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TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "인구 고령화는 가계의 금융 자산·부채 구조 변화를 통해 은행 수익성에 영향을 미칠 것으로 추정되며 금융 서비스 및 상품 수요에도 변화가 있을 것으로 예상된다. 고령화 가속화로 저소득 고령층의 비중이 높아지면서 장기예금을 위주로 저축률이 하락하고 가계대출 수요도 감소(〈그림 6〉 참조)하면서 순이자 마진 축소가 은행 수익성에 부정적인 영향을 초래할 가능성이 있다. 반면 고령화에 따라 고령층을 위한 종합 디지털 플랫폼, 전용 영업점포, 자산관리 등의 서비스 수요가 증대되고 있으며 연금, 보험 및 신탁과 같은 노후 금융상품에 대한 수...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶저금리·저성장 장기화\n세계 경제는 글로벌 금융위기 이후 주요 선진국을 중심으로 금리가 하락하면서 저금리·저성장이 장기화(〈그림 10〉 참조)되고 있는 모습이다. 이는 인구 고령화 등에 따라 생산가능인구가 줄어드는 가운데 생산성 향상 부진, 소비·투자 수요 위축 심화, 무역 분쟁 등으로 중앙은행의 완화적인 통화정책 기조가 지속되면서 나타나고 있는 현상이다.\n우리나라도 인구 고령화 및 저출산, 주요 산업의 경쟁력 약화, 투자 위축으로 인한 고용 저하 등으로 잠재성장률이 낮아지는 가운데 구조적으로 저금리·저성장 국면에 진입할 가...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶규제 개혁\n규제 개혁과 관련해서는 그 동안의 추세가 은행업에 대한 경영 건전성 규제가 강화되는 한편 신규 비금융 기관의 은행산업 진입에 대한 규제는 완화되는 방향으로 이루어지고 있다.\n금융위기를 계기로 글로벌 금융규제 개혁이 실시됨에 따라 바젤은행감독위원회(BCBS)는 자본, 레버리지, 유동성 규제 등을 포함한 바젤Ⅲ를 도입하였다. 은행 손실흡수력 제고를 목적으로 한 자본규제 강화를 통해 규제자본을 보통주 위주로 구성하고 자본인정요건을 강화하는 등 자본의 질을 높이는 한편 양적인 측면에서 규제비율도 상향 조정한 바 있다. ...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "한편 글로벌 금융위기 이후 각국은 핀테크 기업이 금융부문의 경쟁을 촉진하고 금융혁신을 주도할 것으로 기대됨에 따라 핀테크 기반의 금융서비스 공급에 대한 규제를 완화하는 추세이다. 핀테크 기업 관련 규제 완화는 주로 규제 샌드박스(regulatory sandbox) 도입, 오픈뱅킹 체계 구축, 은행 인허가 요건 완화 등으로 구분된다.\n규제샌드박스는 기존의 규제체계로는 빠르게 변화하는 신기술·신산업을 신속하게 반영하기 어렵다는 인식 하에 혁신성이 인정되는 서비스에 대해 일정 기간 동안 규제를 면제하거나 유예하는 제도이다. 예를 들...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 세계 각국의 은행산업 구조 재편 모습\n이와 같은 세계 경제환경 변화는 기존 은행들에게 기회이자 도전으로 작용될 것으로 예상된다. 디지털경제의 확산으로 빅테크 및 핀테크 기업이 은행산업에 진입함으로써 경쟁이 심화(〈참고 5〉 참조)되는 측면이 있으나 기존 은행이 이를 기회로 하여 자체적인, 또는 협업을 통한 디지털 전환을 성공적으로 완료할 경우 상당한 수익 창출 효과가 있을 것으로 기대된다.\n인구구조 변화, 저금리·저성장 지속 및 규제 개혁도 한편으로는 은행의 수익성 저하 요인으로 작용할 수 있으나 이를 계기로 다양한 금...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶기존 대형은행 위주의 산업구조 지속\n은행산업은 기존 대형은행이 빠른 속도로 기술 혁신 및 경제환경 변화에 대응하면서 핀테크 기업 등을 흡수 및 도태시키고 현재 구조를 유지할 가능성도 있다. 기존 은행은 이미 폭넓은 고객 기반, 예금 계좌 정보 등을 보유하고 있어 지속적인 수익 확보가 용이한 데다 빅테크·핀테크 기업 등에 대한 규제로 높은 진입장벽이 존재할 경우 금융시스템내 주도권 유지도 가능(〈참고 6〉 참조)하다. 그러나 오픈뱅킹 시행 등으로 인해 은행의 고객 정보 독점력이 약화되고 은행의 기존 IT시스템(legacy sy...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶핀테크 기업과 기존 은행이 공존하고 빅테크 기업 소유 은행과 경쟁\n기존 은행은 핀테크 기업과 분업 또는 협업을 통해 경제환경 변화에 대응하는 한편 빅테크 기업 내에 신기술을 활용한 새로운 형태의 은행(Neobank：인터넷 은행 등)이 설립되면서 은행산업 내 공존하는 구조도 가능(〈참고 7〉 참조)하다. 은행은 핀테크 기업의 디지털 기술 등을 활용하여 시간·비용을 절약하는 한편 핀테크 기업은 은행을 통해 부족한 자본 등을 확충할 수 있다. 아울러 핀테크 기업의 금융서비스 제공이 확대되면서 소비자의 선택 범위가 넓어지는 한편 인...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶새로운 형태의 금융생태계 형성\n빅테크 기업이 전자상거래 플랫폼으로부터 획득한 고객 정보를 활용·분석하여 금융거래를 수행하는 디지털 플랫폼을 통해 예금·대출 등의 은행 영업을 하는 등 은행산업 구조가 플랫폼 기반의 새로운 금융생태계로 재편되는 움직임(〈참고 8〉 참조)도 나타나고 있다. 기존 은행의 미발달로 인해 다양한 금융수요를 충족시키지 못하는 상황에서 모바일 보급률 등이 높은 경우 디지털 디바이스를 기반으로 한 편의성 제고, 고객맞춤형 상품 제공 등으로 빅테크 기업이 금융서비스 전반을 독점하여 제공할 가능성이 있다. 다만...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅲ. 대내외 경제환경 변화에 대한 국내은행의 대응 여건 점검\n본 장에서는 대내외 경제환경 변화에 효과적으로 대응하기 위한 국내은행의 여러 여건들을 다양한 측면에서 살펴보고 점검해 보았다.\n1. 디지털 전환 제약\n국내은행이 디지털 경제 확산 등에 빠르게 대응하여 수익성 및 안정성을 제고하기 위해서는 영업부분 전반에 걸쳐 원활한 디지털 전환이 필수적이나 아직 미흡한 수준에 머무르고 있으며 이를 중장기적으로 책임지고 수행하기 위한 안정적인 지배구조도 갖추지 못한 상황이다.\n세계 주요 은행들의 경우에는 저금리·저성장 하에서 영업...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 금융혁신 유인 부족\n그간 국내 은행산업은 엄격한 진입규제 하에서 과점구조가 고착화 됨에 따라 저위험·고수익 추구가 가능한 담보대출 위주의 자산 포트폴리오 편중 현상이 지속되고 있다. 이에 따라 디지털 경제 확산, 인구구조 변화 등에 따른 다양한 금융수요에 대응하여 새로운 금융상품을 출시하는 등 금융혁신을 통해 적극적으로 은행 수익성 및 안정성을 제고하기 위한 유인이 충분치 않은 상황이다. 아울러 경기 하강시 편중된 자산이 동시에 부실화될 경우 시스템리스크(횡단면 리스크)를 유발할 가능성도 상존한다.\n국내 은행산업의 과점...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 저금리·저성장 여건 대응여력 제약\n국내은행은 저금리·저성장이 지속될 가능성이 제기되는 가운데 수익 구조가 이자이익에 편중된 데다 비이자이익 확대도 제약되는 모습이다. 이에 따라 수익성 제고가 여의치 않으면서 디지털 전환을 통한 영업경쟁력 강화, 자본확충을 통한 안정성 제고 등 저금리·저성장 대응 전략도 원활하게 수행되지 않을 가능성이 있다.\n국내은행 수익 구조를 살펴보면 총이익대비 이자이익 비중이 2019년 86.2%로 비이자이익 비중(13.8%)에 비해 월등히 높은 상황이다. 국내은행의 이자이익 편중 현상은 이자이익 ...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅳ. 은행산업의 발전 방향 및 시사점\n국내은행은 급변하는 대내외 경제환경 변화, 구조적 제약 등에 대응하여 자금중개기능 활성화를 통해 실물 경제를 견인함과 동시에 서비스 산업 확대, 양질의 일자리 제공 등 부가가치 창출이 긴요한 상황이다. 