_id
stringlengths 2
6
| text
stringlengths 6
9.8k
|
|---|---|
462291
|
Broker məlumatlarının hesaba alınmasından fərqli bir xərcli əsas istifadə etmək problem deyil. Bu fərqi hesablamaq üçün öz qeydlərinizi aparmanız lazımdır. Xərcli əsasınızı tənzimləmək üçün digər qanuni səbəblər arasında ən populyar olanı, iki brokerlik hesabına sahib olduğunuzda bir aktiv satmaq və sonra digərində almaqdır. Bu, "Yuyulmuş Satış" adlanır və bu sizin üçün vergi hadisəsi deyil. Lakin hər bir brokerin məhdud məlumat perspektivindən siz vergi təsirləri olan bir əməliyyatı həyata keçirirsiniz və onların bildirdiyi 1099 belə göstəriləcək. Links: https://www.firstinvestors.com/docs/pdf/news/tax-qa-2012.pdf
|
462312
|
Mövcud faiz dərəcələri ilə, sualda qeyd edildiyi kimi, əlavə vəsaitləri Stafford kreditlərinə yönəltməyi tövsiyə edərdim, çünki onların yüksək faiz dərəcələri sizin özəl kreditlərinizdən demək olar ki, 3 dəfə daha sürətli faiz yığa bilər. Mənim kreditlərimlə əlaqədar olaraq, yaxın illərdə özəl kreditlərin 6.8% faiz dərəcəsinə qədər yüksələcəyi barədə çox məlumat görməmişəm (əgər başqalarının bu barədə fikirləri varsa, şərhlərlə tanış olmaq istərdim). Özəl kreditlər dəyişkən olduğundan, faiz dərəcələrinin artması baxımından müəyyən risk mövcuddur. Başqa bir yanaşma isə əlavə ödənişlərinizin məbləğini onların faiz dərəcələrinə uyğun olaraq paylaşdırmaq ola bilər. $1,000 x 0.068 /(0.068 + 0.025) = $731.18 Stafford Kreditlərinizə Doğru $1,000 x 0.025 /(0.068 + 0.025) = $268.82 Özəl Kreditlərinizə Doğru
|
462384
|
Xeyr. Böyük dalğalanmalar çox nadir hallarda baş verir, və əgər bir səhmdar yetərincə likvid deyilsə, bu dalğalanmanın təsiri çox böyük olar. Bir likvid səhmdar üçün, dalğalanma həcmi, ani bir ucuz enmə və ya ani bir sıçrama olmadıqda, əhəmiyyətsizdir. O zaman yenidən yükləmək məntiqli olardı.
|
462436
|
Nəticədə sual daha çox sizin şəxsiyyətiniz və intizam səviyyənizlə bağlıdır, nəinki pulla. Məntiqli olan nağd pulunuzu saxlamaq, başqa yerdə investisiya etmək və 0% faizlik krediti gecikmələr və ya faizlər olmadan mümkün qədər gec ödəməkdir. Məntiqlə bu çox asandır. Problem isə ondadır ki, biz insanıq və yol boyunca hansısa bir yerdə səhv etmək və krediti vaxtında ödəniş etməmək riski var. Özüvüzə nə qədər güvənirsiniz?
|
462481
|
"Mən cari cavablarla bağlı iki müşahidə əlavə edəcəyəm. Cek düz vurdu - bir 401(k) matçı hamısını məğlub edir. Amma düzgün hesab növünü seçin. Hazırda 15% sinifindəsiniz (yəni son vergiyə cəlb olunan $100 və növbəti vergiyə cəlb olunan $100 üzrə ödədiyiniz marjinal vergi dərəcəsi). Roth üzərində fokuslanmalısınız. Roth 401(k) (və əgər hər hansı şirkət uyğunlaşdırırsa, bu ənənəvi vergi öncesi 401(k)-yə gedir. Amma əgər onlar Roth tərəfinə çevrilmələrə icazə verirlərsə, bunu edin). Sizə təqaüdçü olmağa qədər uzun bir vaxt var ki, növbəti vergi sinifinə keçə biləsiniz, 25%. Gəliriniz artdıqca, 25% dərəcə ilə vergiyə cəlb ediləcək pulları vergi öncesi əldə etməniz üçün çıxan IRA/401(k)-dan istifadə edin. Bir gün, 25% dərəcəsində o qədər çox olacaqsınız ki, ənənəvi hesab ilə 100% fayda götürəcəksiniz. Amma niyə Roth pulu yatırma imkanı itirməlisiniz ki, cəmi 15% ilə vergi olunur? Yuxarıdakılarını aydınlaşdırmaq üçün, bu 2015-ci ilin tək tarif cədvəlidir: Bu müzakirə üçün, mən vergi gəliri, vergi bəyannaməsində bu rəqəmi göstərən xəttdən danışıram. Əgər bu xətt $37,450 və ya azdırsa, 15% sinfindəsiniz və mən Roth-u təklif edirəm. Deyək ki, $40,000-dır. Geri dönərək $2,550-nı vergi öncesi hesaba (Ənənəvi 401(k) və ya IRA) qoymalı olardınız ki, bunu $37,450-yə endirəsiniz. Başqa sözlə, 15% sinfini tam saxlamaya çalışın, amma 25%-ə itələməyin. Son olaraq, kifayət qədər artımlar olduqdan sonra, deyək ki, sizin vergi gəliriniz $60,000 oldu. Bu, mənim üçün "25% sinfində dərin"dir. Gəlirin $20,000-ı və ya 1/3-ü 401(k) və IRA-ya və siz hələ də 25% sinfindəsiniz. Bir adam bir nöqtəyə qədər plan qura bilər və sonra IRA növlərindən istifadə edərək növbəti ilin aprelində dəqiq edə bilər. Ben'in Student Loan-u daha sürətli ödəməklə bağlı dediyinə gəldikdə - Tək bir adam üçün $33K gəlir, icarə xərcləri ilə qarşı-qarşıya qaldıqları zaman çox böyük bir gəlir deyil. Azad borc olmağın uzun müddətli faydasına bir yuxu faktoru və mübahisə etməyəcəyəm, amma burada ehtimal var ki, OP ümumiyyətlə investisiya etməməsin. Onun 401(k) capture uyğunluğu (mənim 401-də ilk 6% gəlirə qədər dollar üçün dollar uyğunluğu var idi) üçün ildə $2000 lazım ola bilər. Bu $45K, kartı bitirdikdən sonra, onun ancaq 401(k)-ya qoyduğu pulun əvəzinə əlavə pulların mənbəyi ola bilər. Və yol boyunca onun fövqəladə vəziyyət fondu kimi də xidmət edə bilər."
|
462532
|
"Kiralık mülkiyyət" dəqiq, tək bir anlaşma deyil. Bu, satıcının və sizin razılaşdığınız hər şey ola bilər. Bu cür razılaşmanı qəbul edən unikal bir satıcı olar. Nəzərə alın ki, əksər satıcılar növbəti evlərini almaq üçün pullarını tam olaraq almağa ehtiyac duyurlar. Bir investoru sizinlə işləmək istəyən birini tapa bilərsiniz, amma yalnız yüksək qiymət, faiz dərəcəsi, ya da hər ikisi üçün. İdeal satıcı, (evin dəyərindən artıq borclu olmaq) amma köçməyə ehtiyacı olan biri olardı. Bu halda, onlar yeni evlərinə yerləşmək üçün vaxt qazanmaq məqsədiylə birini tapmağa ümid edirlər, beləliklə sizinlə və bankla satışın təşkil edilməsi üçün irəliləmək mümkün olsun. Ən sadə halda, kirayənizə bir mükafat ödəyə bilərsiniz, bu isə qiyməti sabitləşdirərək müəyyən bir dövrdə həmin qiymətlə almaq seçimi verir. Nə qədər yüksək mükafat ödəyə biləcəyiniz kirayə ödəyəcəksiniz və əlavə ödəmələr edəcəksiniz ta ki, 20%-ə ulaşana qədər, bu zaman ya bank krediti ilə, ya da satıcı vasitəsilə qalan məbləği maliyyələşdirməyə razılaşacaqsınız. Yaşayacağınız bir evi almaq şəxsi bir qərardır. Heç bir rəqəm təqdim edilmədikdə, bunun ağıllı bir alış olub-olmadığını söyləmək mümkün deyil.
|
462609
|
Əgər hər semestrdə part-time işləməklə 6 kreditdən ibarət olan təhsil proqramınızda kredit borcları yoxdursa, bunu nəzərə alın. Bəli, bitirmək iki dəfə çox vaxt apara bilər, ANCAQ, çoxlu iş təcrübəniz olacaq və oxuyub bitirəndə tələbə borcunuz olmayacaq. Bunu dörd ildə məzun olub 20 min dollar tələbə borcu olan biri ilə müqayisə edin. Əgər onlar borcları ödəmək üçün 20 illik bir plan qurarlarsa, yenə də 16-18 min dollar borcu ödəməli olacaqlar və 4 illik iş təcrübəsi olacaqlar. Siz isə 8 illik yarım ştat iş təcrübəsi və heç bir borc olmayacaqsınız. Əsas məqsəd maraqlandığınız sahədə bir iş tapmaqdır. Daha ideal olan, dərsləri bir əlavə kimi ödəyən bir işdir. Belə olduqda dərslərin yükünü artıra və məzun olmaq üçün lazım olan zamanı azalda bilər, MƏZUN OLDUĞUNUZDA isə əlaqədar iş təcrübəsi qazana bilərsiniz.
|
462618
|
"Əgər inflyasiya səbəbindən gələcəkdə nağd pulunuzun daha az əmtəə ala biləcəyini düşünürsünüzsə, gələcəkdə ehtiyacınız olacaq və ya istədiyiniz əmtəələri indi ala bilərsinizmi? Məncə, saxlama xərcləri bu fikri mənalı etmək üçün qiymətlərin inflyasiyasından daha az olmalıdır. Əmtəə ticarətindən istifadə etsəniz, əslində saxlama xərci olmaya bilər, lakin bəzi rüsumlar ola bilər ki, bunlar gözlənilən inflyasiyaya qarşı hesablanmalıdır. Əsasən, gələcəkdə qiymətlərin artacağını düşünüb, nağd pul dəyərinizin azalacağını nəzərə alsaq, qiymətlər artmazdan əvvəl nağd pulu əmtəələrə çevirə bilərsinizmi?"
|
462668
|
Bu cavabı vermək çətindir. Hökumət borcu və ipotekalar zəif əlaqəlidir. Banklar adətən ipoteka faiz dərəcələrini müəyyən etmək üçün hökumət istiqrazlarının gəlirlərindən istifadə edirlər. Banklar ipotekadan daha yüksək faiz almalıdırlar, əks halda hökumət istiqrazları alardılar. Sualınızda defolt qeyd edildiyindən, bir ölkənin ya əsas məbləğ, ya da hökumət istiqrazları üzrə faiz ödəmək vədini yerinə yetirməməsini nəzərdə tutduğunuzu düşünürəm. Əsas diqqət yetirilməli olan şey "Kim pulunu almır?"dır. Başqa sözlə desək, hökumət kimləri ödəməmə qərarı verir. Bu vacib hissədir. Hökumətin bir qədər pulu olacaq, beləliklə bəzi istiqraz sahiblərini ödəyə bilər. Onlar kimləri ödəməmək qərarına gəlməlidirlər. Məsələn, Yunanıstan hökumət borcuna baxaq. Təxminən Yunanıstan hökumət borcunun 70%-i Yunanıstandan kənarda saxlanılır. Aşağıdakı cədvələ baxın. Yunanıstan hökuməti yalnız xarici sahiblərə qarşı borcu defolt etmək qərarına gələ bilər. Bu halda Fransa və İsveçrədəki banklar öz istiqrazlarında zərər çəkəcəklər. Yunanıstan hökumətinin defolt etməsi halında Fransa və İsveçrə banklarının aktivlərinin nə qədər Yunanıstan istiqrazlarından ibarət olduğuna bağlı olaraq bu ölkələrdə ciddi problemlər yarana bilər. Yunanıstan bankları hələ də zərərlə üzləşəcəklər, çünki hökumət defolt etdikdə onların Yunanıstan istiqrazlarının qiyməti kəskin şəkildə düşəcək. Maraqlıdır ki, Yunanıstan banklarının zərərləri Fransız və İsveçrə banklarının qarşılaşdığı zərərlərdən daha az ola bilər. Bu adətən hökumət tərəfindən seçilən seçimdir, çünki Fransızlar və İsveçrəlilər Yunanıstanda səs vermirlər. Yunanıstan hökumət istiqrazlarının gəlirləri kəskin artacaq. Əgər Yunanıstan ipoteka kreditiniz dəyişkən faizli ipoteka kreditidirsə, o zaman böyük faiz artımları görə bilərsiniz. Əgər Fransada və ya İsveçrədə yaşayırsınızsa, Yunanıstanın defolt etməsi halında ipoteka kreditinizin sahibi olan bank iflasa uğrayabilir. Likvidasiya zamanı bank öz aktivlərini satacaq ki, bu da ipoteka kreditlərini əhatə edir və ipoteka kreditinizdə ehtimal ki, heç bir fərq hiss etməyəcəksiniz. Əvvəldə qeyd etdiyim kimi: bu suala cavab vermək çətindir, çünki əlaqəli iki maliyyə aləti (istiqrazlar və ipoteka kreditləri) oxşar olsa da, əlaqəli olub-olmaması məlum olmaya bilər.
|
462671
|
"Sən çox yüksək səviyyəli mövzulara toxunursan və hər biri bir həyatın əsəri ola bilər. Vergilər üçün mən əvvəlcə J.K. Lasser-in "Sizin Gəlir Verginiz" kitabını oxudum. Əslində, onu başdan sona oxudum, istinad kitabı kimi istifadə etmədim. Məqsədyönlü olaraq heç vaxt nəzərdən keçirməyəcəyim mövzulara toxundum. Cari vergi məcəlləsi ilə tanış olduqdan sonra, məcəlləyə edilən dəyişikliklərlə ayaqlaşmaq kifayət qədər asandır. İnvestisiya mövzusuna gəldikdə, William Bernsteinin "İnvestisiyanın Dörd Əsası" və "Ağıllı Aktiv Paylayıcısı" adlı iki kitabı var. Digərləri Eric Tysonun "Personal Finance for Dummies" kitabını bəyəniblər. Bunlar əla giriş kitablarıdır, klassik əsər isə Graham və Doddun "Təhlükəsizliyin Təhlili" kitabıdır. Warren Buffet Benjamin Grahamın tələbəsi olub və bu əsasları tətbiq etməklə yaxşı nəticələr əldə edib. Təqaüd mövzusunda, Lee Eisenberg tərəfindən yazılmış "The Number" yaxşı oxunulandır. Təqaüdü investisiya təhsilinin davamı kimi qəbul edirəm, sadəcə olaraq pul axını tərs olur, yeni depozitlər deyil, geri çəkilmələr. Əlbəttə bu sadələşdirilmiş bir yanaşmadır. Oxumaq siyahımda, Charles MacKay tərəfindən yazılmış "Extraordinary Popular Delusions & the Madness of Crowds" və John Kenneth Galbraith tərəfindən yazılmış "The Great Crash 1929" kitablarına da daxil etmişəm. Bu şişkinliyin necə baş verdiyini başa düşmək tam təhsil üçün vacibdir. Əminəm ki, investisiya mövzusunda qızımı Risk və Mükafat konsepsiyasını anlamağa və bu cür şişkinliklərə dair ümumi bildirişləri tanımağa öyrədə bilsəm, ən sadə bildiriş "bu dəfə fərqlidir" terminidir, sanki yüz il bazar dinamikası bir neçə il ərzində dəyişə bilər. Son olaraq, Dr Thomas Stanleynin "Stop Acting Rich" kimi kitabları var. Birbaşa investisiya olmasa da, müəyyən zənginlik əlamətlərinə dair təhrif olunmuş fikrimizin necə olduğunu anlamaq üçün yaxşı bir oxundudur. Oxumağa davam et, kitabları kitabxanadan götürüb, ilk bölüm və ya iki hissə məyus edərsə geri qaytarmaqda heç bir zərər yoxdur."
|
462673
|
İnsanlar niyə uşaqları üçün həyat sığortası götürürlər? Çox vaxt bunu onlara satdıqları üçün edirlər. Sığorta şirkətləri ümumiyyətlə dəfn və məzar xərclərini ödəmək üçün bu xərclərin bir ailənin maliyyə vəziyyətini məhv edəcəyi əsasında təklif edirlər. Bəzi nadir hallarda bu həqiqətən doğru ola bilər, amma ümumən belə deyil. Uşağıma sığorta siyasəti götürməliyəmmi? Adətən xeyr. Sənə siyasət satanda onlar bir çətinliyə düşürlər - əgər 'ucuz' həyat sığortasını ödəyə biləcək qədər pula sahib olarsansa, o zaman dəfn və məzar xərclərini ödəmək üçün lazım olan pula sahib olarsan və bu çox ehtimal ki baş verməyəcək. Əgər uşağın ölümündə bu xərcləri ödəyə bilmirsənsə, o zaman sığortanı ödəyə bilməzsən, hətta 'zehni rahatlıq üçün gündə bir neçə qəpik' olsa da. Bəs məktəblər niyə illər ərzində bunları valideynlərə göndərir? Məktəblər komissiya alırlar. Bu, onlar üçün çox vaxt sadəcə pul toplama vasitəsidir, məktəb şəkilləri kimi. Nəyi qaçırıram? Bəli, əslində, əgər valideynlərin narahatlıqlarını istismar etmək istəsəydiniz, böyük pul qazana bilərdiniz. Xəstəxananın qarşısında bir stend qurun və doğum etmək üzrə olan valideynlərə trajediyanın baş verməsi vəziyyətində sizin möhtəşəm sığorta planınıza yazılmaları üçün müqavilə imzalatdırın.
|
462697
|
"Bu, 30 illik ABŞ Xəzinədarlıq istiqrazının yalnız 2.78% gəlir gətirdiyini göstərərdi ki, bu da həddindən artıq aşağıdır. Bunlar illikləşdirilmiş gəlirlərdir. Daha dəqiq olardı demək ki, "30 illik ABŞ Xəzinədarlıq istiqrazı 30 il ərzində illikləşdirilmiş olaraq ildə 2.78% gəlir gətirir", amma bu terminologiya istiqraz bazarlarında nəzərdə tutulur. Beləliklə, əgər 30 illik T-əmanətə $1,000 investisiya edərsəniz, təxminən ildə 2.78% faiz qazanc əldə edəcəksiniz. Həmçinin qeyd etmək lazımdır ki, gəlirlik hesablanarkən mürəkkəbləşdirilir, bu da o deməkdir ki, 30 illik T-əmanətə yatırım qoymaq, onu 6 aydan bir 1.39% faiz (2.78%-in yarısına) qazanan və mürəkkəbləşən bank əmanətinə qoymaqla eyni qayıdışı verəcək, yəni faizin üzərinə faiz qazanırsınız. Bu aşağı gəlirlər üçün ticarət-off budur ki, sizdə demək olar ki, defolt riski yoxdur. Bir şirkətdən fərqli olaraq bu istiqrazları ödəmir və iflas edə bilər və istiqrazı geri qaytarmaya bilər, ABŞ hökuməti bu istiqrazları ödəyiş edəcəyinə demək olar ki, əmindir, çünki borcları ödəmək üçün daha çox pul çap edə və ya borc ala bilər. Əlavə olaraq, istiqrazlar ümumilikdə (xüsusən də xəzinədarlıq istiqrazları) çox aşağı bazar riskinə malikdirlər, yəni onların dəyəri səhmlərə nisbətən, hətta göstəricilərə belə nisbətən, çox az dəyişir. S&P 500 göstəriciləri hər hansı bir ildə -40% ilə 50% arasında dəyişə bilər, lakin T-əmanətlərin dəyişikliyi çox aşağıdır, tarixi olaraq -10% ilə 30% arasında."
