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|---|---|---|---|---|---|---|
753 | [359] En su 37º período de sesiones, el Grupo de Trabajo solicitó a la secretaría que aclarase en este párrafo (párr. 166 del documento A/CN.9/WG.I/WP.126) que los sistemas de garantías de crédito no constituían una alternativa a la concesión de préstamos basados en el mercado (A/CN.9/1090, párr. 77). En consecuencia, ... | 111 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
754 | [360] En atención a lo solicitado por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9/1090, párr. 76), la secretaría ha añadido una referencia a la “transparencia” de los sistemas públicos de garantías de crédito al comienzo del examen del tema. Además, ha hecho hincapié en la importancia de la “responsabilid... | 78 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
755 | [361] Véase Banco Europeo de Inversiones – Iniciativa de Viena, “Credit Guarantee Schemes for SME lending in Central, Eastern and South-Eastern Europe – a report by the Vienna Initiative Working Group on Credit Guarantee Schemes”, 2014, pág. 55. | 75 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
756 | [362] Los principios abarcan cuatro esferas: i) marco jurídico y regulador, ii) gobernanza empresarial y gestión de riesgos, iii) marco operacional y iv) seguimiento y evaluación. Esta sección del proyecto de guía se centra en los aspectos de los principios que guardan relación con su ámbito de aplicación. | 60 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
757 | [363] Banco Mundial e iniciativa FIRST (nota 354 supra), pág. 14. | 20 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
758 | [364] Ibid., pág. 15. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
759 | [365] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
760 | [366] La secretaría ha reemplazado la expresión “supervisión ejercida por el Estado” por la referencia a la injerencia política en el sistema público de garantías de crédito, en atención a la solicitud formulada por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9/1090, para. 77). | 64 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
761 | [367] Banco Mundial e iniciativa FIRST (nota 354 supra), pág. 13. | 20 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
762 | [368] Ibid., pág. 18. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
763 | [369] Véase, por ejemplo, el sistema BizSME de Malasia, que exige un tiempo mínimo de funcionamiento que suele ser de 1 a 5 años. | 34 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
764 | [370] En algunos casos, como el de los Emiratos Árabes Unidos, también se exige que la propiedad o la gestión estén en manos de nacionales de esa jurisdicción para evitar el desembolso de garantías a empresas sin un vínculo genuino con la jurisdicción que las respalda. En otros casos, por ejemplo en Irlanda, el sistema... | 97 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
765 | [371] Por ejemplo, durante la pandemia de COVID-19, muchos países ampliaron los criterios de admisibilidad para incluir determinadas industrias o empresas, incluso de gran tamaño, pertenecientes a sectores estratégicos. Véase FMI, serie especial sobre la COVID-19, 2020, “Legal Considerations on Public Guarantees Scheme... | 86 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
766 | [372] Algunos sistemas de garantías de crédito están concebidos expresamente para ayudar a las empresas que desarrollan su actividad en determinados sectores considerados vulnerables o desfavorecidos en cuanto al acceso al crédito, como las empresas agrícolas o las industrias manufactureras (véase, por ejemplo, el Fond... | 65 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
767 | [373] En Malta e Irlanda pueden quedar excluidas las empresas que se hayan declarado en quiebra, o que hayan llegado a acuerdos de reestructuración con los acreedores o cuyo personal directivo o ejecutivo haya sido condenado por una falta de conducta profesional, como fraude, corrupción o blanqueo de dinero. | 57 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
768 | [374] Por ejemplo, en Lituania no se conceden ayudas a las empresas que operan en los sectores de los juegos de azar, las municiones ni la producción y venta de tabaco y alcohol. | 39 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
769 | [375] Banco Mundial e iniciativa FIRST (nota 354 supra), pág. 18. | 20 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
770 | [376] Algunos países no establecen ni publican expresamente criterios generales de admisibilidad de las instituciones financieras prestamistas (por ejemplo, Eslovenia), mientras que en otros se designa a las instituciones financieras admisibles aplicando criterios generales o abstractos (p. ej., en Chile) o haciendo un... | 92 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
771 | [377] La secretaría ha modificado esta oración para aclarar más el texto. | 16 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
772 | [378] Por ejemplo, en Filipinas. | 10 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
773 | [379] Por ejemplo, en el Brasil. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
