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[276] Pour rendre le projet de guide plus clair, le secrétariat a supprimé la sous-section intitulée « Instruments internationaux facilitant l’affectation de certains biens mobiliers en garantie » (par. 85 à 89 du document A/CN.9/WG.I/WP.126), car elle portait sur des projets législatifs en cours. Sous réserve des déli...
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[277] Comme le Groupe de travail en était convenu à sa trente-septième session, le secrétariat a révisé la première phrase de ce paragraphe (par. 90 du document A/CN.9/WG.I/WP.126) pour : i) souligner l’importance des garanties personnelles pour ce qui est de faciliter l’accès des MPE au crédit (A/CN.9/1090, par. 58) ;...
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[278] Le secrétariat a modifié les deux dernières phrases de ce paragraphe (par. 91 du document A/CN.9/WG.I/WP.126) pour préciser la différence entre les cautions personnelles garanties et non garanties, comme le Groupe de travail en était convenu à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 59).
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[279] Dans certains pays, l’avance de fonds aux commerçants est une option alternative aux garanties personnelles et aux sûretés, dans laquelle le prêteur fournit une somme forfaitaire initiale en échange d’un pourcentage des futures transactions par carte de crédit et de débit traitées par l’entreprise. L’approbation ...
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[280] Le secrétariat a ajouté des précisions relatives aux avantages de la fourniture de garanties personnelles par les propriétaires de MPE, des membres de leur famille ou des amis, comme le Groupe de travail en était convenu à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 63).
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[281] Le secrétariat a ajouté un nouveau paragraphe pour mieux souligner la manière dont les garanties personnelles facilitent l’accès au crédit (par. 92 du document A/CN.9/WG.I/WP.126), comme le Groupe de travail en était convenu à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 58).
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[282] Pour donner suite aux observations formulées par le Groupe de travail à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 58), le secrétariat a ajouté une référence à l’importance d’assurer une protection juridique adéquate aux membres de la famille ou aux amis de l’entrepreneur qui se portent garants.
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[283] M. Damjan, A. Vlahek, « The protection of consumers as personal security providers under the DCFR and EU consumer law », 2018, p. 21, disponible (en anglais) à l’adresse https://www.researchgate.net/.
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[284] Voir également la Convention des Nations Unies sur les garanties indépendantes et les lettres de crédit stand-by (New York, 1995).
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[285] M. Damjan, A. Vlahek, The protection of consumers (note 279 supra), p. 24.
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[286] A. Schwartze, « Personal Guarantees Between Commercial Law and Consumer Protection », dans General Reports of the XIXth Congress of the International Academy of Comparative Law (M. Schauer, B. Verschraegen, dir. publ.), 2017, p. 375.
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[287] C. Henkel, « Personal Guarantees and Sureties between Commercial Law and Consumers in the United States », The American Journal of Comparative Law, vol. 62, 2014, p. 337.
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[288] M. Damjan, A. Vlahek, « The protection of consumers » (note 279 supra), p. 23.
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[289] T. Wolff, « Look before you sign … the pitfalls of personal guarantees », 2018, disponible (en anglais) à l’adresse https://www.natlawreview.com/article/look-you-sign-pitfalls-personal-guaranties.
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[290] Voir Luxembourg, Loi du 10 juillet 2020 relative aux garanties professionnelles de paiement. Disponible à l’adresse https://legilux.public.lu/eli/etat/leg/loi/2020/07/10/a582/jo.
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[291] Le secrétariat a ajouté ce paragraphe sur les garanties professionnelles par souci d’exhaustivité.
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[292] Par exemple, une enquête publiée en 2020 par les banques régionales de la Réserve fédérale aux États-Unis a révélé que près de 60 % des petites entreprises ayant des employés utilisaient des garanties personnelles pour garantir la dette de l’entreprise. Voir R. Simon et H. Huddon, dans Wall Street Journal, 4 avri...
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[293] La pandémie de COVID-19 a exacerbé les risques pour les garants personnels ; dans certains États, des programmes ont été lancés pour atténuer ces risques. Ainsi, en 2020, le Royaume-Uni a interdit aux banques de demander des garanties personnelles pour les prêts d’urgence accordés aux petites entreprises et a com...
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[294] Par exemple, en Inde. Voir « Working capital crisis: Can surety bonds assure MSMEs freedom from hassle of expensive bank guarantees », février 2022, voir (en anglais) Complete education to MSME&startup|MSME Ki Pathshala.
