 责任 ， 恪守 诚信 ， 维修 社会化 。 |
工商谁也离不开谁。毕竟，“三年做一次，一次做三年”的暴利时代不复返了，双方应坦然正视这一现实，平等互利，树立工商一家的大局意识，将供大于求的现实作为调整双边关系的契机，共同着力降低销售成本，打破行业和地方保护主义，共渡难关，建立长远的互惠互利的协作关系，摒弃短视和做一锤子买卖的想法。 | 工商 谁 也 离不开 谁 。 毕竟 ， “ 三 年 做 一 次 ， 一 次 做 三 年 ” 的 暴利 时代 不 复返 了 ， 双方 应 坦然 正视 这 一 现实 ， 平等互利 ， 树立 工商 一 家 的 大局 意识 ， 将 供大于求 的 现实 作为 调整 双边 关系 的 契机 ， 共同 着力 降低 销售 成本 ， 打破 行业 和 地方 保护主义 ， 共 渡 难关 ， 建立 长远 的 互惠 互利 的 协作 关系 ， 摒弃 短视 和 做 一 锤子 买卖 的 想法 。 |
别忘了，我国有句老话叫“和气生财”；别忘了，国际竞争就在家门口；别忘了，消费者的眼睛是雪亮的。 | 别 忘 了 ， 我国 有 句 老话 叫 “ 和气生财 ” ； 别 忘 了 ， 国际 竞争 就 在 家门口 ； 别 忘 了 ， 消费者 的 眼睛 是 雪亮 的 。 |
调查“调查业” | 调查 “ 调查业 ” |
对眼下一些调查公司的调查结果，有的笃信不疑，有的嗤之以鼻－－－ | 对 眼下 一些 调查 公司 的 调查 结果 ， 有的 笃信 不 疑 ， 有的 嗤之以鼻 － － － |
数据往往比描述更具有说服力。运用数理统计的方法，以严格的抽样调查、精密的分析判断见长的调查业近年开始介入人们的生活。据统计，我国目前有调查公司８７０多家，其中北京就集中了７０多家。这些调查公司或为企业的决策提供信息，或为研究机构提供参考数据，或针对社会问题为人们提供一把了解社会、校正自己行为的标尺，因而受到了市场的欢迎。 | 数据 往往 比 描述 更 具有 说服力 。 运用 数理 统计 的 方法 ， 以 严格 的 抽样调查 、 精密 的 分析 判断 见长 的 调查业 近年 开始 介入 人们 的 生活 。 据 统计 ， 我国 目前 有 调查 公司 ８７０ 多 家 ， 其中 北京 就 集中 了 ７０ 多 家 。 这些 调查 公司 或 为 企业 的 决策 提供 信息 ， 或 为 研究 机构 提供 参考 数据 ， 或 针对 社会 问题 为 人们 提供 一 把 了解 社会 、 校正 自己 行为 的 标尺 ， 因而 受到 了 市场 的 欢迎 。 |
据了解，现在国内大部分调查公司每年会接到多于自己处理能力一倍的业务。有的大的调查公司的年营业额已达上亿元。在这种供不应求的情况下，两三个人攒一台电脑组成的调查公司也混迹其中。有人说我国的调查业自９０年代初以来一直处于一种“跑马占地”的数量覆盖阶段。 | 据 了解 ， 现在 国内 大部分 调查 公司 每年 会 接到 多于 自己 处理 能力 一 倍 的 业务 。 有的 大 的 调查 公司 的 年 营业额 已 达 上亿 元 。 在 这种 供不应求 的 情况 下 ， 两三 个 人 攒 一 台 电脑 组成 的 调查 公司 也 混迹 其中 。 有人 说 我国 的 调查业 自 ９０ 年代 初 以来 一直 处于 一 种 “ 跑马 占地 ” 的 数量 覆盖 阶段 。 |
记者在采访中发现一个有趣的现象，就是有的企业对调查公司的调查结果笃信不疑，有的则嗤之以鼻。 | 记者 在 采访 中 发现 一个 有趣 的 现象 ， 就是 有的 企业 对 调查 公司 的 调查 结果 笃信 不 疑 ， 有的 则 嗤之以鼻 。 |
陕西太阳集团委托零点调查公司做了一次产品前期销路调查后，发现每个地方该上多少货能销多少瓶与调查结果不谋而合，其老总连称佩服，此后多次进行合作。 | 陕西 太阳 集团 委托 零点 调查 公司 做 了 一 次 产品 前期 销路 调查 后 ， 发现 每个 地方 该 上 多少 货 能 销 多少 瓶 与 调查 结果 不谋而合 ， 其 老总 连 称 佩服 ， 此后 多次 进行 合作 。 |