774 | [380] Por ejemplo, en Egipto, donde el programa para pequeñas empresas y empresas en formación (SEB) se ejecuta a través de las ONG contratantes. | 33 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
775 | [381] Por ejemplo, durante la pandemia de COVID-19, algunos Estados han venido incluyendo en la categoría de prestamistas a entidades financieras no bancarias (como entidades de dinero electrónico y proveedores de servicios de pago en España o el servicio postal nacional en Suiza). Véanse FMI, serie especial sobre la C... | 246 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
776 | [382] Banco Mundial e iniciativa FIRST (nota 354 supra), págs. 18 y 19. | 22 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
777 | [383] Durante la pandemia de COVID-19, muchos Estados aumentaron temporalmente el límite máximo del monto de los préstamos utilizando criterios como el tipo y el tamaño de las MYPE o sus ingresos. En algunos Estados, las leyes aplicables admitían excepciones en casos concretos en interés de la seguridad nacional, la pr... | 98 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
778 | [384] FMI, serie especial sobre la COVID-19 (nota 367 supra), pág. 2. | 23 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
779 | [385] R. Ayadi y S. Gadi, “Access by MSMEs to Finance in the Southern and Eastern Mediterranean: What role for credit guarantee schemes?”, MedPro Technical Report, 2013, pág. 11. | 67 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
780 | [386] En su 37º período de sesiones, el Grupo de Trabajo convino (A/CN.9/1090, párr. 77) en que en este párrafo (párr. 177 del documento A/CN.9/WG.I/WP.126) se reflejara la idea de que el índice de cobertura podía afectar a la supervisión del desempeño de los prestatarios por parte de los financiadores. Para atender a ... | 112 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
781 | [387] FMI, serie especial sobre la COVID-19 (nota 367 supra), pág. 4. | 23 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
782 | [388] Banco Mundial e iniciativa FIRST (nota 354 supra), pág. 20. | 21 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
783 | [389] La secretaría ha suprimido la referencia al ajuste de las comisiones de los sistemas de garantías de crédito en función del historial de pérdidas crediticias y de la evolución del mercado, en atención a la solicitud formulada por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9/1090, párr. 77). | 67 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
784 | [390] Por ejemplo, la crisis generada por la pandemia de COVID-19. Al respecto, véase FMI, serie especial sobre la COVID-19 (nota 367 supra), pág. 3. | 42 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
785 | [391] Banco Mundial e iniciativa FIRST (nota 354 supra), pág. 22. | 20 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
786 | [392] Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit GmbH (GIZ), SMEsʼ Credit Guarantee Schemes in Developing and Emerging Economies: Reflections, Setting-up Principles, Quality Standards, 2014, pág. 59. | 74 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
787 | [393] Por ejemplo, en los Estados Unidos e Italia. FMI, serie especial sobre la COVID-19 (nota 367 supra), pág. 5. | 33 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
788 | [394] Por ejemplo, en Francia y los Países Bajos. Ibid., pág. 5. | 21 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
789 | [395] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
790 | [396] Banco Mundial e iniciativa FIRST (nota 354 supra), pág. 22. | 20 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
791 | [397] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
792 | [398] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
793 | [399] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
794 | [400] Véase https://blogs.worldbank.org/psd/protection-reallocation-public-credit-guarantee-schemes-post-pandemic-world. | 50 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
795 | [401] Por ejemplo, en Chile. Véase FMI, serie especial sobre la COVID-19 (nota 367 supra), pág. 5. | 30 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
796 | [402] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
797 | [403] GIZ, SMEs’ Credit Guarantee Schemes in Developing and Emerging Economies, 2014, pág. 22. | 36 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
798 | [404] Ibid., pág. 15. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
799 | [405] L. Cusmano, “SME and Entrepreneurship Financing: The Role of Credit Guarantee Schemes and Mutual Guarantee Societies in supporting finance for small and medium-sized enterprises”, en OECD SME and Entrepreneurship Papers, núm. 1, 2013, pág. 24. | 94 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
800 | [406] OCDE, “Credit Guarantee Schemes” (nota 347 supra), págs. 8 y 9. | 28 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
801 | [407] L. Cusmano, “SME and Entrepreneurship Financing” (nota 401 supra), págs. 67 y 68. | 34 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
802 | [408] Véase www.worldbank.org/en/topic/smefinance. | 22 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
