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	Title:엔화환율의 시나리오별 예상경로와 대응전략 (한국금융연구원:박해식·임진·박종상) Context:□ 과도한 외환시장 개입을 자제하여 외환보유액 감소폭을 최소화 ○ 시장에서 원화절하 기대가 상당한 경우 환율상승을 무리하게 방어하려고 하면 외화유동성만 소진하게 될 수 있음. □ 국제공조체계 및 대외홍보 강화 ○ 외국 중앙은행, 국부펀드 등이 국내에 투자한 자금의 급작스런 회수를 자제하도록 정부간 협조를 강화 ○ 국제금융시장의 불신으로 급격한 자본유출이 발생하지 않도록 우리경제의 취약요인으로 지적되는 사안에 대한 적극적인 홍보를 강화 Question:자본유출이 국제...	적극적인 홍보를 강화
	Title:엔화환율의 시나리오별 예상경로와 대응전략 (한국금융연구원:박해식·임진·박종상) Context:□ 과도한 외환시장 개입을 자제하여 외환보유액 감소폭을 최소화 ○ 시장에서 원화절하 기대가 상당한 경우 환율상승을 무리하게 방어하려고 하면 외화유동성만 소진하게 될 수 있음. □ 국제공조체계 및 대외홍보 강화 ○ 외국 중앙은행, 국부펀드 등이 국내에 투자한 자금의 급작스런 회수를 자제하도록 정부간 협조를 강화 ○ 국제금융시장의 불신으로 급격한 자본유출이 발생하지 않도록 우리경제의 취약요인으로 지적되는 사안에 대한 적극적인 홍보를 강화 Question:국제금융시장에 ...	적극적인 홍보를 강화
	Title:엔화환율의 시나리오별 예상경로와 대응전략 (한국금융연구원:박해식·임진·박종상) Context:3.시나리오 3:현 정책기조 유지 및 모니터링 강화 □ 현재의 통화정책 및 재정정책 기조를 유지하면서 우리나라 수출 및 금융 시장 동향에 대한 모니터링을 지속 ○ 통화정책은 당분간 현 수준을 유지하되 금년 하반기 이후 경기회복세가 가시화될 경우 점진적으로 금리수준을 정상화 ○ 재정정책도 경기부양을 위한 추가적인 예산편성보다는 장기적 관점에서 재정건전화에 중점을 둘 필요 □ 신속하고 효율적인 기업구조조정 도모, 이해관계자의 도덕적 해이 방지 등을 위해 기업구조조정 제...	기업구조조정 제도 전반에 대한 개선방안을 마련
	Title:엔화환율의 시나리오별 예상경로와 대응전략 (한국금융연구원:박해식·임진·박종상) Context:3.시나리오 3:현 정책기조 유지 및 모니터링 강화 □ 현재의 통화정책 및 재정정책 기조를 유지하면서 우리나라 수출 및 금융 시장 동향에 대한 모니터링을 지속 ○ 통화정책은 당분간 현 수준을 유지하되 금년 하반기 이후 경기회복세가 가시화될 경우 점진적으로 금리수준을 정상화 ○ 재정정책도 경기부양을 위한 추가적인 예산편성보다는 장기적 관점에서 재정건전화에 중점을 둘 필요 □ 신속하고 효율적인 기업구조조정 도모, 이해관계자의 도덕적 해이 방지 등을 위해 기업구조조정 제...	기업구조조정 제도 전반에 대한 개선방안을 마련
	Title:엔화환율의 시나리오별 예상경로와 대응전략 (한국금융연구원:박해식·임진·박종상) Context:□ 금융시장 리스크 및 자금시장 이상 징후에 대한 점검 강화하는 한편 금융분야에서 장기적인 국가경쟁력을 강화하기 위한 제도적인 장치를 마련할 필요가 있음. ○ 글로벌 금융시장 불안 및 경기침체 우려 등으로 국내 자금시장 경색이 나타나지 않도록 자금시장 모니터링강화 ○ 또한 창조형 중소기업 육성 및 발전을 원활하게 지원하기 위한 금융시스템을 유지·개발할 필요 □ 자본유출입에 대한 모니터링을 강화하고 아울러 급격한 자본유출 및 외화자금시장 경색 등에 대비하여 외화유동성...	금융시스템을 유지·개발
	Title:엔화환율의 시나리오별 예상경로와 대응전략 (한국금융연구원:박해식·임진·박종상) Context:□ 금융시장 리스크 및 자금시장 이상 징후에 대한 점검 강화하는 한편 금융분야에서 장기적인 국가경쟁력을 강화하기 위한 제도적인 장치를 마련할 필요가 있음. ○ 글로벌 금융시장 불안 및 경기침체 우려 등으로 국내 자금시장 경색이 나타나지 않도록 자금시장 모니터링강화 ○ 또한 창조형 중소기업 육성 및 발전을 원활하게 지원하기 위한 금융시스템을 유지·개발할 필요 □ 자본유출입에 대한 모니터링을 강화하고 아울러 급격한 자본유출 및 외화자금시장 경색 등에 대비하여 외화유동성...	금융시스템을 유지·개발
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 이처럼 공적연금의 보장 한계 및 퇴직연금시장의 미성숙 상황 등을 고려할 때, 사적연금 체계에 있어 중요한 위치를 차지하고 있으며 정책적 성격의 상품인 연금저축의 활성화를 통해 국민들이 스스로 노후를 준비하도록 적극 지원·유도할 필요 ○ 개인연금은 공적연금과 퇴직연금이 제공하지 못하는 노후생활에 대한 부족분을 개인적 보장 형태를 통해 제공하는 수단 ○ 특히 연금저축은 세제적격 상품이고 은행·보험사·증권사(자산운용사) 등의 금융업권이 공통적으로 취급하는 상품이라는 점 등에서 잠재 가입대상의...	개인적인 장기저축을 통해
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 이처럼 공적연금의 보장 한계 및 퇴직연금시장의 미성숙 상황 등을 고려할 때, 사적연금 체계에 있어 중요한 위치를 차지하고 있으며 정책적 성격의 상품인 연금저축의 활성화를 통해 국민들이 스스로 노후를 준비하도록 적극 지원·유도할 필요 ○ 개인연금은 공적연금과 퇴직연금이 제공하지 못하는 노후생활에 대한 부족분을 개인적 보장 형태를 통해 제공하는 수단 ○ 특히 연금저축은 세제적격 상품이고 은행·보험사·증권사(자산운용사) 등의 금융업권이 공통적으로 취급하는 상품이라는 점 등에서 잠재 가입대상의...	개인적인 장기저축을 통해
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:1) 미국 □ 미국은 공적연금의 건전성이 장기적으로 악화될 것이라는 우려 속에 사적연금 강화를 통해 공적연금을 보완하고자 노력 중 ○ Pay-as-go-you 방식인 Social Security가 장기적으로 인구고령화에 따라 건전성 악화에 직면할 것이라는 우려가 제기 ○ Social Security 납부소득 한도 및 세율 인상, 그리고 수급 개시 연령 상향조정 등을 통해 수지 악화를 방지하려는 적극적인 노력이 진행 중 ○ 퇴직연금과 개인연금 강화를 통해 공적연금을 보완하려는 노력도 병행 □...	사적연금 강화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:1) 미국 □ 미국은 공적연금의 건전성이 장기적으로 악화될 것이라는 우려 속에 사적연금 강화를 통해 공적연금을 보완하고자 노력 중 ○ Pay-as-go-you 방식인 Social Security가 장기적으로 인구고령화에 따라 건전성 악화에 직면할 것이라는 우려가 제기 ○ Social Security 납부소득 한도 및 세율 인상, 그리고 수급 개시 연령 상향조정 등을 통해 수지 악화를 방지하려는 적극적인 노력이 진행 중 ○ 퇴직연금과 개인연금 강화를 통해 공적연금을 보완하려는 노력도 병행 □...	사적연금 강화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:3) 스웨덴 □ 스웨덴은 공적연금의 건전성을 제고하면서 사적연금의 역할을 강화하는 방향으로 공사연금을 전면 개혁 ○ 1998년에 공적연금 개혁이 이루어졌으며 이에 맞추어 퇴직연금 중심의 사적연금 개혁을 2007년까지 단계적으로 시행 ○ 공적연금은 감축되었지만 퇴직연금 및 개인연금의 역할이 확대되어 노후소득보장의 책임주체가 국가에서 개인 및 기업으로 전환 □ 1998년 공적연금 지급금을 인구구조변화에 연동시켜 건전성을 제고하고 저소득층에 대한 공적보장을 강화하는 연금개혁안을 시행 ○ 첫째, ...	인구구조변화에 자동적으로 연동
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:3) 스웨덴 □ 스웨덴은 공적연금의 건전성을 제고하면서 사적연금의 역할을 강화하는 방향으로 공사연금을 전면 개혁 ○ 1998년에 공적연금 개혁이 이루어졌으며 이에 맞추어 퇴직연금 중심의 사적연금 개혁을 2007년까지 단계적으로 시행 ○ 공적연금은 감축되었지만 퇴직연금 및 개인연금의 역할이 확대되어 노후소득보장의 책임주체가 국가에서 개인 및 기업으로 전환 □ 1998년 공적연금 지급금을 인구구조변화에 연동시켜 건전성을 제고하고 저소득층에 대한 공적보장을 강화하는 연금개혁안을 시행 ○ 첫째, ...	인구구조변화에 자동적으로 연동
