id stringlengths 1 6 | content stringlengths 1 3.13k | token_total int32 2 511 | split_symbol stringclasses 6
values | record stringlengths 7 28 | source stringclasses 5
values | target stringclasses 1
value |
|---|---|---|---|---|---|---|
326 | (ب) نظم الضمان الخاصة | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
327 | 198- حسبما ذكر أعلاه (انظر الفقرة 175)، يجوز أيضا أن يتولى القطاع الخاص تمويل وتشغيل نظم ضمان الائتمان مباشرة، ويمكن لتلك النظم أن تتخذ شكل نظم الضمانات المؤسسية أو نظم الضمان المتبادل. ويمكن أن تكون النظم الأولى شركات ذات مسؤولية محدودة أو شركات عمومية محدودة يحكمها قانون الشركات. وفي بعض الولايات القضائية، تُعتبر نظم... | 92 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
328 | 199- وعادة ما تُنشأ نظم الضمان المتبادل بواسطة منشآت صغرى أو صغيرة مستقلة أو الرابطات التي تمثلها لغرض توفير الضمانات لأعضائها فقط⁽[404]⁾. وهي تتخذ في كثير من الأحيان الشكل القانوني للتعاونيات وتحكمها التشريعات المحلية ذات الصلة. وعندما تتولى منشآت صغرى أو صغيرة إنشاء النظم مباشرة، تسهم تلك المنشآت في تكوين رأس المال، ... | 142 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
329 | 200- وقد ترى المؤسسات المالية أن الإقراض في إطار نظم الضمان المتبادل مربحٌ، بالنظر إلى أن تقييم المخاطر ومتابعة سداد القروض قد يتولى تيسيرهما الكيان المشرف على نظام الضمان المتبادل. وقد يخفض ذلك من التكاليف الإدارية للمؤسسة المالية انخفاضا لا بأس به. أما على جانب الطلب، فقد يعزز الاقتراض من خلال نظام الضمان المتبادل إم... | 131 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
330 | 201- إلا أن هناك تحديات في تشغيل نظم الضمان المتبادل قد تؤثر على استدامتها على المدى الطويل. وهذه تشمل، على وجه الخصوص، ارتفاع مستوى التجزؤ، لأن غالبية هذه النظم تخدم طائفة محدودة من المنشآت التجارية؛ وانخفاض مستوى وفورات الحجم في توفير الضمانات، مع وجود تكاليف تشغيلية مرتفعة نسبيا؛ وارتفاع مستوى التعرض للمخاطر، بسبب ت... | 127 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
331 | (ج) النظم الدولية لضمانات الائتمان | 9 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
332 | 202- قد يلزم تقديم مساعدة دولية لإنشاء وتشغيل نظم ضمان الائتمان في البلدان التي لا توجد فيها تلك النظم (بسبب نقص الموارد أو في البلدان الهشة والمتأثرة بالنزاعات) أو التي لم تنجح فيها نظم مماثلة في السابق وتحتاج إلى إعادة توجيه. وبناء عليه، دشنت عدة منظمات دولية أو إقليمية، من بينها مصارف التنمية العالمية والإقليمية (مث... | 215 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
333 | 203- وعادة ما تُنشأ نظم ضمان الائتمان الدولية بالاقتران مع باقات المساعدات التقنية، من أجل تيسير تصميمها وتنفيذها⁽[411]⁾. ويمكن أن يكون لها أهداف مختلفة، مثل دعم تنمية المنشآت الصغرى والصغيرة عموما⁽[412]⁾ أو مجموعات محددة من منظمي المشاريع (مثل النساء والشباب ومجموعات الأقليات وما إلى ذلك) أو تنمية المنشآت الصغرى والصغ... | 88 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
334 | 2- تدابير لتيسير تقييم الجدارة الائتمانية للمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة⁽[414]^()،()[415]⁾ | 29 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
335 | 204- يتمثل العنصر الحاسم في أي اتفاق إقراض في قرار الممول بشأن تقديم الائتمان إلى المقترض من عدمه. والإدارة الحكيمة تستلزم أن يجري الممولون تقييما سليما للجدارة الائتمانية للمقترض، أي مستوى المخاطر والقدرة على سداد القرض والاستعداد لسداده. وقد يشكل ذلك صعوبات في حالة الشركات الكبيرة، التي قد يتوافر بسهولة ما يخصها من ت... | 137 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
336 | 205- وبسبب هذا التباين في المعلومات، غالبا ما يكون الممولون أكثر إحجاما عن إقراض المنشآت الصغرى والصغيرة من الشركات الأكبر حجما. وهذا بدوره يقلل من خيارات المنشآت الصغرى والصغيرة في الحصول على الائتمان، لأنه يمكن أن يترجم إلى طلب تقديم موجودات كضمانة رهنية (قد لا تتوافر للمنشأة الصغرى أو الصغيرة) أو ضمانات شخصية، أو عر... | 255 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
337 | (أ) إعداد التقارير الائتمانية | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