803 | [409] Véase, por ejemplo, “ADB to Provide Local Currency Lending to Support MSMEs Growth in Kazakhstan”. | 36 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
804 | [410] Por ejemplo, el PNUD ha ayudado al Ministerio de Turismo, Comercio e Industria y al Banco Comercial Nacional de Timor-Leste a establecer un servicio de garantía de préstamos para las MIPYME que necesitan asistencia financiera. | 45 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
805 | [411] A. Green (2003), “Credit Guarantee Schemes for Small Enterprises - An Effective Instrument to Private Sector-led Growth”, pág. 19. | 44 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
806 | [412] Por ejemplo, el Fondo Africano de Garantía (AGF), creado bajo la dirección del Banco Africano de Desarrollo, tiene como objetivo promover el acceso de las PYME a la financiación. Véase www.iadb.org/en/idb-finance/guarantees. | 61 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
807 | [413] Véase, por ejemplo, el programa de USAID y la Corporación Financiera de Desarrollo Internacional en Zambia, en el que se asocian con tres bancos diferentes para conceder préstamos garantizados en distintos sectores y con distintos objetivos, www.usaid.gov/documents/ development-finance-corporation. | 68 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
808 | [414] La secretaría ha modificado el título de la sección para indicar que trata, en general, de medidas para evaluar la solvencia de las MYPE, en atención a la solicitud formulada por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9/1090, párr. 79). | 63 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
809 | [415] En consonancia con las deliberaciones sostenidas por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9/1090, párr. 79), la secretaría ha introducido cambios editoriales en la sección para evitar el uso de un enfoque prescriptivo. | 57 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
810 | [416] “G20/OECD High Level Principles on SME Financing”, 2015, pág. 6. | 28 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
811 | [417] La secretaría ha trasladado aquí esta oración, con cambios editoriales, de la sección referente a la transparencia (párr. 229 del documento A/CN.9/WG.I/WP.126) para dar más uniformidad al texto. | 50 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
812 | [418] La secretaría ha reformulado el comienzo de la sección (párrs. 193 y 194 del documento A/CN.9/WG.I/WP.126) para aclarar más el texto. | 41 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
813 | [419] Por ejemplo, en Kenya, la creación de un servicio de información crediticia ha contribuido a reducir los tipos de interés, las exigencias en materia de garantías y los índices de impago de los préstamos concedidos por bancos comerciales. | 47 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
814 | [420] Banco Mundial, General Principles for Credit Reporting, 2011, pág. 7. | 23 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
815 | [421] Ibid., pág. 13. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
816 | [422] Banco Mundial, ICCR, Facilitating SME Financing (nota 35 supra), pág. 20. | 27 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
817 | [423] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
818 | [424] Véase N. Almodóvar-Reteguis, K. Kushnir y T. Meilland, en La Mujer, la Empresa y el Derecho, “Mapping the Legal Gender Gap in Using Property and Building Credit”, pág. 6. | 67 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
819 | [425] Banco Mundial, ICCR, Facilitating SME Financing (nota 35 supra), pág. 20. | 27 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
820 | [426] Véanse la Guía de la CNUDMI sobre un registro de empresas (2018), párr. 155, y la Guía legislativa de la CNUDMI sobre las empresas de responsabilidad limitada (2021), párr. 142. En consonancia con las deliberaciones sostenidas por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9/1090, párr. 80), la secre... | 113 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
821 | [427] Banco Mundial, ICCR, Facilitating SME Financing (nota 35 supra), pág. 21. | 26 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
822 | [428] Banco Mundial, General Principles (nota 416 supra), pág. 42. | 22 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
823 | [429] Ibid., pág. 35. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
824 | [430] Véase el principio general 1 en Banco Mundial, General Principles (nota 416 supra), pág. 25. | 28 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
825 | [431] Ibid., pág. 26. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
826 | [432] OCDE, “Discussion Paper on Credit Information Sharing”, pág. 12. | 23 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
827 | [433] Banco Mundial, General Principles (nota 416 supra), pág. 37. | 22 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
828 | [434] OCDE, “Discussion Paper on Credit Information Sharing” (nota 428 supra), pág. 12. | 29 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
829 | [435] La secretaría ha modificado el título de esta subsección para que concuerde más con el tema tratado en la sección. | 29 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