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:Ⅳ. 연금저축 관련 이슈 및 활성화 방안 1. 연금저축 활성화의 방향 및 핵심 제안사항 □ 앞에서 살펴본 바와 같이 우리나라의 경우 고령화가 급진전되고 있는 가운데, 공적연금 확대가 여의치 않고 퇴직연금시장이 미성숙한 상황에서 노후소득대체율 제고를 위해 추가적인 확대 여력이 있는 연금저축시장의 활성화가 필요 ○ 연금저축 활성화의 저해요인을 해결하는 방향으로 구체적 활성화 방안 마련에 접근하는 것이 바람직 □ 연금저축 활성화를 위한 구체적 방안을 마련하는 과정에서 연금저축의 가입률, 유지율 ...	추가적인 확대 여력이 있는 연금저축시장의 활성화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:Ⅳ. 연금저축 관련 이슈 및 활성화 방안 1. 연금저축 활성화의 방향 및 핵심 제안사항 □ 앞에서 살펴본 바와 같이 우리나라의 경우 고령화가 급진전되고 있는 가운데, 공적연금 확대가 여의치 않고 퇴직연금시장이 미성숙한 상황에서 노후소득대체율 제고를 위해 추가적인 확대 여력이 있는 연금저축시장의 활성화가 필요 ○ 연금저축 활성화의 저해요인을 해결하는 방향으로 구체적 활성화 방안 마련에 접근하는 것이 바람직 □ 연금저축 활성화를 위한 구체적 방안을 마련하는 과정에서 연금저축의 가입률, 유지율 ...	추가적인 확대 여력이 있는 연금저축시장의 활성화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:2) 주요내용 □ 세제적격 연금저축보험에 의료비를 보장하는 기능을 더한 신상품(가칭 ‘연금의료비저축보험’)의 개발을 고려 ○ 연금계좌와 의료비계좌를 분리하고, 소액의료비 발생시 의료비계좌에서 인출 가능하도록 설계 ○ 예를 들어, 전체 보험료 납입금액 중 70%는 연금계좌에 적립되고, 나머지 30%는 의료비계좌에 적립되도록 함. ○ 연금개시 이후 연금계좌의 적립금은 기존 연금저축상품과 마찬가지로 연금액 수령 용도로 사용되고, 의료비 발생 시에는 의료비 계좌 적립금에서 인출 가능토록 함. ○ ...	노후연금 및 의료비용 동시 보장
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:2) 주요내용 □ 세제적격 연금저축보험에 의료비를 보장하는 기능을 더한 신상품(가칭 ‘연금의료비저축보험’)의 개발을 고려 ○ 연금계좌와 의료비계좌를 분리하고, 소액의료비 발생시 의료비계좌에서 인출 가능하도록 설계 ○ 예를 들어, 전체 보험료 납입금액 중 70%는 연금계좌에 적립되고, 나머지 30%는 의료비계좌에 적립되도록 함. ○ 연금개시 이후 연금계좌의 적립금은 기존 연금저축상품과 마찬가지로 연금액 수령 용도로 사용되고, 의료비 발생 시에는 의료비 계좌 적립금에서 인출 가능토록 함. ○ ...	노후연금 및 의료비용 동시 보장
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:3) 도입방안 □ ‘연금의료비저축보험’의 가입 활성화를 위해 세제혜택 부여 또는 상품설계 측면의 개선방안을 모색 □ 현행 연금보험료 소득공제에 더하여 의료비계좌에 대하여는 추가로 세제혜택을 부여하는 방안을 적극 고려할 필요 ○ 연금의료비저축보험에 대해서는 의료비계좌 적립금 부분을 감안하여 기존 400만원 외에 추가로 소득공제를 허용하는 방안을 고려 ○ 연금수령에 대한 과세의 경우 의료비계좌를 통해 인출한 금액에 대해서는 비과세를 고려 □ 연금의료비저축보험에 대한 추가 세제혜택 도입이 불가한...	세제혜택 부여 또는 상품설계 측면의 개선방안을 모색
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:3) 도입방안 □ ‘연금의료비저축보험’의 가입 활성화를 위해 세제혜택 부여 또는 상품설계 측면의 개선방안을 모색 □ 현행 연금보험료 소득공제에 더하여 의료비계좌에 대하여는 추가로 세제혜택을 부여하는 방안을 적극 고려할 필요 ○ 연금의료비저축보험에 대해서는 의료비계좌 적립금 부분을 감안하여 기존 400만원 외에 추가로 소득공제를 허용하는 방안을 고려 ○ 연금수령에 대한 과세의 경우 의료비계좌를 통해 인출한 금액에 대해서는 비과세를 고려 □ 연금의료비저축보험에 대한 추가 세제혜택 도입이 불가한...	세제혜택 부여 또는 상품설계 측면의 개선방안을 모색
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 20~30대 가입자의 경우 전환형 상품의 추가적 편익이 비용을 초과할 것으로 기대됨에 따라 기존 상품에 비해 전환형 상품을 선호할 것으로 예상 ○ 일반적으로 노동시장 진입과 함께 연금저축에 가입할 경우 최초 납입으로부터 20~30년 이후 연금지급이 시작되고 납입금 평균 운용기간도 10년을 상회 ○ 가입자가 20~40대 때 국내 주식 및 회사채, 해외 주식ㆍ채권 등의 비중을 높게 유지해도 원금보장형과 크게 차이나지 않는 위험수준에서 기대수익률을 현저히 제고하는 것이 가능할 것으로 기대 ○...	기존 원금보장형 연금저축보험상품의 존속을 통해 경쟁을 강화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 20~30대 가입자의 경우 전환형 상품의 추가적 편익이 비용을 초과할 것으로 기대됨에 따라 기존 상품에 비해 전환형 상품을 선호할 것으로 예상 ○ 일반적으로 노동시장 진입과 함께 연금저축에 가입할 경우 최초 납입으로부터 20~30년 이후 연금지급이 시작되고 납입금 평균 운용기간도 10년을 상회 ○ 가입자가 20~40대 때 국내 주식 및 회사채, 해외 주식ㆍ채권 등의 비중을 높게 유지해도 원금보장형과 크게 차이나지 않는 위험수준에서 기대수익률을 현저히 제고하는 것이 가능할 것으로 기대 ○...	기존 원금보장형 연금저축보험상품의 존속을 통해 경쟁을 강화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 연금저축상품을 계약이전하기 위해서는 여러 단계를 거쳐야 하는 절차상의 번거로움이 존재하는 것으로 파악 ○ 연금저축계약을 타 금융회사로 이전하기 위해서는 신규계좌 개설, 계약이전 신청서 제출, 계약이전 확인 등을 위해 기존 및 신규 금융회사를 최소한 3번이나 방문해야 함. ○ 또한 금융회사를 방문하는 과정에서 확인 등을 위해 거치는 세부 절차 등에 적잖은 시간이 소요되는 것으로 파악됨. 2) 개선방안 □ 연금저축 가입자가 타 금융회사의 상품으로 계약이전 시 부과되는 수수료의 경우, 소비자...	수수료 수준을 인하하도록 유도
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 연금저축상품을 계약이전하기 위해서는 여러 단계를 거쳐야 하는 절차상의 번거로움이 존재하는 것으로 파악 ○ 연금저축계약을 타 금융회사로 이전하기 위해서는 신규계좌 개설, 계약이전 신청서 제출, 계약이전 확인 등을 위해 기존 및 신규 금융회사를 최소한 3번이나 방문해야 함. ○ 또한 금융회사를 방문하는 과정에서 확인 등을 위해 거치는 세부 절차 등에 적잖은 시간이 소요되는 것으로 파악됨. 2) 개선방안 □ 연금저축 가입자가 타 금융회사의 상품으로 계약이전 시 부과되는 수수료의 경우, 소비자...	수수료 수준을 인하하도록 유도
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 현재 연금저축의 계약이전 절차가 다소 번거로워 계약이전에 걸림돌이 될 소지가 있으므로 관련 프로세스를 보다 간소화·표준화할 필요 ○ 기존 연금저축 가입자가 새로이 가입하는 금융회사를 방문하여 신규계좌 개설을 하면서 동시에 계약이전 신청을 할 수 있도록 하는 시스템을 구축할 필요 ○ 예를 들어 신규계좌 개설과 동시에 기존 계좌의 해지와 관련된 위임장을 징구하여, 나머지 관련된 프로세스를 금융회사 간 처리하도록 하고, 소비자에게는 확인 과정만 거치도록 하는 방법 등을 고려할 필요 ○ 또한 ...	소비자에게 직접 서면으로 제공
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 현재 연금저축의 계약이전 절차가 다소 번거로워 계약이전에 걸림돌이 될 소지가 있으므로 관련 프로세스를 보다 간소화·표준화할 필요 ○ 기존 연금저축 가입자가 새로이 가입하는 금융회사를 방문하여 신규계좌 개설을 하면서 동시에 계약이전 신청을 할 수 있도록 하는 시스템을 구축할 필요 ○ 예를 들어 신규계좌 개설과 동시에 기존 계좌의 해지와 관련된 위임장을 징구하여, 나머지 관련된 프로세스를 금융회사 간 처리하도록 하고, 소비자에게는 확인 과정만 거치도록 하는 방법 등을 고려할 필요 ○ 또한 ...	소비자에게 직접 서면으로 제공
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 한편, 연금저축보험은 해약환급금 기준(7년 이내에 계약이전하는 경우 계약이전수수료 외에 해지공제액을 추가로 공제)으로 계약이전됨에 따라 다른 연금저축상품에 비해 계약이전금액이 상대적으로 적어진다는 점에서 이를 개선하는 방안을 검토할 필요 ○ 이는 궁극적으로 연금저축보험을 포함한 저축성보험의 수수료 부과 방식을 선지급방식에서 분급(또는 후취)방식으로 변경하는 것을 통해 해소 가능한 문제인 것으로 판단 ○ 연금저축보험의 계약이전 시 해지공제액 계산 과정에서 판매수수료의 일정 비율(예: 판매...	선지급방식에서 분급(또는 후취)방식으로 변경