338 | 206- تؤدي نظم إعداد التقارير الائتمانية، حيثما وجدت، دورا رئيسيا في معالجة مشكلة تباين المعلومات لأنها تمكن من جمع وتوزيع المعلومات المالية عن المقترضين المحتملين، مما يتيح للممولين أن يعرفوا المزيد عن خصائص المنشأة الصغرى أو الصغيرة، وسلوكها السابق، وسجلها التاريخي فيما يتعلق بالسداد، ومخاطرها الائتمانية الحالية. وهذا... | 165 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
339 | 207- وقد يكون مقدمو خدمات التقارير الائتمانية إما كيانات عمومية أو شركات مملوكة للقطاع الخاص: وتلبي هذه الأخيرة احتياجات الممولين من المعلومات، في حين أن البيانات التي تجمعها وتقدمها الأولى موجهة للاستخدام من جانب مقرري السياسات والجهات التنظيمية وغيرها من السلطات والكيانات. وفي كلتا الحالتين، تعمل الخدمة بشكل مماثل وق... | 103 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
340 | 208- وقد لاحظت اللجنة الدولية المعنية بتقارير الائتمان افتقار العديد من البلدان إلى قوانين محددة تتناول إعداد التقارير الائتمانية للمنشآت. وفي حالات معينة، قد تسد تلك الفجوة بعض أحكام النظم القانونية المتعلقة بإعداد التقارير الائتمانية للمستهلكين. إلا أن هذه الأحكام قد لا تنطبق جميعها على التقارير الائتمانية للمنشآت، ل... | 133 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
341 | 209- إلا أن هناك جوانب قانونية وتنظيمية معينة تتعلق بالتشغيل العام لنظام إعداد التقارير الائتمانية أو تيسر جمع وتبادل المعلومات ذات الأهمية بالنسبة لإعداد التقارير الائتمانية للمنشآت الصغرى والصغيرة هي الأخرى⁽[423]⁾. وفي هذا الصدد، سيناقش هذا الفرع بإيجاز ثلاثة جوانب هي: ’1‘ التزامات المنشآت الصغرى والصغيرة بالإبلاغ؛ ’... | 203 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
342 | ’1‘ التزامات الإبلاغ | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
343 | 210- لا يبدو أن هناك متطلبات موحدة في جميع الولايات القضائية لكي تقدم المنشآت الصغرى والصغيرة معلومات مالية إلى الهيئات العمومية وغيرها من الكيانات. وفي العديد من البلدان، لا توجد التزامات بالإبلاغ، وفي دول أخرى، لا تكفي المعلومات المطلوبة في كثير من الأحيان لإجراء تقييم قوي للجدارة الائتمانية للمنشأة التجارية. وعلى ال... | 274 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
344 | 211- ومن شأن وجود إطار قانوني محلي يتناول متطلبات الشفافية ويحدد أي نوع من المعلومات والبيانات التجارية ينبغي اعتباره سريا ولا يخضع للإبلاغ أن يشجع الإبلاغ المالي للمنشآت الصغرى والصغيرة وييسره إلى حد كبير. وفي الواقع، يساور عدة منشآت صغرى وصغيرة القلق من أن الكشف عن البيانات المالية وغيرها من البيانات المتصلة بنشاطها ... | 134 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
345 | ’2‘ الوصول إلى خدمات إعداد التقارير الائتمانية | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
346 | 212- يخدم مقدمو خدمات التقارير الائتمانية من القطاعين العام والخاص مستفيدين مختلفين، لذلك قد تحكم قواعد مختلفة إمكانية الحصول على خدماتهم. إلا أنه، حسبما لاحظ البنك الدولي، ينبغي للإطار القانوني والتنظيمي الذي يدعم إعداد التقارير الائتمانية أن ينص على خضوع الوصول إلى البيانات لقواعد محايدة بحيث يتمكن جميع مستخدمي الخدم... | 154 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
347 | ’3‘ جودة البيانات | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
348 | 213- تشكل الجودة العالية للبيانات حجر الزاوية في أي نظام فعال لإعداد التقارير الائتمانية: فهي تعني أن بيانات وجيهة ودقيقة وجيدة التوقيت وكافية، سلبية وإيجابية على السواء، تُجمع على أساس منهجي من مصادر موثوقة ومناسبة ومتاحة، ويُحتفظ بها لفترة زمنية كافية⁽[430]⁾. ويمكن أن تؤدي البيانات غير الدقيقة إلى رفض القروض دون مبرر... | 163 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
349 | 214- ويمكن تحقيق جودة عالية للبيانات من خلال وضع إطار قانوني وتنظيمي يحدد الأغراض التي يجوز جمع البيانات من أجلها، والظروف التي يمكن استخدامها فيها، والجودة والدقة المطلوبتين، وحسن التوقيت⁽[432]⁾، وأي حدود تتعلق بالأسباب المحتملة للتمييز (مثل العرق ونوع الجنس واللغة) وأي حدود زمنية يجوز خلالها الاحتفاظ بالبيانات⁽[433]⁾... | 97 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
350 | 215- وتسهم دقة وموثوقية المعلومات التي تقدمها المنشآت الصغرى والصغيرة عند التفاعل مع مقدمي البيانات في جودة البيانات. ومن ثم، يمكن للإطار التشريعي والتنظيمي أن يتيح للمنشآت الصغرى والصغيرة الاطلاع على بياناتها الخاصة من أجل تصحيحها أو تحديثها أو الاعتراض على دقتها واكتمالها، وتأمين التحقيق في تلك الشكاوى وتصحيح أي أخطا... | 72 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