而北京的一家消费类报纸在请某调查机构做读者评价调查后却十分失望。该报一位姓王的编辑认为白花钱了，调查数据不可靠。 | 而 北京 的 一 家 消费类 报纸 在 请 某 调查 机构 做 读者 评价 调查 后 却 十分 失望 。 该报 一 位 姓 王 的 编辑 认为 白 花 钱 了 ， 调查 数据 不 可靠 。 |
据了解，一般调查的程序是从客户的委托开始，根据客户需要设计调查方案，确定调查方法，编写问卷，培训调查员，实际操作获取资料后整理分析、撰写调查报告。一般说来，要想对情况有个真实全面的了解，一项调查通常采取随机抽样的方法，误差在３％—５％之内，置信度９５％以上。 | 据 了解 ， 一般 调查 的 程序 是 从 客户 的 委托 开始 ， 根据 客户 需要 设计 调查 方案 ， 确定 调查 方法 ， 编写 问卷 ， 培训 调查员 ， 实际 操作 获取 资料 后 整理 分析 、 撰写 调查 报告 。 一般说来 ， 要 想 对 情况 有 个 真实 全面 的 了解 ， 一 项 调查 通常 采取 随机 抽样 的 方法 ， 误差 在 ３ ％ — ５ ％ 之内 ， 置信度 ９５ ％ 以上 。 |
上海：花旗乔迁庆新喜（图片） | 上海 ： 花旗 乔迁 庆 新喜 （ 图片 ） |
日前，花旗银行上海分行从浦西迁址浦东，银行中国区总代表江毅文（左三）与同事们切乳猪，共庆乔迁之喜。花旗银行是中国人民银行批准的九家在中国经营人民币业务的境外银行之一。（新华社记者张明摄） | 日前 ， 花旗 银行 上海 分行 从 浦西 迁 址 浦东 ， 银行 中国区 总 代表 江毅文 （ 左 三 ） 与 同事 们 切 乳猪 ， 共 庆 乔迁之喜 。 花旗 银行 是 中国 人民 银行 批准 的 九 家 在 中国 经营 人民币 业务 的 境外 银行 之一 。 （ 新华社 记者 张明 摄 ） |
西安：波音投产有佳绩（图片） | 西安 ： 波音 投产 有 佳绩 （ 图片 ） |
西安飞机工业公司已成为美国波音公司的重要合作伙伴。从８０年代开始，西飞与波音公司合作，为该公司生产波音７３７—３００水平尾翼，至今已累计交付２５０架份。（新华社记者陶明摄） | 西安 飞机 工业 公司 已 成为 美国 波音 公司 的 重要 合作 伙伴 。 从 ８０ 年代 开始 ， 西飞 与 波音 公司 合作 ， 为 该 公司 生产 波音 ７３７ — ３００ 水平 尾翼 ， 至今 已 累计 交付 ２５０ 架份 。 （ 新华社 记者 陶明 摄 ） |
推荐者当负责 | 推荐者 当 负责 |
一周来，重庆陈启兵、山西寿阳张国栋、山东章丘申吉忠等几十位读者给周刊来信来稿，这里刊登安徽读者朱贤三的来稿——— | 一 周 来 ， 重庆 陈启兵 、 山西寿阳 张国栋 、 山东章丘 申吉忠 等 几十 位 读者 给 周刊 来信 来稿 ， 这里 刊登 安徽 读者 朱贤三 的 来稿 — — — |
近年来/l，出于各种动机，一些企业主管部门、行业协会纷纷向消费者推荐产品。但其中少数产品质量低劣，坑害群众，广大消费者购买后叫苦不迭。在严词指责生产厂家不仁之举同时，也对这些劣质产品的推荐单位极为不满。 | 近年来 / l ， 出于 各种 动机 ， 一些 企业 主管 部门 、 行业 协会 纷纷 向 消费者 推荐 产品 。 但 其中 少数 产品 质量 低劣 ， 坑害 群众 ， 广大 消费者 购买 后 叫苦不迭 。 在 严词 指责 生产 厂家 不 仁 之 举 同时 ， 也 对 这些 劣质 产品 的 推荐 单位 极为 不满 。 |
推荐产品是件严肃认真的事，不能随意为之。而且，产品质量也不是一成不变的，只有对其进行动态管理、监督，才能确保所推荐产品的质量。 | 推荐 产品 是 件 严肃 认真 的 事 ， 不能 随意 为 之 。 而且 ， 产品 质量 也 不 是 一成不变 的 ， 只有 对 其 进行 动态 管理 、 监督 ， 才 能 确保 所 推荐 产品 的 质量 。 |