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 한편, 연금저축보험은 해약환급금 기준(7년 이내에 계약이전하는 경우 계약이전수수료 외에 해지공제액을 추가로 공제)으로 계약이전됨에 따라 다른 연금저축상품에 비해 계약이전금액이 상대적으로 적어진다는 점에서 이를 개선하는 방안을 검토할 필요 ○ 이는 궁극적으로 연금저축보험을 포함한 저축성보험의 수수료 부과 방식을 선지급방식에서 분급(또는 후취)방식으로 변경하는 것을 통해 해소 가능한 문제인 것으로 판단 ○ 연금저축보험의 계약이전 시 해지공제액 계산 과정에서 판매수수료의 일정 비율(예: 판매...	선지급방식에서 분급(또는 후취)방식으로 변경
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 특히 연금저축의 경우 정책성 성격의 상품인 관계로 세제 및 수수료 등과 관련된 세부적인 내용에 대해 금융회사의 설명의무를 강화함으로써 불완전판매를 사전에 예방할 필요 ○ 연금저축의 계약해지 시 계약자 몫에서 세금 추징 등 차감하는 금액이 크므로 가입 시 이에 대한 적절한 설명이 필요 ○ 연금저축의 금융권역간 계약이전 시 수수료 체계 및 규모 등을 충분히 설명하도록 하여 불필요한 계약이전을 방지할 필요 ○ 또한 변액보험에서와 같이 연금저축을 판매하는 금융회사가 해당 연금저축상품의 주요 특...	금융회사의 설명의무를 강화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 특히 연금저축의 경우 정책성 성격의 상품인 관계로 세제 및 수수료 등과 관련된 세부적인 내용에 대해 금융회사의 설명의무를 강화함으로써 불완전판매를 사전에 예방할 필요 ○ 연금저축의 계약해지 시 계약자 몫에서 세금 추징 등 차감하는 금액이 크므로 가입 시 이에 대한 적절한 설명이 필요 ○ 연금저축의 금융권역간 계약이전 시 수수료 체계 및 규모 등을 충분히 설명하도록 하여 불필요한 계약이전을 방지할 필요 ○ 또한 변액보험에서와 같이 연금저축을 판매하는 금융회사가 해당 연금저축상품의 주요 특...	금융회사의 설명의무를 강화
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:2) 부당영업행위 근절 □ 연금저축상품의 판매과정에서 특별이익 제공 및 과장 권유 등을 금지하고 위반 시 제재하는 규정을 보다 명확히 할 필요 ○ 연금저축 가입을 빌미로 상품권, 물품 등의 금품을 제공하는 행위를 엄격히 금지하고 단속을 강화할 필요 ○ 또한 연금저축과 관련된 각종 세제혜택 등과 관련하여 허위 및 과장된 정보를 제공하여 소비자를 현혹하는 행위에 대해서도 강력히 단속 및 제재를 할 필요 □ 금융회사의 자정노력 및 금융감독원의 지속적 모니터링 등에도 불구하고 부당한 영업행위가 이...	일종의 판매자 식별번호를 부여하여 공개토록 하는 안도 고려
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:2) 부당영업행위 근절 □ 연금저축상품의 판매과정에서 특별이익 제공 및 과장 권유 등을 금지하고 위반 시 제재하는 규정을 보다 명확히 할 필요 ○ 연금저축 가입을 빌미로 상품권, 물품 등의 금품을 제공하는 행위를 엄격히 금지하고 단속을 강화할 필요 ○ 또한 연금저축과 관련된 각종 세제혜택 등과 관련하여 허위 및 과장된 정보를 제공하여 소비자를 현혹하는 행위에 대해서도 강력히 단속 및 제재를 할 필요 □ 금융회사의 자정노력 및 금융감독원의 지속적 모니터링 등에도 불구하고 부당한 영업행위가 이...	일종의 판매자 식별번호를 부여하여 공개토록 하는 안도 고려
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:라. 통합적 감독규정 마련 □ 연금저축상품의 효율적 관리·감독을 위한 통합적 감독근거 마련의 필요성이 제기 ○ 현재 연금저축과 관련하여 금융업권별로 독립된 법규체계가 존재하지는 않으므로, 이하에서는 금융회사의 일반적 영업행위 및 광고의 예를 통해 금융업권별 규제·감독 체계의 상이성·문제점 및 연금저축 관련 통합 감독규정의 필요성 등에 대해 논의 1) 금융업권별 영업행위 관련 법규체계 및 문제점 □ 금융권역별로 영업행위와 관련된 법체계 및 핵심 특성을 살펴보면 다음과 같음. ○ 보험업은 「보...	「자본시장법」을 통해
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:라. 통합적 감독규정 마련 □ 연금저축상품의 효율적 관리·감독을 위한 통합적 감독근거 마련의 필요성이 제기 ○ 현재 연금저축과 관련하여 금융업권별로 독립된 법규체계가 존재하지는 않으므로, 이하에서는 금융회사의 일반적 영업행위 및 광고의 예를 통해 금융업권별 규제·감독 체계의 상이성·문제점 및 연금저축 관련 통합 감독규정의 필요성 등에 대해 논의 1) 금융업권별 영업행위 관련 법규체계 및 문제점 □ 금융권역별로 영업행위와 관련된 법체계 및 핵심 특성을 살펴보면 다음과 같음. ○ 보험업은 「보...	「자본시장법」을 통해
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:① 설명의무 □ 현행 개별업법에서는 금융상품별로 그 특성을 반영하여 설명의무를 해당 업법에서 규정하고, 설명의무의 강제적 이행을 위해 중요사항을 왜곡 또는 누락 시에 손해배상책임을 부과 □ 보험업에서는 다른 금융업에 앞서 보험약관의 교부명시 의무에 따라 보험계약 체결 시 보험약관의 중요한 내용을 알려주도록 「상법」(보험편)에 규정 ○ 그러나 「상법」은 설명의 이행 시기, 이행 방법, 중요사항이 무엇인지에 대해서 명확히 제시하지 못하여 타 법률 등을 통해 추정하거나 사회통념적으로 해석해야 하...	중요사항을 왜곡 또는 누락 시에 손해배상책임을 부과
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:① 설명의무 □ 현행 개별업법에서는 금융상품별로 그 특성을 반영하여 설명의무를 해당 업법에서 규정하고, 설명의무의 강제적 이행을 위해 중요사항을 왜곡 또는 누락 시에 손해배상책임을 부과 □ 보험업에서는 다른 금융업에 앞서 보험약관의 교부명시 의무에 따라 보험계약 체결 시 보험약관의 중요한 내용을 알려주도록 「상법」(보험편)에 규정 ○ 그러나 「상법」은 설명의 이행 시기, 이행 방법, 중요사항이 무엇인지에 대해서 명확히 제시하지 못하여 타 법률 등을 통해 추정하거나 사회통념적으로 해석해야 하...	중요사항을 왜곡 또는 누락 시에 손해배상책임을 부과
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:마. 기타(가입률 및 유지율 제고 방안) 1) 가입 접근성 및 판매유인 제고 □ 온라인채널 주력회사, 온라인전문회사 등을 대상으로 연금저축상품의 온라인 판매를 적극 유도할 필요 ○ 연금저축은 소비자가 금융회사 지점을 직접 방문하거나 설계사를 통해서만 가입 가능하므로 바쁜 직장인들은 가입하기가 불편 ○ 연금저축(또는 연금상품) 관련 온라인(인터넷) 전업사 설립을 허용하거나 기존 온라인 판매사를 활용하도록 하는 방안을 고려 ○ 온라인채널은 판매수수료가 발생하지 않거나 미미하고 점포운영비 등 판...	온라인채널
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:마. 기타(가입률 및 유지율 제고 방안) 1) 가입 접근성 및 판매유인 제고 □ 온라인채널 주력회사, 온라인전문회사 등을 대상으로 연금저축상품의 온라인 판매를 적극 유도할 필요 ○ 연금저축은 소비자가 금융회사 지점을 직접 방문하거나 설계사를 통해서만 가입 가능하므로 바쁜 직장인들은 가입하기가 불편 ○ 연금저축(또는 연금상품) 관련 온라인(인터넷) 전업사 설립을 허용하거나 기존 온라인 판매사를 활용하도록 하는 방안을 고려 ○ 온라인채널은 판매수수료가 발생하지 않거나 미미하고 점포운영비 등 판...	온라인채널
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:2) 계약 해지 및 부활 관련 개선 □ 현재 연금저축을 중도에 계약해지할 경우 페널티(penalty) 형식으로 부과되는 각종 세금을 긴급자금 등의 용도일 경우 예외적으로 적용하지 않는 방안을 검토할 필요 ○ 연금저축의 중도 해지 시에는 기타소득세(지방소득세 포함 22%)가 부과되며, 가입 후 5년 이내 중도해지 하는 경우는 해지가산세(지방소득세 포함 2.2%)가 추가됨. ○ 계약해지 시 부과되는 세금이 계약유지율 제고에는 도움이 될 것이나, 그러한 페널티제도로 인해 선뜻 가입 자체를 주저하...	긴급 필요자금 용도와 관련된 증빙 서류를 제출하도록 하는 등