351 | (ب) سجلات الهيئات العمومية بوصفها مصدرا مكملا للمعلومات ذات الصلة⁽[435]⁾ | 19 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
352 | 216- تتمثل أشيع مصادر البيانات المتعلقة بالجدارة الائتمانية للمنشآت الصغرى والصغيرة في المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية⁽[436]⁾ الأخرى التي تعد أشيع الجهات الدائنة للمنشآت التجارية الصغيرة. وعلى الرغم من أن هذه الكيانات عادة ما تُلزَم بموجب القانون أو اللوائح التنظيمية بتقديم المعلومات إلى مقدمي خدمات التقارير الا... | 165 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
353 | 217- ومن أجل التعويض عن ندرة المعلومات الواردة من جميع تلك المصادر أو عدم كفايتها، قد تمثل هيئات القطاع العام، مثل مصلحة الضرائب وهيئة الضمان الاجتماعي أو السجل التجاري، مصدرا إضافيا وقيما للمعلومات. فقد توفر بيانات تحديد الهوية الرسمية للمنشآت الصغرى والصغيرة، والبيانات التي تسهم في تحديد سلوك المنشأة الصغرى أو الصغير... | 118 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
354 | 218- إلا أن الوصول إلى المعلومات التي تحتفظ بها الهيئات العمومية قد يكون صعبا بسبب مسائل قانونية وعملية. فأولا، قد لا يكون لدى جميع البلدان قوانين أو لوائح تيسِّر الوصول إلى تلك المعلومات. وعلاوة على ذلك، قد تُعتبر البيانات التي تحتفظ بها الهيئة العمومية، بعضها أو كلها، سرية في بعض الحالات، وقد يكون الوصول إليها مقيَّد... | 163 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
355 | 219- وإضافةً إلى عدم كفاية الإطار القانوني، قد تؤثر العوائق العملية أيضا على جمع البيانات من الهيئات العمومية. فعلى سبيل المثال، كثيرا ما تفتقر الهيئات العمومية إلى الموارد البشرية والمالية الكافية للحفاظ على البيانات المخزنة في سجلاتها في حالة محدَّثة قدر الإمكان، مما يسفر عن وجود بيانات قديمة لا تفيد كثيرا لأغراض إعد... | 129 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
356 | (ج) البيانات البديلة | 6 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
357 | 220- عند قيام المنشآت الصغرى والصغيرة أو عملائها باستخدام الخدمات السحابية أو هواتفهم المحمولة أو هواتفهم الذكية، أو الانخراط في وسائل التواصل الاجتماعي، أو البيع أو الشراء على منصات التجارة الإلكترونية، أو شحن الطرود⁽[442]⁾، أو عمل مدفوعات إلكترونية، أو إبرام معاملات مع مصارفهم عبر الإنترنت، أو إدارة مستحقاتهم أو مدفو... | 353 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
358 | 221- إلا أنه في بلدان كثيرة، قد يطرح عدم وجود إطار قانوني وتنظيمي قوي عقبات في سبيل الاستخدام الفعال للبيانات البديلة مما قد يؤدي، على سبيل المثال، إلى عدم دقة البيانات ومشاكل بشأن الخصوصية وحماية البيانات الشخصية⁽[451]⁾ والملكية الفكرية. فعلى سبيل المثال، كثيرا ما تُجمع بيانات وسائل التواصل الاجتماعي دون موافقة المنشأ... | 222 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
359 | 222- وبالنظر إلى تدفق البيانات البديلة عبر الحدود، فإن من السهل أن تنشأ أيضا مشاكل تتعلق بكيفية معاملة البيانات في البلدان المختلفة. فقد توجد اختلافات في البيانات المحددة التي يمكن جمعها لأغراض الإقراض وفي البيانات التي يمكن تبادلها عبر الحدود، أو صعوبة في تحديد المنشآت الصغرى والصغيرة في مختلف البلدان بسبب نظم تحديد ا... | 254 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
360 | ملاحظة إلى الفريق العامل: ستتناول الأمانة بمزيد من التفصيل موضوع التدابير الرامية إلى تقييم الجدارة الائتمانية للمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة (بما يشمل احتمال إعادة تنظيم القسم) في الصياغة التالية لمشروع الدليل. | 38 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
361 | 3- دعم إعادة هيكلة المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة التي تمر بضائقة مالية | 17 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
362 | 223- كثيرا ما لا تملك المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة، عندما تواجه صعوبات مالية، الموارد اللازمة لمواجهة التكاليف المرتفعة لإعادة الهيكلة (بما في ذلك التماس المشورة المهنية)، وإن كان استخدام التكنولوجيا (مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة) يحتمل أن يؤدي إلى خفض تكاليف إعادة الهيكلة⁽[459]⁾. ولذلك تجد العديد من المن... | 206 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