|
462892
|
Bərabərliyin miqdarı 8 ildə deyil. Siz bir ilin $4000 ödəməklə bərabərləşmək üçün neçə il $500 ödəməli olduğunuzu hesabladınız. 8 x 10 il = 80 il. Beləliklə, ildə $500 ödəməklə 80 il çəkəcək ki, ümumi $40000 miqdarda olduğu kimi məbləğ xərcləmisiniz. Bu nöqtədə hansı seçimin daha yaxşı olduğu aydın görünə bilər. 10 il sonra harada olacağını düşünün: Ssenari #1-də siz $5000 ($500*10) xərcləmisiniz və qeyri-müəyyən şəkildə ildə $500 ödəməyə davam etməlisiniz. Ssenari #2-də siz $40000 ($4000*10) xərcləmisiniz və artıq ödəməyiniz lazım deyil, ancaq hazırda sizdə $35000 ($40000 - $5000) daha az var ki, bu da ssenari #1-də olduğu kimidir. Əgər ssenari #1-də qalmış olsaydınız, o $35000-i 1.43% illik gəlirlə yatırıb heç vaxt $35000-i istifadə etmədən $500 ödənişlərini əvəz edə bilərdiniz. Çox güman ki, uzun müddətdə 1.43%-dən daha çox qazanacaq və xeyli üstün vəziyyətdə olacaqsınız.
|
462921
|
Əvvəlcə, axtardığınız termin hecdir. Hekc "bir yatırım mövqeyi olub, o biri yoldaş yatırımın potensial itkilərini/qazancını kompensasiya etmək üçündür" (http://en.wikipedia.org/wiki/Hedge_(finance)). Digər cavablar göstərir ki, put opsiyonları tez-tez hec kimi istifadə olunur və doğrudur. Ancaq maliyyə mütəxəssisləri tərəfindən riskləri azaltmaq üçün digər hedcinq alətləri də istifadə olunur. Məsələn, Fuu Şirkətinin iflasa düşməməsini həqiqətən istəyirsinizsə, bu, bəlkə də onlara pul borc verdiyiniz (çünki siz istiqraz sahibisiniz), ya da onlara sahib olduğunuz (çünki səhmdarsınız), ya da başqa bir səbəbdən Fuu Şirkətinin yaxşı fəaliyyət göstərməsini istədiyiniz üçün ola bilər. Fuu Şirkətinin iflasından doğan itki riskini azaltmaq üçün Kredit Defolt Mübadiləsi (http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_default_swap) ala bilərsiniz. CDS, əsasən Fuu Şirkəti iflasa düşərsə ödənilən bir mərcdir, eyni zamanda evinizə sığorta etdirmək eviniz yansa ödənilən bir mərc kimidir. Nəhayət, heç vaxt unutmayın ki, bütün sığorta yalnız sığorta etdiyiniz pis hadisənin baş verəcəyinə mərc deyil, həm də sığortaçının əgər bu baş verərsə sizə ödəyəcəyinə mərcdir. Sığortaçı sığorta etdiyiniz hadisənin baş verməsi ilə eyni vaxtda iflasa çəkilərsə, o zaman böyük problemlər yaşama potensialınız var.
|
462956
|
"Nəşr 590a bunu kifayət qədər spesifik şəkildə izah edir. 11-ci səhifə, "Siz İşəgötürən Planı ilə əhatə olunmusunuz?" bölməsində belə qeyd edilir: İşəgötürəninizdən aldığınız Form W-2-də ilin əhatə olunduğunu göstərən bir qutu vardır. Əgər “Pensiya Planı” qutusu işarələnibsə, siz əhatə olunmusunuz. Beləliklə, əgər bu işarələnibsə, avtomatik olaraq əhatə olunmusunuz. 590 daha ətraflı izah edir. Məsələn, müəyyənləşdirilən bir plan altında əhatə olunmusunuzsa (məsələn, 401k), belə: Məhdudlaşdırılan töhfə planı. Ümumiyyətlə, əgər bir plan üzrə müəyyənləşdirilən töhfələr hesabınıza kontribut edilmiş və ya təhkim edilmişsə, siz vergi ili üçün əhatə olunmusunuz. Vergi ili: Vergi ili. Vergi iliniz, gəlir və xərcləri qeyd etmək və gəlir vergisi bəyannamənizi təqdim etmək üçün istifadə etdiyiniz illik əlbəttə dövrüdür. Demək olar ki, bütün insanlar üçün vergi ili təqvim ilidir. Üstəlik, bunlar 31 dekabr tarixində işdən ayrılışla bağlı məsələləri müasir şəkildə izah edir: Müəyyən planlar üçün xüsusi qayda tətbiq olunur ki, hesabınıza müəyyən bir plan ili üçün bir məbləğin kontribut olunduğunu müəyyən etmək mümkün olmasın. Əgər plan ili üçün hesabınıza işəgötürən töhfələri, işçi töhfələri və ya ləğvlər üçün ayrılan məbləğlər heç bir müddətlə təhkim edilməyibsə və plan ili üçün töhfələr istəyə bağlıdırsa, plan ilinin sona çatdığı vergi ili üçün əhatə olunmamısınız. Plan ili sona çatdıqdan sonra işəgötürən həmin plan ili üçün töhfə edərsə, töhfənin edildiyi vergi ili üçün əhatə olunursunuz. Nümunə: Nümunə. Mikki, mənfəət paylama planı ilə əhatə olunmuşdu və 31 dekabr 2014-cü ildə şirkətdən ayrıldı. Plan ili 1 iyuldan 30 iyuna qədər davam edir. Planın şərtlərinə əsasən, işəgötürən töhfələri edilməməlidir, lakin əgər edilərsə, onlar şirkətin vergi bəyannaməsini təqdim edəcəyi tarixdən əvvəl plana qoyulmalıdır. Bu töhfələr plan ilinin son gününə təhkim edilir və plan ilində hər hansı xidməti olan şəxslərin hesablarına ayrılır. 30 iyun 2015-ci ilə qədər, 30 iyun 2015 plan ilinə təhkim edilmiş töhfələr edilməmişdi və plan ilində heç bir ləğv də ayrılmamışdı. Bundan əlavə, həmin tarixə qədər şirkət həmin plan ili üçün töhfə etməyi öhdəsinə götürməyib və həmin plan ili üçün töhfə ediləcəyini müəyyən etmək mümkün deyildi. 31 dekabr 2015-ci ildə şirkət 30 iyun 2015-ci ildə sona çatan plan üçün töhfə etmək qərarına gəldi. Həmin töhfə 15 fevral 2016-cı ildə edildi. Mikki 2016-cı vergi ili üçün aktiv iştirakçıdır, lakin 2015-ci vergi ili üçün deyil. Mikki oxşar (amma fərqli) bir vəziyyətdədir və IRS-in onun vəziyyətinə baxışı onun eyni gəmidə olduğunu açıq şəkildə göstərir (amma bir il fərqlə) - amma nəzərə alın ki, Mikkinin vəziyyətindən asılı olaraq, növbəti il də yenidən töhfə edilə biləcəyi nəzərə alınaraq, onların plan ilinin nə vaxt sona çatmasına bağlı olaraq. Beləliklə, IRS-dən baxıldıqda, şirkətin etdiyini dediyiniz hər şey doğrudur. Onlar sizə yanvarda ödədilər, həmin maaşla əlaqədar olaraq sizin 401k-ya töhfə etdilər və beləliklə siz rəsmi olaraq 2015-ci il üçün əhatə olunmuş sayılırsınız."
|
462984
|
"Vanguard şirkətinin Vanguard FTSE Sosial İndeks Fondu mövcuddur. Onların veb səhifəsində belə yazılıb: ''Bəzi şəxslər investisiyaları sosial və şəxsi inanclara əsaslanaraq seçirlər. Bu tip investor üçün biz 2000-ci ildən bəri Vanguard FTSE Sosial İndeks Fondu təklif edirik. Bu düşük-masraflı fond, müəyyən sosial, insan hüquqları və ətraf mühit meyarlarına görə nəzərdən keçirilmiş iri və orta kapitalizasiyalı səhmlərin benchmarkını izləmyə çalışır. Fondun əsas risklərindən biri də səhmlər bazarının dəyişkənliyi ilə yanaşı, bu sosial cəhətdən şüurlu yanaşmanın ümumi bazardan fərqli nəticələr verə bilməsidir.'' Görünür ki, bu fond sizin tələb etdiyiniz kriteriyalara uyğundur, üstəlik Vanguard fondlarının adətən çox aşağı ödənişləri olur."
|
463007
|
Rollover IRA-ları ayrı saxlamaq haqqında məlumatım yoxdur. Lakin rollover IRA-ları digər ənənəvi IRA-lardan ayrı saxlamaq üçün bir səbəb olduğunu bilirəm - əgər gələcəkdə onları yenidən 401(k)-yə geri çevirmək istəsəniz, bəzi 401(k) yalnız əvvəllər 401(k)-dən çevrilmiş vəsaitləri qəbul edir.
|
463043
|
İndi başlayın. İndi qənaət etmək daha asandır, nəinki sonradan başladığınızda.
|
463105
|
fx-rate.net AUDUSD məzənnə müqayisəsi təklif edir, bura Paypal da daxildir: Currencyfair $1.14 Transferwise $2.29 Worldremit $3.50 Xendpay $3.71 Tranzfers $5.52 Ukforex $7.35 Skrill $15.13 Paypal $25.77 Kantox $27.76 http://fx-rate.net/currency-transfer/?c_input=AUD&cp_input=USD
|
463219
|
Mənim başa düşdüyüm budur ki, siz vəfat edəndə səhmələr satılır və sonra pul benefisiara verilir və ya səhm benefisiarın adına yenidən alınır. Bu yanlışdır və Michaelın düzgün cavabından çıxardığınız nəticə sizin yanlış fərziyyənizə əsaslanır. Siz hesab edirsiniz ki, federal Mülk Vergisi həddi. Cersi özünəməxsus olacaq və mən orada necə işlədiyini bilmirəm. Əgər mərhum ölüm ilindən əvvəlki vergi ilində ticarət edibsə, adi vergi qaydaları tətbiq olunur. İndi isə, əgər icraçı mülkü satışa çıxarmağı və pul halına gətirməyi seçərsə, başqa vergi qazanclı olmayacaq, 5 milyon dollar portfel uzun müddətli milyonlarla qazanc əldə edə bilər, amma əsas dəyərin artması bunun hamısını praktiki olaraq ləğv edir. Əgər belədirsə, benefisiarlar həmin səhmləri yenidən almağa çalışmazlar, hətta bəlkə də səhmlərin siyahısının nə olduğunu bilməzlər, əgər aktivlərinin siyahısından keçməzlərsə. Amma, həmin satış lazım deyil, aktivlər bölüşdürülə və paylanıla bilər, hər bir benefisiar hər səhm üçün səhmlərin sayını paylaşır. Və sonra sizin 5 milyon dollarınızın hissəsi əsas dəyərin artması ilə olacaq, yəni ki, siz həmin gün satsanız, qazancınız demək olar ki, sıfıra yaxın olacaq. Sizin ödəməli olduğunuz bir neçə dollar əsas dəyər artımı tarixi ilə satış tarixi arasında səhmlərin hərəkəti üçündür. Ümid edirəm ki, bu sizin yanlış anlamızı açıqlayır. Yeri gəlmişkən, IRS sadəcə bir vasitəçidir. Qanunları, vergi kodeksinin dolaşıq şəbəkəsi də daxil olmaqla, yazan konqresdir. IRS sevmədiyimiz bir şirkət üçün işləyən əla müştəri xidməti komandasının mənəvi ekvivalentidir.
|
463222
|
Kanadadakı Royal Bank, ABŞ-da sizin üçün Kanada Royal Bankının ABŞ filialı olan RBC vasitəsilə hesab aça bilər. Düşünürəm ki, bu RCA Access USA adlanır.
|
463230
|
"Burada bir sual üçün çox şey var. Ona görə də heç bir cavab hərtərəfli ola bilməz. Uzaq müddət üçün qızıl haqqında az düşünürəm. MoneyChimp saytına girirəm və 1974-cü ildən bəri inflyasiyanın nə etdiyini görürəm. 1 dollardan 4,74 dollara. Beləliklə, 200 dollar təxminən 950 dollara qədər inflyasiya olur. Qızıl bunu üstələdi, lakin real olaraq çox öndə qalmadı. Səhm bazarı bu rəqəmi kölgədə qoydu. 1980-ci illərdə qızıl almaq isə hələ də inflyasiyanın arxasında qalacaq. Ev məsələsinə gəldikdə isə, bir nəzəriyyəm var. Orta gəliri götürün, hər ay maaşın 25%-i. Hazırda olan 30 illik sabit faizli ipoteka olaraq ödəmə kimi daxil edin. Gəlir zamanla inflyasiyadan bir az daha sürətli artır, buna görə də bu xətt yüngülcə yuxarı doğru əyilir (təxmini olaraq), lakin faiz dərəcələri dəyişdikcə eyni ödəmə sizə daha çox və ya az ipoteka almağa imkan verir. Bunu çızdığınızda, User210-un qrafikində olan qabarcıq demək olar ki, mövcud deyil. 12%-də (təxminən '85-də) 1000 dollar/ay sizə 97K dollar ipoteka alır, amma 5%-də 186K dollar. Belə ki, '85-dən 2005-ə qədər olan 20 il ərzində sadəcə pulun daha ucuz olması ilə bir artış yaranır. Heç bir həyəcan, heç bir qabarcıq (ən azından ortada) yoxdur, sadəcə faiz dərəcəsi təsiri. Eyni dövr ərzində inflyasiya cəmi 87% təşkil edib. Beləliklə, sadəcə maaşında inflyasiya ilə ayaqlaşan eyni adam sonra əvvəlkindən 3,5 dəfə bahalı bir ev ala bilirdi. Mən raket mühəndisi deyiləm, amma mənzillərə bu baxımdan nəzər salan məqalələrin az olduğunu görürəm. Yazımı bağlamaq üçün, evlərin böyüdüyünü nəzərə alın, ildə orta hesabla 1,5%. Belə ki, '85 ilə müqayisədə 2005-ci ildə yeni ortalama ev əslində ölçü olaraq 1/3 böyükdür. Bu faktorların hamısı o dəlisov Schiller-tipi qrafikindən normallaşdırılmalıdır. Nəticədə, inanıram ki, ortalama ev həmişə 'bir həftəlik gəlir ödəmə' ilə sıx əlaqədar olacaq. Mən burada professor Robert Schiller'in Case-Schiller ev qiymətləri indeksinin ortağı olan işinə istinad edirəm, hansı ki, onun adını daşıyır."
|
463254
|
Düşünmürəm ki, siz opsiyonları başa düşürsünüz. Əgər opsiyonun müddəti bitirsə, həmin gün bitdiyi üçün eyni sona çatma tarixi ilə yeni bir call yazmaq mümkün deyil. Həmçinin, əgər aksiyanın qiyməti daha da 40 dollara və ya daha aşağı düşsə necə? Əgər düşünürsünüzsə ki, aksiyanın qiyməti hər iki istiqamətdə əhəmiyyətli şəkildə dəyişəcək və siz bundan mənfəət götürmək istəyirsinizsə, straddle-lara baxın.
|
463301
|
Əgər bunu sınamaq istəyirsinizsə, heç kəs sizi dayandırmayacaq. Ancaq nəzərə almalısınız ki, əldə edə biləcəyiniz ən yaxşı avadanlıqlara, birjalara ən mükəmməl və dayanıqlı əlaqəyə, ən yaxşı ticarət alqoritmləri və mövcud olan ən yaxşı proqram təminatına və başqa bir çox şeylərə böyük miqdarda investisiya qoymalısınız. Bütün bunlar gəlirlər üçün zəmanət vermədən xeyli ilkin yatırım tələb edir. Elə məhz buna görədir ki, dərin cibə malik olan qurumlar, məsələn, banklar və ticarət şirkətləri yalnız HFT ilə məşğul olurlar.
|
463449
|
"Bir çox iş kimi, onlar ortalamalar üzərində qazanırlar, yəni gəlirli müştərilər zərərlə işləyənləri subsidiya edirlər. Bu adi haldır. Bu sağlamlıq klubu modelidir. Hər gün gələn insanlar heç vaxt gəlməyən, lakin ləğv etməkdən çox utanan insanlar tərəfindən subsidiya edilir. Mən Netflixə gündə 2 DVD göndərdikdə, onlar mənim üzərimdə pul itirdilər və bunu etməyən müştərilərdən qazanc əldə etdilər. Bu 'pulsuz oyun' MMOlarda, əslində 95-99% oyunçular heç vaxt ödəniş etmir və onları əhəmiyyətli xərcləyən 1-5% dəstəkləyir. Biznes düşüncəsində yeni müştəri əldə etməyin ümumi marketinq xərci olduqca böyükdür - $50-dən $500-ə qədər. Kredit kartı oxuyucusunun digər tərəfində, yeni tacir müştərilər üçün $600 ödəniş olunur - hər ay 2-3 taciri çevirməklə yaşayan satıcılar var. Bu ümumiyyətlə müştərilərin kilidlənməyə meyilli olması ilə əlaqədardır. Bu səbəbdən dot-comlar illərlə pulsuz xidmət verərək milyonlar itirir. Nəticədə gəlir modelini tapırlar və siz yeni reklamlar olsa belə onunla qalırsınız, çünki dəyişdirmək qeyri-münasibdir. Bank əməliyyat etmək istədiyiniz zaman, onlar buna imkan verməlidir. Normal bankların checki qəbul edə biləcəyiniz böyük filial ofisləri şəbəkəsinin böyük xərci var. ATM-lərin əsas məqsədi bu xərci azaltmaqdır. Mənim poçt kodumda Chase-in 3 çalışır məntəqəsi və 6 ATM-i var. Schwab-ın böyük metropoliaq mayerində 3 məntəqəsi var ki, bu 400-dən çox poçt kodunu əhatə edir. Əgər Fransanın Lick, Bandera və ya Detroit kimi kiçik şəhərindəsinizsə, Schwab-a milərlə yaxınlıqda yox. Beləliklə, Schwab üçün $3-lik ATM rüsumu ucuzdur - sizə başqa şəkildə xidmət etmə xərci ilə müqayisədə. Arxa planda, sizdən $3 alan bank bəzi hissəsini Schwab-a geri ödəyəcək razılaşmalar da ola bilər. Xarici ATM əməliyyatı etmək $3 dəyərində deyil. Əksər debet kartlarının Visa və ya Mastercard loqosu var. Bir çox yerlər onu PIN girişi ilə ATM kartı kimi keçməyə imkan verir. Lakin Visa/MC qəbul edən hər kəs onu imza ilə kredit kartı kimi qəbul etməlidir. Bu halda, satıcı bir neçə amildən asılı olaraq 2-10% ödəyir. Bunun təxminən 1.4%-i verici banka gedir. Bu bankın kredit kartı defolt riskini ödəmək üçün nəzərdə tutulub. Fəqət bank hesabından pul çəkmək - burada pul olmadıqda imtina edə bilər - risk aşağıdır, buna görə də əksəriyyətinə qənimətdir. Mümkündür ki, Schwab təkcə bunun hesabına yaxşı qazanır. Həmçinin, debet kartlarını yalnız ən etibarlı dükanlarda istifadə etməyin - saxtakarlıq vəziyyətlərində kredit kartları və debet kartları necə müqayisə olunur tam başa düşmədikcə - və artan risklərlə rahat olduqda. Burada onlarla mikrohaqq var ki, təklif həcmi, oxuma vs çip, ATM vs kredit, mükafat kartları, fiks vs onlayn və mobil, s. (Home Depot yaxşı vəziyyətdədir, Rönesans Şənliyi ərzaq satıcısı isə qınağa məruz qalır). Bu cür at çöpləri kiçik satıcı xidmətləri kimi Square-in böyük populyarlıq qazanmasının səbəbidir; onlar hər şeyi təxminən 2.7% nisbətində təklif edirlər. Yaşasın!"