이러한 가운데 국내은행은 디지털 전환, 금융혁신 유인, 수익 구조 등의 측면에서 주요 선진은행에 미치지 못하는 것이 현실이다. 이에 본 장에서는 국내 은행산업의 중장기적인 구조 재편 방향 및 은행 경쟁력 제고 방안을 모색하고 시사점을 제시하고자 한다.\n1. 국내 은행산업 구조 재편 방향\n...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "한편 국내 기존 은행을 중심으로 한 산업구조를 유지하는 방안도 고려할 수 있으나 은행 경쟁력 강화가 쉽지 않은 상황이다. 기존 은행 단독으로는 시스템 전환에 따른 막대한 투자 비용, 지배 구조의 안정성 등의 문제로 인해 단기간 내에 디지털 환경에 적합한 차세대 은행(Better Bank)으로 변화하는 데 한계가 있다. 다양한 고객 기대와 빠르게 변화·발전하는 디지털 혁신을 수용하기 위한 핵심 은행시스템의 전면 개편은 막대한 투자액, 시간, 자원 등이 소요되는 데다 수익성 제고 등 신속한 효과를 발휘하기가 어렵고 운영리스크도 동반...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 국내은행 경쟁력 제고 방안\n국내 은행산업 구조가 재편되는 가운데 은행들이 변화하는 대내외 경제환경에 대응하여 안정적이고 지속적인 발전을 이루기 위해서는 경쟁력 강화를 통한 수익성 제고가 필수이다. 이를 위해서는 점차 다양화되고 있는 고객의 금융수요를 충족시킬 수 있는 정교한 영업모델 개발이 시급하며 디지털 전환 가속화 등을 통한 수익 창출 역량 확충이 긴요하다고 할 수 있다. 이를 통해 수익이 지속적으로 창출될 경우 자본확충을 통해 은행 손실흡수 여력이 높아지고 막대한 비용이 소요되는 추가적인 시스템 개선을 위한 자금으로...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶인구구조 변화에 대응한 모델\n인구 고령화 및 밀레니얼 세대 부상에 따른 인구구조 변화에 대해서는 각 세대 수요에 맞는 상품을 개발하고 거래 방식을 전환하는 등 다양화된 성향에 부합하는 영업모델로 접근할 필요가 있다. 인구 고령화에 대해 해외 주요은행들은 고령층을 대상으로 한 영업전략, 상품 및 서비스 개발 등을 담당하는 조직을 설치하고 중장기 시계에서 대응하고 있다. 예를 들어, 고령층의 세부그룹별, 생애주기별 맞춤 금융 및 비금융 서비스(Age-friendly banking)를 제공하고 있으며 금융서비스 뿐만 아니라 고령층...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶해외 진출 모델\n국내은행이 협소한 국내시장을 벗어나 지속적인 수익원을 확보하기 위해서는 적극적인 해외진출이 필요하다. 국내은행은 해외진출 초기에 현지에서 영업 중인 우리나라 기업들에 대한 금융지원에 주력하였으나 진출국 고객을 대상으로 한 소매금융 확대 등과 같은 추가적인 시장 확보가 어려운 상황이다. 이에 따라 국내은행 해외점포 자산규모 비중(2018년말 총자산대비 5.1%)이나 당기순이익 비중(2018년중 총이익대비 8.0%)은 아직 충분치 못한 수준이다.\n해외 주요은행들은 1990년대 이후 국내시장에서의 성장한계를 인식...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "나. 디지털 전환 가속화\n은행이 자체적으로 업무의 디지털 전환을 원활하게 수행하기 위해서는 막대한 예산과 함께 이를 수행할 수 있는 높은 수준의 전문인력, 경영층의 일관되고 확고한 의지 등이 필요하다.\n예산과 관련해서는 해외 주요 대형은행들이 디지털 전환의 중요성을 초기에 인식하고 이에 상당한 자금을 투입하고 있는 상황이다. 반면 국내은행들은 여건상 해외 대형은행 수준의 막대한 자금을 투입하는 데에는 제약이 있어 효율적인 디지털 전환 전략도 고려할 필요가 있다. 우선 기존에 설치한 디지털 관련 인프라(인터넷 및 모바일 뱅킹 ...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 시사점\n대내외 경제환경 변화에 대응하여 국내은행의 발전이 원활하게 이루어지기 위해서는 이를 뒷받침할 수 있는 여건 조성이 필요하다. 현재 세계 각국은 은행산업의 활력을 유지하면서도 금융안정에도 유의해야 하는 과제에 직면해 있다. 이를 위해서는 은행간 경쟁 등을 통한 금융혁신을 촉진하는 한편 새롭게 부각되고 있는 잠재리스크를 파악하여 선제적으로 대응해야 할 필요가 있다. 아울러 디지털 전환 등 은행산업 구조 재편 과정에서 수반될 고용 감소 등 부작용이 경제에 부담으로 작용할 가능성에도 유의해야 한다.\n▶은행간 경쟁 등을 ...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶잠재리스크 포착 및 대응\n금융부문의 디지털 혁신 등으로 새로운 형태의 잠재리스크가 부각되고 있다. 빅테크 기업의 은행산업 진입 확대로 인한 경쟁 심화로 기존 은행의 경영 건전성 저하 우려가 있으며 시장 독점 및 대마불사(too-big-to-fail) 문제도 우려된다. 아울러 경기 하강기에 빅테크 기업의 데이터 기반 신용평가방식이 기존 은행의 관계기반 평가방식에 비해 보다 급격하게 신용 수축을 유발할 가능성도 있다. 핀테크 기업은 중·저신용자에 대한 대출 확대, 평가이력(record) 미비로 인한 불완전한 신용평가체계 등으로 ...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶은행산업 구조 재편에 따른 부담 최소화\n저금리·저성장이 지속되면서 은행 수익성 제고가 관건인 가운데 디지털 전환 등을 통한 은행 영업경쟁력 강화는 불가피하나 이에 따른 인력 구조조정도 수반되게 된다. 현재 인력 구조조정은 주로 해외 주요 은행 등이 실시하고 있으나 국내에서도 확산되고 있다. 다만 동 과정에서 금융업권의 양질의 일자리가 사라지고 고용 감소로 인해 경제 전반에 대한 큰 부담으로 작용할 우려가 있다. 아울러 은행 인력은 장기간의 근무 경력을 통해 전문지식을 축적한 고급 인력인 만큼 인적자본의 상당한 손실로도 이어질...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈참고 1〉 디지털 플랫폼의 종류\n디지털 플랫폼은 주로 전자결제 플랫폼(알리페이, 페이팔 등), 크라우드펀딩 플랫폼, 소셜 미디어(페이스 북 등), 전자상거래 플랫폼 등으로 나뉘며 전자상거래 플랫폼은 상품 플랫폼(아마존, 알리바바 등)과 서비스 플랫폼(우버, 에어비앤비, 아이튠즈 등)으로 구분된다.\n〈참고 2〉 국내외 빅테크 기업 현황\n① 글로벌 동향\n중국과 미국을 중심으로 빅테크 기업 성장이 두드러지는 가운데 신흥국에서는 다양한 금융서비스가 하나의 금융거래 디지털 플랫폼에서 제공되는 한편 미국 등 선진국에서는 결제서비스...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈참고 3〉 국내외 핀테크 기업 현황\n① 글로벌 동향\n핀테크 산업에 대한 투자는 2010년대 중반 이후 빠르게 증가하여 2018년 기준 약 1,200억 달러에 달하며 결제 및 송금 부문이 성장세를 주도하고 있는 가운데 자산관리, 보험업 부문도 최근 부각되고 있다.\n② 국내 동향\n국내 핀테크 기업은 2017년말 300여개사에 달하며 P2P, 지급결제, 금융 플랫폼 등의 분야에서 큰 비중을 차지하는 가운데 최근 블록체인·암호자산, 보안·인증 등으로의 진출을 확대하고 있다.\n(지급결제) 전자금융거래시 공인인증서 사용의무가 폐...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈참고 5〉 빅테크·핀테크 기업과 기존 은행과의 관계\n빅테크 또는 핀테크 기업은 은행과 경쟁, 제휴 관계를 맺거나 기존 금융기관의 상품을 단순 중개한다.\n(경쟁) 빅테크·핀테크 기업은 자체 온라인 은행 설립, 보험상품 제공 등 직접 금융시장에 진출하여 기존 금융서비스를 대체하고 네트워크 효과를 통해 시장지배력을 확대(이는 금융시스템 발달 초기 단계에 있는 신흥국의 빅테크 기업에서 두드러짐)\n(제휴) 기존 은행에 기술을 제공하거나 기존 은행이 빅테크·핀테크 기업에게 금융서비스 인프라와 자금을 제공\n(중개) 기존 은행이 제공...