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[295] Par exemple, les États-Unis d’Amérique.
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[296] Le secrétariat a approfondi le sujet des cautions de bonne exécution, comme indiqué dans la note à l’intention du Groupe de travail suivant le paragraphe 97 du document A/CN.9/WG.I/WP.126. Toutefois, des recherches supplémentaires sont nécessaires pour tirer au clair la question des coûts dans les différents pays...
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[297] Le secrétariat a légèrement modifié le sous-titre pour l’aligner avec l’objet de cette sous-section.
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[298] Le secrétariat a modifié le paragraphe (A/CN.9/WG.I/WP.126, par. 98) comme suit : i) il a modifié l’avant-dernière phrase pour mettre en évidence l’aspect de la protection du garant, comme le Groupe de travail en était convenu à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 58) ; et ii) il a supprimé la dernière ...
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[299] Pour de plus amples informations, le Groupe de travail souhaitera peut-être se reporter au document A/CN.9/1090, par. 58.
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[300] Voir par exemple « SMEs don’t understand personal guarantee in business loans », 2016, disponible (en anglais) à l’adresse https://smallbusiness.co.uk/smes-personal-guarantee-business-loans-2535607/. Il ressort de cette enquête de 2016 que la plupart des entrepreneurs ne comprennent pas pleinement les garanties p...
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[301] S’agissant de la signification du terme « forme écrite », il convient de noter que les États ne semblent pas tous accepter les signatures électroniques (par exemple, l’Allemagne). Par contre, dans certains pays (comme l’Autriche), les accords signés électroniquement sont valables pour les personnes agissant dans ...
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[302] L. Ellis, « Where are the loopholes in Guarantees? », 2019, disponible (en anglais) à l’adresse https://hallellis.co.uk/unenforceable-guarantees-legal/.
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[303] Par exemple, la Pologne, citée dans A. Schwartze, « Personal Guarantees » (supra, note 282), p. 376.
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[304] Par exemple, le Japon.
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[305] Par exemple, la province canadienne de l’Alberta.
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[306] Il convient de noter que dans de nombreux États, ces formes de protection semblent être principalement destinées aux consommateurs, plutôt qu’aux personnes morales. Cela peut soulever la question de savoir si les garanties personnelles des propriétaires, des administrateurs ou des associés de MPE peuvent être qua...
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[307] Pour rendre le texte plus cohérent, le secrétariat a déplacé ici la sous-section « c » (par. 105 à 108 du document A/CN.9/WG.I/WP.126).
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[308] M. Damjan, A. Vlahek (note 279 supra), p. 20.
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[309] Pour une meilleure cohérence, le secrétariat a supprimé le membre de phrase « selon la durée de la garantie » précédant les mots « et pendant toute sa durée ».
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[310] M. Damjan, A. Vlahek (note 279 supra), p. 35.
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[311] Voir par exemple Manulife Bank of Canada c. Conlin, [1996] 3 R.C.S. 415.
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[312] Pour donner suite aux observations formulées par le Groupe de travail à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 61), le secrétariat a revu la formulation de cette sous-section, notamment en modifiant le sous-titre et en ajoutant un nouveau paragraphe d’introduction, afin de mieux mettre en évidence les droi...
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[313] Voir A. Schwartze, « Personal Guarantees » (note 282 supra), p. 375.
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[314] Le secrétariat a ajouté les deux dernières phrases par souci de clarté.
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[315] Par exemple, la Caroline du Nord, comme citée par T. Wolff, dans « The National Law Review » (supra, note 188).
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[316] Voir A. Schwartze, « Personal Guarantees » (note 282 supra), p. 375.
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[317] Voir M. Damjan, A. Vlahek (note 279 supra), p. 39.
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[318] Par exemple le Danemark. Voir A. Schwartze, « Personal Guarantees » (note 282 supra), p. 378.
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[319] Par exemple, en Autriche, au Danemark et en Grèce. Voir A. Schwartze, « Personal Guarantees » (note 282 supra), p. 378.
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[320] Le secrétariat a ajouté la présente recommandation pour donner suite à la demande faite par le Groupe de travail à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 62).
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[321] Par exemple, en Autriche, au Brésil, aux Pays-Bas et en Suisse, comme mentionné dans A. Schwartze, « Personal Guarantees » (supra, note 282), p. 380.