|
463451
|
Əgər həqiqətən də investisiyalarınızı idarə etməyə vaxt ayırmasanız, 10% çox yüksəkdir. Əmtəələr portfelinizin mülahizəli/təcavüzkar hissəsinə daxil olmalıdır və siz bu hissənin əksəriyyətini və ya hamısını itirməyə hazır olmalısınız. Metallara xüsusi tahsisatı əsaslandıracaq qədər unikal deyillər -- onlar pis iqtisadi şəraitdə yaxşı çıxış etməyə meyillidirlər və müntəzəm olaraq qiymətləndirilməlidirlər. Qızıl/gümüş tərəfdarlarının arqumentlərindəki yanılma isə metallarda sizi qoruyan müəyyən bir daxili dəyərin olmasıdır. 32 yaşım var və gümüşün $3/oz olduğu dövrləri xatırlayıram, ona görə də bu iddianın nə qədər düzgün olduğunu bilmirəm. (Həmçinin CBOE gümüşün marja tələblərini dəyişdikdə 25% qiymət enişini də xatırlayıram.)
|
463462
|
"Google-un RSI-si 2 dəqiqəlik çubuqlarda 10 dövr istifadə edir - yəni son 20 dəqiqəlik məlumat əsasında. Yahoo-nun RSI-si müəyyənləşdirilməmiş zaman çərçivəsində 14 dövr geriyə baxış istifadə edir (bəlkə də siçan üzərində keçəndə cədvəlin hansı hissəsinin məlumat verdiyini görə bilərsiniz) və 'daha titrədən' qiymət cədvəli nəzərə alınsa, ehtimal ki, 30 saniyəlik və ya 1 dəqiqəlik çubuqlar. Təqdim olunan dövrlərin və cədvəllərin dövriliyinin fərqliliyi nəzərə alınaraq - fərqli nəticələr gözləməlisiniz."
|
463595
|
"Düşünürəm ki, bunun üçün həqiqətən bir məhdud şirkət yaratmalısınız. Sizin və işinizin tamamilə fərqli şəxsiyyətləri olsa, gəliri bir neçə ilə yaymaq daha asan olar. Bu barədə necə yanaşacağınıza dair əsasları anlamaq üçün, heç olmasa bir dəfə bir mühasiblə məsləhətləşməlisiniz. Məhdud bir şirkətə sahib olmaq həm də maliyyə problemləri yarandıqda, özünüz borcu ödəmək məcburiyyətində qalmayacağınızı deməkdir. Ayrı bir şirkət olduğunda, yığılmış pulu əvvəlcə şirkət daxilində saxlayar və yalnız üç il ərzində maaş kimi özünüzə ödəyərdiniz, bu səbəbdən gəlir vergisi baxımından yalnız onu aldığınızda vergiyə cəlb olunardınız. Şirkət layihə xərclərini birbaşa ödəyər və onlara görə heç bir gəlir vergisi ödəməzsiniz. Digər vergiləri, məsələn, ƏDV ödəməli olarsınız, ancaq ƏDV üçün qeydiyyatdan keçməyi seçsəniz, şirkətin xərcləri üzrə ƏDV-ni geri qaytara bilərdiniz, lakin müştərilərə ƏDV tələb etməli olacaqsınız. Kafi miqdarda pul qazanmağa başlasanız (hazırda ildə 82,000 funt sterlinq), istəsəniz də istəməsəniz də ƏDV üçün qeydiyyatdan keçməlisiniz. Yeganə kiçik mürəkkəblik, birinci ildə əzafədə olan pulu korporasiya vergisi tabe tutula bilərsiniz, çünki bu, gəlir kimi görsənə bilər. Bununla belə, üç illik müddət ərzində maliyyələşdirənlərə bir şey vəd etdiyinizi nəzərə alsaq, vədlərinizi şirkət hesablarında "qeyri-qazanılmış gəlir" üçün "öhdəlik" kimi qeydə almaq mümkün ola bilər. Bunda, təsiri olaraq demiş olursunuz ki, "baxmayaraq bankda 60,000 funt sterlinq var, mən onu crowdfunded şey üzərinə xərcləyəcəyimi vəd etmişəm, buna görə bu gəlir deyil". Yenə də, ən azı bu barədə əsaslarla bağlı bir mühasibdən məsləhət almalısınız."
|
463611
|
Əgər borcla mübarizə aparırsınız və indiki gəlir səviyyənizlə borclarınızı reallıqda ödəmək mümkün deyilsə, bu şirkətlər haqq qarşılığında borc verənlərlə sizin ödəniş edə biləcəyiniz bir məbləğ üzərində razılaşmağa çalışırlar. Borc verənlər təklifi nəzərə alacaqlar, çünki heç bir şey əldə etməməkdənsə, bəzi pulların geri alınmasını üstün tutarlar (çünki bu adətən təminatsız kreditlərdir). Sizin üçün bu, müflis olmaqdan və ya ödəyə bilməyəcəyiniz bir borcu ödəmək üçün sonsuz mübarizə aparmaqdan daha yaxşı bir seçim ola bilər. Qeyd edək ki, müflis olmasanız belə, kredit verənlər tərəfindən sizə çox bənzər bir şəkildə yanaşılacaq. Başqa sözlə, yaxın gələcəkdə yeni kreditlər əldə etmək sizin üçün çox çətin olacaq.
|
463635
|
"Səhmləri almaq üçün ən yaxşı vaxt, səhmlərin qiymətinin ən aşağı olduğu vaxtdır! Açıq-aydın ki, o cümlədən heç nə öyrənmədiniz, amma təəssüf ki, bundan daha yaxşı cavab ala bilməyəcəksiniz. Budur sizin sualınıza çox bənzər bir sual: ""Yağışla qarşılaşma şansını azaltmaq üçün nahar və ya şam yeməyi üçün piknik etmək daha yaxşıdır?"" Hər gün fərqlidir..."
|
463636
|
"Əgər bu pul təqaüd üçün nəzərdə tutulubsa və 'yaşlı' sözünün hansı yaşa uyğun gəldiyindən asılı olaraq, çox pulun səhm əsaslı qarşılıqlı fondda yerləşdirilməsi bir az riskli görünür. CD-lər indi zəif investisiyalar kimi görünsə də, təqaüdə yaxınlaşdıqca riski azaltmaq vacibdir, çünki əgər bazarlar yenidən böyük bir eniş edərsə, bu şəxsin bərpa üçün çox vaxtı olmayacaq."
|
463751
|
"Müsadirə olunmuş avtomobilin satış qiymətindən müəyyən dəyər itkisi olacaq, amma o dəyərsiz deyil. Onlar yaxşı kredit tarixçəsi olmayan insanlara bu əsasda "titul kreditləri" təklif edirlər, belə ki, bu, kifayət qədər yaxşı başa düşülən bir risk qrupudur."
|
463829
|
Belə bir satıcı ilə ən böyük riskiniz Kredit Kartı Nömrənizin tranzitdə oğurlanması deyil, satıcıdan oğurlanmasıdır. @mhoran ilə razıyam ki, bir dəfəlik nömrədən istifadə ən yaxşı planıdır, əgər belə nömrələri təklif edən bankınız varsa. Bank of America buna "Shop Safe", Citibank isə "Virtual Account Numbers" deyir. Düşünürəm ki, Discover kartında buna bənzər bir şey var, amma o qədər də faydalı deyil, çünki onlar həqiqətən bir dəfəlik istifadə üçün deyil və düşünürəm ki, American Express bu xidməti dayandırıb. Mən bildiyimə görə heç kim belə bir şey təklif etmir. Əgər bir dəfəlik nömrə əldə edə bilmirsinizsə, Asiyada alış-veriş etdiyiniz faktını nəzərə alaraq, Visa hədiyyə kartı almağı təklif edəcəkdim, amma hədiyyə kartları beynəlxalq ödəmələr üçün icazə verilmir (PATRIOT aktı məhdudiyyətləri səbəbiylə). Visa V.me xidmətini təklif edir ki, bu kömək edə bilər, amma şübhə edirəm ki, satıcınız iştirak edir (və təhlükəsiz sifariş forması təklif etmirsə, icazə verilir). Mən yəqin ki, əvvəlcədən ödənişli Visa kart hesabı açardım. Visa hədiyyə kartlarını aldığınız kimi əvvəlcədən ödənişli Visa kartlarını da ala bilərsiniz, fərq ondan ibarətdir ki, əvvəlcədən ödənişli kartları qeydiyyatdan keçirməlisiniz (təşəkkürlər, PATRIOT aktı) istifadə etməzdən əvvəl. Amma birini qeydiyyatdan keçirmək o qədər də böyük bir problem deyil, sadəcə SSN və s. məlumatlarla onlayn formu doldurursunuz və işi həll edirsiniz. Alış-veriş məbləğinizi və valyuta çevirmə haqqınızı yükləyin və sonra kartı kəsin.
|
463831
|
Məqsəd - Nə üçün pul yığır və ya sərmayə qoymaq istəyirsiniz: Təhsil xərcləri, təqaüd, tətil, ev ya başqa bir şey üçün. Burada dollar məbləği və vaxt müddəti əsas olardı. Riskə dözümlülük - Sərmayə yatırmaq üçün hansı növ risklər qəbul edirsiniz? Bu sərmayələrin nə vaxt müddəti var və bunun uğurlu olması üçün lazımi vaxt sərf etməyə hazırsınızmı? Bu, risklərin nə qədər böyük olduğu və nə kimi inanclara malik olduğunuzla bağlıdır. Strategiya - Alqı-satqı şərtlərinizi bilirsinizmi? Hangi modelləri izlədiyinizi bilirsinizmi? Bu, nəsə almadan öncə çox vacibdir, çünki sonra alıcılıq pişmanlığı yarada bilər ki, bu da daha çox problemlərə səbəb ola bilər. Qeyd aparma - Vergi məqsədləri üçün hansı növ sənədləri saxlamalı olduğunuzu bilirsinizmi? Sənədləri nə qədər müddət saxlamağınızı bilirsinizmi? Mənim düşüncəmə görə başlıca olanlar bunlardır.
|
463837
|
John Bensin'in cavabı riyaziyyatla bağlıdır, amma mən William Bernstein'in "Ağıllı Aktiv Paylaşımı" adlı kitabından olan nəzəriyyənin sadə İngilis dilindəki nümunələrini bəyənirəm. Müəllifin veb saytında, tam 1-ci və 2-ci fəsilləri tapa bilərsiniz, amma mən vurğulamaq istədiyim "çox quruş atmaq" portfel nümunəsinin olduğu 3-cü fəsil yoxdur. Bernstein'in çox quruş atmaq nümunəsini burada kitabdan bəzi parçalarla xülasə edəcəyəm. (Digər bir önəmli istifadəçi, @JoeTaxpayer, də öz bloqunda quruş atma mövzusunda yazıb və Bernstein'in kitabından bəhs edib.) Bernstein 1-ci fəsildə təsviri bir təkliflə başlayır: Uydurma "Fred əmi"dən bir təklif alın: Təsəvvür edin ki, siz zəngin amma eksantrik Fred əmi üçün çalışırsınız. [...] o sizi şirkətin pensiya planına daxil etməyə qərar verir. [...] çox öncədən əmək zamanı istifadə edəcəyiniz iki investisiya seçimini təyin etməlisiniz: İllik 3% gəlir gətirən depozit sertifikatları, ya da, Çox qəribə bir seçim: Hər ilin sonunda Fred əmi quruş atır. Məğlub olarsınızsa, həmin il üçün 30% investisiya gəliri, uduzarsınızsa, həmin il üçün -10% (zərər) əldə edirsiniz. Bu "Fred əmi quruş atması" və ya sadəcə "quruş atma" kimi tanınacaq. Əslində, seçdiyiniz 2-ci variant 1-ci variantdan daha yüksək gözlənilən gəlir gətirir, amma təbii ki, daha risklidir, yüksək standart sapmaya malikdir və xüsusilə dəfələrlə pis nəticələrə məruz qalmağa həssasdır. 1-ci və 2-ci fəsillər riski genişləndirir və müxtəlif aktivləri/bazarları zamanla nəzərdən keçirir. Daha sonra 3-cü fəsil çoxlu quruş atma nümunəsini təqdim edir: Vaxt keçir. Fred əmi üçün bir neçə il daha çalışmısınız və illik quruş atma sessiyalarına həqiqətən nifrət etməyə başlamısınız. [...] O sizə yeni bir təklif edir. Hər ilin sonunda, pensiya hesabınızı iki bərabər hissəyə böləcək və hər hissə üçün ayrı quruş atacaq [...] dörd mümkün nəticə var [...]: [...] Rəqəmlərlə aranız yaxşı olduğundan, bu iki quruş atma ardıcıllığının illik gəlirinin 9,08% olduğunu hesablarsınız ki, bu da əvvəlki gözlənilən gəliriniz olan 8,17%-dən təxminən tam yüzdə bir faiz yüksəkdir. Daha da təəccüblüsü, riskinizin azaldığını başa düşürsünüz – orta 10% gəlir olan iki gəlir əlavə etdikdə, hesabladığınız standart sapma indi yalnız 14,14% olur, əvvəlki tək quruş atması üçün isə 20% idi. [...] Portföyünüzü bir-biri ilə əlaqəli olmayan nəticələr verən aktivlər arasında bölmək gəliri artırarkən riski azaldır. [...] Əgər ikinci quruş atma birinci ilə mükəmməl tərs əlaqəli olsaydı və həmişə əks nəticəni versəydi [bununla 1 və 4 nəticələri heç vaxt baş verməzdi], o zaman gəlirimiz həmişə 10% olardı. Bu halda, 10% illik uzun müddətli gəlirimiz sıfır risklə olardı! Ümid edirəm ki, bu nümunəni yaxşı xülasə edə bildim. Əlbəttə, real dünyada yaxşı portfel qurmağın sirlərindən biri yaxşı əlaqəsi olmayan aktivləri tapmaqdır və əgər bu mövzu barədə daha çox öyrənmək istəyirsinizsə, onun kitablarını (o cümlədən "Investing'in Dörd Sütunu") və Müasir Portfel Nəzəriyyəsi (MPT) haqqında daha çox oxumağı tövsiyə edirəm.
|
463881
|
"Həyat yoldaşınız işləyirmi? Bu, gəlirinizi daha yüksək bir dilimə salacaq faktor ola bilər. Diqqət yetirmək lazım olan bir fərq budur ki, sosial təminat payını 2x ödəyəcəksiniz, belə ki, rəsmi 'federal' vergi olmasa belə, demək olar ki, 13% tamamilə ilk başdan tutulur. Mən sizin ştatınızın vergisi ilə tanış deyiləm. Həqiqətən, proqramın bir nüsxəsinə 75 dollar sərf etməyə və öz dəqiq rəqəmlərinizi hesablamaq üçün istifadə etməyə dəyər."
|
463885
|
Cari kreditiniz yeni avtomobil üçündür. Yenidən maliyyələşdirilmiş kreditiniz ehtimal ki, işlənmiş avtomobil üçün olacaq. Onların müxtəlif kredit standartları var və işlənmiş avtomobil kreditlərinin faiz dərəcələri adətən daha yüksəkdir, çünki kreditlərlə bağlı risklər daha yüksəkdir. (Daha yaxşı kredit tarixinə malik insanlar adətən yeni avtomobillər alırlar.) Bu, yenidən maliyyələşdirmədən sonra irəlidə olamayacağınız anlamına gəlmir, lakin ehtimal ki, bir az araşdırma aparmalı olacaqsınız. Məncə, bir addım geri çəkməlisiniz. 5% o qədər də çox pul deyil və beş il uzun bir müddətdir. Heç kəs gələcəyi proqnozlaşdıra bilməz, lakin mənim təcrübəm göstərir ki, hər beş illik dövr ərzində ən azı bir dəfə bir problem çıxacaq və hər on illik dövrdə heç olmasa bir dəfə böyük bir çətinlik yaranacaq. Qorumaq üçün əmanətiniz varmı, yoxsa daha yüksək faiz dərəcəsində kredit kartı avansı almalı olacaqsınız? Bunun seçim olduğuna əminsinizmi – bir çoxları təcili vəziyyətlər üçün kredit kartı avanslarını istifadə etməyi planlaşdırırdı, lakin hərəkət edə bilməzdən əvvəl kredit limitləri azaldıldı. Faiz ödəmələrini azaltmaq istəyini başa düşürəm, lakin təcrübəyə sahib olduğum üçün artıq əlavə nağd pul olduqda əmanətlərə üstünlük verməkdə tərəddüd etmirəm. Hamıya uyğun gələn bir cavab yoxdur, lakin kredit ödənişlərinə başlamazdan əvvəl ən azı bir-iki aylıq gəlirinizi qorumaq üçün əmanətiniz olmalıdır.