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:2) 계약 해지 및 부활 관련 개선 □ 현재 연금저축을 중도에 계약해지할 경우 페널티(penalty) 형식으로 부과되는 각종 세금을 긴급자금 등의 용도일 경우 예외적으로 적용하지 않는 방안을 검토할 필요 ○ 연금저축의 중도 해지 시에는 기타소득세(지방소득세 포함 22%)가 부과되며, 가입 후 5년 이내 중도해지 하는 경우는 해지가산세(지방소득세 포함 2.2%)가 추가됨. ○ 계약해지 시 부과되는 세금이 계약유지율 제고에는 도움이 될 것이나, 그러한 페널티제도로 인해 선뜻 가입 자체를 주저하...	긴급 필요자금 용도와 관련된 증빙 서류를 제출하도록 하는 등
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 연금저축보험의 실효계약 부활이 용이해지도록 1회차 보험료 납입만으로도 정상계약 부활로 간주하도록 하는 안을 고려 ○ 연금저축보험 가입자는 실효된 계약을 부활시키기 위해서는 실효기간동안 밀린 보험료(수수료)를 모두 납입해야함. ○ 이러한 연금저축보험의 실효후 부활시 경제적 부담 등으로 계약부활률이 저조하고 중도에 다수 계약자가 해지할 우려 ○ 실제로 생손보사 연금저축보험의 2011년 9월말 기준으로 실효상태인 계약 총 52.1만건 중 12개월 이내에 부활한 계약건이 3.4%에 불과한 것으...	실효기간동안 밀린 보험료(수수료)를 모두 납입
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 연금저축보험의 실효계약 부활이 용이해지도록 1회차 보험료 납입만으로도 정상계약 부활로 간주하도록 하는 안을 고려 ○ 연금저축보험 가입자는 실효된 계약을 부활시키기 위해서는 실효기간동안 밀린 보험료(수수료)를 모두 납입해야함. ○ 이러한 연금저축보험의 실효후 부활시 경제적 부담 등으로 계약부활률이 저조하고 중도에 다수 계약자가 해지할 우려 ○ 실제로 생손보사 연금저축보험의 2011년 9월말 기준으로 실효상태인 계약 총 52.1만건 중 12개월 이내에 부활한 계약건이 3.4%에 불과한 것으...	실효기간동안 밀린 보험료(수수료)를 모두 납입
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:5. 연금관련 인프라 강화 가. 연금관련 인프라 강화를 위한 개별 핵심과제 1) 교육 및 홍보 강화 □ 고령화가 급진전되고 있는 상황에서 공적연금의 역할이 한계가 있는 가운데, 금융교육(financial education) 및 캠페인 등을 통해 노후 준비의 중요성, 연금소득의 필요성 등에 대한 인식이 보다 확산될 필요 ○ 특히 연금자산은 수십년 동안 장기로 운용되는 것이 일반적이므로 상품 특징 및 포트폴리오 구성, 자산운용 성과 등에 따라 향후 적잖은 연금자산의 차이를 가져올 수 있다는 점...	금융교육(financial education) 및 캠페인 등
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:5. 연금관련 인프라 강화 가. 연금관련 인프라 강화를 위한 개별 핵심과제 1) 교육 및 홍보 강화 □ 고령화가 급진전되고 있는 상황에서 공적연금의 역할이 한계가 있는 가운데, 금융교육(financial education) 및 캠페인 등을 통해 노후 준비의 중요성, 연금소득의 필요성 등에 대한 인식이 보다 확산될 필요 ○ 특히 연금자산은 수십년 동안 장기로 운용되는 것이 일반적이므로 상품 특징 및 포트폴리오 구성, 자산운용 성과 등에 따라 향후 적잖은 연금자산의 차이를 가져올 수 있다는 점...	금융교육(financial education) 및 캠페인 등
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 연금포털 홈페이지는 이러한 기능 수행을 위해 전체 연금체계에 대한 간략한 설명들을 제시하고, 직접 해당 홈페이지로 연결 가능하도록 해놓고 있음. ○ 특히 주요한 4개의 기업연금 모두의 내용을 설명하고 있으며, 개개인의 연금액은 프리미엄연금 조회를 위한 아이디나 은행 아이디 등을 통해 로그인하여 항상 조회 가능하도록 열려있음. □ 연금포털에 대한 전반적인 형성·구축 임무는 스웨덴 사회보험청(Riksfö rsäkringsverket: The National Social Insurance...	정보 제공
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 연금포털 홈페이지는 이러한 기능 수행을 위해 전체 연금체계에 대한 간략한 설명들을 제시하고, 직접 해당 홈페이지로 연결 가능하도록 해놓고 있음. ○ 특히 주요한 4개의 기업연금 모두의 내용을 설명하고 있으며, 개개인의 연금액은 프리미엄연금 조회를 위한 아이디나 은행 아이디 등을 통해 로그인하여 항상 조회 가능하도록 열려있음. □ 연금포털에 대한 전반적인 형성·구축 임무는 스웨덴 사회보험청(Riksfö rsäkringsverket: The National Social Insurance...	정보 제공
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 온라인포털에 개인의 시뮬레이션 결과에 부합하는 연금저축 상품을 제시하고 판매채널 사이트로의 연결을 허용 ○ 금융자문 포털에서 개인 시뮬레이션 결과에 부합하는 연금저축 보험ㆍ신탁ㆍ펀드들을 제시하여 상품 개요와 투자설명서를 보여주고, 나아가 판매채널 사이트로 연결 가능하도록 포털을 설계 ○ 기존의 금융감독원 연금저축 수익률ㆍ변동성 공시 시스템을 흡수 ○ 단기적으로 연금저축에 초점을 맞추어 온라인 포털을 운영, 연금저축 시장을 활성화한 후 장기적으로 포털의 재형저축, 장기펀드, 변액보험 등 ...	포털에 선택적으로 연결하여 제조
	Title:연금저축 활성화 방안 (한국금융연구원:이석호·임형준) Context:□ 온라인포털에 개인의 시뮬레이션 결과에 부합하는 연금저축 상품을 제시하고 판매채널 사이트로의 연결을 허용 ○ 금융자문 포털에서 개인 시뮬레이션 결과에 부합하는 연금저축 보험ㆍ신탁ㆍ펀드들을 제시하여 상품 개요와 투자설명서를 보여주고, 나아가 판매채널 사이트로 연결 가능하도록 포털을 설계 ○ 기존의 금융감독원 연금저축 수익률ㆍ변동성 공시 시스템을 흡수 ○ 단기적으로 연금저축에 초점을 맞추어 온라인 포털을 운영, 연금저축 시장을 활성화한 후 장기적으로 포털의 재형저축, 장기펀드, 변액보험 등 ...	포털에 선택적으로 연결하여 제조
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 미국과 일본에서는 금융그룹 계열사가 공동으로 운영하는 공동점포의 설립을 장려함으로써 금융그룹의 시너지 제고를 유도 ○ 1997년 FRB는 RegulationY(12CFR PART225)에서 은행과 증권자회사 간 사무공간의 분리 규정을 부분적으로 완화하는 조치를 단행 ○ 이에 미국의 JP Morgan Chase는 은행 PB 고객을 대상으로 한 ‘Chase Private Client(CPC)’조직을 운영하고 있으며, 은행 및 증권업 전문가로 구성된 전담 팀에서 ...	금융그룹 계열사가 공동으로 운영하는 공동점포의 설립을 장려
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 미국과 일본에서는 금융그룹 계열사가 공동으로 운영하는 공동점포의 설립을 장려함으로써 금융그룹의 시너지 제고를 유도 ○ 1997년 FRB는 RegulationY(12CFR PART225)에서 은행과 증권자회사 간 사무공간의 분리 규정을 부분적으로 완화하는 조치를 단행 ○ 이에 미국의 JP Morgan Chase는 은행 PB 고객을 대상으로 한 ‘Chase Private Client(CPC)’조직을 운영하고 있으며, 은행 및 증권업 전문가로 구성된 전담 팀에서 ...	금융그룹 계열사가 공동으로 운영하는 공동점포의 설립을 장려
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:다.비대면채널 트렌드 □ 은행의 콜센터는 단순히 금융서비스를 제공하는 형태에서 각종 비대면 채널과 CRM 기능을 통합하는 ‘Contact Center’로 진화하는 추세 ○ 콜센터는 초기에 고객의 불만을 처리하는 부서로 출발했으나 이후 고객과 직접 접촉하는 채널로서 고객과의 상담을 통해 다양한 고객정보를 축적하여 마케팅에 활용 ○ 이에 따라 은행은 콜센터를 인터넷, ATM/CD 등 다양한 비대면 채널에서 수집되는 정보를 통합 관리하는 도구로 활용 □ 은행의 CD/...	고객과의 상담
