id string | embedding list | metadata dict | document string |
|---|---|---|---|
100987 | [
-0.24288396537303925,
0.08600565046072006,
0.14369940757751465,
-0.19511352479457855,
-0.5396148562431335,
0.029298085719347,
-0.0011049071326851845,
-0.07874374836683273,
-0.1379658430814743,
0.9346051812171936,
0.24954698979854584,
0.5764673948287964,
0.37875181436538696,
0.1748943328857... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | Afin de mesurer l’impact de ces mises en place, nous avons recalcul´e ces provisions dans le cas o`u
les diff´erents contrˆoles n’auraient pas exist´es. Les ´ecarts relev´es entre les montants de provisions
obtenus avant et apr`es tendent `a sous ou surestimer le montant des provisions et par cons´equent
`a donner des mo... |
100988 | [
-0.19497355818748474,
-0.6708941459655762,
0.2697056531906128,
0.6975337862968445,
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-0.04691077396273613,
-0.41597411036491394,
-0.4802843928337097,
0.3535293936729431,
1.1603186130523682,
0.13867248594760895,
0.24798668920993805,
0.3049646317958832,
0.0666097402572631... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | 105CHAPITRE 7. APPLICATIONS DES M´ETHODES D’´EVALUATION ET CHOIX RETENUS
l’exige Solvabilit´e 2.
En effet, la question est toute sauf annexe. Si l’on consid`ere le nombre et l’ampleur des fu-
sions et les rapprochements entre les organismes assurantiels, l’anciennet´e de certains contrats,
l’incompatibilit´e entre les s... |
100989 | [
0.04336065053939819,
0.08742885291576385,
0.5857968330383301,
0.2983921766281128,
-0.3762071430683136,
-0.002842328744009137,
0.0050939335487782955,
0.33257246017456055,
0.29272517561912537,
1.1575806140899658,
-0.04717015475034714,
-0.08345375210046768,
-0.0881858766078949,
-0.64271241426... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | nance, c’est `a dire la stabilit´e des ann´ees calendaires.
Nous tra¸cons les coefficients de d´eveloppement (figure A.1). Malgr´e l’ann´ee 2011 en l´eger d´ecalage
sur l’ann´ee 1, tous les autres coefficients sont superpos´es. On peut admettre une tendance.
Nous validons l’hypoth`ese (H1).
iANNEXE A. ANNEXES
ii
0,985
1,0... |
10099 | [
0.010420444421470165,
-0.24371668696403503,
0.7527360320091248,
0.18244944512844086,
-0.026472099125385284,
-0.4496721625328064,
0.26416537165641785,
-0.27177298069000244,
-0.2852029800415039,
0.8060082793235779,
-0.08257202804088593,
0.8037424683570862,
-0.24296455085277557,
0.04049248248... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | 'EXECUTION DES METHODES'
'Méthode 1: SMR'
'Calculs'
OutputMethod1 <- Method1(MyData = MyData, AgeRange = 60 : 90, Plot =TRUE)
'Validation'
ValidationLevel1Method1 <- ValidationLevel1(OutputMethod = OutputMethod1,MyData = MyData, AgeCrit = 60 : 90,
ValCrit = 0.05, Excel = TRUE, Plot = TRUE)
CompletionMeth... |
100990 | [
-0.05182093381881714,
0.12138054519891739,
0.40984973311424255,
0.26839709281921387,
-0.32760828733444214,
-0.19704970717430115,
0.2692171633243561,
-0.021787799894809723,
0.4915792942047119,
1.411978840827942,
0.03457546606659889,
0.2718110680580139,
0.07068146765232086,
-0.28513789176940... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | iii
... |
100991 | [
0.023546388372778893,
-0.3911403715610504,
0.45511558651924133,
0.5556054711341858,
-0.08379286527633667,
-0.3997112810611725,
0.3430995047092438,
0.048277270048856735,
0.24955254793167114,
1.3088308572769165,
-0.008614438585937023,
0.7632122039794922,
-0.33621469140052795,
-0.009198716841... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | lectif
Table A.1 – Triangle de liquidation non cumul´e - IJ MGPANNEXE A. ANNEXES
v
A.4
Hypoth`ese (H1) de la m´ethode de Chain Ladder pour
la garantie Indemnit´es Journali`eres du portefeuille
territorial collectif
0,985
1,005
1,025
1,045
1,065
1,085
1,105
1,125
1
2
3
4
2011
2012
2013
Figure A.3 – Hypoth`ese (H... |
100992 | [
0.19826248288154602,
-0.1194826066493988,
0.3022579252719879,
0.2908906042575836,
-0.1674576848745346,
-0.00047738238936290145,
0.06656016409397125,
0.13858072459697723,
0.5019791722297668,
1.202360987663269,
0.14874152839183807,
0.46259841322898865,
-0.12654857337474823,
-0.49435850977897... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} |
Figure A.4 – Hypoth`ese (H2) Chain Ladder - IJ MGPANNEXE A. ANNEXES
vii
A.6
Triangle compl´et´e et coefficients de d´eveloppement
par la m´ethode de Chain Ladder pour la garantie In-
demnit´es Journali`eres du portefeuille territorial co... |
100993 | [
-0.12935256958007812,
0.0562654547393322,
0.06929156929254532,
0.0056325397454202175,
-0.24049700796604156,
-0.27468985319137573,
0.25250372290611267,
0.15725629031658173,
0.2862417995929718,
1.5745712518692017,
0.11089418828487396,
0.6571794748306274,
-0.11709379404783249,
-0.210646003484... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | Journali`eres du portefeuille territorial collectif
Table A.4 – Coefficients de pond´eration par ann´ee de survenance - IJ MGP
A.9
Triangle compl´et´e et coefficients de d´eveloppement
par la m´ethode de Chain Ladder - Pond´eration pour la
garantie Indemnit´es Journali`eres du portefeuille ter-
ritorial collectif
Table A.5... |
100994 | [
-0.1209389790892601,
-0.2161487489938736,
0.20027761161327362,
0.3400236666202545,
-0.08060289174318314,
-0.25869613885879517,
0.10562749207019806,
-0.1989755928516388,
0.26674070954322815,
1.384443759918213,
-0.0721290186047554,
0.7425920367240906,
-0.20531971752643585,
-0.428432375192642... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | par la m´ethode de Chain Ladder - Moyenne g´eom´etrique
pour la garantie Indemnit´es Journali`eres du porte-
feuille territorial collectif
Table A.7 – Triangle compl´et´e par Chain Ladder G´eom´etrique - IJ MGPANNEXE A. ANNEXES
x
A.12
Triangle compl´et´e et coefficients de d´eveloppement
par la m´ethode de London Chain p... |
100995 | [
-0.08283435553312302,
0.04072936251759529,
0.708166241645813,
0.3538944721221924,
-0.7062578201293945,
-0.38560423254966736,
0.3414798378944397,
-0.24602381885051727,
-0.15799367427825928,
1.1649607419967651,
-0.26575517654418945,
0.3982350528240204,
-0.019347473978996277,
-0.1689860224723... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | xi
A.14
R´esidus pour la v´erification de l’hypoth`ese (H3) du
mod`ele de Mack pour la garantie Indemnit´es Jour-
nali`eres du portefeuille territorial collectif
Table A.10 – R´esidus Di,j - IJ MGP
A.15
Graphique de (Ci,j; Di,j) pour la v´erification de l’hy-
poth`ese (H3) du mod`ele de Mack pour la garantie In-
demnit´e... |
100996 | [
-0.06432203203439713,
-0.2884601652622223,
0.11753267794847488,
0.13390128314495087,
-0.3394523859024048,
-0.41736552119255066,
-0.5999047756195068,
-0.02392621524631977,
0.021412162110209465,
0.2572048008441925,
0.0831584557890892,
-0.1540224403142929,
0.30209261178970337,
-0.229995444416... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | |
100997 | [
0.27452969551086426,
0.13936662673950195,
0.7629132866859436,
-0.12561531364917755,
-0.2945482134819031,
-0.11180385947227478,
0.5119662880897522,
0.2183680534362793,
0.14520634710788727,
1.4749363660812378,
0.5272797346115112,
0.43346941471099854,
-0.30776166915893555,
-0.506519615650177,... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} |
Figure A.5 – V´erification de (H3) du mod`ele de Mack - IJ MGPANNEXE A. ANNEXES
xii
A.16
M´ethode Bootstrap : calculs de l’´etape 2 `a l’´etape 8
pour la garantie Indemnit´es Journali`eres du porte-
feuille territorial collectif
Nous commen¸cons par calculer les coefficients de d´eveloppement par la m´ethode de Chain
L... |
100998 | [
0.4683009386062622,
-0.10415243357419968,
1.0268442630767822,
0.2739064693450928,
-0.11808852851390839,
-0.14864452183246613,
0.6470750570297241,
0.020367402583360672,
-0.42013901472091675,
1.2858046293258667,
0.6064679026603699,
0.16488048434257507,
-0.23728622496128082,
-0.51594519615173... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | Table A.13 – Triangle des r´esidus de Pearson ri,j - IJ MGP
Puis `a partir de ce dernier triangle, on calcule les triangles des r´esidus bootstrapp´es, parANNEXE A. ANNEXES
xiii
r´e-´echantillonnage al´eatoire avec remise, 30 000 fois, avec le g´en´erateur al´eatoire d’Excel RND().