|
463893
|
Sənin son sualına nəzər yetirək: Daha yaxşı bir yol varmı? Məncə var, amma bu səndən xərclərini idarə etmə tərzini dəyişdirməyi tələb edəcək və bu bəlkə də sənin marağında olmaya bilər. Hazırda sən xərclərini izləmək və onları hər gün daxil etmək üçün çoxlu əl işi görürsən. Bütün ödənişlərini debit və ya kredit kartı ilə etdiyin bir vərdişə keçmək nəzərdə tutursan, bu zaman bankdan tranzaksiyaları idxal edərək əl ilə daxil etməyi atlaya bilərsən. Bankının ixrac etməyə imkan vermədiyini qeyd edirsən. Hələ də bir şans var ki, bankın Wave Accounting (http://www.waveaccouting.com) kimi bir həll ilə əlaqələndirilə bilər ki, bu, pulsuzdur və kiçik biznes mühasibatı üçün nəzərdə tutulub. (Tam açıqlama: Mən Wave'i təmsil edirəm.) Əgər hazırkı bankın ixraca və ya Wave ilə əlaqəyə imkan vermirsə, fərqli bir banka keçməyi düşünmək dəyərli ola bilər. Dəyişiklik etmək bir az əziyyətdir, bilirəm, amma il ərzində böyük miqdarda vaxt və əmək qənaət edəcək, həmçinin qəbzləri gündəlik olaraq daxil etməklə müqayisədə insan səhvi riskini minimallaşdıracaq. Wave-də isə nəğd qəbzlərini əl ilə daxil edə bilərsən, əgər nəğd ödəniş praktikasını davam etdirmək istəyirsənsə. Bir vacib məsələni də qeyd etmək lazımdır: Əgər işləri daha yaxşı bir şəkildə görmək istəyirsənsə, düzgün ehtiyat nüsxəsi olduğuna əmin olmalısan. Bütün məlumatları cədvəldə daxil etmək və sonra kompüterində bir şey baş verərək bütün məlumatları itirməkdən pis bir şey yoxdur. Wave Accounting hər saat ehtiyat nüsxəsi alır və bank səviyyəsində təhlükəsizlik istifadə edərək məlumatlarını qoruyur. Son bir şey: yuxarıda qeyd etdiyim kimi, Wave Accounting pulsuzdur. Əgər kiçik biznes mühasibatlıq ehtiyacların üçün uyğun olarsa, həm də cüzdanına uyğun olacaq.
|
463907
|
Bonus səhmləri likvidliyi də yaxşılaşdırır, lakin burada müalicə fərqi var. Tutaq ki, bir şirkətin hər birinin qiyməti 10$ olan 100 səhm var. Şirkətin ümumi kapitalı 100*10 = 1000$ təşkil edir. Şirkətin yaxşı vəziyyətdə olduğunu fərz etsək, onun səhm dəyəri bazarda artıq 100$-a bərabərdir. İndi isə deyək ki, şirkət 1000$ mənfəət əldə edib və bu da 100$ qiymətə daxil edilib. İndi deyək ki, şirkət bu 1000$-ı Nağd Ehtiyat olaraq saxlayır və dividend olaraq paylaşılmır. Səhm bölüşdürülməsində deyək ki, (1:1), hər bir səhm kitab dəyəri indi 5$-a düşür, səhmlərin sayı 200-ə artır. Səhm kapitalı 200*5 = 1000$ qalır. Səhmlərin bazar dəyəri 50$-a qədər aşağı düşür. Bonus səhm emissiyasında deyək ki, (1:1), 1000$ Nağd Ehtiyatdan çıxarılır və səhmlər kapitalına köçürülür. Hər bir səhm kitab dəyəri eyni 10$ olaraq qalır, səhmlərin sayı 200-ə artır. Səhm kapitalı 200*10 = 2000$-a artır. Səhmlərin bazar dəyəri 50$-a qədər aşağı düşür. Əslində likvidlik nöqteyi-nəzərindən hər ikisi eyni üstünlüyü verir. Bəzi şirkətlərin split etməməsi və bonus təqdim etməsi isə müxtəlif səbəblərə görədir. Bir nöqtədən sonra split etmək mümkün deyil, yəni 10$-ı 1$ olaraq bölmək olar, lakin onu 0.50$ etmək yaxşı görünmür. Digər səbəb isə kifayət qədər nağd ehtiyatın olması və bunu səhmlər sahibləri kapitalına çevirmək istəməyinizdir. Daha böyük səhmdar kapitalına sahib olmaq şirkətin bəzi sağlamlıq nisbətlərini yaxşılaşdırır. Bəzən bonus, bir şeyin pulsuz alındığını göstərmək üçün istifadə edilir.
|
463992
|
Pul məsələsinə gəldikdə isə, hər şey şərtlərdən asılıdır. Sizə ən az xərci neçəyə başa gələcək? Mağaza krediti ilə bağlı gizli ödənişlərə və xərclərə baxın. Kredit müqaviləsinin incə şərtlərini oxumalısınız, bəziləri sizi avtomatik olaraq hər ay əlavə pul xərcləyəcək bir xidmətə yazdırır. Nə qədər müddətdə ödəyəcəyinizi müqayisə edin. Bu məsələdə sizə kömək edəcək yaxşı bir kalkulyator http://www.amortization-calc.com/ saytında mövcuddur. O, daha böyük kreditlər üçün nəzərdə tutulmuşdur, amma kiçik kreditlər üçün də işləyir. Bütün xərcləri və maliyyə ödənişlərini tam kredit məbləğinə əlavə etməli olduğunuzu unutmayın ki, yaxşı bir müqayisə əldə edə biləsiniz. ** Kompüterə EHTİYAC duymadığınız təqdirdə onu ala bilməyiniz üçün gözləməlisiniz. Bu cür xərcləri borcla ödəmək sizi çətinliklə çıxıla bilən borc bataqlığına endirir. Kompüterə çox istəyiniz olmaq ehtiyacla eyni deyil.
|
464080
|
"Altı cavabın hamısının oxşar məlumatı müdafiə etdiyini nəzərə alaraq, sizə alternativ ssenari təqdim etmək istəyirəm - Siz 60 min dollar qazanırsınız və işəgötürəniniz bütün yatırımlara 50% uyğunluq təklif edir. Bütün yatırımlara. (Qeyd edim ki, burada belə bir təklif təsvir edən bir sual-cavabı oxudum. Yenidən görsəm, link göndərəcəm). Yuxarıdakı düşüncəni qəbul etməyə çalışın. 42 min dollar maaşın pis olmadığını düşünürsünüz və 30% yatırmağa qərar verirsiniz ki, 18 min dollar yatırmaqla tam uyğunluq əldə edəsiniz. İndi həyatınızı yaşamaq, borcları ödəmək və s. üçün büdcənizi quracaqsınız, amma sərt olacaq. 2000 dollar yığanda və böyük bir istək ortaya çıxdıqda (oyuncaq, səyahət, hər hansı şey, heç bir mühakimə yox) çətin bir qərar verirsiniz. Öz-özünüzə düşünürsünüz, "uyğunluqdan sonra gəlirimin 45%-ini həqiqətən saxlayıram. 20 il ərzində təqaüdə ayrılmaq üçün imkan əldə etmək yolundayam. Niyə daha çox qənaət etməliyəm?" Büdcənizdə kifayət qədər ixtiyari xərclər var ki, 2000 dollarlıq 'təxirəsalınmaz vəziyyət' yaranarsa, onu yığırsınız və növbəti 6-8 ay ərzində ödəyirsiniz. Daha böyük olarsa, super maliyyələşdirilən 401(k)-nızın kredit əldə etmək qabiliyyətinə malik olduğu məlumdur. Ümumi müdrikliyə məhəl qoymamaq seçiminiz tövsiyə olunan 20 min dolları (təxminən 6 aylıq xərcləriniz) sizin 401(k)-nızda yatırılıb 26 min dollara, təxminən 40 min dollara uyğunlaşdırılıb, uzun müddət böyüyür. Qeyd: Bu şeytanın vəkili cavabıdır. Birinci cavab verən olsaydım, yuxarıdakıları əks etdirərdi. Öz təcrübəmdə, evləndiyim zaman, düzgün təxirəsalınmaz fondun üstünə yığdıq. Faiz dərəcələri enəndə, ipoteka balansımıza baxdıq və qərar verdik ki, kreditin ödənilməsi bizə ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyə və ipoteka faizlərində kifayət qədər qənaət əldə etməyimizə imkan verəcək ki, bu da nett effekti 8% qazandığımız kimi göstərəcəkdi. Həmin yeni ipoteka aldığımız zaman, bank HELOC təklif etdi ki, mənə heç lazım olmadı. Biz yüksək risk mi yaratmışdıq? Bəlkə. Arvadım və mənim hələ də işləməyimiz və oxşar gəlirlərimizin olması nəzərə alınaraq, bu ağlabatan görünürdü."
|
464173
|
Fannie Mae və Freddie Mac-ın vahid kreditlərində əvvəlcədən ödəniş cərimələri yoxdur, buna görə də milli banklar və brokerlər tərəfindən təqdim edilən əksər sadə kreditlərdə cərimə olmamalıdır. (Fannie Mae qaydaları qətidir; Freddie Mac, əvvəlcədən ödənişsiz kredit təklif edildiyini və borcalanın digər amilləri nəzərə alaraq seçim etdiyini sənədləşdirən kredit təşkilatlarının kreditlərini alacaq; onların paylaşdıqları vahid alət daha sərt qaydalara uyğun gəlir). "Əvvəlcədən ödəniş cəriməsi olan ipoteka kreditləri Fannie Mae-ə satılmaq üçün uyğun olmayacaq". 1975-ci ildə iki dövlətə məxsus müəssisələrin kompromis vahid formanın danışıqlarını necə apardıqları ilə bağlı maraqlı tarixi müzakirə. Egzotik şərtlər, subprime, jumbo kreditlər, ARMs, tikinti kreditləri, ikinci dərəcəli kreditlər və yerli banklarda saxlanılacaq kreditlərdə əvvəlcədən ödəniş cəriməsi ola bilər.
|
464263
|
Güman edirəm ki, Tom Au əsas sualınıza cavab verib. Mən sadəcə olaraq belə bir suala cavab əlavə etmək istəyirəm, "Tutaq ki, kimsə sadəcə varlı olub >50% hissə alır, amma şirkəti necə idarə etməyi bilmir?" Bu cür hallar həmişə baş verir. Bob Senior dahi bir iş adamıdır, o, bir şirkət qurur, şirkət inanılmaz dərəcədə uğurlu olur, sonra isə Bob Senior vəfat edir və şirkət Bob Juniora miras qalır. (Əgər şirkət özəl mülkiyyətdirsə, o bilavasitə miras alır; əgər korporasiyadırsa, o, stokda nəzarət payını miras alır.) Bob Junior biznesi necə idarə etməyi bilmir. Ona görə də o, şirkəti pis idarə edir, şirkəti yerə vurur və nəhayət iflasa uğrayır. Səhmdarlar sərmayələrini itirir, işçilər işlərini itirir və ümumiyyətlə hər kəs çox narazı qalır. Düşünürəm ki, eyni zamanda baş verə bilər ki, kimsə iş A ilə varlanır, sonra isə iş B ilə məşğul olan bir şirkəti satın almağa qərar verir. O, iş B ilə məşğul olan şirkəti necə idarə etməyi bilmir və şirkəti məhv edir. Hazırda bu hadisəyə aid konkret nümunələr düşünə bilmirəm, amma bir çox pul qazanmış aktyorlar və ya peşəkar idmançılarla baş verdiyini eşitmişəm və sonra onlar biznes qurmaq qərarına gəlir.
|
464264
|
Dollar cost averaging, ümumi məbləği bir dəfəyə yatırmağa imkan olmayan investisiya vasitələri üçün əla strategiyadır. 401K bu üçün mükəmməldir. Hər maaşdan müəyyən məbləği çıxıb, ya bir fonda, ya da bir neçə fonda yatırırsınız, bəzi proqramlar isə onu broker hesabına yatırmağa imkan verir ki, demək olar ki, istənilən mutual fonda və ya səhmə yatırım edə biləsiniz. İnvestisiyaların illik və ya yarım illik balanslaşdırılması ilə dollar cost averaging bu proqramlara yatırım etmək üçün ən yaxşı üsuldur. Əgər bir dəfəli böyük məbləği yatırmaq istəyirsinizsə, dollar cost averaging ən yaxşı yol deyil. Təsəvvür edin ki, 10 min dollar yatırmaq istəyirsiniz və 50% istiqrazlar, 50% səhm istəyirsiniz. Dollar cost averaging ilə bütün pulu 100% nağdakı vəziyyətdən 50/50 istiqraz/səhmə keçirmək aylar çəkəcəkdir. İstədiyiniz tahsisə yavaş-yavaş irəlilədiyiniz zaman, aylarla istədiyiniz tahsislikdə olmayacaqsınız. Dəyişdirməyə çalışdığınız ağır nağd vəziyyətdə uzun müddət qalacaqsınız. Problem əks halda da işləmir. Bir neçə il öncə səhmləri qızıla dəyişmək istəyən birisi aylarla aralıq vəziyyətdə qalmaq istəməzdi. Aydındır ki, günlük treyderlər dollar cost averaging istifadə etmir. Tez-tez ticarət edəcəksinizsə, DCA doğru yol deyil. Heç bir xüsusi səhm növü DCA üçün daha yaxşı deyil. Bu, yatırımı nə qədər müddət saxlayacağınızdan və böyük məbləğlə işləyib-işləməyəcəyinizdən asılıdır. REDAKTƏ: DCA və 401K-larla bağlı şərhlər olmuşdur. Ekspertlər 401K vasitəsilə niyə yatırım etmək lazım olduğunu müzakirə edərkən, DCA-ı şirkət uyğunluğu ilə birlikdə avantaj olaraq qeyd edirlər. Bir çox iştirakçılar DCA-nın ƏN YAXŞI strategiya olduğuna inanırlar. Bir çox məqalələr irs və ya vergi geri qaytarılması haqqında necə yatırım etmək üçün yazılıb, bir çox insan DCA-nın yaxşı olduğuna inandığı üçün istifadə etmək istəyir. Əslində son bir neçə ildə ekspertlər başqa yolu olmadığı təqdirdə DCA istifadə etməyi məsləhət görmür.
|
464269
|
Məncə, sizə ikili mühasibat uçotu lazım deyil. Robert Kiyosakini misal gətirsək (təxminən): Gəlir, pulun cibinizə girdiyi vaxtdır, xərclər isə pulun cibinizdən çıxdığı vaxtdır. Gəlir əlavədir; xərclər çıxarışlardır. Amma sizə ikiqat uçot lazımdırsa, o haqda cavab verməyə ixtisasım yoxdur. :)
|
464272
|
"Burdakı digər cavablar gözlənilən dəyərin riyaziyyatını ətraflı şəkildə izah edir. Budur, lotereya biletlərinin məntiqli bir investisiya olub-olmaması sualına fərqli bir yanaşma. Mən də əvvəllər lotereyaya qarşı rəsm insanların riyazi məlumatlılığı olmayan bir vergi kimi baxan snob yanaşmam var idi. Yaş keçdikcə anladım ki, bəli, doğrudur ki, insanlar riski qiymətləndirməkdə heyrətamiz dərəcədə pisdirlər, lakin insanların pul xərcləməkdə təəccüblü dərəcədə rasional olduqlarını fərq etdim. O zaman, "bu ucuz əyləncədir" kimi standart izahdan başqa, lotereya bileti almağın rasional əsası nədir? Təsəvvür edin ki, siz Amerikanın çox fakir insanlarından birisiniz. Yuxarı səviyyəsiz təhsillə hazırlanan istehsalat işi ilə məşğul olursunuz və indi bir neçə minimum əmək haqqı işi ilə ancaq masayı dolandırırsınız, bir nərdivandan düşüşlə maliyyəcə tam fəlakətə düşə bilərsiniz. İndi başladığınız işlər arasında övladlarınızı getdikcə artan təhsil haqqına malik məktəblərə göndərmək kimi nəhəng məbləğlər xərcləyəcəyiniz, yaxud təhlükəsiz bir məhəllədə ev almaq kimi işlər olsun. Lotereya bileti almaq pis bir investisiyadır, düzdür. Adını çəkin ki, Amerikanın fakir təbəqəsi üçün milyon dollar mükafatı olan hər hansı legal bir investisiya strategiyası varmı? Elektrik fakturasına əhəmiyyət vermədən minimum əmək haqqının 10%-ni investisiya edə bilsəydiniz belə, bu bir oxşamanda belə bir milyon dollar əldə etməyə yetməyəcək. Yəqin ki, yüz min dollara belə çatmayacaq. Məqsədlərinizi qətiyyən reallaşdıra bilməmək və onlara çatmaq üçün bir milyonda bir olmaq şansını verən ucuz bir şans arasında qaldığınızda, rasional seçim riskli investisiya seçimini etməməkdənsə, heç olmasa bir şans almaqdır."
|
464277
|
"Gəlin əvvəlcə sizə bir hesabatın fraqmentini təqdim edim ki, sizi heyrətləndirəcək. Bazarı üstələmək? İnvestorlar bazardan o qədər geri qalırlar ki, bir çoxları bunu bir fırıldaq adlandırırlar. Bu, Dalbar adlı bir şirkətin "İnvestor Davranışının Kəmiyyət Təhlili" adlı hesabatından 2015-ci ilin son məlumatlarıdır. Bütün fərqin bu qədər pis ola biləcəyinə inanmaq çətindir. 30 il ərzində qarışıq səhm və istiqrazlar orta hesabla 8.5% təşkil etməlidir. Haqları götürün, və hətta 7.5% nəticə gözləyərəm. Orta investor gəliri bunun yarısından az idi. Vanguard-ın qurucusu və indeks fondunun atası sayılan Jack Bogle ələ salındı. On illər əvvəl Vanguard-dan aldığım bir bülletendə fond menecerləri "indeksinq ortayolçuluğa gedən bir yoldur" deyirdilər. Xoşbəxtlikdən mən rəqəmləri sevən biriyəm, Jack-in yazdıqlarını oxudum və illər ərzində 10.35%-dən 0.05-ə, aşağıya qədər 0.02%-ə düşdüm. Sualı cavablandırmaq üçün: psixologiya. İnsanlar asanlıqla aldadılırlar, çünki bazarı üstələyə biləcəklərinə inanmaq istəyirlər. Və ya bir fond tapacaqlar ki, onların yerinə bunu edəcək. Cəhalət və ya zəka əksikliyi demək istəyirəm, lakin bu Madoff tərəfindən aldadılmış peşəkarlara qarşı ədalətsiz olar. Ayrı-ayrı fondlar fırıldaq olmaya bilər, lakin investorlar da qismən günahkardırlar, yüksək faizlə alıb, aşağı faizlə satırlar, və yuxarıda göstərilən nəticələri alırsınız, cəsarət edirəm demək ki, indeks fondlarından istifadə etdiyini iddia edən bir investor belə, yüksək faizlə alıb, aşağı faizlə satarlarsa, o 3.66% 30 illik gəlirdən çox daha yaxşı nəticə əldə etməyəcək. Redaktə - Məlumatı aydınlaşdırmaq üçün bu sətri əlavə edirəm - Hər hansı bir nəticəmi, kütləvi fərqin idarəetmə ilə əlaqəli olmadığını söyləyirəm, S&P gəliri ilə orta investorun gördüyü arasında olan 6.7% geri qalma pis ticarətlə əlaqəli ola bilər. Dave-in şərhlərinə görə, bizdə hər hansı bir 2-3 illik dövr ərzində bazarı müntəzəm olaraq üstələyən bir menecer var. 30 ildir onunla birlikdəsiniz və aydın şəkildə sizin əlaqənizdən və investisiya qərarınızdan razısınız. Lakin hələ də sərmayələr daxil olur və çıxır. İnsanlar onun nə qədər yaxşı olduğuna dair xəbərləri oxuyanda ən yüksək qiymətləri alır və 30% düşüşdən dərhal sonra satırlar, hətta o 22% düşüşə məğlub olur. Giriş-çıxışla, onun 30 illik 6% gəliri olan bir müştəri qrupuna malikdir, halbuki sizdə cəmi 11% var. Bu paraqraf investorlara aidir, idarə olunan ilə indeksləndirilmiş arasında deyildir."