贷款开启新居门（附图片２张） | 贷款 开启 新居 门 （ 附 图片 ２ 张 ） |
压题照片为建行厦门市分行个人住房信贷服务中心为购房者提供贷款“一门两步”服务。 | 压题 照片 为 建行 厦门市 分行 个人 住房 信贷 服务 中心 为 购房者 提供 贷款 “ 一 门 两 步 ” 服务 。 |
为了上海屋檐下的欢笑－－－建行上海市分行个贷便利百姓纪实 | 为了 上海 屋檐 下 的 欢笑 － － － 建行 上海市 分行 个贷 便利 百姓 纪实 |
累计发放１００亿元个人住房贷款，个贷占贷款总量的２０％。这是两个什么样的概念呢？前者相当于在全国个贷“蛋糕”中占有将近３０％的份额；后者已接近个人住房贷款兴盛的西方发达国家水平。这两个数字，出自建行上海市分行５月底的统计表。 | 累计 发放 １００ 亿 元 个人 住房 贷款 ， 个贷 占 贷款 总量 的 ２０ ％ 。 这 是 两 个 什么样 的 概念 呢 ？ 前者 相当于 在 全国 个贷 “ 蛋糕 ” 中 占有 将近 ３０ ％ 的 份额 ； 后者 已 接近 个人 住房 贷款 兴盛 的 西方 发达国家 水平 。 这 两 个 数字 ， 出自 建行 上海市 分行 ５ 月 底 的 统计表 。 |
观念一变，建行上海市分行自然能追踪百姓贷款需求的枝枝节节，不断“投其所好”。 | 观念 一 变 ， 建行 上海市 分行 自然 能 追踪 百姓 贷款 需求 的 枝枝节节 ， 不断 “ 投其所好 ” 。 |
一枝一叶众关心———小记厦门建行推广个贷的社会配套环境 | 一 枝 一 叶 众 关心 — — — 小记 厦门 建行 推广 个贷 的 社会 配套 环境 |
６月的鹭岛，溽热蒸人，浓云欲雨。来建行厦门市分行个人住房信贷服务中心的贷款者也黑压压的如浓云会聚。目睹此景，分行副行长杨绍萍感慨系之：“今年１至４月，厦门建行商业性贷款占今年新增贷款的６３％，远高于人行１５％的要求。个人住房贷款人气旺，离不开社会各界的配合呵！” | ６ 月 的 鹭岛 ， 溽热 蒸 人 ， 浓 云 欲 雨 。 来 建行 厦门市 分行 个人 住房 信贷服务中心 的 贷款者 也 黑压压 的 如 浓 云 会聚 。 目睹 此景 ， 分行 副 行长 杨绍萍 感慨系之 ： “ 今年 １ 至 ４ 月 ， 厦门 建行 商业性 贷款 占 今年 新增 贷款 的 ６３ ％ ， 远 高于 人行 １５ ％ 的 要求 。 个人 住房 贷款 人气 旺 ， 离不开 社会 各界 的 配合 呵 ！ ” |
三种贷款谁合算 | 三 种 贷款 谁 合算 |
我国目前的个人住房贷款主要包括个人住房委托贷款、个人住房自营贷款、个人住房组合贷款三种。 | 我国 目前 的 个人 住房 贷款 主要 包括 个人 住房 委托 贷款 、 个人 住房 自营 贷款 、 个人 住房 组合 贷款 三 种 。 |
个人住房委托贷款也叫公积金贷款。如果您已参加交纳住房公积金，那么贷款购房时，应该首选住房公积金贷款。在北京市，公积金汇交单位的离退休职工也能享受公积金贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，仅为商业性住房贷款利率的一半，而且要低于同期商业银行存款利率。故而，您应该在政策规定的范围内，尽量申请自己可以得到的最大额度、最长期限的公积金贷款。 | 个人 住房 委托 贷款 也 叫 公积金 贷款 。 如果 您 已 参加 交纳 住房 公积金 ， 那么 贷款 购房 时 ， 应该 首选 住房 公积金 贷款 。 在 北京市 ， 公积金 汇 交 单位 的 离退休 职工 也 能 享受 公积金 贷款 。 住房 公积金 贷款 具有 政策 补贴 性质 ， 贷款 利率 很 低 ， 仅 为 商业性 住房 贷款 利率 的 一半 ， 而且 要 低于 同期 商业 银行 存款 利率 。 故而 ， 您 应该 在 政策 规定 的 范围 内 ， 尽量 申请 自己 可以 得到 的 最 大 额度 、 最 长 期限 的 公积金 贷款 。 |