363 | الآليات المتاحة بمقتضى قانون الإعسار | 6 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
364 | 224- بالإضافة إلى بناء نظام عام ناجع لدعم المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة، يبدو أن موضوع دعم إعادة الهيكلة يكتسي أهمية خاصة في سياق التمويل الجديد وإعادة الهيكلة غير الرسمية وآليات الإنقاذ المبكر، التي يتناولها دليل الأونسيترال التشريعي لقانون إعسار المنشآت الصغرى والصغيرة (الدليل التشريعي)⁽[460]⁾. ويوصي الدليل التشر... | 129 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
365 | 225- ويسلِّم الدليل التشريعي أيضا بأهمية المفاوضات غير الرسمية لإعادة هيكلة الديون. وتُشجَّع الدول على توفير حوافز مناسبة لمشاركة الدائنين في المفاوضات غير الرسمية لإعادة هيكلة الديون (مثل الحوافز الضريبية، وإعفاء المعاملات الناشئة عن هذه المفاوضات من الإبطال)⁽[462]⁾. كما تُشجَّع على استبانة وإزالة مثبطات استخدام المفا... | 163 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
366 | 226- وبالإضافة إلى ذلك، يتوخى الدليل التشريعي إنشاء آليات لتوفير مؤشرات مبكرة على وقوع المنشآت الصغرى والصغيرة في ضائقة مالية، وزيادة إلمام مديري ومالكي المنشآت الصغرى والصغيرة بالإدارة المالية والتجارية، وتعزيز إمكانية حصولهم على المشورة المهنية⁽[465]⁾. ويسلط الدليل التشريعي الضوء على ثلاث آليات قد تساعد بصفة خاصة على... | 168 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
367 | 4- إجراءات وآليات تسوية المنازعات المتعلقة بالحصول على الائتمان | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
368 | 227- يكتسي وجود نظام فعال لتسوية المنازعات أهمية حاسمة في قرار المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة⁽[467]⁾ بالاقتراض، وقرار مقدمي الخدمات المالية، بمن فيهم مقدمو خدمات التقارير الائتمانية، بتقديم خدماتهم إلى المنشآت الصغيرة. وقد تنشأ منازعات بشأن المغالاة في الرسوم أو أسعار الفائدة، أو استخدام منتجات محددة (مثل بطاقات الا... | 135 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
369 | 228- وفي العديد من البلدان، قد لا تكون تسوية المنازعات المالية في المحاكم خيارا قابلا للتطبيق بالنسبة لمعظم المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة، وخصوصا المنشآت الصغرى والصغيرة، لأن ذلك قد يكون معقدا للغاية وعادة ما يكون أكثر تكلفة من قيمة القرض، وقد تفتقر المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة في كثير من الأحيان إلى الوسائل ا... | 397 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
370 | أ- معايير الإجراءات والآليات الفعالة لتسوية المنازعات | 9 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
371 | 229- من أجل تسوية المنازعات بين المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة ومقدمي الخدمات المالية على نحو يتسم بالكفاءة، يطبق العديد من الدول نظاما مزدوج المسار لتسوية المنازعات، كما هو الحال في أنواع أخرى من المنازعات بين مقدمي الخدمات والعملاء. ويستند هذا النظام إلى إجراءات داخلية لمعالجة الشكاوى يطبقها مقدمو الخدمات المالية،... | 164 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
372 | (أ) الإجراءات الداخلية لمعالجة الشكاوى | 9 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
373 | 230- يجب أن تتوافق الإجراءات الداخلية لمعالجة الشكاوى عادة مع معايير دنيا، مثل تلك التي تتطلب توفير معلومات واضحة حول الأسس التي يمكن أن تستند إليها المنشآت التجارية الصغيرة في تقديم شكوى ومن خلال أي القنوات. ومن ثمَّ، ينبغي أن تتوافر قنوات ملائمة (بما في ذلك ساعات العمل) لتقديم الشكاوى، وأن تلبي تلك القنوات كذلك احتيا... | 212 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
374 | (ب) آليات الانتصاف الخارجية | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
375 | 231- إذا لم يكن منظمو المشاريع راضين عن القرار الصادر عن نظام الشكاوى الداخلي، ينبغي أن تتاح لهم فرصة الطعن أمام آليات انتصاف خارجية مثل خدمات أمين المظالم المالية وأساليب الوساطة التجارية والتحكيم. وهذه الآليات لا تستبعد إحداها الأخرى لأن نطاقها مختلف، وفي بعض البلدان يمكن معالجة شكاوى العملاء بأكثر من آلية⁽[474]⁾. فع... | 164 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