|
464280
|
Əgər iş üçün müstəqillik siyasəti yeniləndiyi zaman çoxlu tələb varsa, işəgötürənin sığorta haqqı mütləq artacaq. Bu baş verərsə, işəgötürən bəzi əlavə xərci işçilərə yükləyə bilər. Sığorta şirkəti sizi çıxartmağa çalışmayacaq, qrup sığortaları belə işləmir. Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, onlar sadəcə qiyməti qaldırır. Əgər yeni iş alsanız, sizin xərçəng vəziyyətiniz gələcək işəgötürənə eyni şəkildə təsir edəcək. Bunun gizli saxlayıb-saxlamamağınızdan asılı olaraq, bu sizin işinizi yerinə yetirmə qabiliyyətinizə təsir etmədikcə açıqlamalı olduğunuzu düşünmürəm, hətta o zaman belə vəziyyət Amerikalılar üçün Əlillər Aktı çərçivəsində qoruna bilər. Bəzi işəgötürənlərin bu səbəbdən müəyyən qərəz nümayiş etdirə biləcəyi doğrudur, xüsusilə də bahalı iddialar edən tək işçi olması səbəbi ilə qiymət artımı ilə qarşılaşma ehtimalı daha çox olan kiçik bir şirkət. Nəticə: Gələcək işəgötürənə yalan danışmazdım, lakin bu, iş performansına aid olmadıqca bu məlumatı könüllü verməzdim.
|
464296
|
Kredit balı olduqca yanıltıcıdır, hər kredit təminatçısı öz sistemindən istifadə edərək sizə kredit verib-verə bilməyəcəyinə qərar verir. Həmçinin, onların bütün amilləri necə birləşdirdiklərini sizə deməzlər. İstifadə edilməyən hesabları bağlamaq yaxşıdır, çünki bu kimlik oğurluğu riskini azaldır və daha az iş hesabınız olur. Sizi tanıyan bir şirkətin sizə daha çox kredit verməyə razı olması yaxşı bir təəssürat yaradır, çünki aydın şəkildə onların gözündə yaxşı bir risk olduqca işləmək istəyirlər. Daha çox ümumi kreditin hesaba daxil olması pisdir, çünki siz istifadə edə bilərsiniz və bütün borclarınızı ödəyə bilməyəcəksiniz. Bütün krediti istifadə etmək pisdir, çünki nəzarətdə olmadığınız kimi görünürsünüz. "Ödəniş günü verən kredit təminatçısı"ndan istifadə etmək ÇOX PİSDİR, çünki yalnız nəzarətsiz insanlar belə edir. Kredit kartları qısa müddətli kredit üçün istifadə edilməlidir və əksər aylarda tamamilə ödənilməlidir, amma faizsiz kreditdən faydalanmaq nəzərdə tutulmuş və məqbuldur.
|
464297
|
Əgər pulunuz varsa və ona istənilən an çıxışınız olmalıdırsa, onu əmanət hesabına qoymalısınız. Bu, çoxlu faiz gətirməyəcək, amma bir az gətirəcək və asanlıqla əldə edilə bilər. Ehtiyat üçün yığılan bütün pullarınız (ən azı altı aylıq gəlir) varsa, indeks əsaslı qarşılıqlı fondları alın. Bu fondlar həm səhmlər, həm də istiqrazlar daxil olmaqla geniş spektrdə qiymətli kağızlara investisiya etməlidir (hər bir istiqraza üç dollar səhm olmaqla) ki, bazar dəyişiklikləri qarşısında dayaqlı olsun. Fərdi səhmlər yalnız onda alın ki, müxtəlif sahələrdə çox sayda səhmləri almağa yetəcək qədər pulunuz olsun. Şaxələndirilmiş portfel üçün ən azı otuz müxtəlif səhmin alınması lazımdır və əslində daha çox səhmlərə baxmalısınız, məsələn, yüz. Həmçinin, səhmlərin yaxşı alış olduğuna əmin olmaq üçün əhəmiyyətli tədqiqat işləri aparmaq lazımdır. Əksər insanlar üçün bu, çox işdir. Əksər insanlar üçün geniş əsaslı indeks fondları daha yaxşı alışdır. Siz böyük gəlir əldə etməyəcəksiniz, amma həm də əlində dəyərsiz kağız tutmaq ehtimalınız çox az olacaq. Əgər səhmlər alırsınızsa, onlar haqqında müəyyən biliyiniz olanlarını seçin. Məsələn, əgər yeni IPO keçirmiş bir restoran zəncirində yemək yeyib onların ərzaqlarına və xidmətinə heyran olmusunuzsa, yatırım etməyi düşünün. Amma araşdırmanızı edin ki, qiymətlər artıq həddindən artıq şişməmişdən əvvəl almısınız. Alış vaxtı onların nə qədər böyük olduğunu başqaları anlamamışdan öncədir, sonra deyil. Bəzi insanlar oxşar gəlirlər və məqsədləri olan başqaları ilə investisiya klublarına qoşulmaqdan faydalanırlar. Beləliklə, bəzi tədqiqat işlərini bölüşə bilərsiniz. Eyni zamanda, alış-veriş etməzdən əvvəl digər fikirləri də almaq mümkündür ki, riskli impuls alışlarını məhdudlaşdıra biləsiniz. Yenə də qeyd etmək istərdim ki, əksər investorlar üçün qarşılıqlı fondlar və əmanət hesablarında qalmaq tövsiyə olunur. Yalnız fərdi səhmlərə investisiya edin ki, ona ciddi yanaşırsınız. Burada əhəmiyyətli iş iştirak edir. Və şaxələndirilməni unutmayın. Elə səhmlər əldə etmək istəyirsiniz ki, ümumi iqtisadiyyatdan asılı olmayaraq faydalıdır. Bəzi səhmlər aşağı neft qiymətləri zamanı faydalı olmalıdır, digərləri isə yüksək qiymətlər zamanı faydalıdır. Qiymətlər dəyişdikdə hazırlıqsız olmaq istəmirsiniz. Bazarı istiqamətləndirməyə çalışan daha təcrübəli insanlar var və strategiyanızın onların qabağını kəsəcəyinə əsaslanarsa, uğursuzluq ehtimalı yüksəkdir. İndeks əsaslı qarşılıqlı fondlar şaxələndirmə yükünü başqaları ilə bölüşməyə imkan verir. Çünki bazar uzun müddətdə demək olar ki, həmişə artmaqda olur, bazarı təqlid edən fond fərdi təhlükəsizlikdən daha təhlükəsizdir. Səhmlərdən istiqrazlarla üçün bir nisbətində tarazlığı saxlamaq da kömək edir, çünki onlar əks istiqamətdə hərəkət etməyə meyllidirlər. Yəni, səhmlər zayıf olduğu vaxt istiqrazlar yaxşı olur və əksinə.
|
464355
|
Əgər evinizin dəyərinin 80%-i qədər kredit alırsınızsa, bu, evi 20% ilkin ödənişlə almağa ekvivalentdir (qiymətləndirilmiş dəyərin evi alacağınız dəyərə bərabər olduğunu fərz etsək). Bu, PMI (ipoteka sığortası) olmadan Fannie Mae tərəfindən dəstəklənən kreditlər üçün minimum ilkin ödənişdir. Daha ətraflı məlumat üçün bu cədvələ baxın. Freddie Mac (digər böyük ipoteka dəstəkləyicisi) burada nağd pul krediti haqqında yaxşı məlumat vərəqi təklif edir. Bu, həmçinin qeyd edir: 1-vahiddən ibarət əsas yaşayış yerləri üçün maksimum LTV dərəcəsi 80 faizdir. Qeyd olunduğu kimi, 80% qaydası bankı (və sona çatdıqda, bu kreditlərin çoxunu alacaq olan Fannie Mae və Freddie Mac-ı) qorumaq üçün nəzərdə tutulmuşdur ki, beləliklə, bank evi müsadirə etmək məcburiyyətində qalarsa, ipotekanın tam dəyərini geri alma ehtimalı daha yüksək olsun.
|
464356
|
Yatırıma başlamazdan əvvəl kifayət qədər qənaət etdiyinizə əmin olmalısınız. Sosial rifah dövləti (Fransa) daxilində yaşamaq böyük məbləğdə pul yığmaqdan azad olduğunuz anlamına gəlmir. Siz fövqəladə hallar üçün çox məbləğdə pula ehtiyacınız olmadığını bildirirsiniz, lakin bu doğru deyil. İşdən haqsız olaraq çıxarılmaq işsiz qalmağın yeganə yolu deyil və bütün yollar işsizlik müavinətinə gətirmir. Səbəbsiz işdən çıxarılmaq və ya könüllü olaraq işdən ayrılmaq, sizi gəlir mənbəsindən məhrum edəcək iş əlaqəli səbəblərdir. Gözlənilməz böyük xərclər də fövqəladə hallarda ehtiyat fonduna müraciət etməyinizin başqa bir səbəbidir. Fövqəladə hallar fondunuz qaydasındadırsa, növbəti araşdırılacaq məsələ pensiya və təqaüd üçün qənaət etməkdir. Güclü pensiya sistemi olan bir ölkədə, onun davamlılığı ilə nə dərəcədə rahat olduğunuzu (Yunanıstan məsələn?) və tələblərinizi adekvat şəkildə qarşılayıb-qarşılamayacağını yoxlamalısınız. Əgər yox, Fransa'da 401k və ya IRA yoxdur, lakin yeni şəxsi əvəzedici pensiya planı (PERP) var ki, buna töhfə verməyi araşdıra bilərsiniz. Öz fövqəladə hallar fondunuz və təqaüd yığımınızla rahat olduğunuz halda, ev almağa hazırlıq yəqin ki, növbəti qənaət hədəfiniz olacaq. Sürətli bir araşdırma göstərir ki, Fransada ev almaq üçün ipoteka almaq üçün banklar adi qaydada 20%-lik ilkin ödəniş və müxtəlif bağlanış xərclərini tələb edəcəklər. Məsələn burada görə bilərsiniz. Bu, 200k avroluq bir ev üçün 40,000+ avro deməkdir ki, bu da ayda 500 avro sürətində bir neçə il çəkəcək. Fransa'da ev almaq üçün yığmağa vergi ödəməsiz faiz olan xüsusi planlar (Plan d’Epargne Logement) var ki, onları araşdıra bilərsiniz. Digər sualınızda ayrıca ucuz avtomobil almaqdan bəhs edirsiniz. Yaşlandıqca və mümkün qədər ailə qurduqca, avtomobil sahibi olmaq daha çox bir zərurətə çevriləcək. Bu da, aldığınız zaman borc almaq yerinə qənaət edə biləcəyiniz başqa bir hədəfdir.
|
464381
|
Çox halda xərclər müəyyən bir gündə çıxarılmır, buna görə də bu işə yaramaz. Digər tərəfdən bəzi fondlar illik və ya rüblük bir haqq tələb edir, əgər fonda olan investisiyanız minimumdan böyük, lakin "kiçik balans" dəyərindən kiçikdirsə. Bir çox fond təşkilatı bu haqqı elektron formalar və digər elektron xidmətlərə qeydiyyatdan keçdiyinizdə azaltmağa və ya ləğv etməyə çalışır. Bəziləri də bütün fondlarınızdakı ümumi investisiya müəyyən bir səviyyədən yüksək olduqda bu haqqı ləğv edəcəklər. Təqaüd fondları üçün təklif etdiyiniz şey illik limitlərə görə daha mürəkkəbləşə bilər. Lakin, əgər limitlərin altında olsanız, ilin sonuna yaxın bu xərcləri qarşılamaq üçün əlavə fondu əlavə etməyi qərarlaşdıra bilərsiniz.
|
464385
|
Mən sadəcə irəliyə baxırdım, indi tam ştatlı işçi olarkən Məhdud şirkət üçün müraciət edə bilərəmmi və müqavilə əldə edənədək heç bir iş götürmərəm? Bəli. İstədiyiniz qədər şirkət aça bilərsiniz (əgər ağlınızı itirməmisinizsə). Hər hansı bir şəxsin şirkət aça bilməsi ilə bağlı hüquqi qaydalar yoxdur. Şirkət yaratsam və onun heç bir dövriyyəsi olmasa nə baş verir? Bu gələcəkdə işləri çətinləşdirirmi? Şirkət açdıqdan sonra illik hesabatlarınızı Companies House-a təqdim etməlisiniz, milyardlarla funt dövriyyəniz olsa da, 0 olsa da. ƏDV tələb edirsinizsə, ƏDV qeydiyyatından keçəndən sonra da ödənilməlidir. ƏDV qeydiyyatı məhdud şirkət açmaqdan fərqli bir qeydiyyatdır. Eyni məsələdir mi, əgər 1,2 və ya x aylıq tətil qərarına gəldiyimdə, və şirkət yenidən heç bir dövriyyə əldə etməyəcək? Dövriyyə ilin sonudur, beləliklə ilin sonunda illik nəticələrinizi təqdim etməlisiniz, istər 12 aylıq tətil götürsəniz, istərsə də bir həftəlik tətil. Bunu irəlidən etmək düzgündür, yoxsa müqavilələr axtarmaq qərarını vermədən həftələrcə gözləməliyəm? Əgər bu qədər narahatsınızsa, indi məhdud şirkət açmağa ehtiyac yoxdur. Birləşmiş Krallıqda şirkət açmaq 5 dəqiqə çəkir. Buna görə müqavilə əldə etdikdən sonra şirkət aça bilərsiniz.
|
464405
|
Burada fərqli bir baxış bucağından danışaq. Mən investisiyanın keyfiyyəti, gözlənilən gəliri və ya investisiyaları qiymətləndirərkən normal olaraq danışılan digər şeylər haqqında danışmayacağam. Söhbət ailədən gedir və burada ən vacib olan şey münasibətlərdir. Burada etməli olduğunuz şey, müxtəlif mümkün ssenariləri nəzərdən keçirmək və hər birinin sizi necə hiss etdirəcəyini başa düşməkdir. Bunu yalnız siz qiymətləndirə bilərsiniz. Məsələn, özünüzə verə biləcəyiniz bəzi suallar bunlardır: Mən bu suallara necə cavab verəcəyimi bilirəm, amma bu sizə kömək etməz. Lakin verəcəyim məsləhət budur ki, bu pulu itirmək ehtimalınız olduğunu və başqa yerlərdə də investisiya etdiyinizi nəzərə alaraq, bunu yalnız ailə münasibətlərinə təsir baxımından qiymətləndirin. Sizə verəcəyim yeganə başqa məsləhət, tələbə kreditinizi və avtomobil borcunuzu mümkün qədər tez aradan qaldırmaqdır. Bu borc bitənə qədər investisiyaları minimuma endirin ki, ondan daha tez qurtulasınız.
|
464449
|
Əgər özünüz BC-yə səfər edə bilsəniz, TD Canada Trust ilə hesab açmağı tövsiyə edərdim. Qeyri-vətəndaşlara hesab açmağa icazə verirlər - görünür, bunu edən yeganə Kanada bankıdır. Müştəri xidməti əladır və ABŞ-dan idarə etməyə imkan verəcək yaxşı bir onlayn bankçılıq saytına sahibdirlər. Əgər ABŞ-da TD Bank ilə hesabınız varsa, TD Canada hesabını onların onlayn saytında əlaqələndirmək çox asandır (baxmayaraq ki, hələ də hər iki bank üçün ayrı-ayrı girişlərə malik olacaqsınız və onları ayrıca idarə edəcəksiniz). Mən ABŞ-da yaşayan bir Kanada vətəndaşı olaraq bunun əksini etmişəm. Onu telefonla qura bilərsiniz; onların Sərhədarası Bankçılıq nömrəsi burada siyahıya alınmışdır. Onlar, həmçinin, sərhədarası köçürmə edərkən standart valyuta məzənnələrindən daha yaxşı məzənnələr təklif edirlər. Siz həmçinin HSBC-yə də baxa bilərsiniz. Onlar Vaşinqtonda və həmçinin sərhədin o tayında, BC-də fəaliyyət göstərirlər. Əgər yerli olaraq CAD hesabı aça bilmirsinizsə, onlar sizə ABŞ-dan Kanadada birini açmağa və idarə etməyə kömək edə bilərlər. Bu, fərdi hesab əvəzinə kiçik bir iş hesabı açmağı tələb edə bilər.
|
464477
|
Tibbi xərcləri geriyə dönük şəkildə konsolidasiya etməyin yolları mütləq ki, mövcuddur -- borc konsolidasiyası təklif edən bir çox şirkətlərin olduğu bir sənaye var (bunların çoxu pis niyyətli/soyğunçudur, ehtiyatlı olun! https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt və https://blog.readyforzero.com/are-there-legitimate-debt-consolidation-loans və https://blog.readyforzero.com/how-to-find-a-reputable-debt-consolidation-company linklərində bəzi məqalələrə baxın). Ümumiyyətlə, etmək istədiyiniz şey, bəlkə də hal-hazırda sizdən alınan faiz dərəcəsindən daha yaxşı bir faizlə kredit götürmək və tibbi xərcləri ödəməkdir. Əgər tibbi xərclərə faiz ödəmir və sadəcə ödəmələri yaymaq üçün icazə alırsınızsa, artıq əla vəziyyətdəsiniz və sadəcə dalğalanmalara dözə bilərsiniz. Evdə hər hansı bir kapitalınız varsa, ev kapitalı krediti və ya kredit xətti götürüb tibbi xərclərinizi ödəyin. Faiz dərəcələri hal-hazırda hələ də əladır. Hətta istifadə edəcək ev kapitalınız olmasa belə, sabit işiniz varsa, yerli bankdan və ya peer-to-peer kredit saytından gözəl bir kiçik kredit ala bilərsiniz. Araşdırmanızı aparın və xüsusilə onlayn iş görərkən yalnız etibarlı şirkətlərlə işləyin.
|
464500
|
Sizin vəziyyətinizdə siz adi yığımlarınızı tələbə kreditlərindən və ya oxşar maliyyələşdirmədən gələn əlavə vəsaiti kompensasiya etmək üçün istifadə edəcəksiniz. Həmçinin, övladlarınızı daha aşağı təhsil xərcləri, lakin kifayət qədər imkanları olan bir yurisdiksiyaya göndərmək və ya köçmək də planlarınıza daxil olmalıdır. Bu, başqa bir ştat və ya başqa bir ölkə ola bilər.