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:다.비대면채널 트렌드 □ 은행의 콜센터는 단순히 금융서비스를 제공하는 형태에서 각종 비대면 채널과 CRM 기능을 통합하는 ‘Contact Center’로 진화하는 추세 ○ 콜센터는 초기에 고객의 불만을 처리하는 부서로 출발했으나 이후 고객과 직접 접촉하는 채널로서 고객과의 상담을 통해 다양한 고객정보를 축적하여 마케팅에 활용 ○ 이에 따라 은행은 콜센터를 인터넷, ATM/CD 등 다양한 비대면 채널에서 수집되는 정보를 통합 관리하는 도구로 활용 □ 은행의 CD/...	고객과의 상담
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 은행의 인터넷 채널은 홈페이지를 통해 제반 업무를 처리할 수 있는 인터넷뱅킹 서비스에서 은행과 고객 간 양방향 소통이 가능한 채널로 진화 ○ 인터넷 채널은 고객 입장에서 지점을 직접 방문하지 않고 금융거래를 할 수 있다는 이용편의성과 수수료 측면의 장점을 제공 ○ 은행 측면에서도 점포 운영에 따른 비용과 단순거래 업무를 줄일 수 있어 업무효율성 측면에서 긍정적인 효과 ○ 최근에는 과거의 일방적인 서비스 제공에서 벗어나 개인별 최적화된 맞춤형 서비스 제공과 양...	이종 간 제휴
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 은행의 인터넷 채널은 홈페이지를 통해 제반 업무를 처리할 수 있는 인터넷뱅킹 서비스에서 은행과 고객 간 양방향 소통이 가능한 채널로 진화 ○ 인터넷 채널은 고객 입장에서 지점을 직접 방문하지 않고 금융거래를 할 수 있다는 이용편의성과 수수료 측면의 장점을 제공 ○ 은행 측면에서도 점포 운영에 따른 비용과 단순거래 업무를 줄일 수 있어 업무효율성 측면에서 긍정적인 효과 ○ 최근에는 과거의 일방적인 서비스 제공에서 벗어나 개인별 최적화된 맞춤형 서비스 제공과 양...	이종 간 제휴
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 최근 SNS확대로 은행의 소셜미디어 채널도 중요해 졌는데, 특히 SNS플랫폼을 활용한 결제 니즈가 증가하면서 SNS기업의 지급결제 시장 진출이 확대 ○ 최근 SNS 이용시 발생하는 다양하고 빈번한 금융거래 수요를 충족시키고 신규 수익원을 확보하기 위해 기존 플랫폼에 결제기능이 추가되는 추세 ○ SNS기업도 자체적으로 지급결제 시장에 진출하기 시작하였으며, 페이스북(Facebook)은 자체 결제시스템에 신용카드 기반의 결제 정보를 연동되게 하여 플랫폼 상에서 ...	자체 결제시스템에 신용카드 기반의 결제 정보를 연동
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 최근 SNS확대로 은행의 소셜미디어 채널도 중요해 졌는데, 특히 SNS플랫폼을 활용한 결제 니즈가 증가하면서 SNS기업의 지급결제 시장 진출이 확대 ○ 최근 SNS 이용시 발생하는 다양하고 빈번한 금융거래 수요를 충족시키고 신규 수익원을 확보하기 위해 기존 플랫폼에 결제기능이 추가되는 추세 ○ SNS기업도 자체적으로 지급결제 시장에 진출하기 시작하였으며, 페이스북(Facebook)은 자체 결제시스템에 신용카드 기반의 결제 정보를 연동되게 하여 플랫폼 상에서 ...	자체 결제시스템에 신용카드 기반의 결제 정보를 연동
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:라.인터넷 전문은행의 성장 □ 초기 인터넷 전문은행은 인터넷 환경에서의 은행서비스 성장을 과대평가하여 비대면 채널만을 고수하였다가 대부분 폐업 ○ 인터넷 전문은행 도입 초기에는 기존 은행이 자회사 형태로 진출하여 제살깎기 위험이 존재하였으며, 서브프라임 사태로 인한 부실채권 증가와 리스크 관리역량 미흡으로 실패 ○ 가령 영국의 Egg Bank는 푸르덴셜 생명보험의 자회사 형태로 설립되었는데, 2007년 부실채권 관리에 실패하여 Citigroup에 인수된 이후 카...	다양한 채널 활용, 안정적인 고객기반 확보, 해외 진출 등
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:라.인터넷 전문은행의 성장 □ 초기 인터넷 전문은행은 인터넷 환경에서의 은행서비스 성장을 과대평가하여 비대면 채널만을 고수하였다가 대부분 폐업 ○ 인터넷 전문은행 도입 초기에는 기존 은행이 자회사 형태로 진출하여 제살깎기 위험이 존재하였으며, 서브프라임 사태로 인한 부실채권 증가와 리스크 관리역량 미흡으로 실패 ○ 가령 영국의 Egg Bank는 푸르덴셜 생명보험의 자회사 형태로 설립되었는데, 2007년 부실채권 관리에 실패하여 Citigroup에 인수된 이후 카...	다양한 채널 활용, 안정적인 고객기반 확보, 해외 진출 등
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:(2)페이팔(PayPal) □ 1998년 페이팔은 인터넷을 기반으로 한 P2P지급결제서비스를 제공하는 업체로 설립 ○ 페이팔의 서비스는 기존의 인터넷뱅킹이 이름과 계좌번호를 사용하는 것과는 달리 이메일을 통해 자금을 이체하는 서비스이며, 이를 위해 고객은 가상계좌를 개설한 후 계좌이체 혹은 신용카드 등으로 충전 □ 페이팔은 소규모 온라인 판매자들이 결제수단으로 많이 사용하면서 급속히 성장하였으며, 현재 세계에서 가장 많은 소비자들이 이용하는 전자지갑 서비스로 입...	이메일
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:(2)페이팔(PayPal) □ 1998년 페이팔은 인터넷을 기반으로 한 P2P지급결제서비스를 제공하는 업체로 설립 ○ 페이팔의 서비스는 기존의 인터넷뱅킹이 이름과 계좌번호를 사용하는 것과는 달리 이메일을 통해 자금을 이체하는 서비스이며, 이를 위해 고객은 가상계좌를 개설한 후 계좌이체 혹은 신용카드 등으로 충전 □ 페이팔은 소규모 온라인 판매자들이 결제수단으로 많이 사용하면서 급속히 성장하였으며, 현재 세계에서 가장 많은 소비자들이 이용하는 전자지갑 서비스로 입...	이메일
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 위어바오가 시중의 유동성을 급격히 흡수할 수 있었던 것은 고금리, 상품 가입과 자금 인출의 편리함 때문인 것으로 판단 ○ 위어바오의 연간 수익률은 평균 6% 이상으로 시중은행의 예금금리 상한선인 3.3% 보다 2.7%P높게 형성 ○ 이는 국유 상업은행은 금융당국의 수신금리 제한을 받는 반면 민간기업인 알리바바는 텐홍을 통해 개인이 투자할 수 없는 은행 간 시장 간접투자를 통해 실제 시장금리 수준의 수익 획득이 가능했기 때문 ○ 또한 인터넷 쇼핑몰 고객은 자신...	자회사를 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 위어바오가 시중의 유동성을 급격히 흡수할 수 있었던 것은 고금리, 상품 가입과 자금 인출의 편리함 때문인 것으로 판단 ○ 위어바오의 연간 수익률은 평균 6% 이상으로 시중은행의 예금금리 상한선인 3.3% 보다 2.7%P높게 형성 ○ 이는 국유 상업은행은 금융당국의 수신금리 제한을 받는 반면 민간기업인 알리바바는 텐홍을 통해 개인이 투자할 수 없는 은행 간 시장 간접투자를 통해 실제 시장금리 수준의 수익 획득이 가능했기 때문 ○ 또한 인터넷 쇼핑몰 고객은 자신...	자회사를 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2.시사점 □ 인터넷, 모바일 등의 온라인 채널과 SNS채널의 영향력이 커지는 등 금융환경의 변화를 은행에서 제대로 인식하는 노력이 필요 ○ 이미 고객의 금융거래 행태 변화가 시작되었으며, 전통적인 채널만으로 고객을 유지하는데 한계 상황에 직면 ○ 은행들도 고객의 금융거래 행태를 이해하고 양방향 소통과 함께 고객이 원하는 채널을 강화할 수 있도록 적절한 자원 배분이 필요 ○ 현재까지 온라인 채널은 대부분 단순거래 또는 조회 기능으로 활용되고 있으나 향후 금융상품...	금융상품 판매, 자문/상담 등의 기능강화를 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2.시사점 □ 인터넷, 모바일 등의 온라인 채널과 SNS채널의 영향력이 커지는 등 금융환경의 변화를 은행에서 제대로 인식하는 노력이 필요 ○ 이미 고객의 금융거래 행태 변화가 시작되었으며, 전통적인 채널만으로 고객을 유지하는데 한계 상황에 직면 ○ 은행들도 고객의 금융거래 행태를 이해하고 양방향 소통과 함께 고객이 원하는 채널을 강화할 수 있도록 적절한 자원 배분이 필요 ○ 현재까지 온라인 채널은 대부분 단순거래 또는 조회 기능으로 활용되고 있으나 향후 금융상품...	금융상품 판매, 자문/상담 등의 기능강화를 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2)방문판매 □ 최근 국내은행은 내방 고객의 감소에 맞춰 고객의 편의성을 극대화하기 위해 직접 고객을 찾아가는 방문판매(ODS, Outdoor Sales)채널을 도입하기 시작 ○ 방문판매는 우리나라의 금융실명제법, 대면영업에 대한 선호 등을 충족시키면서 고객의 편의성을 높일 수 있다는 장점을 활용 ○ 방문판매는 포터블브랜치로 알려져 있으며, 일반적으로 사용기기에 따라 이동식 특수 단말기, 태블릿PC 등 2가지로 구분 □ 도입 초기에는 이동식 특수 단말기를 주로 ...	직접 고객을 찾아가는 방문판매(ODS, Outdoor Sales)채널을 도입