Le tableau pr´esent´e ci-dessous donn... |
100999 | [
0.1064361184835434,
-0.18204960227012634,
0.43311914801597595,
0.3053096830844879,
-0.1103672981262207,
-0.09599287807941437,
0.08762245625257492,
0.13101835548877716,
0.06779926270246506,
1.1891803741455078,
0.18958359956741333,
0.5102741122245789,
-0.18057884275913239,
0.0416524000465869... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | pr´ec´edente est :
Table A.16 – Triangle des r`eglements cumul´es bootstrapp´e Cb
i,j - IJ MGP
Par la m´ethode de Chain Ladder, on compl`ete les triangles cumul´es bootstrapp´es dont celui
issu de l’´etape pr´ec´edente est :ANNEXE A. ANNEXES
xiv
Table A.17 – Triangle compl´et´e des r`eglements cumul´es bootstrapp´e Cb
... |
101 | [
-0.14690391719341278,
-0.13734644651412964,
-0.49101051688194275,
0.12618008255958557,
-0.31332480907440186,
-0.13211886584758759,
0.14991027116775513,
-0.1244693323969841,
-0.12935422360897064,
0.9532426595687866,
-0.31134411692619324,
0.5423116087913513,
0.2129496932029724,
0.27634450793... | {
"title": "2016_000359e9029defe205a48885c3102e6a.pdf"
} | L’APA à domicile :
La loi du 28 décembre 2015, visant à adapter la société au vieillissement de la population
revalorise et améliore l’APA à domicile.32
Un plan d’aide est proposé aux personnes qui ont fait la demande de l’APA, suivant leur
degré de GIR compris entre 1 et 4. S’ils ont le GIR 5 ou 6, ils sont ... |
1010 | [
-0.13528573513031006,
0.32137632369995117,
0.05506089702248573,
0.31002625823020935,
-0.1565832942724228,
-0.7645969986915588,
0.05075736343860626,
-0.5244453549385071,
-0.06934593617916107,
0.6851478815078735,
0.5125804543495178,
0.3004571497440338,
0.47506260871887207,
-0.206748321652412... | {
"title": "2016_0385d80451de5c2ac868eb3227756a80.pdf"
} | dispose d’un capital suffisant pour supporter le risque, ou lorsqu’une entité extérieure
(un autre assureur, un investisseur, un bailleur de fonds) reprend le portefeuille ou
injecte du capital dans la compagnie d’assurance – ce qui revient au même. Dans le
deuxième cas, l’entité extérieure doit mettre du capital-ri... |
10100 | [
0.19418497383594513,
-0.4598243534564972,
0.4421330988407135,
0.49784451723098755,
-0.22067902982234955,
-0.7012189030647278,
0.10561547428369522,
-0.4479648470878601,
0.36413219571113586,
0.7545523047447205,
0.16272996366024017,
0.22091645002365112,
-0.11306196451187134,
-0.06376488506793... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | extrapolées'
write.table(FinalMethod1$Male$QxtFinal, "MaleQxtFinal.text")
3 Code de la représentation graphique des projections des soldes
techniques et financiers
############ Représentation graphique des projections Soldes Tech et Fi############
Date<-seq(1,82)-1
#######################################Homog... |
101000 | [
0.0032178331166505814,
0.21172982454299927,
0.20340071618556976,
0.41755661368370056,
-0.23968428373336792,
-0.06698581576347351,
-0.12049451470375061,
0.006104129832237959,
0.44168341159820557,
1.358568787574768,
0.055426809936761856,
0.30271801352500916,
-0.1981419026851654,
-0.555355608... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | A.19
Hypoth`ese (H1) de la m´ethode de Chain Ladder en
2014 pour la garantie Indemnit´es Journali`eres du
portefeuille territorial collectif
La premi`ere hypoth`ese (H1) suppose l’ind´ependance entre les diff´erentes ann´ees de surve-
nance, c’est `a dire la stabilit´e des ann´ees calendaires.
Les coefficients de d´evelop... |
101001 | [
-0.23484331369400024,
0.09039899706840515,
0.4780740737915039,
0.32032856345176697,
-0.5049169063568115,
-0.32367321848869324,
-0.003755801124498248,
-0.0787694975733757,
0.3997015953063965,
1.3633830547332764,
-0.10110695660114288,
0.012708539143204689,
0.015131969004869461,
-0.4917153120... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | 2014 pour la garantie Indemnit´es Journali`eres du
portefeuille territorial collectif
La deuxi`eme hypoth`ese (H2) se v´erifie graphiquement avec le contrˆole de l’alignement des
points (Ci,k; Ci,k+1) sur une mˆeme droite passant par l’origine :ANNEXE A. ANNEXES
xvii
... |
101002 | [
0.09571463614702225,
-0.19569915533065796,
0.5226959586143494,
0.7140909433364868,
-0.2923104763031006,
-0.4625064432621002,
0.368928998708725,
-0.1419268697500229,
0.1907702386379242,
1.4258925914764404,
0.10186783224344254,
0.5044389963150024,
0.22225357592105865,
0.03818013519048691,
... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | sont sensiblement align´es sur une droite passant par l’origine. Nous validons donc l’hypoth`ese
(H2).ANNEXE A. ANNEXES
xviii
A.21
Triangle de liquidation non cumul´e pour la garantie
Invalidit´e du portefeuille collectif
Table A.19 – Triangle de liquidation non cumul´e Invalidit´e MGP
A.22
Hypoth`ese (H1) de la m´etho... |
101003 | [
0.19164203107357025,
-0.1860746443271637,
0.5605964660644531,
0.5153595805168152,
-0.2635203003883362,
0.01384561974555254,
0.06793291121721268,
0.086848184466362,
0.6962049007415771,
1.2619551420211792,
-0.01824534498155117,
0.2671138346195221,
0.1909152865409851,
-0.6805905699729919,
-... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} |
Figure A.10 – Hypoth`ese (H2) Chain Ladder - Invalidit´e MGPANNEXE A. ANNEXES
xx
A.24
Triangle compl´et´... |
101004 | [
0.15109261870384216,
-0.07910540699958801,
0.32515856623649597,
-0.016716420650482178,
-0.21063131093978882,
-0.202936589717865,
0.18561874330043793,
0.3011408746242523,
0.42474687099456787,
1.5983119010925293,
0.318226158618927,
0.3064156174659729,
0.08537151664495468,
-0.5618038177490234... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | xxi
A.26
Coefficients de pond´eration pour la m´ethode Chain
Ladder - Pond´eration pour la garantie Invalidit´e du
portefeuille collectif
Table A.22 – Coefficients de pond´eration par ann´ee de survenance - Invalidit´e MGP
A.27
Triangle compl´et´e et coefficients de d´eveloppement
par la m´ethode de Chain Ladder - Pond´erati... |
101005 | [
0.07678916305303574,
-0.17420871555805206,
0.5097869038581848,
0.5800169706344604,
-0.3999832272529602,
-0.2960822582244873,
0.16575612127780914,
-0.06738507747650146,
0.3182277977466583,
1.4841853380203247,
0.12194475531578064,
0.4505617916584015,
-0.23087048530578613,
-0.5737044215202332... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | A.29
Triangle compl´et´e et coefficients de d´eveloppement
par la m´ethode de Chain Ladder - Moyenne g´eom´etrique
pour la garantie Invalidit´e du portefeuille collectif
Table A.25 – Triangle compl´et´e par Chain Ladder G´eom´etrique - Invalidit´e MGPANNEXE A. ANNEXES
xxiii
A.30
Triangle compl´et´e et coefficients de d´eve... |
101006 | [
-0.13249574601650238,
-0.21052511036396027,
0.7894312739372253,
0.6796427965164185,
-0.7765252590179443,
-0.5077763199806213,
0.16231270134449005,
-0.46899184584617615,
-0.24392782151699066,
1.429286241531372,
-0.03934843838214874,
0.17882345616817474,
0.5268740653991699,
-0.60633307695388... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | xxiv
A.32
R´esidus pour la v´erification de l’hypoth`ese (H3) du
mod`ele de Mack pour la garantie Invalidit´e du por-
tefeuille collectif
Table A.28 – R´esidus Di,j - Invalidit´e MGP
A.33
Graphique de (Ci,j; Di,j) pour la v´erification de l’hy-
poth`ese (H3) du mod`ele de Mack pour la garantie
Invalidit´e du portefeuille... |
101007 | [
-0.06432203203439713,
-0.2884601652622223,
0.11753267794847488,
0.13390128314495087,
-0.3394523859024048,
-0.41736552119255066,
-0.5999047756195068,
-0.02392621524631977,
0.021412162110209465,
0.2572048008441925,
0.0831584557890892,
-0.1540224403142929,
0.30209261178970337,
-0.229995444416... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | |
101008 | [
0.48024147748947144,
0.0603390671312809,
0.8574000597000122,
0.05647075176239014,
-0.33844390511512756,
-0.2126513421535492,
0.3588201105594635,
0.07581119984388351,
0.0927254930138588,
1.5900614261627197,
0.44736629724502563,
0.2128259688615799,
-0.05019416660070419,
-0.6361392140388489,
... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} |
Figure A.11 – V´erification de (H3) du mod`ele de Mack - Invalidit´e MGP
A.34
M´ethode Bootstrap : calculs de l’´etape 2 `a l’´etape 8
pour la garantie Invalidit´e du portefeuille collectif
Nous commen¸cons par calculer les coefficients de d´eveloppement par la m´ethode de Chain
Ladder. Ceux-ci ont ´et´e obtenu lors de... |
101009 | [
0.28948357701301575,
-0.29296109080314636,
0.8560906648635864,
0.34460240602493286,
-0.12889474630355835,
-0.07007317245006561,
0.54477459192276,
0.06420908868312836,
-0.36008167266845703,
1.252694010734558,
0.576103150844574,
0.20706142485141754,
-0.1985289752483368,
-0.27463653683662415,... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | Puis `a partir de ce dernier triangle, on calcule les triangles des r´esidus bootstrapp´es, par
r´e-´echantillonnage al´eatoire avec remise, 30 000 fois, avec le g´en´erateur al´eatoire d’Excel RND().