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[322] Par exemple, les Pays-Bas, disponible (en anglais) à l’adresse : www.vandoorne.com/en/knowledge-sharing/blog/spousal-permission-needed-for-guarantee/, et la Turquie, disponible (en anglais) à l’adresse : https://ongorenlaw.com/the-consent-of-the-spouse-will-not-be-needed-in-regard-to-the-guarantee-agreement/. Le ...
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[323] Dans la common law canadienne, une transaction est jugée inéquitable lorsqu’une partie plus forte a exploité la faiblesse d’une autre pour obtenir un avantage aux dépens de la partie plus faible ; voir Canadian Centre for Elder Law Studies, « Financial Arrangements Between Older Adults and Family Members: Loans a...
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[324] Voir Allemagne, Bundesverfassunggericht (Cour constitutionnelle fédérale), 6 décembre 2005 (1BvR 1905/02) tel que cité dans L. Gullifer, I. Tirado, « Financing Micro-businesses and the UNCITRAL Model Law on Secured Transactions », 2017, disponible sur https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3033114.
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[325] Voir, par exemple, Hawkins c. Community Bank of Raymore (Cour d’appel du huitième circuit et Cour suprême des États-Unis).
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[326] Le secrétariat a placé ici cette phrase (dernière phrase du paragraphe 111 du document A/CN.9/WG.I/WP.126) par souci de cohérence.
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[327] Pour donner suite aux observations formulées par le Groupe de travail à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 64), le secrétariat a souligné l’importance de fournir des informations suffisantes aux membres de la famille qui encourent des risques particuliers du fait de l’octroi d’une garantie personnelle.
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[328] Voir M. Damjan, A. Vlahek (note 279 supra), p. 35 et 36.
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[329] D. Hahn, « Velvet Bankruptcy », dans Theoretical Inquiries in Law, 2006, vol. 7, p. 541.
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[330] Ibid., p. 540.
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[331] Banque mondiale, « Report on the Treatment of MSME Insolvency », 2017, p. 34.
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[332] A/CN.9/1052, annexe, par. 93, et A/CN.9/WG.V/WP.172/Add.1, par. 330 à 335.
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[333] Comme le Groupe de travail l’avait demandé à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 33), le secrétariat a inséré cette section (A/CN.9/WG.I/WP.126, sect. E, chap. IV).
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[334] Le secrétariat a modifié cette section pour examiner l’intégration des entreprises dans le secteur formel et le Guide législatif de la CNUDCI sur les entreprises à responsabilité limitée dans le contexte de l’accès au crédit.
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[335] Guide législatif de la CNUDCI sur les entreprises à responsabilité limitée, par. 4 (à paraître).
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730
[336] Ibid., recommandation 3 (à paraître).
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731
[337] Ibid., recommandation 4 (à paraître).
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[338] Ibid., par. 32 (à paraître).
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733
[339] Ibid., par. 33 (à paraître).
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[340] Ibid., recommandation 30 (à paraître).
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[341] Le secrétariat a déplacé cette section dans cette partie du projet de guide puisque l’enregistrement des entreprises est également pertinent pour les MPME qui souhaitent intégrer le secteur formel. Il a également modifié cette section pour mieux souligner l’importance de l’enregistrement des entreprises dans le c...
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[342] Guide législatif de la CNUDCI sur les grands principes d’un registre des entreprises (2018), par. 23.
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[343] Parmi les autres avantages, citons la protection de la dénomination sociale ou du nom commercial, l’accès à davantage de débouchés et l’amélioration de la visibilité auprès du public et des marchés. Voir ibid., par. 125.
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[344] Ibid., par. 155.
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[345] Ibid., note 20, p. 63.
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[346] Ibid., recommandation 34.
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[347] Ibid., recommandation 34 et par. 175.
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[348] Le secrétariat a modifié le paragraphe introductif de cette section pour assurer la cohérence avec la nouvelle version du projet de guide.
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[349] Le secrétariat a modifié plusieurs paragraphes de cette section afin de supprimer les termes prescriptifs utilisés, comme le Groupe de travail l’avait demandé à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 76).
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[350] Les MPE étant les principaux bénéficiaires des mécanismes de garantie de crédit, cette section porte principalement sur ces entreprises (et utilise donc l’acronyme MPE).