TDF010601	우리나라 은행산업의 미래와 시사점	한국은행	20,200,427	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융기관경영", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈참고 7〉 주요국 사례\n미국, 영국 등 주요국은 기존 은행의 은행산업 장악력이 큰 가운데 핀테크 등 기술 혁신이 활발하게 일어나면서 핀테크 기업과 은행간 경쟁 과정을 거쳐 제휴 등을 통해 상호 장점을 취하면서 공존하는 형태로 발전하였다. 주요 은행들은 다양한 형태의 핀테크 및 빅테크 기업 플랫폼과의 제휴를 통해 고객 채널을 확대하고 디지털 기술 경쟁력을 확보하였다.\n북미, 유럽 및 아태지역 등의 주요 은행들의 경우 디지털 전환과 관련하여 자체 상품 개발, 핀테크 기업에 대한 투자 등 보다는 핀테크 기업과 제휴하는 비중이 높...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "I. 연구배경\n‘글로벌 금융위기’(이후 ‘위기’) 이후 우리나라 노동생산성 증가율이 하락한 현상은 이미 잘 알려진 사실이다. 노동생산성 증가율은 위기 이전(’01~’07년) 연평균 4.2%에서 위기 이후(’11~’15년) 2.1%로 둔화되었다. 같은 기간 중 대부분의 OECD국가에서도 노동생산성 증가율 둔화현상이 나타났으나, 우리나라의 둔화폭(-2.1%p)은 OECD평균(-0.9%p)에 비해 큰 편이다. 다만 위기 이후 노동생산성 증가율 수준은 OECD 국가 평균(0.9%)에 비해 높다.\n업종별로는 제조업 노동생산성 증가율이...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 제조업 노동생산성 분해\n업종별 노동생산성 증가율 하락원인을 성장회계분해와 구조분해 분석방법을 이용하여 살펴보았다.\n▶노동생산성 변동원인：성장회계분해\n성장회계분해에 따르면 노동생산성(V/L)은 ①총요소생산성(TFP)과 ②자본장비율(K/L)로 분해 할 수 있다. 따라서, 노동생산성 증가율 변동은 총요소생산성 증가율 변동분과 자본장비율 증가율 변동분으로 나누어 볼 수 있다.\n자본장비율은 노동투입 단위당 자본투입을 의미하며 투자 확대로 자본축적이 노동투입 증가보다 빠를 경우 높아진다. 총요소생산성은 혁신이나 자원의 효율적 ...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "금융위기 이후 제조업 투입요소당 산출의 증가세가 큰 폭으로 둔화된 것은 혁신 및 자원의 효율적 배분이 부진했음을 시사한다. 특히 혁신의 부진은 글로벌 시장에서 우리 제조업의 기술경쟁력 둔화로 나타나고 있다. 강두용 외(2016)에 따르면 2000년대 이후 제조업의 세계 최고 대비 상대 기술수준이 고위기술 업종은 2007년부터, 중고위 기술 업종은 2011년 이후 하락하고 있으며 제조업 중 고위 및 중고위 기술 업종에서 중국과의 기술 격차도 지속적으로 축소되고 있다.\n한편 총요소생산성 증가율 둔화가 일부 실적이 부진한 기업에 국...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "ICT생산자서비스업의 노동생산성 증가율 큰 폭 하락은 통신업(유·무선 통신서비스)이 주도하였다. 통신업 노동생산성 증가율은 다른 서비스업종보다 여전히 높은 수준이지만 위기 이전 14.2%에서 위기 이후에는 8.2%로 크게 둔화되었다. 고부가가치 서비스로 알려진 IT·정보서비스업은 노동생산성 증가율이 위기 이후에는 마이너스(-)로 전환되었다.\n2. 서비스업 노동생산성 분해\n성장회계 분해에 따르면 금융위기 이후 서비스업 노동생산성 증가율 둔화는 주로 자본장비율 개선세 둔화에 기인하였다. 서비스업 노동생산성 증가율 둔화의 주요인인...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅳ. 국제비교\n금융위기 이후 우리나라 제조업의 노동생산성 증가율 둔화 폭은 OECD 국가에 비해 큰 반면, 서비스업의 둔화폭은 주요 선진국에 비해 작은 수준이다.\n이처럼 상이한 움직임에도 불구하고 우리나라 제조업과 서비스업 노동생산성 증가율은 위기 이후 대체로 소득수준이 유사한 국가 수준으로 수렴한 것으로 보인다. 우리나라 제조업 노동생산성은 금융위기 이전에는 1인당 GDP가 유사한 국가들에 비해 증가세가 높은 편이었으나 위기 이후에는 평균 수준으로 둔화되었다.\n반면 서비스업 노동생산성은 금융위기 이전에는 1인당 GDP가 ...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "제조업 노동생산성 수준을 기술수준별로 보면 고위기술 업종의 경우 선진국과의 격차가 크지 않으나 중고위, 중저위, 저위 기술 업종의 격차는 여전히 큰 상황이다. 기술수준별로 미국과의 노동생산성 격차를 보면 고위기술 73%(미국 100% 기준, 이하 동일), 중고위기술 54%, 중저위기술 63%, 저위기술 42% 수준이다.\n고위기술 업종의 경우 노동생산성 증가율이 선진국을 큰 폭으로 상회하여 노동생산성 격차가 빠르게 축소되었다. 고위기술 업종은 총요소생산성 및 자본장비율 증가세가 모두 선진국에 비해 높은 것으로 나타났다. 하지만 ...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅴ. 요약 및 시사점\n금융위기 이후 우리경제 노동생산성 증가율 둔화는 제조업이 주도하였다. 특히 수출주력산업이 밀집한 고위기술(반도체, 디스플레이, 핸드폰 등) 및 중고위기술(기계, 자동차, 선박 등) 업종을 중심으로 노동생산성 개선세가 위기 이전에 비해 큰 폭으로 약화되었다. 서비스업의 경우 개인서비스, 비ICT생산자서비스, 공공서비스 업종에서 소폭 상승했으나, 유통 및 ICT생산자서비스 업종이 하락하여 전체적으로 노동생산성 증가율이 소폭 둔화되었다.\n산업별 노동생산성 증가율 둔화 원인을 분석한 결과, 제조업은 총요소생산성...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈부록3〉 제조업 및 서비스업 업종별 노동생산성 수준비교\n2000년대 제조업은 고위기술 제조업의 총요소생산성과 자본장비율이 상대적으로 크게 높아지면서 노동생산성 개선을 주도하였다. 고위기술 산업을 세부 업종별로 보면 ICT 산업 중 전자부품(반도체, 디스플레이 등) 및 통신·방송장비(휴대폰 등)의 총요소생산성이 크게 개선되고, 컴퓨터·주변장치의 자본장비율이 빠르게 상승하였다. 반면, 중고위기술의 경우 기타운송장비(선박)가 음(-)의 총요소생산성을 보이고 있어 노동생산성 개선세가 낮다.\n2000년 이후 부문별 추이를 보더라도 ...
TDF010602	산업별 노동생산성 변동요인 분석	한국은행	20,191,226	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈부록4〉 제조업 및 서비스업의 투입요소 추이\n제조업 부가가치는 중고위 및 중저위 업종의 비중이 높은 가운데 고위업종의 증가세가 빠르다. 자본스톡의 경우 고위기술 제조업은 상대적으로 빠르게 증가한 반면 저위 기술 제조업에서는 정체된 모습이 나타난다. 2010년대 까지는 저위기술 취업자수가 감소하면서 제조업 총 취업자수가 부진하였으나 2010년대 들어 중고위 및 중저위 취업자수가 증가하면서 상승추세로 전환되었다. 근로시간은 전반적으로 감소하는 추세이다.\n서비스업은 업종별 부가가치 비중이 전반적으로 일정한 가운데 자본은 증가추세...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "I. 머리말\n글로벌 금융위기 이후 미국 등 상당수 선진국들이 디레버리징으로 가계부채가 감소한 것과 달리 우리나라의 경우는 가계부채가 지속적으로 증가하는 모습을 보이고 있다. 특히 가계부채가 소득수준을 상회하여 빠르게 증가하면서 거시경제 및 금융안정에 미칠 영향에 대한 관심도 증대되었다. 이에 따라, 가계부채 증가원인, 금융안정 및 민간소비, 경제성장 등 거시경제에 미치는 영향 등에 대한 연구들이 많이 진행되어 왔다. 그러나 이러한 연구들은 대부분 가계부채 총량(aggregates)과 같은 거시데이터를 이용한 분석이 주를 이루었...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "한국은행은 가계부채 관련 정책수립 등에 필요한 미시통계 수요에 부응하기 위하여 미국 뉴욕연준(이하 FRBNY)에서 2010년 구축한 소비자신용패널(Consumer Credit Panel, 이하 CCP)을 벤치마크하여 우리나라의 가계부채DB를 구축하게 되었다. 가계부채DB는 매분기 약 100만명 이상(전체 신용활동인구의 약 2.4%)의 신용정보를 신용조회회사인 NICE 평가정보(주)(이하 NICE)로부터 수집하여 이를 통계적으로 활용 가능한 형태로 축적한 패널DB로, 시의성 및 신뢰성이 높아 가계부채 분석에 있어 다양한 활용이 가...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅱ. 