Le tableau pr´esent´e ci-dessous donne par exemple un des 30 000 triangles obtenus :ANNEXE A. ANNEXES
xxvi
Table A.32 –... |
10101 | [
0.5084814429283142,
-0.37080588936805725,
0.40381285548210144,
0.16750605404376984,
-0.28639981150627136,
-0.6006940603256226,
-0.17567908763885498,
-0.6070616841316223,
0.32442834973335266,
1.1963772773742676,
-0.1351051926612854,
0.35730108618736267,
0.3239021301269531,
-0.09904301911592... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | # Modificcation de la taille de la police
cex.main=2, cex.lab=1.7, cex.sub=1.2
)
plot.ts(solde_Homo_B[,10001], col="red", lwd=3, main="Projections des soldes RVD tech & fi", sub="Cas de mortalité
Homogène", ylim=c(min(solde_Homo_B),max(solde_Homo_B)), xlab="Année d'exercice comptable", ylab="Solde tech & fi")
tr... |
101010 | [
0.43119916319847107,
-0.3991859555244446,
0.6899799108505249,
0.4126325249671936,
-0.21745596826076508,
-0.07104966044425964,
0.1742376834154129,
0.13365307450294495,
0.14514406025409698,
1.402870535850525,
-0.14058361947536469,
0.5290735960006714,
0.18442267179489136,
-0.5531452894210815,... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | i,j - Invalidit´e MGP
Par la m´ethode de Chain Ladder, on compl`ete les triangles cumul´es bootstrapp´es dont celui
issu de l’´etape pr´ec´edente est :ANNEXE A. ANNEXES
xxvii
Table A.35 – Triangle compl´et´e des r`eglements cumul´es bootstrapp´e Cb
i,j - Invalidit´e MGP
A.35
Bootstrap : ´echantillon des provisions pour... |
101011 | [
0.5847344398498535,
0.10676343739032745,
0.6414549946784973,
0.3749743402004242,
-0.2708997428417206,
-0.15454305708408356,
0.0979963019490242,
-0.06626279652118683,
-0.04008035734295845,
1.0659217834472656,
-0.004423586186021566,
0.010793468914926052,
-0.04926365986466408,
-0.460334300994... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | lectif
La premi`ere hypoth`ese (H1) suppose l’ind´ependance entre les diff´erentes ann´ees de surve-
nance, c’est `a dire la stabilit´e des ann´ees calendaires.
En tra¸cant les coefficients de d´eveloppement (figure A.13) par ann´ee de survenance, nous re-
marquons que le coefficient de d´eveloppement pour l’ann´ee 1 de l’an... |
101012 | [
-0.03741740062832832,
-0.16376225650310516,
0.5806905627250671,
0.5288324356079102,
-0.26877862215042114,
-0.11049078404903412,
0.002577846636995673,
0.09790270775556564,
0.3601299226284027,
1.3728395700454712,
-0.0627516359090805,
-0.033507339656353,
0.24549749493598938,
-0.67245221138000... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | A.38
Hypoth`ese (H2) de la m´ethode de Chain Ladder en
2013 pour la garantie Invalidit´e du portefeuille col-
lectif
La deuxi`eme hypoth`ese (H2) se v´erifie graphiquement avec le contrˆole de l’alignement des
points (Ci,k; Ci,k+1) sur une mˆeme droite passant par l’origine :ANNEXE A. ANNEXES
xxx
... |
101013 | [
-0.28248560428619385,
0.1692599505186081,
0.3643965721130371,
0.39533329010009766,
-0.5569009184837341,
-0.2896620035171509,
-0.008605966344475746,
-0.42907917499542236,
0.41826310753822327,
1.428007960319519,
-0.041647765785455704,
0.09940475970506668,
0.2084808051586151,
-0.0374388359487... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | sont sensiblement align´es sur une droite passant par l’origine. Nous validons donc l’hypoth`ese
(H2).ANNEXE A. ANNEXES
xxxi
A.39
Hypoth`ese (H1) de la m´ethode de Chain Ladder en
2014 pour la garantie Invalidit´e du portefeuille col-
lectif
La premi`ere hypoth`ese (H1) suppose l’ind´ependance entre les diff´erentes ann... |
101014 | [
0.8545095324516296,
0.24363310635089874,
0.3975359797477722,
0.6040809750556946,
-0.2207682728767395,
-0.187015101313591,
-0.080385722219944,
0.33863455057144165,
0.5228521227836609,
1.3792033195495605,
0.31569069623947144,
-0.002004146110266447,
-0.14093153178691864,
-0.5932166576385498,
... | {
"title": "2017_80e2609b0b394d82fb6cb39798fa4982.pdf"
} | 1,025
1,045
1,065
1,085
1,105
1
2
3
4
2010
2011
2012
Figure A.15 – Hypoth`ese (H1) Chain Ladder 2014 - Invalidit´e MGP |
101015 | [
0.3327334523200989,
0.2663847506046295,
-0.02045338787138462,
-0.04028784856200218,
-0.38825249671936035,
-0.5198742151260376,
-0.31191450357437134,
0.20346291363239288,
0.00942072831094265,
1.0317476987838745,
0.20895443856716156,
0.4151228964328766,
0.2568994164466858,
-0.024983454495668... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | II - 3
Construction de la table de mortalité d’expérience ........................................... 54
CHAPITRE III - LOI D’INCIDENCE ARRET DE TRAVAIL .................................................................. 63
III - 1
Statistiques descriptives et traitement sur les données ................................ |
101016 | [
0.02850683033466339,
0.4115292429924011,
-0.0015961392782628536,
0.3085341453552246,
-0.43724483251571655,
-0.5948770642280579,
-0.23931904137134552,
-0.36618053913116455,
-0.3453369140625,
1.1592389345169067,
0.3601111173629761,
0.7377809882164001,
0.5330958962440491,
-0.0731341764330864,... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | IV - 3
Modélisation stochastique de l’option de rachat anticipé ..................................... 78
MODELE DE TARIFICATION .............................................................. 88
PARTIE N°4 :
CHAPITRE I -
PRESTATIONS PROBABLES POUR UNE GARANTIE SUR 2 TETES ........................................ 8... |
101017 | [
-0.024819672107696533,
0.46684354543685913,
0.1845545917749405,
0.22925502061843872,
-0.3341626226902008,
-0.5653988122940063,
0.0519576370716095,
-0.18842419981956482,
0.1157706007361412,
1.02085542678833,
0.39466020464897156,
0.5330138802528381,
0.5988489389419556,
-0.02953127585351467,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | II - 2
Prime unique pure de la garantie arrêt de travail .............................................. 94
II - 3
Engagement de l’assuré et calcul du taux de cotisation ....................................... 97
II - 4
Application à notre portefeuille .................................................................. |
101018 | [
0.3998594284057617,
0.44512078166007996,
-0.1185397356748581,
0.03441831097006798,
-0.4706667363643646,
-0.5639315247535706,
-0.15631063282489777,
0.2257891744375229,
0.028334088623523712,
1.0281656980514526,
0.1650731861591339,
0.5984468460083008,
0.7598082423210144,
0.2020694762468338,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | II - 1
Présentation simplifiée du modèle de projection ............................................. 107
II - 2
Projection des prestations relatives aux décès futurs ......................................... 109
II - 3
Projection des prestations à payer relatives aux décès survenus ............................ 112... |
101019 | [