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2)방문판매 □ 최근 국내은행은 내방 고객의 감소에 맞춰 고객의 편의성을 극대화하기 위해 직접 고객을 찾아가는 방문판매(ODS, Outdoor Sales)채널을 도입하기 시작 ○ 방문판매는 우리나라의 금융실명제법, 대면영업에 대한 선호 등을 충족시키면서 고객의 편의성을 높일 수 있다는 장점을 활용 ○ 방문판매는 포터블브랜치로 알려져 있으며, 일반적으로 사용기기에 따라 이동식 특수 단말기, 태블릿PC 등 2가지로 구분 □ 도입 초기에는 이동식 특수 단말기를 주로 ...	직접 고객을 찾아가는 방문판매(ODS, Outdoor Sales)채널을 도입
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 이러한 방문판매는 은행의 입장에서 직원 수를 크게 줄이지 않으면서 점포비용을 감축할 수 있어 향후 대면채널에서 중요한 역할을 수행할 것으로 기대 ○ 포터블브랜치는 점포 축소에 따른 인력 구조조정을 해결할 수 있는 수단으로 활용할 수 있으며, 기존 점포에 비해 고객 접점을 확대할 수 있는 기회가 커질 수 있음 ○ 포터블브랜치를 통해 단순한 금융거래를 대행하기보다 자산관리 등 종합적인 상담 기능을 중심으로 운영할 필요 □ 이와 함께 국회에 계류 중인 방문판매 등...	방문판매
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 이러한 방문판매는 은행의 입장에서 직원 수를 크게 줄이지 않으면서 점포비용을 감축할 수 있어 향후 대면채널에서 중요한 역할을 수행할 것으로 기대 ○ 포터블브랜치는 점포 축소에 따른 인력 구조조정을 해결할 수 있는 수단으로 활용할 수 있으며, 기존 점포에 비해 고객 접점을 확대할 수 있는 기회가 커질 수 있음 ○ 포터블브랜치를 통해 단순한 금융거래를 대행하기보다 자산관리 등 종합적인 상담 기능을 중심으로 운영할 필요 □ 이와 함께 국회에 계류 중인 방문판매 등...	방문판매
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:③ 신한은행 □ 신한은행은 S20과 PWM이라는 혁신점포를 운영하고 있으며, 과거 In-storebooth를 설치했다가 철수 ○ S20은 최신식 고성능 ATM과 실명확인을 위한 계약직 직원 2명으로 운영되는 미니점포로 2012년에 경희대와 홍대 근처에 설치했는데, 아직 가시적 성과는 미미함. ○ PWM(Private Wealth Management)은 거액자산가들에게 은행과 금융투자 서비스를 동시에 제공하기 위해 2011년부터 설치 ○ 2007년 신한은행은 롯데...	롯데마트와의 제휴
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:③ 신한은행 □ 신한은행은 S20과 PWM이라는 혁신점포를 운영하고 있으며, 과거 In-storebooth를 설치했다가 철수 ○ S20은 최신식 고성능 ATM과 실명확인을 위한 계약직 직원 2명으로 운영되는 미니점포로 2012년에 경희대와 홍대 근처에 설치했는데, 아직 가시적 성과는 미미함. ○ PWM(Private Wealth Management)은 거액자산가들에게 은행과 금융투자 서비스를 동시에 제공하기 위해 2011년부터 설치 ○ 2007년 신한은행은 롯데...	롯데마트와의 제휴
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)점포의 역할 변화와 기존 인력의 한계 □ 최근 IT기술 발전에 따라 금융소비자의 점포 이용률이 급격히 떨어지면서 점포의 역할이 단순거래 위주에서 상담 및 판매 위주로 변화해야 하는 상황 □ 그러나 국내은행의 인력구조 상 40~50대의 중장년층 및 단순 마케팅 직원 비중이 높기 때문에 기존 인력이 갑자기 PB 수준의 상담 및 판매 서비스를 제공하기에는 한계가 있음. □ 따라서 국내은행은 점포의 역할 변화 및 생산성 저하 문제를 해소하기 위해 점포인력에 대한 구...	은행, 증권사, 보험사, 카드사, 저축은행 등 관계사들을 활용한 복합점포의 설치
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)점포의 역할 변화와 기존 인력의 한계 □ 최근 IT기술 발전에 따라 금융소비자의 점포 이용률이 급격히 떨어지면서 점포의 역할이 단순거래 위주에서 상담 및 판매 위주로 변화해야 하는 상황 □ 그러나 국내은행의 인력구조 상 40~50대의 중장년층 및 단순 마케팅 직원 비중이 높기 때문에 기존 인력이 갑자기 PB 수준의 상담 및 판매 서비스를 제공하기에는 한계가 있음. □ 따라서 국내은행은 점포의 역할 변화 및 생산성 저하 문제를 해소하기 위해 점포인력에 대한 구...	은행, 증권사, 보험사, 카드사, 저축은행 등 관계사들을 활용한 복합점포의 설치
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:5)금융실명제법의 엄격한 적용으로 인한 혁신점포의 한계 □ 국내은행이 인건비를 절약하면서 최대한 많은 지역과 폭넓은 시간대에 금융 서비스를 제공하기 위해서는 무인점포의 설치가 중요 □ 또한 소수의 금융전문가가 다수의 고객에게 금융상담 서비스를 제공하기 위해서는 선진국 사례와 같이 화상통신을 활용한 금융상담 서비스 제공이 중요 □ 그러나 우리나라는 금융실명제법을 적용하는 데 있어서 반드시 직원이 고객을 직접 만나야 한다고 해석하고 있기 때문에 화상통신을 활용한 무...	화상통신을 활용한 금융상담 서비스 제공
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:5)금융실명제법의 엄격한 적용으로 인한 혁신점포의 한계 □ 국내은행이 인건비를 절약하면서 최대한 많은 지역과 폭넓은 시간대에 금융 서비스를 제공하기 위해서는 무인점포의 설치가 중요 □ 또한 소수의 금융전문가가 다수의 고객에게 금융상담 서비스를 제공하기 위해서는 선진국 사례와 같이 화상통신을 활용한 금융상담 서비스 제공이 중요 □ 그러나 우리나라는 금융실명제법을 적용하는 데 있어서 반드시 직원이 고객을 직접 만나야 한다고 해석하고 있기 때문에 화상통신을 활용한 무...	화상통신을 활용한 금융상담 서비스 제공
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)텔레뱅킹 (콜센터) □ 2010년 3/4분기 현재 국내은행의 텔레뱅킹 등록 고객 수는 3,438만명이며, 이용고객 비중은 33.5% 수준 ○ 텔레뱅킹은 전체 채널 중 이체거래 비중이 10%대를 일정하게 유지할 정도로 중요한 비대면 채널로 인식 중이며, 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹의 이용이 어려운 고객, 보안문제에 민감한 고객 등을 중심으로 이용하는 상황 ○ 처리 건수 기준으로 ARS방식이 91.9%을 차지하고 상담원 연결이 8.3%로 텔레뱅킹의 대부분 업무는 ...	계약직 또는 도급직
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)텔레뱅킹 (콜센터) □ 2010년 3/4분기 현재 국내은행의 텔레뱅킹 등록 고객 수는 3,438만명이며, 이용고객 비중은 33.5% 수준 ○ 텔레뱅킹은 전체 채널 중 이체거래 비중이 10%대를 일정하게 유지할 정도로 중요한 비대면 채널로 인식 중이며, 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹의 이용이 어려운 고객, 보안문제에 민감한 고객 등을 중심으로 이용하는 상황 ○ 처리 건수 기준으로 ARS방식이 91.9%을 차지하고 상담원 연결이 8.3%로 텔레뱅킹의 대부분 업무는 ...	계약직 또는 도급직