个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者发放的贷款，也叫商业性贷款。未缴存公积金的职工可以积极申请商业性贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于３０％，并以此作为购房首期付款，一般以所购的住房作为抵押，您就可申请使用。每笔贷款额度不超过所购房价款的７０％，贷款最长期限２０年。不少地方对商业性贷款也有最高限额，如上海市为５０万元。 | 个人 住房 自营 贷款 是 以 银行 信贷资金 为 来源 向 购房者 发放 的 贷款 ， 也 叫 商业性 贷款 。 未 缴存 公积金 的 职工 可以 积极 申请 商业性 贷款 。 只要 您 在 贷款 银行 存款 余额 占 购买 住房 所 需 资金额 的 比例 不 低于 ３０ ％ ， 并 以此 作为 购房 首 期 付款 ， 一般 以 所 购 的 住房 作为 抵押 ， 您 就 可 申请 使用 。 每 笔 贷款 额度 不 超过 所 购 房 价款 的 ７０ ％ ， 贷款 最 长 期限 ２０ 年 。 不少 地方 对 商业性 贷款 也 有 最高 限额 ， 如 上海市 为 ５０ 万 元 。 |
但是在使用商业性贷款时，必须仔细斟酌。商业性贷款期限越长，还款总额中利息比例就越大，如果超过１０年，利息和本金的比例就将近８∶１０，而超过１４年，利息就大于本金。 | 但是 在 使用 商业性 贷款 时 ， 必须 仔细 斟酌 。 商业性 贷款 期限 越 长 ， 还款 总额 中 利息 比例 就 越 大 ， 如果 超过 １０ 年 ， 利息 和 本金 的 比例 就 将近 ８ ∶ １０ ， 而 超过 １４ 年 ， 利息 就 大于 本金 。 |
如果购房资金需要量太大，公积金贷款不足以支付，不足部分可申请商业性贷款，这两种贷款合并起来，就叫组合贷款，可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款中，公积金部分和商业性部分各按各的利率算，还款期限不超过２０年。 | 如果 购房 资金 需要量 太 大 ， 公积金 贷款 不足以 支付 ， 不足 部分 可 申请 商业性 贷款 ， 这 两 种 贷款 合并 起来 ， 就 叫 组合 贷款 ， 可 由 一个 银行 的 房地产 信贷部 统一 办理 。 组合 贷款 中 ， 公积金 部分 和 商业性 部分 各 按 各 的 利率 算 ， 还款 期限 不 超过 ２０ 年 。 |
个人住房贷款利率表 | 个人 住房 贷款 利率表 |
期限１年以下（含１年）１—３年（含３年） | 期限 １ 年 以下 （ 含 １ 年 ） １ — ３ 年 （ 含 ３ 年 ） |
种类３—５年（含５年）５—１０年（含１０年） | 种类 ３ — ５ 年 （ 含 ５ 年 ） ５ — １０ 年 （ 含 １０ 年 ） |
个人住房委托贷款４·６８％５·０４％ | 个人 住房 委托 贷款 ４ · ６８ ％ ５ · ０４ ％ |
５·２２％ | ５ · ２２ ％ |
个人住房自营贷款７·０２％７·９２％９·００％ | 个人 住房 自营 贷款 ７ · ０２ ％ ７ · ９２ ％ ９ · ００ ％ |
９·７２％ | ９ · ７２ ％ |
期限１０—１５年（含１５年） | 期限 １０ — １５ 年 （ 含 １５ 年 ） |
种类１５—２０年（含２０年） | 种类 １５ — ２０ 年 （ 含 ２０ 年 ） |
个人住房委托贷款 | 个人 住房 委托 贷款 |
５·７６％６·３０％ | ５ · ７６ ％ ６ · ３０ ％ |
个人住房自营贷款 | 个人 住房 自营 贷款 |