|
464502
|
İndiyə qədər həm bəli, həm də xeyr üçün bəlli bir vəziyyətimiz var. Mən doğru cavabın... bəlkə olduğunu düşünürəm. Siz xərclərinizin əksəriyyətinin dollarla olduğunu qeyd edirsiniz ki, bu, şübhəsiz doğrudur, amma mən burada əsasən sadələşdirmək istədiyim vacib bir çətinliyi nəzərə almak istəyirəm. Aldığınız bir çox məhsul beynəlxalq bazarda qiymətləndirilir (məsələn, neft) və ya bu məhsulların kombinasiyalarından hazırlanır. Dollar güclü olanda neftin qiyməti aşağı olur, amma dollar zəif olanda neftin qiyməti yüksək olur. Lakin, xidmətlər kimi şeylər (məsələn, arx masajı) aldığınız zaman siz həmin şəxsi dollarla ödəniş edirsiniz və ödədiyiniz şəxs yalnız dolları istəyir, bu halda dolların gücü əhəmiyyət kəsb etmir. Əksər insanların xərcləri beynəlxalq və yerli qiymətləndirilən şeylərin bir qarışığıdır, amma yerli xərclərə yönəlmiş bir meyarla. Əgər onların həm də beynəlxalq və dolların gücündən asılı olan, həm də daxili və asılı olmayan investisiyalar qarışığı varsa, o zaman yatırımlarını satıb istədiklərini aldıqları zaman dolların güc/zəifliyi barədə çox narahat olmurlar. Dollar zəifdirsə beynəlxalq mallar daha bahalı olacaq, amma eyni zamanda onların portfelinin beynəlxalq hissəsi daha dəyərli olacaq. Əgər başqa bir ölkədə təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınızsa və ya investisiyalarınızın 100%-i yeni inkişaf edən bazar səhmlərindədirsə, o zaman ya valyuta hedcləciğini düşünməyə və ya investisiya qarışımı dəyişməyə dəyər. Lakin bir çox insan üçün daxili və beynəlxalq investisiyaların yaxşı bir qarışığı onların valyutalarının zəifləməsi risklərinin çoxunu əhatə edir və diversifikasiyanın faydalarını təqdim edir. Ən yaxşı tərəfi, dolların güclənəcəyini və ya zəifləyəcəyini təxmin etməyə ehtiyacınız yoxdur. qısaca: Əgər portfelinizin valyuta hərəkətlərindən asılı olmamasını istəyirsinizsə, müstəvini bağlayın. Əgər təqaüdünüzün valyuta hərəkətlərindən asılı olmamasını istəyirsinizsə, o zaman yaxşı yerli və hedclənməmiş beynəlxalq investisiyaların qarışıqını qazanın.
|
464537
|
Qısa cavab: Xeyr. Əlaqəli olmaq çox faydalıdır və investorun IPO-dan əvvəl səhmləri necə əldə edəcəyini öyrənməsi nəticəsində qiymətli kağızlar tənzimləyiciləri tərəfindən heç bir cəza tətbiq edilmir. Uzun cavab: Bəli, ümumiyyətlə, "Akkreditə olunmuş İnvestor" olmalısınız, bu da əsasən özünüz ildə 200,000 ABŞ dolları (və ya birgə 300,000 ABŞ dolları) qazanmağınız, bir neçə ildir bunu etməyiniz və davam edəcəyinizi gözləməyiniz VƏ ya ən azı bir milyon dollar xalis dəyərə sahib olmanız deməkdir (bu sizin və həyat yoldaşınızla birgə dəyərdir). Qiymətli Kağızlar Birjası Komissiyası və FINRA çox sayda insan sinfini uzun siyahıdakı investisiyalardan uzaq tutmaq üçün çox səy göstəriblər.
|
464619
|
Mən bir neçə il əvvəl bir biznes başladım. Bir nöqtədə vəziyyət yaxşı getmirdi və atam mənə sizə bənzər bir məbləğ “borc” verdi. Şəxsi baxımdan, o borcu götürdüyüm an münasibətimizdə gərginlik yarandı. Xüsusilə də bəzən faiz ödəmələrində gecikəndə... Təəssüf ki, "atamın bu pula indi ehtiyacı yoxdur, amma avtomobil kreditini ödəməsəm, o geri alınar" düşüncəsi bir neçə dəfə ağlımdan keçdi və bu səbəbdən faiz ödəmələr ayın ödəniş sırasının ən sonuna düşürdü. Bir nöqtədə həyat yoldaşımla birlikdə maliyyələrimə və məqsədlərimə ciddi bir nəzər yetirdik. Sadəcə lazım olmayan şeylərdən qurtulduq (avtomobil krediti, kabel televiziyası və s.) və ehtiyac duyduğumuz şeylərə diqqət etdik. Bizneslə də bu cür davranmaq kömək etdi, çünki bu mənə işləri düzəltməyə yönəlməyə kömək etdi. İndi işlər çox yaxşı gedir. Bu arada, iki bacım və qardaşım maliyyə problemləri ilə üzləşdi və valideynlərimiz onlara kömək etdi. Bu baş verəndə, atam bizi bir araya topladı və hər kəsin borcunu bərabər şəkildə bağışladı, bu da hər şeyi örtdü və vəziyyəti yaxşı olan birinə çek yazdı. Bu, gələcək mirasla əlaqədar gərginliyi aradan qaldırdı, kimə nə qədər kömək edildiyi ilə bağlı sualları, və s. Düzünü desəm, ailə toplantılarını daha xoş hala gətirdi, çünki həmin altan axmaqda olan gərginlik yox oldu. Mən də bir övladımın köməkçisi oldum. Lakin bunu tamamilə fərqli bir şəkildə etdim. Onlara borc vermək əvəzinə, pulu verdim. Bundan başqa, maliyyələrini necə idarə etmələrini düşündüyüm və birgə işləyib hazırladığımız bir sıra məqsədləri müzakirə etdik. Onların müstəqil fərd olduğunu nəzərə alaraq və bəzən bir atı su başına gətirə bilərsiniz düşüncəsini unutmadan... Hazırkı vəziyyəti nəzərə alaraq, bunu yaxşı sərf olunmuş pul hesab edirəm.
|
464668
|
"İnvestisiya etdiyiniz qarşılıqlı fond qanuni olaraq öz şirkətidir və öz xərcləri var. Qarşılıqlı fond xərclərinin nisbətləri hesablanmış bir dəyərdir, müəyyən bir gündə müəyyən bir faiz ödəyəcəyinizə dair bir vəd deyil. Yəni, maliyyə ilinin sonunda, fond idarəetmə xərclərini cəmlər və idarə olunan ümumi aktivlərə bölərək həmin il üçün xərclər nisbətini hesablayır və illik hesabatda dərc edir. Ancaq hər hansı bir il üçün "haqq ödəmək" mümkün deyil. Bir "adi" hesabda, xərclər nisbətini investisiyanızla vuraraq hər fond üçün hansı xərclərin ödənildiyini mütləq görə bilərdiniz və bunu "yenidən tam" etmək üçün nə qədər əlavə etmək istədiyinizi müəyyən etmək üçün bir şəkildə istifadə edə bilərsiniz. Amma bu, bir səhmin qiymətini ödəyərkən, ayrı bir çek hesabından bir səhmin alınması üçün komissiyanı ödəməyə çalışmaq qədər məntiqə uyğundur. Bu, xərclərin zehni hesabını müəyyən bir şəkildə hesablamağa kömək edə bilər, amma çünki bütün pul sizin olub, xərclər isə investisiya edə bilmək üçün ödədiyinizin bir hissəsidir, bu çox da kömək etmir, çünki pul dəyişkəndir. Maksimum mədaxilləri olan bir pensiya hesabında, bu həqiqətən də çox mənalı deyil, çünki xərclər nisbətlərini ödəmək üçün xarici fondlardan hər hansı bir qatqı digər mədaxillər kimi sayılacaqdır. Yenə də, ilin əvəzi olaraq nə qədər pul yatırmaq istədiyinizi hesablamağa bir növ kömək edə bilər, amma bunun sizə çox kömək edəcəyindən əmin deyiləm. Bəzi fondlar və ya brokerlər xərclər nisbətinə əsaslanmayan ödənişlərə sahibdir və bəzi hallarda bu haqqı hesabdan kənar ödənişlərlə ödəmək mümkündür. Və bazı hallarda bu, pensiya hesabı üçün bu ödənişləri xarici vəsaitlərdən ödəyərkən, mədaxillərinizi investisiya etməyə davam etməyə imkan verir. Ola bilsin ki, iş yoldaşınız sizin təsəvvür etdiyinizə işarə edirdi, amma təsvirinizdən dəqiq deyə bilmək çətindir. Ümumiyyətlə ən yaxşısı hər zaman mümkün qədər aşağı xərcli investisiyalara sahib olmağı nəzərə almaqdır, çünki bunlar gəlirlərə ən çox maneə törədənlərdən biridir və pul xərcləri çox ucuz və pulsuz qarşılıqlı fond brokerləri olarkən, hər hansı bir broker xərclərinə çox diqqətli olardım."
|
464753
|
"Bəzilərinin dediyi kimi, aylıq büdcə planlaşdırmaq əla fikirdir. İllərlə xərcləri izləmək metodunu sınadım və heç bir nəticə vermədi, məncə bu səbəblərdən: Əgər büdcə planlaşdırmaq sizin üçün deyil, "ilk özünüzü ödəmə" metodunu sınayın. Burada maaş aldığınız kimi dərhal əhəmiyyətli bir məbləği ayırın və borcunuzu ödəyin və ya (borcunuz yoxdursa) yığımlara qoyun. Bu, impuls alış-verişlərinə daha az pul xərcləməyə məcbur edəcək və xərclərinizi həqiqətən izləməyə məcbur edəcək. Əgər bu seçimi seçsəniz, tam əmin olun ki, açıq kredit hesablarınız yoxdur, əks halda ayın ortasında pulsuz qalarkən fərqi ödəmək üçün onlardan istifadə edəcəksiniz. Burada əsas anahtarlardan biri uzunmüddətli zehniyyət yaratmaqdır. Hər zaman özünüzə belə suallar verin: "Bu şeyin 10 il sonra mənim üçün əhəmiyyəti olacaqmı? 5 il? 2 ay? Hətta 2 gün?" Və belə suallar verin: "Bunu indi istəyirəm, ya yoxsa bunu sonra 100%-ə borcsuz və ardıcıl maaşımı düşünmədən əldə etmək istəyirəm?" Məncə uzunmüddətli zehniyyətə sahib olmağımı başa düşməmə səbəb olan şey Tom Stanleynin yazdığı "The Millionaire Next Door" kitabını oxumaq idi. Bu kitab mənə başa saldı ki, zənginlər uzunmüddətli düşünməklə və buna görə daha qənaətcil olmaqla zəngin olurlar, əksəriyyət kitabların təlim etdikləri kimi əmlak üzərindən borcu "istismar" etməklə deyil."
|
464810
|
Ümumiyyətlə, likvidlik yaxşı bir şeydir, çünki bu, asanlıqla bir səhm almaq və ya satmaq deməkdir. Yüksək likvidliyə malik səhmlər çox ticarət edilən səhmlərdir və bu, təklif-məbləğ fərqlərinin aşağı olmasına səbəb olur. Bu o deməkdir ki, bazara daxil olub istənilən vaxt asanlıqla və ucuz şəkildə ticarət edə bilərsiniz. Aşağı likvidliyə malik səhmlərdə isə təklif-məbləğ fərqləri yüksək ola bilər, bu da ticarətə daxil olmaq və ya çıxmaq üçün çətinlik və ya əlavə xərc yarada bilər. Digər tərəfdən, hamı yüksək likvidliyə malik səhmlərə diqqət yetirdiyinə görə, ticarətdə üstünlük əldə etmək daha çətin olur. Microsoft kimi bir şirkətə 30-50 tam zamanlı analitik baxır, minlərlə peşəkar treyder və ümumilikdə milyonlarla investor sizin kimi eyni yeni məqalələri oxuyur və eyni maliyyə göstəricilərinə baxır. Amma aşağı likvidliyə malik səhmlərdə yəqin ki, heç bir analitik, bir neçə peşəkar treyder və bəlkə də ümumilikdə bir neçə min investor olacaq, buna görə də yaxşı bir alqı-satqı tapmaq daha asan ola bilər. Ümumiyyətlə, yüksək likvidlik hər kəsin satması və ya hamının alması demək deyil, sadəcə hər kəsin ticarət etməsi deməkdir.
|
464824
|
2008-ci ildə S&P 37% aşağı düşdü. Mən illərə görə sektor performansını göstərən qrafikləri sevirəm, çünki bu, 2008-ci ilin texnologiya mərkəzli 2000-01 qəzasi kimi olmadığını göstərməyə kömək edir. Daha çox istiqrazlara yönəlmiş fondlar, 10 illik Xəzinə istiqrazları 20% artdığı üçün artmış olardı. Sizin aşağı risk tolerantlığınızı başa düşürəm. Uzun müddətdə bu sizə baha başa gələcək. S&P üçün 1928-2011-ci illərdə CAGR 9.23%, xəzinə istiqrazları üçün isə 5.14% idi. Bu fərq zamanla dramatik olaraq artır. Bu faizlər aksiyalarınızı orta hesabla hər 8 ildən bir ikiqat artırır, oblisqlər üçün isə təxminən 14 il. Uzunmüddətli gəlirləri başa düşmək üçün MoneyChimp saytına daxil olaraq başla/bitir illəri ilə təcrübə edə bilərsiniz.
|
464843
|
1.4 milyon manata siz mütləq olaraq bütün məqsədlərinizi və risk meylinizi nəzərə alaraq sizə ən yaxşı məsləhəti verəcək peşəkar bir məsləhətçi tuta bilərsiniz.
|
465084
|
Subsidiyalar, adətən dövlət tərəfindən fərdlərə və ya korporasiyalara edilən ödənişdir ki, fərdin rasional iqtisadi qərarı qrupun ümumi mənafeyi üçün zərərli olduğunda onun tarazlığını dəyişsin. Məsələn, fərqli keyfiyyətdə əkin növləri əkilə biləndə, məsələn yüksək məhsuldarlığı olan, lakin yalnız Yüksək Fruktoza Qarğıdalı Şərbətinə emal edilə bilən GM qarğıdalı və ya aşağı məhsuldarlığı olan, lakin birbaşa istehlak üçün kifayət qədər dadlı olan təbii yetişdirilmiş qarğıdalı, əgər hər ikisinin tələbi təklifdən artıqdırsa, fərdi fermer üçün iqtisadi seçim birinci növü əkməkdir. Əgər HFCS-nin piylənməyə səbəb olduğu iddiaları etibarlı olarsa, ictimai maraq baxımından onun az istehsal olunması və daha çox alternativ qidaların yetişdirilməsi vacibdir. Plana əsaslanan iqtisadiyyat deyil, bazar iqtisadiyyatı arzu olunursa, bunu tərtibatla yox, əksinə, pul təşviq vasitəsi ilə həyata keçirmək lazımdır. Uzunmüddətli qədərdə bu sərmayə azalan sağlamlıq xərcləri vasitəsilə özünü doğrulda bilər, buna görə bu, dövlətin nöqteyi-nəzərindən rasional iqtisadi qərardır. Bütün fiqurların şəxsi maraqlarına tam sərf edən qərarlar verdiyi bir dünyada, prinsip etibarilə subsidiyalara ehtiyac olmazdı, çünki istehlakçılar ucuz əvəzinə sağlam qidalar tələb edərdi və bazar mexanizmləri bunları təmin edərdi.
|
465106
|
Bəli, ABŞ dollarında əldə etdiyiniz gəlirləri Kanada dollarına çevirməsəniz də, kapital gəliriniz üçün gəlir vergisi ödəməlisiniz. Vergi məqsədləri üçün gəlirlərinizi hesablayarkən, bütün gəlirlərinizi Kanada dollarına çevirməlisiniz. Ümumiyyətlə, Kanada Vergi Agentliyi sizdən Kanada Bankı tərəfindən dərc olunan tarixi USD to CAD məzənnəsini istifadə etməyinizi gözləyir. O səhifədə, sağ tərəfdəki qeydə diqqət yetirin: Buradakı Valyuta Məzənnələri Kanada Vergi Agentliyi tərəfindən qəbul edilirmi? Bəli. Agentlik, xarici valyutada göstərilən gəlir və xərclərlə bağlı hesablamalar üçün Kanada Bankının valyuta məzənnələrini əsas kimi qəbul edir.
|
465172
|
"Mən iki müqayisə olunan məhsulu araşdırmaq üçün saatlarla vaxt sərf edirəm və cəmi 3 dollar qənaət etməyə çalışıram. Mən də! Müştəri dəstəyinə zəng edib bir hesabdan ayda 5 dollar endirim almaq üçün saatlarla müzakirə aparmışam (bu illik 60 dollar edir!) və hər dəfə çöldə yeyəndə və ya lüks bir şey edəndə, məsələn, 1 dollarlıq McChicken ilə kartof sifariş etdikdə vicdan əzabı çəkirəm. Hətta video oyunları oynayanda belə, oyun valyutasını xərcləməkdən nifrət edirəm. Bu məndə obsessiv-kompulsiv xüsusiyyətlərdən qaynaqlanır, amma xahiş edirəm @Eddie-də belə xüsusiyyətlərin olduğunu iddia etmirəm. Sadəcə, öz adımdan danışıram, ümid edirəm ki, kömək edər. Hələ də xəsisliyimlə mübarizə aparıram, amma nə işə yarayır və nə yaramır bunu paylaşa bilərəm. Düşünürəm ki, vaxtımı mən layiq olduğum qədər qiymətləndirmirəm. Mən də. Amma bunu bilmək kömək etmir, əksinə, vəziyyəti daha da ağırlaşdırır. Zamanımı hansı məbləğdə qiymətləndirdiyimi müəyyənləşdirmək mənə kömək etmir, çünki bu sadəcə problemi mürəkkəbləşdirir və o çox dəyişkənli optimallaşdırma problemini həll etməyə sərf etdiyim vaxtı artırır. Şahi düşünməməyə çalışmaq kimi bir şeydir, bu sadəcə onun bakteriyalar haqqında daha çox düşünməsinə səbəb olur, narahatlığı artırır və asan qərarları (qapı düyməsinə toxunmaq üçün dəsmaldan istifadə etmək) çətin bir qərara çevirir (toxunmalıyam yoxsa toxunmamalıyam?). Həmçinin seçimi etdiyində təəssüfü gücləndirir ( "hesablamanı səhv edimi?" və ya "sabah xəstələnəcəyəmmi?"). Problemi daha da mürəkkəbləşdirmək həll yolu deyil. Necə sadə edərik? Qərarı qabaqcadan verin! Mənim üçün büdcələr maliyyə qərarları ilə əlaqəli narahatlığı azaltmaq üçün ən yaxşı yoldur. Hər altı ayda bir arvadımla birlikdə hər şeyə nə qədər xərcləməli olduğumuzu müəyyən etmək üçün saatlarla vaxt sərf edirik. Bunu yalnız ara-sıra etməli olduğumuz üçün həqiqətən ətraflı bir şəkildə analiz edə bilirik. Bir dəfə ayda 50 dollar restoranlar üçün təyin etdiysək, artıq çöldə yemək yedikdə özümə nifrət etmirəm - eyni qayda digər istənilən xərclər üçün tətbiq olunur. TBH, bunun niyə işə yaradığına tam əmin deyiləm - niyə büdcələrdəki dollar məbləğlərinə görə peşman olmadığımı - amma həqiqətən kömək edir. Cümələrdə iş yoldaşlarımla nahara qoşuluram, çünki bunun uyğun olduğuna qərar vermişəm. O vaxt, OC-tendensiyamı dəyərlə diqqət etməyə yönləndirirəm. Təbii ki, ketçup şüşəsinə birbaşa toxunmadan. :) Yenə də öz adımdan danışsam, büdcə mənim üçün maliyyə ilə bağlı stressi azaldıb. Mənim üçün büdcə xərclərimi məhdudlaşdırmaqdan daha çox məni sərbəst şəkildə xərcləməyə icazə vermək üçündür! Bu mükəmməl deyil, amma kömək edir. (Mövzuya aidiyyəti olmasa da, bu cavabı təxminən 20 dəfə təkrar yazdım və onu düzəltməyə ehtiyac duyarak çox böyük çətinliklə göndərəm düyməsini basdım! Hər 30 saniyədə yeniləmələr üçün səhifəni təzələyirəm.)"