376 | 232- وفي حال رغب الممول والمنشأة الصغرى أو الصغيرة أو المتوسطة في تقليل النزاع إلى أدنى حد، قد تكون الوساطة آلية أكثر ملاءمة لمساعدتهما على الحفاظ على علاقتهما. فالوساطة آلية غير رسمية تتسم بالمرونة، وهي أسرع من التقاضي، كما أنها تمنح الأطراف الفرصة لفهم وجهة نظر أحدهم الآخر وصياغة حلول مصممة خصيصا لهم. إلا أن الأطراف ... | 314 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
377 | 233- وفي حال تعذرت تسوية المنازعة وديا واستلزمت اللجوء إلى حل أكثر رسمية، قد يكون التحكيم خيارا أفضل للتقاضي، خصوصا فيما يتعلق بمنازعات القروض الصغيرة. وفي بلدان معينة، تدرَج في اتفاق القرض شروط تحكيم إلزامية لتسوية المنازعات الناشئة بين الممولين والمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة، وإن كان ذلك قد يحد من خيارات الانتصاف... | 408 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
378 | 234- وتجدر الإشارة إلى أنه في بلدان كثيرة، تخدِم آليات انتصاف خارجية معينة، مثل أمين المظالم⁽[481]⁾، فرادى المستهلكين والمنشآت الصغرى والصغيرة على السواء، بالنظر إلى أن كلتا الفئتين يواجه عادة نفس التحديات ويتطلب نفس الحماية في المنازعات مع المصارف وفروعها والوسطاء الماليين الآخرين⁽[482]⁾. ومن أجل تحديد أهلية منشأة ما ... | 107 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
379 | 235- ووفقا للممارسات الجيدة، عادة ما تنشئ الصناعة أو الرابطات المعنية أو القانون آليات خارجية للانتصاف⁽[483]⁾. وبصرف النظر عما إذا كانت هذه الآليات ذات طابع قانوني أو صناعي، ينبغي لها أن تتبع معايير دنيا واضحة وفقا للقانون أو اللوائح، وأن تراقبها هيئة مستقلة مسؤولة أمام الحكومة أو السلطة التنظيمية⁽[484]⁾. وعلاوة على ذل... | 207 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
380 | 236- وحسبما أشير إليه آنفا (الفقرتان 231 و232)، من الجوانب المهمة لهذه الآليات ما إذا كان بإمكانها إصدار قرارات ملزمة لأن بعضها (مثل أمين المظالم أو الوساطة) قد يعتمد أكثر على الامتثال الطوعي على الرغم من أن مخاطر السمعة قد تضغط في كثير من الأحيان على الكيانات المالية للامتثال. فعلى سبيل المثال، إذا لم تمتثل إحدى المؤس... | 199 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
381 | 237- ومن السمات الرئيسية الأخرى التي ينبغي مراعاتها من أجل كفاءة عمل آليات الانتصاف الخارجية استقلاليتها وحياد إجراءاتها الخاصة بصنع القرار، وهو ما من شأنه أن يسهم في توطيد الثقة في عملياتها. فعلى سبيل المثال، تلاحظ الشبكة الدولية لنظم أمانة المظالم للخدمات المالية أنه ينبغي أن تكون تلك الاستقلالية منصوصا عليها في القا... | 202 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
382 | 238- وينبغي أن تسترشد آليات الانتصاف الخارجية في أنشطتها بمبادئ إمكانية الوصول والفعالية والإنصاف والشفافية والمساءلة. وتتضمن الفقرات التالية وصفا موجزا لكيفية إعمال تلك المبادئ في تنظيم هذه الآليات وتشغيلها. | 36 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
383 | (ج) إمكانية الوصول | 6 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
384 | 239- ينبغي للقانون أن يضمن أن الآليات توفر المعلومات بطريقة واضحة ومفهومة، وأن المستخدمين قادرون على الوصول إليها بسهولة سواء عبر الإنترنت أو بالحضور الشخصي، وأن بإمكانهم تقديم الشكاوى من خلال وسائط مختلفة. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي ألا يُطلب من أصحاب الشكاوى دفع أي رسوم (أو ينبغي أن تدفع رسوما متدنية فقط)، لأن ذلك قد ي... | 135 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
385 | (د) الفعالية | 5 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
386 | 240- من المستصوب أيضا أن يتضمن القانون تعريفا واضحا لما يشكل الشكوى، وأن يوضح أنها ستُعالج دون إبطاء من خلال عملية مرنة وغير رسمية لن يحتاج فيها الأطراف إلى محام أو مستشار. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي إشعار الأطراف عندما تتلقى آلية الانتصاف الوثائق، كما ينبغي للآلية أن تتخذ قراراتها وتتيحها في غضون فترة زمنية محددة. | 65 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
387 | (ه) الإنصاف | 5 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
388 | 241- من المهم للدول التأكد من أن إجراءات آلية الانتصاف تسمح للأطراف بتلقي جميع الوثائق المقدمة، وتقديم حججها، والرد على حجج الأطراف الأخرى، وكذلك الاطلاع على أي إفادات وآراء مقدمة من الخبراء والتعليق عليها. | 41 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
389 | (و) الشفافية والمساءلة | 6 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