在３—５年贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过５％ | 在 ３ — ５ 年 贷款 利率 基础 上 适当 上浮 ， 上浮 幅度 最高 不得 超过 ５ ％ |
开拓住房金融新思路 | 开拓 住房 金融 新 思路 |
当前，我国住房制度即将面临重大改革，商业银行也相继开办了住房贷款业务，而城市居民的消费热点则正在由一般耐用消费品向住房方面转移。这一切说明我国住房的商品化进程将大大加快，一个潜力巨大的住房市场即将出现，与此相应，必然增加对相关金融服务的需求。这就要求我们开拓新思路，按照市场化的原则规范有序地发展住房金融。 | 当前 ， 我国 住房 制度 即将 面临 重大 改革 ， 商业 银行 也 相继 开办 了 住房 贷款 业务 ， 而 城市 居民 的 消费 热点 则 正在 由 一般 耐用 消费品 向 住房 方面 转移 。 这 一切 说明 我国 住房 的 商品化 进程 将 大大 加快 ， 一个 潜力 巨大 的 住房 市场 即将 出现 ， 与 此 相应 ， 必然 增加 对 相关 金融 服务 的 需求 。 这 就 要求 我们 开拓 新 思路 ， 按照 市场化 的 原则 规范 有序 地 发展 住房 金融 。 |
首先，要将住房金融作为金融改革和发展的一部分统筹安排。目前金融改革的重点之一是减人增效，目的在于解决传统体制形成的机构臃肿和效率低下等长期积累的问题，使国有银行真正实现商业化。但同时我们也看到，我国金融服务尚待开拓的领域还很多。 | 首先 ， 要 将 住房 金融 作为 金融 改革 和 发展 的 一 部分 统筹 安排 。 目前 金融 改革 的 重点 之一 是 减人增效 ， 目的 在于 解决 传统 体制 形成 的 机构 臃肿 和 效率 低下 等 长期 积累 的 问题 ， 使 国有 银行 真正 实现 商业化 。 但 同时 我们 也 看到 ， 我国 金融 服务 尚 待 开拓 的 领域 还 很 多 。 |
房利美大庇寒士俱欢颜 | 房利美 大 庇 寒士 俱 欢颜 |
６月２０日，中国银行行长经济顾问朱民博士与美国房利美公司国际房屋融资服务部经理马丁·莱温先生在北京中苑宾馆相遇。朱民博士问道：“这些年来你最骄傲的是什么？”莱温回答：“我最骄傲的是一直为低收入者获得住房在努力。” | ６ 月 ２０ 日 ， 中国银行 行长 经济 顾问 朱民 博士 与 美国 房利美 公司 国际 房屋 融资 服务部 经理 马丁 · 莱温 先生 在 北京 中苑 宾馆 相遇 。 朱民 博士 问道 ： “ 这些 年 来 你 最 骄傲 的 是 什么 ？ ” 莱温 回答 ： “ 我 最 骄傲 的 是 一直 为 低收入者 获得 住房 在 努力 。 ” |
不错，多年来房利美一直致力于帮助低收入者购买住房。１９９４年该公司宣布了一项“万亿美元承诺”，具体内容是要在本世纪末之前提供１万亿美元的融资，帮助最需要房屋的家庭和社区购买１０００万套以上房屋。这项房屋融资计划的对象包括：收入低于当地收入中点值的家庭；少数族裔和新移民；居住在城市中心区和穷困社区的家庭；有特殊房屋需求的人士。 | 不错 ， 多 年 来 房利美 一直 致力 于 帮助 低收入者 购买 住房 。 １９９４ 年 该 公司 宣布 了 一 项 “ 万亿 美元 承诺 ” ， 具体 内容 是 要 在 本世纪 末 之前 提供 １ 万亿 美元 的 融资 ， 帮助 最 需要 房屋 的 家庭 和 社区 购买 １０００ 万 套 以上 房屋 。 这项 房屋 融资 计划 的 对象 包括 ： 收入 低于 当地 收入 中点值 的 家庭 ； 少数 族裔 和 新 移民 ； 居住 在 城市 中心区 和 穷困 社区 的 家庭 ； 有 特殊 房屋 需求 的 人士 。 |
在美国，政府鼓励人们拥有自己的住宅，对购房者采取了一系列税收优惠政策。此外，美国政府还建立并赞助与房屋有关的机构。房利美就是这类得到政府支持的机构之一。 | 在 美国 ， 政府 鼓励 人们 拥有 自己 的 住宅 ， 对 购房者 采取 了 一 系列 税收 优惠 政策 。 此外 ， 美国 政府 还 建立 并 赞助 与 房屋 有关 的 机构 。 房利美 就是 这 类 得到 政府 支持 的 机构 之一 。 |