가계부채DB\n1. 모집단\n가계부채DB의 모집단은 NICE 신용등급DB에서 만 18세이상 대한민국 거주자 중 신용이력이 있는 모든 개인을 대상으로 한다. 즉, 대한민국 국민 뿐만 아니라 외국인 국내거주자 중 신용이력이 있는 18세 이상 개인은 모집단에 포함된다. 신용이력이라 함은 대출 경험, 신용카드 또는 체크카드 이용경험, 채무불이행 기록 등 신용활동과 관련한 정보를 말한다. 따라서 신용활동을 하지 않는 만 18세 미만의 미성년자나 본인 명의로 신용활동을 하지 않는 사람은 포함되지 않는다.\n만 18세가 도래하였더라도 ...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "가계부채DB 모집단 추이를 보면 2012년 3,839만명에서 2017년 4,438만명으로 증가하였는데, 만 18세이상 거주인구(4,059만명 → 4,298만명)에 비해 더 빠르게 증가한 것을 볼 수 있다. 최근의 모집단수 증가는 신용카드나 체크카드 이용확대 등으로 신용활동인구가 빠르게 증가한 영향이 큰 것으로 보인다.\n한편, 2014년부터는 만 18세이상 내·외국인 거주자수에 비해 가계부채DB 모집단수가 더 많아졌는데, 이는 대체로 해외거주 내국인에 기인한다. 통계청 추계인구의 경우 국내 3개월이상 거주하는 인구를 대상으로 작...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 표본추출 방법 및 결과\n가계부채DB를 구축하기 위한 표본추출 방법은 생년월일을 이용한 ‘임의추출법(random sampling)’을 적용하였으며, 이를 통해 매분기 동일인이 추출되도록 하면서도 모집단의 유출입에 맞추어 신규 유입과 이탈이 자동적으로 이루어질 수 있도록 하고 있다.\n즉, NICE DB상 모집단에서 개인의 생년월일을 이용하여 생성한 난수 중 특정 숫자를 매분기 고정적으로 추출하게 된다. 이를 통해 모집단에서 제외되지 않는 한 매분기 동일인이 연속해서 추출되며, 동시에 모집단 유출입과 동일한 비율로 신규 유입...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 가중치\n가계부채DB에서 도출한 통계치를 이용하여 전체 모집단 합계치를 추정하기 위해서는 표본이 모집단(target population)에서 차지하는 비율(약 2.4%)의 역수를 곱하면 된다. 예를 들어, 2017년말 표본 108만명의 가계대출금액 합은 36.1조원이며 여기에 확대 배율을 이용해 추정한 전체 모집단 대출금액은 1,484조원이다.\n간혹 특이치(outliers)가 표본에 포함됨으로써 표본비율을 통해 모수화한 합계치가 크게 변동할 수 있다. 이러한 경우 기본적으로 분석자 재량에 맡기지만, 차이가 과도하여 전체적...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "4. 자료출처\n가계부채DB의 신용정보는 신용조회회사(Credit Bureau, CB)인 NICE에서 제공받는다. 신용조회회사는 금융회사, 공공기관 등으로부터 신용정보를 수집하여 이를 평가하고, 개인의 신용상황을 판단할 수 있는 정보를 금융회사 등에게 제공·판매하는 회사로 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 근거하여 금융위원회의 허가를 받아 신용조회업을 영위하는 회사를 말한다.\nNICE에서 제공하는 가계부채DB의 정보출처는 크게 두 가지로 나누어 볼 수 있다. 첫째, NICE가 한국신용정보원으로부터 입수한 데이터이다. ...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅲ. 가계부채DB의 주요 정보\n1. 주요 변수\n가계부채DB는 크게 연령, 거주지, 신용등급, 소득수준 등 개인별 고유 특성정보, 대출, 신용·체크카드 사용실적 등 금융거래정보, 연체, 세금체납, 채무불이행 등 신용도 관련 정보 등을 상세하게 수록하고 있다. 가계부채DB는 임의의 문자 또는 숫자 8자리로 개인일련번호를 부여하고 있어 익명성이 보장된다. 성별 정보의 경우 내국인 남자, 여자, 외국인 남자, 여자로 구분하고 있다. 나이 정보의 경우 생년월 뿐 아니라 20, 30, 40대 등 연령대별로 정보를 제공하고 있다. 이 밖...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "② 신용점수\n신용점수는 개인의 신용위험을 현재와 과거의 신용거래 이력 등을 통해 점수화한 것이다. 신용점수의 평균은 803점이며, 최고 953점까지의 분포를 갖는다. 신용점수가 0인 경우는 사망자, 평점산정대상 연령(만 18세이상 ~ 만 90세미만)이 아닌 경우, 또는 평점산정 시 필요한 신용정보 미보유의 경우에 발생하며, 표본에서 그 비율은 0.614%에 불과하다(〈참고 1〉 참조).\n신용점수의 분포를 보면, 소득과 달리 정규분포와는 상이한 모습을 보이고 있으며, 고신용자의 비중이 상당히 높은 것으로 나타난다. 이러한 신용...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "③ 거주지\n거주지정보는 신용정보상의 거주지 정보이다. 우편번호 앞3자리를 보여주고 있어, 시, 군, 구 단위까지의 정보를 포함하고 있다. 신용정보상의 주소지는 실제 거주지와 차이가 날 수 있으며, 주택담보대출의 경우 담보주택의 주소와 상이할 가능성이 있다. 이메일 청구서 보급 확대 등으로 주소지 업데이트에 시차가 발생할 수 있고, 전월세 거주자의 경우 주거이전의 빈도가 높은 것 등이 신용정보상의 주소지와 실제 거주지와의 차이를 발생시키는 요인이 될 수 있다.\n다만, 주택담보대출을 보유한 경우 주택담보대출 취급시 금융기관들이 ...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "④ 대출금액\n표본추출시 대출금액에 대한 제한은 없다. 자릿수를 9자리로 제한하고 있으나 기본금액 단위가 십만원이므로 100조원까지도 표기는 가능하다. 10만원 미만인 경우 ‘0’으로 표기된다. 다만, 일정 범주를 벗어나 모수화 등에 방해를 줄 정도로 큰 규모의 이상치가 관측되면 이를 제외하여 사용하고 있다. 미국 CCP의 경우도 Equifax로부터 데이터 입수시 자릿수 제한을 두어 대출금액이 천만달러($10million) 이상 특이치는 제외하고 있다. CCP의 주요 목적이 일반적인 개인들의 신용활동을 추적하는 것이기 때문에 천...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "⑤ 대출분류\n대출분류는 현재 거시총량통계인 가계신용, 자금순환통계에 비해 훨씬 세분화되어 있다. 가계신용의 경우 가계대출은 주택담보대출과 기타대출로만 구분되는 반면, DB에서는 주택담보대출도 일반 주택담보대출, 보금자리론, 전세자금대출 등으로 세분화되며, 기타대출의 경우도 신용대출, 학자금대출, 예적금담보대출, 유가증권담보대출, 주택외부동산담보대출 등으로 세분화된다. 포괄범위는 가계신용과 마찬가지로 원화대출만을 대상으로 하고 있다.\n이러한 대출유형의 세분화는 Lee and Tracy(2018), Bleemer et al(20...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "⑥ 채무상환 불이행 및 연체\n가계부채DB의 채무상환 불이행 및 연체 정보는 각각 신용정보원과 NICE가 자체 수집한 정보이다.\n먼저, 신용정보원이 집중하여 관리하는 채무불이행 정보는 연체정보 등 신용관리대상 정보와 세금체납과 같은 공공정보로 구성된다. 가계부채DB에서는 NICE 자체수집 연체정보와 구분하기 위해 편의상 채무불이행 정보라 부르고 있다. 신용정보관리대상 정보란 ①대출금, 카드대금, 할부 등을 5만원 이상 3개월(90일) 이상 연체한 경우, ②지급보증대지급금을 3개월 이상 보유 등 대위변제·대지급정보 발생시, 그리...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "⑦ 기업여신 정보\n가계부채DB는 개인의 가계대출 뿐 아니라 개인사업자에 대한 기업여신정보도 포함하고 있다. 기업여신정보는 사업자등록증을 보유한 개인사업자(비법인)가 받은 대출로 정의할 수 있는데, 자영업자의 기업대출(=개인사업자대출)만을 대상으로 한다.\n한편 가계부채DB의 기업여신정보는 자영업자의 대출규모를 파악하는데 활용될 수도 있다.\n전체 자영업자수 및 기업여신 보유자 추이를 보면, 전체 자영업자수는 큰 변화가 없는 가운데 기업여신 잔액 보유자가 꾸준히 증가하고 있는 모습을 볼 수 있다. 2012년에는 전체 자영업자대비...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 거시통계와의 비교\n가계부채DB를 모수화하여 계산된 가계부채 총규모는 가계신용에 비해 약 10%가량 높게 나타난다. 가계신용과 가계부채DB에서 모수화한 합계치 차이의 가장 큰 이유는 마이너스통장, 신용카드대출 등 한도대출의 경우 가계신용은 실제 대출잔액으로 작성되는 반면, 가계부채DB는 한도액을 기준으로 작성되고 있기 때문이다. 