0.12673209607601166,
0.102759949862957,
0.34813740849494934,
-0.05064765736460686,
-0.3456968665122986,
-0.5919148921966553,
-0.20992563664913177,
-0.04664761945605278,
-0.2565447688102722,
0.719106912612915,
0.3811746835708618,
0.8947853446006775,
0.16072845458984375,
-0.04093249514698982... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | II - 8
Projection des comptes de résultats et des commissions variables ......................... 119
CHAPITRE III - EVALUATION DU CAPITAL REQUIS ..................................................................... 129
III - 1
Classement des garanties par LoB .......................................................... |
10102 | [
0.5097455382347107,
-0.08726169168949127,
0.34330806136131287,
0.5382059216499329,
-0.523499608039856,
-0.5351077318191528,
0.005962302442640066,
-0.24554459750652313,
0.1711408644914627,
1.178792953491211,
-0.2018929421901703,
0.1394578218460083,
0.5000234246253967,
-0.042227208614349365,... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | "darkorange"), lty=c(1,1,2), cex=0.8)
###############
'----------------------------Homogène Prorogation--------------------------------------------------'
solde_Homo_P<- read.csv("Adresse Resultat_Prorog_Homogene_v4.csv", header=F)
plot.ts(solde_Homo_B[,10001], col="red", lwd=3, main="Projections des soldes RVP... |
101020 | [
0.5721882581710815,
0.3366754353046417,
0.05304643139243126,
-0.02042766846716404,
-0.8203881978988647,
-0.3076017498970032,
-0.489814430475235,
0.06233949214220047,
0.21398185193538666,
0.6113396883010864,
0.16459831595420837,
0.5858277082443237,
0.1745845079421997,
-0.1787554770708084,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | I - 1
Hypothèses contractuelles et techniques retenues ............................................ 137
I - 2
Hypothèses sur les caractéristiques de la population à projeter ............................. 139
CHAPITRE II - PRESENTATION ET ANALYSES DES RESULTATS .......................................................... |
101021 | [
0.5933330655097961,
0.4847368896007538,
0.5746395587921143,
0.38972803950309753,
-1.0718905925750732,
-0.045276571065187454,
0.025633836165070534,
0.21538493037223816,
-0.11428135633468628,
0.44723212718963623,
0.0179448239505291,
0.5323763489723206,
0.003153237048536539,
0.018684793263673... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | III - 2
Commissionnement variable ..................................................................... 159
III - 3
Lois biométriques .................................................................................. 159
III - 4
Lois de résiliation ..................................................................... |
101022 | [
-0.05969961732625961,
0.0027975067496299744,
0.41953611373901367,
-0.02359614148736,
-0.12812845408916473,
-0.2754775881767273,
0.2592102587223053,
-0.4474438726902008,
0.12601637840270996,
0.9992616772651672,
0.10672853887081146,
0.8437716960906982,
0.23726949095726013,
-0.157922789454460... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | ANNEXE 1 : CALCUL DU CAPITAL RESTANT DU ....................................................... 167
ANNEXE 2 : EXTRAITS DES CODES R .......................................................................... 168
ANNEXE 3 : EXTRAITS DES CODES VBA ..................................................................... 170... |
101023 | [
-0.13867631554603577,
-0.23066025972366333,
-0.2720542252063751,
0.49798452854156494,
-0.4121478199958801,
-0.1722281575202942,
-0.15296867489814758,
-0.13793422281742096,
-0.050887905061244965,
1.2937959432601929,
0.6797271966934204,
0.00047433559666387737,
0.6750853657722473,
0.234319433... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | souscrire une assurance contre les risques de décès, d’arrêt de travail et plus rarement de chômage. Cette
assurance permet de protéger le prêteur contre le risque de non remboursement, la famille de l’emprunteur
susceptible de prendre en charge le remboursement en cas de décès de l’emprunteur et l’emprunteur lui-
mê... |
101024 | [
-0.019270045682787895,
-0.25606149435043335,
0.08519814163446426,
0.10374106466770172,
-0.6729226112365723,
-0.6322595477104187,
-0.2652609646320343,
-0.20221570134162903,
0.06221025064587593,
1.083177924156189,
0.13598701357841492,
0.5530624985694885,
0.5633280873298645,
0.534929633140564... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | lors de la vie du contrat. Enfin les mécanismes de commissionnement aux distributeurs, propres à chaque
contrat, peuvent impacter sensiblement le résultat. Sous le régime Solvabilité II, l’évaluation de ce type de
passif doit refléter au mieux la réalité et permettre une analyse détaillée des risques auxquels est sou... |
101025 | [
0.13297054171562195,
-0.20363476872444153,
0.18620482087135315,
-0.06122330576181412,
0.28365954756736755,
-0.031041089445352554,
-0.2799704968929291,
-0.10727141797542572,
0.2320915311574936,
0.616901159286499,
0.6909497380256653,
-0.27064722776412964,
0.4205811321735382,
0.10883721709251... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | d’assurance emprunteur de groupe dédié aux crédits immobiliers et proposant des garanties en cas de décès
et d’arrêt de travail. La profondeur de l’historique et le nombre d’assurés du portefeuille étudié (environ
300 000 assurés observés sur une période de 7 années) nous permettront de construire des hypothèses
d’e... |
101026 | [
0.3129265308380127,
-0.4979536235332489,
0.41889432072639465,
-0.3598829507827759,
-0.21542616188526154,
-0.7603870034217834,
0.2361360788345337,
-0.25558555126190186,
-0.04402969032526016,
1.1842786073684692,
0.39581653475761414,
0.04347552731633186,
0.36335641145706177,
0.207938000559806... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | choix réalisés, s’articulent en six grandes parties :
-
La première partie est dédiée à une présentation générale de l’assurance emprunteur, de sa
règlementation et de ces principaux mécanismes ;
-
La seconde partie décrit succinctement les aspects quantitatifs de la norme solvabilité II et les modes de
calcu... |
101027 | [
0.278881698846817,
0.3958072066307068,
-0.019718939438462257,
-0.25501734018325806,
-0.39305785298347473,
-0.07724828273057938,
-0.4985930025577545,
-0.18943317234516144,
0.43166375160217285,
0.6803270578384399,
0.5319935083389282,
0.2667275667190552,
0.505959689617157,
-0.1462020725011825... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | l’impact des hypothèses retenues sur le tarif ;Page 2 / 181
-
La cinquième partie détaille la construction du modèle de projection des flux de trésorerie et la
méthode de calcul du capital de solvabilité requis ;
-
Enfin, dans une dernière partie, nous analysons les résultats obtenus.