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)텔레뱅킹 (콜센터) □ 2010년 3/4분기 현재 국내은행의 텔레뱅킹 등록 고객 수는 3,438만명이며, 이용고객 비중은 33.5% 수준 ○ 텔레뱅킹은 전체 채널 중 이체거래 비중이 10%대를 일정하게 유지할 정도로 중요한 비대면 채널로 인식 중이며, 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹의 이용이 어려운 고객, 보안문제에 민감한 고객 등을 중심으로 이용하는 상황 ○ 처리 건수 기준으로 ARS방식이 91.9%을 차지하고 상담원 연결이 8.3%로 텔레뱅킹의 대부분 업무는 ...	ARS방식을 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)텔레뱅킹 (콜센터) □ 2010년 3/4분기 현재 국내은행의 텔레뱅킹 등록 고객 수는 3,438만명이며, 이용고객 비중은 33.5% 수준 ○ 텔레뱅킹은 전체 채널 중 이체거래 비중이 10%대를 일정하게 유지할 정도로 중요한 비대면 채널로 인식 중이며, 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹의 이용이 어려운 고객, 보안문제에 민감한 고객 등을 중심으로 이용하는 상황 ○ 처리 건수 기준으로 ARS방식이 91.9%을 차지하고 상담원 연결이 8.3%로 텔레뱅킹의 대부분 업무는 ...	ARS방식을 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:나.문제점 1)인터넷/모바일뱅킹의 수익모델 부재 □ 최근 인터넷뱅킹 및 모바일뱅킹의 거래비중은 빠르게 증가하고 있으나 대부분 단순거래 또는 조회업무에 그쳐 수익창출이 어려운 상황 □ 은행입장에서 고객에게 편의성을 제공하는 단순한 서비스로 인식하기보다 수익-비용 편익 분석을 통해 구체적인 수익모델을 찾는 것이 중요 ○ 특히 전행에 걸친 비용절감 효과를 고려하여 예금, 대출, 펀드 등 다양한 금융상품의 판매수단으로 활용할 수 있는 방안 필요 2)온라인 전용상품의 종...	수익-비용 편익 분석
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:나.문제점 1)인터넷/모바일뱅킹의 수익모델 부재 □ 최근 인터넷뱅킹 및 모바일뱅킹의 거래비중은 빠르게 증가하고 있으나 대부분 단순거래 또는 조회업무에 그쳐 수익창출이 어려운 상황 □ 은행입장에서 고객에게 편의성을 제공하는 단순한 서비스로 인식하기보다 수익-비용 편익 분석을 통해 구체적인 수익모델을 찾는 것이 중요 ○ 특히 전행에 걸친 비용절감 효과를 고려하여 예금, 대출, 펀드 등 다양한 금융상품의 판매수단으로 활용할 수 있는 방안 필요 2)온라인 전용상품의 종...	수익-비용 편익 분석
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 고객이 편안한 느낌을 가지고 언제든지 방문할 수 있도록 카페, 호텔과 같은 분위기의 점포 인테리어를 접목 ○ 세련된 점포 디자인이나 인테리어를 마련하고 고객과 거래시스템 간 상호 소통이 가능한 첨단 기기를 활용하여 고객에게 편의성과 재미(fun)를 제공 ○ 지역 주민들을 위한 다양한 이벤트를 통해 잠재 고객을 유인하고 지역 사회를 위한 맞춤형 대출상품을 개발하는 등 지역밀착형 영업에 집중 ○ 또한 은행에서도 對고객 서비스를 강화하기 위해 직원에게 호텔리어 교...	직원에게 호텔리어 교육을 실시
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 고객이 편안한 느낌을 가지고 언제든지 방문할 수 있도록 카페, 호텔과 같은 분위기의 점포 인테리어를 접목 ○ 세련된 점포 디자인이나 인테리어를 마련하고 고객과 거래시스템 간 상호 소통이 가능한 첨단 기기를 활용하여 고객에게 편의성과 재미(fun)를 제공 ○ 지역 주민들을 위한 다양한 이벤트를 통해 잠재 고객을 유인하고 지역 사회를 위한 맞춤형 대출상품을 개발하는 등 지역밀착형 영업에 집중 ○ 또한 은행에서도 對고객 서비스를 강화하기 위해 직원에게 호텔리어 교...	직원에게 호텔리어 교육을 실시
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2)콘셉브렌치를 통한 브랜드 마케팅 (BNP Paribas) □ 프랑스 BNP Paribas는 오페라 극장이 밀집된 파리 지역의 특성을 고려하여 라운지 형태의 flagship점포인 ‘2Opera’를 설치·운영 ○ 2010년 12월 라운지 형태의 혁신 점포인 ‘2Opera’를 개설하여 터치스크린이나 키오스크 등을 통해 금융상품과 서비스를 홍보 ○ 키오스크 등의 첨단 무인기기를 통해 고객들의 금융업무 처리가 가능하며, 지점 공간은 세미나 등 각종 행사 개최 장소로도...	키오스크 등의 첨단 무인기기
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2)콘셉브렌치를 통한 브랜드 마케팅 (BNP Paribas) □ 프랑스 BNP Paribas는 오페라 극장이 밀집된 파리 지역의 특성을 고려하여 라운지 형태의 flagship점포인 ‘2Opera’를 설치·운영 ○ 2010년 12월 라운지 형태의 혁신 점포인 ‘2Opera’를 개설하여 터치스크린이나 키오스크 등을 통해 금융상품과 서비스를 홍보 ○ 키오스크 등의 첨단 무인기기를 통해 고객들의 금융업무 처리가 가능하며, 지점 공간은 세미나 등 각종 행사 개최 장소로도...	키오스크 등의 첨단 무인기기
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:다.은행 이미지의 차별화 (Millenium BCP의 ActivoBank) □ 포르투칼 최대은행인 Millenium BCP는 은행 이미지 차별화를 위해 자회사인 ActivoBank를 통해 인터넷․모바일 중심의 채널 특화에 주력 ○ 포르투칼 최초로 폰뱅킹 서비스를 제공하는 등 비대면 채널에 경쟁우위를 가진 ActivoBank7을 인수하여 특화 은행으로 전환 ○ 기존 은행과 달리 단순하고 자기주도형 서비스를 선호하는 젊은 세대에 대응하기 위해 은행 이미지의 차별화를...	업무 프로세스를 단순화
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:다.은행 이미지의 차별화 (Millenium BCP의 ActivoBank) □ 포르투칼 최대은행인 Millenium BCP는 은행 이미지 차별화를 위해 자회사인 ActivoBank를 통해 인터넷․모바일 중심의 채널 특화에 주력 ○ 포르투칼 최초로 폰뱅킹 서비스를 제공하는 등 비대면 채널에 경쟁우위를 가진 ActivoBank7을 인수하여 특화 은행으로 전환 ○ 기존 은행과 달리 단순하고 자기주도형 서비스를 선호하는 젊은 세대에 대응하기 위해 은행 이미지의 차별화를...	업무 프로세스를 단순화
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:나.비대면채널 전략 1)IT역량 강화를 위한 IT기업과의 업무제휴 □ IT기술의 발전과 함께 해외송금, 지급결제, 자산관리 등 은행업의 일부를 영위하는 IT기업들이 출현하고 있는데, 우리나라도 예외는 아닐 것으로 예상 ○ IT기술의 발전으로 비대면채널이 대면채널 이상의 효과를 발휘하면서 IT기업이 인터넷 상에서의 고객접점을 통해 은행업을 영위할 수 있는 기회가 생김. ○ 이에 우리나라도 카톡이 지급결제 서비스를 시작하기로 했는데, 지급결제는 전자금융업이기 때문에...	은행과의 업무제휴를 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:나.비대면채널 전략 1)IT역량 강화를 위한 IT기업과의 업무제휴 □ IT기술의 발전과 함께 해외송금, 지급결제, 자산관리 등 은행업의 일부를 영위하는 IT기업들이 출현하고 있는데, 우리나라도 예외는 아닐 것으로 예상 ○ IT기술의 발전으로 비대면채널이 대면채널 이상의 효과를 발휘하면서 IT기업이 인터넷 상에서의 고객접점을 통해 은행업을 영위할 수 있는 기회가 생김. ○ 이에 우리나라도 카톡이 지급결제 서비스를 시작하기로 했는데, 지급결제는 전자금융업이기 때문에...	은행과의 업무제휴를 통해
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:Ⅴ.채널·점포 운영방안 및 제도적 개선방안 1.국내은행의 효율적 채널·점포 운영방안 가.점포 전략 1)점포직원의 역할 변경과 교육 □ 대부분의 단순거래 업무는 비대면채널을 통해 이루어지는 가운데 점포 방문객이 줄어들고 있으므로 국내은행은 기존 점포 및 점포직원의 역할을 근본적으로 변화시킬 필요 ○ 기존 점포 및 점포 직원의 역할을 그대로 유지할 경우 점포의 운영비를 감당하지 못하여 대규모 적자가 발생할 소지 ○ 계좌이체, 송금 등 단순거래는 CD/ATM, 인터넷...	비대면채널
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:Ⅴ.채널·점포 운영방안 및 제도적 개선방안 1.국내은행의 효율적 채널·점포 운영방안 가.점포 전략 1)점포직원의 역할 변경과 교육 □ 대부분의 단순거래 업무는 비대면채널을 통해 이루어지는 가운데 점포 방문객이 줄어들고 있으므로 국내은행은 기존 점포 및 점포직원의 역할을 근본적으로 변화시킬 필요 ○ 기존 점포 및 점포 직원의 역할을 그대로 유지할 경우 점포의 운영비를 감당하지 못하여 대규모 적자가 발생할 소지 ○ 계좌이체, 송금 등 단순거래는 CD/ATM, 인터넷...	비대면채널