이 밖에도 포괄범위, 업권분류 등에서 다소 차이가 있다. 포괄범위의 경우 연기금의 대출금, 보험사 약관대출은 가계신용에는 포함되지만 가계부채DB에는 포함되지 않는다. 학자금대출 등은 가계신용과 업권...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅳ. 우리나라 가계대출 구조 및 이용자 특징\n가계부채DB를 이용해 가계대출의 구조 분석 및 이용자 특성을 분석함으로써 기존 거시총량통계와 비교하여 가계부채DB의 장점을 이해하고, 미시데이터로 가능한 분석방법을 구체적으로 이해할 수 있다.\n1. 부채구조\n▶대출유형별\n가계부채 유형별 특징을 보면 가계대출 중 주택담보대출이 2012.1/4분기 517조원으로 전체 가계대출의 54%를 차지하였으나, 2018.1/4분기에는 840조원으로 확대되어 전체 가계대출에서의 비중도 56%로 높아졌다. 다음으로 신용대출(17%), 주택외부동산...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 대출이용자 특성\n▶연령대별\n연령대별 가계대출 차입자 비중(금액기준)을 보면, 2018.1/4분기 기준 40대가 30%로 가장 많고, 50대가 28%, 30대가 21%, 60대 이상이 17%, 20대가 4% 순으로 나타난다. 2012.1/4분기대비 2018.1/4분기 연령대별 분포변화를 보면 경제활동이 활발한 30~50대에서 대부분의 대출 증가가 이루어졌다는 것을 볼 수 있다. 이는 가계부채의 고령화 현상(Graying of American debt)이 나타나고 있는 미국의 경우와 대조적인 모습이다. Brown(2016)...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "또한 주택담보대출 신용점수별 증감 추이를 보면, 가계대출이 급등한 시기에 대출이 대부분 고신용자를 중심으로 증가했다는 것을 볼 수 있다. 은행 주택담보대출은 부실가능성이 ‘매우 낮은’ 신용등급인 1~2등급이 대부분을 차지하고 있다.\n이는 과거 미국의 금융위기전 모기지대출의 상당 부분이 저신용자에 대한 대출이었다는 점과 상이한 모습이다. 미국의 경우 금융위기전 모기지대출 신용점수별 차입규모를 보면, 659점 미만 저신용등급에서 상당한 규모의 차입이 이루어졌다는 것을 볼 수 있다. 반면 금융위기 이후에는 이들 그룹의 차입은 미미한...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶소득구간별\n소득구간별 가계부채 비중을 보면, 소득이 상대적으로 낮은 차주 비중은 감소하고 소득이 높은 차주 비중은 증가한 것으로 나타나고 있다. 소득이 2~5천만원 미만인 차주의 대출비중은 2012.1/4분기 61%에서 2018.1/4분기 54%로 하락한 반면, 소득이 5~8천만원미만인 차주의 비중은 동 기간동안 26%에서 30%로 상승하였다. 한편, 소득 2천만원 미만인 차주의 경우 대출비중이 2018.1/4분기 기준 7%에 불과하며, 대부분이 고신용자 및 중신용자 대출인 것으로 나타나고 있다.\n소득수준과 가계대출 규모의...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "한편 신규 주택담보대출 차입자에 대해 대출규모별로 세분화하여 보면, 신규 주택담보대출 차입자의 대출규모별 비중은 1억원미만 대출비중은 감소하고 1~2억, 2~3억원 등의 비중은 확대된 모습을 보였다.\n또한 대출규모별 차주의 소득 중간값을 보면, 2012~2017년 기간중 대체로 대출규모가 클수록 소득 중간값도 높아 고소득자일수록 대출규모가 큰 것으로 나타나고 있으나, 대출급등시기에 대출액 구간별 소득 중간값이 다소 하락하는 모습을 보였다. 이처럼 대출확대시기에 차주별 대출규모가 확대되고 대출규모별 소득 중간값이 하락한 데에는 ...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 연체율\n가계부채DB의 연체정보를 통한 연체율 추이를 보면, 대체로 하향 안정세를 보이고 있다. 연체율은 2012년에는 3%를 상회하였으나 2018.1/4분기에는 1.37%로 크게 하락하였다. 가계대출 확대에도 불구하고 연체금액이 축소되면서 연체율 하락폭이 크게 나타났다.\n업권별로 연체금액 추이를 보면, 신용협동기구와 은행권에서 연체금액 감소가 두드러지게 나타나고 있다.\n한편, 우리나라 가계부채 연체율은 미국과 비교할 때 상당히 낮은 수준으로 판단된다. 우리나라 가계부채 연체율은 2013년 이후 하향세를 보이면서 201...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅴ. 결론\n가계부채DB는 기존 가계부채관련 데이터에 비해 다양한 장점과 활용가능성을 보여주고 있다. 가계부채DB는 금융기관을 대상으로 조사하여 집계한 총량 거시통계에 비해 개별 차주별 상세한 정보를 포함하고 있어 차주별 특성정보를 활용한 다양한 분석이 가능할 뿐 아니라 분석목적에 따라 유연한 분석이 가능하다는 장점이 있다. 뿐만 아니라 기존 서베이 패널조사에 비해서도 표본의 크기, 시의성, 빈도, 신뢰성 등에서 비교우위가 있다. 한국노동패널, 가계금융복지조사 등 기존 표본조사가 일부 제한된 표본을 대상으로 1년에 한번 6개월이...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "가계부채DB는 서베이가 아닌 실제 데이터이며 시의성이 높은 대규모 데이터라는 장점에도 불구하고 일부 한계점을 지니고 있다. 가계부채DB는 부채에 특화된 상세 정보를 폭넓게 보유하고 있으나 실물 및 금융자산에 대한 정보가 없어 자산과 부채를 모두 고려한 입체적인 가계 금융활동 분석에는 일부 한계가 있는 상황이다. 향후 한국은행은 이러한 한계를 보완하기 위해 자산·직업 등 관련 정보 확충작업을 꾸준히 진행해 나갈 예정이다. 다만, 모든 정보를 하나의 데이터베이스로 구축하는 것은 개인정보 보호 등의 문제뿐만 아니라, 여러 가지 법률적...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈참고2〉 가계부채DB와 FRBNY CCP의 주요변수 비교\n가계부채DB와 FRBNY CCP가 제공하고 있는 주요 변수를 비교해보면, 대출 및 계좌정보, 카드정보, 연체 및 채무불이행 정보의 경우 대체로 각국의 사정에 맞추어 관련한 정보를 모두 포괄하고 있다.\n개인특성정보의 경우 우리나라 가계부채DB에서는 성별과 소득이 추가로 제공되고 있다는 특징이 있다. 또한 우리나라 가계부채DB에서는 개인 뿐 아니라 개인사업자의 여신 정보도 포함되어 있다.\nFRBNY CCP에서는 추가적으로 가구식별번호를 제공하고 있는데, 신용정보상의 주...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈참고3〉 미국 주택담보대출과 주택보유율 추이\n시기별로 미국 주택담보대출과 주택보유율 추이를 보면, 모기지대출 차입여건이 완화되면 주택담보대출이 증가하면서 주택보유율도 높아지는데, 반대로 모기지대출 차입여건이 악화되면 주택담보대출이 감소하면서 주택보유율이 하락하는 모습을 보이고 있다. 미국 가계 주택보유율(homeownership rate)은 1990년대 후반부터 높아지기 시작해 신용붐(credit boom) 시기에 가속화되면서 1996년 65% 수준에서 2006년 69% 수준으로 상승하였다. 그리고 금융위기 이후 디레버리징,...
TDF010603	가계부채DB의 이해와 활용	한국은행	20,181,009	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "〈참고4〉 대출보유자 특성에 관한 Panel Conditional Logit 추정결과\n대출을 받을 확률에 미치는 요인들을 살펴보기 위해 소득, 연령대, 신용점수 등을 설명변수로 하여 Panel Conditional Logit모형을 추정하였다. 추정결과, 소득이 높을수록 대출을 받을 확률이 통계적으로 유의하게 높아지며, 나이의 경우 20대에 비해 30~50대의 경우 대출받을 확률이 높아지나, 60대 이상의 경우 대출받을 확률이 낮아지는 것으로 나타났다. 신용점수의 경우 신용점수(1년전)가 높아질수록 대출받을 확률이 높아지다 어느...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "I. 머릿말\n우리나라의 경상수지는 2000년 이후 흑자기조를 지속하는 가운데 2012년부터 흑자폭이 크게 확대되었다. GDP 대비 경상수지 비율(연평균)은 2000~2011년중 1.5%에서 2012~2021년중 5%대로 약 3.5%p 상승하였는데, 이는 주요 흑자국인 일본, 중국 및 아세안 5개국의 경상수지 흑자폭이 2012년 이후 축소된 것과 상반되는 모습이다. 한편 이와 같이 경상수지 흑자가 장기간 이어지면서 순대외자산도 2014년부터 플러스로 전환하였다.\n이에 본고에서는 49개국 패널자료를 이용하여 우리나라의 경상수지 ...