L’ensemble de ces trava... |
101028 | [
-0.31216704845428467,
-0.05166035518050194,
-0.24112839996814728,
-0.40374520421028137,
0.0891001746058464,
-0.45665645599365234,
0.01567557454109192,
-0.7117681503295898,
0.5172366499900818,
1.0512685775756836,
0.5931214094161987,
0.08424504846334457,
0.7216747403144836,
-0.00874869525432... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | travail, loi de rachat, exigences quantitatives du pilier I, modèle prospectif SII, capital règlementaire,
tarification, comptes de résultat projetés.Page 3 / 181
ABSTRACT
For granting a loan, credit institutions require that borrowers underwrite an insurance against the risks
of death, of work stoppage and more ra... |
101029 | [
0.03412483260035515,
0.5267993807792664,
-0.11603859066963196,
0.21687106788158417,
-0.5592771172523499,
-0.4716762900352478,
-0.10336960107088089,
-0.3385607898235321,
0.1928597092628479,
0.6629020571708679,
0.4924069344997406,
-0.10333355516195297,
0.6859281063079834,
0.3012281060218811,... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | of the medical selection. The lapse risk can also be very influential especially because of the gap between the
present value of premiums and the present value of liabilities during the life of the contract. Moreover, the
calculation of commission for distributors, specific to the contract, can significantly impact t... |
10103 | [
0.5284692049026489,
-0.042877547442913055,
0.3472890257835388,
0.13364839553833008,
-0.038096748292446136,
-0.43364885449409485,
0.30380746722221375,
-0.08299979567527771,
0.5270678997039795,
1.0496344566345215,
-0.02101304940879345,
0.3888404965400696,
0.12757326662540436,
-0.008345152251... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | legend("bottomleft", legend=c("Solde tech & fi cumulé", "Best Estimate", "IC empirique à 95%"), col=c("blue","red",
"darkorange"), lty=c(1,1,2), cex=0.8)
'------------------------------------------------------------------------------------------------------'
'----------------------------Homogène Totale--------... |
101030 | [
-0.14353489875793457,
-0.03631405532360077,
0.3860112428665161,
-0.44391584396362305,
0.22171424329280853,
-0.1110353097319603,
0.1411953866481781,
-0.1945125311613083,
0.7415202260017395,
0.7468359470367432,
0.6394980549812317,
-0.028405537828803062,
0.552778422832489,
0.17375530302524567... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | loan insurance contract, which includes a death cover and a tempory disability cover. The database depth and
the number of insured persons observed (about 300 000 persons on a period of 7 years) will permit us to
construct assumptions dedicated to our portfolio. We will also build a model and a tool to quantify the r... |
101031 | [
0.3147648274898529,
0.530818521976471,
0.1708420366048813,
-0.12485790252685547,
-0.14331170916557312,
-0.662196934223175,
-0.1917780041694641,
-0.4925678074359894,
0.08857904374599457,
0.5465608835220337,
0.647045373916626,
-0.22529655694961548,
0.21737495064735413,
-0.10735686123371124,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | -
The second part briefly describes the quantitative aspects of Solvency II and the SCR’s calculation
methods in the standard formula ;
-
The third part presents a detailed analysis of data and the construction of experience assumptions. We
will build a mortality table, a disablement table and a redemption funct... |
101032 | [
0.07168743014335632,
0.13228124380111694,
-0.14607924222946167,
-0.17881633341312408,
0.24358774721622467,
-0.38019147515296936,
-0.25920578837394714,
-0.27853941917419434,
0.251638263463974,
0.5702177882194519,
0.45789140462875366,
0.22201350331306458,
0.3510911762714386,
-0.1093897074460... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | -
In a last part, we analyze the results.Page 4 / 181
This work will give us a complete vision of actuarial issues relating to loan insurance contract in a
Solvency 2 environment, since the underwriting of the contract by the study of the pricing process until
analysis of required capital and of the profitability o... |
101033 | [
0.05506515875458717,
-0.36763349175453186,
-0.5139138698577881,
0.5548762083053589,
-0.27669861912727356,
-0.21750667691230774,
0.11518465727567673,
0.08025935292243958,
-0.10824760049581528,
0.5243338346481323,
0.08365532010793686,
0.5674638152122498,
0.8250225186347961,
-0.06977642327547... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | mémoire.
Je remercie également Mathias Herrero, responsable du pôle études et inventaire d’MFPrévoyance,
pour m’avoir proposé ce sujet et m’avoir apporté de nombreux conseils.
J’exprime ma gratitude à l’ensemble des professeurs du CNAM pour la qualité de leurs enseignements.
Enfin, mes remerciements vont à m... |
101034 | [
0.057293642312288284,
-0.10792426019906998,
-0.4071376919746399,
0.5057562589645386,
-0.21876643598079681,
-0.291708379983902,
-0.10967899858951569,
-0.3455766439437866,
0.2375425547361374,
0.9550960063934326,
0.37689322233200073,
0.2670556306838989,
0.5363891124725342,
0.32552725076675415... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | - L’emprunteur qui conserve le bien acquis en cas de perte de revenus consécutive à un arrêt de
travail ou à une perte d’emploi ;
- Les héritiers qui sont implicitement dispensés de la dette en cas de décès de l’emprunteur ;
- Le prêteur dont l’apurement de la créance est assuré, puisque l’assureur se substitue à
l... |
101035 | [
-0.6299986243247986,
-0.13152793049812317,
-0.010475117713212967,
0.8434715867042542,
-0.02315346896648407,
-0.39879199862480164,
-0.338497519493103,
-1.1424243450164795,
0.024204300716519356,
1.2009053230285645,
-0.03760538622736931,
0.41522538661956787,
0.46949538588523865,
0.21183466911... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | a)
Garantie décès
La garantie décès est présente dans tous les contrats d’assurance emprunteur. Elle assure en cas de décès
toute cause, sauf exclusions légales ou contractuelles1, le remboursement du capital restant dû à la date du
sinistre augmenté des intérêts éventuellement dus.
Il existe généralement une pé... |
101036 | [
-0.6459971070289612,
-0.6729414463043213,
-0.26334846019744873,
0.831312358379364,
0.13658171892166138,
-0.5629451870918274,
-0.6931099891662598,
-0.6674219369888306,
-0.20626525580883026,
0.9335297346115112,
-0.34266579151153564,
0.5025848746299744,
0.3754463493824005,
-0.0189981963485479... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | La PTIA représente un état grave et irréversible d’invalidité, nécessitant l’assistante d’une tierce
personne pour réaliser les actes ordinaires de la vie. Les assureurs établissent cet état indépendamment des
organismes de sécurité sociale et peuvent avoir recours à des médecins conseils pour évaluer la réalisation ... |
101037 | [
-0.46088987588882446,
-0.26207080483436584,
-0.16952472925186157,
0.6819440126419067,
0.071095310151577,
-0.5808821320533752,
-0.24196365475654602,
-1.2452447414398193,
-0.1793377548456192,
0.7607092261314392,
0.24794483184814453,
0.5412852764129639,
0.457670658826828,
0.19855354726314545,... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | sont définies dans le contrat et peuvent concerner par exemple la pratique de sport à risque ou certains métiers jugés à risque.PRESENTATION DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Page 7 / 181
ce risque. Un assuré reconnu en PTIA par la sécurité sociale peut donc ne pas être pris en charge par
l’assureur. La définition de la PTI... |
101038 | [
-0.3220374286174774,
-0.2973877191543579,
-0.5579967498779297,
0.8029718399047852,
-0.11304473131895065,
-0.5990960001945496,
-0.2249988168478012,
-1.1312921047210693,
-0.33421579003334045,
1.3791424036026,
0.1255945861339569,
0.887842059135437,
0.4710751473903656,
-0.3318759799003601,
-... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | Contrairement au délai de carence qui s’applique systématiquement en début de contrat, la franchise débute
à la date de survenance du sinistre. Elle peut être continue si le nombre de jours d’arrêt est recalculé
indépendamment d’un arrêt à l’autre, ou discontinue si les nombres de jours d’arrêt peuvent se cumuler
d’... |
101039 | [
-0.287441223859787,
-0.4745514988899231,
-0.2003517597913742,
1.0768789052963257,
-0.34560275077819824,
-0.298163503408432,
-0.168441504240036,
-0.7413005828857422,
0.07318586856126785,
0.9240580201148987,
0.36903369426727295,
0.2992650866508484,
0.6500694155693054,
0.2769612967967987,
-... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | d)
Garantie perte d’emploi
Cette garantie permet la prise en charge des échéances du prêt lorsque l’assuré perd son emploi. Les
conditions à la souscription sont propres à chaque contrat : la sélection des assurés peut par exemple se faire
sur l’âge ou la nature du contrat de travail au jour de l’adhésion.
I - 2
... |
10104 | [
0.5830594301223755,
-0.1646498292684555,
0.5339615941047668,
0.10873730480670929,
-0.13217206299304962,
-0.409246563911438,
0.16479501128196716,
-0.21295569837093353,
0.4562220871448517,
1.1543205976486206,
-0.059226784855127335,
0.23513321578502655,
0.252422958612442,
0.14854370057582855,... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | lines(solde_Homo_T[,i], col=rgb(0,0,1, alpha=.1))
}
lines(solde_Homo_T[,10001], col="red", lwd=3)
lines(solde_Homo_T[,10002], col="darkorange", lty=3, lwd=3)
lines(solde_Homo_T[,10003], col="darkorange", lty=3, lwd=3)
legend("bottomleft", legend=c("Solde tech & fi cumulé", "Best Estimate", "IC empirique à 95%"),... |
101040 | [
-0.10682358592748642,
0.31136032938957214,
-0.3511980175971985,
0.5784153938293457,
0.1849575638771057,
-0.7779477834701538,
-0.09243766963481903,
-0.3885945975780487,
0.10190725326538086,
0.43439292907714844,
0.5390151143074036,
0.01235212292522192,
0.8751100301742554,
-0.1247434467077255... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | - Pour un emprunteur seul, le prêteur exige une quotité égale à 100% ;
- Lorsque le crédit est réalisé par un couple d’emprunteur, tout pourcentage du capital peut être
assuré, à condition que le total des deux quotités soit compris entre 100% et 200%.
La quotité s’applique à l’ensemble des garanties souscrites. A... |
101041 | [
0.02693256177008152,
0.0692654699087143,
0.17566494643688202,
0.361088365316391,
-0.15689465403556824,
-0.06691534072160721,
0.13850678503513336,
-0.37674951553344727,
0.1922583431005478,
0.38937440514564514,
0.12746794521808624,
-0.1488628387451172,
0.3335203528404236,
0.18077588081359863... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | assurés et le contrat d’assurance prend fin.