830 | [436] La secretaría ha reemplazado el término “reguladas” por “no bancarias” en atención a la solicitud formulada por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9.1090, para. 81). | 49 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
831 | [437] En la práctica, algunos bancos pueden proporcionar información a título voluntario a los proveedores privados de información crediticia; otros pueden hacerlo solo de manera limitada (por ejemplo, no permitiendo que los proveedores privados revelen el nombre del banco o los detalles del préstamo), y otros pueden n... | 91 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
832 | [438] Por ejemplo, se estima que en los Estados Unidos menos del 50 % de las empresas que son proveedoras de otras empresas dan a conocer información sobre el historial crediticio comercial a empresas dedicadas a facilitar información sobre los antecedentes de crédito de entidades mercantiles. Ibid. | 58 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
833 | [439] Ibid., pág. 19. | 11 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
834 | [440] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
835 | [441] Ibid, pág. 21. | 10 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
836 | [442] Por ejemplo, una empresa del sector tecnofinanciero con sede en los Estados Unidos utiliza, entre otras fuentes de información, los registros de transporte marítimo de transitarios internacionales para evaluar el riesgo crediticio y la solvencia de las empresas que solicitan crédito. Véase GPFI, Alternative Data ... | 78 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
837 | [443] OCDE, “Discussion Paper on Credit Information Sharing” (nota 428 supra), pág. 12. | 29 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
838 | [444] La GPFI define los “datos alternativos” como los datos generados mediante el uso creciente de herramientas digitales y sistemas de información. Véase GPFI, “Use of Alternative Data to Enhance Credit Reporting to Enable Access to Digital Financial Services by Individuals and SMEs operating in the Informal Economy”... | 189 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
839 | [445] Por ejemplo, una plataforma de préstamos digitales para pequeñas empresas utiliza datos alternativos como el volumen de negocios, el número de paquetes de UPS que envía y recibe una empresa a lo largo del tiempo o la actividad en los medios sociales para evaluar el riesgo crediticio de las MIPYME. Véase https://y... | 177 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
840 | [446] GPFI, “Use of Alternative Data” (nota 440 supra), pág. 5. | 26 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
841 | [447] Véase, por ejemplo, www.datappeal.io/5-benefits-of-alternative-data-for-banks-and-financial-institutions-from-enriched-credit-scoring-to-lead-qualification/. | 69 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
842 | [448] La calificación crediticia se obtiene mediante un análisis estadístico que determina la solvencia de los prestatarios, ya sean particulares o pequeñas empresas. Los resultados determinan la decisión de los financiadores de conceder o denegar el préstamo. | 45 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
843 | [449] GPFI, “Use of Alternative Data” (nota 440 supra), pág. 5. | 26 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
844 | [450] Véase Autoridad Monetaria de Hong Kong, “Alternative Credit Scoring of Micro-, Small and Medium-sized Enterprises”, pág. 29. | 39 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
845 | [451] Véase, por ejemplo, el Convenio del Consejo de Europa para la Protección de las Personas con respecto al Tratamiento Automatizado de Datos de Carácter Personal (ETS núm. 108), 1985, que figura en https://rm.coe.int/16806c1abd. | 65 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
846 | [452] GPFI, “Use of Alternative Data” (nota 440 supra), pág. 6. | 26 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
847 | [453] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
848 | [454] La secretaría ha modificado este párrafo (párr. 206 del documento A/CN.9/WG.I/WP.126) para más claridad. | 32 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
849 | [455] GPFI, “Use of Alternative Data” (nota 440 supra), pág. 26. | 26 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
850 | [456] Ibid. | 7 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
851 | [457] Véanse, por ejemplo, la labor del Grupo Intergubernamental de Expertos de la UNCTAD en Comercio Electrónico y Economía Digital (https://unctad.org/meetings-search?f%5B0%5D= product%3A335) o la serie de informes de la UNCTAD sobre la economía digital (https://unctad.org/webflyer/digital-economy-report-2021). La se... | 140 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en | |
852 | [458] La secretaría ha añadido una remisión a la labor del Grupo de Trabajo IV (Comercio Electrónico) de la CNUDMI y a la labor de la UNCTAD en atención a la solicitud formulada por el Grupo de Trabajo en su 37º período de sesiones (A/CN.9/1090, párr. 82). | 64 | A_CN.9_WG.I_WP.128 | es | en |
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