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅱ. 경상수지 동향\n1. 항목별 경상수지\n경상수지를 항목별로 살펴보면, 상품수지가 2012년 이후 경상수지 흑자폭 확대를 주도하는 가운데 본원소득수지도 2011년 이후 소폭 흑자로 전환하였다.(〈그림 1〉)\n상품수지 흑자 규모의 GDP대비 비율은 2012년 이후 큰 폭 상승하여 6% 수준에서 변동하고 있다. GDP 대비 상품수지 비율(기간중 연평균, 이하 동일)은 2000~2011년중 3.0%에서 2012~2020년중 6.1%로 3.1%p 상승하였다. 이처럼 상품수지의 흑자폭이 크게 확대된 것은 2012년 이후 국제유가 하...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 지역별 경상수지\n경상수지를 지역별로 살펴보면 글로벌 공급망에서 위상이 높아지고 있는 동남아 지역에 대한 흑자 규모가 크게 확대되는 특징을 보인다.(〈그림 6〉)\n동남아 지역에 대한 경상수지의 GDP 대비 흑자 비율은 상품수지와 본원소득수지를 중심으로 오름세를 지속하면서 2020년 4.8%를 기록하였다. 반면 중국의 경우 2013년 4.1%까지 상승하였다가 이후 하락세로 돌아서면서 2020년에는 1.0%를 기록하였다. 이러한 지역간 변화는 중국의 노동비용 및 자급률 상승, 미·중 무역 갈등의 장기화 등으로 우리기업을 비롯...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 경제주체별 저축-투자 갭\n경상수지가 저축과 투자의 차이(갭)와 항등 관계를 갖는 점에서 경제주체별 저축-투자 갭을 살펴보면, 2012년 이후 가계의 저축-투자 갭의 플러스 폭은 크게 확대되고 기업은 마이너스 폭이 크게 축소된 것으로 나타났다.(〈그림 8〉, 〈그림 9〉 및 〈그림 10〉)\n가계의 GDP대비 저축-투자갭(기간중 평균)은 가계저축이 증가하면서 2000~2011년중 3.0%에서 2012~2019년중 4.6%로 1.6%p 상승하였다. 투자 주체인 기업의 GDP대비 저축-투자갭은 2012년 이후 저축 확대와 국내...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅲ. 경상수지 흑자 확대 요인 분석\n1. 경상수지 결정요인\n국민계정 항등식에 의하면 경상수지는 저축(S)과 투자(I)의 차이(갭)와 항등 관계를 가지므로, 경제주체들의 저축 및 투자 행태에 영향을 미치는 요인들이 경상수지를 결정하게 된다. 경상수지에 대한 대표적 이론인 시제간 접근법(Intertemporal approach)에서는 국가를 ‘합리적인 경제적 선택을 하는 주체’로 간주하여 국가 전체의 효용 극대화를 위한 저축과 투자 수준이 정해지면 그 결과로 경상수지가 결정된다고 본다.\n경상수지 결정요인에 대한 기존 문헌들을 ...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "(1) 장기 구조적 요인\n고령화 등 인구구조 변화는 장기적 흐름에서 경상수지에 영향을 미치며, 이는 현재 인구구성에 의한 영향(정적효과)과 향후 변화기대에 따른 영향(동적효과)으로 구분해볼 수 있다(Cubeddu et al., 2019). 현재 인구구성이 경상수지에 미치는 영향은 생애주기가설(life-cycle hypothesis; Modigliani, 1970)에 의해 설명될 수 있는데, 개인은 일생에 걸친 소비평활화를 도모하여 중장년기에 저축하고 이를 노년에 소비재원으로 활용(음의 저축)하므로, 중장년 비중이 높을수록 경상...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "(2) 중기 거시경제 여건\n중기적 흐름에서는 순대외자산, 미래 경제성장 기대, GVC 참여, 재정수지 등이 경상수지에 영향을 미친다. 수출경쟁력 등을 바탕으로 상품수지 흑자가 지속되며 순대외자산이 점차 축적될 경우 해외 투자소득 유입 등에 따라 본원소득수지가 개선된다. 우리나라의 경우도 순대외자산이 점차 축적됨에 따라 2011년부터 본원소득수지가 흑자 전환되었다.(〈그림 14〉)\n향후 경제성장세가 기조적으로 약화될 것으로 예상되면 투자 위축(기대수익률 저하) 및 예비적 저축 증가로 경상수지가 개선되는 효과가 있다.(〈그림 1...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "(3) 경기적·일시적 요인\n단기 경제상황을 반영하는 국내외 경기 및 교역조건의 변동도 경상수지에 영향을 준다. 국내 경기가 상승하면 수입이 늘어나 경상수지가 악화되는 반면(〈그림 18〉), 교역상대국 경기의 상승은 수출 증대를 통해 경상수지를 개선시킨다. 또한 원유 등 원자재 가격상승으로 교역조건이 악화되면 일반적으로 저축이 줄면서 경상수지 흑자가 축소된다. 우리나라와 같이 원자재 수입의존도가 높은 국가의 경우 국제유가 등 원자재가격 변화와 경상수지는 음(-)의 관계를 보인다.(〈그림 19〉)\n(4) 금융 요인\n금융측면에서...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 경상수지 흑자 요인 실증분석\n(1) 모형 설정\n본고에서는 경상수지가 국가별 상대적 여건에 의해 결정되는 점을 고려하여 국별 패널자료를 이용한 분석 방법을 적용하고자 한다. 국내외 다수 선행연구들도 경상수지가 시계열뿐만 아니라 국별 횡단면 변동에도 큰 영향을 받는 점을 감안하여 실증분석시 국가패널모형을 이용하고 있다. 경상수지 패널 분석모형으로는 IMF가 각국의 대외부문 평가를 위해 이용중인 EBA(연간자료 이용) 모형과 Chinn and Prasad(2003)가 제시한 중기 결정모형(3~5년 기간 평균 자료 이용)이 많...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "이상의 분석 결과를 종합하면, 2012년 이후의 우리나라 경상수지 흑자폭 확대는 장기 구조적 요인과 중기 거시경제여건의 기여도 증가에 상당 부분 기인하는 것으로 나타났다. 특히 2018년 이후에는 경상수지 흑자(18~20년 GDP대비, 4.1%) 대부분이 중장기 요인(기여도 4.5%p)에 의해 설명되는 것으로 추정되었다. 한편, IMF의 “External Sector Report”에서는 경기요인을 제외하고 중장기 요인만을 반영한 우리나라의 균형 경상수지 수준을 GDP 대비 2.7%~3.3%정도(최근 3년간 범위)로 추정하고 있다...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 중장기 경상수지 전망\n앞서 살펴본 경상수지 흑자 요인에 대한 실증분석의 결론을 토대로, 10~20년의 중장기 시계에서 우리나라 경상수지의 기조적인 흐름을 전망하였다. 전망 시 최근 경상수지 흑자의 상당부분을 설명하는 인구 구조, 재정수지, 순대외자산의 중장기 기여도 변화를 고려하였으며, 각 요인들은 국제기구 및 주요국 정부·국회의 전망치를 사용하였다.\n전망 결과, 인구구조와 재정수지의 경상수지 흑자기여도는 장기간에 걸쳐 점진적으로 축소될 것으로 예상되었다. 인구구조는 향후 고령화 진전에 따른 핵심저축인구 비중 축소 및 ...
TDF010604	우리나라의 경상수지 흑자 요인 분석	한국은행	20,211,129	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅳ. 맺음말\n2012년 이후 우리나라의 경상수지 흑자폭 확대는 장기 구조적 요인과 중기 거시경제 여건의 기여도가 증가한 것에 상당 부분 기인한 것으로 평가된다. 특히 2018~2020년중 경상수지 흑자(GDP 대비 4.1%)의 대부분은 중장기 요인이 설명하는 것으로 추정된다. 금년중 경상수지 흑자규모 역시 국제유가의 급등과 경기 회복에도 불구하고 GDP 대비 5% 수준에 달할 것으로 보이는 가운데, 앞으로 경제가 코로나 충격에서 벗어나 정상화되더라도 이러한 대규모 흑자 기조가 단기간내에 약화되지는 않을 것으로 전망된다.\n향후...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2 코로나19 이후 충남지역 기업 경영상황 점검 및 평가\n□ 대전충남본부가 관내 외감기업 1,100여개사의 2020년 경영성과를 점검한 결과, 코로나19에 따른 글로벌 경기 위축 영향으로 비IT 수출 대기업을 중심으로 타격을 크게 받아 전국보다 제조업 경기의 악화 정도가 컸던 것으로 파악되었으며, 이후 글로벌 경제가 회복세롤 보이며 경영상황 또한 빠르게 개선될 것으로 전망\nㅇ 충남지역의 대기업 및 제조업 비중은 전국 최상위(매출 기준, 각각 전국 2위 및 1위)로 지역 주력산업(철강, 석유정제, 자동차, 석유화학 등)이 글로...