Dans la pratique, les banques préfèrent que la quotité corresponde à minima à la participation de chaque
co-emprunteur au remboursement du prêt. En France, les statistiques montrent que la majorité des
emprunts sont réalisés en couple (environ 83%) et que les quotités ... |
101042 | [
0.02047080174088478,
0.10500839352607727,
-0.5663933157920837,
0.36088645458221436,
0.021346233785152435,
-0.8036676645278931,
-0.0359029658138752,
0.23589061200618744,
0.3473573327064514,
0.39591503143310547,
0.6606001853942871,
-0.0791250616312027,
0.36789995431900024,
0.1401548832654953... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | emprunteurs (QX et QY représentent les quotités des deux têtes associées au même prêt) :
2 Source : observatoire BAO de l’assurance emprunteurPRESENTATION DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Page 8 / 181
Figure 1-1: Choix de la quotité pour un couple d’emprunteur
I -... |
101043 | [
-0.09792867302894592,
-0.3057573139667511,
-0.4106922745704651,
0.7308381795883179,
-0.08786839246749878,
-0.3781699538230896,
0.017417052760720253,
-0.5770434737205505,
0.044901806861162186,
0.8244389891624451,
0.8829035758972168,
0.074408158659935,
0.1234341561794281,
0.19166438281536102... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | gagner par la banque sur les intérêts futurs non payés.
Alors que le remboursement partiel entraine une modification du tableau d’amortissement à la date de
la renégociation (le montant de l’échéance est réduit et/ou la durée du prêt est raccourcie), le
remboursement total mettra fin au contrat de prêt et au contr... |
101044 | [
-0.15653440356254578,
-0.4157269597053528,
0.3682117164134979,
0.6172558069229126,
-0.5209047794342041,
-0.3074221611022949,
0.11764654517173767,
-0.3089720904827118,
-0.7581189274787903,
0.7807372808456421,
0.2638051509857178,
0.15231306850910187,
0.3799440562725067,
0.3476613163948059,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | I - 4
La déclaration du risque
La déclaration des risques s’effectue à l’aide d’un questionnaire de santé préétabli par l’assureur et
auquel l’assuré doit répondre le plus exactement possible. Les questions doivent être précises et porter
exclusivement sur des évènements relatifs à l’état de santé de l’assuré.
C... |
101045 | [
0.285773903131485,
0.10472303628921509,
0.015942949801683426,
0.41706356406211853,
-0.05356310307979584,
-0.41587400436401367,
0.19337786734104156,
-0.8654449582099915,
0.011285217478871346,
0.6798850893974304,
0.5185070037841797,
0.20572131872177124,
0.3281502425670624,
-0.417123138904571... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | traitements en cours, les opérations subies, les antécédents familiaux, les arrêts de travail passés, les
traitements spécialisés, etc ;
- Le questionnaire médical détaillé et confidentiel dont les questions sont plus nombreuses et plus précises,
et qui doit être complété par le médecin traitant de l’emprunteur ;
-... |
101046 | [
-0.21239733695983887,
-0.05079292133450508,
0.23879419267177582,
0.7357859015464783,
-0.2731213867664337,
-0.8087987899780273,
0.7567577362060547,
0.1705889105796814,
-0.33954861760139465,
1.0650542974472046,
0.07058935612440109,
0.45668697357177734,
0.6068874001502991,
0.47361716628074646... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | Le total QX+QY
vaut 100% : 18%
des cas
Le total QX+QY
vaut 150% : 7%
des cas
Le total QX+QY
vaut 200% : 71%
des cas
Le total QX+QY
ne vaut pas 100%,
200% ou 150% :
4% des casPRESENTATION DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Page 9 / 181
En dessous d’un certain âge ou d’un certain montant emprunté, l’assureur se contente le... |
101047 | [
0.038059335201978683,
-0.4055279493331909,
-0.21700419485569,
0.32394853234291077,
-0.4582020938396454,
-0.2866547703742981,
-0.20836696028709412,
0.05263599380850792,
-0.3629770874977112,
0.8464080691337585,
0.42043089866638184,
0.07944291830062866,
0.8713868856430054,
-0.0717581212520599... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | QES : questionnaire d’état de santé
ECHO : échocardiographie
ECBU : examen cytobactériologique
RM : rapport complété par un médecin examinateur
BIO : analyses biologiques
ECG : examen cardio-vasculaire
TN : test de nicotine pour les non-fumeurs
Tableau 1-1 : Exemple de grille de sélection médi... |
101048 | [
-0.2916213274002075,
-0.30683112144470215,
-0.0074571059085428715,
0.38392335176467896,
-0.5647388696670532,
-0.5220577716827393,
0.025519290938973427,
-0.1310008019208908,
-0.25542739033699036,
0.7137495875358582,
0.47691383957862854,
-0.3218924105167389,
0.7448132634162903,
0.21994462609... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | -
Refuser d’assurer ce risque.
Pour répondre à la situation particulière des personnes présentant un risque aggravé de santé, un
dispositif a été mis en place : il s’agit de la convention AERAS (décrite plus bas) qui intervient lors de la
sélection des risques par l’assureur. Elle a pour but de faciliter l’accès ... |
101049 | [
-0.28844234347343445,
-0.11828906834125519,
0.13152463734149933,
0.2153232842683792,
0.1272754669189453,
-0.3291769027709961,
0.024312036111950874,
-0.6974446773529053,
-0.11626742035150528,
0.6524494290351868,
0.87640380859375,
0.07926143705844879,
0.42616644501686096,
0.00589337805286049... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | I - 5
Les acteurs de l’assurance emprunteur
Le contrat d’assurance emprunteur relie trois parties : un emprunteur, un assureur et un organisme
bancaire. Les liens et les rôles de ces 3 acteurs diffèrent selon le type de contrat (individuel ou de groupe)
comme nous le verrons ci-dessous.
→ L’assuré
L’assuré, qui c... |
10105 | [
0.41571155190467834,
0.04353950917720795,
0.5059974193572998,
0.27342548966407776,
-0.559233546257019,
-0.5047730207443237,
0.1284390240907669,
-0.2183763086795807,
0.37591835856437683,
1.0471954345703125,
-0.11474815011024475,
0.2160634994506836,
0.17069649696350098,
-0.2895764410495758,
... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | Hétérogène",ylim=c(min(solde_Hetero_B),max(solde_Hetero_B)), xlab="Année d'exercice comptable", ylab="Solde tech &
fi")
trials=10000
for(i in 1:trials){
lines(solde_Hetero_B[,i], col=rgb(0,0,1, alpha=.1))119
}
lines(solde_Hetero_B[,10001], col="red", lwd=3)
lines(solde_Hetero_B[,10002], col="darkoran... |
101050 | [
-0.022355560213327408,
-0.16256608068943024,
-0.2512221336364746,
0.4898560643196106,
-0.5289690494537354,
-0.4113655388355255,
-0.0332556776702404,
-0.13267862796783447,
-0.2042974978685379,
0.5878885388374329,
0.3801638185977936,
0.07661176472902298,
0.7341643571853638,
0.003561501856893... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | De 56 à 69 ans
De 70 à 79 ans
Jusqu'à 75 000€
QES
QES + RM + BIO
De 75 001 € à 150 000 €
QES + RM
De 150 001 € à 250 000 €
QES + RM + BIO
De 250 001 € à 500 000 €
QES + RM + BIO + TN
De 500 001 € à 1 000 000 €
QES + RM + BIO + TN
QES + RM + BIO + ECG
+ TN
QES + RM + BIO + ECG
+ ECBU + TN
A partir de 1 000 001 €
DS
QE... |
101051 | [
-0.3388408422470093,
-0.0456961914896965,
-0.35457152128219604,
0.06269107013940811,
-0.0033363699913024902,
-0.6191064119338989,
0.01106887124478817,
-0.2986207902431488,
-0.04116314277052879,
0.4460080862045288,
0.23357221484184265,
0.3848886489868164,
0.6232525706291199,
0.1436006277799... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | → Le bénéficiaire
Dans le cas classique, le plus simple et le plus rapide à mettre en place, le contrat d’assurance
emprunteur désigne le prêteur comme bénéficiaire des prestations. Cependant il est possible et parfois
fiscalement avantageux de désigner ses héritiers comme bénéficiaires.
→ Le souscripteur
Le plus... |
101052 | [
-0.10427480190992355,
0.11532939225435257,
0.013725888915359974,
0.4915456473827362,
-0.02735862508416176,
-0.3340514004230499,
0.22868943214416504,
-0.3556802272796631,
0.21213768422603607,
1.1837568283081055,
0.25617775321006775,
0.6877890825271606,
0.37128329277038574,
0.418207377195358... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | de réseaux : les agences bancaires, les courtiers et les assurances. Environ 40% des emprunteurs souscrivent
leur contrat hors banque, dont 1/3 auprès de leur assureur habituel.