１９３８年房利美根据美国国会一项旨在提高住房市场稳定性的法案组建，１９６８年改组成为私营公司，在纽约证券交易所挂牌上市。法律规定，房利美只可经营房屋抵押贷款（主要是向低收入和偏低收入家庭提供的抵押贷款）。 | １９３８ 年 房利美 根据 美国 国会 一 项 旨在 提高 住房 市场 稳定性 的 法案 组建 ， １９６８ 年 改组 成为 私营 公司 ， 在 纽约 证券 交易所 挂牌 上市 。 法律 规定 ， 房利美 只 可 经营 房屋 抵押 贷款 （ 主要 是 向 低收入 和 偏 低收入 家庭 提供 的 抵押 贷款 ） 。 |
为购买这些贷款，向美国房屋业提供更多的可用资金，房利美凭借自己良好的信誉，以低廉的成本直接在美国和其他国家资本市场上举债。迄今，该公司共为２５００多万美国家庭提供了住房融资，已成为美国最大的住房抵押贷款投资者。 | 为 购买 这些 贷款 ， 向 美国 房屋业 提供 更 多 的 可用资金 ， 房利美 凭借 自己 良好 的 信誉 ， 以 低廉 的 成本 直接 在 美国 和 其他 国家 资本 市场 上 举债 。 迄今 ， 该 公司 共 为 ２５００ 多 万 美国 家庭 提供 了 住房 融资 ， 已 成为 美国 最 大 的 住房 抵押 贷款 投资者 。 |
上证指数１３９２·８８１４００·４７１４０４·０５１３７６·４１ | 上证 指数 １３９２ · ８８１４００ · ４７１４０４ · ０５１３７６ · ４１ |
上证３０３５４０·１０３５７２·２３３５７２·７０３４６１·１２ | 上证 ３０３５４０ · １０３５７２ · ２３３５７２ · ７０３４６１ · １２ |
上证Ａ股１４７７·７０１４８５·８６１４９０·５５１４６０·８９ | 上证 Ａ 股 １４７７ · ７０１４８５ · ８６１４９０ · ５５１４６０ · ８９ |
上证Ｂ股４３·５５４３·５５４３·６４４１·２７ | 上证 Ｂ 股 ４３ · ５５４３ · ５５４３ · ６４４１ · ２７ |
深证指数４２７·３８４２８·２１４２９·４５４１９·２１ | 深证 指数 ４２７ · ３８４２８ · ２１４２９ · ４５４１９ · ２１ |
成份指数４０２１·９２４０１８·２７４０２０·６５３９１２·１６ | 成份 指数 ４０２１ · ９２４０１８ · ２７４０２０ · ６５３９１２ · １６ |
深证Ａ股４５７·８１４５８·７１４６０·０４４４９·０２ | 深证 Ａ 股 ４５７ · ８１４５８ · ７１４６０ · ０４４４９ · ０２ |
深证Ｂ股８４·７５８４·７５８５·９５８２·９８ | 深证 Ｂ 股 ８４ · ７５８４ · ７５８５ · ９５８２ · ９８ |
１３８５·６２０·５２３１４７３２０７２８７ | １３８５ · ６２０ · ５２３１４７３２０７２８７ |
３４８０·５５１·６８２３７８７１２９３１ | ３４８０ · ５５１ · ６８２３７８７１２９３１ |
１４７０·８１０·４７３１４６２９１７１８１ | １４７０ · ８１０ · ４７３１４６２９１７１８１ |
４１·４８４·７６１０２９０１０６ | ４１ · ４８４ · ７６１０２９０１０６ |
４１９·９５１·７４２５１６３５６９１７０ | ４１９ · ９５１ · ７４２５１６３５６９１７０ |
３９１６·９３２·６１２７４５０５５０７１ | ３９１６ · ９３２ · ６１２７４５０５５０７１ |
４４９·８２１·７５２５１２３６９２２５４ | ４４９ · ８２１ · ７５２５１２３６９２２５４ |
８３·５７１·４０３９８７６９１６ | ８３ · ５７１ · ４０３９８７６９１６ |
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