|
465176
|
Digər şəxs qərar verməlidir ki, o, kreditin tam məsuliyyətini öz üzərinə götürmək istəyir və kreditə uyğun gəlməlidir. Onlar əslində maşını sizdən alırlar və satış qiyməti kreditin qalan məbləğidir. Siz isə yeni kreditdən istifadə edərək köhnə krediti tamamilə ödəyəcəksiniz. Onlar sonra satışı təsdiq edən sənədi dövlətin DMV/MVA-nə aparıb avtomobili öz adlarına qeydiyyatdan keçirəcəklər. Onlardan yeni avtomobil krediti üçün öz banklarına müraciət etmələrini tövsiyə etməlisiniz.
|
465256
|
Mən əvvəllər bir neçə investisiya mülkiyyətinə malik idim, buna görə də bununla kifayət qədər tanışam. MrChrister-in qeyd etdiyi kimi, kredit verənlər investisiya ipotekalarını daha yüksək riskli hesab edirlər. Maliyyə çətinliyi yaşayan insanlar şəxsi yaşayış yerlərindən daha çox investisiya mülklərindən vaz keçməyə meyillidirlər. Nəticə etibarilə, faiz nisbətləri və ilkin ödəniş tələbləri ümumiyyətlə daha yüksəkdir. Tipik olaraq bir investisiya mülkü üçün ipoteka 20% ilkin ödəniş tələb edir, şəxsi yaşayış yeri üçün isə 3-5% qədər aşağı ola bilər. Əla kredit reytinqi və bir az araşdırma ilə bəlkə də 10% ilkin ödənişlə mülk almaq olar. Faiz dərəcələri də tipik olaraq yarım faiz bəndi daha yüksəkdir. Həmçinin nə qədər çox investisiya mülkiyyətiniz varsa, yenilərini maliyyələşdirmək daha çətin olur. Banklar öhdəlik-gəlir nisbətinə baxaraq sizin həddindən artıq borclu olub-olmadığınıza qərar verirlər. Adətən, banklar mənzil ödənişlərinin gəlirinizin təxminən 20%-indən az olmasına üstünlük verirlər. Lakin kirayə mülkiyyətləri ilə mənzil ödənişləri ümumiyyətlə kirayə gəlirinizin 20%-dən daha çoxunu təşkil edir. Digər gəlirləriniz bunu kompensasiya edə bilər, lakin təxminən 2-3 ev aldıqdan sonra, öhdəlik-gəlir nisbəti kredit verənlərin sizə borc verməkdə rahat olmadığı səviyyəyə gəlir. Buna görə də, siz bir çox kirayə mülkiyyətlərinin ipoteka ilə deyil, torpaq müqavilələri ilə sahibkarın maliyyələşdirilməsi yolu ilə alındığını görəcəksiniz.
|
465260
|
"Bankların özlərini qoruduqlarına inanıram ki, onlar sizin təsdiqinizi tələb etdikdə. İllər əvvəl, onlar sizin təsdiqinizi istəyirdilər, lakin tələb etmirdilər. Əgər çeki təsdiqləyirsinizsə, bu qanuni olaraq onlara sizin hesabınızı debet etməyi səlahiyyət verir, əgər çek daha sonra qeyri-kafi vəsait (NSF) üçün geri qaytarılarsa. Bu əsasən bankı qoruyur, müştərini yox."
|
465283
|
Bir qədər düşündükdən sonra, Dave Ramsey’nin məsləhətini dinləyirəm çünki bu sadədir və hesabı başımda edə bilirəm - onlayn kalkulyatora ehtiyac yoxdur. :) Əgər kimsə sizin gəlirinizə möhtacdırsa, həyat sığortasına ehtiyacınız var. Sizin gəlirinizi 8-10 dəfə artıran tək bir məbləğlə gəlirinizi əvəz etmək mümkündür ki, gəlirinizi ehtiyac duyanlar hər il təxminən sizin maaşınızı həyat sığortası gəlirləri hesabına ala bilsinlər.
|
465313
|
Düşünürəm ki, axtardığınız cavab budur: Siz investisiyanızın ilkin baza dəyəri (alış qiyməti) üzrə vergiyə cəlb olunmursunuz. Əgər bir səhmi $30-a alıb, $35-a satırsınızsa, hər səhmdə $5 qazanmanız satış zamanı vergiyə cəlb edilir. Amma $30 baza dəyəri heç bir şəkildə vergi hesablamalarına daxil edilmir. (Ona görə də, investisiyalarınız və onları neçəyə aldığınız haqqında yaxşı qeydlər saxlamaq vacibdir.)
|
465380
|
"Həqiqi həyatda, siz AMZN 04/13/2017 910.00 C 4.90 +1.67 Bid: 4.75 Ask: 5.20 (AMZN hazırda $897 olduğu halda) kimi yayılmalar görərsiniz və alıcı tərəfində alacağınız qiymət daha çox Ask-ə yaxın olacaq. Yəni, mən $5.00 təklif edərdim və ümid edərdim ki, doldurulsun. Askin $8 olduğu halda $4 təklifinin qəbul edilməsi ehtimalı zəifdir, ancaq səhm qiyməti sizin qiymətə çatana qədər düşsə ola bilər. Opsionlar, əksər hallarda günlük ticarətə bənzəyir. Buradakı əksər üzvlər razılaşar ki, günlük ticarət yatırım deyil, qumardır. Uzun müddətə, S&P ildə 10% artıb. Amma hər hansı bir gündə bazarın səs-küyü 50/50 sıfır məbləğdə oyundur. Uzun müddətli səhm 'investorları' yaxşı işlər görür. Daxil olan və çıxanlar isə o qədər də çox deyil. Opsionların cəlbedici cəhətləri var. Gördüyünüz kimi, gəlir yüksək ola bilər, hətta həqiqi həyatda da, lakin zərəriniz də 100% ola bilər. Qoy sizə bir qeyri-müəyyən xətti paylaşım - "Apple üzərində 9-dan 2-yə bahis" yazısını yazmışam ki, burada 2 il davam edən və $2200 mərc ilə $10,000 qaytaracaq bir opsion strategiyasını təsvir etmişəm. Bir il əvvəl bitən oxşar bir mərc 100% zərər gətirdi. Mən orada çox tez-tez yazmıram, çünki bu ticarəti minimuma endirirəm. Opsion ticarəti etmək istəyənlərə xəbərdarlıqlar var -"
|
465536
|
P/E Qiymətin Hissə Başına Gəlirə (EPS) bölünməsidir. P/E TTM, Qiymətin son 12 ayda qazanılmış faktiki EPS-yə bölünməsidir - buna görə də "Trailing Twelve Month" adlanır. Forward P/E-də isə "E" növbəti il üçün analist gözləntilərinin orta göstəricisidir. İndi isə göstərilənlərə baxaq. Yahoo EPS-i 1.34 olaraq göstərir. 493.90/1.34 = 368.58 P/E. Google isə EPS-i 0.85 olaraq göstərir. 493.40/0.85 = 580.47 P/E (Müvafiq qiymətlərə əsasən göstərilənlər). Beləliklə, onların özlərinin göstərdiyi məlumata görə, Yahoo deyil, Google səhv P/E göstərir. Google 5.80 P/E göstərir - 580-nin ondalık səhvini göstərir. CNBC də gəlirləri 0.85 olaraq göstərir və düzgün şəkildə 580 P/E göstərir: http://data.cnbc.com/quotes/BP.L Valyuta kalkulyatorundan sürətli istifadə, EPS-in Yahoo-da fərqli siyahıya alınmasının mümkün səbəbini aşkar edir. Hazırda 0.85 funt 1.3318 dollara bərabərdir. Deməli, məncə, Yahoo EPS siyahısı dollarladır. CNBC-də son 4 rübə baxmaq bunu məntiqli göstərir: http://data.cnbc.com/quotes/BP.L/tab/5 bunların cəmi 1.40 dollar edir.
|
465542
|
Başlanğıcda, hər bir şirkətin 10k aksiyası var. Şirkət B-nin $500k pulu və bəlkə də başqa aktivləri var. Hər şirkətin bəyan edilmiş məqsədi var. O, təsadüfi olaraq başqa bir firmadan pay ala bilməz. Şirkət A 5k yeni aksiya buraxdı, bu ona $500k pul gətirdi. Siyahıya alınmış şirkətlər tənzimləmə təsdiqləri olmadan xüsusi yerləşdirmə edə bilməzlər. Onlar bunu İctimai Emissiya və ya hüquqların emissiyası vasitəsilə açıq bazara qoymalıdırlar. Şirkət B də eyni şeyi etdi, $500k pul üçün 5k aksiya buraxdı. Şirkət A, $500k-na aldığı həmin 5k aksiyanı aldı. Şirkət B-nin səhmdarının bu kimi müqavilə üçün Şirkət A-dan 5k toplamaya məntiqi bir səbəb yoxdur. Bu artmalıdır.
|
465597
|
Valyuta, qızıl və digər əmtəələr kimi, əslində çox da bir investisiya deyil. O, əslində heç bir gəlir gətirmir. Dəyəri ABŞ dolları və ya Avro ilə müqayisədə fərqli sürətlə dəyişə bilər, lakin yalnız bu qədərdir. O, qlobal valyutaların səbətində kiçik bir parça kimi yer tuta bilər, lakin əksər ABŞ/Avropa ev təsərrüfatlarının belə bir səbətə ehtiyacı yoxdur; bu, əslində daha çox bir risk idarəetmə strategiyasıdır, investisiya strategiyası deyil və bu, ABŞ (və ya Avropa və ya oxşar) adi bir ailənin üzləşdiyi riskləri əks etdirmir. Ümumiyyətlə, investisiyalar xüsusilə "həyəcanverici" olmamalıdır. Ümumiyyətlə, "həyəcanverici" imkanlar bazarda spekulyasiya etdiyiniz anlamına gəlir, əslində ona investisiya qoymurunuz. Əlinizdə ehtiyacınız olmayan və itirməkdən çəkinmədiyiniz bir neçə min dollarınız varsa, bəzən spekulyasiya edərək yaxşı pul qazana bilərsiniz, lakin onu tamamilə itirə bilərsiniz də. (Bəlkə də, bazarın çökməsinin ən dibində adi investisiyalar üçün inanılmaz sövdələşmələr taparsanız, yaxşı və möhkəm şirkətlər adi haldan daha ucuz olduğu zaman bir az həyəcan üçün yer ola bilər.)
|
465648
|
İpoteka bazarındakı çöküşdən sonra da, bəzi banklar qaydaların xaricində pul borc verirlər. Tam təsdiq olunmuş ipoteka adətən 28/36 borc-gəlir nisbətləri ilə idarə olunur, burada ümumi aylıq gəlirinizin 28%-i ipoteka, əmlak vergisi və sığortaya tətbiq edilə bilər və 36% isə ümumi aylıq borc (ipoteka daxil olmaqla) üstəgəl avtomobil krediti, tələbə krediti və s. ilə hesablanır. Bu, kreditin ümumi məbləğindən çox, bu nisbətlər haqqında daha çoxdur. Bank aylıq kirayənin 75%-ni qəbul edə bilər, buna görə kirayə gəlir gətirənə qədər zərər kimi görünə bilər, hətta zərər etmədən də. Bu yalnız ümumi bir baxışdır, hər bank bir az fərqli ola bilər.
|
465678
|
Bu, qanunun hərfinə uyğun olmaq və ya əsas mənasına uyğun olmaq istəyib-istəməməyinizdən asılıdır. Məsələn, bəzi ölkələrdə yalnız sabit gəlirli alətlər (çəkinmək istədiyiniz) və dividend səhmələri (istifadə etməyə icazənizin olub-olmadığı) ilə məşğul olan zərf şirkətləri tapa bilərsiniz. Bu zərf şirkətinin səhməsini alırsınız və o, özü dividend paylamır. Beləliklə, faizi və dividendləri kapital qazancına çevirirsiniz. Bu zərf şirkətləri vergi səbəblərinə görə mövcuddur, daha riskli kapital qazancı tez-tez faiz və dividendlərdən az vergiyə cəlb edilir. Bu texniki olaraq probleminizi həll edə bilər, amma əslində əsas reallığı dəyişdirmir. P.S. Yığılmış faizdən çox narahat olmayın, faiz dərəcələri bu anda inanılmaz dərəcədə aşağıdır.
|
465732
|
"Evin enerji səmərəliliyini artıran ev təkmilləşdirmələri hazırda federal vergi kreditlərinə uyğun gəlir. Buna bərpa olunan enerji avadanlığı (günəş panelləri və s.) və Qeyri-biznes Enerji Əmlak Vergi Krediti daxildir. Kredit xərclərin 30%-ni təşkil edir. Intuit Turbo Tax: Enerji Vergi Krediti: Avadanlıq və materiallar yalnız Enerji Departamenti tərəfindən müəyyən edilmiş texniki səmərəlilik standartlarına cavab verərsə Qeyri-biznes Enerji Əmlak Krediti üçün uyğun ola bilər. İstehsalçı sizə xüsusi bir məhsulun bu standartlara uyğun olub olmadığını deyə bilər. Bu kredit üçün IRS iki növ yeniləmə arasında fərq qoyur. Birincisi "təqdim olunan enerji səmərəliliyi təkmilləşdirmələri"dir və aşağıdakılara daxildir: • Evin izolyasiyası • Xarici qapılar • Xarici pəncərələr və çatı pəncərələri • Müəyyən dam örtüyü materialları İkinci kateqoriya "mənzil enerji əmlak xərcləri"dir. Buna daxildir: • Elektrik istilik nasosları • Elektrik istilik nasoslu su qızdırıcıları • Mərkəzi kondisioner sistemləri • Təbii qaz, propan və ya qazdan istifadə edən su qızdırıcıları • Biokütlə yanacaq istifadə edən sobalar • Təbii qaz, propan və ya qazdan istifadə edən sobalar • Təbii qaz, propan və ya qazdan istifadə edən isti su qazanları • Təbii qaz, propan və ya qazlı sistemlər üçün qabaqcıl dövriyyə fanları"
|
465774
|
Fikrimcə, bu tamamilə sizin riskə dözümlülüyünüzdən asılıdır. Pulunuzu fərdi səhmlərə qoymaq təbii olaraq riskinizi artırır və mümkün mükafatınızı da artırır. Şəxsən mən (nisbətən mühafizəkar bir investor kimi) yalnız fərdi səhmlərə də sərmayə qoyardım ki, bütün sərmayəni itirməyə imkanım olarsa (bəlkə də Enron və ya Nortel alacağam). Əgər sərmayə yatırmaq sizə zövq verirsə və 10% itki sizin üçün məqbul olsa, cavabınızı tapmısınız.
|
465787
|
Forbes məqaləsi "IRA Adventures" oxuyun. Detallı qaydalar olmasa da, məqalə bəzi əla detallar və xəbərdarlıqlar verir. İstədiyinizi edə bilərsiniz, amma bu, özünü idarə etməmək üçün müəyyən qaydalara uyğunlaşdırılmalıdır. Həmin qaydalar, düzgün strukturu yaratmaq üçün sizə kömək edəcək mühafizəçilər tərəfindən bilinər, IRS qaydalarının içində gizlənib, mən əminəm. Son olaraq, ümumilikdə, IRA vəsaitlərini qeyri-ənənəvi aktivlərə investisiya etmək, investisiyanın icazə verilmədiyi və ya özünü idarə edildiyi nəzəriyyəsini əlavə edir. Yəni, ən yaxşı biznes fikriniz olsa belə, bu barədə düzgün məsləhət aldığınıza əmin olun.