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:4)IT기술을 활용한 업무 프로세스의 단순화 □ 금융상품 가입을 위한 기존의 복잡한 절차는 고객의 시간을 낭비할뿐만 아니라 은행의 회전율을 낮추고 방문객 수를 줄이는데 기여하고 있으므로 IT기술을 활용하여 업무 프로세스를 단순화할 필요 ○ 환경보호 차원에서라도 읽지도 않는 복잡한 서류작성 대신 아이패드 등을 활용해 간단하게 중요한 것만 체크하고 전자서명하는 방식으로 전환해야 고객을 유인할 수 있음. □ 또한 은행 직원의 입장에서도 수많은 서류를 작성하는데 걸리는...	아이패드 등을 활용해 간단하게 중요한 것만 체크하고 전자서명하는 방식으로 전환
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:4)IT기술을 활용한 업무 프로세스의 단순화 □ 금융상품 가입을 위한 기존의 복잡한 절차는 고객의 시간을 낭비할뿐만 아니라 은행의 회전율을 낮추고 방문객 수를 줄이는데 기여하고 있으므로 IT기술을 활용하여 업무 프로세스를 단순화할 필요 ○ 환경보호 차원에서라도 읽지도 않는 복잡한 서류작성 대신 아이패드 등을 활용해 간단하게 중요한 것만 체크하고 전자서명하는 방식으로 전환해야 고객을 유인할 수 있음. □ 또한 은행 직원의 입장에서도 수많은 서류를 작성하는데 걸리는...	아이패드 등을 활용해 간단하게 중요한 것만 체크하고 전자서명하는 방식으로 전환
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:5)복합점포의 적극적 활용 □ 2014년 7월 정부는 금융규제의 완화를 위한 금융규제개혁방안을 발표했으며, 同 내용에 금융지주회사의 복합점포 활성화 방안이 포함 ○ 금융규제개혁방안 중에는 복합점포 규제 완화 외에도 기술금융확산, 카드 발급요건 합리화, 금융투자업 인가단위 축소, 부수·겸영업무에 대한 네거티브 규제 확대, 개인종합자산관리계좌(ISA)도입, 해외진출시 겸업주의 허용 등이 포함 ○ 이에 따라 복합점포의 사무공간 구분방식을 금융회사가 선택할 수 있으며,...	포괄동의를 허용하며, 복합점포에서의 업무에 대한 금감원 확인 절차를 폐지
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:5)복합점포의 적극적 활용 □ 2014년 7월 정부는 금융규제의 완화를 위한 금융규제개혁방안을 발표했으며, 同 내용에 금융지주회사의 복합점포 활성화 방안이 포함 ○ 금융규제개혁방안 중에는 복합점포 규제 완화 외에도 기술금융확산, 카드 발급요건 합리화, 금융투자업 인가단위 축소, 부수·겸영업무에 대한 네거티브 규제 확대, 개인종합자산관리계좌(ISA)도입, 해외진출시 겸업주의 허용 등이 포함 ○ 이에 따라 복합점포의 사무공간 구분방식을 금융회사가 선택할 수 있으며,...	포괄동의를 허용하며, 복합점포에서의 업무에 대한 금감원 확인 절차를 폐지
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 또한 금융지주회사 입장에서 복합점포의 활성화는 비주력 계열사의 육성을 통해 사업 포트폴리오를 다각화하는 효과 ○ 국내 은행지주회사의 경우 은행 부문의 수익이 전체 수익에서 차지하는 비중이 너무 크기 때문에 금융투자회사, 보험사 등의 육성을 통해 사업 포트폴리오를 다각화할 필요 ○ 복합점포의 설치가 허용될 경우 기존 은행의 네트워크를 계열사들이 활용하게 되면서 사업 포트폴리오가 보다 다각화될 가능성 □ 다만 은행지주의 계열사 입장에서 은행의 지점에 계열사가 입...	금융투자회사, 보험사 등의 육성
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:□ 또한 금융지주회사 입장에서 복합점포의 활성화는 비주력 계열사의 육성을 통해 사업 포트폴리오를 다각화하는 효과 ○ 국내 은행지주회사의 경우 은행 부문의 수익이 전체 수익에서 차지하는 비중이 너무 크기 때문에 금융투자회사, 보험사 등의 육성을 통해 사업 포트폴리오를 다각화할 필요 ○ 복합점포의 설치가 허용될 경우 기존 은행의 네트워크를 계열사들이 활용하게 되면서 사업 포트폴리오가 보다 다각화될 가능성 □ 다만 은행지주의 계열사 입장에서 은행의 지점에 계열사가 입...	금융투자회사, 보험사 등의 육성
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2)비대면채널의 금융상품 판매 기능 강화 □ 인터넷·모바일 뱅킹의 수익모델이 명확하지 않은 상황에서 거래편의성만으로 활용하기에는 투자 대비 편익이 크지 않으므로 판매기능을 강화할 필요 ○ 각 은행에서는 인터넷․모바일 뱅킹의 기능을 점차 금융상품의 판매로 전환할 수 있는 계기를 마련할 필요 ○ 오프라인 채널과 다른 상품 라인업 구성, 상품 종류의 확대 등을 통해 금리 경쟁력 이외 특화된 온라인 전용 상품개발이 필요 ○ 이를 위해 각 은행들은 온라인 채널의 보안정책...	오프라인 채널과 다른 상품 라인업 구성, 상품 종류의 확대 등
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:2)비대면채널의 금융상품 판매 기능 강화 □ 인터넷·모바일 뱅킹의 수익모델이 명확하지 않은 상황에서 거래편의성만으로 활용하기에는 투자 대비 편익이 크지 않으므로 판매기능을 강화할 필요 ○ 각 은행에서는 인터넷․모바일 뱅킹의 기능을 점차 금융상품의 판매로 전환할 수 있는 계기를 마련할 필요 ○ 오프라인 채널과 다른 상품 라인업 구성, 상품 종류의 확대 등을 통해 금리 경쟁력 이외 특화된 온라인 전용 상품개발이 필요 ○ 이를 위해 각 은행들은 온라인 채널의 보안정책...	오프라인 채널과 다른 상품 라인업 구성, 상품 종류의 확대 등
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)콜센터의 기능별 통합·운영 □ 콜센터는 점포 방문 고객이 축소되는 상황에서 고객에게 먼저 다가갈 수 있는 유일한 채널이기 때문에 활용도를 높일 필요 ○ 콜센터의 In-bound 및 Out-bound업무는 단순히 고객의 불편사항에 대해 수동적으로 대응하는 것에서 벗어나 적극적인 영업활동이 보장되도록 유도하는 것이 필요 ○ 콜센터의 금융상품 판매 활동이 증가하고 있으나 콜센터에서 자체적으로 종결이 가능한 상품 종류가 많지 않기 때문에 이에 대한 개선도 필요 □ ...	계열사별로 분리되어 있는 콜센터를 기능별로 통합·운영
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)콜센터의 기능별 통합·운영 □ 콜센터는 점포 방문 고객이 축소되는 상황에서 고객에게 먼저 다가갈 수 있는 유일한 채널이기 때문에 활용도를 높일 필요 ○ 콜센터의 In-bound 및 Out-bound업무는 단순히 고객의 불편사항에 대해 수동적으로 대응하는 것에서 벗어나 적극적인 영업활동이 보장되도록 유도하는 것이 필요 ○ 콜센터의 금융상품 판매 활동이 증가하고 있으나 콜센터에서 자체적으로 종결이 가능한 상품 종류가 많지 않기 때문에 이에 대한 개선도 필요 □ ...	계열사별로 분리되어 있는 콜센터를 기능별로 통합·운영
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)콜센터의 영업규제 완화 □ 콜센터가 Profit Center로서의 역할을 할 수 있도록 금융상품 판매와 관련된 영업규제를 완화할 필요 ○ 콜센터의 역할이 상담에서 판매중심으로 변하는 점을 고려할 때 개인정보보호, 실명제 등과 같이 콜센터의 아웃바운딩 영업을 제한하는 요소를 일정부분 제거 ○ 금융실명제법, 신용정보법, 파견 근로자법 등 상품판매 및 관련 인력 운영을 제한하는 규제를 완화 □ 콜센터에서 판매할 수 있는 금융상품의 종류를 확대하고 단순 추천뿐만 아...	실명 확인 시점에 대한 해석을 완화
	Title:은행의 효율적인 채널·점포 운영 방안 연구 (한국금융연구원:서병호·정희수·최성민) Context:3)콜센터의 영업규제 완화 □ 콜센터가 Profit Center로서의 역할을 할 수 있도록 금융상품 판매와 관련된 영업규제를 완화할 필요 ○ 콜센터의 역할이 상담에서 판매중심으로 변하는 점을 고려할 때 개인정보보호, 실명제 등과 같이 콜센터의 아웃바운딩 영업을 제한하는 요소를 일정부분 제거 ○ 금융실명제법, 신용정보법, 파견 근로자법 등 상품판매 및 관련 인력 운영을 제한하는 규제를 완화 □ 콜센터에서 판매할 수 있는 금융상품의 종류를 확대하고 단순 추천뿐만 아...	실명 확인 시점에 대한 해석을 완화

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