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "소비\n3 코로나19 이후 대전충남지역 소비행태 변화 분석\n□ 2020.3/4분기까지의 신한카드 결제 데이터를 활용해 코로나19 발발 이후 대전충남지역 거주자의 소비행태 변화를 분석한 결과, 관광 위축 등으로 비거주자의 소비 유입이 급감한 반면, 수도권 전자상거래 업체 이용 증가로 거주자의 소비 유출은 크게 증가\nㅇ 동 지역의 소비순유출 정도가 여타 지역보다 컸던 것은 수도권과 가까운 지리적 위치, 높은 대면 서비스\n업 비중 등으로 여행 및 운송 수요에 미친 부정적 영향이 더 컸기 때문\n4 코로나19 이후 대구경북지역 소...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "6 부산지역 코로나19 확산단계별 소비변동의 주요 특징\n□ 부산본부가 코로나19의 국내 확산 이후 2021년 상반기까지 3차례 있었던 대유행기별 신용카드 소비 자료를 활용하여 분석한 결과, 부산지역 소비는 신규 확진자 수 수준보다는 전국 확진자 수의 추세적 증감에 더 민감하게 반응\nㅇ 소비 저점은 대체로 각 대유행기의 중기단계에서 말기단계로 넘어가는 시점에 형성되었으며, 대유행기 직전 대비 저점까지의 소비 감소율은 평균 –25.2%로 나타남\n고용\n7 코로나19에 따른 부산지역 고용의 취약성 평가\n□ 부산본부가 코로나19...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "금융 지원\n9 코로나19 확산에 따른 부산 중소기업 금융지원 특징 및 시사점\n□ 부산본부가 2020년 상반기 중 코로나19에 따른 정부, 한국은행, 부산시 및 보증기관의 중소기업에 대한 금융지원 현황을 평가한 결과, 2008년 금융위기 때와 비교해 금융지원 규모가 빠르게 확대\nㅇ 지원받은 기업들은 이자부담이 경감되고 부도율 및 연체율이 하락하는 등 긍정적 영향을 미쳤다고 평가\nㅇ 다만 금번 위기에 금융지원이 집중된 숙박음식점업 등 대면영업 소상공인은 코로나19 이전부터 건전성이 열악하고 경영부진이 심화되는 등 리스크가 확...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "기타\n12 대구경북지역 경제내 부문별 성장불균형 점검 및 시사점\n□ 대구경북본부의 분석에 따르면 주력 제조업·전통서비스업의 부진, 신산업 육성 지연 등으로 고용취약계층의 일자리가 감소해 경제부문 별 성장격차가 꾸준히 확대되어 왔으며, 코로나19는 그 격차를 더욱 심화시킨 것으로 평가\nㅇ 이러한 성장격차 확대는 경기회복 지연, 청년층의 고용 제약, 물적·인적자본의 축적 저해 등을 유발해 성장잠재력을 저하시킬 우려가 있다고 평가\n13 부산경제의 코로나19 위기 회복여건 점검\n□ 부산본부의 분석 결과, 국내경제가 수출 호조와...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅱ. 생산\n1. 코로나19가 충북경제에 미친 영향과 시사점\n2020년 6월\n코로나19가 지역내 생산, 수요, 고용 등에 미친 영향을 개관하고, 충북지역 246개 기업을 모니터링하여 기업활동에 미친 영향을 조사하였다. 제조업 생산은 전자부품, 자동차부품 등 이 글로벌 수요 부진 등으로 큰 폭 감소한 반면 의료용물질·의약품, 식료품 등은 코로나19의 반사효과로 생산이 증가하는 등 품목별로 차별화된 모습을 보였지만 전체적으로는 부정적 효과가 더 큰 것으로 파악되었다. 소비는 유동인구의 급격한 감소 등으로 큰 폭 감소하였으며 고용...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅱ. 코로나19에 따른 지역경제 영향\n1. 생산\n▶제조업\n□ 충북지역 제조업 생산은 경기가 저조한 상황에서 코로나19 사태까지 겹쳐 2020년 4월 들어(전년동기대비 –10.8%) 큰 폭의 감소세를 시현\nㅇ 3~4월 중 평균 증가율은 –6.9%로, 충북의 장기평균 증가율(과거 1년 +1.5%, 3년 +2.9%, 5년 +5.2%, 10년 +8.6%, 월평균 기준)을 크게 하회함에 따라 코로나19 사태에 따른 특이 영향으로 판단\n□ 주요 품목별로는 전자부품(-16.9%, 2020년 3~4월 중), 자동차부품(-13.6%) ...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 수요\n▶소비\n□ 코로나19 확산세가 본격화된 2020년 2~4월 중 충북지역 소비는 전년동기대비 5.2% 감소하였으며, 5월 들어서는 감소폭이 축소되면서 다소 회복\nㅇ 2020년 2월 이후 유동인구가 급격히 줄면서 2~4월 중 충북지역 거주자의 지역 내 소비가 4.8% 감소하였으며, 타 지역 거주자의 충북 내 소비(-6.0%)는 더 큰 폭으로 감소\n― 2~4월 중 지역 내 고속도로 교통량(2020.2월 –10.8% → 3월 –17.8% → 4월 –10.6%, 전년동기 대비)이 크게 감소\nㅇ 충북 거주자의 역내 소비...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 고용\n□ 코로나19 사태의 본격화 이후 충북지역 고용은 취업자 수 증가에도 불구하고 고용의 질적 측면과 실업급여 지급자 수의 빠른 증가 등을 고려할 때 다소 악화\n□ 충북의 취업자수는 1~2월 중 전년동기대비 평균 2.2만명 늘었으며, 3월 이후에도 양호한 증가세를 유지(2020년 3월 +1.5만명 → 4월 0.5만명 → 5월 +0.8만명)\nㅇ 다만 3~5월 중 취업자수 증감을 산업별과 종사자 지위별로 보면, 각각 농림어업과 임시직·비임금 근로자를 중심으로 늘어남에 따라 고용의 질적 측면에서는 미흡\n― 특히 4~5월...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅲ. 코로나19가 기업활동에 미친 영향\n1. 조사 개요\n□ 충북지역 소재 246개 기업을 대상으로 코로나19 발생 이후의 업황, 고용·투자·자금상황, 조달리스크 등에 대한 설문조사를 실시\nㅇ (조사기간) 2020년 5월 13일~ 6월 5일\n2. 설문조사 결과\n가. 업황\n▶2020년 2~4월 중 생산 및 매출 실적\n□ 코로나19의 세계적 대유행이 본격화된 2020년 2~4월 중 조사 업체의 69.1%(전국 76.4%)는 자사의 생산 및 매출이 전년동기대비 감소했다고 응답\nㅇ (기업 규모별) 생산 및 매출 감소 정도를...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶업황 악화에 대한 대응\n□ 코로나 사태로 인한 업황 악화에도 불구하고 생산 및 매출 감소를 보인 업체의 과반수(+52.9%) 업체들은 정상적인 영업활동을 계속하는 것으로 나타난 가운데, 부분 가동으로 대응하는 업체는 34.1%, 유·무급휴가 확대, 순환휴직, 투자 축소·보류 등 긴축 경영하는 업체는 19.4%, 고용을 축소하는 업체는 10.6%인 것으로 나타남\n▶2020년 4~5월 중 업황 개선 여부\n□ 2020년 2~3월과 비교한 4~5월 중 생산 및 매출 상황에 대해서는, 다소마나 개선되고 있다는 업체가 26.5%(생...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "나. 고용\n▶인력 축소 여부\n□ 코로나 사태로 인한 경영 악화로 인력을 축소한 경우는 전체 응답기업의 14.6%(전국 13.0%) 수준으로 조사\nㅇ 기업 규모별로는 대기업의 5.0%, 중소·중견기업의 15.5%가, 업종별로는 제조업체의 15.9%, 비제조업체의 12.9%가 이에 해당\n□ 고용을 축소한 경우 그 규모(코로나 사태 이전 고용수준 대비)가 ‘10% 이내’ 응답이 72.2%로 가장 많았고, 다음으로 ‘10%~30%’ 축소 업체가 16.7%, ‘30% 이상’ 축소 업체는 11.2%\n▶향후 고용 축소 계획 여부\n...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "다. 설비투자\n▶현황\n□ 2020년 5월 현재, 업체들의 설비투자 진행 상황은 계획대로 진행(37.8%)된다는 응답이 가장 많았고 다음으로 보류(35.8%), 다소 차질(17.9%) 등의 순\n▶전망\n□ 2020년말까지 예상되는 설비투자 실적은 투자 보류(34.1%)와 당초 계획 하회(29.7%)로 응답한 업체가 많았으며, 계획했던 수준을 달성할 것이라고 전망한 업체 비율은 28.0%로 나타남\n라. 원자재, 부품 등 조달리스크\n▶현황\n□ 조달리스크 관련하여 응답업체의 38.2%(전국 32.2%)가 코로나19로 인한 국...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "마. 자금사정 및 금융 애로사항\n▶자금사정\n□ 2020년 5월 현재, 업체들의 자금사정은 양호하다는 평가가 35.0%(전국 47.2%)에 그쳤으며, 다소 어려움(34.6%), 어려움(17.9%), 심각히 어려움(12.6%) 순으로 조사\nㅇ 특히, 심각히 어려움에 대한 응답은 비제조업(20.0%)이 제조업(7.9%)보다 상대적으로 높게 나타남\n▶금융 애로사항\n□ 기업들은 외부자금 조달시 겪는 어려움으로 담보여력 감소(36.9%)를 가장 큰 이유로 들었으며, 다음으로 복잡한 절차 등의 이유로 자금지원이 신속하지 못함(31....