|
465819
|
"Məsləhətim bu 50 min manatı 4 fərqli pul bazarına 25%-lik partiyalarla investisiya etməkdir. Partiya 1: Peer-to-peer hesabı ilə kredit ver - 12,5 min Bankların təklif etdiyi faiz dərəcələri investorlar üçün artıq çox cəlbedici deyil, ən azı Böyük Britaniyada. ZOPA kimi peer-to-peer kreditləşmə brokerləri investisiyanı bir neçə illiyinə saxlamaya hazır olduğunuz təqdirdə ildə 5% - 6% gəlir təqdim edir. Ön qabaqdan düşüncələrinizə baxmayaraq, bu yatırım nisbətən təhlükəsizdir (baxmayaraq ki, təmin edilməyib - bunu vurğulamalıyam). Zopa öz veb saytında şirkətin yaranmasından bəri investorlarının təmin etdiyi puldan heç bir pul itirmədiyini bildirir və əgər bir çox borcalan ödəmə edə bilməsə, yatırımcıları ödəniş etmək üçün istifadə ediləcək bir Güvən fondu var. Mən əmin deyiləm ki, bu xidmət Avstraliyada mövcuddurmu, ancaq güclü track recorda malik olan bir peer-to-peer kredit verənlə ildə 5-6% faiz dərəcəsini məqsəd edin. Partiya 2: Səhmlər - 12,5 min Aydın seçim. Bu, pulunuzu artırmaq üçün ən həyəcanlı yoludur. Bu suala uyğun olaraq "Necə səhmləri seçirsiniz?" sorusu doğulacaq. Bu 12,5 mini daha sonra 5 və ya yaxın fərqli səhm arasında bölmək lazımdır. Hal-hazırda səhmləri seçmək üçün strategiyam, sahib olduğunuz səhmlərin 20%-nin yüksək performanslı mavi çip şirkətlərində olması və idealdır ki, yarımillik/kvartalda ödəməli divident olmasıdır. İnvestisiya etməli olduğunuz digər növ səhmlər, nisbətən yeni bazara daxil olmuş, lakin monopolistik xüsusiyyətlərə malik olan şirkətlər - yəni, onların yeni və unikal xidmətlərinin ən böyük və yeganə təminatçısıdır. Bunun nümunələri Tesla, Worldpay və Just-eat olardı. Hətta, başqa bir növ səhmi mütləq satın almanızı məsləhət görərdim, bu 'sin stock' olacaq, iqtisadi pis zamanlardan qorunmaq üçün (olacağı halda). Sin stock, günahlarla əlaqəli olanları nəzərdə tutur, yəni siqaret istehsalçıları, alkoqol tədarükçüləri, qumar məhsulları təchizatçılarıdır. Bunlar iqtisadiyyat yaxşı işləyərkən yaxşı performans göstərir, ancaq iqtisadiyyat 2007-2008, və ya 2001-dotcom növü çöküş yaşadıqda daha da yaxşı iş görür. Son olaraq, başqa bir kateqoriya olaraq məsləhət görərdim ki, böyük enerji təmin edən şirkətləri, məsələn Exxon Mobil, BP, Duke Energy - əsas olaraq bunlar bu zamanlar bir neçə ay öncə olduqlarından ucuzdurlar - və enerji tələbatının əhalinin artması ilə (hansı ki, sürətlə artırır) artırılacağıdır. Partiya 3: Fondlar - 12,5 min Pulunuzun bir hissəsini Fondlara investisiya etmək həqiqətən də məntiqsizdir. İdarə olunan fond ənənəvi olaraq xüsusi bir bazar daxilində seçilmiş səhmlər kolleksiyasıdır. Hal-hazırda, bu 12,5 minin ən azından 20% Qiymətli bazar fondlarına (qiymətlər 60% düşdüyünə baxmayaraq - Çin/Braziliya/Hindistan özünü məhv etməsə və ya nüvə zərbəsi yeməsə, növbəti 5 ildə yavaş-yavaş böyüyəcək - mən bu növ fondlarda yüksək gəlir əldə ediləcəyini təsəvvür edirəm) tövsiyə edirəm. Qalan fondlar yüksək dividend ödəyiciləri olmalıdır - lakin mən öz tədqiqatınızı etməyinizi məsləhət görürəm. Partiya 4: Əmlak - 12,5 min Əmlak bazarına daxil olmamaq üçün çox yaxşıdır, lakin dürüst olaq, siz 12,5 min ilə ev/yer/mənzil ala bilməyəcəksiniz. Beləliklə, məqsəd fərdi kapital platformu tapmaqdır ki, bu həmçinin digər sahiblərlə birlikdə əmlak sahib olmaq imkanı verir. Birləşmiş Krallıqda bu kimi platformalardan Property Partner möhtəşəm bir nümunədir və əminəm ki, Avstraliyada da bəzi belə platformalar var. Paytaxt şəhərində şəhərin mərkəzinə ən yaxın olan ərazilərdə investisiya edin, çünki bu çox dəyişməz - ancaq iqtisadi çöküş və ya meteoritin vurmasını nəzərə almasaq. Məncə yuxarıdakı investisiya metodları aşağıdakıları təmin edir: 1) Diversifikasiya edilmiş yatırım portfeli 2) Çətin iqtisadi zamanlara qarşı qorunmaq Və bu cür diversifikasiyaya malik olmaqla yalnız bir şəkildə itirəcəksiniz - əgər bütün iqtisadi sistem çökərsə və ya hamıya qarşı nüvə müharibəsi olarsa (nüvə müharibəsində yatırımınız ən az narahat edici məsələ olacaq olsa da). Hər halda, yuxarıda özümü seçdiyim metodları göstərdim və bunun səbəblərini görə bilərsiniz. Hər hansı bir sualınız olarsa, məndən soruşmaqdan çəkinməyin."
|
465820
|
"Bloomberg xəbər verir ki, iki Fidelity fondu Snapchat Inc.-nin imtiyazlı səhmlərinə malikdir. İmtiyazlı səhmlər adi səhmlərdən çox istiqrazlara bənzəyir, çünki onlar sabit dividend ödəyir, aşağı likvidliyə malikdir və səsvermə hüququna malik deyillər. Bu aşağı likvidlik səbəbindən onlar adətən bazarda satışa çıxarılmır. Bu fondların belə qeyri-likvid aktivlərə sahib olmasına icazə verilib-verilməməsi qanunla çox deyil, onların strategiya sənədləri ilə bağlıdır; bir şirkətin başqa bir şirkətdə, hətta özəl olaraq saxlanılan Snapchat kimi, bazarda ticarətdə olmayan marağa malik olması tamamilə qanunidir. Lakin, fondun icazə verdiyi strategiya sənədləri ya qeyri-bazar mühafizəsini qadağan edə bilər, ya da qeyri-likvid alətlərdə saxlanılan aktivlərin faizini məhdudlaşdıra bilər. IPO çox bahalı olduğundan, hələ IPO-dan keçməmiş yeni şirkətlərə sərmayə qoymağa baxan bu kimi fondlar start-uplarda diversifikasiya olunmuş mövqe tutmaq üçün çox yaxşı bir yoldur. Onlar birbaşa sərmayə qoymağa baxdıqları üçün bazar vasitəsilə yox, start-upların böyümək üçün fondlar yaratması üçün cəlbedici, aşağı qiymətli bir yoldur. Fond şirkətin səhmlərini almaq üçün birbaşa şirkət sahibləri ilə işləyir. Fondun dəyər azalması, ticarət qiymətinə malik olmayan maliyyə aktivlərinin bazara uyğun ədalətli dəyərini əks etdirmək üçün MTM (bazara uyğun dəyər) mühasibatlıq prinsipini əks etdirir. Bu dəyər azalması, Fidelity-nin şirkətin xalis aktivlərinin ümumi NPV-sinin əvvəlki hesablamalarından daha aşağı olduğuna inandıqlarını göstərir. Bu, ehtimal ki, Snapchat vəziyyətində işə gələn gəlir axınlarının çatışmazlığını əks etdirir. redaktə: bu arada, IPO-dan əvvəl start-up "səhmləri" üçün bazar olmadığı üçün bu sualın başlığını hər oxuduğumda ürəyim bir az sank olur. İndi bütün gün kədərlənəcəm :(."
|
465843
|
İnvestisiya bankçılığı sahəsində işləməyin nə demək olduğunu ilk təəssürat almaq üçün işə/müvəqqəti təlim proqramına müraciət edin. Birinci səviyyəli biznes məktəbinə gedin və CFA almağa çalışın. Ən əsas: çalışın, çalışın, çalışın... Bacardığınız qədər praktik təcrübə əldə edin.
|
465905
|
Əgər ilkin HUD ilə dəstəklənən ipoteka aldığınız zaman üç variant var idi: aylıq, illik və ön ödəmələr. Plan borc verəni sizin ödəmə qabiliyyətsizliyinizdən sığorta etmək üçün nəzərdə tutulub. Planın ipotekanı 30 il ərzində əhatə etməsi gözlənilmir. Əgər ipoteka öhdəliyinizin ilk illərində olsanız, istifadə olunmamış illər üçün geri qaytarılma hüququna malik ola bilərsiniz. HUD bu mövzu haqqında məlumat vərəqəsi hazırlayıb və geri ödəmə hüququnuzun olub-olmadığını müəyyən etmək üçün bir səhifə təmin edib. Əgər HUD/FHA ipotekasına yenidən maliyyələşdirmə edirsinizsə, onlar sizə geri qaytarılma verməyəcək, amma geri qaytarılmanı yeni kreditinizə daxil edəcəklər. FHA-dan FHA-a Yenidən Maliyyələşdirmələr: Əgər FHA krediti yenidən maliyyələşdirilirsə, köhnə prim məsrəfindən geri qaytarılma yeni kredit üçün tələb olunan ilkin prim üçün tətbiq oluna bilər. Qeyd: İptoqanın ilkin alındığı ilə bağlı olaraq hökumətin fərqli dövrləri və geri ödəniş müddətləri var. Sizə geri qaytarılma və ya roll over hüququnun olub-olmadığını müəyyən etmək üçün veb səhifədən istifadə etməyi təklif edirəm.
|
465916
|
Əgər planınız kreditlərə icazə verirsə, ilin ərzində uyğunluğu maksimallaşdırmaq üçün kifayət qədər depozit qoyun və sonra plandan kredit götürün. Kredit hissəsini tələbə kreditinizi ödəmək üçün istifadə edin. Əsasən, borcunuzu (güman edilən) daha aşağı faiz dərəcəsi ilə yenidən maliyyələşdirdiniz və uyğunluq aldınız. İndi faizlə özünüzə ödəmə edirsiniz (maaşınız vasitəsilə). Faiz dərəcələri adətən əsas faiz + 1% olur. Kreditlər 50% nəzərdə tutulmuş hesab balansı və ya $50,000 məbləğinin daha az olanı ilə məhdudlaşdırılır.
|
465950
|
Bu, adətən, yerli qanun və qaydalar üçün bir məsələdir. Bir nəfər köçüb gedəndə, aşağıdakı variantlardan birini tövsiyə edərdim: Ümumiyyətlə, hər iki tərəfin etdiyi bütün ödənişlərin, bütün xərclərin və yerin istifadəsi ilə bağlı qeydlər aydın şəkildə varsa, açıq bir razılaşma olmadıqda belə, son mülkiyyət ədalətli şəkildə həll edilə bilər. Lakin bunu etmək üçün lazım olan ağrı və əziyyət ümumiyyətlə məsələni həll etməyə dəyməz - hətta iki sahib arasında dostluq münasibətləri olsa belə. Ən yaxşı yolunuz edəcəyiniz plan haqqında mümkün qədər erkən razılaşmaq və bunu yazmaqdır - birlikdə köçməzdən əvvəl müqaviləniz yoxdursa, indi birini yazın.
|
465971
|
Mən də eyni problemi yaşadım və bir şirkətin tarixi maliyyə hesabatlarına asan giriş təmin edən bir proqram axtarırdım, tercihen qrafik şəkildə. Belə ki, asanlıqla rəqiblər arasında hər səhm üzrə qazanc və ya digər məlumatları müqayisə edə biləydim. Stockdance-ə baxın, bəlkə axtardığınız budur. Reuters Terminal mənim üçün çox bahalı və çətindir və Yahoo və Google Finance mən istədiyim xüsusiyyətləri, xüsusilə maliyyə məlumatları haqqında, təklif etmir. Stockdance öz meyarlarınızı təyin edə biləcəyiniz bir növ səhmlərin seçim yoxlama siyahısı təklif edir. Belə ki, o hər hansı bir investisiya tövsiyəsi vermir, lakin sizə öz investisiya strategiyanızı tətbiq etməyə imkan verir.
|
466037
|
Siz bir korporasiya təsvir edirsiniz. Biznes üçün bir korporasiya qura bilərsiniz, lakin əgər pul vəsaitlərini hər hansı şəxsi məqsədlər üçün istifadə edirsinizsə, məhkəmələr korporativ örtüyü deşib sizi şəxsən məsuliyyətə cəlb edə bilərlər. Həmçinin, korporasiyanı sırf şəxsi səbəblər üçün qurmaq fırıldaqçılıqdır.
|
466084
|
Bəli, ola bilər. 529 haqqında maraqlı olan odur ki, siz öz adınıza hesab aça bilərsiniz və istədiyiniz zaman benefisiarı dəyişə bilərsiniz, ya da dəyişməyəsiniz. Nəzəri olaraq, hələ doğulmamış uşaqlar və ya nəvələr üçün 529 başlatmaq mümkündür. Geri qayıdaq - 529 federal verginizdə çıxılmır. Bu, təhsil üçün istifadə edildikdə vergi ödəmədən artır və təsdiq edilmiş təhsil üçün istifadə olunduqda vergi ödənmir. Bəzi ştatlar çıxıntılar təklif edir, bu ştata görə dəyişir. Belə çıxıntı təklif edən ştatların siyahısı mövcuddur.
|
466121
|
Düzünü desəm? Maksimum sayın əslində elə də önəmi yoxdur. Uzun müddətli sərmayə yatırırsınızsa, qiymət hələ düşük olub amma artırılacağı görünən bir vaxtda alırsınız və stokun bir müddət və ya heç bir vaxt çatmayacağı bir nöqtəyə çatdığını düşünəndə satırsınız. Belə şərtlərə uygun nə qədər stok izləyə bilsəniz, portfelinizdə o qədər stok olmalıdır.
|
466138
|
Ev onlara necə keçdi? Etimadnamə ilə tutulmuşdu? Onların hər ikisi birlikdə sənəddə göstərilmişdimi? Əgər hər ikisinə yoxsa, onda ev məhkəmə nəzarətinə keçməli idi...tutaq ki, bu ABŞ-da baş verirsə...bu zaman məhkəmə mülkə yenidən sahib təyin edəcəkdi. Bu baş verənə qədər ev satıla bilməz və rəsmi olaraq mülkə məxsusdur. Mübahisənin məmnuniyyətlə həll olunması üçün əvvəlki təklifə razıyam ki, siz bölgədə bir mülk vəkili tapmalısınız. Məhkəməyə müraciət etmək MƏSRAF OLACAQ və çox vaxt aparacaq.
|
466143
|
Elə bir ssenari olacaq ki, mən satmaq istəyirəm, amma heç kim məndən almaq istəmir və mən broker veb saytında ilişirəm? Eyni şəkildə, əgər heç kim öz səhməlini satmaq istəmirsə, mən ümumiyyətlə ala bilməyəcəyəm? Siz bunu adi bir alış-veriş kimi düşünürsünüz, amma ABŞ səhm bazarları həqiqətən belə işləmir. Əvvəlcə, sadəcə sahib olunan səhm payları var deyə, bu həmin zaman aralığında real investor alıcı və satıcı tələbini kəşf etməyiniz demək deyil. Bazarlarda Market Makerlər (NASDAQ) və ya Specialists (NYSE) adlanan xüsusi vasitəçilər var, onların vəzifəsi həmişə kimsənin alıb-satacağına əmin olmaqdır; bu bütün alətlərin kifayət qədər likvidliyə malik olmasını təmin edir. Market Makerlər və mütəxəssislər çox sayda satıcı olduqda dəyəri aşağı salmaq və ya çox sayda alıcı olduqda dəyəri artırmaq qərarına gələ bilərlər. İnvestorların bir alətə tələsik alqı-satqı etmək istəyi (məsələn, bir xəbər yayımına cavab olaraq) zamanı, Market Maker və ya mütəxəssis sizin və mənim kimi son-investorların hər iki tərəfdə iştirak etmədiyi halda, böyük sayda səhm payı toplama və ya yayma imkanına malik ola bilər.
|
466145
|
Hazırda əmlak vergisi məqsədilə qiymətləndirilmədə səhmlər (və digər əmlaklar) "yüksəldilmiş əsas" ilə nəzərdə tutulur. ABŞ IRS veb səhifəsindən: Miras qalan əmlakın satışının vergi ödəmək olub olmadığını müəyyənləşdirmək üçün ilk növbədə əmlaktaki bazanızı müəyyən etməlisiniz. Mərhumdan miras qalan əmlakın bazası ümumiyyətlə aşağıdakılardan biridir: mərhumun ölüm tarixi üzrə əmlakın ədalətli bazar dəyəri (ƏBD). Əgər əmlakın ifaçısı alternativ dəyər seçimindən istifadə etməyi seçərsə, alternativ dəyər tarixi üzrə əmlakın ƏBD-si. 706 nömrəli Forma, Amerika Birləşmiş Ştatları Əmlak (və Nəsillərarası Köçürmə) Vergi Bəyannaməsi üçün Təlimatlara baxın. Siz və ya həyat yoldaşınız mərhumun ölümündən bir il əvvəl əmlakı mərhuma vermisinizsə, 551 Saylı Nəşrə, Əmlakların Bazası baxın. Sizin sualınız belə davam edir: "ölən şəxs hələ də özü üçün həmin ildə əldə etdiyi mənfəət üzrə vergi ödəməlidir, doğru?" Bəli. Əmlak ölüm öncəsi dərk edilmiş qazanclar/zərərlər üzərində vergi ödəməli olacaq.
|
466161
|
"Ərim daha gənc ikən və hələ təsdiqlənmiş kredit tarixçəsi / əlverişli kredit reytinqi olmadıqda oxşar bir avtomobil krediti qərarı verdi. Nəticədə, o, avtomobilin dəyərindən üç qat çox ödəmək məcburiyyətində qaldı, çünki faizlər çox idi. Biz maliyyə işlərimizi birləşdirəndə, bu çirkin kredit dəyişdirmək, çevirmək, ləğv etmək üçün prioritetlərimiz arasında birinci yerdə idi, amma təəssüf ki, bizim vəziyyətimizdə kredit şərtləri yalnız kreditorun xeyrinə idi. Krediti tez ödəmək üçün heç bir təşviq yox idi, əslində, gələcək bütün faizləri birdəfəlik ödəməli idik, heç bir qənaət etmədən. Ona görə də, kreditinizin şərtlərini yoxlayın - ümid edirik ki, siz bizim kimi pis vəziyyətdə deyilsiniz. Bizim vəziyyətimizdə, yeganə müsbət tərəf 'təcrübədən öyrənmək' dərsini almaq idi!"
|
466176
|
Mən Kanadaya aid xüsusi cavabları bilmirəm, amma qızıl qiymətlərini izləyən əsas ETF fondlarından biri GLD (SPDR Gold Trust), digəri isə IAU (iShares Gold Trust)dir......... web saytında fərqli qiymətli metalları birləşdirən bir neçə ETF-ni tapa bilərsiniz
|
466196
|
"Bəli, HELOC bunun üçün əladır. Mən keçən ay damımı düzəltdirdim (təxminən 15 min dollar, "uff") və demək olar ki, mənim ərazimdəki hər bir böyük podratçı azı 12 ay üçün 0% xərcdən istifadə imkanı təklif edirdi. Bu help edir - 11/15/2015 tarixindən əvvəl bankda saxlamadığım hər hansı bir məbləğ HELOC ilə olacaq."
|
466213
|
"Siz vergiləri adi qaydada doldurursunuz. W2 sizə verilən bir formanıdır, onu doldurmağa ehtiyac yoxdur. Eyni ilə 1099 kimi. Hər ikisi işəgötürənlər tərəfindən sizə ödənilən pulları bildirir. W2 faktiki işəgötürən üçündür (maaş cədvəlinə daxil olduğunuz yer), 1099 podratçılar üçündür (xidmət göstərdiyiniz quruma faktura təqdim etdiyiniz və müqavilə əsasında ödəniş aldığınız yer). 1040 formasına və onun təlimatlarına necə doldurulacağını diqqətlə baxmalısınız. Bu illik vergi bəyannaməsidir. Siz onunla tanış olmalı olduğunuz müxtəlif cədvəlləri (A, B, C, D, E, F, H və s.) və onun əlavə edildiyi müxtəlif əlavə formaları var. Əgər özünüməşğulsinizsə, sizdən rüblük təxmini ödənişlər etməyiniz gözlənilir, amma maaşlı işçisinizsə, işəgötürəninizdən maaşınızdan ödəyəcəyiniz vergi məbləğlərini çıxılmasını tələb edə bilərsiniz. Əgər vergi hazırlığı proqramından (TurboTax və ya TaxAct kimi) istifadə edirsinizsə, o, sizdən tələb olunan bütün məlumatları əldə etmək üçün "müsahibə" aparacaq və lazımi formalarda məlumatlarınızı dolduracaq. Alternativ olaraq, vergi bəyannamənizi hazırlamaq üçün kiməsə pul ödəyə bilərsiniz."
|
Subsets and Splits
No community queries yet
The top public SQL queries from the community will appear here once available.