390 | 242- أخيرا، سيكون من المستصوب ضمان قيام آليات الانتصاف بإبلاغ الأطراف بنطاقها، وأنواع المنازعات التي تختص بمعالجتها، بما في ذلك أي عتبات دنيا إن وُجدت، والقواعد الإجرائية التي تحكم أنشطتها، ونوع القواعد التي يمكن أن تستخدمها في أنشطتها المتصلة بتسوية المنازعات، وأي شرط قد يتعين على الأطراف الوفاء به قبل استهلال الإجراء... | 70 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
391 | ب- تسوية المنازعات بين المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة ومقدمي منتجات التكنولوجيا المالية | 14 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
392 | 243- تجدر الإشارة إلى أنه مع تزايد استخدام خدمات التكنولوجيا المالية من قِبل المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة، ازدادت بسرعة أيضا المنازعات بين هذه المنشآت ومقدمي خدمات التكنولوجيا المالية، بشأن مسائل منها مثلا ملكية البيانات، أو انعدام الشفافية في الشروط التعاقدية، أو قابلية العقود للإنفاذ. ونظرا لأن مقدمي خدمات التكن... | 162 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
393 | 244- ومن أجل توفير قدر من الحماية للمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة التي تستخدم خدمات التكنولوجيا المالية، وَضَع القائمون على صناعة التكنولوجيا المالية في بعض البلدان⁽[496]⁾ مدونات سلوك تعالج سلوكيات مقدمي الخدمات غير المسؤولين. ورغم أن هذه الأدوات لا يمكن أن تحل محل آلية انتصاف مناسبة، فإنها يمكن أن تدفع مقدمي خدمات ا... | 218 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
394 | 5- الشفافية⁽[500]⁾ | 8 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
395 | 245- الشفافية سمة رئيسية في العلاقة بين الممولين والمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة، فهي تسهم في التخفيف من المخاطر التي يواجهها الممولون في الإقراض، وتيسر في الوقت نفسه للمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة عملية تحديد أنسب المنتجات من حيث الجودة والتكلفة، والقيام باختيارات مستنيرة. وهذا يساعد على خفض تكلفة الائتمان وفي ا... | 74 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
396 | 246- وتتسم ثلاثة أبعاد للشفافية بأهمية خاصة في سياق الحصول على الائتمان، هي: ’1‘ توافر معلومات كافية للممولين لتقييم الجدارة الائتمانية المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة (انظر الفقرات من 204 إلى 222)؛ ’2‘ وضع شروط وأحكام واضحة وشفافة للمنتجات والخدمات الائتمانية؛ ’3‘ توافر معلومات كافية للمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسط... | 149 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
397 | 247- وفي معظم الولايات القضائية، تنطبق القواعد المتعلقة بشفافية الشروط التعاقدية والعلاقات العادلة مع العملاء عموما على المنتجات والخدمات المصرفية والمالية (مثل الحسابات الجارية والودائع والقروض وخدمات الدفع). فعلى سبيل المثال، قد تشترط البلدان الكشف عن المعلومات في شكل محدد قد يتضمن أساليب موحدة لعرض الرسوم، أو أن تشر... | 154 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
398 | 248- وتكتسي مسائل الشفافية والكشف عن المعلومات للمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة أهمية حاسمة أيضا فيما يتعلق بالمؤسسات غير المصرفية، بالنظر إلى أنه في بعض البلدان، قد لا يكون مطلوبا من مقدمي الخدمات المالية الرقمية غير الخاضعين للتنظيم (مثل شركات التكنولوجيا المالية في عدة بلدان) الكشف عن شروط محددة للمنتجات، مثل شروط ... | 208 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
399 | 249- وأفيد أيضا بأن العديد من مؤسسات التمويل البالغ الصغر تعمد إلى تسعير منتجاتها بطريقة غير شفافة، مما يحجب السعر الحقيقي للقروض ويربك العملاء من خلال أساليب من قبيل معدل الفائدة "المقطوع" وهياكل الرسوم المعقدة⁽[506]⁾. ويعتبر التسعير الشفاف عنصرا أساسيا في تهيئة بيئة تمكينية مؤاتية للمنشآت الصغرى: فعلى الرغم من أهمية ... | 152 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
400 | 250- ويمكن أيضا تحسين الشفافية في تمويل المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة من خلال تيسير وصول تلك المنشآت إلى المعلومات المتعلقة بمصادر التمويل المناسبة والوسائل الملائمة للوصول إليها. وفي بلدان معينة، قد تكون المشكلة هي انخفاض مستوى المعلومات المتاحة بوجه عام؛ وفي البعض الآخر، قد تكون إقامة حواجز غير ضرورية في سبيل الو... | 206 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