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅳ. 시사점\n□ 코로나19의 확산세가 본격화된 2020년 2월 이후 충북경제는 3월에 생산 및 소비 활동이 급격히 위축된 후 소비는 점차 회복되고 있으나 생산은 감소세가 지속되는 모습\nㅇ 실업급여 지급자수가 빠르게 늘어나는 등 고용상황도 다소 악화\n□ 기업활동에 대한 설문조사 결과에서도 기업들의 생산 및 매출이 상당폭 감소한 것으로 파악된 가운데, 설비투자를 보류하는 업체가 늘었으며 원자재 조달 및 자금사정 등에 어려움을 겪고 있는 업체가 증가\nㅇ 특히 고용과 관련하여 응답업체의 14.6%가 경영 악화로 이미 인력을 축소...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 코로나19 이후 충남지역 기업 경영상황 점검 및 평가\n2021년 7월\n코로나19 위기가 충남지역 기업부문에 미친 충격을 분석하기 위해 외감기업을 중심으로 경영지표 데이터를 활용해 충남지역 기업 상황을 가늠해 보았다. 분석 결과, 코로나19 위기의 충격으로 충남지역 기업은 주요 경영지표가 모두 크게 악화되었으며, 전국 여타지역에 비해서도 크게 부진한 것으로 나타났다. 이는 타지역보다 제조업 및 수출 대기업 비중이 높아 글로벌 경제의 부침에 상대적으로 영향을 크게 받는 구조적 특성에 주로 기인하였다. 다행히 2021년 들어...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅰ. 검토 배경\n□ 지난해 충남지역은 코로나19 위기의 영향으로 경제상황이 크게 악화\nㅇ 제조업과 서비스업 생산이 전국에 비해서도 크게 감소\n□ 충남지역은 제조업과 수출 비중이 높고 주요 대기업의 생산시설이 업종별로 고르게 위치하고 있어 지역경제에서 경제주체로서 기업부문의 역할이 매우 큼\nㅇ 부가가치 생산에서 제조업이 차지하는 비중(52.4%)과 GRDP 대비 수출 비중(82.3%)이 큰 편이며, GRNI 대비 기업소득 비중(31.4%)도 전국보다 큼\n□ 코로나19 위기가 지역 기업에 미친 충격을 분석하기 위한 자료가 ...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅱ. 코로나19 이후 충남지역의 기업 경영상황\n1. 충남지역 외부감사대상 기업 현황\n□ 충남지역의 외부감사대상 기업(이하 “기업”)은 2020년 말 현재 기업수 1,100개, 매출액 151조원으로 각각 전국의 4.2%, 5.7%를 차지\nㅇ 충남지역 기업수 및 매출액은 전국 17개 광역시·도(1,543개, 157조원)를 소폭 하회\n― 기업수는 전국 6위로 광역시·도 중 많은 편이며, 매출액도 서울, 경기를 제외하고 가장큼(3위)\nㅇ 기업당 매출액은 1,373억원으로 전국 평균(1,019억원)을 큰 폭 상회하며, 전국에서 ...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶업종별：제조업 집중도 전국 최고 수준\n□ 업종별로 보면, 기업수와 매출액 모두 대부분 제조업에 집중\nㅇ 기업수는 제조업 780개, 서비스업 197개, 건설업 52개로 각각 전체 기업수의 70.9%, 17.9%, 4.7%를 차지\nㅇ 매출액은 제조업 136조원, 서비스업 8.5조원, 건설업 2.9조원으로 각각 전체 매출액의 89.7%, 5.6%, 1.9%를 차지\n― 제조업 내에서는 디스플레이(21.8%), 철강(17.4%), 석유정제(11.7%), 자동차(10.7%), 석유화학(9.6%)의 순으로 높은 비중을 차지\nㅇ 기...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 코로나19 이후 충남지역 기업 주요 경영지표 분석\n▶기업부문 전체：주요 경영지표 크게 악화\n□ 코로나19 충격의 영향으로 2020년 충남지역 기업의 주요 경영지표는 코로나19 이전(2019년)에 비해 크게 악화\nㅇ 매출액은 2019년 163조원에서 2020년 151조원으로 대폭(-7.1%) 감소\n― 지난해 충남지역 기업의 매출 감소폭은 글로벌 금융위기 당시 수준(‘09년 –7.3%)과 비슷\n― 지난해 매출액이 감소한 기업수는 전체 기업의 절반을 상회(51.1%)\nㅇ 매출액영업이익률(영업이익/매출액, 이하 영업이익...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶기업규모별：대기업의 경영지표가 크게 악화\n□ 기업규모별로 보면, 충남지역 기업 매출의 절대적 비중(81.8%)을 점하고 있는 대기업에서 매출이 큰 폭으로 감소하고 여타 경영지표도 악화\nㅇ 대기업은 매출액이 큰 폭 감소(-9.0%)한 가운데 영업이익률이 하락(`19년 3.4% → `20년 2.9%)하고 부채비율은 상승(57.6% → 59.7%)\nㅇ 중소기업은 매출액이 증가(+2.2%)하고 영업이익률이 상승(4.4% → 5.1%)하였으며 부채비율은 하락(137.0% → 128.7%)\n□ 전국의 경우도 2020년 중 대기업의...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶업종별：제조업의 경영지표가 상대적으로 크게 악화\n□ 업종별로 보면, 충남지역 기업 전체매출의 대부분(89.7%)을 차지하고 있는 제조업체에서 매출이 큰 폭으로 하락\nㅇ 제조업은 매출액이 큰 폭 감소(-7.5%)한 가운데 영업이익률이 하락(`19년 3.1% → `20년 2.7%)하고 부채비율은 상승(58.8% → 61.0%)\nㅇ 서비스업은 매출액이 소폭 감소(-1.4%)하였으나, 영업이익률이 상승(9.5% → 9.8%)하고 부채비율은 큰 폭 하락(152.1% → 119.4%)\n□ 전국의 경우도 크로나19 이후 제조업이 서...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅲ. 코로나19 이후 충남지역 기업 경영상황 악화의 주요 특징\n1. 주력산업：비IT 제조업 크게 악화\n□ 코로나19 이후 충남지역 기업의 매출 감소 및 영업이익률 하락은 주력산업 내 비IT 제조업종이 주도\nㅇ IT부문(반도체, 디스플레이 등)은 매출이 소폭(+0.8%)이나마 증가를 유지하고 영업이익률도 개선(+1.9%p)\nㅇ 반면, 비IT부문(석유정제, 석유화학, 자동차, 철강 등)은 매출이 대폭(-9.7%) 감소하고 영업이익률도 하락(-1.0%p)\n□ IT부문(반도체, 디스플레이 등)은 디스플레이의 매출이 전년 수준을...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "2. 서비스업：대면서비스업 크게 부진\n□ 충남지역 서비스업을 대면과 비대면 서비스업으로 구분하여 살펴본 결과, 비대면서비스업은 코로나19 이전 수준의 매출을 유지한 데 비해 감염병에 취약한 대면서비스는 매출이 급감\nㅇ 대면서비스업은 2020년 매출이 코로나 이전(2019년) 대비 20.0% 감소(전국은 -12.1%)\n― 특히 숙박음식점업(-54.3%), 운수업(-18.5%)의 매출이 큰 폭 감소\n― 다만 예술·스포츠·여가서비스업(+17.6%)은 골프 수요 확대에 힘입어 양호\nㅇ 비대면서비스업은 매출액이 코로나19 이전 ...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3. 중소기업：코로나19 수혜업종과 피해업종 간 양극화\n□ 충남지역 중소기업은 코로나19 이후 매출이 소폭 증가(+2.2% vs. 전국：-0.1%)하였으나, 코로나 특수 수혜업종과 전반적인 경기 하락으로 수요가 줄어든 피해업종 간 매출 및 수익 상황이 엇갈리며 양극화\nㅇ 수혜업종은 매출이 13.6% 증가하고 영업이익률은 1.0%p 상승\nㅇ 반면, 피해업종은 매출이 7.1% 감소하고 영업이익률은 0.1%p 하락\n□ 지역 중소기업 내 비중이 높은 기계·장비, 반도체 소재, 의료용 제품, 식료품 등이 포스트 코로나 특수의 수혜...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "4. 한계기업：서비스업 영위 중소기업에서 비중 큰 폭 증가\n▶한계기업 현황\n□ 2020년 기준 충남지역 한계기업 수는 140개로 충남지역 전체 기업의 12.7%를 차지\nㅇ 기업규모별로는 중소기업이 118개, 대기업이 22개로 지역 중소기업의 13.4%, 대기업의 10.0%가 한계기업\nㅇ 업종별로는 제조업 84개, 서비스업 42개, 건설업 등 기타 업종 14개\n― 각 업종에서 한계기업이 차지하는 비중은 서비스업(21.3%), 제조업(10.8%), 건설업 등 (8.3%)의 순으로 여타 업종에 비해 서비스업 내 한계기업 비중...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "▶코로나19 위기 이후 한계기업 상황 변화\n□ 코로나19 위기 이후 충남지역 한계기업 수는 감소(‘19년 147개 → ’20년 140개)하였으나, 전체 기업수에서 차지하는 비중은 소폭 확대(11.7% → 12.7%)\nㅇ 한계기업 수가 감소한 것은 코로나19 위기의 부정적 영향으로 폐업하거나 비외감기업으로 전환된 기업이 늘어났기 때문\nㅇ 한계기업 비중은 기업규모별로는 대기업(+1.5%p)에서, 업종별로는 서비스업(+3.9%p)에서 각각 상대적으로 큰 폭 증가\n― 중소기업(+1.0%p)에서 한계기업 비중이 소폭 증가한 것은 ...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "Ⅳ. 종합평가 및 전망\n1) 코로나19 위기의 충격으로 충남지역 기업은 주요 경영지표가 모두 크게 악화되었으며, 전국에 비해서도 크게 부진\nㅇ 충남지역 기업의 주요 경영지표가 전국에 비해 부진하였던 것은 지역경제에서 압도적 비중을 차지하고 있는 대기업과 제조업의 경영상황이 상대적으로 크게 악화된 데 기인\n― 코로나19 이후 충남 대기업과 제조업의 매출액 감소폭(-7.5%, -9.0%)은 전국 평균 감소폭(-3.9%, -3.3%)의 2배를 상회\nㅇ 특히 주력산업 가운데 비IT부문 제조업(석유화학·정제, 자동차, 철강)에 속...
TDF010605	지역경제와 코로나19	한국은행	20,211,021	20221219143552	{ "class": "금융/사회과학/금융경제", "code": "연구보고서" }	[ { "context": "3) 이러한 분석결과에 비추어 볼 때 우선 대기업·제조업이 주도하는 충남 기업부문 전체 경영상황은 개선될 것으로 전망\nㅇ 지난해 코로나19 이후 주요국 경제봉쇄 등의 영향으로 부진하였던 수출이 금년 들어 큰 폭증가함에 따라 충남지역 기업 업황도 개선\n― 2020년 중 0.5% 감소했던 수출(‘20년 상반기 -4.3%, 하반기 +3.1%)이 금년 상반기 중에는 26.9% 증가\nㅇ 향후에도 충남지역 기업 경영상황의 개선 흐름은 이어질 것으로 전망\n― 반도체가 수출 호조를 바탕으로 양호한 성과를 지속하고, 디스플레이도 고부가가...

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