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[351] OCDE, « Discussion Paper on Credit Guarantee Schemes » (2010), p. 4.
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[352] Ibid., p. 4 et 5.
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[353] Ibid., p. 7 et 8.
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[354] Voir, par exemple, https://www.oecd.org/mena/competitiveness/ismed-export-credit-agencies.htm. Comme le Groupe de travail l’avait demandé à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 78), le secrétariat a ajouté cette référence aux mécanismes de garantie des prêts à l’exportation.
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[355] Voir M. Dubovek et S. Owada, « Secured Lending Stimulants: the Role and Effects of Public Credit Guarantees in Japan », U. PA. ASIAN L. REV. Vol. 16, 2021, p. 378.
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[356] Ibid., p. 374 à 427.
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[357] Ibid., p. 416.
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[358] Banque mondiale et Initiative FIRST, « Principes applicables aux mécanismes publics de garantie de crédit dédiés aux PME » (2015), p. 120.
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[359] À sa trente-septième session, le Groupe de travail a prié le secrétariat de préciser dans ce paragraphe (A/CN.9/WG.I/WP.126, par. 166) que les mécanismes de garantie du crédit ne se substituaient pas aux systèmes de prêt basés sur le marché (A/CN.9/1090, par. 77). Le secrétariat a donc remplacé la dernière phrase...
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[360] Comme le Groupe de travail l’avait demandé à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 76), le secrétariat a ajouté une référence à la « transparence » des mécanismes publics de garantie du crédit au début de la section. En outre, il a souligné l’importance de la « responsabilité » des mécanismes.
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[361] Initiative de coordination des banques européennes (Initiative de Vienne), Credit Guarantee Schemes for SME lending in Central, Eastern and South-Eastern Europe – rapport de l’Initiative de Vienne sur les mécanismes de garantie du crédit (2014), p. 55.
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[362] Les Principes couvrent quatre domaines : i) le cadre juridique et réglementaire ; ii) la gouvernance d’entreprise et la gestion des risques ; iii) le cadre opérationnel ; et iv) le suivi et l’évaluation. Cette section du projet de guide met l’accent sur les aspects des Principes qui sont pertinents pour son champ...
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[363] Banque mondiale et Initiative FIRST (note 354 supra), p. 14.
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[364] Ibid., p. 15.
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[365] Ibid.
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[366] Le secrétariat a remplacé l’expression « contrôle de l’État » par une référence à l’influence politique sur le mécanisme public de garantie du crédit, comme le Groupe de travail l’avait demandé à sa trente-septième session (A/CN.9/1090, par. 77).
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[367] Banque mondiale et Initiative FIRST (note 354 supra), p. 13.
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[368] Ibid., p. 18.
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[369] Voir par exemple le mécanisme malaisien BizSME, qui exige une durée minimale d’activité allant généralement de un à cinq ans.
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[370] Certains États comme les Émirats arabes unis exigent également la propriété ou la gestion par des ressortissants nationaux, l’objectif étant de ne pas verser de garanties à des entreprises sans lien réel avec le pays apportant le soutien. Dans d’autres cas, par exemple en Irlande, le mécanisme de garantie peut ex...
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[371] Pendant la pandémie de COVID-19, par exemple, de nombreux pays ont élargi les critères d’admissibilité de façon à inclure certains secteurs ou entreprises, même plus grandes, opérant dans des secteurs stratégiques. FMI, Série spéciale sur la COVID-19 (2020), « Legal Considerations on Public Guarantees Schemes Ado...
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[372] Certains mécanismes sont spécialement conçus pour aider les entreprises exerçant leurs activités dans certains secteurs jugés vulnérables ou défavorisés en matière d’accès au crédit, tels que les entreprises agricoles ou manufacturières (voir par exemple le Fonds du mécanisme de garantie du crédit agricole nigéri...
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[373] À Malte et en Irlande, les entreprises qui ont été déclarées en faillite, qui ont conclu des accords de restructuration avec leurs créanciers, ou dont les dirigeants ou gérants ont été condamnés pour une faute professionnelle telle que fraude, corruption ou blanchiment d’argent, peuvent être exclues.
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[374] En Lituanie, aucune aide n’est accordée aux entreprises qui exercent leurs activités dans la production et la vente de jeux d’argent, de munitions, de tabac ou d’alcool.
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[375] Banque mondiale et Initiative FIRST (note 354 supra), p. 18.
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