401 | ممارسات الإقراض العادلة⁽[509]⁾ | 10 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
402 | 251- تشير الفقرات أعلاه إلى أهمية شفافية شروط العقد وطرائق الكشف عنها في تيسير الحصول على الائتمان. إلا أن هذا قد لا يكون كافيا للحد من مخاطر الترتيبات الائتمانية غير المناسبة للمنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة. وتعد شروط العقود والممارسات التجارية العادلة عناصر رئيسية أخرى لإيجاد علاقة متوازنة بين الممولين والمنشآت الص... | 65 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
403 | أ- شروط العقد المجحفة | 8 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
404 | 252- يميل الممولون، بوصفهم "لاعبين متكررين" وكذلك من أجل خفض تكاليف المعاملات، إلى استخدام العقود الموحدة في المعاملات المالية مع نظرائهم (بما في ذلك المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة)⁽[511]⁾. ومن شأن التفاوض وأي تغيير ناتج عنه في العقد الموحد أن يؤدي إلى زيادة تكاليف المعاملات التي قد لا يعتبرها الممول اقتصادية عندما ... | 151 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
405 | 253- ونظرا لمحدودية إلمام العديد من المنشآت الصغرى والصغيرة بالأمور المالية، قد لا تتمكن من تحديد الشروط التعاقدية الضارة المحتملة أو فهمها فهما كاملا⁽[514]⁾. فعلى سبيل المثال، قد تمنح شروطٌ معينة الممولين سلطة واسعة لتغيير العقد دون موافقة المنشأة الصغرى أو الصغيرة؛ وقد تخول شروطٌ أخرى الممول أن يزعم وجود تخلف عن السد... | 281 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
406 | 254- ومن أجل التصدي للممارسات التعاقدية المجحفة، وسَّعت بعض البلدان⁽[519]⁾ نطاق التشريعات المحلية التي تحمي الأفراد الأضعف في مفاوضاتهم بشأن العقود مع أطراف تتمتع بموقف تفاوضي أقوى، بما في ذلك في المعاملات المالية⁽[520]⁾، حتى تشمل تلك التشريعات المنشآت الصغرى والصغيرة. فعلى سبيل المثال، يحدد التشريع ماهية المنشأة التجا... | 321 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
407 | 255- وفي البلدان التي تود أن تصلح إطارها القانوني بما يتماشى مع أفضل الممارسات الدولية، يحظر القانون، على سبيل المثال، الأحكام أو الشروط المجحفة في العقود المالية الموحدة، وإذا ما استُخدمت، تُعتبر هذه الأحكام والشروط باطلة وغير قابلة للإنفاذ قانونا⁽[526]⁾. وثمة ممارسة جيدة أخرى كثيرا ما يستخدمها القانون هي تفسير أي غمو... | 198 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
408 | 256- ويمكن للهيئات الرقابية أن تؤدي دورا رئيسيا في ضمان عدالة شروط العقود، وسيكون من المهم أن يحدد الإطار القانوني المحلي بوضوح مسؤوليتها، ولا سيما سلطتها في تقييم مدى امتثال اتفاقات الإقراض للمقتضيات القانونية المقررة. وسيشمل ذلك القدرة على توضيح معنى ونطاق شروط العقود المجحفة بطريقة شفافة (على سبيل المثال، في بلدان م... | 179 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
409 | ب- تكوين العقود⁽[531]⁾ | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
410 | 257- تقتضي المعاملة المنصفة تجاه المنشآت الصغرى والصغيرة أيضا أن يوضح الممول، أثناء عملية تكوين العقد، مختلف أنواع الائتمان الملائمة للمنشأة الصغرى أو الصغيرة وآثارها على نشاطها التجاري⁽[532]⁾، وأن يوضح معنى الشروط التعاقدية ذات الصلة، ولا سيما الشروط المالية مثل تلك المتعلقة بأسعار الفائدة، بطريقة مفهومة وقابلة للمقار... | 206 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
411 | ج- الممارسات التجارية المجحفة | 8 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
412 | 258- إضافة إلى الشروط التعاقدية العادلة، من شأن أي إطار قانوني وتنظيمي مناسب أن ينص أيضا على عواقب على العلاقات المجحفة والاستغلالية والتمييزية بين الممولين والمنشآت الصغرى والصغيرة. وقد تكون هناك ممارسات مجحفة، مثل عروض القروض عبر الرسائل القصيرة غير المرغوب فيها، وإرسال بطاقات الائتمان دون طلب العميل المسبق، والتمييز... | 276 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
413 | 259- وقد يتأثر تحديد معايير للممارسات غير المنصفة بالمعايير الاجتماعية والثقافية المحلية. ففي بعض البلدان، على سبيل المثال، قد يُعتبر الاشتراط على صاحبات المشاريع الحصول على موافقة الزوج للحصول على قرض ممارسة مقبولة⁽[538]⁾. وعلى أية حال، يتناول القانون في عدة بلدان احتياجات الفئات الضعيفة بصفة خاصة وما تواجهه من صعوبات... | 141 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