Figure 1-2 : Choix du distributeur du contrat d’assurance emprunteur
Deux types de contrats sont distribués : les contrats de groupe larg... |
101053 | [
-0.10578063130378723,
-0.06283828616142273,
0.015598204918205738,
0.9366750121116638,
-0.3257707953453064,
-0.43269822001457214,
-0.07197646051645279,
-1.1004018783569336,
0.3202962875366211,
0.7426922917366028,
0.1313648372888565,
0.8985300064086914,
0.6155184507369995,
-0.005045332945883... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | tarification plus segmenté.
a)
Contrats de groupe
L’assurance de groupe repose sur une relation tripartite entre un assureur, un souscripteur et un
adhérant/assuré. L’article L141-1 du code des assurances définit l’assurance de groupe comme suit : « Est un
contrat d'assurance de groupe le contrat souscrit par une ... |
101054 | [
-0.13311609625816345,
-0.45111241936683655,
-0.26930463314056396,
0.6995479464530945,
0.7360802888870239,
0.06791921705007553,
-0.43831881880760193,
-0.6453851461410522,
-0.255094438791275,
0.0822024717926979,
0.8463716506958008,
0.27398788928985596,
0.6955415606498718,
0.28045454621315,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | souscripteur ». Dans le cadre du contrat d’assurance emprunteur de groupe :
6 Source : FFSA
Banque prêteuse :
62%
Assureur habituel :
12%
Courtier/Autre
assureur : 26%PRESENTATION DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Page 11 / 181
-
L’adhérent et le souscripteur son... |
101055 | [
-0.33102095127105713,
-0.3634929656982422,
0.045732948929071426,
0.4363531470298767,
-0.33910903334617615,
-0.3626299798488617,
-0.3364875018596649,
-0.5201283693313599,
-0.07004902511835098,
1.0788522958755493,
0.6851801872253418,
-0.1492045670747757,
0.892946183681488,
0.2559069395065307... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | l’emprunteur à un tarif figé sur toute la durée du prêt et est indissociable du prêt car il ne peut être résilié8
sans que le prêt ne soit entièrement remboursé. L’article L312-9 du code des assurances prévoit de plus une
disposition sécuritaire qui empêche toute modification de la définition des risques couverts par... |
101056 | [
-0.03922373801469803,
-0.30898135900497437,
0.27566567063331604,
0.4188251793384552,
0.02334195375442505,
-0.3473968207836151,
-0.08402955532073975,
-0.6941583156585693,
-0.23175710439682007,
0.5817183256149292,
0.4277133345603943,
0.8170551061630249,
0.17496813833713531,
0.005666987970471... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | de la structure de risque. Le tarif retenu pour ce type de contrat est souvent peu segmenté.
Figure 1-4 : Processus d’adhésion au contrat groupe
La gestion des contrats de groupe est souvent déléguée à l’établissement de crédit : procédure de
souscription, encaissement des cotisations et mise en place du dossi... |
101057 | [
-0.40102800726890564,
-0.16812874376773834,
-0.05139141157269478,
0.6227941513061523,
0.11636625975370407,
-0.24804392457008362,
-0.17668211460113525,
-0.7310653924942017,
0.05987309664487839,
0.912855327129364,
0.6518134474754333,
0.3856523633003235,
0.7972189784049988,
0.3182212412357330... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | 7 Contrairement au contrat groupe à adhésion obligatoire qui impose l’adhésion à un ensemble d’individus prédéfini (par exemple
les salariés d’une même entreprise), l’adhésion facultative laisse le choix aux individus d’adhérer ou non au groupe.
8 Depuis la loi Hamon, le contrat peut toutefois être résilié pendan... |
101058 | [
-0.23572778701782227,
-0.2619219422340393,
0.16874325275421143,
1.075773000717163,
-0.11907340586185455,
-0.26306578516960144,
-0.1065516322851181,
-0.5600870251655579,
0.0192334596067667,
0.6293997764587402,
0.788441002368927,
0.23281817138195038,
0.5649234056472778,
0.014950365759432316,... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | Banque
Assureur
Prêt
Souscription du
contrat groupe
Remboursement
du prêt
Prestation en
cas de sinistre
Adhésion au contrat groupe (por
l'intermédiaire de la banque)
Souscription du contrat de groupe
Souscription du prêt
Sélection médicale et adhésion
Emprunteur1
Emprunteur2
Emprunteurn
Banque
Assurance
collective
... |
101059 | [
-0.34129130840301514,
-0.637848436832428,
-0.30869656801223755,
0.5908979177474976,
0.15249204635620117,
-0.9457308053970337,
-0.1199115514755249,
-0.9027620553970337,
0.4661113917827606,
0.9093683958053589,
0.5528321266174316,
0.5249931216239929,
0.3143565356731415,
0.24885083734989166,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | commissions d’apport représentent généralement une part significative des primes payées par les
emprunteurs.
b)
Contrats individuels et contrats « collectifs alternatifs »
On peut distinguer deux solutions pour les personnes qui ne souhaitent pas adhérer au contrat groupe
associé au prêt de la banque : l’adhésion... |
10106 | [
0.4606449604034424,
0.058075662702322006,
0.38419109582901,
0.21120627224445343,
-0.36227428913116455,
-0.7043491005897522,
-0.007299582473933697,
-0.19503773748874664,
0.3515946567058563,
1.0775924921035767,
-0.021893657743930817,
0.5079520344734192,
0.26934537291526794,
-0.09604905545711... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | plot.ts(solde_Hetero_P[,10001], col="red", lwd=3, main="Projections des soldes RVP tech & fi", sub="Cas de mortalité
Hétérogène", ylim=c(min(solde_Hetero_P),max(solde_Hetero_P)), xlab="Année d'exercice comptable", ylab="Solde tech &
fi")
trials=10000
for(i in 1:trials){
lines(solde_Hetero_P[,i], col=rgb(0,0,... |
101060 | [
-0.2400926947593689,
-0.2190839648246765,
-0.08810999244451523,
0.7503040432929993,
0.216276153922081,
-0.5407097339630127,
0.1402357518672943,
-0.5925646424293518,
0.019400043413043022,
1.309607982635498,
0.5012998580932617,
0.3651474118232727,
0.6090152263641357,
0.23584219813346863,
-... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | plus forte, avec par exemple une discrimination selon l’âge ou la situation professionnelle.
→ Contrats individuels
Les contrats individuels lient directement les assurés aux assureurs, indépendamment de la banque
prêteuse. Ces contrats s’adressent soit aux bons profils de risques pour lesquels l’individuel est moin... |
101061 | [
-0.08709355443716049,
-0.304458886384964,
-0.25150376558303833,
0.6635370254516602,
0.20594660937786102,
-0.14275062084197998,
0.07612971216440201,
-0.3354935944080353,
0.25788456201553345,
0.3498010039329529,
0.39867693185806274,
-0.04284489154815674,
0.2694269120693207,
-0.06784744560718... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | Le caractère « obligatoire » de l’assurance emprunteur
La souscription d’une assurance emprunteur n’est pas une obligation légale. Cependant, dans la
pratique, elle est souvent une condition nécessaire à l’obtention du crédit immobilier puisque le prêteur
exige habituellement une couverture pour les risques liés au ... |
101062 | [
-0.4548884928226471,
-0.2088828682899475,
0.08587375283241272,
0.7328292727470398,
-0.2980615198612213,
-0.4556490182876587,
-0.17241333425045013,
-0.44281551241874695,
-0.19777777791023254,
0.5774743556976318,
0.16207532584667206,
-0.2999991476535797,
0.470813125371933,
0.0161212626844644... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | Page 13 / 181
ou de groupe en délégation10 auprès de l’assureur de son choix à condition que ce nouveau contrat présente
des garanties équivalentes.
II - 2
Environnement règlementaire actuel
a)
La convention AERAS
La convention AERAS (« s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ») a été signée le 6 ... |
101063 | [
-0.03457993268966675,
0.11064295470714569,
0.03286629170179367,
0.45338526368141174,
-0.3547471761703491,
-0.49567142128944397,
-0.2976945638656616,
-0.03195837140083313,
-0.13082756102085114,
0.9425168037414551,
-0.1019558310508728,
0.15125826001167297,
0.47133493423461914,
0.283573657274... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | séropositives à l’assurance emprunteur. Elle a depuis été continument poursuivie et développée, pour élargir
son champ d’application et améliorer les dispositions de mise en œuvre.