414 | 260- وأخيرا، وحسبما أشير إليه، من المهم أن يسعى المشرعون، عند اعتماد قواعد بشأن الشروط التعاقدية والممارسات المجحفة، إلى تحقيق التوازن بين التدابير التي تحمي المنشآت الصغرى والصغيرة وتلك التي تحفز الممولين على الإقراض (انظر أيضا الفقرة 19). وقد تتجاوز الضمانات المصممة لتيسير حصول المنشآت الصغرى والصغيرة على الائتمان هد... | 122 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
415 | ملاحظة إلى الفريق العامل: اتفق الفريق العامل، في دورته السابعة والثلاثين، على إبقاء المناقشة المتعلقة بالشفافية وأبعادها المختلفة في قسم واحد ودمجها مع الفقرات المتعلقة بـ "ممارسات الإقراض العادلة" (القسم المتعلق بـ"الضمانات ضد الممارسات المجحفة" الوارد في الوثيقة A/CN.9/WG.I/WP.126). ولعل الفريق العامل يود أن ينظر فيم... | 119 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
416 | 6- تدابير معالجة تدني مستوى إلمام المنشآت الصغرى والصغيرة بالأمور المالية⁽[540]⁾ | 19 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
417 | 261- بمجرد البدء في إصلاح حصول المنشآت الصغرى والصغيرة على الائتمان، فإن أحد الجوانب المهمة للعملية هو تحسين إلمام هذه المنشآت بالأمور المالية لمساعدتها على فهم مختلف أنواع المنتجات المالية المتاحة، والتعامل مع المؤسسات ذات الصلة، واتخاذ قرارات مستنيرة وفعالة فيما يخص مواردها المالية، وإعداد اقتراح قرض جيد. وقد يلزم أي... | 355 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
418 | 262- ويتمثل جانب مهم آخر من جوانب هذه العملية في تطوير قدرات الممولين بحيث تصبح خدماتهم متماشية مع الاحتياجات المالية للمنشآت الصغرى والصغيرة ومع أي متطلبات محددة يستلزمها إقراض هذه المنشآت التجارية الصغيرة. وهم بحاجة إلى معرفة أنواع المنتجات المالية التي سيقدمونها إلى هذه المنشآت وكيفية التصدي للصعوبات التي تواجهها في... | 252 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
419 | (أ) بناء قدرات المنشآت الصغرى والصغيرة | 9 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
420 | 263- نُفِّذت في عدة بلدان استراتيجيات للتثقيف المالي، مع توقُّع أن تشجع هذه الاستراتيجيات تنظيم المشاريع وتقلل من الحواجز التي تعترض جانب الطلب على التمويل لجميع أحجام المنشآت (أي الصغرى أو الصغيرة أو المتوسطة) وأنواعها (أي بصرف النظر عما إذا كانت شخصيات طبيعية أو اعتبارية). ويمكن توجيه تلك الاستراتيجيات إلى المنشآت ال... | 148 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
421 | 264- ويمكن توفير استراتيجيات فعالة على الصعيد الوطني من خلال قنوات مختلفة مثل التثقيف الرسمي في المدارس أو الجامعات أو من خلال البرامج الحكومية المخصصة⁽[548]⁾. وتغطي الاستراتيجيات عادة العناصر العامة من التثقيف المالي وكذلك المواضيع ذات الصلة ببناء قدرة المنشآت الصغرى والصغيرة على التواصل مع الممولين، مثل معرفة الجهة ا... | 137 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
422 | 265- وإضافة إلى الاستراتيجيات الحكومية، كثيرا ما تُنفَّذ على الصعيدين المحلي والقطري مبادرات أخرى تنسقها منظمات الصناعة والنقابات العمالية أو القطاع المالي أو المنظمات غير الحكومية⁽[549]⁾. فعلى سبيل المثال، يمكن لقطاع الأوراق المالية أن يستهل برامج لمساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على فرص التمويل الطويل الأج... | 94 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
423 | 266- ورهنا بطبيعة مبادرات التثقيف المالي، ومن أجل الوصول إلى أكبر مجموعة ممكنة من المستفيدين، يمكن استخدام طرائق تقديم مختلفة تتراوح بين النشرات والدورات التوجيهية، والحلقات الدراسية أو خدمات إسداء المشورة، والدورات التدريبية عبر الإنترنت أو الأشكال الأخرى من تقديم الخدمات رقميا، بما في ذلك وسائل التواصل الاجتماعي أو ت... | 266 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
424 | (ب) بناء قدرات الممولين | 8 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en | |
425 | 267- حسبما ذُكر أعلاه (انظر الفقرة 262)، من المهم تحسين قدرة الممولين على الاستجابة للاحتياجات المالية للمنشآت الصغرى والصغيرة وفهم كيفية الدخول في معاملات مربحة معها. فعلى سبيل المثال، اعتمدت بعض البلدان سياسات تهدف إلى معالجة الفجوة المعلوماتية بين الممولين والمنشآت التجارية الصغيرة عن طريق تيسير تفاعلها المباشر من خ... | 187 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | ar | en |
Subsets and Splits
No community queries yet
The top public SQL queries from the community will appear here once available.