Dans la pratique, les personnes présentant un risque aggravé suivent un parcours-type composé de 3
niveaux successifs. Le 1er niveau c... |
101064 | [
0.009699592366814613,
0.024054454639554024,
0.5737869143486023,
0.49997949600219727,
-0.4239223599433899,
0.16120411455631256,
-0.23257969319820404,
-0.38253945112228394,
-0.37852510809898376,
1.0867888927459717,
0.5919991731643677,
0.056004974991083145,
0.4482775628566742,
0.1012741178274... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | l’application d’une surprime ou à une exclusion partielle de garantie. Si le dossier est refusé au 2ème niveau, il
est alors transmis vers un 3ème niveau où un pool de réassureur examinera les possibilités d’assurance. Cet
examen au 3ème niveau se fait automatiquement, quelle que soit la durée du prêt, à condition qu... |
101065 | [
0.01930154114961624,
-0.18903064727783203,
0.1614951342344284,
0.637230634689331,
-0.6094250679016113,
-0.22696375846862793,
-0.06565971672534943,
-0.23950734734535217,
-0.43972721695899963,
0.5956279039382935,
0.0054337745532393456,
0.4170297682285309,
0.7535256147384644,
0.49823942780494... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | - Une prise en compte des évolutions thérapeutiques ;
- L’uniformisation des questionnaires de santé, pour permettre à l’emprunteur de s’adresser à
plusieurs assureurs sur la base d’un seul questionnaire ;
- Une couverture du risque invalidité, dès lors que le taux d’invalidité est supérieur à 70%.
Lorsqu’elle est ... |
101066 | [
-0.1404699683189392,
-0.34808316826820374,
0.18293221294879913,
0.28586727380752563,
0.11138973385095596,
-0.36963868141174316,
-0.13836035132408142,
-0.40907132625579834,
-0.4235481321811676,
0.8843306303024292,
0.2297183722257614,
0.2632184624671936,
0.24971364438533783,
0.53759986162185... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | - Une diffusion publique des informations sur les dispositions et sur les observations statistiques liées à
la convention.
Dans les faits, 90% des emprunteurs trouvent une assurance dans des conditions standards, sans
surprimes, exclusion ou limitation de garanties. Au niveau 3, seulement 20% des dossiers font l’o... |
101067 | [
-0.3078526556491852,
-0.2615668475627899,
-0.13705746829509735,
0.06207855045795441,
-0.3601541817188263,
-0.4796229600906372,
-0.6079083681106567,
-0.44976362586021423,
-0.29540830850601196,
0.9584428668022156,
0.7173429727554321,
0.3005678951740265,
0.2930373549461365,
-0.056994184851646... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | proposé par le prêteur. Il peut s’agir d’un contrat externe ou d’une contre-offensive de l’organisme prêteur comme vu-ci-dessus.
11 Taux effectif global (cf définition ci-dessous)PRESENTATION DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Page 14 / 181
b)
Les lois sur la « déliaison »
→ La loi MURCEF (2001)
Entrée en vigueur le 11 dé... |
101068 | [
-0.2797025144100189,
-0.4466744065284729,
-0.10728884488344193,
0.41036197543144226,
0.04625566303730011,
-0.3520103693008423,
-0.5555117726325989,
-0.6446295380592346,
-0.02032122015953064,
0.7032240629196167,
0.2609547972679138,
0.4046056270599365,
0.8728200793266296,
0.09961728751659393... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | bonne application d’une telle loi n’était pas aisé et la loi Lagarde a eu pour but de renforcer ce dispositif.
→ La loi Lagarde
Entrée en vigueur le 1er septembre 2010, la loi Lagarde vise à renforcer la loi MURCEF et à donner plus
de liberté à l’emprunteur dans le choix de son assureur (article L.312-9). Elle préci... |
101069 | [
0.10987597703933716,
-0.024874726310372353,
0.00793108157813549,
0.5508900880813599,
0.26383906602859497,
-0.4753298759460449,
-0.24032063782215118,
-0.6002418398857117,
0.29388707876205444,
0.4819573163986206,
0.6466324329376221,
0.0980067178606987,
0.4214104115962982,
-0.0485358536243438... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | taux de crédit pour inciter l’emprunteur à choisir son assurance de groupe ;
-
En cas de délégation, l’assureur a l’obligation d’informer le prêteur du non-paiement de la prime
par l’emprunteur.
Dans la pratique, l’emprunteur reste confronté à la complexité des contrats : l’appréciation du niveau
de couverture... |
10107 | [
0.07431007921695709,
-0.20949064195156097,
0.25075584650039673,
0.7237715125083923,
-0.6659461259841919,
-0.6358097791671753,
-0.19476352632045746,
-0.2942451536655426,
0.30785030126571655,
0.8632932901382446,
-0.24959233403205872,
0.3994205594062805,
0.5211790204048157,
0.2351488769054412... | {
"title": "2016_3090fc160532a2ee243c3ca4be83d406.pdf"
} | '----------------------------Hétérogène Totale--------------------------------------------------'
solde_Hetero_T<- read.csv("Adresse Resultat_Totale_Heterogene_v4.csv", header=F) |
101070 | [
-0.23549041152000427,
-0.17415845394134521,
0.2109389752149582,
0.7883400321006775,
-0.07662374526262283,
-0.6087107062339783,
-0.17278684675693512,
-0.7727927565574646,
-0.0945916473865509,
1.253772497177124,
-0.05344819650053978,
0.5375508069992065,
0.1105308085680008,
0.3873055279254913... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | Source : Statistiques AERAS d’octobre 2016
Cette loi destinée à accentuer l’ouverture vers la concurrence n’a pas fondamentalement modifié les
taux de délégation comme le montre le graphique ci-dessus. Cela pour plusieurs raisons : les banquiers sont
en première ligne pour faire des contre-offres aux clients qui ref... |
101071 | [
0.2507830262184143,
0.038760922849178314,
-0.0849878117442131,
0.6130383014678955,
-0.06571181118488312,
-0.5754194259643555,
0.3192053735256195,
-0.5180747509002686,
-0.1423114389181137,
1.0238116979599,
0.36656084656715393,
0.687092125415802,
0.08553715795278549,
-0.23215799033641815,
... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | 14,9%
14,7%
14,9%
15,2%
15,8%
15,5%
15,6%
15,7%
15,4%
85,1%
85,3%
85,1%
84,8%
84,2%
84,5%
84,4%
84,3%
84,6%
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Contrats groupes
Contrats en délégationPRESENTATION DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Page 15 / 181
→ La loi Hamon (2014)
Malgré l’introduction par la « loi bancaire »12 d’... |
101072 | [
-0.14121432602405548,
-0.1036088690161705,
-0.24490484595298767,
0.9141973257064819,
-0.29388856887817383,
-0.5674306154251099,
-0.01941101998090744,
-0.34905898571014404,
0.17309680581092834,
0.8588004112243652,
0.11173951625823975,
0.08022113144397736,
0.31475770473480225,
0.058676477521... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | temps ne favorisait pas le développement de la concurrence.
La loi Hamon du 26 juillet 2014 apporte une solution à ce problème, en permettant aux nouveaux
emprunteurs de résilier l’assurance du prêt pendant les 12 premiers mois suivant la souscription du prêt.
Cette nouvelle disposition pourrait constituer une bel... |
101073 | [
0.08464835584163666,
-0.09134750068187714,
0.04120872914791107,
0.4601479768753052,
0.26567983627319336,
-0.7009811401367188,
-0.2684972584247589,
-0.9849148988723755,
0.05211379751563072,
1.0801804065704346,
0.46910983324050903,
0.8019919991493225,
0.26332762837409973,
0.26247289776802063... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | généralisée sur la période totale du prêt car elle entrainerait un risque de démutualisation totale (cf schéma
ci-dessous). Les résiliations annuelles pourraient alors entrainer un cercle vicieux entrainant le départ des
meilleurs profils d’assurés et une forte perte de rentabilité pour les contrats de groupe peu seg... |
101074 | [
-0.26006215810775757,
-0.18043774366378784,
-0.33427971601486206,
0.6767208576202393,
0.11354390531778336,
-0.11965658515691757,
-0.11851164698600769,
-0.7171691060066223,
-0.1968798041343689,
0.937012255191803,
0.1861095428466797,
0.31058287620544434,
0.4270748794078827,
0.716402888298034... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | à tout moment leur assurance de prêt. Censurée par le conseil constitutionnel le 8 décembre dernier pour
une question de forme, elle a finalement été adoptée par le parlement le 8 février 2017. Dès la publication au
journal officiel, ce droit de résiliation annuelle sera autorisé tant pour les contrats groupe que pou... |
101075 | [
-0.2441771924495697,
-0.316858172416687,
-0.32580479979515076,
0.9175139665603638,
-0.24868492782115936,
-0.23240506649017334,
-0.2710516154766083,
-0.7991814613342285,
0.30180707573890686,
0.7585692405700684,
0.5129722952842712,
0.46488067507743835,
0.3945942521095276,
0.05027087777853012... | {
"title": "2017_8461623db7a0b302ea456ce58c1fd99d.pdf"
} | l’obligation de faire participer les assurés aux bénéfices techniques et financiers qu’elles réalisent. Avant
2007, cet article excluait les contrats collectifs en cas de décès et par voie de conséquence les contrats groupe
12 Loi du 26 juillet 2013 sur la sépa... |
Subsets and Splits
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